Управлять деньгами потоки доход расход кредит

Ведение личного бюджета: от планирования до финансового результата

Финансовое благополучие человека связано не только с размером его доходов: важно грамотно распоряжаться заработанными деньгами. Доктор экономических наук Юрий Погорелов рассказал о роли личного бюджета в управлении финансами. По словам ученого, вести личный бюджет необходимо при нехватке денежных средств. Если денег в избытке, можно спокойно наслаждаться жизнью, ни о чем не думая. Хотя такое состояние порой длится недолго: по интернету кочует немало историй о миллионерах, которые за несколько лет промотали внушительные состояния.

По-простому говоря, личный бюджет – это личный финансовый план, состоящий из двух частей: доходов и расходов. У продвинутых и дальновидных граждан может быть выделена еще и третья часть – инвестиции. Вести бюджет можно по старинке – на бумаге или на компьютере в Excel. В странах Запада для этих целей многие люди используют различные приложения, некоторые из них могут сканировать фотографии чеков, распознавать банковские СМС и автоматически заносить информацию в расходы и доходы. В России такими программами пользуются реже.

Бюджет можно формировать за разный период времени: от недели до года. Самое популярное решение – месячный бюджет. Этот вариант удобен тем, что каждый знает примерный размер своей зарплаты за месяц и может планировать соответствующие доходы. Оплата коммунальных платежей тоже вносится раз в месяц. С другой стороны, некоторым людям тяжело распределить скромное жалование на 30 дней. В этом случае стоит попробовать вести недельный бюджет, разделив месячные доходы на 4 части. Чем меньше период, тем проще уложиться в лимит.

Преимущества личного бюджета:

  • Человек четко знает количество и источники поступающих в семью средств, удобнее планировать расходы.
  • Есть определенность с размером финансовых резервов.
  • Проще планировать дорогостоящие покупки.
  • Проще оценить степень финансовой свободы. Под этим понятием подразумевается возможность жить в свое удовольствие. Прямой зависимости от суммы средств на счетах здесь нет.

Этапы ведения бюджета:

  • Его построение.
  • Его выполнение. На этом этапе появляется возможность усилить контроль за финансовыми потоками.
  • Нормализация ситуации с финансами (доходы начинают превышать расходы, увеличиваются накопления, появляются инвестиции).

Первые шаги

Начать можно с деления листа на две части.

1. В левой части фиксируем поступления, которые планируем получить за месяц. Это могут быть следующие статьи доходов: зарплата, премия, проценты, начисленные на банковский депозит, подработки, плата арендаторов за жилье или другое имущество. Складываем и получаем некоторую сумму денег.

2. В правую часть заносим грядущие расходы на продукты и прочие ежемесячные траты, а также общественный транспорт, содержание собственного автомобиля, коммунальные услуги, мобильную связь и интернет, отдых, хобби, домашнего питомца и проч. Расходы планируем отдельно по каждой статье. Сделать это проще, если имеются цифры за прошлый месяц. При отсутствии таких данных, возможно, будут значительные расхождения с действительностью, но лучше плохой план, чем его отсутствие. Суммируем и увеличиваем полученное значение на 10%. Прибавка в 10% нужна, чтобы подстраховаться от непредвиденных расходов и ошибок при планировании.

Таким образом, получили две суммы: ожидаемые поступления и расходы. Сравнив их, легко понять, какой бюджет получился. Возможны следующие варианты:

Фондирование. Конвертная система

Для ведения бюджета можно использовать различные технологии, одна из самых простых – фондирование. Нужно взять несколько конвертов и подписать их в соответствии со статьями расходов. На каждом конверте записываем сумму, которую планируем потратить за месяц. После получения денег раскладываем их по конвертам, на каждом записываем, сколько в него положили и когда. Постоянно отмечаем движение средств, фиксируем доходы и расходы. Тратим деньги только по назначению: например, если они предназначены на коммунальные расходы, перед походом в супермаркет за продуктами о них забываем.

В отдельном конверте храним заначку. В первый день месяца в него откладываем остаток зарплаты после того, как наполнены остальные конверты. При необходимости из заначки можно расходовать деньги на различные нужды, заделывая бреши в бюджете. В этом плане резерв является исключением, им можно распоряжаться свободно, а остальными конвертами – только по назначению. В последний день месяца собираем остатки средств (если таковые имеются) и перекладываем их в заначку.

