Указ президента о долгах по кредитам

Кредитная амнистия в 2020 году

Россияне сегодня многие пользуются кредитами. При этом они плохо рассчитывают свои доходы, из-за чего попадают в долговую яму. В текущем году по всем россиянам уже образовалась задолженность по кредитам в размере 11 трлн. рублей. Многие МФО и банки не могут получить заемные средства и продают свои долги коллекторам под маленький процент.

Амнистия по кредитам должникам с уважительными причинами

Сегодня широко обсуждаются новости о проведении кредитной амнистии (КА). Многие полагают, что КА предполагает полное списание средств. Т.е тот, кто взял кредит, может его не возвращать. На самом деле КА касается только добросовестных заемщиков. Тех физических лиц, которые взяли кредит, теперь же не в состоянии его оплачивать, вследствие уважительных причин:

  • из-за потери кормильца;
  • из-за сокращения на месте работы.

По этим должникам рассматривается вопрос о реструктуризации долгов. Им предлагается новая схема погашения задолженности. Возможны «кредитные каникулы» по которым проценты начисляются, а заемщик не выплачивает ни основной долг, ни проценты. На такие уступки банк идет добросовестному заемщику, который может предоставить документы, подтверждающие уважительную причину, по которой он временно не может оплачивать кредит.

Миф о списании кредитной задолженности для пенсионеров

Среди населения распространяются слухи о полном списании заемных средств пенсионерам. Все это слухи, не подкрепленные никакими экономическими расчетами. Для добросовестных плательщиков – пенсионеров принимается новая ставка по оплате процентов. Проводится рефинансирование долгов. Полностью заемные средства списаны быть не могут. Иначе банк разорится. Очень сильно от не возвратов заемных средств пострадал банк «Русский Стандарт». Сегодня большинство своих невозвратных просроченных долгов он передает с маленькими процентами коллекторам.

ГД: решение вопроса по кредитам на государственном уровне

В ГД первыми вопрос о кредитах подняли коммунисты. Они внесли законопроект по кредитной амнистии, который до нынешнего времени так и остался проектом и находится в стадии рассмотрения. В ФЗ – 353 были внесены поправки, которые регламентируют положения о потребительском кредите:

  1. Внесена поправка, что при внесении средств должником, первоначально списываются проценты, далее основной долг и только потом пени и штрафы.
  2. О введении банковских «каникул» для должника, когда он оплачивает только проценты.
  3. Увеличение срока кредита и т.о снижение ставки по кредиту.

Все эти поправки рассчитаны на добросовестных заемщиков, которые попали в сложную ситуацию. Пока все эти поправки находятся в стадии рассмотрения и ГД не приняты.

Когда будет амнистия для должников

Смотреть до конца! — ПАСХА в 2020 году

Изменения в закон планируется провести через ГД в 2019-2020 г.г. ГД намерена ограничить получение потребительских кредитов. Депутаты хотят ограничить долговую нагрузку. Она должна не превышать половину размера дохода семьи.

Как было рассмотрено выше кредитная амнистия не подразумевает полное списание долгов. Она направлена на реструктуризацию долга, чтобы заемщик мог с ним рассчитаться. Даже предполагается рассмотрение варианта по погашению первоначально основного долга, а потом уже процентов. В настоящее время первоначально гасятся пени, штрафы, проценты и только затем основной долг.

Варианты расчетов по долгам для физических лиц

Выбраться из долговой ямы сегодня мечта многих россиян. Им предлагается три следующих варианта, которые помогут рассчитаться с кредиторами.

Первый вариант это договориться с банком о «кредитных каникулах» при которых проценты начисляться будут, но должник пока ничего не выплачивает. Этот вариант хорош для тех, кто временно лишился работы.

Второй вариант: перезаключить с банком договор на более длительный срок. Т.о суммы выплат в месяц будут уменьшены.

