Средняя ставка по краткосрочным валютным кредитам

Средние процентные ставки кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

в долларах США в евро
по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям
Январь 15,4 10,0 14,5 11,6
Февраль 14,4 11,0 13,9 13,5
Март 16,4 11,1 15,1 11,9
Апрель 15,1 11,0 14,7 7,0
Май 14,9 9,8 14,0 11,8
Июнь 15,4 9,5 14,3 10,9
Июль 14,6 10,2 13,7 11,5
Август 14,5 10,4 17,2 12,7
Сентябрь 15,9 9,5 13,0 12,2
Октябрь 14,6 9,6 16,3 10,6
Ноябрь 13,7 9,4 16,5 9,1
Декабрь 14,7 9,0 15,6 11,0

Дата последнего обновления: 17 февраля 2010 года.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Средние процентные ставки кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

в долларах США в евро
по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям
Январь 12,4 5,6 13,7 8,1
Февраль 12,2 6,5 12,9 8,5
Март 13,9 6,4 11,9 8,4
Апрель 13,3 4,0 12,2 7,3
Май 12,4 3,8 12,3 6,9
Июнь 13,4 5,6 12,9 7,3
Июль 13,4 4,8 10,3 8,2
Август 13,7 4,3 12,4 7,3
Сентябрь 12,6 5,1 11,8 7,1
Октябрь 13,1 4,4 12,0 7,6
Ноябрь 10,7 6,1 12,6 8,1
Декабрь 13,0 5,5 11,4 8,0

Дата последнего обновления: 16 февраля 2012 года.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Данные о средних процентных ставках кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в долларах США и евро

Данные о средних процентных ставках кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в долларах США и евро
(по состоянию на 6 июня 2013 г.)

по кредитам населению

по кредитам нефинансовым организациям

по кредитам населению

по кредитам нефинансовым организациям

* Начиная с апреля 2006 года согласно Указанию от 17 февраля 2006 г. N 1660-У в расчет ставок по кредитно-депозитным операциям банков включаются данные филиалов кредитных организаций.

Вы можете открыть актуальную версию документа прямо сейчас.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Данные о средних процентных ставках кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в долларах США и евро (по состоянию на 6 июня 2013 г.)

Информация публикуется в «Вестнике Банка России» и на сайте Банка России в Internet (http://www.cbr.ru)

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Средние процентные ставки кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

в долларах США в евро
по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям
Январь 13,1 6,6 11,9 7,9
Февраль 12,4 6,7 11,0 6,7
Март 13,0 5,9 11,0 8,8
Апрель 12,6 3,8 11,4 7,6
Май 10,9 3,9 10,9 7,1
Июнь 11,9 5,6 11,0 8,5
Июль 12,7 5,9 10,7 6,9
Август 12,5 4,1 11,2 6,9
Сентябрь 11,9 4,9 10,9 7,4
Октябрь 12,0 5,9 9,9 7,0
Ноябрь 12,4 4,8 10,1 8,2
Декабрь 12,0 5,5 11,0 7,0

Дата последнего обновления: 8 февраля 2013 года.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Энциклопедия решений. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции, вступившей в силу 1 августа 2016 года , размер предусмотренных этой нормой процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки. Законом или договором может быть установлен иной размер процентов.

Ключевая ставка Банка России применяется при расчете процентов по денежным обязательствам, выраженным в рублях. В том случае, если денежное обязательство выражено в иностранной валюте и подлежит оплате в этой валюте или в эквивалентной сумме в рублях, проценты за нарушение такого обязательства исчисляются исходя из средних ставок по краткосрочным кредитам в соответствующей валюте, имевшим место в период просрочки. Источниками информации о таких ставках являются официальный сайт Банка России и «Вестник Банка России». Если ставка за определенный период не опубликована, размер процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок, а при отсутствии и таких публикаций — на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам (см. Обзор судебной практики ВС РФ N 1 (2017), утвержденный Президиумом ВС РФ 16.02.2017 (Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике, вопрос 3).

