Содержание
Взять кредит и положить под проценты
В последнее время многих интересует, как взять кредит и положить под проценты, получая стабильный доход. Открывать депозит невыгодно, так как процентная ставка по нему значительно ниже, чем по кредиту. Поэтому необходимо использовать другие способы инвестирования для получения прибыли. Стоит рассмотреть основные способы инвестирования, чтобы понимать, где именно можно заработать деньги.
Паевые фонды
Это популярный способ инвестирования денег. Доходность некоторых из них доходит до 40% годовых. Но необходимо грамотно выбирать фонд. Его эффективность зависит от ситуации на рынке, поэтому пайщик может не получить дохода.
Большинство крупных банков России предлагают вложить деньги в свои паевые фонды. Перед этим рекомендуется изучить следующую информацию:
- доходность фонда за последние 3 года;
- куда инвестируются деньги;
- условия входа в пай и выхода из него;
- уровень риска.
Исходя из этих данных, нужно выбирать фонд. Стоит отметить, что наиболее нестабильными сегодня являются фонды, которые специализируются на сырьевых ресурсах и высокоточной технике. Стоимость драгоценных металлов тоже варьируется. Лучше всего вкладывать деньги в фонды, занимающиеся недвижимостью или ликвидными акциями.
Достоинства и недостатки данного инвестирования под проценты
Основными преимуществами является следующее:
- деньги управляются специалистами, которые владеют соответствующими навыками для работы на финансовом рынке;
- низкий порог входа в пай, который варьируется от 100 рублей до 50 000 рублей;
- высокая доходность.
Но есть и несколько недостатков, а именно:
- если фонд не зарабатывает деньги, то и пайщик тоже ничего не получает;
- если средства находятся в обороте менее трех лет, то за выход из фонда берется комиссия в размере 0,5% — 1,5%;
- необходимо оплатить налог 13% с доходной части фонда.
Часто банк самостоятельно производит оплату налога за пайщика. Но необходимо читать условия договора. Если финансовая организация не берет на себя это, то оплачивать требуется самостоятельно.
Микрофинансовые организации
Это еще один выгодный способ взять кредит и положить под проценты. Крупные микрофинансовые организации предлагают вложиться под 25% — 30% годовых. Предоставленные фирме деньги идут на выдачу новых займов. Поэтому опасно работать с небольшими компаниями. У них редко хорошо налажена работа с проблемным кредитным портфелем. Поэтому есть риск потерять сбережения.
Существует несколько важных требований для заемщиков:
- наличие российского гражданства;
- минимальная сумма 1 миллион рублей для физических лиц.
Договор можно заключить электронно. Вот какой алгоритм действий нужно пройти для инвестирования в МФО:
- Связаться со специалистами и обсудить условия сотрудничества.
- Подписать договор и выслать скан сотрудникам.
- Внести оговоренную сумму.
Получить деньги, как правило можно через год.
Сотрудничать стоит только с официально работающими МФО, у которых есть лицензия ЦБ РФ. Ее отсутствие не дает право работать в России. В случае ухода компании с рынка вернуть деньги будет невозможно.
Несмотря на высокую доходность, немногие решаются вносить такие деньги в МФО. Это связано с высоким уровнем риска кредитования. Выбрав надежную компанию, можно почти гарантированно получить высокий доход.
Кредитные кооперативы
Можно взять кредит и положить под проценты в кредитные кооперативы. Они обещают доходность до 30% годовых. Она зависит от количества заемщиков и качества кредитного портфеля. Чтобы не потерять сбережения необходимо изучить следующее:
- учредительные документы кооператива;
- сведения о членстве в СРО;
- размер имеющегося капитала;
- длительность работы на рынке.
Исходя из этого, можно принимать решение о вложении денег в кооператив. Но надо понимать, что они не выдерживают конкуренции перед МФО и банками. В первых средства выдают круглосуточно и быстро, требования к клиенту минимальные. Способов погашения задолженности много. Банки предоставляют кредиты под относительно невысокий процент.
Работать с кредитными кооперативами выгодно, если необходимо небольшая сумма на несколько месяцев, но нет желания предоставлять много документов банку.
