Взять кредит с кредитной загруженностью

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка, и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.

Дело в том, что большая кредитная нагрузка — это всегда большой риск оказаться в финансовой яме. То есть, в том состоянии, когда вы будете весь в долгах, а ваши расходы будут превышать доходы, фактически с каждым месяцем увеличивая долги. Попасть в кредитную яму очень легко, а вот выбраться оттуда гораздо сложнее. Так вот, если вы хотите взять кредит с большой нагрузкой — значит, вы сознательно подталкиваете себя к этой яме. Ведь пока вы его не выплатите, что может затянуться на годы, любое непредвиденное обстоятельство, требующее финансирования, приведет вас к еще большему обрастанию долгами, погашать которые с каждым разом будет становиться все сложнее и сложнее, и в какой-то момент станет вообще невозможно.

Поэтому, мой вам хороший совет: вместо того, чтобы брать кредит с большой кредитной нагрузкой, начните вести грамотное управление личными финансами и решать свои проблемы правильными методами, которые действительно помогут решить проблему, а не отодвинуть на какое-то время, усугубив при этом еще больше.

Если вы все-таки не хотите прислушаться к этому совету сразу, тогда читайте дальше, как взять кредит с большой нагрузкой, возможно, ваше мнение к концу публикации все же изменится.

Итак, прежде всего, необходимо понимать, что кредит с большой кредитной нагрузкой повышает риски возникновения серьезных трудностей с его возвратом. Если заемщик относится к этому легкомысленно (и совершенно зря!), то банк в этом случае гораздо умнее, поэтому заранее отнесет все подобные кредиты в категорию особо рисковых. А значит, во-первых, на такие риски пойдет не каждое финансовое учреждение, а во-вторых, те, кто рискнут выдавать подобные кредиты, установят им соответствующую повышенную цену, предусматривающую плату за риск.

Таким образом, если кратко, то взять кредит с большой нагрузкой сложно, но можно, только это будет дороже.

Первоначально банк будет с радостью выдавать своему клиенту кредиты один за другим, постепенно увеличивая сумму задолженности, пока будет видеть, что заемщику хватает доходов для их погашения. При этом с каждым новым кредитом банк будет относиться к выдаче все осторожнее. И вот, в какой-то момент, когда у клиента станет слишком большая кредитная нагрузка с точки зрения банка, тот просто откажет в выдаче очередного займа, который уже почти наверняка берется для того, чтобы рассчитаться по остальным.

Банк будет выдавать клиенту кредиты, все больше «подсаживая его на кредитную иглу» и увеличивая кредитную нагрузку, но как только риск невозврата превысит допустимые в банке нормы, заемщик получит отказ в кредите.

Но заемщик к этому времени уже будет настолько «подсажен на кредиты», что ему просто необходим будет новый займ для того, чтобы платить по имеющимся долгам. Он настолько привыкнет к тому, что все проблемы решаются только таким способом, что вряд ли попробует использовать для выхода из ситуации какой-то другой метод.

В такой ситуации, когда банки отказываются дать кредит с большой нагрузкой, многие обращаются в микрофинансовые организации, и берут всевозможные микрозаймы, которые обходятся в разы дороже, чем банковские кредиты. Таким образом, только еще сильнее увеличивая кредитную нагрузку и глубже раскапывая свою кредитную яму.

Другие же «ищут спасения» у кредитных брокеров, которые в результате подыскивают для заемщика недешевую возможность взять кредит с большой нагрузкой, еще больше усугубляя цену кредита своей комиссией, которая «с учетом сложной ситуации» тоже возрастает.

На самом деле из такой ситуации можно найти более перспективный выход, даже если он тоже будет связан с кредитованием — рефинансирование кредита. То есть, обратиться в новый банк и честно рассказать, что кредит нужен именно для погашения кредитов в старом банке. Подобные программы кредитования действуют во многих банковских учреждениях, в том числе и в крупнейших.

