Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Когда гражданину срочно нужны деньги, он первым делом рассматривает варианты получения выгодного кредита. К сожалению, не всегда заемщики могут своевременно выполнять свои обязательства по выплате долга. Когда риск увеличения задолженности довольно высок, рекомендуется воспользоваться реструктуризацией долга.

О том, как правильно составить заявление на реструктуризацию долга по кредиту и где найти образец данного документа, читайте в нашей статье.

Для чего нужно?

Независимо от того, на что именно оформлялся кредит, его можно реструктуризовать. Под этой процедурой понимается предоставление клиенту более выгодных условий по имеющемуся займу (например, снижение ежемесячного платежа за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования).

Если клиент сам обращается в банк за реструктуризацией, это говорит о том, что он не намерен накапливать задолженность и становиться недобросовестным заемщиком.

Такое заявление направляется с целью получения новых условий для погашения кредита, которые заемщик готов выполнять регулярно, во избежание образования задолженности. Наиболее частая причина реструктуризации долга – это ухудшение положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Как правильно написать?

Единого установленного образца заявления на реструктуризацию долга по кредиту нет, но, как правило, данная бумага составляется по следующей схеме.

Сначала заполняется «шапка»: адрес головного офиса банка, Ф.И.О., адрес регистрации и паспортные данные заявителя. Далее следует указать:

  • дату заключения кредитного договора;
  • сумму займа, срок его действия, размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  • период времени, с которого ухудшилось материальное положение;
  • причины невнесения ежемесячных платежей заемщиком;
  • условия возможной реструктуризации (снижение процентной ставки, предоставление отсрочки и др.);
  • контактные данные заявителя;
  • приложение;
  • дату и подпись клиента.

К заявлению следует приложить документы, подтверждающие изменение материального положения заемщика. Например, выписку из трудовой книжки, справку от врача, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и др.

Куда подавать?

Заявление составляется в двух экземплярах и направляется банку, выдавшему кредит. Там его регистрируют, и один экземпляр с отметкой о принятии возвращают заемщику.

Образец заявления на реструктуризацию

Потребительского кредита

С типовым заявлением на реструктуризацию кредита вы можете ознакомиться здесь: https://yadi.sk/d/Pay0mPeA3aJ22H

Ипотеки

Шаблон анкеты-заявления на реструктуризацию ипотечного кредита мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/8IMDmKyS3aJ28B

В случае невозможности выполнения обязательств по кредиту рекомендуется незамедлительно обратиться в банк с просьбой произвести реструктуризацию — это поможет в дальнейшем избежать проблем с задолженностью и снижения кредитного рейтинга заемщика.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно. В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга.

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.

Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

В каких случаях возможна реструктуризация

Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

Какие положения содержит заявление

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

  • Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
  • Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

Скачать можно здесь.

Требования к документу

К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)

Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.

При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту: как правильно составить

При возникновении необходимости в перерасчете образовавшейся задолженности в рамках одного договора и без открытия дополнительных счетов понадобится заявление на реструктуризацию долга по кредиту. Образец такого заявления наглядно продемонстрирует форму и структуру документа, с помощью которого может быть уменьшена сумма ежемесячного взноса, увеличен срок кредитования или отсрочен платеж по графику.

Читайте так же:  Займы для улучшения кредитной истории на карту

Что нужно знать: особенности документа, виды?

Процедура реструктуризации проводится при возникновении определенных финансовых трудностей заемщиков кредитных организаций, вследствие которых своевременное погашение задолженности становится невозможным.

Самыми распространенными причинами для проведения процедуры реструктуризации являются:

  • потеря источника дохода;
  • болезнь;
  • непредвиденное ухудшение материального состояния;
  • другие объективные причины снижения кредитоспособности.

Форма заявления на проведение реструктуризации, не определена на законодательном уровне, поэтому составляется в свободной форме. Однако некоторые моменты должны быть отражены в заявлении в обязательном порядке.

Как составить и правильно оформить?

Реструктуризация задолженности по кредиту проводится только после письменного обращения заемщика. Некоторые кредитные учреждения разработали собственные формы письменных заявлений, однако за заемщиком остается право подать заявление в произвольной форме.

При этом подаваемое заявление должно содержать информацию о:

  • наименовании кредитной организации;
  • данных кредитного договора: дате заключения, номера, срока действия, суммы кредита;
  • размере произведенных выплат по договору и остатке задолженности;
  • обстоятельствах, повлекших невозможность исполнения долговых обязательств по данному кредитному договору;
  • приемлемых вариантах реструктуризации.