Третий вариант признать физическое лицо банкротом. Этот вариант проводится через суд, где физлицо признается банкротом и кредит выплачивается за счет реализации его имущества.

В большинстве случаев россияне стараются не доводить дело до суда и с банком стараются договориться о реструктуризации долга.

КА со стороны банков

Банки видят амнистию по кредитам в следующем аспекте. Заемщик возвращает первоначально основной долг, а затем выплачивает проценты. Штрафы и пени амнистируются. Основная задача банков – снижение по кредитам процентной ставки. Финансовая грамотность населения повысится, что повлечет снижение количества невозвратных кредитов.

Пока чиновники в ГД не определили, как амнистия будет действовать в реальном мире. Для банков основной доход – это проценты с кредитных займов. Если ввести в расчеты ограничения по месячным платежам, сразу калькулятор пересчитает срок действия договора. Заемщик все равно должен вернуть в банк не только основной заем, но и проценты.

Если принять решение, что заемщик первоначально возвращает основной долг, а затем проценты по нему, то в выигрыше будут обе стороны: и кредитор, и кредитуемый.

Документальное принятие поправок к закону

Поправки к закону пока еще находятся в стадии рассмотрения. Уже несколько лет данный вопрос рассматривается депутатами ГД. Анализируются все аспекты кредитной амнистии. Ясно лишь одно, что долги так просто списываться не будут. Добросовестным заемщикам кредитные организации пойдут навстречу и постараются реструктуризировать их долги. Злостные же неплательщики по — прежнему будут передаваться коллекторам.

Важно знать, что поправки, которые будут приняты к закону, будут распространяться далеко не на всех. Они будут касаться только добросовестных заемщиков, которые либо потеряли работу по причине болезни или сокращений, либо вообще лишились кормильца. Россия находится в сложном положении, на нее наложено множество санкций, в стране инфляция. В таких условиях не приходится ожидать, что долги будут просто списаны. Заявку на реструктуризацию долга каждого из заемщиков будут рассматривать персонально. Пока нельзя сказать, какие действия предпримет кредитная организация в итоге.

Читайте так же:  Кредит с отложенным платежом выгодно или нет

Все те, кому одобрят КА, все равно будут выплачивать заем. Отличие лишь в том, что первоначально они будут выплачивать основной долг и лишь потом погашать проценты. В итоге, количество долгов станет значительно меньше, как и должников. Система оформления кредита станет более простой и доступной. Уменьшится процент, который берет кредитная организация, выдавая заемные средства.

Списание долгов кредитной организацией

Самые редкие случаи, когда банк или другая кредитная организация считают долг безнадежным в отношении взыскания. В таких случаях банк или МФО списывают данные займы. Безнадежная задолженность образуется в следующих случаях:

  • судебные приставы предоставили постановление о прекращении производства, ввиду того, что должник либо не имеет имущества, на которое можно наложить взыскание, либо не найден;
  • юридическое лицо ликвидировано;
  • закончился срок исковой давности.

К физлицам относятся первое и третье положение.

Поправки, принятые законодательно

Некоторые поправки в закон все-таки были внесены. Одна из них по МФО. МФО не может начислять проценты физическому лицу по договору займа, если сумма выплат в течение одного года превысит четырехкратный размер основного долга.

Россияне не должны верить слухам по КА, что с 1 января 2019 года она уже начала действовать. Это не так. Поправки к законам предложены, но пока находятся в стадии рассмотрения. Можно надеяться, что они будут приняты в 2020 году.

Кредитная амнистия в 2020 году: стоит ли ждать списания долгов?