Фактический такой кредит с большой нагрузкой может статью возможностью не увеличивать кредитную нагрузку еще больше, а, наоборот, уменьшить ее. Конечно же, в том случае, если он будет предоставлен на более выгодных условиях, чем уже имеющиеся займы. Найти такую возможность взять кредит с нагрузкой довольно непросто (как я уже говорил, более рисковые кредиты стоят дороже), но попробовать можно.

Здесь есть важный момент: за рефинансированием следует обращаться до возникновения просрочек. Потому как на рефинансирование просроченной задолженности банки соглашаются куда неохотнее, чем на рефинансирование текущей задолженности.

Перекредитовывая клиента, который исправно платит по своим обязательствам, банк фактически забирает часть прибыли у конкурента, а перекредитовывая просроченную задолженность — избавляет конкурента от проблемного актива и перекладывает его на себя.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что снизить кредитную нагрузку можно не только улучшением условий кредитования (что иногда действительно может оказаться нереальным), но и увеличением собственных доходов и снижением текущих расходов. То есть, следует понимать, что если у вас большая кредитная нагрузка — надо, во-первых, срочно задуматься об увеличении доходов, а во-вторых, перейти в режим жесткой экономии (что делать, сами довели до такой ситуации). О том, как это можно сделать, читайте здесь:

Читайте так же:  Кредит на подержанный автомобиль у физического лица

Я рассказал вам, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой, а также как можно решить возникшие финансовые проблемы другими, более оптимальными способами. Надеюсь, что вы все же передумаете брать кредит, и найдете в себе силы избавиться от кредитной зависимости.

Со своей стороны сайт Финансовый гений сделает все возможное, чтобы помочь вам в этом. Здесь вы найдете множество полезных практических материалов о том, как грамотно и эффективно использовать личные финансы, строить отношения с банками, зарабатывать, инвестировать. Все интересующие вопросы можно задать в комментариях или обсудить на нашем форуме. Желаю вам финансового благополучия! До встречи в новых публикациях.

Как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой

К клиентам с сильной кредитной нагрузкой банки относятся настороженно. С одной стороны, если у заёмщика положительная кредитная история, значит, он хорошо справляется со своими обязательствами и является желательным клиентом банка. С другой стороны, увеличение долговых обязательств оказывает нагрузку на бюджет человека. По мнению ЦБ нагрузка не должна превышать 40% от дохода заёмщика, банки же спокойно кредитуют на сумму всех платежей не превышающей 60% от общего дохода.

Одобрят ли кредит заёмщику с сильной финансовой нагрузкой

Итак, если в банк обращается за кредитом клиент, у которого уже есть кредитная нагрузка от 50% на официальный доход, что будет делать банк? Тут учитываются сразу несколько показателей:

  • Если ли у заёмщика дополнительный доход;
  • Официальная ли зарплата у заёмщика;
  • Сколько уже работает сотрудник на настоящем месте работы;
  • Есть ли супруг у заёмщика (будет учитываться и его официальный доход);
  • Есть ли иждивенцы (недееспособные родственники, дети до 18 лет).

Так в целом, если вы находитесь в браке и кредитные платежи занимают до 60% вашей зарплаты, а ваш законный супруг получает официальный доход и не имеет долговых обязательств, то ваша нагрузка не является значительной.

Какие риски несет банк? Главный риск, заключается в том, что нагрузка станет непосильной для клиента:

  • Уменьшиться общий доход;
  • Уволят с работы;
  • Появится серьёзная болезнь, которая приведёт к нетрудоспособности;
  • Заёмщик оформит ещё один кредит и не сможет совершать платежи.

Это может привести к отказу для заёмщика даже с положительной кредитной историей.

Возможные причины отказа Что с этим делать
Были невыплаченные ранее кредиты Если были неоплаченные кредиты совсем в давнем времени, например, более 10 лет назад, то это совсем не скажется на вашей кредитной истории. Если задержки по платежам (или не погашенные кредит) были пару лет назад, а затем вы прилежно платили по платежам, то это также сыграет незначительную роль. Если вы столкнулись с тем, что вам отказывают из-за плохой кредитной истории, то отправляйте заявки сразу как в можно больше финансовых организаций. Попробуйте брать минимальные суммы, целевые и залоговые кредиты, подключайте продукты страхования и другие дополнительные продукты банка.
Если вы делаете просрочки по открытым кредитам Если у вас есть открытые просрочки (не погашенные), то есть только 2 варианта получить новый займ:

· Если просрочка до 30 дней, то можно попробовать запросить рефинансирование текущих займов + дополнительная сумма;

· Если просрочка больше 30 дней, то ни один банк уже не одобрит ссуду, придётся обращаться в МФО.