Проценты по денежному обязательству, выраженному в иностранной валюте или в условных денежных единицах, начисляются на соответствующую сумму в иностранной валюте (условных денежных единицах), выражаются в этой валюте (единицах) и взыскиваются в рублях по правилам п. 2 ст. 317 ГК РФ (см. п. 9 и 10 информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70). В том случае, если иностранная валюта по условиям обязательства является не только валютой долга, но и валютой платежа, проценты также взыскиваются в соответствующей валюте (см. п. 32 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 N 54).

Приведенные выше правила применяются при определении размера процентов за периоды просрочки, имевшие место начиная с 1 августа 2016 года, в том числе по договорам, заключенным ранее этой даты. При исчислении процентов за более ранние периоды просрочки следует руководствоваться действовавшей в соответствующей период редакцией ГК РФ с учетом сложившейся практики ее применения (см. п. 39 и 83 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7, далее — Постановление N 7).

Читайте так же:  Займ на карту мгновенно россии

Предыдущая редакция п. 1 ст. 395 ГК РФ действовала с 1 июня 2015 года до 31 июля 2016 года включительно. Она предусматривала, что если иное не предусмотрено законом или договором, размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора — физического лица или месте нахождения кредитора — юридического лица, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ). В целях применения этой редакции п. 1 ст. 395 ГК РФ Банком России опубликованы на его официальном сайте в сети «Интернет» соответствующие ставки по вкладам в рублях, долларах США и евро в разрезе по федеральным округам. По общему правилу расчет процентов осуществляется по ставкам, предусмотренным для того федерального округа, на территории которого в момент возникновения обязательства располагалось место жительства (место нахождения) кредитора (см. п. 40 Постановления N 7).

Редакция п. 1 ст. 395 ГК РФ, действовавшая до 31 мая 2015 года включительно, предусматривала, что размер процентов, если иное не установлено законом или договором, определяется существующей в месте жительства кредитора — физического лица или месте нахождения кредитора — юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства (в случае взыскания долга в судебном порядке — на день предъявления иска или вынесения решения суда). Судебная практика исходила из того, что в отношении денежных обязательств, выраженных в рублях, подлежит применению ставка рефинансирования Центрального банка РФ (абзац первый п. 51 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8, далее — Постановление N 6/8).

Применительно к денежным обязательствам, выраженным в иностранной валюте, использовалась официальная учетная ставка банковского процента по валютным кредитам (в случае ее отсутствия — опубликованные в официальных источниках (в частности — в «Вестнике Банка России») средние ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам либо ставки одного из ведущих банков в месте жительства (нахождения) кредитора по таким кредитам (см. п. 52 Постановления N 6/8, п. 8 информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70). Арбитражная практика допускала также применение публикуемых Банком России средневзвешенных процентных ставок по кредитам в иностранной валюте (см., например, постановления АС Московского округа от 25.03.2015 N Ф05-2129/15, Двенадцатого ААС от 07.09.2015 N 12АП-5377/15, Тринадцатого ААС от 21.08.2015 N 13АП-13050/15).

Порядок расчета процентов

Размер процентов в соответствии c редакцией п. 1 ст. 395 ГК РФ, действовавшей до 31 мая 2015 года, а также последующими редакциями в тех случаях, когда в период просрочки подлежащая применению ставка банковского процента либо ключевая ставка Банка России не изменялась, рассчитывается по следующей формуле:

П = С х Ст/Дг х Дп

П — сумма подлежащих уплате процентов;

С — сумма денежных средств, в отношении которой допущено нарушение;

Ст — ставка процентов (в зависимости от периода просрочки — ставка рефинансирования, соответствующая ставка банковского процента либо ключевая ставка (в %)*(1);

Дг — число дней в году;

Дп — число дней просрочки.

Пункт 1 ст. 395 ГК РФ в редакции, действовавшей с 1 июня 2015 года, а также в текущей редакции, предполагает использование ставки (ставки по вкладам физических лиц, ключевой ставки, а по денежным обязательствам, выраженным в иностранной валюте — средней ставки по краткосрочным кредитам), имевшей место в соответствующие периоды просрочки. В связи с этим в случае, если в течение просрочки значение подлежащей применению ставки изменялось, необходимо рассчитать размер процентов отдельно за каждый период, в котором действовало то или иное значение ставки, и затем сложить полученные результаты.

