Займ под залог приобретаемого имущества

Кредит для бизнеса под залог приобретаемого имущества в Сбербанке

Сегодня банки особенно внимательно относятся к проверке заемщиков. Даже в случае, если они предоставили подробный бизнес-план, им все равно придется пойти на определенные уступки. В частности, чтобы взять кредит для бизнеса в Сбербанке нужно предосавить залог приобретаемого имущества или уже имеющегося.

Но что делать в случае, если у вас нет никакого имущества или не хочется рисковать уже имеющимся? К примеру, квартирой, в которой вы уже обжились. В таком случае можно взять бизнес-кредит под залог приобретаемого имущества в Сбербанке. Схема здесь максимально простая. Для того, чтобы вам было понятнее, далее будут рассмотрены конкретные варианты.

Если вам нужен кредит на развитие бизнеса, то обращайтесь только в проверенные финансовые учреждения. В частности, выгодная программа заимствования есть к «Сбербанка» — «Бизнес-недвижимость». Она обладает рядом несомненных преимуществ.

  • В случае, если ваш бизнес не будет приносить вам прибыль, вы рискуете только убыточным имуществом. Ваша же недвижимость и автотранспорт не в ходят в договор кредитования.
  • Увеличенные сроки кредитования . Это необходимо для того, чтобы начинающий предприниматель «встал на ноги». В руководстве банка прекрасно понимают, что далеко не каждое предприятие сразу способно давать хороший доход.
  • При принятии решения кредитный комитет оценит все «за» и «против». Он проведет экспертную оценку отрасли за вас и скажет, рентабельно ли открытие компании.
  • Воспользовавшись данной программой, вы никак не ограничиваетесь в выплатах по кредитам другим банкам и лизинговым компаниям.
  • Можно приобрести возводимые объекты у аккредитованных застройщиков.
  • Если вы погасите кредит досрочно, то не получите никакой комиссии. Она не взымается и при получении денежных средств.

Кто может воспользоваться данной программой? Только индивидуальные предприниматели и предприятия малого бизнеса. При этом, их годовая выручка должна быть не более 400 млн. рублей.

Сбербанк максимально упростил процесс получения такого кредита. Необходимо обратиться в одно из отделений банка и записаться на встречу со специалистом. Вам сразу же расскажут, с какими документами необходимо прийти. На встрече с работником вы обязательно заполните специальную анкету, он проверит бумаги и после этого вы отправитесь смотреть бизнес. Когда хозяйственно-финансовая деятельность будет завершена, банк примет решение о том, предоставлять вам кредит или нет. При этом, на любом этапе вы сможете связаться со специалистом и задать ему интересующий вопрос. Если в займе будет отказано, то банк предоставит информацию, почему это произошло. Вы поймете, над какими моментами еще необходимо работать.

К недостаткам стоит отнести то, что вы рискуете собственным бизнесом. Современное экономическое положение не дает уверенности в будущем. И предприниматели часто лишаются своих бизнесов, закрывают их из-за нерентабельности.

Какие условия предлагаются в Сбербанке?

  • Период кредитования составляет от 1 месяца до 10 лет.
  • Минимальная процентная ставка — 11% годовых.
  • Сумму от 500 тыс. до 600 млн. рублей

При этом, она будет действовать, если вы взяли займ на 120 месяцев и его сумма более 5 млн. рублей. Требуется первоначальный взнос в размере 25% от суммы кредита. Но для сельскохозяйственных предприятий действует пониженная ставка — 20%. Если вы ставите под залог уже имеющуюся недвижимость, то первоначальный взнос отсутствует.

Можно взять отсрочку оплаты основного долго на период до 12 месяцев . Что касается максимальной суммы кредита, то здесь все сложнее. Она составляет от 500000 рублей. Если это кредитования под залог уже построенной недвижимости, то максимальная сумма займа может доходить до 200 млн. рублей. Если населенный пункт крупный (российские » миллионники «, города Подмосковья), то данная сумма увеличивается в 3 раза — до 600 млн. рублей.

Требуется разобраться в том, какое имущество может быть принято под залог.

  1. Приобретаемые объекты недвижимости.
  2. Имущественные права при долевом строительстве (покупка должна быть совершена только у аккредитованной компании).
  3. Поручительства физических и юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. То же самое касается и досрочного погашения. Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано (это правило не распространяется на земельные участки).

