Взять кредит для закрытия кредитной карты

Как закрыть кредитную карту

Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю «Финансы и кредит». Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.

Некоторые держатели кредитных карт, желая закрыть кредитку, просто погашают задолженность и выбрасывают карточку в мусорку. А спустя несколько месяцев их беспокоят звонки с требованием погасить долг. Как такое произошло? Для закрытия кредитки недостаточно просто ей не пользоваться. Узнайте на БанкСправке, как закрыть кредитную карту, зачем это делать, и что будет, если сделать это неправильно.

Зачем нужно закрывать кредитную карту?

Одна из самых распространенных ошибок держателей кредиток — отложить карту в сторону, думая, что раз ей не пользуются, то она считается закрытой. А через несколько месяцев их ждет сюрприз в виде звонка из банка с требованием оплаты долга. Но как так получилось, что банковские средства клиент не использовал, но задолженность у него имеется?

  1. Во-первых, некоторые банки начисляют процент на использованную сумму в конце расчетного периода. Поэтому держатель карты может столкнуться с ситуацией, когда основной долг он погасил, а про процент забыл.
  2. Во-вторых, практически всегда при активации карты клиент подключает безобидные дешевые дополнительные функции, которые потом выливаются в круглую сумму. Среди таких, например, СМС-информирование и страховка по счету.
  3. Кроме того, в конце года банк спишет плату за годовое обслуживание. Даже если картой пользовались всего один месяц.

Ну а поскольку клиент банка не знает об образовавшейся задолженности, гасить ее он не спешит. Поэтому к этой сумме добавятся еще штрафы и неустойки за просрочку.

Что будет, если закрыть кредитку неправильно

Чем же все-таки грозит неправильное закрытие кредитной карты?

  1. На следующий месяц после “закрытия” карты банк начислит проценты за пользование деньгами в прошлом расчетном периоде. Поэтому на счету клиента снова образуется минус. Это же произойдет и в случае неоплаты годового обслуживания.
  2. А раз заемщик не знает о наличии долга, то и ежемесячные платежи он не вносит, допуская просрочку, за которую банк начисляет ему штрафы и ежемесячные пени.
  3. В конце концов, клиенту банка звонит сотрудник службы взыскания.

К сожалению, от такой схемы пострадали уже тысячи заемщиков. Поэтому рекомендуем не лениться и дойти до банка для закрытия кредитной карты.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Перед закрытием кредитной карты держателю нужно убедиться в том, что по ней нет долгов. Эту информацию можно уточнить в интернет-банке, позвонив на горячую линию кредитора, в офисе банка. Затем нужно погасить задолженность любым удобным способом. Нельзя забывать про штрафы и пени, если они есть.

Кроме того, лучше сразу отказаться от платных функций, вроде СМС-информирования, если они были подключены. Тогда же нужно заплатить и за годовое обслуживание.

Если по условиям кредитной карты на ней можно хранить и собственные средства, рекомендуем предварительно снять и их. Некоторые банки отказывают в закрытии кредитки, если на счету присутствуют деньги заемщика.

После этого лучше не лениться и сходить в офис банка за получением справки о том, что никаких обязательств перед банком на момент закрытия карты нет. Если вдруг после этого возникнут проблемы с долгами, этот документ поможет доказать невиновность клиента.

Алгоритм закрытия кредитной карты

Закрытие кредитной карты можно производить только в офисе банка. Блокировка кредитки любым другим способом не защищает вас от дальнейших обязательств перед кредитором.

Подробная инструкция правильного закрытия кредитной карты:

  1. Нужно подойти в офис банка с паспортом. Документы на карту, как и ее саму, брать не обязательно — ее закроют и без этого (но эту информацию стоит уточнить по номеру горячей линии, поскольку некоторые банки все-таки требуют предоставления кредитного договора и самого пластика).
  2. Обязательно уточните сотруднику банка о том, что закрыть кредитку вы желаете с блокировкой счета.
  3. Сотрудник банка сделает перерасчет той суммы, которую вам потребуется положить на карту, чтобы закрыть все задолженности по счету. Рекомендуем заранее уточнить эту информацию по горячей линии для того, чтобы в день закрытия кредитки вы смогли полностью оплатить долг.
  4. Оплатите счет. Сделать это можно через мобильный банк или кассу.
  5. Затем заполните заявление на закрытие кредитной карты.

Имейте ввиду, что эта процедура не происходит за один день. Как правило, счет закрывают в течение одного-двух месяцев с момента подачи заявления. Этот срок необходим, поскольку за это время вполне могут выявиться неучтенные операции, за которые также придется заплатить клиенту. Уже по истечении указанного срока заявителю потребуется появиться в офисе банка для того, чтобы получить справку о закрытии карты.