П = (С х Ст1/Дг х Дп1) + (С х Ст2/Дг х Дп2) + .

Ст1 и Ст2 — ставки, применявшиеся соответственно в периодах просрочки Дп1 и Дп2.

В сумму денежных средств, на которую начисляются проценты, входит в том числе подлежащая уплате сумма НДС (см. постановление Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 N 5451/09).

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов возможно также в случаях, предусмотренных договором (п. 5 ст. 395 ГК РФ).

Судебная практика, сформировавшаяся в период действия редакции ст. 395 ГК РФ, применявшейся до 31 мая 2015 года, исходила из того, что при расчете подлежащих уплате процентов число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота (абзац первый п. 2 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14, далее — Постановление N 13/14).

Абзацем вторым п. 84 Постановления N 7 это разъяснение признано не подлежащим применению. Названное постановление принято 24 марта 2016 года. Полагаем, однако, что ВС РФ отказался от прежней позиции по данному вопросу в связи с изменением с 1 июня 2015 года правового регулирования, не предполагающего более использование ставки рефинансирования для расчета процентов. Поэтому позиция, содержавшаяся в абзаце первом п. 2 Постановления N 13/14, не подлежит, на наш взгляд, применению к периодам просрочки, имевшим место начиная с 1 июня 2015 года, и при расчете процентов за эти периоды следует исходить из фактического числа дней в году. Проценты за периоды просрочки, имевшие место ранее 1 июня 2015 года, рассчитываются с учетом существовавшей в эти периоды судебной практики (см. п. 83 Постановления N 7, а также, например, постановления АС Московского округа от 11.11.2016 N Ф05-16882/16, АС Восточно-Сибирского округа от 03.03.2016 N Ф02-225/15).

Период начисления процентов

Проценты подлежат уплате по день фактического исполнения денежного обязательства, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем, в который денежное обязательство должно было быть исполнено. День уплаты денежных средств включается в период расчета процентов (см. п. 3 ст. 395 ГК РФ, абзац первый п. 48 Постановления N 7).

Следует учитывать, что срок исковой давности по требованию об уплате процентов на основании ст. 395 ГК РФ исчисляется не с даты нарушения основного обязательства, а отдельно в отношении каждой суммы этих процентов, подлежащей уплате за каждый день просрочки (см. абзац первый п. 25 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43). В связи с этим в тех случаях, когда при рассмотрении в суде требования о взыскании процентов ответчик заявляет о пропуске срока исковой давности, проценты за прошлое время по общему правилу могут быть взысканы за трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска (см. постановление Президиума ВАС РФ от 10.02.2009 N 11778/08)*(2).

Читайте так же:  Кредит без справок о доходах ташкент

При взыскании процентов в судебном порядке их сумма определяется на день вынесения судом решения. Однако истец вправе требовать присуждения процентов также и на будущее время — по день фактического исполнения обязательства. В этом случае итоговый размер подлежащих уплате процентов определяется в ходе исполнения судебного акта (см. п. 48 Постановления N 7).

В период действия редакции п. 1 ст. 395 ГК РФ, применявшейся до 31 мая 2015 года, в арбитражной практике имелась неопределенность относительно того, следует ли при исчислении периода просрочки руководствоваться абзацем первым п. 2 Постановления N 13/14. Нередко суды отвечали на этот вопрос утвердительно, то есть принимали число дней в каждом из двенадцати календарных месяцев года, независимо от их фактической продолжительности, равным 30, а число дней в году, соответственно, — 360 (см., например, определение ВАС РФ от 28.07.2014 N ВАС-8978/14, постановления АС Северо-Кавказского округа от 31.08.2015 N Ф08-5955/15, АС Центрального округа от 01.06.2015 N Ф10-1278/15). В ряде случаев эта позиция дополнялась указанием на то, что в периоде просрочки, составляющем неполный месяц, учитываются фактические дни просрочки (см., например, постановление ФАС Уральского округа от 06.06.2013 N Ф09-5036/13).