Если вы допустили просрочку, то придется платить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности. Начисление осуществляется за каждый день просрочки.

Требования, предъявляемые к бизнесменам-заемщикам

Компания, для которой берется кредит, должна быть резидентом РФ . Программа действует только для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Их годовая выручка не должна быть более 400 млн. рублей. Максимальный возраст заемщика (для индивидуального предпринимателя) — 70 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту. Есть требования к сроку существования бизнеса. Он составляет не менее полугода для всех несезонных видов деятельности. Для сезонных данный период составляет 1 год.

Процентная ставка Срок кредитования Требующиеся документы
Бизнес-Недвижимость от 11% от 500 тыс. руб. до 200 (600) млн. рублей — Заполненная анкета;

— Финансовая отчетность.

Есть ли у данного кредитного предложения альтернативы?

Подобные программы есть практически у всех крупных банков. К примеру, у » ВТБ 24″ есть «Инвестиционный кредит». Здесь минимальная процентная ставка чуть ниже — 10,9%. Максимальный срок займа — до 10 дет. Сумма кредита — до 4 лет. Предоставляется аналогичная отсрочка основной задолженности. К плюсам можно отнести то, что в качестве залога учитываются товары, которые приняты в обороте.

Если вам нужен кредит на бизнес, то обязательно подайте заявления как в Сбербанк, так и в ВТБ. Так вы увеличите свои шансы на успех.

Что касается остальных предложений, то они не столь привлекательные. К примеру, у «Альфа-Банка» минимальная процентная ставка — 12,5% годовых. Максимальный срок — 5 лет. Вы сможете взять не более 6 млн. рублей. Правда здесь запрашивают минимальный пакет документов, достаточно лояльно относятся к заемщикам. Предварительно вам понадобится открыть расчетный счет в данном банке. На него и будут переведены денежные средства. Но это не подходящая альтернатива предложениям от «Сбербанка» и » ВТБ 24″.

Читайте так же:  Деньги займ на карту отзывы

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого имущества

Получить кредит для ООО или ИП под залог приобретаемого имущества можно в:

  • ПАО “Сбербанк”
  • ПАО “ВТБ”
  • АО “Локо Банк”
  • ПАО “Банк Зенит”
  • ПАО “РОСБАНК”.

Во всех указанных выше банках можно подать заявку через сайт и получить предварительное одобрение. Банки заинтересованы получить хороших клиентов поэтому заявки рассматривают быстро, при возникновении вопросов оперативно связываются с будущим клиентом для уточнения информации.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

  • компания является резидентом РФ
  • срок ведения деятельности не менее 12 мес
  • годовая выручка не превышает 200 млн
Название Банка Кредитная программа % ставка сумма кредита
Сбербанк Бизнес актив от 11% в год до 150 млн руб
ВТБ Оборотное кредитование от 10,9% в год до 150 млн руб
Локо Банк Целевой кредит на приобретение оборудования от 12,75% до 15,25% в год до 150 млн руб
Банк Зенит Кредит с господдержкой от 9% в год до 200 млн руб
Росбанк Оборотный кредит от 10,38% до 14,56% в год до 100 млн руб

Действия заемщика для получения кредита:

  • заполнить заявку на сайте банка
  • предоставить пакет документов, который требует банк
  • получить решение банка
  • открыть счет и получить денежные средства

Банк может дополнительно запросить у заемщика дополнительный пакет документов, для оценки финансового состояния организации и оценки рисков невозврата кредита.

Что важно знать при заключении договора?

Сумма первоначального взноса зависит от вида деятельности, которую осуществляет ваша компания. Какое имущество приобретается: новое или бывшее в употреблении. На приобретаемое имущество оформляется договор залога, и дальнейшее распоряжение данным имущество возможно при согласии банка. Приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию. Продавец оборудования, с которым заключается договор купли-продажи должен работать на рынеке не менее 1 года. Возможно потребуется дополнительный залог, на период пока будет оформляться залог на приобретаемое имущество. Размер годовой выручки вашей компании не должен превышать от 200 до 400 миллионов рублей в год. Срок осуществления деятельности вашей компании не должен быть менее 12 месяцев. Получение и обслуживание кредита осуществляется через расчетный счет, который открыт в банке кредиторе.

