Ставки по кредитам предоставленным нефинансовым организациям

Ставки по кредитам предоставленным нефинансовым организациям

Средневзвешенные ставки по кредитам,
предоставленным нефинансовым организациям, и ключевая ставка Банка России

Ключевая ставка Банка России — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора (аукционным операциям предоставления и абсорбирования Банком России рублевой ликвидности на срок 1 неделя). Ключевая ставка Банка России устанавливается Советом директоров Банка России. Ключевая ставка Банка России является индикатором направленности денежно-кредитной политики.

Средневзвешенная ставка – ставка, взвешенная по объемам предоставленных кредитов и срокам пользования кредитами.

Ставки кредитных организаций России по кредитам нефинансовым организациям и депозитам населения в российских рублях

Ставки
кредитных организаций России по кредитам нефинансовым организациям
и депозитам населения в российских рублях*
(по состоянию на 27 мая 2013 г.)

* По операциям кредитных организаций на срок до 1 года по России в целом без учета ОАО «Сбербанк России».

С апреля 2006 г. в соответствии с Указанием Банка России от 17 февраля 2006 г N 1660-У отчетность по процентным ставкам предоставляется головными офисами и филиалами кредитных организаций.

Вы можете открыть актуальную версию документа прямо сейчас.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Ставки кредитных организаций России по кредитам нефинансовым организациям и депозитам населения в российских рублях (по состоянию на 27 мая 2013 г.)

Информация публикуется в «Вестнике Банка России» и на сайте Банка России в Internet (http://www.cbr.ru)

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Ставки по кредитам предоставленным нефинансовым организациям

RAI : 20.500.11925/656455

Год создания: 2013
Дата публикации в реестре: 05.06.2017

Оригинал:

Копия:

Вы можете подать заявку на авторство данного произведения, привязать его к своему аккаунту и выбрать правовой режим его использования.

Поделиться c друзьями:

Комментарии:

О проекте

Информация

Помощь

Контакты

Поддержка сайта осуществляется в рамках проекта «Ноосфера. Запуск». При реализации проекта используются средства государственной поддержки, выделенные в качестве гранта в соответствии c распоряжением Президента Российской Федерации от 05.04.2016 №68-рп и на основании конкурса, проведенного Общероссийской общественной организацией «Российский Союз Молодежи».

Поддержка и развитие платформы осуществляются в рамках проекта Цифровая платформа «Ноосфера» с использованием гранта Президента Российской Федерации на развитие гражданского общества, предоставленного Фондом президентских грантов.

Интернет-издание «Общественное достояние». Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 — 70649.
Учредитель: Ассоциация интернет-издателей. Главный редактор: Трищенко Н.Д.

Содержимое сайта, если не указано иное, опубликовано в соответствии с лицензией Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная (CC BY 4.0)

Российские банки в ноябре резко снизили ставки по кредитам МСП на фоне общего роста ставок — ЦБР

Ставка по краткосрочным кредитам обновила абсолютный минимум (прежний — в сентябре 11,16%). По долгосрочным кредитам ставка была ниже, чем в ноябре, только в июне (9,43%).

Ставка по кредитам нефинансовым предприятиям на срок до года в ноябре увеличилась до 9,06% с 9,00% в октябре, на срок свыше года — до 9,47% с 9,20%.

В результате разница в ставках по краткосрочным кредитам МСП и корпоративным кредитам в целом в ноябре впервые оказалась меньше 2 п.п. — 1,41 п.п. (для сравнения: годом ранее, в октябре 2017 года, она составляла 3,31 п.п.). Разница ставок для долгосрочных кредитов в ноябре снизилась до символических 0,05 п.п. (в январе 2018 года она составляла 2,59 п.п., в апреле — 2,46 п.п. и лишь дважды не превышала 1.п.п. — в июне — 0,81 п.п., в сентябре — 0,92 п.п.).

Согласно данным ЦБ РФ о структуре оборотов по кредитам, предоставленным всеми кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях, доля краткосрочных кредитов, выданных в ноябре субъектам МСП, в суммарном объеме предоставленных нефинансовым организациям займов в этом месяце увеличилась до 11,79% с 8,86% в октябре. Этот показатель в предыдущие месяцы 2018 года колебался между 6,9% и 8,86% (исключением был сентябрь с 10,16%), тогда как в 2017 году он был существенно выше, снижаясь от 14,43% в январе до 12,17% в декабре.