Другая точка зрения заключалась в том, что абзац первый п. 2 Постановления N 13/14 предусматривает порядок определения лишь дневной ставки процентов, но не периода просрочки. Поэтому проценты рассчитываются исходя из фактических календарных дней пользования чужими денежными средствами (см., например, определение ВАС РФ от 24.05.2013 N ВАС-5844/13, постановления АС Поволжского округа от 01.07.2015 N Ф06-24831/15, АС Северо-Западного округа от 01.12.2014 N Ф07-8528/14).

На наш взгляд, закону в большей степени соответствовал второй подход, поскольку в противном случае должник без каких-либо законных оснований освобождался бы от ответственности за просрочку, приходящуюся на последние дни месяцев продолжительностью 31 день, и привлекался к ответственности за дополнительные дни, на которые увеличивался февраль, состоящий менее чем из 30 дней.

Уменьшение суммы взыскиваемых процентов

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ (п. 6 ст. 395). Таким образом, эта норма применяется лишь в тех случаях, когда договором предусмотрен более высокий размер процентов по сравнению с установленной п. 1 ст. 395 ГК РФ ставкой.


Данное правило внесено в ст. 395 ГК РФ Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ и вступило в силу 1 июня 2015 года. Ранее судебная практика исходила из того, что проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть уменьшены судом на основании ст. 333 ГК РФ, но по общему правилу не менее чем до суммы, рассчитанной исходя из двукратной ставки рефинансирования (см. п. 7 Постановления N 13/14, п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81).

*(1) Приведенная формула предполагает применение ставки в процентном выражении (со знаком %). В том случае, если при расчете используется значение ставки без знака %, размер ставки необходимо разделить на 100.

Например, ставка 10,74% (то есть в процентном выражении) равнозначна числу 0,1074 (10,74 (значение ставки без знака %)/100).

Вопрос недели: как рассчитать проценты, если задолженность и обязательства в иностранной валюте

Вопрос: Как рассчитываются проценты по 395 ГК РФ, если задолженность в евро, обязательства в евро. Расчет производится по общим правилам взыскания неустойки?

Сообщаю Вам следующее:

В случае просрочки исполнения валютного денежного обязательства проценты по ст. 395 ГК РФ следует начислять в иностранной валюте.

Размер таких процентов нужно рассчитывать исходя из средних процентных ставок по краткосрочным кредитам в иностранной валюте.

Согласно пункту 16 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.11.2002 N 70 «О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации» при взыскании долга, который выражен и подлежит уплате в иностранной валюте, так и при взыскании долга, а равно начисленных неустойки, выраженных в валюте, но подлежащего уплате в эквивалентной сумме в рублях, цена иска рассчитывается истцом в рублях по официальному курсу иностранной валюты на день подачи искового заявления в суд, если иной курс не установлен законом или соглашением сторон.

Подборка документов из Систем КонсультантПлюс:

ВС РФ разъяснил, как рассчитывать проценты по ст. 395 ГК РФ при просрочке валютного обязательства

Рекомендации приведены в первом в 2017 году обзоре судебной практики Верховного суда.

По мнению ВС РФ, в случае просрочки исполнения валютного денежного обязательства проценты по ст. 395 ГК РФ следует начислять в иностранной валюте.

Размер таких процентов нужно рассчитывать исходя из средних процентных ставок по краткосрочным кредитам в иностранной валюте. Узнать значения этих ставок можно на сайте ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/statistics/?Prt >

Если в этих источниках средняя ставка в иностранной валюте за конкретный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов определяется по-другому. Нужно учитывать самую позднюю из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

Когда отсутствуют и такие публикации, проценты по ст. 395 ГК РФ нужно рассчитывать на основании справки. Имеется в виду справка одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора. Этот документ должен подтверждать, какую среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам применяет банк.

Разъяснения касаются также денежных обязательств, которые должны оплачиваться в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или у.е.