Размер минимального взноса:

Название Банка Размер взноса
Сбербанк от 25% до 45% от стоимости приобретаемого имущества
ВТБ 0%
Локо Банк от 30% от стоимости оборудования
Банк Зенит 0%
Росбанк 0%

Оформление договора залога

Одновременно с оформлением кредитного договора, заключается договор залога имущества без передачи его залогодержателю. В условиях договора подробно описываются все характеристики имущества, которое передается в залог. Подробное описание позволит избежать споров и разногласий. Описываются основания возникновения права залога. Срок, на который заключен договор залога. Сведения о местонахождении заложенного имущества.

Место нахождения залога. Основания, при которых будет обращено взыскание на предмет залога, при возникновении просроченной задолженности. Ответственность за сохранность предмета залога возлагается на заемщике. Договор залога должен быть нотариально удостоверен. Договор проходит юридическую оценку в банке. Обычно у банков есть стандартные шаблоны, в которые вносят данные по заемщику и предмету залога. Если в договоре не указан указанные условия такой договор можно признать незаконным. Договор оформляется в письменной форме.

Обращение взыскания на заложенное имущество

При возникновении ситуации, когда заемщик не может исполнить свои обязательства перед банком существует два способа урегулировать данный вопрос. Один внесудебный и второй судебный. Суть первого способа заключается в том, что между сторонами составляется соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество. Данное соглашение удостоверяется нотариусом. Далее заемщик ищет покупателя и продают ему указанное имущество, денежные средства, которые получены от продажи пойдут на погашение задолженности по кредиту. Второй способ займет больше времени и привлекает к реализации большее количество участников. Сначала банк обращается в суд с заявлением о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога. Далее после вступления решения в силу, документ направляется для исполнения к судебным приставам. Они в первую очередь производят действия для продажи заложенного имущества. Накладывают арест на имущество, проводят оценку, при отсутствии информации о стоимости в решении суда. Направляют имущество на реализацию, через специальные организации, которые аккредитованы в службе. После реализации имущества денежные средства перечисляют в банк.

Возникают ситуации, когда покупателей на залог нет. В такой ситуации приставы проводят уценку имущества на 15% и повторно отправляют имущество на продажу. Если и после этого покупатель не находится, банку предлагают принять это имущество к себе на баланс в счет оплаты задолженности. Стоимость имущества в данном случае снижается еще на 25%. Если банк отказывается, то арест с имущества снимается и договор залога прекращает свое действие. Но долг по кредиту не обнуляется. Его приставы должны взыскать за счет другого имущества, которое есть у организации.

Мнение:

“В связи со стабилизацией макроэкономических условий в России малый и средний бизнес становится для банков очень привлекательным с точки зрения платежеспособности. Недорогому фондированию федеральных госбанков регионалы могут противопоставить широкую линейку продуктов для МСБ, а также индивидуальный подход. МСБ от такой конкуренции только выигрывает” — говорит Павел Самиев, генеральный директор “БизнесДром”

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: “Почему банки е любят кредитовать МСБ? Работы по проверке и сопровождению кредита малому бизнесу столько же, сколько и в случае крупного бизнеса. А размер кредитов – существенно меньше, доходность в таком случае получается меньше. При этом нет каких-либо льгот в отношении резервов и коэффициентов риска по кредитам, предоставленным МСБ, по сравнению с кредитами, предоставленными крупным предприятиям.”

Советы эксперта:

Павел Бабушкин, главный редактор Mycreditinfo.ru: “Если кредит необходим, сейчас, сейчас самое удачное время обратиться в банк. Перед подачей заявки в банк убедитесь, что кредитуют таких клиентов, как вы. Это вам нужна графа «требования к заемщикам» хоть на сайте, хоть в печатной «раздатке». Проверяйте свою кредитную историю (даже если вы всегда платили четко по графику, могут найтись негативные моменты). Сделайте расчет своей долговой нагрузки с учетом нового кредита”

Часто задаваемые вопросы:

Как узнать свою кредитную историю?