Если у вас есть просрочки больше 30 дней, но вы не хотите брать микрозайм, то попробуйте взять кредит под обеспечение.

Небольшой официальный доход Когда маленький официальный доход, расскажите кредитору о всех дополнительных источниках дохода. Еще один способ — это компенсировать маленький доход за счёт поручителей и обеспечения кредита, за счёт залога.

Несмотря на минусы перекредитованности заёмщика, в большой кредитной истории есть и плюсы. Кредитор может проверить насколько ответственно клиент подходит к обязательствам, а также посмотреть, какие суммы уже выплачивал заёмщик.

Если нагрузка будет слишком сильна, то как альтернативный вариант банк может предложить оформить программу рефинансирование.

Что делать есть у вас большая финансовая нагрузка

Самый оптимальный варианты — это полностью закрыть долги, или хотя бы большую часть. Если же расплатиться с долгами невозможно, то можно сократить нагрузку, сделать это возможно несколькими способами:

Способ Что получает клиент
Кредитные каникулы С августа 2020 года в силу вступает новый закон о “кредитных каникулах”. Теперь перерыв в выплатах по займам, может взять любой гражданин РФ, испытывающий финансовые сложности. Срок отпуска до 6 месяцев, все платежи переносятся в конец срока кредитования.
Рефинансирование Рефинансирование вы можете оформить в любом банке, кроме того, где у вас уже имеется кредит, хотя некоторые банки, предлагают рефинансировать и собственные займы. Плюсы рефинансирования заключаются в том, что перекредитование происходит на более выгодных условиях: низкий процент, удлинение или сокращение срока.
Реструктуризация Реструктуризация происходит на условиях банка, в котором у вас открытые ссуды. В случае, когда клиент не может справится с обязательствами, банк уменьшает размер платежа, за счёт увеличения срока займа.
Изменение валюты кредита Если у вас кредит в отличной валюте от валюты вашей заработной платы, то возможно выгоднее будет обратиться в банк и изменить валюту кредитования. Данный способ применяется, как один из видов реструктуризации.

Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о возможностях и способах, которые вы сможете применить при случае тяжёлого финансового положения.

Где взять кредит с большой финансовой нагрузкой

Выбирая банк, для начала обратитесь в финансовое учреждение, в котором вы получаете зарплату на счёт. Не забудьте посмотреть предложения, выбирайте выгодные условия. Оформляя заявку укажите срок длиннее, чтобы максимально сгладить нагрузку.

Читайте так же:  Займы на карту какой процент

Какие банки могут выдать кредит закредитованному заёмщику:

Банк Условия
Совкомбанк Сумма ссуды от 5000 до 30000000 рублей;

Срок от 12 до 120 месяцев;

Процентная ставка устанавливается индивидуально.

В зависимости от запрашиваемой суммы Совкомбанк может запросить обеспечение заёма (поручители или недвижимость). Доступны специальные программы кредитования для пенсионеров.

ВТБ Сумма ссуды от 100000 до 5000000 рублей;

Срок от 12 до 84 месяцев;

Процентная ставка 9,6% годовых.

Заполнить анкету можно на сайте ВТБ, ответ придёт в смс по указанному в анкете номеру.

Сбербанк Сумма ссуды от 30000 до 3000000 рублей;

Срок от 3 до 60 месяцев;

Ставка по проценту от 11,4% годовых.

Оформить кредит можно в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн, решение будет известно уже через 2 минуты, деньги можете получить на любую карту Сберегательного банка России.

Тинькофф банк Сумма ссуды от 5000 до 1000000 рублей;

Срок от 6 до 60 месяцев;

Процентная ставка 12% годовых.