Значительно ниже в 2018 году по сравнению с 2017 годом была и доля долгосрочных кредитов, предоставленных МСП, в общей сумме займов нефинансовым предприятиям. Если в 2017 году она снижалась с 13,62% в январе до 10,84% в декабре, то в январе 2018 года она после падения до 4,13% лишь однажды, в июне, превысила 7% (7,21%), в ноябре же снизилась до 6,13% с 6,18% в октябре.

Методологические комментарии к таблицам

Подраздел «Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро»

В таблицах приведены данные о средневзвешенных процентных ставках и структуре кредитов в рублях, долларах США и евро, предоставленных кредитными организациями (не включая Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ») и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции (далее — кредитные организации), физическим лицам и нефинансовым организациям (без учета индивидуальных предпринимателей) как резидентам, так и нерезидентам. Информация в таблицах представлена по типам заемщиков в разрезе сроков, на которые предоставлены кредиты в отчетном месяце.

Читайте так же:  Сколько действует одобренная заявка на кредит

Доля кредитов (в процентах), предоставленных в отчетном месяце физическим лицам (в том числе автокредиты) / нефинансовым организациям (в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства), рассчитана как отношение объема кредитов, предоставленных кредитными организациями физическим лицам / нефинансовым организациям по каждому сроку к соответствующему суммарному объему предоставленных в отчетном месяце кредитов.

Источником информации по кредитам физическим лицам является отчетность кредитных организаций по форме 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам» 1 , по кредитам нефинансовым организациям — отчетность кредитных организаций по форме 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам», установленным Указанием Банка России от 08.10.2018 № «О перечне, формах, порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

При расчете средневзвешенных процентных ставок по кредитам физическим лицам и нефинансовым организациям исключаются следующие кредитные операции:

  • беспроцентные операции по размещению средств;
  • операции по предоставлению средств аффилированным лицам (физическим и юридическим лицам, подлежащим отражению в форме отчетности 0409051 «Список аффилированных лиц»), а также иным лицам, деятельность которых контролирует кредитная организация или на деятельность которых оказывает значительное влияние кредитная организация, и (или) лицам, которые контролируют или оказывают значительное влияние на деятельность кредитной организации (в соответствии с критериями, установленными статьей 64.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). При этом статус заемщика определяется на дату заключения кредитного договора (последнего дополнительного соглашения);
  • кредиты, предоставленные по плавающей процентной ставке, изменяющейся в зависимости от внешних ценовых индикаторов (ключевой ставки Банка России, ставки LIBOR, фондовых индексов, индекса потребительских цен и других индикаторов).

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по кредитам физическим лицам также исключаются кредиты, предоставленные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:

Пороговый уровень Значения процентной ставки
в рублях в долларах США и евро
Кредиты физическим лицам max 5 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату 3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
min Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 1 (по кредитам на срок до 1 месяца); Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 1,5 (по кредитам на все сроки, кроме срока до 1 месяца). ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 4,5
Автокредиты max 4 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату 3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по кредитам нефинансовым организациям также исключаются кредитные договоры:

  • по которым значения процентной ставки и объема одновременно признаются нетипичными при применении метода Тьюки;
  • заключенные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:
Пороговый уровень Значения процентной ставки
в рублях в долларах США и евро
Кредиты нефинансовым организациям / кредиты крупным предприятиям max 4 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату 2 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
min Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 4 ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 9
Кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства max 5 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату 3 * ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации)
min Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 5 ставка налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте (определяется п.1 ст. 214.2 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации) / 9

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным физическим лицам / нефинансовым организациям — средневзвешенные процентные ставки в годовом исчислении, рассчитанные исходя из годовых процентных ставок, установленных в кредитных договорах, и объемов предоставленных и пролонгированных в отчетном месяце кредитов.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам рассчитывается по формуле:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) : (V1 + V2 + . + Vn),

P1, P2, . Pn — номинальная процентная ставка по n-й сделке, установленная в договоре;

V1, V2, . Vn — сумма кредита по договору (дополнительному соглашению) по n-й сделке.