Составленное и подписанное заявление в двух экземплярах должно быть направлено в отделение банковского учреждения, где был оформлен кредитный договор.

На одном из экземпляров сотрудник банка должен поставить отметку о приеме и вернуть документ заявителю. Второй документ остается в банке.

При желании заявитель может направить данное обращение на адрес банка заказным письмом с описью вложения.

Для того чтобы повысить шансы на положительное решение по заявлению реструктуризации, нужно приложить к обращению документальное подтверждение изложенных в нем обстоятельств. К примеру, при потере места работы, таким документом является копия трудовой книжки и копия приказа об увольнении.

Перед подачей заявления заемщику необходимо уточнить размер задолженности посредством обращения в отделение банка или телефонного звонка на горячую линию компании.

Внимание: Если в одном банке на одном заемщике числится два и более кредитов, то заявление на реструктуризацию нужно подавать для каждого кредита отдельно, но при этом во всех обращениях указать, что имеются дополнительные долговые обязательства по другому кредитному договору.

Среди российских заемщиков широко распространено ошибочное мнение о том, что залоговые кредиты невозможно реструктурировать.

Скачать заполненный образец и бланк

Образец заявления на реструктуризацию долга наглядно продемонстрирует принципы составления документа и поможет заемщикам составить собственное обращение.

«Тинькофф банк»

«ВТБ 24»

Как показывает практика, «ВТБ 24» принимает положительное решение по заявлению о реструктуризации только при соблюдении двух обязательных условий:

  • наличия документально подтвержденной уважительной причины потери платежеспособности;
  • отсутствия действующих просрочек по кредиту.

Иными словами, подача заявления на реструктуризацию кредита в «ВТБ 24» должна совершаться только после внесения очередного платежа по кредиту.

«Сбербанк»

«Бинбанк»

При подаче заявления на реструктуризацию долга в «Бинбанке» необходимо понимать, что компания одобряет проведение процедуры только в случае отсутствия просрочек по платежам.

«Росбанк»

Опыт заемщиков «Росбанка» показывает, что подавать заявление на реструктуризацию долга имеет смысл только при отсутствии просрочек по кредиту. Само обращение может быть подано в свободной форме.

«Альфа банк»

Руководство «Альфа Банка» соглашается на проведение реструктуризации, если только по данному кредиту у заемщика нет действующей просрочки, а также нет просрочек свыше 60 дней в любом другом кредитном учреждении . При этом размер задолженности по кредиту должен быть не менее 35 тысяч рублей. В противном случае банк просто отклонит заявление.

«Русский стандарт»

Заявление на реструктуризацию долга в банке «Русский Стандарт» ничем не отличается от обращения в любой другой банк, с той лишь разницей, что в качестве адресата должен быть указан «Русский Стандарт».

Таким образом, вовремя поданное и правильно составленное заявление на реструктуризацию долга может не только помочь в разрешении сложившейся проблемы, но и предотвратить образование долговой ямы.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Читайте так же:  Взять кредит с кредитной загруженностью

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc. Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать. Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:

Процесс скачивания документа

«Заявление в банк о реструктуризации долга»

Загрузка документа начнётся через 25 секунд. Пожалуйста, подождите.

На данный момент доступна возможность скачивания файла в формате Word. Загрузите его!

Имя файла документа:

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

С этим документом часто просматривают:

  • Агентский договор, агентское соглашение 51
  • Брачный договор 4
  • Договор аренды жилого помещения, квартиры 72
  • Договор аренды нежилого помещения, здания 100
  • Договор аренды земельного участка 36
  • Договор аренды имущества, оборудования 48
  • Договор аренды транспортного средства 14
  • Прочие договоры аренды 25
  • Банковский договор, депозитный договор 79
  • Договор безвозмездного пользования, ссуды 36
  • Договор дарения имущества, недвижимости, денег 90
  • Договор доверительного управления, траста 38
  • Договор займа, расписка о займе 66
  • Кредитный договор, залоговый договор 78
  • Договор купли-продажи, договор контрактации 309
  • Договор лизинга, финансовой аренды 37
  • Лицензионный договор, авторские права 37
  • Договор мены, обмена, бартера 75
  • Договор об оказании услуг, аутстаффингу 270
  • Договор перевозки, транспортной экспедиции 62
  • Договор бытового, арендного, строительного подряда 162
  • Договор пожизненного содержания 66
  • Договор поручения, договор комиссии 72
  • Договор поставки товаров, продукции 127
  • Договор проката, бытового проката 23
  • Договор на создание и выполнение НТП 18
  • Договор страхования имущества, здоровья, ответственности 56
  • Договор товарищества, совместной деятельности 35
  • Трудовой договор, трудовой контракт 160
  • Договор уступки права требования 15
  • Договор франчайзинга, концессии 7
  • Договор хранения, документы на хранение 61
  • Договор энерго и электроснабжения 15
  • Проведение конкурсов, торгов 17