Как закрыть кредитную карту самых популярных банков

Здесь вы можете узнать, как закрыть кредитные карты самых популярных российских банков. Некоторые из них требуют личного присутствия в офисе организации, а некоторые — обычного звонка или письма.

Сбербанк

Закрыть кредитную карту Сбербанка можно по следующей схеме:

  1. Узнайте задолженность по кредитке на момент ее закрытия. Рекомендуем не делать это самостоятельно, а обратиться в офис банка.
  2. Заполните заявление на закрытие в офисе Сбербанка. И пополните счет на сумму долга.
  3. Получите справку о том, что кредитка закрыта и уничтожена.

Закрыть кредитку в интернете, например, через Сбербанк Онлайн, не получится. Сделать это нужно обязательно в офисе банка. Причем для этого вам потребуется предоставить и саму карточку.

Закрыть кредитку ВТБ банка можно следующим образом:

  1. Обратитесь в офис организации для того, чтобы заполнить бланк заявления. Обязательно попросите его копию.
  2. На месте погасите долг — его сумму вам подскажет сотрудник банка.
  3. По прошествии 30-45 дней (в зависимости от типа карты) обратитесь в банк для получения справки о закрытии счета.
Читайте так же:  Взять ипотечный кредит под залог недвижимости

Альфа-банк

Закрыть кредитную карту Альфа-банка через интернет тоже не получится. Через личный кабинет или по телефону горячей линии вы можете получить информацию о текущей задолженности. Но для написания заявления вам все равно придется обратиться в офис банка. Сама процедура проходит так же, как и в двух предыдущих банках.

Тинькофф

А как быть, если в городе нет отделения банка? Как, например, в ситуации с Тинькофф? В этом случае вы можете закрыть кредитку через интернет или по телефону. Сделать это можно следующим образом:

  1. Уточните информацию по текущей задолженности. Сделать это нужно по телефону горячей линии или в чате банка. Не рекомендуем делать это самостоятельно, поскольку в личном кабинете вам доступна информация только по основной сумме долга — то есть без процентов, штрафов и пени.
  2. Пополните счет карты ровно на сумму задолженности.
  3. Напишите в чат банка или на электронную почту, позвоните по телефону, чтобы закрыть кредитку.
  4. Спустя 30 дней счет Тинькофф банка будет полностью закрыт.

Закрыть карту ОТП банка так же просто, как и в предыдущих случаях:

  1. Уточните сумму задолженности в личном кабинете, по телефону горячей линии, в офисе банка.
  2. Пополните счет на сумму долга.
  3. Обратитесь в отделение банка с паспортом, кредитным договором, чеками, подтверждающими факт оплаты.
  4. На месте заполните заявление на закрытие кредитки.
  5. Спустя 47 дней обратитесь в офис для получения справки о том, что счет закрыт.

Отвечаем на распространенные вопросы

Напоследок ответим на наиболее распространенные вопросы о закрытии кредитной карты. Здесь вы узнаете, можно ли сделать это при наличии действующей задолженности, как закрыть карту после ее утери, нужно ли это делать, если кредитка так и не была активирована и не только.

Как закрыть карту с истекающим сроком действия?

Если срок кредитной карты истекает, а получать новую вы не хотите, за два-три месяца до окончания ее действия заполните заявление на отказ от перевыпуска. Вся остальная процедура закрытия кредитной карты будет такая же, как и в стандартной ситуации.

Можно ли закрыть кредитную карту с просроченным долгом?

Закрыть кредитную карту с имеющимся долгом не получится — сначала банк потребует выполнения обязательств. Причем заемщику придется заплатить не только основную сумму долга, но еще штрафы и пени. В противном случае, карту не только не закроют, но еще и будут начислять сверху дополнительную неустойку.

Как закрыть кредитку в случае ее утери?

Первое, что нужно сделать при утере кредитной карты — это заблокировать ее. Иначе есть риск, что вам придется оплатить не только свои долги, но и покупки злоумышленников. Далее процедура закрытия будет происходить по стандартной схеме.

Нужно ли закрывать неактивированную карту?

Чаще всего неактивированную карту закрывать не нужно. Если у вас на руках нет подписанного кредитного договора, картой вы ни разу не пользовались, то обращаться в банк не нужно.

Имейте ввиду, что некоторые организации с целью выгоды предусматривают автоматическую активацию карты при ее получении либо активируют в момент выдачи. Поэтому перед тем, как закидывать карту на дальнюю полку, рекомендуем уточнить эту информацию в офисе или по телефону горячей линии банка.