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 21 826

Время на прочтение: 2 минуты

В январе наступившего года вновь гремели сенсационные заявления о списании долгов граждан перед банками и МФО. К сожалению, кредитная амнистия 2020 оказалась лишь популизмом депутатов от Справедливой России и ЛДПР, способом привлечь внимание. Такие новости вводят в заблуждение разорившихся граждан, люди ждут обещанной долговой амнистии, игнорируя реальные законные способы выхода из ситуации. Кредитная амнистия волнует россиян – что это такое, как будет работать? Выражаясь простыми словами, это законодательное освобождение от долгов по кредитам. Но начнет ли работать кредитная амнистия? Можно ли уже списать долги законным образом?

Получить план списания ваших долгов

Действует ли амнистия кредитных долгов сейчас: перечень законов

Итак, какие нормы действуют в РФ на данный момент?

    Указ Президента об амнистии налоговых задолженностей 2018 года. Согласно его положениям, россиянам простили безнадежные долги по налогам, образовавшиеся до 2015. Указ позволил списать 150 миллиардов рублей.

Отметим, что официальных объявлений о налоговой амнистии в 2020 году не опубликовано.

  • Указ Президента о кредитных каникулах. Позволяет на законных основаниях получить в банке кредитные каникулы по ипотеке, если в семье сложились затруднительные финансовые обстоятельства:
    • рождение ребенка;
    • падение реальных доходов;
    • перенесенное бедствие или катастрофа;
    • потеря работы;
    • временная потеря трудоспособности;
    • другие обстоятельства, подтвержденные документально.
  • Каникулы предполагают отсрочку на полгода без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. При этом продлевается срок ипотеки на те же 6 месяцев.

    Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Сбербанка и Тинькофф банка и так предлагали клиентам каникулы, но окончательное решение раньше оставалось за банком. Изданный в 2019 году Указ Президента обязывает банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

  • Закон о банкротстве для физических лиц. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги ЖКХ. Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок. Предусматривает:
    • реструктуризацию задолженности. В случае, если должник не может расплатиться за три года, вводится полноценное банкротство;
    • реализацию имущества. То есть собственность должника включается в конкурсную массу и распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без проведения торгов. Должник становится банкротом, процедура завершается судом.
  • Интересно, что за четыре года банкротами в РФ признаны около 163 тыс. человек. Однако популярность процедуры растет, что отражает заинтересованность граждан в легальном избавлении от долгов.

    Последние новости о планируемых кредитных законах: сводка на 2020 год

    1. Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
      • сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 60 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет отмены участия финуправляющего;
      • сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

    Когда вступит в силу закон об упрощенном банкротстве?
    Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, и с тех пор проходит стадию доработок и дополнений.По предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2021 году.

  • Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации долга по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, потерпевшим личный экономический кризис, законно реструктуризировать банковскую задолженность.
  • Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – банки пересчитывали кредит в рубли и снижали процентные ставки.

    Как списать долги по кредитам?

    Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

    • процедура длится 7-8 месяцев;
    • единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;
    • дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;
    • банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;
    • начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.
    Читайте так же:  Срочно займу деньги под расписку

    Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

    Указ президента о долгах по кредитам

    Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

    Выступая на одной из пресс-конференций, Путин обещал простить долги по налогам гражданам РФ. Его слова были услышаны членами Правительства РФ и депутатами ГД. О том, какие долги простил Путин россиянам стало известно в конце декабря 2017 года. Обещания президента были закреплены ФЗ №436.

    На что могут рассчитывать россияне?

    Налоговая амнистия

    Общая сумма подлежащих списанию недоимок превысит 127 млрд. рублей.

    Указ Путина о списании долгов избавит физических лиц от скопившихся у них на 1 января 2015 г. долгов по налогам:

    • на имущество;
    • земельному;
    • транспортному.

    Самой значимой для населения оказалась амнистия по налогу на имущество. Она затронула почти 20 млн. человек и обошлась государству в 41 млрд. рублей. В число долгов, какие простил Путин физическим лицам, вошли недоимки НДФЛ, образовавшиеся в период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг.

    Вместе со списанием долгов по налогам, Путин провёл дачную амнистию.