Ресурс призван помогать в составлении договоров и любых других документов. Стараемся размещать только актуальные шаблоны и бланки. Если сайт оказал вам помощь, отблагодарите его: поделитесь ссылкой с любой интернет аудиторией. При возникновении вопросов, а также предложений, просьба пользоваться обратной связью.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

Телефон Горячей Линии для жителей Москвы и Московской области

Юридическая Консультация в Офисе и по Телефону

Юридическая
Консультация Помощь Юриста

Онлайн консультация юриста и адвоката

  • Home »
  • Юридическая Помощь »
  • Образцы документов скачать »
  • Прочие образцы жалоб заявлений претензий ходатайств »
  • Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________

(указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)

Заявитель:

(указывается Ф.И.О. Заявителя)

зарегистрирован по адресу:

Прошу Вас произвести реструктуризацию задолженности по ______________ (указывается тот документ по которому необходимо осуществить реструктуризацию. Пример: по кредитной карте «

American express , Visa , MasterCard » №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя) в связи с невозможностью своевременно выполнить взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной (кредитной карте, Кредитному Договору).

От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)

услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по (кредитной карте « American express , Visa , MasterCard » №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя).

Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше.

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга скачать образец бесплатно

Заявление о реструктуризации задолженности — один из вариантов при котором Банк вправе заключить с Вами новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора, но тем самым Банк продлевает себе срок возврата от вас денежных средств и зачастую увеличивает % по кредиту. В приведенном заявлении, помимо реструктуризации долга, предусмотрено условие о сотрудничестве с банком и, если руководство банка пойдет вам на уступки, то возможен вариант при котором Вы, в счет исполнения ранее взятых на себя обязательств оказывая банку какую либо услугу, гасите перед банком образовавшуюся у Вас задолженность.

У многих, кто пользуется кредитными средствами, иногда возникает ощущение, что ситуация, в которую они попали в связи с возникшими трудностями по не возврату кредитных средств, кажется почти не разрешимой и, кажется что выхода нет никакого, но отчаиваться вовсе не стоит, в любом случае всегда можно найти какое-либо решение, правда это решение не всегда бывает положительным, но может как-то спасти вашу ситуацию…

Как пример, мы ниже приводим образец Заявления о реструктуризации образовавшейся задолженности с вариантами решения вопроса по урегулированию возникших обязательств перед Банком, а именно:

В связи с тем, что в вашем кредитном учреждении — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя) мною был взят кредит по которому в настоящее время в силу сложившихся обстоятельств я не имею возможности своевременно выполнять взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной кредитной карте, а также в силу того, что ваша коммерческая кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет всего шесть действий — возможностей выразить свое мнение (позицию) по данному кредитному договору №_________________ (кредитная карта «_________________» №_________________) заключенному со мной, а именно:

1. Ждать – исполнения взятых мною на себя обязательств и тем самым ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет возможность получить обратно выданные мне денежные средства с учетом процентов по кредиту, что собственно ограничено 3-х летним сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ);

2. Реструктуризировать — задолженность по кредиту (ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ) — и тем самым заключить со мною новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора. Считаю необходимым здесь также отметить, что согласно п.2 указанной ст.105 Бюджетного кодекса РФ — реструктуризация долга может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы основного моего долга;

3. Сотрудничать — с клиентом банка (с Заявителем). Т.е., если ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность), пойдете мне на уступки, то возможен вариант при котором в счет исполнения мною ранее взятых на себя обязательств, оказывая мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какую либо _________________ услугу/работу и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е. то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком), можно взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) погасить образовавшуюся задолженность и, тем самым, обязательства взятые мною перед вашей организацией будут исполнены. В любом случае ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) будет в плюсе;

4. Переуступить право требования.

Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в котором сказано:

«…Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении…»

Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор №_________________) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.