Как правильно закрыть кредитную карту и избежать проблем с банком

Если вы больше не нуждаетесь в кредитке, необходимо ее правильно закрыть. Так вы оградите себя от просрочек, штрафов и прочих затрат. Удобство кредитных карт сложно переоценить — держатель может пользоваться деньгами без процентов в течение льготного периода, круглосуточно оплачивать товары и получать бонусные баллы за покупки. А свои деньги могут в это время лежать на вкладе и приносить доход.

Этапы закрытия кредитной карты

Практически все кредитные карты предполагают льготный период (грейс-период). Если в течение этого времени клиент успевает погасить долг, проценты не начисляются.

В остальных случаях кредитка может быть невыгодной из-за дополнительных расходов: ежегодная плата за обслуживание, СМС-оповещение, комиссия за снятие наличных и т.д.

Если карта обходится слишком дорого, целесообразно ее закрыть как можно скорее. Но для этого недостаточно просто погасить долг и уничтожить кредитку. Придерживайтесь правильного алгоритма:

1. Погасите долг в полном объеме

Актуальную информацию о задолженности можно узнать:

  • в офисе кредитора;
  • с помощью дистанционных сервисов: интернет-банк, мобильное приложение;
  • по телефону горячей линии.

На счет вносите всю сумму. Если платеж будет меньше хотя бы на копейку, кредитка не закроется, и все ежемесячные платежи за обслуживание будут начисляться дальше. Желательно вносить оплату через кассу банка. В этом случае средства зачислятся в тот же день, а сумма долга не увеличится. Если погашать карту через терминал, перевод может задержаться до следующего дня и внесенной суммы уже будет недостаточно.

2. Подайте письменное заявление о расторжении договора и закрытии счета

Это можно сделать двумя способами:

  • В отделении банка (при себе иметь карточку и паспорт).
  • Отправить по почте (если в вашем городе нет представительства кредитора или банк оказывает услуги только в режиме онлайн).

Проследите за тем, чтобы сотрудник банка при вас уничтожил карту. Вся информация по счету находится на магнитной полосе и электронном чипе, поэтому пластик разрезается на несколько частей. Если банк занимается дистанционным обслуживанием, то после закрытия заемщик должен уничтожить кредитку самостоятельно.

Одновременно отключите все активные платные услуги, например, страховку и мобильный банк.

В среднем банк рассматривает заявление в течение 45 дней. Кредитору требуется время, чтобы подтвердить полное погашение долга и отсутствие безналичных расходных операций, которые списываются спустя какое-то время.

Читайте так же:  Кредит под залог нежилого помещения для физических

3. Получите справку о закрытии карты и отсутствии долга

Справку можно получить в офисе банка или по почте, на ней обязательно должна быть печать кредитной компании. Некоторые организации выдают этот документ спустя какое-то время, например, через 30 дней с момента закрытия. Не игнорируйте эту процедуру. Справка может понадобиться при возможных претензиях банка о наличии задолженности, поэтому храните ее как минимум 3 года (срок исковой давности по гражданским делам).

Как закрыть карту, которая не была активирована

Иногда при оформлении кредита или ипотеки банк «навязывает» заемщику кредитную карту.

Некоторые клиенты не отказываются от этого продукта и держат его «на черный день». Чтобы воспользоваться деньгами, кредитку необходимо активировать.

Если вы не планируете использовать кредитку в дальнейшем, ее сразу нужно закрыть. Даже если клиент не расходовал деньги, по карте могут сниматься различные комиссии, в итоге образуется долг. Иногда заемщики даже не подозревают об этом до того момента, пока им не звонят из банка и не сообщают о просроченных платежах.

Чтобы не допустить подобных проблем, обратитесь в отделение кредитора и напишите заявление на закрытие карточного счета.

Первое, что вам следовало сделать в этом случае — это заблокировать карточку. Если этого не сделать, потом можно столкнуться с десятком «сюрпризов» от злоумышленников, нашедших ее и совершивших покупки в магазинах на весь кредитный лимит.

Далее стоит обратиться в банк и закрыть ее по стандартной процедуре, описанной выше. Единственное отличие — в банк идти нужно только с паспортом, так как саму пластик вы предъявить не сможете. Но проблем не возникнет. Все данные о ваших банковских продуктах есть в базе.

Закрываем кредитку с просроченным долгом

Просрочка возникает, если клиент израсходовал больше лимитной суммы, не внес обязательный платеж или заплатил меньше, чем указано в графике.