    Ознакомиться с подробной информацией о том, какие долги простил Путин россиянам по налогам и сборам можно на сайте ФНС. Помимо налоговой амнистии, граждане страны смогут снизить в 2018 г. суммы своих долговых обязательств перед финансово-кредитными организациями и коммунальными службами. Это не значит, что Путин простил все долги россиян.

    Под амнистию попала лишь небольшая часть долговых обязательств.

    Кредитная амнистия

    Это значительно снизит их задолженность перед финансовыми учреждениями, но не избавит от тела кредита. Правительством разрабатываются различные программы, позволяющие гражданам снизить их кредитное рабство. В основном они касаются ипотеки. Часть программ уже действует и позволяет определённым категориям граждан списать до 30% основного долга по кредитам и займам. Помощь государства потерявшим работу плательщикам ипотечных кредитов может составить до 600 тысяч рублей.

    Действующее законодательство предоставляет гражданам возможность избавиться от части задолженности при:

    1. смерти собственника жилья;
    2. истечении срока давности оплаты;
    3. признании должника банкротом.

    Признание человека несостоятельным позволяет ему избавиться от задолженности по ЖКХ независимо от амнистии. Она будет применена в отношении задолженности, образовавшейся у граждан на 1 января 2015 года. По этим долговым обязательствам фактически истёк срок исковой давности.

    Кредитная амнистия. Списание долгов по кредитам в 2020 году

    Уже в данный момент правительством разрабатывается новый законопроект. За ним, физические лица, которые не могут вернуть заемные деньги в банк, смогут получить кредитную амнистию и избавиться от этого долга. Это произошло по многим причинам. Главными из них считается кризис, а также различные санкции с внешней стороны, что привело к появлению множества кредитов у граждан, которые они не способны вернуть. Также эксперты добавляют причину в виде доступности займов. Особенно это касается небольших займов в микрофинансовых организациях. Они выдают небольшие суммы на короткий срок, однако под огромные проценты. Кроме того, выдаются такие займы чаще всего без подтверждения платежеспособности гражданина.

    Специалисты также говорят о том, что множество граждан не могут адекватно оценивать свои финансовые возможности. Финансовая безграмотность — одна из главных причин накопления кредитов. Такие должники часто оправдываются, называя различные причины от подорожания продуктов, до непредвиденных жизненных ситуаций. Все это приводит к большой задолженности, к которой обязательно добавляются различные комиссии и штрафы. Должник, чтобы избавиться от этого, решает все очень просто — берет еще один кредит и все снова повторяется. Конечно же, все должны понимать, что полностью все долги государство не сможет списать. Законопроект, который формируется на 2020 год, должен снять штрафы и комиссии с граждан за просрочку платежей. Таким образом, граждане смогут спокойно выплачивать основной кредит, а затем браться за проценты и дополнительные выплаты.

    Такая возможность будет далеко не у всех должников. Каждая ситуация будет рассматриваться индивидуально. Государство будет давать льготы лишь по некоторым причинам, которые действительно могли стать основным фактором невыплаты долгов:

    Тяжелое заболевание должника или его родственников;

    Таким образом, будет возможность отсеять часть граждан, которая нуждается в поддержке от той, кто просто без уважительной причины начал не платить по своим кредитам.

    Также, государство думает о другой стороне конфликта — банке. Ему также вернется часть денег, которые будут выделены с государственного обеспечения. Это поможет перекрыть часть потерь таких структур, так как граждане в последнее время берут небольшие займы на абсолютно все траты, в том числе — вещи первой необходимости. Так как соответствующий закон про амнистию еще не был принят, гражданам советуют не сидеть и ждать его выхода, а предпринимать определенные действия. Например, каждый из должников может обратиться в банк и написать заявление с просьбой о реструктуризации кредита. Чаще всего, руководство таких организаций идут на встречу, чтобы получить какие-либо выплаты. Они увеличат время оплаты долга и снизят сумму ежемесячного платежа.