Плюсы «конвертной системы»

  • Всегда точно известно, сколько денег осталось на текущие траты до конца месяца в целом и по каждой статье расходов в частности.
  • Всегда можно остановиться и не потратить лишних денег на любую статью расходов.
  • Основные статьи трат заранее обеспечиваются деньгами.
  • Личные финансы все время под контролем.

Фондирование – хороший способ, поскольку разобраться в нем несложно. А когда простой метод работает, решение финансовых задач не требует больших усилий. Главное в этом деле – дисциплина и пунктуальность. Хотя при желании можно воспользоваться и более продвинутыми техниками бюджетирования.

После выполнения бюджета стоит сравнить запланированные расходы с фактическими. Это поможет спланировать более реалистичный бюджет на следующий месяц. Однако при этом нужно учитывать не только текущие потребности, но и поставленные финансовые цели. А для этого нужен анализ потраченных средств. Когда все траты на виду, проще понять, где слабое место бюджета – на какие статьи расходов уходит слишком много денег.

§6 Совокупный денежный поток

Денежные потоки не функционируют отдельно, а тесно связаны между собой, «перетекая» друг в друга.

Денежный поток от основной деятельности может быть направлен на развитие бизнеса – покупку оборудования, открытие новой торговой точки или других инвестиций, которые принесут компании доход в будущем.

При недостатке средств основного потока дополнительно взятые кредиты обеспечат поддержание инвестиционной деятельности финансовыми вливаниями. А источником погашения обязательств буду опять-таки поступления от основной деятельности. Так что все сводится к эффективной основной деятельности.

Денежные средства по всем трем видам деятельности образуют совокупный денежный поток.

У нормально функционирующей компании совокупный денежный поток близок к нулю. Это означает, что все полученные за период денежные средства эффективно распределены по источникам затрат.

Даже если в каком-то периоде поток от основной деятельности отрицательный, приток средств от продажи активов или привлечение кредитов могут спасти сложившееся положение. Правда, эта мера временная. Все равно придется «выруливать» на эффективную основную деятельность.

Что в итоге

Цель отчета о движении денег состоит в анализе основных направлений притока денег и путей их оттока из компании.

  • Чтобы управлять деньгами, необходимо разделять их по типам деятельности: основной, инвестиционной, финансовой.
  • Читайте так же:  Условия взятия кредита в банке

    Управление личными финансами

    Управление личными финансами – это то, чем очень хорошо владеют все богатые люди, и то, о чем даже не слышало остальное население нашей страны. И это все при том, что практически все спят и видят себя финансово свободными и успешными людьми, а как обращаться со своими финансами знают только единицы.

    Первое, что необходимо сделать каждому желающему стать финансово независимым человеком, это научиться грамотно управлять своими личными финансами, которое включает в себя девять пунктов. обязательных для исполнения. Что это за пункты, рассмотрим ниже в данной статье.

    Содержание

    ПЕРВОЕ. Строгий учет доходов и расходов

    Первое, что необходимо сделать – это научиться вести строгий учет доходов и расходов. А точнее, тратить меньше, чем зарабатываешь.

    Очень важно твердо уяснить и усвоить, что:

    • во-первых, ДЕНЕГ МНОГО НЕ БЫВАЕТ. Сколько бы человек не заработал, все равно будет мало. Как говорится в народе, по доходу и расход;
    • а во-вторых, потребность в деньгах целиком и полностью зависит от сложившихся ПЛОХИХ ФИНАНСОВЫХ ПРИВЫЧЕК и НЕУМЕНИИ УПРАВЛЯТЬ СВОИМИ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ.

    ПЕРЕСТАНЬТЕ ПРИОБРЕТАТЬ ПАССИВЫ, СОСРЕДОТОЧЬТЕСЬ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АКТИВОВ.

    Активы – это то, что приносит деньги в ваш карман. Пассивы — это то, что вынимает их оттуда. Например, квартира может быть как пассивом, так и активом. Если вы ее сдаете в аренду, квартира будет считаться активом. Но вот, если вы в ней живете, платите коммунальные и иные платежи, она становится пассивом.