Если же данное право у вас имеется, то как правило банки, переуступая право требования по задолженностям иным лицам, фактически продают задолженности (долги «проблемных клиентов») по значительно низким расценкам, но правда большим пакетом. Как показывает практика, по данным независимых аналитических агентств, задолженности клиентов банка в пределах одного договора, по суммам переуступки долга (продаж долгов «проблемных клиентов») могут варьировать от 1-7% от суммы долга. Для вас — банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к. зачастую теряется значительная «моржа», если конечно ранее клиент банка по процентам не перекрыл сумму основного долга.

В связи с изложенным я, как клиент вашего банка, вправе также, в случае переуступки моего долга (продажи моего долга) третьим лицам, выкупить свой долг за 1-7% от суммы моего долга;

5. Списать задолженность по кредиту – что означает списания всего долга/безнадежный долг (ст.415 ГК РФ — прощение долга)

Данная позиция, по сути, означает отказ вашего банка от получения каких либо денежных средств, и соответственно уход в минус по прибыли. В данном случае, если идет списание вами — банком денежных средств (безнадежный долг), то у меня (как у клиента вашего банка) образуется налоговая выгода на сумму кредитных обязательств и в этом случае, с момента списания (безнадежного долга) у меня (как клиента вашего банка) появляется обязанность по уплате НДФЛ в размере 13% с суммы списанных кредитных обязательств (Письмо Минфина РФ от 08.02.2012г. №03-04-06/4-27);

6. И…последнее — взыскать долг с учетом процентов по кредиту – что является судебной процедурой и ограничено сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ).

Здесь же считаю необходимым заметить, что сам процесс по взысканию задолженности, в т.ч. процентов по кредиту, а также по расторжению кредитного договора, при условии предоставления истцом в суд надлежащих документов, сам по себе достаточно трудоемкий процесс и не только по времени и, на мой взгляд, с учетом уже имеющихся у Заявителя жалоб и пр. документов, может не только значительно затянуться во времени, но и конечный результат (для истца) может существенно отличаться от предполагаемого…

Исходя из изложенного, а также в целях урегулирования возникшей ситуации причем от взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной кредитной карте я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности

1. Рассмотреть положительно вопрос по вышеизложенным доводам, а именно:

— реструктуризировать задолженность Заявителя по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ — с частичным списанием (сокращением) суммы основного долга;

— в случае невозможности реструктуризации задолженности с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ прийти к мировому соглашению, а именно: взаимовыгодному сотрудничеству и в результате погашению с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какой либо _________________ услуги/работы и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е. то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком) до полного погашения задолженности по кредитной карте «_________________» №_________________ выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя). В итоге — решить вопрос взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом);

— в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ), а также невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) рассмотреть вопрос по продаже мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга;

— в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ — прощение долга).

2. Уведомить меня — Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления).

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя

/

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением:

Бесплатная Юридическая Консультация

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением: Бесплатная Юридическая Консультация

Особенности реструктуризации долга по кредиту

Из-за некоторых жизненных ситуаций затруднительно выполнять обязательства перед банком по полученному от него займу. Законный и благоразумный выход из этого – изменение условий по кредитному договору. Чтобы это сделать, необходимо соблюдать определенные условия и пройти обязательную процедуру.

Отношения кредитной организации и заемщика

Процедура оформления займа в банке выглядит просто – обратиться в финансовую организацию, составить заявку, подать ее вместе с минимальным пакетом документов, дождаться одобрения, подписать договор и получить деньги. После этого остается добросовестно вносить регулярный платеж до момента истечения срока кредитного соглашения.

Для банка процедура выглядит сложнее, а именно:

  1. Определение финансового продукта, его утверждение и продвижение на рынке услуг.
  2. Оценка рисков с учетом экономических и других факторов.
  3. Формирование портфеля обращений за займом.
  4. Ведение переговоров с потенциальными кредитополучателями.
  5. Изучение кредитной истории заемщика, его данных.
  6. Одобрение выдачи займа, определение формы его выдачи.
  7. Заведение кредитного дела.
  8. Коммуникация с кредитополучателем после передачи ему средств.
  9. Возвращение выданной ссуды и процентов по ней, закрытие дела.

Отношения банка и кредитополучателя подпадают, в частности, в сферу действия Закона о защите прав потребителя. Порядку и правил оказания услуг посвящена третья глава – с 27 по 39 статью. Это означает, что при действиях, которые могут трактоваться, как нарушение прав потребителя заемщика, он вправе обращаться за помощью в контролирующие организации: Центробанк, Антимонопольный комитет, Роспотребнадзор.