Оформить заявку можно позвонив в горячую линию или самостоятельно на сайте ТКС. При положительном решении вам выпустят банковскую карту, с которой можно снимать наличные в любом банкомате мира.

Восточный банк Экспресс-кредит до 500000 рублей;

Получить ссуду можно на 13, 24 или 36 месяцев;

Процентная ставка 11,5% годовых.

Заполнить анкету можно онлайн, чтобы получить деньги, нужно приехать в отделение или заказать карту курьером. Решение будет известно в течение 15 минут.

Хоум кредит Кредит наличными от 10000 до 1000000 рублей;

На срок от 12 до 60 лет;

Ставка по проценту 7,9% годовых.

Для получения ссуды нужен только паспорт.

ОТП Оформить ссуду можно до 4000000 рублей;

На срок от полугода до 7 лет;

Процентная ставка от 9,8% годовых.

Заполнить заявку можно на официальном сайте ОТП банка.

В любом из банков можно получить займ, в большинстве случаев понадобиться только паспорт. Для некоторых банков на сумму от 300 000 рублей потребуется справка о доходах.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

  • Возраст от 18 до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Гражданство и постоянная прописка РФ.

Любой дееспособный гражданин может обратиться за ссудой, для этого необходимо с документом удостоверяющим личность обратиться в банк или заполнить анкету на сайте. Как правило, решение будет известно уже в этот же день, если запрашиваемая сумма небольшая и заявление заполнялось онлайн, то время рассмотрения займёт не больше 15 минут.

Кредитные карты, как альтернатива кредиту

Известно, что кредит наличными получить сложнее, нежели кредитную карту, даже если запрашивается незначительная сумма. Всё дело в том, что заявки на кредитные карты меньше проверяются, так как банком данный продукт рассматривается, как менее рисковый.

Всё дело в том, что в большинстве случаев, на кредитные карты можно только совершать покупки в магазинах, а если заёмщик захочет снять наличные, то банк установит до 40% годовых.

Тем не менее есть и очень выгодные карточки, например, карта 100 дней от Альфа-Банка. На снятие наличных по карте распространяется льготный период (3 месяца), а если снимать до 50 000 рублей за один месяц, то с клиента даже не снимается никаких комиссий. Это самый оптимальный вариант, если нужна небольшая сумма на короткий срок, если вы уложитесь в льготный период, то закроете кредит без процентов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: не могу расплатиться с кредитами, ни один банк не одобрил рефинансирование, так как у меня есть открытые просрочки, как быть?

Ответ: если у вас есть документы, подтверждающие обострение финансового кризиса, то необходимо предоставить их в банк, где у вас кредиты и оформить кредитные каникулы. Если необходимых бумаг нет, то можно обратиться в МФО, они как правило, не проверяют кредитную историю, но выдают займы под высокий процент.

Займы с кредитной нагрузкой

Как показывает статистика, многие жители нашей страны имеют долговые обязательства перед банками и другими финансовыми организациями. При этом нередко возникают ситуации, когда при наличии имеющихся долгов нужен еще один кредит. В большинстве случаев банки не оформляют клиентам займы с кредитной нагрузкой даже при отсутствии просрочек в действующих кредитах. Дело не только в повышенном риске, но и в особенностях действующего законодательства, которое не позволяют финучреждениям выдавать крупные займы при долгах в банке и других структурах. Выход из сложившейся ситуации предлагают МФО.

  • Сортировать: По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне

ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

Сумма: Срок:
1.500 — 15.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 70 лет
Повторно: Решение:
1.500 — 80.000 ₽ 1 минута

ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243

Сумма: Срок:
100 — 30.000 ₽ 7 — 21 день
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
100 — 30.000 ₽ 1 минута

ООО МФК «Займер», №651303532004088

Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 5 минут

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126

Сумма: Срок:
500 — 30.000 ₽ 6 — 60 дней
Ставка: Возраст:
0,8 — 1% 18 — 80 лет
Повторно: Решение:
500 — 30.000 ₽ 7 минут

Видео (кликните для воспроизведения).

ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077

Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 5 — 184 дня
Ставка: Возраст:
0 — 1% 19 — 100 лет
Читайте так же:  Письмо об отсрочке платежей по кредиту
Повторно: Решение:
1.000 — 50.000 ₽ 10 минут

ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 60 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 5 минут

ООО «Займиго МФК», №651303322004222

Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 1 — 140 дней
Ставка: Возраст:
1% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 70.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450

Сумма: Срок:
3.000 — 8.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 60.000 ₽ 5 минут

ООО МФК «4финанс», №3120177002032

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 1 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 21 — 70 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 100.000 ₽ 30 минут

ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

Сумма: Срок:
3.000 — 10.000 ₽ 7 — 180 дней
Ставка: Возраст:
0,87 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 50.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Езаем», № 651303045003161

Сумма: Срок:
2.000 — 15.000 ₽ 5 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 15 минут

OOO МКК «Макро», №001603045007582

Сумма: Срок:
3.000 — 15.000 ₽ 5 — 35 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 15 минут

ООО МКК «АВАНТАЖ», №651503550006456

Сумма: Срок:
1.000 — 30.000 ₽ 5 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 68 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 30.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Союз 5», №651403140005467

Сумма: Срок:
1.000 — 10.000 ₽ 7 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,5 — 1% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 100.000 ₽ 7 минут

ООО МФК «МигКредит», №2110177000037

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 3 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,27 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 98.000 ₽ 10 минут

ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 10 — 168 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 70.000 ₽ 1 минута

ООО МФК «Займ Онлайн», №2120177001838

Сумма: Срок:
3.500 — 10.000 ₽ 6 — 25 дней
Ставка: Возраст:
1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.500 — 30.000 ₽ 5 минут

Минимальный размер долга для отказа в выдаче займа

Отказ в займах при долгах в банке происходит по причине большой кредитной нагрузки. Согласно закону, долговые обязательства заемщика не должны превышать 40–50% от размера ежемесячного дохода. При этом в расчет берутся те деньги, получение которых можно подтвердить документально, то есть официальные доходы. Например, при зарплате в 30 тысяч рублей ежемесячный размер кредитных обязательств не должен превышать 15 тысяч. Именно платежеспособность клиента играет ключевую роль и не позволяет им взять займ при большом долге в банке или в другой организации, кроме МФО.

Отказ последует даже при обращении в другой банк. Дело в том, что кредиторы отправляют запрос в БКИ, откуда они берут все сведения о займах, которые оформлены на лицо, включая непогашенные обязательства. Поэтому вполне вероятно, что получить займ при большом невыплаченном кредите клиент не сможет.

Где взять взаймы без отказа при большом долге в банке

Оформить займ с кредитной нагрузкой и без отказа можно только в МФО. Это организации, которые предъявляют минимальные требования к клиентам и в большинстве случаев не проверяют кредитную историю. Для получения займа с большой кредитной нагрузкой без отказа достаточно зайти на сайт выбранной компании и заполнить онлайн-заявку. Обработка анкеты осуществляется в течение нескольких минут. Необходимая сумма перечисляется сразу после одобрения на карту, счет, электронный кошелек и другими удобными способами.

Наиболее выгодные займы с кредитной нагрузкой предлагают всего несколько организаций. Например, при первом обращении вы можете не выплачивать комиссию в течение определенного периода. В СМСФинанс до 30 тысяч рублей, выдаваемые на срок до 10 дней, не облагаются комиссией. Далее вводится стандартная процентная ставка — 1% в день.

В Манимен получить займ при большом невыплаченном кредите можно без процентов на срок до 30 дней. Максимальная сумма — 15 тысяч. Аналогичные условия и в компании Лайм Займ.

При необходимости оформления в долг более крупных сумм, сравнимых с онлайн займами с большой кредитной нагрузкой в банке, можно обратиться в МФО МигКредит. Здесь реально получить до 100 тысяч рублей, но только при повторном обращении. Кроме паспорта, могут понадобиться другие документы, свидетельствующие о размере постоянных доходов. Как правило, это справка с работы.