Автокредиты — кредиты, предоставленные на приобретение автотранспортных средств и обеспеченные залогом данных автотранспортных средств.

Субъекты малого и среднего предпринимательства определены в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» по данным единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства Федеральной налоговой службы.

Перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации публикуется в Вестнике Банка России, электронная версия которого размещается на официальном сайте Банка России.

Не рассчитываются значения показателей средневзвешенных процентных ставок и соответствующие обороты по операциям менее трех кредитных организаций по каждому сроку размещения.

Подраздел «Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро»

В таблицах приведены данные о средневзвешенных процентных ставках и структуре привлеченных кредитными организациями (не включая Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ») и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции (далее — кредитные организации) вкладов (депозитов) физических лиц и нефинансовых организаций (начиная с данных за январь 2016 года — без учета индивидуальных предпринимателей) в рублях, долларах США и евро. Информация в таблицах представлена в разрезе сроков, на которые привлечены денежные средства в отчетном месяце.

Читайте так же:  Ипотечный кредит какой банк лучше

Доля вкладов (депозитов) (в процентах) по каждому сроку, привлеченных в отчетном месяце, рассчитана как отношение объема привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц / нефинансовых организаций по каждому сроку к соответствующему суммарному объему привлеченных в отчетном месяце депозитов.

Источником информации является отчетность кредитных организаций по форме 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», установленной Указанием Банка России от 08.10.2018 № «О перечне, формах, порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

При расчете средневзвешенных процентных ставок по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций исключаются следующие операции:

  • вклады и депозиты, привлеченные по плавающей процентной ставке, изменяющейся в зависимости от внешних ценовых индикаторов (ключевой ставки Банка России, ставки ЛИБОР, фондовых индексов, индекса потребительских цен и так далее);
  • беспроцентные операции по привлечению средств;
  • вклады и депозиты аффилированных лиц (юридических и физических лиц, подлежащих отражению в форме отчетности 0409051 «Список аффилированных лиц»), а также иных лиц, деятельность которых контролирует кредитная организация или на деятельность которых оказывает значительное влияние кредитная организация, и (или) лиц, которые контролируют или оказывают значительное влияние на деятельность кредитной организации (в соответствии с критериями, установленными статьей 64.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). При этом статус вкладчика определяется на дату заключения договора депозита (вклада);
  • гарантийные вклады, депозиты;
  • субординированные депозиты;
  • структурные (синтетические) вклады, депозиты, сочетающие в себе элементы договора банковского вклада и производного финансового инструмента.

Из расчета средневзвешенных процентных ставок по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций также исключаются депозиты, привлеченные по нерыночным процентным ставкам (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня), выявленным процедурой фильтрации:

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам (депозитам) физических лиц / нефинансовых организаций — средневзвешенные процентные ставки в годовом исчислении, рассчитанные исходя из годовых процентных ставок, установленных в договорах вкладов (депозитных договорах), и объемов привлеченных и пролонгированных в отчетном месяце вкладов (депозитов).

Средневзвешенная процентная ставка по вкладам (депозитам) рассчитывается по формуле:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) : (V1 + V2 + . + Vn),

V1, V2, . Vn — сумма вклада (депозита), по договору (дополнительному соглашению) по n-й сделке;

P1, P2, . Pn — номинальная процентная ставка по n-й сделке, установленная в договоре.

Перечень 30 крупнейших банков Российской Федерации публикуется в Вестнике Банка России, электронная версия которого размещается на официальном сайте Банка России.

Не рассчитываются значения показателей средневзвешенных процентных ставок и соответствующие обороты по операциям менее трех кредитных организаций по каждому сроку привлечения.

1 До 2019 г. источником информации по кредитам, предоставленным физическим лицам и нефинансовым организациям. являлась отчетность кредитных организаций (за исключением государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и небанковских кредитных организаций) по форме 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией». Начиная с отчетности за январь 2019 г. небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции, представляют отчетность по форме 0409128.