    Также, каждый человек может здраво оценить имеющееся имущество. Возможно, некоторые вещи можно продать, а деньгами, которые получены перекрыть часть кредита. Таким же образом можно поступить и начав более активно экономить, исключив часть трат на не самые необходимые вещи.

    Читайте так же:  Займ под залог птс в гатчине

    Также граждане могут найти дополнительный источник заработка, чтобы иметь возможность перекрыть кредит. Если есть знакомые или родственники, которые могут помочь улучшить финансовое состояние должника — можно обратиться к ним.

    Эти простые действия помогут перекрыть часть кредитов, некоторые из них не доводить до накопления штрафов и комиссий.

    Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

    Кредитная амнистия 2020 года для физических лиц

    В Государственной думе предлагают ввести такое понятие, как «кредитная амнистия», чтобы регулировать законодательство. Будет ли действовать программа для физических лиц в 2020 году, а также когда вступит в силу – об этом ниже.

    Последние новости о «кредитной амнистии»

    Многие люди совершают покупки в кредит, приобретая как недорогостоящие товары, так и очень ценные. Однако не все могут вовремя расплатиться «по счетам», в результате чего образуется задолженность, а вместе с ней судебные разбирательства и другие негативные последствия, оказывающие влияние на экономику государства.

    В последнее время в Государственной думе часто обсуждались вопросы о введении кредитной амнистии в 2020 году для физических лиц, однако пока неизвестно, когда соответствующий закон вступит в силу. Депутаты постоянно призывают руководство страны помочь гражданам избавиться от долгов.

    Предлагается полное списание задолженностей по кредитам, как самый радикальный способ. Об этом постоянно ведутся обсуждения, не исключено, что на этот раз парламентарии серьезно подошли к данному вопросу. Так, 24 января лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов высказался о том, чтобы в 2020 году провести в России кредитную амнистию для физических лиц, однако это лишь инициатива, и информации о том, когда может вступить в силу закон, нет.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Согласно последним новостям, Миронов привел статистику, на основании которой за 2019 год задолженность граждан страны по займам составила 1 триллион 700 миллиардов рублей. Также политик отметил, что в Госдуме много раз поднимался вопрос о запрете деятельности микрофинансовых организаций, ликвидации коллекторских агентств, которые незаконными способами выбивают у населения долги.

    Помимо этого, как сообщил лидер «Справедливой России», люди не от хорошей жизни решаются на оформление кредитов и займов, они нуждаются в средствах, поэтому залезают в долги. Исходя из этого, проведение кредитной амнистии в сложившейся ситуации – неизбежность.

    С аналогичной инициативой выступал лидер парламентской фракции ЛДПР Владимир Жириновский. Он предложил государству совершить беспрецедентный шаг и ликвидировать жителям России примерно 40 миллиардов рублей задолженности перед микрофинансовыми организациями.

    Депутат от партии ЛДПР Борис Чернышев также выступил с предложением списать задолженности хотя бы молодых семей в возрасте до 30 лет. Он уверен, что власти без проблем могли бы ликвидировать долги для указанной категории граждан. В частности, это относится к кредитным средствам, оформленным на обучение, приобретение жилого помещения или автомобиля.

    Что касается мнения нового главы Правительства РФ, то она выглядит не менее интересной. Михаил Мишустин не поддержал Владимира Жириновского во время его выступления перед парламентариями. По словам нового премьер-министра, списание долгов может стать причиной банкротств ряда финансово-кредитных организаций, а граждане, которые не причастны к этому, могут потерять свои финансы, находящиеся в банках.

    Михаил Мишутин также сообщил, что негативно относится к любому виду ликвидации задолженностей. Исходя из этого, поддержки со стороны премьер-министра в отношении проведения кредитной амнистии в России нет. Идея, которую старательно продвигают депутаты, высказывая предложения и план действий, пока не воплощается в реальность.