Читайте так же:  Займ в иностранной валюте между физическими лицами

Закажите кредитный отчет и узнаете свой кредитный рейтинг и возможность получить одобрение по кредитной заявке. Многие банки предоставляют данную услугу, в том числе и те, условия кредитования которых мы рассматриваем в данной статье. Для этого потребуется предоставить сотруднику банка документы на организацию, а также подтверждающие полномочия представителя организации, который обратился. Заполняется заявление о предоставлении отчета. Сам отчет изготавливается десять минут.

Как открыть счет бесплатно?

В Сбербанке вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Лёгкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание. Также вы можете выбрать пакет с большим набором сервисов по оптимальной цене.

Важно: При возникновении просрочки нужно помнить, что общий размер задолженности станет больше, так как каждый день будут начисляться штрафы за несвоевременную оплату платежа. Если общий срок просроченной задолженности превысит 90 дней, банки имеют право обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту и изъятии у вас имущества, которое было оформлено в качестве обеспечения по договору. Если вы понимаете, что просрочки не избежать, обратитесь заранее в банк, и попросите предоставить отсрочку всего платежа или части. Многие банки практикуют предоставление “кредитных каникул”. Если взыскание задолженность дошло до суда, расходы увеличатся. Работа юристов, госпошлина за рассмотрение дела в суде, штраф судебных приставов за несвоевременное исполнение решения суда.

Кредит под залог покупаемой недвижимости: нюансы оформления займа под покупаемую квартиру!

О собственном жилье мечтают многие, и если денег на его покупку не хватает, можно кредит оформить под залог покупаемой недвижимости. Такой вид кредитования популярен и имеет свои особенности, которые обязан знать заёмщик перед заключением договора.

Выгодна ли передача недвижимости в залог

Стоит ли предоставлять залог при оформлении кредита? Некоторые кредитные продукты предполагают обязательное наличие обеспечения, функции которого выполняет залоговое имущество. Для кредитора залог выгоден в любом случае, ведь он получает стопроцентную гарантию возврата средств в полном объёме.

Но выгода есть и для заёмщика:

    Больше вероятность одобрения. Залог автоматически увеличивает платежеспособность и гарантирует кредитору погашение долга, поэтому заявки одобряются чаще, чем при потребительском кредитовании (особенно при ожидании крупных сумм). Заёмщик становится владельцем объекта сразу после его покупки и переоформления прав собственности. Кредит под залог недвижимости выдаётся без выписки проживающих, если этот объект уже имеется в собственности. Если же недвижимость покупается, то прописка согласуется с кредитором, но обычно ответ положительный. Хотя прописанные несовершеннолетние лица являются обременением. Возможно добиться более выгодных условий. Сумма зависит от стоимости залога, но, как правило, она гораздо больше, чем при оформлении потребительских кредитов и тем более микрозаймов. Ставки меньше, а сроки более гибкие. И всё это реально выгодно для заёмщика.

Рассмотрим обратные стороны, связанные с затратами:

    При взятии кредита покупаемый и передаваемый в залог объект в обязательном порядке подлежит страхованию, и расходы ложатся на плечи клиента. Без страховки будет получен отказ. Затраты могут возникать при сборе необходимой документации и оформлении залога для заключения договора кредита. Существует риск потерять недвижимость: хотя кредитор по факту не владеет ею, но по условиям кредита с залогом имеет законное право реализовать объект, если кредитополучатель откажется выполнять долговые обязательства. В таком случае владелец просто лишится собственности.

Какие объекты банки принимают

У каждой организации, кредитующей заём под залог покупаемой недвижимости, есть перечень принимаемых объектов. И в него могут входить:

    дома жилого назначения с участками земли или без них; квартиры (как в новостройках, так и относящиеся к вторичному рынку); секции в таунхаусах (в том числе с прилегающими земельными территориями); апартаменты; коттеджи; отдельные участки земли без построек; здания коммерческого или промышленного назначения.

Что ожидает заёмщика

При ипотеке под залог приобретаемой недвижимости на объект накладываются некоторые ограничения, распространяющиеся на действия владельца. Хотя при покупке имущество сразу же становится собственностью заёмщика, а не принадлежит банку, как считают многие, всё же собственник не имеет права полноценно распоряжаться жилплощадью.

Запрет налагается на попытки продать, разменять, предпринять раздел объекта, подарить его или передать в наследство. Права на недвижимость при передаче в залог по кредиту должны принадлежать исключительно заёмщику. Также не разрешается осуществлять перепланировки.