Ставки по кредитам предоставленным нефинансовым организациям

Центральный банк Российской Федерации

Департамент статистики и управления данными

  • Месячная
    Характеристика: за отчетный месяц
    Представляется: на 38-й рабочий день после отчетного периода
    (след. обновление: 18.04.2020)
  • процент годовых
  • Сроки банковских операций_
  • Вид валюты
  • Тип заемщиков
  • ОКСМ

О ЕМИСС

Единая межведомственная информационно-статистическая система (ЕМИСС) разрабатывалась в рамках реализации федеральной целевой программы «Развитие государственной статистики России в 2007-2011 годах».

Целью создания Системы является обеспечение доступа с использованием сети Интернет государственных органов, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц к официальной статистической информации, включая метаданные, формируемой в соответствии с федеральным планом статистических работ.

ЕМИСС представляет собой государственный информационный ресурс , объединяющий официальные государственные информационные статистические ресурсы, формируемые субъектами официального статистического учета в рамках реализации федерального плана статистических работ.

Доступ к официальной статистической информации, включенной в состав статистических ресурсов, входящих в межведомственную систему, осуществляется на безвозмездной и недискриминационной основе.

Система введена в эксплуатацию совместным приказом Минкомсвязи России и Росстата от 16 ноября 2011 года
№318/461.

Координатором ЕМИСС является Федеральная служба государственной статистики.

Оператором ЕМИСС является Министерство связи и массовых коммуникаций РФ».

Ставки по кредитам нефинансовым организациям

В нынешних условиях глубокого экономического кризиса в срочном получении денежных средств нуждаются и нефинансовые организации. В нашей стране их кредитованием занимается не каждый банк, а сама процедура несколько отлична от привычного заключения договора на потребительский заём. Сегодня значительно снижается активность банков по выдаче крупных денег в долг. Это связано с действиями Цетробанка РФ, который регулярно меняет среднюю ставку по кредитованию. Возрастают риски, которые отчасти связаны и с ненадежностью заемщиков.

Цель банковской организации – извлечение максимальной прибыли из договора с клиентом. Однако, сотрудничество с нефинансовыми организациями для них – это всегда определённый риск потери финансовых средств.

Как определяется финансовая способность организации?

Если в потребительском кредитовании надежность заемщика определяется уровнем его доходов, то в конкретной ситуации всё несколько сложнее. Да, банк запросит с нефинансовой организации довольно внушительный объем документов о движении денежных средств по всем каналам организации. Будет проверена финансовая отчётность за несколько последних лет. Однако, кредитную организацию также заинтересуют и дальнейшие планы и пути развития компании-заемщика.

Ставка по кредитованию нефинансовых организаций

Минимальное значение по этому показателю в 2014 году составило 5,8% годовых. Максимальное значение достигло 16% в год. Таким образом, на сегодняшний день средний показатель равен примерно 13%.

Читайте так же:  Займы онлайн моментально с плохой кредитной историей
Видео (кликните для воспроизведения).

Разумеется, банки с большей осторожностью относятся к компаниям, нежели к физическим лицам. Поэтому операция происходит на более жёстких условиях.

Тарифы

На сегодняшний день десятки кредитных организаций выдают крупные займы юридическим лицам. Предложений существуют сотни, однако, мы разберем наиболее выгодные из них:

Таким образом, кредитование нефинансовых организаций на сегодняшний день сопряжено с определённым риском для кредитных организаций, что несколько усложняет процедуру получения денег.

Научно-исследовательский журнал

Analysis of indicators of bank corporate lending in Russia and the factors determining them

Нигматуллина Ольга Олеговна
Специалист отдела обслуживания корпоративных клиентов Департамента по работе с клиентами ПАО «Запсибкомбанк»

Nigmatullina Olga Olegovna
Specialist of the corporate customer service department of the Customer Relations Department of PJSC Zapsibcombank

Аннотация: В статье анализируются показатели, характеризующие современное состояние банковского корпоративного кредитования в России, а также определяются факторы, оказывающие влияние на те или иные показатели. По результатам анализа формируется вывод о том, что в настоящее время банковское корпоративное кредитование d России имеет ряд проблем, решение которых должно быть в принятии мер как со стороны государства, так и со стороны коммерческих банков, как основных кредиторов.

Abstract: The article analyzes the indicators which character the current state of bank corporate lending in Russia, as well as identifies factors that influence certain indicators. According to the results of the analysis, a conclusion is formed that at the present time the bank corporate lending in Russia has a some problems, the solution of which should be in taking measures both from the state and from commercial banks as the main creditors.