По вопросу определения процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку исполнения валютных обязательств ВС РФ уже высказывался. Он отметил: если просрочка возникла с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, для расчета процентов нужно исходить из ставок банковского процента по краткосрочным вкладам физлиц в соответствующей валюте. Однако тогда ВС РФ не пояснил, чем следует руководствоваться, если просрочка возникла с 1 августа 2016 года. Теперь неопределенность в этом вопросе устранена.

Напомним, рассмотренный расчет процентов по ст. 395 ГК РФ надо использовать, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Читайте так же:  Где дают займ без отказа онлайн

Документ: Обзор судебной практики ВС РФ N 1 (2017), утвержденный Президиумом ВС РФ 16.02.2017 (размещен на сайте ВС РФ 17 февраля 2017 года)

Видео (кликните для воспроизведения).

В случаях, когда денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, а равно когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле при осуществлении расчетов по обязательствам допускается использование иностранной валюты и денежное обязательство выражено в ней (пункты 2, 3 статьи 317 ГК РФ), расчет процентов, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, производится на основании опубликованных на официальном сайте Банка России или в «Вестнике Банка России» ставок банковского процента по краткосрочным вкладам физических лиц в соответствующей валюте.

Если средняя ставка в рублях или иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным вкладам физических лиц.

Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что рубль является законным платежным средством и случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке (ст.140). В разделе ГК РФ, определяющем общие положения об обязательствах, предусмотрено (ст.317), что денежные обязательства должны быть выражены в рублях, однако в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Вопросам применения арбитражными судами указанных статей ГК РФ посвящено Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.11.2002 N 70.

В п.1 Письма отмечается, что при разрешении вопроса о том, в какой валюте должны быть указаны в судебном акте подлежащие взысканию денежные суммы, арбитражным судам на основании ст.ст.140 и 317 ГК РФ необходимо определять валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть оплачено (валюту платежа).

Президиум ВАС РФ в п. 9 Информационного письма от 04.11.2002 N 70 отметил, что законные или договорные проценты на сумму денежного обязательства, выраженного в соответствии с п. 2 ст. 317 ГК РФ, начисляются на сумму в иностранной валюте (условных денежных единицах), выражаются в этой валюте (единицах) и взыскиваются в рублях по правилам п. 2 ст. 317 ГК РФ.

При определении цены иска согласно п.16 Информационного письма от 04.11.2002 N 70 следует руководствоваться следующим.

При взыскании в судебном порядке долга в иностранной валюте либо выраженного в иностранной валюте или условных денежных единицах по правилам п.2 ст.317 ГК РФ, а равно начисленных неустойки и (или) процентов цена иска определяется судом в рублях с соответствии с п.2 ст.317 ГК РФ на день подачи искового заявления.

Таким образом, положения п. 2 ст. 317 ГК РФ позволяют сторонам установить в договоре дату определения курса. В то же время, если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа. Данный вывод следует из разъяснений ФАС, а также судебной практики по данному вопросу (п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70 «О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации», Постановления ФАС Волго-Вятского округа от 21.08.2009 N А17-7752/2008, ФАС Дальневосточного округа от 13.03.2007 N Ф03-А51/06-1/4967).

Как указано ранее, согласно п. 1 Информационного письма от 04.11.2002 N 70, вынося решение о взыскании долга, суд должен определить валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть оплачено (валюту платежа). При этом следует различать две ситуации.

В случаях, когда взыскиваемый долг подлежит уплате в иностранной валюте (и это допустимо согласно валютному законодательству), суд должен указать в резолютивной части решения взыскиваемую сумму в иностранной валюте (п. 4 письма N 70).

Если же речь идет о взыскании денежных сумм, которые просто выражены в иностранной валюте, но подлежат оплате в эквивалентной сумме в рублях, то суд должен указать взыскиваемую сумму в иностранной валюте, к которой «привязана» рублевая сумма, но одновременно включить в резолютивную часть решения довольно много дополнительной информации.

Во-первых, суд должен прямо сформулировать, что взыскиваемая сумма подлежит оплате в рублях.