За нарушение обязательств полагаются штрафные санкции: неустойки и пени. Чтобы закрыть такую кредитку, необходимо погасить не только основной долг с процентами, но и штрафы в полном объеме. Перед внесением средств уточняйте полную сумму долга у сотрудника банка.

Закрытие карты с истекающим сроком

Если срок действия кредитки подходит к концу и вы не планируете ее перевыпуск, напишите заявление на расторжение договора. Желательно делать это за 2-3 месяца до истечения срока действия.

Если не успели, дождитесь перевыпуска и после этого пройдите стандартную процедуру: погашение долга, оплата комиссий, заявление в банк и требование справки о закрытии счета.

Совет для заемщиков

Если банк вас устраивает, а кредитка просто не нужна, после блокирования кредитки уточните у менеджера, есть ли у них комиссия за обслуживание заблокированной карточки. Если нет, лучше не расторгать договор и не закрывать счет.

Отказ от карты негативно сказывается на КИ. В дальнейшем банк может отклонить заявку на кредит или одобрит минимальную сумму. Оставьте кредитку у себя — вдруг пригодится, да и в БКИ вы будете состоятельным заемщиком, а не отказчиком от кредита.

2 быстрых способа закрыть несколько кредиток

Особенности гашения кредиток

Закрытие кредитной карточки выполняется согласно правилам, установленным кредитором, ведь впоследствии банк вправе начислить комиссии или дополнительные платежи за подключенные опции. Восполнить баланс – еще не значит закрыть карту. Необходимо убедиться, чтобы банк закрыл карточный счет и ликвидировал пластик.

Алгоритм закрытия кредиток включает следующие шаги:

  1. Уточнение задолженности по кредитным картам на момент погашения.
  2. Отключение платных дополнительных опций, включая мобильный банк, СМС-оповещение и т. д.
  3. Внесение и зачисление средств, необходимых для обнуления долга.
  4. Подача заявления с просьбой о закрытии.
  5. Закрытие. Кредитор, убедившись в достаточности средств на счету, выполняет процедуру закрытия.
  6. Выдача справки. Спустя некоторое время (через 30–45 дней) кредитор выдает справку, подтверждающую закрытие карточки и отсутствие финансовых претензий к держателю кредитки.

Имея на руках несколько непогашенных карт, придется приложить усилия, чтобы быстро погасить задолженности, избежав дополнительных доначислений. Получить пластиковый продукт легко, а на закрытие каждого уйдет больше месяца. Обращаясь за выдачей заемного пластика в следующий раз, стоит подумать, какие последствия возможны при ликвидации задолженностей.

Как быстро погасить несколько кредитных карт

При избавлении от кредитных карт для начала выясняют:

  1. Кому и сколько вы должны.
  2. По какой из карт процентная переплата выше.
  3. Допускались ли в прошлом просрочки по кредитным платежам.

Путем выяснения последних сведений по карточкам человек получает полную картину о кредитном бремени, соотнося необходимые расходы на платежи с доходами. Если заработки не позволяют быстро справиться с долгами самостоятельно, на помощь приходят программы рефинансирования, консолидирующие долг по нескольким кредитам в один.

Выбор способа избавления от карточек зависит от платежеспособности и наличия дополнительных источников финансирования:

  • самостоятельно;
  • через программу рефинансирования.

Простейший способ избавиться от кредитного пластика – единовременно внести платеж, достаточный для восполнения баланса. Однако зачастую суммы финансовых обязательств превышают платежные возможности, приводя к вопросу, как происходит досрочное погашение кредита, если собственного заработка на обслуживание карт уже недостаточно.

Способ первый: консолидируем и рефинансируем

В каждом финансовом учреждении предлагают программы рефинансирования, объединяющие долговые обязательства в один платеж со сниженной ставкой. Суть нового кредита – в избавлении от прежних кредитов с повышенными ставками и появлении займа с фиксированной низкой ставкой без права использования восполненного баланса.

Благодаря рефинансированию заемщик получает:

  1. Быстрое закрытие всех кредитных карт.
  2. Снижение процентной переплаты.
  3. Установление фиксированных условий погашения.

Последний пункт нуждается в пояснении: в отличие от использованных кредиток, клиент теряет право на повторное расходование внесенных средств (как это происходило при использовании карт). Банк назначает срок и устанавливает график внесения единого платежа, делая кредитование прозрачным и понятным.

Читайте так же:  Кредит под залог заявка в банки

Обращаясь за рефинансированием, оценивают итоговую переплату по новому кредиту с учетом дополнительных условий и комиссий, назначаемых новым кредитором.