    И не забудьте завести домашнюю бухгалтерию. Записывайте все поступления денежных средств и все расходы, которые вы совершаете. Это поможет вам проанализировать свои траты, сделать соответствующие выводы и понять, куда уходят деньги.

    ВТОРОЕ. Начните копить деньги

    Здесь все просто. Одна очень важная хорошая привычка, которая должная быть прочно привита в каждом человеке, — это МИНИМУМ 10% ВСЕХ ДОХОДОВ НЕОБХОДИМО ОТКЛАДЫВАТЬ, чтоб в последующем инвестировать, положить в банк на депозит и создание подушки безопасности. Попробуйте жить по такому простому правилу 70-20-10. То есть:

    • 70% своего дохода оставляйте на жизнь и развлечения, покупку чего-либо желанного. Причем, на 50% — вы живете, а 20% должны пойти на развлечения, отдых и покупку желаемых вещей ;
    • 20% — откладывайте, чтоб в последующем инвестировать, положите на депозит в банке;
    • 10% — благотворительность. Благотворительность, вообще, важная статья расходов всех богатых людей.

    Лучше откладывать по чуть-чуть, но регулярно, чем много, но редко. Никогда не видитесь на соблазн не отложить определенную сумму, или отложить меньше запланированного. Это может быстро превратиться в регулярную привычку, и ваше намерение накопить деньги и подушку безопасности, так и останется только намерением.

    ТРЕТЬЕ. Расплатитесь с долгами и больше никогда не живите в долг

    Жить в долг – это основная плохая привычка бедного человека. Человек, вообще, любит все как у всех. Чтоб такой же большой дом, такая же дорогая машина, одежда, телефон. И неважно, что сосед может себе это позволить, а ты позволить себе можешь только кредит или большой заем у друзей и родственников и жизнь в долг.

    Чтоб хоть как-то рассчитаться с долгами и выбраться из этих крысиных бегов необходимо:

    • во-первых, определить общую сумму задолженности;
    • во-вторых, определить приоритеты погашения;
    • в-третьих, составить график погашения задолженности в соответствии с расставленными приоритетами;
    • в-четвертых, начните погашать долги, в соответствии с графиком погашения задолженности;
    • и пятое, самое главное, никогда больше не приобретайте что-либо в долг.

    Здесь еще очень важно научиться отличать хороший долг от плохого. Плохой долг – это когда ты сам платишь по своим обязательствам. Хороший долг – это когда кто-то другой выплачивает твои долги.

    Например, ты можешь взять квартиру в ипотеку и поселить туда жильцов. Тогда ежемесячные выплаты по ипотеки, ты будешь погашать с арендной платы за сдачу квартиры. А разница и будет твоей ежемесячной прибылью.

    ЧЕТВЕРТОЕ. Составьте личный финансовый план

    Если вы точно знаете, чего хотите и к чему стремитесь, то личный финансовый план вам просто необходим. Он укажет вам путь, по которому вы должны следовать, чтоб достичь своей цели. Для эффективного управления личными финансами важно научиться грамотно составить финансовый план, а для этого необходимо:

    1) Поставьте перед собой личные финансовые цели. Финансовые цели должны быть как долгосрочными (10-20 лет), среднесрочными (3-5 лет) и краткосрочными (до 1 года).

    2) Проанализировать свое финансовое состояние на текущий момент.

    3) Составить план погашения долгов (если они у вас есть) и строго ему следуйте.

    4) Определить способы, методы и тактику выполнения своего финансового плана. Например, открыть депозит в банке – это способ, а вносить ежемесячно определенную сумму – это тактика.

    5) Обязательно придерживайтесь определенных правил.

    • цели должны быть обоснованными и реально достижимыми;
    • на выплату долгов выделять не менее 20% своего дохода;
    • выделяйте не менее 10% на создание капитала;
    • не вкладывайте все средства в одно место;
    • делайте поправку на инфляцию и учитывайте риски.

    ПЯТОЕ. Планируйте свой бюджет

    Планирование своего бюджета – это неотъемлемая часть управления личными финансами. Вы более эффективно начнете расходовать свои доходы, быстрее выплатите свои долги, создадите резервный капитал и быстрее достигнете поставленных перед собой финансовых целей.