Ключевые слова: банковский кредит, корпоративные клиенты, корпоративное кредитование, просроченная задолженность, российский банковский сектор.

Keywords: bank loan, corporate clients, corporate loans, overdue debts, Russian banking sector.

На сегодняшний день экономика России продолжает восстанавливаться после кризисных явлений. Её можно охарактеризовать двусторонними торговыми и финансовыми санкциями и умеренными темпами растущей инфляцией. Банковский сектор характеризуется снижением количества кредитных организаций. По предварительному прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок покинут не менее 50 кредитных организаций, в том числе за счет добровольной сдачи лицензий, а также новых сделок M&A. Основной интерес для покупателей будут представлять региональные банки, обладающие сильным брендом, стабильной клиентской базой и разветвленной офисной сетью. [6]

Динамика выданных корпоративных кредитов характеризуется ростом за последние 10 лет (рисунок 1). [3] Небольшое снижение объемов наблюдалось в 2017-2018 гг., но к 2019 году данный показатель обошел значение 2016 года и составил 33 371,8 млрд.руб. Восстановление кредитования юридических лиц объясняется ростом потребительской активности и как следствие необходимостью корпоративных клиентов в финансировании оборотных и основных средств. Также свое влияние оказывают и рост числа корпоративных заёмщиков, и изменением курса рубля, и конечно же изменение процентных ставок по выдаваемым кредитам (таблица 1). [5]

Рисунок 1. Объёмы выданных кредитов корпоративным клиентам в России, млрд.руб.

Наиболее высокие процентные ставки присущи кредитам, выдаваемым на срок свыше трёх лет. Это обусловлено тем, что данная группа кредитов является наиболее рискованной, так как на срок более трех лет преимущественно выдаются очень крупные ссуды. Резкий рост процентных ставок к 2015 году обусловлен нестабильностью макроэкономической конъюнктуры, кризисными явлениями, а именно падением курса рубля, вследствие чего Банк России установил высокую ключевую ставку. Однако, стоит отметить, что с 2015 года ключевая ставка снижается, и с 17 декабря 2018 года её размер составляет 7,75%.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях (в целом по Российской Федерации), % годовых

до 1 года, включая »до востребования» от 1 года до 3 лет свыше 3 лет
Январь 2014 9,15 11,09 10,28
Январь 2015 19,86 15,32 14,87
Январь 2016 13,37 14,00 13,13
Январь 2017 11,61 11,86 12,99
Январь 2018 9,14 9,74 7,94
Январь 2019 9,25 10,35 9,46

На рисунке 2 [3] отражена динамика выдаваемых кредитов корпоративным заемщикам по признаку резидентства. Стоит отметить, что наблюдается рост корпоративного кредитования как резидентов РФ, так и нерезидентов РФ. Такая динамика обусловлена также повышением потребительской активности и, как следствие, увеличением потребностей предприятий в заёмных средствах для расширения масштабов производства.

Рисунок 2. Объёмы кредитов, выданных корпоративным клиентам в РФ, по признаку резидентства, млрд.руб.

В таблице 2 [3] представлена структура выданных корпоративных кредитов по итогам на 01.01.2019 г.Наибольший объём выданных корпоративных кредитов приходится на Центральный федеральный округ, а именно на г. Москва(90,83%), на втором месте – Приволжский федеральный округ (2,76%), на третьем – Северо-Западный федеральный округ, а именно г. Санкт-Петербург (2,76%). Причины такого распределения кроются в том, что в Центральном и Приволжском федеральных округах сосредоточено большинство российских предприятий реального сектора экономики, которые и представляют собой основной сегмент корпоративного блока.