Для сохранения выгодной ставки банк требует в течение короткого периода времени (в течение 30–45 дней) пройти процедуру закрытия и получить последнюю справку об отсутствии финансовых претензий к бывшему держателю кредитки.

Процедура закрытия кредиток через рефинансирование долга выглядит следующим образом:

  1. Заемщик определяет программу и банк-кредитор и согласует условия займа.
  2. Вне зависимости от количества кредиток организованное погашение межбанковским переводом происходит только по одной кредитке, выбранной основной. Остальные кредитки погашаются заемщиком самостоятельно после оформления договора рефинансирования и выдачи средств.
  3. В течение последующих 45 дней организуется закрытие всех текущих кредиток с получением подтверждающих справок.
  4. Справку по основной кредитке предоставляют в офис банка, подтверждая исполнение обязательств.
Видео (кликните для воспроизведения).

Так как проценты по кредитке начисляются ежедневно, существует вероятность того, что переведенный вторым кредитором платеж окажется недостаточным, и к моменту зачисления появится новая задолженность (за последний день). Держатель кредитки перед написанием заявления о закрытии карточки обязан внести достаточную сумму, а сотрудник банка убеждается в том, что все претензии сняты.

Альтернативным вариантом станет оформление потребительского кредита. Процедура не требует дополнительных обязательств по предоставлению справок из банков, однако есть высокий риск того, что в новом кредите просто откажут, учитывая закредитованность клиента. Перед подписанием новых условий заемщики тщательно оценивают свои платежные способности – текущего дохода должно хватать на оплату единого платежа.

Собираясь решить вопрос с кредитками, готовятся к продолжительной процедуре – минимальный срок закрытия составляет 1 месяц.

Способ второй: закрываем кредитки самостоятельно

Не всегда удается рефинансировать кредитные карты. Если накоплены просроченные платежи, и репутация заемщика испорчена, согласовать выгодные условия рефинансирования практически невозможно. Однако даже без привлечения дополнительных средств можно в течение короткого периода добиться обнуления долгов.

  1. Начать погашение с более дорогого пластика, где начисляются наибольшие проценты, постепенно переходя к погашению других кредиток.
  2. Погасить карточки, где задолженность ниже всего. С уменьшением количества непогашенных карт становится легче отслеживать платежи и работать над сокращением более серьезных задолженностей.
  3. Регулярно вносить средства, превышающие минимальные платежи, сокращая остаток по кредиту, либо пополнять баланс раньше срока, указанного в графике.

Как только по какой-либо из кредиток долг погашен, следует немедленно подать заявление на закрытие кредитной линии и карточного счета. Это избавит от соблазна снова использовать пластик.

Зачастую причина образования кредитных задолженностей заключается в неразумном расходовании средств, превышающем доходы заемщика. Анализ текущих расходов, включая ежедневные траты, позволит отказаться от неоправданных покупок. В результате образуется свободная сумма, направляемая на выплаты.

  1. Отказ от необдуманных, ненужных покупок. Собираясь в супермаркет, лучше оставить кредитки дома, расплачиваясь наличными, взятыми для закупок строго по списку.
  2. Ведение записей с ежедневными расходами поможет выделить те платежи, без которых можно обойтись, либо снизить расходы на них. Тотальная экономия в течение короткого промежутка времени не принесет желаемого эффекта – по истечении некоторого срока придется решать вопрос с покупкой лекарств, продуктов, одежды. Более эффективным станет пересмотр расходуемых сумм по каждой из статей расходов. Как показывает практика, мы переплачиваем за ненужные покупки до 30% из своего бюджета вместо того, чтобы направить средства на погашение кредитных долгов.
  3. Иногда мы сами ограничиваем возможности заработка, отказываясь от подработки или получения пособий. Столкнувшись с потребностью быстрого избавления от кредитных карт, следует проанализировать, что может способствовать увеличению дохода. В качестве вариантов увеличения бюджета возможны:
  • оформление пособий и льгот (если они положены по закону);
  • поиск подработки, оформление дополнительной ставки у текущего работодателя;
  • превращение хобби в интересный проект, дающий прибыль (например, увлечение фотографией или видеомонтажом);
  • сдача неиспользуемой недвижимости в аренду (возможно, пустует гараж или есть необрабатываемый участок земли).

Все сэкономленные средства, а также дополнительный доход вносят на счета карт с максимальными процентными ставками. Досрочные платежи вне графика способствуют снижению остатка задолженности, которую легче оплачивать.