Доверительное управление для игры на бирже
Многие решаются оформить кредит и положить деньги под проценты в компанию, которая занимается доверительным управлением. Минимальная сумма взноса зависит от организации. Обычно это 15 000 рублей. Суть та же, что при инвестировании в паевые фонды, но клиент обладает большими правами:
- возможность забрать день в любой момент без выплаты 1,5%;
- клиент сам задает, сколько именно денег можно потерять в ходе торгов (рекомендуемое значение составляет 10%);
- ведение контроля за биржевой торговлей в режиме онлайн;
- деньги инвестируются в различные фонды/валюты, чтобы снизить возможные потери.
Таким образом, специалисты могут помочь заработать за год до 100%. Фирмы, занимающиеся доверительным управлением, редко оплачивают налоги за клиента, он обязан это делать самостоятельно.
Необходимо внимательно выбирать компанию. Требуется изучить ее уставные документы и проанализировать эффективность. Есть несколько надежных брокеров, которые работают на рынке Forex. Но у них минимальный взнос составляет 100 000 рублей. Поэтому новички часто сотрудничают с мелкими компаниями. Это значительно повышает риски, а в случае успеха доходность оказывается достаточно большой.
Стоит понимать, что деньги можно выводить полностью или частями для внесения планового платежа. Например, если заемщик взял 50 000 рублей и вложил их под процент в подобную фирму, он может получать до 7% в день. Это хороший показатель. Например, в течение месяца доходность составила 20%, что эквивалентно 10 000 рублям. Эту сумму можно снять для внесения планового платежа. Как результат, за 6 – 7 месяцев долг будет полностью погашен, а сумма первоначального капитала для заработка останется неизменной. Это позволит получать стабильный пассивный доход после закрытия ссуды в банке.
Почему не стоит открывать депозит на кредитные средства
Это неправильный способ потратить кредитные деньги. Процентные ставки в банках начинаются с 8,9% по потребительским кредитам. Но это базовые условия. Реальная ставка на 8%-12% выше нее. Это значит, что реальная стоимость кредита составит до 20% годовых плюс расходы на страховку. Если оформлять кредитную карту с льготным периодом кредитования, то ставка будет до 49,9% годовых.
По депозитам ставка не превышают 10%. Если открывать счет в иностранной валюте, то больше 1,5% заработать невозможно. Это значит, что взять кредит и положить под проценты в банк, чтобы заработать, не получится. Нужно использовать указанные выше способы. Но нужно понимать, из чего складывается процентная ставка. Эти сведения помогут определиться с банком для оформления ссуды.
От чего зависит процентная ставка
Она формируется из различных факторов.
| Фактор | Повышение ставки | Понижение ставки |
| Зарплатный проект | — | До 1% |
| Получение пенсии в банке | — | До 1% |
| Наличие депозита | — | До 0,5% |
| Наличие паев/акций банка | — | До 1,5% |
| Предоставление залога/поручителей | — | До 2% |
| Отказ от страховки | До 5% | — |
| Отказ предоставлять справку о доходах | До 5% | — |
| Оформляется относительно большая сумма | До 3% | — |
| Наличие действующих кредитов в других банках | До 2,5% | — |
Эта система скидок и надбавок действует во всех банках, но данные указаны средние. То есть, в конкретно взятом банке они могут незначительно отличаться. Чем ниже риски кредитора, тем выгоднее условия кредитования.
Как взять кредит и положить его под проценты в банк
Для этого необходимо:
- Оформить две кредитные карты с льготным периодом кредитования. Отличный вариант – это 100 дней от Альфа-Банка, так как по этому продукту можно снимать до 50 000 рублей наличными без комиссии.
- Вложить в банк 50 000 рублей под проценты. Можно получить до 10% годовых. Но стоит выбирать продукты, где начисление происходит ежемесячно.
- Каждые 100 дней перекладывать деньги с одной кредитной карты на другу. Для этого нужно обязательно обналичивать деньги через банкомат, чтобы не платить комиссию за перевод с карты на карту.