Распределение корпоративных кредитов по субъектам РФ

Центральный федеральный округ (без г. Москва) 0,53%
Г. Москва 90,83%
Северо-Западный федеральный округ (без г. Санкт-Петербург) 0,19%
Г. Санкт-Петербург 2,76%
Южный федеральный округ 0,58%
Северо-Кавказский федеральный округ 0,09%
Приволжский федеральный округ 2,76%
Уральский федеральный округ 1,09%
Сибирский федеральный округ 0,73%
Дальневосточный федеральный округ 0,41%
Крымский федеральный округ 0,01%

Важнейшим показателем качества выдаваемых кредитов корпоративным заемщикам является динамика доходов от их выдачи (рисунок 3). [3] За исследуемый период наблюдается рост доходов с 2010 по 2017 гг. и снижение доходов по предоставляемым средствам корпоративным заёмщикам с 2017 года по настоящее время. Данный факт может быть следствием снижения качества корпоративного кредитного портфеля банков. Это связано и с неэффективными кредитными политиками, проводимыми коммерческими банками в части корпоративного кредитования и ростом просроченной задолженности. Процентный доход от кредитования корпоративных клиентов перестаёт быть основным источником прибыли, вследствие чего банки начинают компенсировать сниженную процентную маржу за счет комиссионного дохода по другим продуктам.

Читайте так же:  Займ денег без процентов на неделю

Рисунок 3. Динамика доходов от корпоративного кредитования в РФ, млрд.руб.

Отрицательной оценки заслуживает рост просроченной задолженности по выдаваемым корпоративным кредитам (рисунок 4). [3] За рассматриваемый период данный показатель увеличился более, чем в два раза. Данный факт указывает на то, что в период с 2010 по 2018 гг. включительно наблюдалась неблагоприятная экономическая конъюнктура, что и привело к таким последствиям. С 2017 по 2018 данный показатель уменьшился, но по итогам 2018 года вновь увеличился.

Несмотря на рост просроченной задолженности по корпоративным кредитам, изменение доли просроченной задолженности по корпоративным кредитам в общем объеме просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам не имеет однозначной тенденции роста или снижения. Наибольший рост просроченной задолженности наблюдался в 2016 году и его темпы по-прежнему не могут достичь значения 2015 года, когда значение данного показателя было минимальным. Это свидетельствует о неэффективной кредитной политике коммерческих банков.

Рисунок 4. Динамика объёмов просроченной задолженности и её доля в объёмах корпоративного кредитования

Подытожив вышеприведенные оценки, можно прийти к выводу, что корпоративное кредитование в России в настоящее время имеет ряд проблем, связанных как с внешнеэкономическими факторами, так и с внутренними. Данные проблемы требуют решения как со стороны государства, так и со стороны коммерческих банков в части пересмотра проводимых кредитных политик.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в евро

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в евро.

Статистика с портала ЕМИСС (fedstat.ru).

Данные и Ресурсы

Страница на сайте fedstat.ru (ЕМИСС)

Данные в формате XML выгруженные из fedstat.ru

Данные в формате XLS выгруженные из fedstat.ru

Дополнительная информация

Поле Величина
Автор Ivan Begtin Администратор Ivan Begtin Последнее обновление Июнь 23, 2018, 16:38 (UTC) Создано Август 6, 2013, 17:19 (UTC) d_id 41043 govbody Росстат orgid 48 orgname Центральный банк

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в евро

Средневзвешенная ставка по кредитам

Средневзвешенная ставка позволяет определять усредненный размер переплаты по кредитам, выданным физическим или юридическим лицам. Показатель не является постоянным. Он зависит от суммы займа, процентной ставки по действующим займам, полного/частичного погашения задолженности. Определение средневзвешенной ставки позволяет банкам контролировать ликвидность, а коммерческим организациям – погашать невыгодные займы или рефинансировать задолженность.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам?

Для полноценной работы любой организации требуются стабильные источники финансирования. Предприятие может использовать собственные средства или заемные деньги. Естественно, займы выдаются на платной основе. По кредитам действуют фиксированные или плавающие процентные ставки. Если показатель меняется в течение времени, то применяется средневзвешенная ставка. При расчетах учитывается удельный вес каждого отдельного источника финансирования.

Термин может иметь и другое значение. Если речь идет о банках, то под средневзвешенной ставкой подразумевается стоимость всех займов (выданных/полученных). Показатель позволяет оценивать финансовую деятельность отдельной компании и/или всей банковской системы страны. А также отслеживать динамику продвижения общей кредитной политики в стране.

Виды кредитов

Существующие виды займов:

  1. Банковский.
  2. Потребительский.
  3. Ипотечный.
  4. Коммерческий.
  5. Государственный.
  6. Международный.
  7. Межбанковский.
  8. Ломбардный.
  9. Ростовщический.
  10. Возобновляемый.
  11. Синдицированный.
  12. Экспортный.