Кредит с большой кредитной нагрузкой: особенности и условия получения

  • 28 Октября, 2018
  • Финансы
  • Екатерина Комисарова

Как показывает статистика, подавляющее большинство россиян регулярно оформляют кредиты на различные нужды. Это обусловлено тем, что сегодня многие живут за чертой бедности, поэтому не могут собрать денег на приобретение необходимых вещей или той же бытовой техники. Особенно ситуация в стране и материальное положение граждан осложнились в разгар экономического кризиса и девальвации национальной валюты. Люди еще чаще стали пользоваться услугами банков и их продуктами. Поэтому у многих возникает вопрос о том, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. На первый взгляд это может показаться невозможным, поскольку финансовые организации постоянно ужесточают требования к заемщикам, однако существует несколько вариантов получения денежного займа даже при высокой закредитованности.

Читайте так же:  Кредиты на 6 месяцев онлайн

Общая информация

Если вы хотите оформить кредит с большой кредитной нагрузкой (в Москве есть немало организаций, предоставляющих подобную возможность), то прежде чем рассматривать возможные варианты, необходимо разобраться в терминологии. Высокая закредитованность — это суммарный объем задолженности перед финансовой организацией, размер которой значительно превышает уровень доходов заемщика. Проще говоря, человек берет на себя обязательства, выполнить которые ему очень сложно или вовсе невозможно. Как правило, в большинстве случаев при попытке получить новый кредит практически в 100 процентах случаев банк откажет в предоставлении ссуды. При этом большая проблема заключается даже не в том, что человек не сможет вносить обязательные ежемесячные платежи. В наши дни на рынке работают банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой, однако, чтобы получить положительное решение, необходимо доказать свою платежеспособность. А это не всегда возможно, поскольку далеко не все люди официально трудоустроены или имеют высокую официальную заработную плату.

Также не стоит забывать и о том, что многих заемщиков также волнует немало вопросов: большие ежемесячные платежи по ставкам, слишком высокие процентные ставки и многие другие формальности. На первый взгляд, единственный верный выход из ситуации — это рефинансирование кредитов, оформленных в других банках, однако сделать это не так просто, да и не всегда есть подобная возможность. Многие кредитные организации отказывают заемщикам в подобном при наличии даже небольших просрочек.

Ситуация усугубляется еще и тем, что большинство людей не имеют финансового образования, поэтому плохо разбираются во всех этих аспектах, а следовательно, ничего не пытаются изменить. Это большая ошибка, поскольку существует немало методов выйти из столь, на первый взгляд, плачевной ситуации. Есть немало проверенных способов получить кредит с большой кредитной нагрузкой на весьма лояльных условиях. Далее мы подробно расскажем о каждом из них.

Варианты получения ссуды с высокой закредитованностью

Если вы взяли на себя слишком большие обязательства перед банками, то это еще не значит, что новый кредит вы получить не сможете. Есть немало способов оформить ссуду необходимого размера, среди которых наиболее распространенными являются следующие:

Помимо всего вышеперечисленного, вы также можете попросить родственников оформить кредит на себя. Однако далеко не все из них согласятся пойти на это.

Что потребуется для оформления?

Взять кредит с большой кредитной нагрузкой довольно сложно, но подобная вероятность все-таки существует. Но чтобы повысить собственные шансы на успех, вам придется немало побегать. Оптимальный вариант — это оформление ссуды под залог жилья. Для этого вам придется подготовить следующий пакет бумаг:

  • документ, удостоверяющий право собственности (договор купли/продажи, дарения и т. д.);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • пакет обязательных документов, которые требует банк.

Помимо этого, вам будет нужно найти человека, обладающего высоким уровнем дохода и готовым стать вашим поручителем. Во время поисков вы должны учитывать тот факт, что к нему будут предъявляться те же требования, что и к вам. Поэтому если у него уже есть кредит с большой кредитной нагрузкой, то при попытке получения ссуды вам будет отказано.

Если вы хотите оформить ссуду без обеспечения, то перечень обязательных документов будет следующим:

  • анкета установленного образца;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • справка с места работы.