Возьмите за правило вместе с очередным пополнением баланса согласно графику переплачивать небольшую сумму. Лишние 10% сверху вряд ли серьезно ухудшат материальное положение, а долги по пластиковой карточке к следующей дате погашения станут меньше.

Последнее правило, без которого все предпринимаемые меры окажутся безрезультатными: отказ от использования кредиток, баланс по которым был пополнен. Если принято решение отказаться от карточек с заемным лимитом, рекомендуется забыть о том, что пластик обладает восполняемым кредитным лимитом. Всего несколько месяцев рационального расходования, при условии стабильных взносов, позволят избавиться от долгов, которые еще совсем недавно казались невозвратными.

Можно ли погасить кредитной картой другой кредит

27 февраля 2020

Поделитесь с друзьями

Взяли кредит наличными? Платите автокредит? Кредитный груз по каким-либо причинам стал неподъемным? Задумываетесь о том, чтобы внести очередной платеж за счет кредитной карты? В материале статьи попробуем разобраться, можно ли оплатить кредит кредитной картой; как правильно и с максимальной выгодой подойти к погашению кредита или внесению очередного платежа в рамках кредитного договора с кредитки, а также рассмотрим ряд нюансов оплаты долгов кредитной карточкой.

Содержание

Закрываем один кредит другим

В контексте статьи будем рассматривать «другой кредит» в качестве именно кредитной карты. И это вполне справедливо: кредитка – самый настоящий кредит, но с рядом отличий. Например, распоряжаться кредитными средствами в таком случае будет удобнее: по кредиткам предусмотрен беспроцентный период, лимит средств будет возобновляться. И это лишь ряд преимуществ. Но сегодня не об этом.

Читайте так же:  Кредит под залог проблемной недвижимости

Отличная идея — кредитной картой оплатить кредит в другом банке, если нет альтернатив. Что это дает:

  • вы сможете погасить один кредит другим (кредитной картой) частично;
  • вы сможете полностью погасить прошлый кредитный договор, то есть закрыть его;
  • если у вас несколько открытых кредитов, а денег на внесение очередных платежей нет, кредитка тоже подойдет.

Стоит отметить один момент: погашение кредитов рассматриваемым способом может оказаться невыгодным. Или, напротив, не только позволит сэкономить, но и окажется спасательным кругом.

Внимания заслуживает и тот факт, что возможность погашать займ кредитной картой, если тот был получен в микрофинансовой или микрокредитной компании, отсутствует.

Разберемся с вопросом подробнее.

Как можно гасить кредит кредитом

Погашение долгов с помощью кредитных карт вне зависимости от цели операции возможно несколькими путями. Рассмотрим несколько вариантов, опираясь именно на цели.

1. Оплата предстоящих ежемесячных платежей

Можно использовать кредитные деньги (с кредитки) для того, чтобы оплатить текущую задолженность по другим кредитам. У способа есть недостатки:

1. В таком случае выплата долгов с помощью кредитных карт может быть чревата моментальным начислением процентов и удержанием комиссий. А может и нет. Зависит от карты. Рассмотрим самый плохой вариант, ведь мы о недостатках.

Пример: есть кредитка «Сбербанка». Есть лимит по ней в 210 тысяч рублей. Есть другие кредиты, ежемесячный платеж по которым суммарно составляет 55 тысяч рублей. Оплатить кредит кредитной картой в данном случае – значит, получить задолженность в размере 55 тысяч плюс комиссия, при этом льготный период на такую задолженность не распространяется.

2. Следствие из первого пункта: погашение одного долга в счет кредитного лимита пластиковой карты повлечет за собой усугубление материального положения в будущем. Так, в следующем месяце, помимо того же платежа из примера выше (55 тысяч), потребуется уплата и некоторой суммы средств по долгу кредитной карты.

Подумайте: может, выгоднее будет подать заявление на кредитные каникулы?

Отметим и преимущество (спорное): человек, который воспользовался кредитным лимитом карты для оплаты ежемесячных платежей по другим кредитам, спас и сохранил чистую кредитную историю. А заодно обрел новый долг (это не преимущество).

2. Частичное погашение других кредитов (или части тела другого кредита)

В таком случае можно оплaтить кредит кредитной картой и либо вновь увеличить уровень долгов, либо облегчить финансовое положение.

Должник может воспользоваться кредиткой:

  • чтобы частично погасить кредит в другом банке;
  • если кредитов несколько, то для того, чтобы закрыть небольшие собственные кредиты полностью.

Как и в первом случае, когда нам условно была необходима оплата ежемесячных платежей (или платежа – не имеет значения), есть два варианта развития событий: позитивный и негативный. И они определяются в общем случае условиями кредитной карты, которой пользуется человек.