Нельзя снимать деньги сразу с двух кредитных карт. При этом стоит постепенно закрывать задолженность самостоятельно. Если первый год выйдет в ноль, то на следующий можно начать получать реальный доход и сохранить две кредитные карты с полностью восстановленным лимитом.
При желании возможно внести еще 50 000 рублей и повторить год без доходов от банка. Но капитал увеличится ровно в два раза. Таким образом, нельзя рассчитывать на большую прибыль при инвестировании в банк. Первые пару лет ее не будет, если следовать указанной выше схеме. Но клиент самостоятельно закрывает долг и увеличивает количество свободных средств у себя. При желании заработать относительно большую сумму рекомендуется задуматься об инвестициях в паевые фонды, управляющие компании или в МФО.
Читайте так же статьи по теме:
Вклады банков Владимира
 |
Специальные предложения
Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:
- Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
- Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
- Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнееВыбор вклада
Выгодные вклады
Выгодные вклады в банках Владимира на сумму от 100 000 рублей
| % | Вклад / Банк | Капитализация процентов |
|---|
ния процентов
| |
Специальные предложения
Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:
- Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
- Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
- Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнееВклады – заставьте деньги работать на вас
Вклад или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.
Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. В г. Владимир лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.
Банковские вклады для физических лиц Владимира отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).
Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.
И небольшие, и более крупные надежные банки Владимира в 2020 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:
- частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
- капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
- автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.
Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Владимир, учитывайте эти три момента.
В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2020 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Владимира на сегодня предлагаются именно в российских рублях.
Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Владимир, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2020 году.
Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.
Какой же выбрать вклад пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.
В 2020 году на сегодняшний день среди вкладов в банках Владимире самый выгодный высокий процент в рублях у депозита Вклад На вершине (с НСЖ) Газпромбанк в банке Газпромбанк (АО) — 8.10% годовых . Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Владимира с максимальной ставкой в рублях.
Вклады в банках Владимира
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| От 1 дня до 30 дней |
От 31 дня до 60 дней |
От 61 дня до 90 дней |
От 91 дня до 120 дней |
|---|---|---|---|
| 6 % | 6 % | 6,5 |
%
%
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
 |
Видео (кликните для воспроизведения). |
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | ||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка | |||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Видео (кликните для воспроизведения). |
Все инвестиции будут так или иначе связаны с залоговыми займами.
Мы считаем, что такие вложения, по объективным причинам, являются наименее рискованными, но при этом они имеет высокую доходность.
При этом каждый сможет найти приемлемый для себя способ, исходя из возможных трудозатрат и наличия экспертности.
Для начала, расскажем подробнее, что же такое займы под залог и почему риски минимальны. Займы под залог – это займы, которые выдают финансовые компании (МФО, КПК, автоломбарды, лизинговые компании) или частные кредиторы под залог недвижимости и автомобилей. Вся эта деятельность является легальной и регулируется соответствующим законами РФ. Ставки по таким займам гораздо выше, чем у банковских кредитов, и составляют в среднем от 40% до 100% годовых. Заемщиками чаще всего являются предприниматели – уровень рентабельности их бизнеса позволяет покрывать высокие проценты, а проходить долгие и тщательные банковские проверки у них нет возможности. Вторая категория заемщиков – это люди с испорченной кредитной историей, дорога в банки для которых закрыта. Или люди, не имеющие возможность подтвердить свой неофициальный доход.
Все займы выдаются либо под залог недвижимости, либо под залог автомобилей. При этом максимальная сумма займа чаще всего не превышает 50% от рыночной стоимости объекта залога, а срок займа обычно не более одного года. В случае если заемщик не может расплатиться по займу, то объект залога продается по рыночной стоимости, что позволяет покрыть и сумму основного долга, и сумму начисленных процентов. Если остается разница – она передается заемщику.
Именно наличие залогов обеспечивает минимальный уровень рисков для инвестора, финансовых компаний и этой деятельности в целом.
В 2020 году, как отмечают эксперты, деятельность с залоговыми займами стала особо популярна и востребована у заемщиков, при этом на рынке небанковского кредитования появились достойные игроки, позволяющие обычным физическим лицам без каких-либо трудозатрат вложить деньги в эту сферу и не только не потерять, но и хорошо заработать на этом, получив свой процент с гарантией, обеспеченной наличием залогов.