    • во-первых, с тщательного анализа своих доходов и расходов;
    • во-вторых, бюджет планируется на месяц, начиная с установки точного ежемесячного дохода, а за тем планируются расходы;
    • в-третьих, в первую очередь выделяются средства на погашение долгов, затем на создание капитала, а уж потом – на текущие расходы.

    И, конечно же, строго следуйте намеченному плану. Через месяц проведите анализ и сделайте соответствующие выводы. Бюджет на следующий месяц составляйте уже с учетом выявленных ошибок.

    ШЕСТОЕ. Увеличение личного дохода и оптимизация своих расходов

    Найдите способ увеличить свои доходы (дополнительная работа, работа в интернете, сетевой маркетинг, повышение квалификации и т.д.) и обязательно начните предпринимать необходимые действия.

    Тщательно проанализируйте свои расходы и предпримите соответствующие действия по их оптимизации. Например:

    • не покупайте те товары, без которых сможете жить. Перед каждой покупкой спросите себя, действительно ли вам это нужно?
    • не старайтесь быть как все. Не обязательно покупать дорогую машину только потому, что у соседа такая же. Богатые начинают покупать дорогие и шикарные вещи только тогда, когда уже могут себе это позволить. Они всегда тратят меньше, чем зарабатывают.
    • постарайтесь заменить высоко затратные статьи расходов на менее затратные. Например, вместо обеда в кафе берите еду из дома.

    Включите голову и хорошо подумайте, каким образом вы можете увеличить свой доход, какие расходы вы можете совсем убрать, а какие заменить на менее затратные. И постепенно шаг за шагом начните применять это на практике, менять свои плохие привычки на привычки богатых людей.

    Читайте так же:  Образец договора займа под залог имущества

    СЕДЬМОЕ. Научитесь работать с банками

    Поскольку все денежные потоки в наше время проходят через банк, просто необходимо умудриться построить хорошие взаимовыгодные отношение с банками. Без этого грамотно управлять личными финансами не получится. А для этого нужно:

    • во-первых, знать основные правила работы с банками;
    • во-вторых, научиться правильно и грамотно выбирать банк для обслуживания;
    • и в-третьих, знать, какими банковскими услугами можно пользоваться, а какими нет.

    ВОСЬМОЕ. Инвестирование

    Быть богатым – это, прежде всего, быть финансово независимым человеком. А финансово независимый человек – это инвестор. Стать финансово свободным можно лишь инвестируя свои денежные средства в какие-либо финансовые инструменты.

    Направьте все свои силы не на активный заработок, а на создание пассивного дохода. Выберите те источники пассивного дохода, которые вам по душе, и не боитесь пробовать, рисковать своим капиталом и ошибаться. Это единственный путь, который приведет вас к финансовой стабильности и независимости. Перед тем как начать инвестировать для начала необходимо:

    • во-первых, изучить теоретические основы инвестирования;
    • во-вторых, уметь рисковать своим капиталом и в случае чего потерять его;
    • в-третьих, необходимо четко представлять куда, во что и сколько вы готовы инвестировать свой капитал;
    • и в-четвертых, конечно же, позаботиться о создании капитала, который вы и будите инвестировать.

    Рискуйте! Тому, кто лежит на земле, уже некуда падать.

    ДЕВЯТОЕ. Стать финансово грамотным человеком

    Чтоб обрести финансовое благополучие, а в дальнейшем и финансовую независимость, просто необходимо овладеть основами финансовой грамотности. А чтоб повысить уровень финансовой грамотности вы можете:

    • записаться на курсы повышения финансовой грамотности;
    • читать специальные книги и литературу;
    • искать и изучать необходимую информацию о финансах в интернете.

    А, другими словами, не сидеть тихо на попе и ждать чудес с небес, а предпринять определенные шаги по самообразованию.

    Это основные принципы, которые включает в себя управление личными финансами. Если вы постепенно шаг за шагом начнете воплощать их в жизнь, то непременно в скором времени достигнете финансовой свободы и станете по-настоящему богатым человеком.

    Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

    Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

    6 правил управления финансами на старте бизнеса

    Многие начинающие предприниматели, видя конечной целью своего дела, зарабатывание денег допускают типичные ошибки в управлении деньгами на самом старте. Для многих из них это становится роковыми ошибками, которые ведут к тому, что молодой бизнес закрывается потому что. «ему не хватило денег». Мы обобщили рекомендации западных и российских финансовых консультантов в несколько простых правил, которые будут полезны любому начинающему бизнесу, вне зависимости от его сферы.

    Правило 1

    Отделите личные финансы от вашего бизнеса

    Это правило, пожалуй, первое, которое необходимо взять за правило и которого при этом не всегда придерживаются даже опытные предприниматели. Важно разделять денежные потоки при покупке вещей, необходимых для бизнеса и для личного использования, наличные на представительские расходы и оплаты ужина в ресторане с друзьями.

    Чаще всего такая ситуация возникает, когда предприниматель работает один. «Какая разница? Все берется из одного кармана и туда же потом попадает!». Формально – да, ведь вы инвестируете личные средства и забираете прибыль на личные нужды. Однако, если вы не ведете раздельный учет, вы не можете корректно оценить работу капитала в вашем бизнесе, проанализировать затраты, хуже прогнозируете расходы и более того, увеличиваете риск того, что даже не заметите, как финансовые сложности бизнеса станут личными.

    Правило 2

    Держите ваши затраты на максимально низком уровне

    Если вы начинаете бизнес с нуля (да, это возможно) или даже если у вас есть какой-то стартовый капитал, на первом этапе расходуйте средства только на то, что необходимо, чтобы запустить ваш проект. Если вы делаете относительно новый продукт или услугу, не забывайте про принципы «экономичного стартапа»: сделайте самую простую версию продукта или услуги, воспроизводящую вашу идею ровно настолько, насколько требуется, чтобы оценить спрос и скорректировать вашу идею. Если вы начинаете типовой бизнес с предсказуемой, как вам кажется, структурой затрат и сроком окупаемости, не забывайте, что условия всегда разные, то, что сработало у других, может не сработать сразу у вас, поэтому создайте на первое время самую простую и дешевую инфраструктуру, чтобы оценить ваши возможности.

    Научитесь получать какие-то услуги бесплатно или по-бартеру. Чаще обращайтесь за помощью к вашей деловой и личной сети знакомств, ищите выгодные предложения, торгуйтесь с поставщиками, ищите дешевые каналы продвижения. Вероятно, чуть позже эта стратегия будет не очень оправданной, но на первых шагах вы сможете с минимумом затрат привлечь первых покупателей и получить важный опыт. Если этот опыт будет неудачным, хорошо бы, чтобы он стоил, как можно меньше.

    Начало бизнеса не время для высоких зарплат, неоправданного расширения штата. Ваши амбиции будут вас толкать к тому, чтобы делать сразу круче, чем у конкурентов, однако это может привести к тому, что вы похороните свой первый бизнес под ворохом затрат до того, как клиенты узнают о ваших преимуществах. Пробуйте конкурировать первое время на низкой себестоимости и уникальном сервисе.

    Правило 3

    Ведите управленческий учет

    Фиксируйте все ваши расходы и доходы, определив для себя структуру статей, по которому будете вести и планирование, и учет. Приучите себя к этому с самого начала. На верхнем уровне принято разделять расходы на основную деятельность, фонд оплаты труда, маркетинг (привлечение клиентов), хозяйственную деятельность и налоги. Доходы – по основной деятельности и сопутствующее (например, партнерские платежи). Со временем статьи могут меняться, увеличиваться их детализация, однако понимание структуры финансов вашего бизнеса должно складываться с первых дней. Именно это позволит вам управлять бизнесом на основе конкретных цифр.

    Правило 4

    Планируйте расходы и доходы

    Одна из важнейших составляющих не только управления финансами, но бизнеса в целом – это бюджет. Многие начинающие предприниматели, не понимают, что можно бюджетировать без потока клиентов и множества статей расходов. Однако не иметь финансовый план и самую общую финансовую модель бизнеса, то же самое, что делать бизнес без цели. Проанализируйте рынок, ваши возможности на старте, сделайте прогноз доходов и расходов и начните вести бизнес согласно этому прогнозу. Ваш самый первый прогноз, наверняка окажется ошибочным и потребует пересмотра очень скоро. Это не страшно. В первое время, ваши прогнозы будут требовать регулярных корректировок, однако со временем, вы нащупаете рынок и научитесь управлять рычагами бизнеса так, чтобы финансовые планы выполнялись. Компания, которая научилась хорошо планировать и выполнять свои планы, устойчива на рынке; ей гораздо проще получить инвестиции или кредит на развитие.