К новым видам кредитования относится лизинг, факторинг, форфейтинг. Каждый вид кредита имеет индивидуальные признаки – форма (товарная, денежная), состав участников, цель финансирования, способ выдачи, сфера распространения.

Займы также могут быть краткосрочными, долгосрочными, оборотными и инвестиционными. По каждому кредиту устанавливаются разные ставки. Средневзвешенная ставка рассчитывается ЦБ РФ отдельно для граждан и предприятий. Данные находятся в открытом доступе. Ознакомиться с ними можно тут. Ставка для граждан по состоянию на 01.05.2019 год – 15,20%. Показатель установлен по кредитам, которые оформляются на срок от 1 до 3 лет.

Ставка для некоммерческих организаций за такой же период составляет 16,66%. По кредитам, выданным на срок от 3 лет, показатель значительно ниже (7,73%).

Зачем необходим расчет средней стоимости кредитов?

Подобные расчеты позволяют банкам контролировать свою ликвидность. При кредитовании физических или юридических лиц ключевую роль играет скорость оборота капитала. Если анализ деятельности показывает высокую ликвидность банка, то возникает необходимость в выдаче большего количества межбанковских кредитов. При низкой ликвидности – нужно привлекать деньги со стороны.

Расчеты средней процентной ставки по кредитам также важны для коммерческих организаций. Предприятие может выявить высокопроцентные займы и произвести рефинансирование.

Что входит в активы банков?

Анализ ликвидности банка начинается с изучения структуры его активов. Сюда относится:

  1. Личный капитал.
  2. Остатки денег на счетах граждан и предприятий.
  3. Депозиты физических лиц.
  4. Деньги на депозитных счетах организаций.
  5. Межбанковские займы.

Излишняя ликвидность грозит потерей предполагаемой прибыли. Банку невыгодно просто держать деньги на счетах, их нужно пускать в оборот.

Формула для расчета средневзвешенной ставки по кредитам физическим лицам

Расчеты процентной ставки проводятся по такой формуле:

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам?

Для нормального функционирования компании ей всегда необходимы источники финансирования. Кроме собственных активов могут использоваться и привлеченные денежные средства, например кредиты сторонних организаций. Однако каждый из заемщиков вправе устанавливать собственный размер процентных ставок по ссудам, что усложняет оценку стоимости кредитов организации. Именно в таких случаях применяется такой показатель, как средневзвешенная процентная ставка по кредитам.

Читайте так же:  Оформить кредит наличными под залог недвижимости

Понятие

Понятие средневзвешенной ставки может трактоваться по-разному, исходя из уровня, на котором ее применяют. Например, если речь идет о конкретной финансовой организации, то средневзвешенная ставка по кредитам – это средний показатель стоимости всех кредитов (и выданных, и полученных). Другими словами, средняя стоимость кредитного портфеля отдельного банка. Этот показатель рассматривают внутри организации для анализа эффективности ее финансовой деятельности.

Если рассматривать средневзвешенную процентную ставку на уровне всей банковской системы, то этот термин означает стоимость взятых и выданных займов всеми банками Российской Федерации. Его использует Центробанк для исследования эффективности и успешности банковской системы страны в целом. Кроме того, средневзвешенную процентную ставку по кредитам ЦБ РФ можно использовать в качестве критерия оценки динамики продвижения единой кредитной политики нашего государства.

Виды кредитов

Расчет среднего значения процентной ставки возник из-за необходимости провести общий финансовый анализ деятельности организации. Но при помощи самого простого показателя (среднего арифметического) невозможно произвести подобные вычисления, поскольку кредитные организации работают с разными видами кредита, которые выдаются под разные процентные ставки.

  • долгосрочные;
  • краткосрочные;
  • инвестиционные;
  • оборотные.

Также средневзвешенная процентная ставка может рассчитываться Центробанком отдельно для физических и юридических лиц. Эти показатели доступны для общего пользования. Например, средневзвешенная процентная ставка по кредитам для физических лиц на срок свыше 365 дней в декабре 2016 года составила 15,48 %.