Но такие кредиты не слишком выгодны, поскольку их размер невелик, а процентные ставки, наоборот, высоки.

Требования к заемщикам

Если вы соберете все необходимые документы, это еще не значит, что вам гарантированно дадут кредит. С большой кредитной загруженностью получить желаемое проблематично. Вы должны удовлетворять определенным требованиям банков, которые выдвигаются к заемщикам.

Основными являются следующие:

  1. Наличие регистрации в регионе кредитора.
  2. Возраст не менее 18-21 года. У каждой кредитной организации он разный.
  3. Возраст на момент предполагаемого погашения задолженности не более 65 лет.
  4. Наличие непрерывного стажа не менее 6 месяцев.

Эти требования являются базовыми. Каждый банк имеет свои критерии и условия, предлагаемые заемщикам, поэтому будьте готовы к тому, что даже при соответствии всем требованиям вам могут отказать в предоставлении кредита.

Как повысить вероятность положительного решения по заявке?

Хотите получить кредит при большой кредитной нагрузке? Тогда вы должны понимать, что оценивать вас будут более придирчиво, чем обычного среднестатистического клиента. Однако не стоит отчаиваться и раньше времени опускать руки, поскольку есть несколько факторов, которые позволят вам заполучить некоторое расположение и немного лояльности со стороны банков. Основным среди них является дополнительный доход. Если помимо основного места работы у вас есть сторонний заработок, благодаря которому на погашение задолженности будет уходить не более 30 процентов от суммарного дохода, то в этом случае риски для финансовых организаций минимальны.

В качестве дополнительного дохода рассматривается:

  1. Заработная плата с основного и дополнительного места работы.
  2. Любые виды пенсионных выплат.
  3. Прибыль, получаемая от предпринимательской деятельности.
  4. Получение оплаты за аренду недвижимости.
  5. Доходы от интеллектуальной собственности.
  6. Иные методы получения прибыли.

Чем больше информации вы предоставите банку о собственных доходах, тем выше шансы, что вам выдадут кредит с большой кредитной нагрузкой. Помимо этого, вы можете повлиять на решение финансовой организации, если предоставите документ, объясняющий причину просрочек по обязательным ежемесячным платежам. Если она будет уважительной, банк не только сделает требования более лояльными, но и может снизить размер процентной ставки.

Несколько слов о кредитной истории

Любая финансовая организация, занимающаяся выдачей денежных ссуд, обращает пристальное внимание на кредитный рейтинг заемщиков. Поэтому даже если у вас большая кредитная нагрузка, но вы всегда исправно выполняли свои обязательства, то шансы на положительное решение по предоставлению кредита довольно высоки. Если же у вас все-таки были просрочки, то прежде чем обращаться в банк, необходимо сперва хотя бы немного поправить кредитный рейтинг, а уже потом пытаться оформить еще одну ссуду.

Читайте так же:  Кредит займ срочно на карту онлайн

На какую сумму можно рассчитывать?

Каждого человека, желающего оформить кредит с большой кредитной задолженностью, интересует вопрос о том, какую сумму денег он сможет получить. Однозначно ответить на него невозможно, поскольку каждая финансовая организация руководствуется собственной политикой работы и предлагает продукты с различными условиями. Помимо этого, играет немаловажную роль то, какой именно кредит вас интересует. Как показывает практика, если вы не собираетесь предоставлять никакое обеспечение, то максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. При наличии поручителей она возрастает до 5 млн, а если вы заложите недвижимость, то можете рассчитывать приблизительно на 30 миллионов. Также не стоит забывать и о том, что на размер ссуды сильно влияет уровень доходов заемщика. Поэтому если вам нужна большая сумма, то перед тем как идти в банк, рекомендуется предварительно собрать все необходимые справки с места работы.

Что касается условий кредитования, то их нельзя назвать слишком выгодными. Среди основных особенностей можно выделить:

  • небольшие суммы;
  • повышенные процентные ставки;
  • наличие большого пакета документов;
  • жесткие требования к заемщику;
  • навязывание финансовыми организациями страховки.