Но сохраняются такие права:

    сдача собственности в аренду с целью извлечения прибыли (кстати, такой доход может учитываться при выплатах кредита с залогом); прописка в жилплощади родственников; проведение ремонта, если он не затрагивает несущие конструкции и не меняет радикально характеристики жилья.

Лицо, приобретающее объект и передающее его в залог, должно осознавать всю ответственность и добросовестно выполнять обязательства, чтобы минимизировать риски потери собственности.

Особенности и условия кредитования

Взять кредит под залог объекта недвижимости, который покупается, возможно на таких условиях:

    Сумма кредита может достигать 60-80% рыночной стоимости залога, что соответствует 10-50 миллионам. Сроки доходят до 25-30 лет. Увеличение периода выплат сокращает размеры регулярных платежей, делая их менее обременительными. Ставки меньше, чем при стандартном кредитовании на несколько процентов – от 9-10%. Некоторым категориям граждан (молодым или многодетным семьям, госслужащим, зарплатным клиентам, военнослужащим) предлагаются уменьшенные величины в качестве льгот.

Кредитование покупаемого имущества с залогом имеет особенности. Первая – обязательное страхование. Вторая – соответствие имущества установленным кредитором требованиям. В случае несоответствия залог может быть не принят. Третья особенность – необходимость сбора дополнительных документов, подтверждающих характеристики недвижимости.

Конкретные предложения

Оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости можно в разных банках. Рассмотрим их продукты с условиями:

    «Сбербанк» выдаст деньги на покупку готовой квартиры, приняв её в залог. Ставка – минимум 8,6%, период кредитования – до 30-и лет, сумма к выдаче – максимум 85% цены залога. Первый взнос – от 15%. «ВТБ» выдаст до 150 миллионов со ставкой от 10,9-13,5% на период не дольше десяти лет с внесением первой суммы от 15%. В «Альфа-Банке» условия такие: от 9,59% по годовой ставке, до 50 миллионов рублей к выдаче на сроки, не превышающие 30 лет. Нужен взнос минимум 15%.
Читайте так же:  Долгосрочный займ под низкие проценты

Получить ссуду под залог приобретаемого жилья также возможно в частной кредитной компании. ➥ «SZALOGOM» выдаёт крупные займы даже без подтверждений официальных доходов и при испорченных кредитных историях. Тут реально добиться ставки от 9,5%, взять сумму до 90% цены залога (это эквивалентно 100 млн.) на период до 25 лет. Причём заявки будут рассматриваться на только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами.

Нюансы анализа кредитных предложений

Предложений немало, и, выбирая их, учитывайте следующие критерии:

  1. Ставки. Причём стоит обращать внимание не только на их величины, но и на то, фиксированы ли размеры в течение всего периода выплат кредита, взятого под залог.
  2. Сроки. Чем они больше, тем дольше будет выплачиваться кредит с залогом, но тем меньше ежемесячные выплаты по договору.
  3. Максимальная сумма. Чем больше процентное соотношение размера кредита к цене залога, тем меньше будет первый взнос, если он предусматривается.
  4. Возможность приобретения недвижимости без первоначального взноса под залог. Если денег на него недостаточно, выбирайте из продуктов, не требующих внесения начальной суммы в счёт погашения кредита.
  5. Санкции при просрочках. Это могут быть штрафы, налагаемые разово, или же пени, которые начисляются ежедневно за каждые сутки задержки очередного платежа по кредиту.

Рекомендации по погашению кредитов

После получения кредита под залог нужно ответственно выполнять прописанные договором долговые обязательства. Во-первых, своевременно вносите платежи, а ещё лучше делайте это заранее, чтобы средства точно доходили до кредитора в даты выплат (возможны задержки при переводах).

Во-вторых, вносите сумму в том размере, в котором она прописана в договоре. Нехватка даже нескольких копеек повлечёт увеличение долга по кредиту, а погашение досрочно без ведома кредитора возможно не всегда (банк надо оповестить о намерениях для перерасчёта задолженности и пересмотра графика).

В-третьих, если выплаты стали обременительными, обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании, которое позволит уменьшить платежи и сделать условия более комфортными.