О том, как и когда выгодно платить кредиткой в таком случае – чуть позже. Сейчас рассмотрим еще один вариант погашения кредита кредитным пластиком.

3. Полное досрочное погашение кредита (кредитов)

Гасить кредитный займ с другой кредитки (другой – значит, эмитированной другим банком, а не тем, где планируется осуществление погашения) при желании досрочно закрыть кредит – самый позитивный и целесообразный вариант использования лимита.

Но не спешите радоваться и бежать погашать долги кредитными карточками – это может обернуться колоссальной финансовой нагрузкой.

Добрались до самого интересного: попробуем разобраться со схемой гашения одного кредита другим. Такой, когда это будет по-настоящему выгодно.

Когда выгодно оплатить кредит кредитной картой другого банка

Оформлять кредитную карту, то есть буквально в нашем случае брать кредит с целью погашения старых долгов, целесообразно лишь при условии, что вы не останетесь в минусе. Рассмотрим несколько случаев и примеров, когда можно оплaтить действующий кредит кредиткой, получив максимум выгоды.

Вне зависимости от целей, будь то перевод кредитных денег в рамках лимита для оплаты платежей по договору, или погашение кредита в другом банке, выгоды можно добиться при нескольких условиях. Отлично, если они совпадут и объединятся в функционале одной кредитки. Вот преимущества:

  1. Можно переводить кредитные средства карты на счета кредитных договоров в других банках при условии, что операция не облагается комиссиями.
  2. На перенос долга, то есть перевода лимита картыв счет погашения другого кредита, действует льготный период. Еще лучше, если он повышенный по сравнению со стандартными расходными операциями.
  3. Кредитка позволяет снимать наличные без комиссии. На операцию действует льготный период.

Реально ли такое? Да. Возможные условия кредитования, действующие по кредитным картам, не обязательно невыгодные. Важно тщательно изучать все «за» и «против» при оформлении кредитных карт!

Так, главное – грамотно подобрать финансовый продукт и также грамотно действовать. Несколько кредиток, заслуживающих внимания в контексте статьи:

1. «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка».

  • можно снять деньги с кредитки без комиссии до 50 тысяч рублей в рамках расчетного периода;
  • беспроцентный период действует на эту операцию;
  • можно закрыть кредитки в других банках.

Резюме: отличная карта. Обналиченные кредитные деньги можно пустить на оплату ежемесячных платежей по другим кредитам, на погашение мелких кредитов до 50 тысяч рублей (сняли, пополнили дебетовку и вперед). Есть возможность закрытия другой, менее выгодной кредитки.

2. «Platinum» от «Тинькофф Банка».

Что касается карты «Platinum»: это настоящая находка для тех, кто хочет здесь и сейчас закрыть кредит в другом банке и получить 120 дней без процентов. Кредиткой можно выплачивать потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на образование и подобные им.

Обналичить средства бесплатно не получится, но можно запросто оплатить кредит через интернет или мобильное приложение, указав номер счета в другом кредитно-финансовом учреждении.

Резюме: если вы уверены в своих силах и сможете за 4 месяца покрыть достаточную сумму на кредитке, чтобы не остаться в минусе, «Platinum» станет отличным вариантом для погашения долга в стороннем банке.

Читайте так же:  Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент

Карт много, условия разные, но финансовая грамотность и стремление к выгоде, к целесообразному распоряжению деньгами – бесценны. Анализируйте условия, рассматривайте варианты. И вы не ошибетесь!

Можно ли кредиткой оплатить ипотеку

Да. Но стоит ли оно того? Лимиты ни по одной кредитке не позволят погасить долг полностью, так как ипотечные кредиты в разы больше карточных лимитов. Да и к чему, если ипотека дешевле?

Пример: ипотека на 1,5 миллиона рублей. Ставка 8,9%. Кредитка с таким же лимитом. Беспроцентный период 100 дней, после – ставка 29,9%. Даже если вы чудом сумеете за это время погасить 300 или 400 тысяч рублей, выплачивать 1,1 миллиона по ставке в почти 30% – неразумно.

Единственный вариант – отсутствие прочих вариантов. То есть, когда нужно внести очередной платеж. О последствиях перевода денежных средств с другой кредитной карты на карту или счет банка, где оформлен кредит, пусть и ипотечный, мы уже говорили: проценты, комиссия, переплаты…

Законные методы погашения задолженностей по кредитам

Их масса. Есть мнение, что использование кредитки для погашения прочих долгов в различных кредитно-финансовых учреждениях – незаконно. Но ограничение действует лишь при условии, что человек решил оплачивать займ кредитной карточкой (в микрофинансовых или микрокредитных компаниях).