    Читайте так же:  Расчет простых процентов по займу

    Кроме этого не забывайте о крупных тратах, которые могут ожидать вас в будущем. Это касается налогов и отложенных обязательствах. Помимо ведения бюджета отмечайте важные финансовые события в платежном календаре.

    Правило 5

    Ведите регулярный мониторинг движения денежных средств

    Поток денежных средств – это кровеносная система вашего бизнеса. На первом этапе и в процессе роста важно вести постоянный мониторинг того, про происходит на вашем счету. Пока ваша бизнес модель не отточена и претерпевает постоянные изменения, важно следить за ключевыми цифрами – совокупные доходы, совокупные расходы, прибыль за период (за день, неделю, — зависит от числа транзакций в единицу времени) и остаток на счете. В первый период важно научиться управлять остатками денежных средств. Если вы видите, что деньги на счете заканчиваются, стимулируйте ранние оплаты от клиентов скидками или перераспределите ресурсы, чтобы получить оплаты от текущих клиентов быстрее. Кроме того, старайтесь работать с клиентами по предоплате, а взаиморасчеты с поставщиками вести по факту выполнения работ.

    Правило 6

    Повышайте свою финансовую грамотность

    Ведение бизнеса – это постоянный поток решений, связанных с управлением финансами. С ростом бизнеса вам придется принимать все более важные финансовые решения. Даже когда в вашей команде появится грамотный финансист, вам все равно нужно уметь разговаривать с ним на одном языке, формулировать задачи бизнеса на языке финансовых цифр. Именно поэтому с первых шагов вашей молодой компании уделяйте внимание тому, чтобы повышать свою финансовую грамотность – читайте книги, смотрите вебинары, ходите на семинары и, конечно, больше общайтесь с более опытными владельцами малого бизнеса на тему финансового управления.

    Наверняка, эти правила, на первый взгляд покажутся вам достаточно очевидными. Однако примените каждый из описанных пунктов к своему бизнесу и попробуете оценить, где вы что-то упускаете. И, конечно, пишите здесь в комментариях, какие вопросы управления финансами вас беспокоят, и мы постараемся осветить их в следующих постах

    15 подсказок тем, кто хочет начать контролировать своё финансовое положение

    Как контролировать свои финансы

    Если вы находитесь в той финансовой ситуации, которая вас не устраивает, необходимо менять личные привычки и латать «дыры» в бюджете.

    Мы написали несколько советов, которые помогут разобраться в денежной картине, увеличить доходы и научиться контролировать свои финансы.

    1. Начните вести бюджет

    Начните с нуля – заведите бюджет. Узнайте какой размер ваших доходов и определите базовые ежемесячные траты. Выписав и подсчитав их, вы увидите, положительный или отрицательный баланс. Конечно важно, чтобы расходы не превышали ту сумму, которую вы зарабатываете. Это позволит не влезать в долги.

    Охватить все мелкие вопросы, связанные с деньгами сложно. Начните с понятных трат: транспорт, аренда жилья, квартплата, питание и продукты. Постепенно анализируйте остальные расходы, которые совершаете за день и добавляйте их в бюджет. Периодически пересматривайте его. Знать, в каком ты положении – фундамент управления деньгами.

    2. Уменьшайте счета

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Простейший способ изменить баланс бюджета в положительную сторону – меньше платить за различные услуги. Потратив немного времени, можно найти лучшие условия телефонии, телевидения, банковского обслуживания, платы за интернет. Не обязательно воевать за копейки или соглашаться на худшие предложения. Просто проверьте: вдруг есть возможность платить меньше за тот же продукт или услугу и перейти на другой тариф.

    3. Реже питайтесь в заведениях

    Один из самых простых (и, конечно, приятных) способов впустую потратить деньги – сходить в ресторан или кафе. Периодические вылазки в хорошее заведение – это нормально. Праздники, встречи в выходные приятно и удобно проводить в такой обстановке. Но если вы каждый день обедаете в заведениях, это затратно. Просто посчитайте.