Требования к залогу и заёмщикам

Кредит выдаётся под залог покупаемой недвижимости, если залог и заёмщик соответствуют требованиям. Клиенты должны:

    быть старше 21-23 лет и младше 65-85 (на момент окончания периода выплат); иметь регистрацию и гражданство России; быть официально трудоустроенными и работающими на последнем месте не менее установленного срока (минимальный стаж – 3-6 месяцев); иметь стабильный заработок, достаточный для погашения кредита.

Требования к залогу:

    нормальное (неаварийное) состояние; постройка капитальная; нахождение в регионе присутствия отделений финансовой организации; нет никаких обременений (залогов, прописанных несовершеннолетних, участия в судебных разбирательствах, арестов, претензий третьих лиц); наличие исправной кровли; проложенные коммуникации (для зданий жилого назначения); объекты приватизированы.

Какие документы потребуются для получения кредита

Что ещё необходимо для получения кредита с залогом? Конечно, запрашиваемые кредитором документы. Клиент при подаче заявки предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию банка второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение). Запрашиваются справка о заработке 2-НДФЛ или полученная в банке выписка, трудовая книга с копией всех её заполненных страниц.

Полный перечень документации на залог, который собирается перед оформлением кредита:

    правоустанавливающие бумаги – акт наследования или мены, договор купли; кадастровый, технический паспорт, возможно, выписка из домовой книги; справка из ЖЭК о том, что долгов по коммунальным выплатам нет; свидетельство о регистрации объекта или действующая выписка из ЕГРП; акт оценки, если оценочные работы проводятся заёмщиком.

Нюансы

Какие нюансы возникают при оформлении залоговых кредитов? Первый – отсутствие справок о доходах. Обычно они запрашиваются, но могут приниматься и альтернативные доказательства, особенно частными компаниями.

Второй нюанс – не самая лучшая кредитная история. Если она испорчена не сильно, и нет активных крупных долгов, то залог станет аргументом в пользу одобрения заявки на кредит. При действующих не выплаченных кредитах получить одобрение сложнее.

Кредит с залогом покупаемой недвижимости актуален, если нужно приобрести жильё, а денег на него нет. Изучив особенности кредитования, вы выберете оптимальный вариант и точно не допустите ошибок.

г. Владимир

Большая Московская, 61

звонок по России бесплатный

Деньги под залог недвижимости

Получить деньги наличными под залог недвижимости (домов, коттеджей, таунхаусов, квартиры, гаража, дачи и коммерческой недвижимости) в Владимире Владимирская область

  • от 100.000 тыс. до 50 милл.

Сумма займа

  • от 1 до 36 мес.
  • Срок займа

  • от 5% в месяц
  • Низкая процентная ставка Никаких документов с места работы

  • да
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    Займы для физических лиц

  • да
  • Займы для юридических лиц

  • да
  • Займы для индивидуальных предпринимателей

    Деньги под залог недвижимости

    Рельные условия по займу

    Компания «Бизнес Партнер» предоставит помощь в займе под залог недвижимости (ипотечный займ) в Владимире на выгодных условиях без переоформления. Индивидуальная оценка объекта недвижимости поможет Вам получить интересующую сумму на выгодных условиях. Гибкая система погашения позволяет Вам досрочно выплатить весь займ под залог недвижимости без процентов и скрытых комиссий. Все сделка будет происходить максимально прозрачно, Вы будет знать о каждом шаге. Наша компания в кратчайшие сроки поможет Вам собрать все недостающие документы. Вы можете получить деньги под залог недвижимости (деньги под залог квартиры, деньги под залог коммерческой недвижимости) обладая долевой частью собственности.

    Мы поможем Вам получить займ по залог загородного дома, займ по залог земельного участка, займ по залог квартиры, займ по залог комнаты, займ по залог гаража, займ по залог коммерческой недвижимости, займ по залог дачи, займ по залог таунхауса. Размер (дисконт) предполагаемого займа под залог недвижимости до 80% от стоимости залогового объекта. Предмет залог может находиться в любой части России и на любом расстоянии от ближайшего крупного населенного пункта.

    Читайте так же:  Взять кредит по временному паспорту

    Процесс получения денег

    Получить займ под залог недвижимости в городе Владимире (деньги под залог квартиры, деньги под залог коммерческой недвижимости) очень просто, для этого оставьте заявку на нашем сайте и в ближайшее время с Вами свяжется специалист. Процедура оформления займет не более 2 дней с момента Вашего обращения.