Теперь, когда мы разобрались с тем, как это работает, и почему риски минимальны, перейдем к рассмотрению конкретных вариантов вложения, их доходности и трудоемкости. Всего этих способов три:
- Выгодные клады от 14% до 22% годовых
- Инвестирование-Легко под 24% годовых
- Инвестирование-Профи до 100% годовых
Остановимся чуть подробнее на каждом из вариантов, а детально о каждом вы можете узнать, перейдя по соответствующей ссылке, где можете также оставить и заявку на участие в соответствующей программе.
Выгодные сбережения
Этот вариант подойдет для тех, кто не хочет или не может уделять время на инвестирование. Здесь все просто: вложил деньги и получил доход по истечению срока или ежемесячными платежами в зависимости от вида сбережения. Никаких трудозатрат со стороны инвестора, но и доходность при этом не самая высокая, но в 2.5 раза выше, чем вклады в банках – от 14% до 22% годовых. Выгодные сбережения подойдут для тех, кто хочет вложить, например, 100000 рублей, так как минимальная сумма – 1000 рублей. Компании принимающие сбережения:
| Доходность | до 22% годовых |
| Риски | минимальные |
| Трудоемкость | отсутствует |
| Выплаты | ежемесячный доход |
| Сумма | от 1 000 рублей |
Инвестирование-Легко
Этот вариант для тех, кто хочет больше погрузиться в инвестирование в займы под залог и получать более высокую доходность от вложений, чем в обычных вкладах. Здесь уже непосредственно сам инвестор выдает займы под залог от своего имени, но все остальные бизнес-процессы такие, как поиск заемщиков, андеррайтинг (оценка рисков и проверка заемщика), оценка залога, составление договоров, прием платежей и прочие, осуществляют квалифицированные специалисты. Трудозатраты инвестора – это рассмотрение и выбор инвестиционных предложений и присутствие на заключении договора. Доходность 24% годовых. Подойдет при наличии инвестиций от 300000 рублей, оптимально вложить 500000 рублей и более.
| Доходность | 24% годовых |
| Риски | минимальные |
| Трудоемкость | низкая |
| Выплаты | ежемесячный доход |
| Сумма | от 300 000 рублей |
Инвестирование-Профи
Самый доходный, но и самый трудоемкий тип вложения денег. Этот тип подходит тем, кто хорошо разбирается в займах под залог. В отличие от предыдущего варианта, все бизнес-процессы, кроме поиска заемщиков, необходимо производить самостоятельно. Доходность до 100% годовых. Хороший вариант, куда вложить 1000000 рублей и уже через год-полтора заработать миллион рублей сверху.
Инвестиции в кредит — куда вложить и сколько можно заработать
Есть ли выгода от использования кредитных средств для инвестиций? Стоит ли брать кредит? И в каких случаях? Сколько можно заработать? Какие есть риски?
Доходность от заемных средств
Из чего будет складываться выгода «кредитного» инвестора?
Из разницы ставок. Взяли кредит под низкий процент. Вложили под более высокий.
Разница в процентах и будет прибыль.
Казалось бы все просто. Дело за малым. Получить кредит и выгодно его вложить.
И сразу возникают несколько вопросов:
- Под какие проценты банки дают кредиты?
- Куда вложить деньги, чтобы полученная прибыль перекрывала кредитные проценты?
Проблема в том, что при стандартном подходе, в использовании заемных средств нет никакого смысла. Кредитные ставки как правило всегда выше, чем могут принести инвестиции. Но не всегда.
С завистью смотрю на развитые страны. С их околонулевой (или мизерной) процентной ставкой. Вот где можно было бы разгуляться на кредитные деньги.
Рассмотрим несколько вариантов. Выгодных и не очень. Способы инвестировать кредитные деньги.
Инвестиции в акции или ETF
Рост отдельных бумаг за один год может составлять десятки процентов. Казалось бы, вот он «Золотой Клондайк». Выбирай перспективные бумаги. Вкладывай в них деньги и через некоторое время после роста, получаем прибыль, в разы превышающую ставку по кредиту.