Зачем рассчитывать среднюю стоимость кредитов?

Для стабильной работы банковских организаций им необходимо контролировать собственную ликвидность. Ликвидность – это реальная возможность активов становиться легко обращаемыми денежными средствами. Это означает, что актив считается ликвидным, если его можно в минимально короткие сроки продать по рыночной цене.

Когда при анализе текущей деятельности финансовая организация обнаруживает, что она избыточно ликвидна (имеет много ликвидных активов), ей нужно выдать как можно больше межбанковских ссуд. И наоборот, когда ликвидность низкая, банки вынуждены привлекать активы на стороне.

Процентные ставки по кредитам для частных лиц и организаций находятся в прямой зависимости от золотого правила «спроса и предложения». Поэтому ЦБ РФ постоянно контролирует объемы кредитных операций, посредством вычисления средневзвешенной процентной ставки по кредитам. Это дает возможность быстро реагировать на изменения на финансовом рынке и при необходимости снижать или увеличивать уровень процентных ставок по межбанковским кредитным операциям.

Что входит в активы банков?

Чтобы оценить ликвидность банка, нужно знать, что входит в его активы. Активы банка – это ресурсы организации, которые ей принадлежат. Более того, она вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. К банковским активам относится:

  • собственный капитал;
  • остатки средств на расчетных счетах физических и юридических лиц;
  • средства на депозитных счетах организаций;
  • банковские вклады физических лиц;
  • межбанковские и прочие кредиты.

Когда банк выпадает из равновесия и становиться излишне ликвидным, он попросту теряет свою прибыль. Поскольку свободные средства можно вложить и получать с них определенный процент прибыли. Однако за время, когда деньги просто лежали на счетах, они не работали, а лежали бесполезным грузом.

Формула для расчета средневзвешенной процентной ставки по кредиту

Чтобы правильно рассчитать среднюю стоимость кредитного портфеля, организации применяют специальную формулу, которая значительно отличается от простого среднеарифметического значения. Поскольку стоимость кредита зависит не только от его процентной ставки, но и от его суммы.

Эта формула выглядит следующим образом:

  • СПС – средневзвешенная процентная ставка;
  • К – остаток по кредиту;
  • П – процентная ставка.

Пример расчетов

Чтобы было понятно, как использовать данную формулу, нужно применить ее на практике. Предположим, что у организации есть три кредита:

  • на сумму 15 млн рублей под 10 % годовых;
  • на сумму 10 млн рублей под 8 % годовых, при этом 8 млн рублей организация уже выплатила кредитору;
  • на сумму 2 млн рублей под 15 % годовых, при остаточной сумме кредита – 1,5 млн рублей.

Зная формулу, можно узнать, что средневзвешенная процентная ставка по кредитам предоставленной компании равна:

При этом средневзвешенная ставка может измениться, если:

  • компания получит очередную ссуду;
  • изменится процентная ставка по любому из текущих кредитов;
  • компания произведет полное или частичное погашение кредитных обязательств.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях находятся аналогично валютным кредитам. Но поскольку анализ финансовой деятельности производится только в национальной валюте, необходимо учитывать курс Центробанка на момент оценки кредитного портфеля.

Как снизить средний процент по кредитам?

Чтобы максимально эффективно использовать привлеченные средства, необходимо держать средневзвешенную процентную ставку на минимально возможном уровне. Для этого нужно придерживаться некоторых правил:

  1. Брать кредиты только под наименьшую процентную ставку.
  2. В первую очередь возвращать ссуды с наиболее высокими процентами.
  3. Если в течение срока кредитования повысилась процентная ставка, нужно произвести реструктуризацию или рефинансирование займа.
  4. Составить график погашения задолженности с учетом того, что под конец срока должны остаться открытыми только низкопроцентные кредиты.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями, в рамках одного предприятия нужно держать под постоянным контролем. Это позволит целесообразно распоряжаться ресурсами компании и поддерживать максимальную эффективность ее работы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это же правило относится и к стоимости всех кредитных ресурсов в стране. Ведь от средневзвешенной процентной ставки зависит эффективность работы всей финансовой системы государства. Однако эту обязанность оставим Центробанку, который прекрасно с ней справляется.

Ставки по кредитам предоставленным нефинансовым организациям
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here