    Отзывы о компании «Бизнес Партнер»

    Заявка на услугу деньги под залог недвижимости

    Мы предоставляем

    Требования к документам

    • Паспорт гражданина РФ
    • Свидетельство право собственности
    • Кадастровый паспорт
    • Справка об отсутствии обременения
    • 4-е фотографии объеква

    Совет от компании

    • Закажите свою кредитную историю
      Наша компания рекомендует просматривать выписки из кредитных историй как можно чаще, ведь это ваша финансовая репутация!
    • Проверить имущество на наличие залога
      Решили преобрести недвижимость или транспортное средство? Проверьте потенциальную покупку на наличие залога.
    • Быстрее и дешевле услуг компании «Бизнес Партнер» на рынке кредитования в городе Владимире Вы не найдете!

    Предложение от специалистов компании «Бизнес Партнер» деньги под залог недвижимости
    • от 1 до 36 мес. Срок займа
    • от 100.000 тыс. до 50 милл. Сумма займа
    • не требуется Перерегистрация
    • от 5% в месяц Низкая процентная ставка
    • да Займы для физических лиц
    • да Займы для юридических лиц
    • да Займы для индивидуальных предпринимателей

    Нужно срочно!?

    • Отправить заявку на кредит наличными под залог недвижимости
    • Подождать звонка менеджера (15 минут)
    • Предоставить документы и заключить договор
    • Получить наличные в течении 2-х дней.

    Долевой участник собственности

    Даже если Вы долевой участник собственности, Вы так же с легкостью можете получить наличные обратившись в нашу компанию.

    Минимум документов

    Для заключения договора под залог недвижимости в городе Владимир потребуется минимальный пакет документов чтобы выдать Вам деньги наличными в день обращения.

    Отрицательная кредитная история

    Плохая кредитная история – это огромная проблема, если понадобилось срочно взять в кредит некоторую сумму денег у банка.Наша организация не ставит акцепт на вашу кредитную историю, мы клиентоорентированная компания с которой можно гарантированно получить наличные под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей!

    © 2003 — 2020 Профессиональный кредитный брокер «Бизнес-Партнер»

    г.Владимир (Владимирская область)

    Все права защищены.

    Получить помощь в получении кредита наличными в Владимире, Вам поможет кредитный брокер. По паспорту и двум документам поможем оформить потребительский кредит в Владимире. А так же расмотрим сутуации без справки о доходах и плохой кредитной историей. У Вас есть все шансы получить наличные в кредит с 18 лет даже с черным списком, и текущими кредитами.

    Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

    Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

    Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

    Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

    Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

    С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

    Какие банки предлагаю такую услугу

    Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

    Банк Возрождение

    Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

    Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

    Промсвязьбанк

    Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

    В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

    Ак Барс Банк

    Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

    Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

    Банк Зенит

    Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

    Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

    Банк ВТБ

    Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

    Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

    Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

    Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

    Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

    В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

    Читайте так же:  Получить кредит без справок без отказа

    Требования к заемщику

    Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

    Стандартный перечень выглядит так:

    • гражданство РФ;
    • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
    • наличие официального трудоустройства;
    • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
    • стабильный заработок;
    • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
    • положительная кредитная история;
    • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

    Требования к объекту недвижимости

    Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

    Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

    Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

    Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

    Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

    Необходимые документы

    Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

    Помимо этого требуется:

    • паспорт РФ;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • выписка из зарплатного счета;
    • загранпаспорт;
    • военный билет (для мужчин);
    • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
    • документы, подтверждающие дополнительный доход;
    • СНИЛС;
    • ИНН.

    Последовательность действий

    Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

    Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

    Дальнейшие действия:

    • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
    • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
    • предоставление в банк пакета документов;
    • открытие счета и подписание кредитного договора;
    • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
    • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

    Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

    Особенности оформления

    При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

    Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

    Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

    Условия погашения

    На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

    Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

    Платежи вносят любым удобным способом:

    • через кассу банка;
    • мобильный или интернет-банк;
    • платежный терминал;
    • электронный кошелек;
    • перевод средств со счетов;
    • почтовый перевод.

    Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

    Преимущества и недостатки такого кредитования

    Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

    В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

    Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

    Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

    Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

    Заключение

    Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

    Займ под залог приобретаемого имущества
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here