Так что не переживайте: можно погашать долги кредитными карточками. А иногда и нужно, если это выгодно.

Законность этого утверждения вполне очевидна: ограничений на переводы средств, снятие наличных с кредиток нет. Точно так, как нет законодательных ограничений на предоставление банковских услуг по переводу баланса кредиток в счет погашения других кредитов (или кредитных карт). В противном случае Центробанк уже давно прикрыл бы и «Тинькофф», и «Альфа-Банк», о которых мы говорили ранее.

Так, законные методы – все, которые вы сейчас можете себе представить:

  1. Когда задолженности погашаются наличными деньгами.
  2. При погашении займа пластиковой карточкой (даже если производится оплата одного кредита с помощью другой кредитной карты).
  3. Через электронные кошельки.

Из двух возможностей вытекают другие:

  • оплата наличными в офисе, отделении, через терминалы или банкоматы;
  • оплата картами или электронными деньгами на кошельках типа «Qiwi» доступна через интернет, мобильные приложения.

Погашение картой кредита в другом банке

Неизбежный (если нет других вариантов) или выгодный (если предварительно все просчитать) вариант погашения кредитов в одном кредитно-финансовом учреждении – перевод средств с другой кредитной карточки, то есть эмитированной сторонним банком.

О том, как правильно это сделать и в каких случаях это возможно, мы уже говорили выше.

Рефинансирование долгов кредитными картами

Такой способ рефинансирования (если это определение вообще уместно), позволит:

  • не пропускать сроки погашения платежа по другому договору (договорам);
  • сформировать положительную кредитную историю (при условии своевременного закрытия долга по кредитке).

Порядок и тонкости такого вида рефинансирования детально рассмотрен в статье. Оптимальный вариант – полное погашение одного большого или нескольких маленьких кредитов картами типа «Platinum» от «Тинькофф» или «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка».

Последняя, как мы уже отметили, дает возможность, перекинув долг с одной кредитки на другую, закрыть и ее.

Кредитный калькулятор рефинансирования

Такой калькулятор позволит просчитать все «за» и «против» использования кредитной карты для погашения долга в стороннем банке.

Пример расчета: потребительский кредит в 100 тысяч под 16,9% на 4 года с ежемесячным платежом 2880 рублей. Сразу же решаем использовать нашу волшебную кредитку (льготный период – 3 месяца, комиссия за перевод баланса не взимается).

В течение льготного периода вносим 60 тысяч рублей на кредитную карту. Получаем остаток в 40 тысяч под 24,9%. Платим по 3790 рублей в течение года.

  1. В случае с кредитом нам потребовалось бы суммарно выплатить 138 тысяч рублей.
  2. В случае с кредиткой – 45 тысяч плюс внесенные в течение льготного периода 60. Всего 105 тысяч.

Выгода налицо. Единственный момент – долговая нагрузка во втором случае выше. Но она краткосрочна.

Способы погашения кредитных карт

Они полностью аналогичны способам погашения банковских кредитов (пункт о законных способах погашения задолженностей). Наличные, электронные деньги, посредством посещения офисов или через интернет – не имеет значения. Как хотите, так и платите.

Как можно заплатить

Так, как это удобно именно вам. Или выгодно.

Например, можно взять кредит в другом банке, можно использовать кредитку другого банка, можно задействовать свободные средства (самый оптимальный и действительно выгодный вариант).

  • анализируйте условия по кредитным картам;
  • сравнивайте разные предложения;
  • подбирайте выгодные варианты;
  • не переводите деньги с кредиток в счет погашения долгов по другим кредитам, если не хотите переплачивать.

Единственное, о чем должен помнить любой клиент любых кредитно-финансовых учреждений – своевременность внесения минимальных требуемых платежей. Любая, даже незначительная просрочка сможет испортить его кредитную историю. Тогда о доступе к банковским продуктам можно забыть.

Поделитесь с друзьями:

Как погасить кредит, если нет денег

Как погасить микрозайм с просрочками

Можно ли взять ипотеку и погасить кредит

Как досрочно погасить аннуитетный кредит

Иван Павлов

Мне кажется, что такой вариант погашения кредитной задолженности не является оптимальным для большинства людей. Нужно очень тщательно подбирать кредитную карточку для того, чтобы не усугубить свою задолженность высокими комиссионными и штрафными санкциями. Я бы начал с рассмотрения возможности рефинансирования существующего кредита в другом банке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Взять кредит для закрытия кредитной карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here