Но сразу будет несколько неопределенностей
- Нужно уметь выбирать правильные бумаги.
- Даже выполнение первого пункта не гарантирует никакой доходности. Слишком много неизвестных условий. Котировки могут перестать расти и даже снижаться в следствии многих причин. Конкуренты отвоевали часть клиентов и компания получила убыток. Либо наступил медвежий тренд или даже кризис. И все акции (не только выбранные вами) могут улететь вниз.
Вывод. Покупка акций не слишком удачный способ инвестировать кредитные деньги.
ETF в кредит
Ок. По отдельным бумагам никогда не угадаешь. Но можно покупать сразу фондовый рынок целиком. С помощью индексных ETF.
На их стороне долгосрочная статистика. Рынок растет в среднем на 4-6% сверх инфляции. И наверное можно найти кредитную ставку ниже, чем статистический рост фондового индекса.
Теоретически да. Но только, если брать кредит на много-много лет. Буквально десятилетия.
На коротких сроках (3-5 лет), предсказать, как поведет себя рынок невозможно.
В итоге получаем вилку. На коротких периодах вкладывать заемные деньги рискованно. А на длинные интервалы (10-15 лет) банк не дает кредиты.
Инвестиции с фиксированной доходностью
Гораздо проще (и спокойнее) использовать инструменты пусть и с меньшей потенциальной прибылью, но заранее известной доходностью.
В первую очередь — это облигации. Вы заранее знаете на какой доход можете рассчитывать в виде купонов.
И легко можете сравнить выгодность инвестиций кредитных денег.
Но вот опять неудача.
Обычно ставка по кредиту будет выше процента по купонам. И смысла в этом нет никакого.
Брать деньги под 12%. А получать 8% прибыли. Профит -4% в год.
Но иногда рынок подкидывает возможности.
От чего зависят процентные ставки по кредитам и облигациям?
От ставки Центробанка. И банки и эмитенты выпускающие облигации ориентируются на нее.
Что происходит при увеличении ставки?
Банки начинают давать кредиты под больший процент.
Облигации приносят большую доходность.
И вот в такой период, в выигрыше могут остаться владельцы действующих кредитов. Полученных по старым низким тарифам. Кредитная ставка останется без изменений, а текущая доходность облигаций будет выше.
В 2014 году ЦБ резко поднял процентную ставку (практически в 1,5 раза). Кажется до 16 или 18%. Точно не помню.
Можно было открыть вклады под 18-20% годовых. Но на короткий срок.
Либо купить облигаций. И зафиксировать доходность под 16% на 20-30 лет.
При этом ставки по выданным действующим кредитам никак не изменились. Например, ставка по ипотеке за год до этого выдавались под 12% годовых.
У меня на тот момент была действующая ипотека. Которую я постоянно «подпитывал» досрочными погашениями.
В тот период я понял, что вносить сверху положенного по ипотечному договору платежи уже не выгодно.
Начал покупать на эти деньги длинные облигаций. Доходность по которым превышала ставку по кредиту на 4%.
Постепенно ставка купонной доходности снижалась. 15, 14, 13%. Но пока она сравнялась с моей ипотечной — прошло около полутора лет.
И за то время я по возможности скупал бумаги, дающие большую доходность, чем ставка по кредиту.
Вероятность использование этого способа инвестировать кредитные деньги для большинства маловероятно. Нужно совпадение одновременно двух событий: резкий рост ставок и действующий кредит.
Кредитные карты
Есть банки выпускающие кредитки с беспроцентным льготным периодом. Некоторые даже разрешают бесплатно снимать наличные.
Клиенту дается несколько месяцев для погашения долга.
За это время можно прокрутить халявные кредитные деньги и получить прибыль.
В зависимости от вида карт, схема может быть разной. Если банк дает снимать наличные, сразу вкладываем заемные средства.
В нашем распоряжении:
- краткосрочные банковские вклады (на 1-3 месяца);
- дебетовые карты, с ежедневным начислением процента на остаток;
- короткие надежные облигации.