Во-вторых, он должен назвать точное наименование органа (или юридического лица), устанавливающего курс, на основании которого должен осуществляться пересчет иностранной валюты в рубли.

В третьих, суд обязан указать момент, на который должен определяться курс для пересчета иностранной валюты в рубли (п. 11 письма N 70).

Из этого правила есть одно исключение: если по закону или соглашению сторон в конкретном случае курс для пересчета иностранной валюты в рубли должен определяться на дату вынесения решения или на более раннюю дату (т.е. этот курс к моменту вынесения решения уже известен), суд самостоятельно осуществляет пересчет иностранной валюты в рубли и указывает в резолютивной части решения сумму основного долга в рублях (п. 10 письма N 70).

Дата, на которую определяется курс для пересчета в рубли.

Определяя курс для пересчета иностранной валюты в рубли, суд должен руководствоваться положениями закона (если закон прямо называет для соответствующих случаев дату, на которую должен быть определен курс пересчета) или соглашением сторон (когда условие о порядке определения курса или даже конкретном размере курса есть в договоре, из которого возник долг). Это указано в п. 12 письма N 70. Например, если в договоре установлено, что курс определяется на день выставления счета должнику, суд обязан руководствоваться именно этой датой.

Правда, учитывая, что такая дата к моменту взыскания долга уже наступила, а значит, курс валюты известен, суд должен указать в решении уже пересчитанный рублевый эквивалент долга на дату выставления счета (Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.03.2012 по делу N А56-45837/2011).

Читайте так же:  Получение займа на qiwi кошелек

В иных случаях (когда момент определения курса не установлен ни в законе, ни в договоре) пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа (п. 13 письма N 70).

Суду даже не потребуется считать эквивалент в рублях, т.к. дата платежа будет после вынесения судебного решения (п. 10 письма N 70).

Хотя вопросы формулировки судебных решений о взыскании долга, выраженного в иностранной валюте, Президиум ВАС РФ разъяснил еще в 2002 г., суды до сих пор иногда допускают ошибки. Например, бывает, что суд, не имея к этому никаких оснований, самостоятельно пересчитывает иностранную валюту в рубли и указывает окончательную сумму подлежащей взысканию задолженности в рублевом эквиваленте (см., например, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 09.04.2010 по делу N А56-24698/2009). Поэтому сторонам спора при получении текста решения суда важно сразу перепроверять в нем детали, касающиеся валюты платежа и порядка определения курса. А в идеале истцу для предотвращения ошибок суда лучше сослаться на соответствующие пункты письма N 70 еще в исковом заявлении.

Ответ подготовил эксперт Систем КонсультантПлюс Кожина Снежана Римовна

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам и как её правильно рассчитать

Средневзвешенная ставка определяет размер переплаты по кредиту. Показатель изменяется в зависимости от объема займа, процентов по нему и срокам погашения. Рассмотрим, как рассчитать среднюю ставку, какие ставки предлагают крупные банки РФ и как снизить средний процент по кредиту.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам

Средневзвешенная ставка — это средний показатель стоимости всех полученных и выданных займов или кредитного банковского портфеля. Он рассчитывается финансовой организацией для определения эффективности собственной работы.

В масштабах государства средневзвешенная ставка определяется суммой выданных и взятых кредитов всеми банками страны. Расчет показателя проводит Центробанк, чтобы определить общую эффективность работы банковской системы РФ.

Важно! Средневзвешенная ставка рассчитывается не только для определенного финансового учреждения или в масштабах государства. Подводится статистика и в пределах региона. Показатели страны или отдельного субъекта федерации учитываются в определении процентов для кредитования потребителей.

Зачем требуется ее расчет

Кроме определения эффективности работы финансового учреждения и всей банковской системы, расчет этого показателя позволяет потребителям определять выгоду различных кредитных программ.