    Сделайте себе вызов – попробуйте целую неделю готовить и питаться дома. Берите обеды на работу с собой. Вы будете приятно удивлены, насколько это большая экономия.

    4. Планируйте меню

    Если идея готовить каждый вечер вас пугает, ситуацию можно упростить за счёт планирования меню на месяц вперёд. Такой подход позволяет контролировать свои финансы и экономить силы по нескольким причинам:

    • Вы проводите значительно меньше времени в магазинах, так как закупаетесь сразу на одну или несколько недель.

    • Вы тратите меньше времени на приготовление, потому что можно делать пищевые заготовки на пару дней вперёд.

    • Вы можете покупать продукты большими партиями в крупных гипермаркетах, в которых обычно цены ниже.

    Сервисы или приложения для планирования меню помогут тем, кто испытывает сложности с фантазией. Например, Easy Menu для Android , IOS и Web .

    5. Читайте о личных финансах

    Если есть желание быть с деньгами на «ты», но не понятно, с чего начать, почитайте книги о личных финансах. Они открывают новые точки зрения, структурируют знания и рассказывают «с какой стороны подходить» к деньгам. Вот пять классических вариантов:

    • «Самый богатый человек в Вавилоне» — Джорж Сэмюэль Клейсон.
    • «Богатый папа, бедный папа» — Роберт Т. Кийосаки.
    • «Думай и богатей» — Наполеон Хилл.
    • «Путь к финансовой свободе» — Бодо Шефер.
    • «Наука денег» — Брайан Трейси.

    6. Узнайте об инвестициях

    Один из главных шагов в создании личного богатства – начать инвестировать. Если это пугает, постарайтесь подробнее изучить вопрос. Прочитайте литературу для новичков , запишитесь на курсы, попробуйте сервис или приложение, где в демо-режиме можно приобрести несколько акций, например, tezis.io .

    Разумный инвестор рассматривает покупку ценных бумаг, как покупку доли бизнеса. Поэтому важно оценивать финансовые результаты предприятий за несколько лет. Никто не захочет приобретать компанию с неэффективной бизнес-моделью. Откажитесь от спекуляций, игры на росте и падении цены акции в течение дня. Этот метод рискован и часто ведёт к потере капитала. Вкладывайте деньги среднесрочно или долгосрочно.

    7. Поставьте реальные материальные цели

    Чтобы эффективно контролировать свои финансы — нужно определить цель. Что вы хотите достичь, для чего стараетесь? Если у вас нет конкретных причин работать, будет трудно мотивировать себя на сохранение денег каждый месяц. Поставьте измеримую цель. «Хочу быть богатым» — это размытая установка, а «Накопить 3 млн на квартиру за 5 лет» — чёткая задача.

    Но оставайтесь реалистичны. При годовом заработке в 1 млн рублей будет сложно купить яхту. Убедитесь, что цель достижима и разделите её на маленькие шаги, которые помогут отслеживать процесс и чувствовать успех.

    Читайте так же:  Займи кредит без работа без отказ

    8. Постройте финансовый план

    Финансовый план должен охватывать все денежные вопросы и срок, который необходим на их реализацию: покупка недвижимости, пенсия, плата за обучение детей. Любые цели становятся труднодостижимыми при отсутствии плана. Необходимо понимать, как они связаны между собой, в каких моментах препятствуют, а в каких – помогают друг другу. Так, вы будете знать, когда переключаться между задачами и концентрировать всё внимание на одной-двух, которые являются приоритетными на этот момент времени.

    9. Откажитесь от кредитных карт

    Чтобы перестать «бедствовать» каждый месяц и начать контролировать свои финансы – прекратите пользоваться кредитками. Это один из самых «токсичных» видов долга, где взимаются большие проценты. Постарайтесь закрыть обязательства перед банком. Узнайте у него точную сумму, которую вы должны выплатить. Определите срок и максимальный ежемесячный платёж, который сможете вносить на покрытие долга и который не ударит по вашему базовому бюджету на месяц.