    Что ожидать в 2020 году

    Обсуждая вопрос появления нормативно-правового акта о кредитной амнистии в 2020 году для физических лиц и о том, когда он вступит в силу, следует отметить, что недавно Владимир Путин подписал закон (от 27.12.2018 № 554-ФЗ), согласно которому кредитные организации не могут начислять проценты на задолженность по кредитам выше, чем указано в документе.

    Согласно закону, который вступил в силу с июля 2019 года, процентная ставка не должна быть выше 1 %. Также вводится дополнительное ограничение, представляющее собой запрет на начисление процентов, взимание неустойки и пеней.

    Новые правила будут действовать только в том случае, если срок возврата по займу не превышает 1 года, начиная со дня, когда начисленные проценты достигнут 1,5 размера от кредита. Это то условие, которое вступило в силу в январе 2020 года.

    На микрофинансовые компании, оформляющие займы на сумму до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней, указанные выше правила не действуют.

    Нововведения были разработаны депутатами, чтобы защитить права заемщиков. Что касается кредиторов, то при нарушении требований законодательства в части предоставления кредита, они лишаются какой-либо защиты и могут понести ответственность.

    Реальность списания долгов по кредитам

    Несмотря на то, что в Госдуме давно говорят о кредитной амнистии для физических лиц, соответствующего закона в 2020 году пока нет. Не известно, когда он может быть принят, а тем более вступит в силу. Однако, согласно действующему законодательству, списание задолженности по кредитам возможно при следующих условиях:

    • когда истек срок давности;
    • при признании заемщика банкротом.

    После того, как будут соблюдены эти условия, получить новый кредит человек не сможет.

    В Сети часто можно встретить информацию о том, что в 2020 году появилась кредитная амнистия, однако это не так. О возможности списания задолженностей пока только ведутся разговоры, высказываются предположения и инициативы депутатов, а до закона дело не дошло.

    Учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в стране, Правительство РФ вряд ли сможет компенсировать убытки кредитных организаций, если они спишут долги гражданам России. Исходя из этого, появление в ближайшее время кредитной амнистии находится под сомнением.

    Читайте так же:  Как получить кредит пенсионеру в 71 год

    Какие кредиты простят россиянам в 2019 году?

    На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

    Основания для кредитной амнистии

    Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

    Основных причин несколько:

    1. Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
    2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
    3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

    Итог перечисленного выше очевиден:

    • Невозвратные кредиты накапливаются.
    • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

    «Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

    Амнистия по кредитам 2019 – в чем суть

    Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

    В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

    На что же направлена амнистия по кредитам 2019 года? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

    Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

    1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
    2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
    3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

    Иными словами, по новому закону с наступлением 2019 года:

    • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
    • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
    • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

    Кто сможет воспользоваться амнистией?

    Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

    Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

    Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

    1. Сначала гасится основная задолженность.
    2. Затем наступает очередь процентов.
    3. Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.

    Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

    Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

    Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

    Что будет с должниками банков в 2020 году: спишут ли долги

    Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

    Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

    Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

    Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

    В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

    Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

    Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

    Читайте так же:  Какое место замки занимают в англии

    О списании долга

    Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

    Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

    Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

    Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

    Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

    Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

    • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
    • начисления штрафов и пеней;
    • условий микрозаймов в МФО;
    • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

    Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

    О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

    В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

    Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

    Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

    Амнистия со стороны банков

    Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

    Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

    Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

    При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

    • потеря работы не по вине клиента;
    • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
    • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

    Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

    Нюансы кредитования пенсионеров

    Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

    • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
    • условие обязательного оформления страхового полиса;
    • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

    Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

    При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

    Что будет с должниками в следующем году

    В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

    • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
    • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
    • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

    Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

    Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

    Реальность списания долгов по кредитам

    Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

    • при истечении срока давности;
    • когда должник признан банкротом.

    Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

    Подводя итоги

    Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

    В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

    Указ президента о долгах по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here