Стоит отметить, что многие банки в открытую заявляют: «Даем кредит при большой кредитной нагрузке». Отчасти это правда, но они стараются всеми возможными способами навязать клиенту как можно больше дополнительных продуктов, из-за которых размер переплаты может очень сильно увеличиться. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет полное право отказаться от них, но это, в свою очередь, снижает шансы на то, что запрос о предоставлении кредита будет удовлетворен. Поэтому если вы хотите получить более или менее выгодные условия, докажите свою платежеспособность.

Что делать при наличии просрочек?

Если заемщик ранее не слишком добросовестно выполнял свои обязательства перед финансовыми организациями, то это в значительной степени снижает шансы на то, что он сможет оформить ссуду даже при высоком уровне дохода. Однако это вовсе не значит, что получение кредита с большой кредитной нагрузкой невозможно.

В данной ситуации вам помогут следующие рекомендации:

  1. Если просрочка возникла не по вашей вине, а, например, из-за программного сбоя или по ошибке сотрудника банка, то вы можете подать заявление в БКИ с просьбой восстановить вашу кредитную историю.
  2. Если вам подняли заработную плату, то вы можете взять соответствующие документы и с ними обратиться в кредитную организацию. Как правило, многие банки охотно идут на уступки своим клиентам.

Помимо этого, вы можете обратиться к кредиторам, которые не сотрудничают с БКИ. Их немного, но они есть, поэтому подобный вариант также может стать для вас спасением.

Рефинансирование

Как показывает практика, данная процедура также широко используется многими людьми, которые хотят оформить очередную ссуду при высокой закредитованности. Рефинансирование кредита с большой кредитной нагрузкой предоставляет одно большое преимущество заемщикам, попавшим в долговую яму. Оно заключается в том, что для того, чтобы разделаться со всеми долгами, не нужно брать новые денежные займы. Вместо этого можно обратиться в банк с просьбой о пересчете долговых обязательств в соответствии с текущими рыночными условиями.

Помимо этого, среди преимуществ рефинансирования можно выделить:

  • возможность объединения всех кредитов в один и внесения одного платежа вместо нескольких;
  • более выгодная процентная ставка;
  • возможность корректировки графика выплат и выбора удобной даты для внесения платежа;
  • продление срока кредитования.

Однако здесь есть один немаловажный нюанс. Рефинансирование возможно лишь в том случае, если у вас нет просрочек по действующему кредитному договору. Если подобные прецеденты были, то банк попросту откажет вам, поскольку не захочет иметь дел со злостным неплательщиком.

Где взять деньги при плохой кредитной истории?

Наиболее выгодный и простой вариант — это банки. Они обладают большими финансовыми возможностями, поэтому могут позволить себе обслуживать проблемных клиентов. Однако далеко не все финансовые организации захотят иметь дело с таковыми. Самые крупные банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой, как правило, обладают государственной поддержкой, поэтому их потенциальные риски значительно ниже, чем у коммерческих организаций. Среди таковых можно выделить следующие:

Перечисленные финансовые организации предлагают несколько продуктов с различными условиями. При этом доступны варианты, предполагающие как выдачу наличных, так и оформление ссуды на реализацию конкретных целей. Если вы хотите оформить кредит с большой кредитной нагрузкой в Москве, то также можно рассмотреть предложения частных банков. У жителей столицы высокий уровень дохода, значительно превышающий аналогичный в регионах, поэтому шансы на положительное решение выше.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Многие люди думают, что если у них плохая кредитная история и большая задолженность перед финансовыми организациями, то получить большой кредит невозможно. Однако это далеко не так. Хоть шансы и ниже, тем не менее они есть Если вы серьезно подойдете к данному вопросу, подготовите необходимый пакет документов и найдете поручителей, обладающих высокой заработной платой, то вероятность положительного решения по вашему запросу довольно высока. Тем не менее, лучше стараться не допускать просрочек, а исправно выполнять свои обязательства. В этом случае у вас никогда не будет никаких проблем.

Взять кредит с кредитной загруженностью
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here