В отношениях между кредитной организацией и заемщиком действуют следующие принципы:

  • Полученные средства должны возвращаться своевременно;
  • Делать это нужно не в удобное для кредитополучателя время, а в строго предусмотренный срок;
  • За получение денег нужно заплатить (проценты);
  • Имущественные интересы кредитора при предоставлении средств должны защищаться (залог, финансовые гарантии);
  • Ссуда выдается под целевое использование;
  • Возможность разделения.

Соблюдение этих принципов стимулирует грамотное использование кредитных средств. Например, из-за принципа платности заемщик вынужден эффективно расходовать полученные средства. Наоборот, их нарушение приводит к бесполезному использованию полученного займа, штрафам и неустойки, что приводит к финансовому затруднению.

Покупка оборудования, которое позволяет запустить работу предприятия, или квартиры, из-за чего нет необходимости переплачивать за аренду – под это кредит оформлять целесообразно. Но ссуда на новый дорогой телефон или отпуск к «полезным» тратам не относится.

Что это такое?

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение первоначальных условий выплаты кредита. Изначальные параметры полученного заемщиком финансового продукта меняются, что облегчает его положение на какой-то определенный период. Некоторые моменты таких изменений:

  • Основная цель – соблюдение принципа возвратности и платности;
  • Предоставляется при наличии определенных условий;
  • Кредитор имеет право согласиться на реструктуризацию, но не обязан это делать;
  • Новые условия прописываются в отдельном договоре.

Менеджеры банка исходят из того, что обратившийся заемщик может перестать выплачивать кредит. Для принудительного воздействия на него понадобятся дополнительные финансовые (на юридические и коллекторские услуги) и временные затраты. На выходе необязательно получится вернуть предоставленные деньги и проценты по ним.

Например, ипотечная квартира находится в залоге у банка. Если у получателя средств возникает просрочка платежа, недвижимость может изыматься, реализовываться на открытых торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения кредита. Но в этом случае изучаются следующие риски:

  • Рынок недвижимости из-за кризисных явлений «просел», первоначальная стоимость жилья снизилась на 30-40%, а значит продать ее можно на 60-70% дешевле от покупочной цены;
  • Спрос на жилье упал, а количество предложений выросло, продать квартиру в короткий срок нельзя;
  • Прогноз вырученных средств указывает, что банку невыгодно действовать таким способом.

Ситуация усложняется, если заемщик в ипотечной квартире прописывает несовершеннолетнего ребенка. Выписать его нельзя или сложно (потребует дополнительных расходов на опытного юриста), а стоимость квартиры с обременением существенно снижается.

На этом фоне и банку, и кредитополучателю выгодно садиться за стол переговоров и находить компромиссное решение. Таковым является реструктуризация долга по кредиту.

Как происходит данная процедура?

Начинается весь процесс с анализа состояния дел и имущества заемщика. На предварительном этапе этим рекомендуется ему заняться самостоятельно. Задача – изыскать возможности, которые облегчают финансовое состояние:

  • Продажа недвижимости, автомобиля, другого имущества по рыночным ценам;
  • Использование других активов – коммерческие веб-сайты, криптовалюту, ценные бумаги и т.п.

Если самостоятельно выйти из затруднительного положение не выйдет, остается обращаться к кредитору. Следующие этапы:

  1. Изучение и выбор программы реструктуризации.
  2. Заполнение и подача заявления.
  3. Получение одобрения и заключение нового соглашения.

Заключительный этап – выполнение новых условий кредитования. Их нарушение является основанием для возвращения к первоначальным условиям предоставления займа.

Выбор программы (формы)

Разные кредитные организации предлагают свои виды программ реструктуризации. Могут предлагаться следующие ее виды:

  1. Пролонгация – увеличение срока кредитования, но уменьшение размера ежемесячного платежа.
  2. Рефинансирование – переоформление кредита через другой банк на более выгодных условиях.
  3. Отсрочка выплат полностью или частично – платежи приостанавливаются на определенный срок без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Персональный график погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы погашения вместо аннуитетной – проценты платятся за оставшееся тело кредита.
  6. Замена валюты платежей – снижает размер платежа в рублях, если национальная валюта девальвирует.
  7. Отмена ранее назначенных штрафов и неустойки.