    Поставьте выплату долга в приоритет, а после того как распрощаетесь с ним, приступайте к своим финансовым целям. Пытайтесь отдать кредит сами. Не берите ещё один кредит или микрозайм, чтобы погасить ежемесячный платёж. Именно это вгоняет человека в глубокую долговую яму. Если совсем нечем платить, лучше займите деньги у друзей или родственников.

    10. Начните копить

    Накопления — важная часть в финансовом вопросе. Регулярно откладывайте процент с любого дохода (зарплаты, премий, денежных подарков). По рекомендации финансистов он должен равняться 10%. Если вам трудно «отрывать» такую сумму от бюджета, попробуйте начать с 5% или даже с 1%. Это поможет сформировать привычку копить. С течением времени постепенно увеличивайте процент. Помните, что важно отложить деньги до начала, а не после трат.

    11. Проводите финансовый пост

    Интересный вызов, который можно бросить себе, чтобы научиться лучше контролировать свои финансы, заключается в денежной «голодовке». Установите конкретный промежуток времени и определите минимальный бюджет для него. Для эффективности лучше проводить такой эксперимент в течение недели. Придётся пересматривать покупки продуктов, досуг, транспортные расходы. Эта практика выбивает из зоны комфорта, зато учит мыслить свежо и понимать, какие вещи по-настоящему важны.

    12. Заботьтесь о своей пенсии

    Контролировать пенсионные сбережения необходимо с того момента, как только вы начали работать. Стандартных государственных отчислений почти гарантированно будет недостаточно. Поэтому сформируйте личный счёт для пенсии и начните откладывать средства на старость. Совсем не обязательно, чтобы они были в коммерческом пенсионном фонде. Можно использовать банковские вклады. Так, вы защитите деньги от инфляции и немного заработаете.

    13. Найдите дополнительные источники дохода

    Иногда финансовые проблемы связаны не с большими потерями, а со слабыми поступлениями. Пробуйте организовать дополнительный доход, например, сдачу собственности в аренду или интернет-заработок. Это укрепит финансовое положение и не позволит негативным обстоятельствам сильно по нему ударить. О способах, которые помогут создать пассивный доход мы написали здесь .

    14. Совершенствуйте рабочие навыки

    Повышение профессиональных качеств – одна из основ, необходимая, чтобы удержаться на должности, увеличить плату за свой труд или перейти на более достойную позицию. Оставайтесь конкурентоспособным. Получайте сертификаты дополнительной квалификации, ходите на курсы, развивайте умения, которые делают работу эффективнее:

    • Социальные навыки.
    • Творческий подход.
    • Аналитические способности.
    • Позитивное мышление и стрессоустойчивость.
    • Способность применять знания на практике.
    • Терпения и настойчивость.

    И не забывайте, что важно, чтобы всё это было заметно работодателю.

    15. Получайте максимум от своей работы

    Хорошие компании предлагают сотрудникам медицинское страхование, стоматологическое обслуживание, бесплатные спортивные занятия, питание, транспорт и услуги в офисе. Но не все работники пользуются такими бенефитами. Убедитесь, что ознакомлены со всем перечнем бонусов от работодателя. Некоторые из них помогут сэкономить не одну тысячу рублей.

    8 правил успешного управления деньгами

    Эффективное управление деньгами

    Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

    Заколдованный круг

    Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

    • квартплата или ипотека;
    • кредит;
    • оплата коммунальных услуг;
    • покупка продуктов.

    Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.

    Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

    Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

    Как управлять деньгами

    Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.

    Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:

    • планирование расходов;
    • поиск новых источников доходов;
    • рациональное использование кредитов;
    • совершение покупок за наличный расчет;
    • вкладывание средств в собственное развитие;
    • накапливание резерва;
    • постановка целей;
    • изучение финансового законодательства.

    В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

    1. Планирование расходов

    Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

    Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

    «Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

    Читайте так же:  Можно ли лететь за границу с кредитом

    Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

    2. Поиск новых источников дохода

    Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

    Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

    Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

    3. Кредиты (можно, но аккуратно)

    Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

    Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

    Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

    4. Наличный расчёт

    Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

    Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

    5. Саморазвитие

    Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

    6. Накопления

    Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

    Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

    7. Постановка целей

    Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель , а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

    Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

    8. Деньги и закон

    Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

    По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

    Деньги ценят уважительное отношение

    Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

    Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

    В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.

    Управлять деньгами потоки доход расход кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here