Размещаем деньги в один из указанных инструментов. Зарабатываем какой-то процентик за период. Погашаем кредит. Сколько можно заработать на этом — описано здесь.
Если обналичка по кредитке под запретом, используем заемные деньги на собственные бытовые нужды (продукты, одежда, услуги). А собственные, пока не нужные средства, размещаем (инвестируем) в вышеописанные инструменты. Другие способы извлечение прибыли с карты читайте в этой статье.
Заработать можно, но не много (от нескольких сотен до пары тысяч рублей в месяц с ОДНОЙ карты). Прибыль ограничена кредитным лимитом (или вашими месячными расходами). Но как вариант, схема вполне рабочая.
Ипотека
Если попадаете под определенные льготы, можно получить кредит на недвижимость под 5% годовых. И на этом неплохо заработать.
Мой знакомый недавно провернул такую схему. Оформил льготный ипотечный кредит с господдержкой, по ставке 5%. На 20 лет.
Квартиру «купил» у близкого родственника. Дедушки жены. По завышенной рыночной цене.
Родственник, к слову и так хотел подарить (завещать) недвижимость внучке.
В итоге, образовались дешевые кредитные деньги на длительный срок.
Часть средств были запланированы на ремонт новой квартиры. А часть были вложены в долгосрочные облигации с доходностью 8,5% годовых.
Чистый выхлоп от инвестирования кредитных средств 3,5% в год. С 3-х миллионов получаем прибыли около 100 тысяч в год.
Но и это еще не все. За покупку квартиры, челу положен налоговый вычет в 13%. А это еще дополнительные несколько сотен тысяч сверху.
Покупаем на инвестиционный счет облигации. Например с доходностью 8% годовых. С учетом налогового вычета в 13%, получаем среднегодовую прибавку к доходности в 4,2%.
Итого за 3 года с помощью ИИС можно зарабатывать около 12,2% годовых.
Можно ли найти ставку по кредиту ниже ожидаемой доходности? Наверное нет.
Но можно использовать кредитные деньги для внесения на инвестиционный счет в последний год.
За 3-й год вы гарантированно получите 8% (по облигациям) + 13% (в виде вычета). Итого — чистая прибыль 21%.
Здесь наверное уже будет интересно использовать кредитные деньги.
А можно пойти еще дальше. Пополнить счет заемными средствами под окончание действия ИИС.
Взять кредит на 1-2 месяца. Внести деньги на инвестиционный счет. Что-то заработать на облигациях.
К окончанию минимальной 3-х летки закрыть ИИС. Погасить кредит. Подать декларацию и через некоторое время получить свою законную прибыль в виде 13%.
На пальцах.
Берем 400 тысяч рублей в кредит на любой срок. Например под 18% годовых. С расчетом вернуть его через 2 месяца. За пользование кредитом мы потеряем около 3% или 12 000 рублей.
Вносим на ИИС и покупаем короткие облигации. С доходностью 7%. За 2 месяца с них капнет около 4 тысяч.
Плюс налоговый вычет — 52 тысячи рублей.
Итого:
- расходы — 12 000;
- доходы — 56 000.
Чистая прибыль — 44 тысячи рублей.
Способ инвестирования вполне реальный и рабочий. Проверен лично мной и моими знакомыми.
Вывод
Инвестировать кредитные деньги выгодно вполне реально. Только нужно четко все рассчитать (расходы и доходы). И понимать все возможные риски.
Основной критерий использования заемных средств — «А стоит ли игра свеч?» С учетом всех возможных телодвижений, манипуляций и действий со стороны инвестора.
Потратить время на получение кредита, вложить деньги. Не забывать вовремя делать ежемесячные платежи. Дабы не попасть на штрафные проценты. И ради чего? Какой суммы прибыли вас устроить, чтобы все это делать?
100 рублей, тысяча, 10 тысяч или 100 000 рублей.
Если ожидаемый результат вас устраивает, можно срубить дополнительную копеечку за счет чужих денег.
За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Работает в кредитном отделении банка на протяжении 12 лет.