Иногда реструктуризация долга по кредиту проводится, если заемщику необоснованно отказали в предложении-акции, которое действовало на момент оформления кредита. Получатель денег может обратиться с претензий к финансовой организации, чтобы условия договора пересмотрели, пересчитали ранее сделанные платежи. Если в добровольном порядке требования не выполнены, плательщик может обратиться в суд.

Подача заявления

После анализа ситуации и изучения программ реструктуризации заемщик обращается к менеджеру банка. Последний выслушивает клиента организации и выдает бланк заявления, помогает в его заполнении.

Если нет времени (или желания) лично приходить к кредитору, заявление направляется по почте ценным письмом. Рекомендуется оформлять уведомление о вручении, это дает возможность отслеживать сроки, в которые обязаны дать ответ. Недостаток этого способа подачи заявления – затягивается время для принятия решения, что не в пользу должника: растут штрафы, неустойка.

Подписание соглашения

После обсуждения новых условий кредитования, стороны вносят их в типовой договор. Он вступает с юридическую силу с момента подписания обеими сторонами. Второй экземпляр соглашения выдается заемщику.

Судебный (принудительный) порядок

Обе стороны могут прибегнуть к суду за разрешением спора и применением реструктуризации кредита. Банки таким способом защищают свои имущественные интересы, соблюдая указанные выше принципы платности и возвратности. Способы возврата могут быть следующими:

  • Взыскание через продажу имущества должника;
  • Инициация процедуры несостоятельности;
  • Признание недействительными сделок должника по отчуждению его имущества.

Заемщики отстаивают свои права. Они могут требовать через суд обязать банк:

  1. Реструктуризировать кредит.
  2. Отменить изменения процентной ставки/
  3. Признать действия финансовой организации незаконными (передача долга коллекторам и т.п.).

Должникам нужно учитывать, что в суде им будут противостоять грамотные и высокооплачиваемые юристы, услуги которых банк может себе позволить. Не имея опыта и специальных знаний, заемщик рискует проиграть спор полностью. Ему необходима помощь кредитного адвоката, как минимум, на уровне консультаций.

Иные способы улучшить материальное положение

Нужно обратить внимание, что банк заинтересован в стабильном финансовом положении заемщика, от платежеспособности которого зависят и статистические показатели финансовой организации. И если есть возможность помочь улучшить его, кредитор соглашается на этот вариант.

Речь не идет о предоставлении нового кредита, хотя и такой вариант возможен. В ходе спора банк может обратиться в суд, через который накладываются санкции и ограничения на должника. Один из них – запрет на выезд за границу. Но его можно отменить, если ответчик обращается в банк с заявлением такого содержания:

  • Должник нашел работу за границей;
  • Оплата его труда позволит погасить долг перед кредитором;
  • Для этого нужно снять ограничение на пересечение границы.

В общих случаях банк идет навстречу заемщику, ходатайствует о снятии ограничения. Заключается дополнительное соглашение, которым предусматриваются условия погашения задолженности.

Другой способ улучшить материальное положение – обратиться в тот же (или другой) банк за ссудой на собственное дело. Для этого необходимо:

  1. Продумать идею, производство, маркетинг.
  2. Изложить размышления в бизнес-плане.
  3. Обратиться с заявлением в банк, приложить расчеты.
  4. Получить средства, реализовать задуманный план.

Этот вариант не всем подходит, требует от должника знаний и определенного опыта. Немного облегчает получение ссуды тот факт, что он безработный. В этом случае перед обращением в банк, необходимо:

  1. Зарегистрироваться в центре занятости.
  2. Написать заявление на намерение открыть свое дело.
  3. Открыть специальный расчетный счет, составить бизнес-план и защитить его перед специальной комиссией.
  4. Получить на счет от 25 до 200 т.р. (на усмотрение комиссии).

После этого можно обращаться за ссудой в банк. Такой порядок действий повышает шансы на финансовую помощь от кредитной организации. Преимущество – деньги, полученные от государства на бизнес, не нужно отдавать, но за них обязательно следует отчитаться.

Полезное видео

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Статистика показывает, что споры по кредитам из года в год не теряют актуальности. К ним добавляются дела о банкротстве физических лиц, как способ избавления от обязательств перед финансовыми организациями. Чтоб снизить негативный эффект, от должника требуются активные действия и намерение выполнить обязательства перед кредитором. Тогда ему идут навстречу и предлагают выгодные программы реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here