Часто банки предлагают заманчивые условия кредитования, минимальный процент за пользование займом или его полное отсутствие. Понятие средневзвешенной ставки аннулирует эти «выгоды», поскольку средний показатель по стране или региону не бывает нулевым или слишком низким. На деле беспроцентный кредит обрастает комиссиями, жесткими условиями выдачи и доступен для единиц потребителей, способных подтвердить высокий доход.

Банкам расчет этого показателя позволяет контролировать ликвидность. Если она высока — выдают больше займов, если снижена — привлекают финансы со стороны.

Предприятиям это помогает определить займы с завышенным процентом и прибегнуть к рефинансированию.

Формула расчета

Формула для определения средневзвешенной ставки по кредитам — это отношение остатка по займу с процентами к общей задолженности:

где СПС — средневзвешенная процентная ставка, К*П — остаток по кредиту, умноженный на проценты по нему, ∑К — общая задолженность.

Внимание! Если у юридического или физического лица несколько займов, их суммируют. В расчете участвуют и недавно закрытые кредитные обязательства.

Пример

Как работает формула, показывает наглядный расчет. Например, у предприятия есть 2 кредита:

  • на 10 млн руб. со ставкой 10%;
  • на 5 млн руб. со ставкой 8% (2 млн организация уже выплатила банку).

В этом случае расчет будет следующим:

Итоговое значение — нефиксированная величина. На показатель влияют различные факторы: получение организацией следующей ссуды, изменение банком процентов по одному из выданных займов, порядок расчета с кредитором. При досрочном погашении часто начисляют дополнительные комиссии.

Для оценки эффективности деятельности компании имеет значение и текущий валютный курс Центробанка.

Какие кредиты участвуют в определении показателя

Для расчета средневзвешенной ставки используются разные типы кредитов, выдаваемых в банке:

  • ссуды, предоставляемые на длительный срок;
  • среднесрочные и краткосрочные кредиты;
  • инвестиционные взносы;
  • средства оборотных активов банков.

Для организаций и физических лиц расчеты проводятся отдельно. Итоги публикуются в открытом доступе на официальном сайте ЦБ РФ и ежемесячно обновляются.

Для определения ликвидности банковских учреждений используются все его финансовые активы: от собственного капитала до межбанковских кредитов, остатков на депозитных и расчетных счетах организаций и частных лиц.

Средневзвешенная ставка по кредитам в РФ

Банк России в 2020 году продолжит смягчать кредитно-денежную политику. Это положительно скажется на стоимости займов и кредитов. В 2020 базовая ставка по кредитам будет не мене 6–6,5%.

Средний процент по потребительским кредитам составит 12,6%, по ипотеке — 8,5–9%. Для сравнения в октябре 2019 года размер ставки по займам свыше одного года для физических лиц составлял 13,17% .

Ставки по депозитам (в руб.) на срок до года для физических лиц в декабре 2019 составили 4,90%, свыше 1 года — 6,16%.

В долларах США СПС по депозитам до года (по данным последнего квартала 2019) составила 1,03%, более 1 года — 1,37%.

Для организаций размер этого показателя в долларах составил 3,93% по кредитам до 1 года и 5,47% — больше года. Субъекты малого и среднего предпринимательства на срок до года рассчитывали на ставку 7,58%, свыше года — 6,35%. В евро она составила 9,04% и 3,99% соответственно.

В евро средневзвешенная процентная ставка для физических лиц на конец 2019 года составила 0,2% до года и 0,44% — больше года.

Средняя кредитная ставка в самых крупных банках

Физическим лицам в Российской Федерации в прошлом году предоставлялись проценты по потребительским кредитам со средневзвешенной ставкой в размере 13,16% (до года) и 15,25% (свыше года).

Автокредиты выдавались по процентной ставке 8,32% (до года) и 12,77% (больше года).

Справка! Статистика приведена на сайте Центрального Банка РФ на основе анализа данных 30 крупнейших банков страны.

Нефинансовые организации рассчитывали на 9% годовых на кредиты в рублях. Субъекты среднего и малого бизнеса при кредитовании на срок больше года получали ссуду под 10,27% годовых.

По прогнозам аналитиков отрасли, в 2020 году ожидается незначительное снижение этих показателей.

Понижение среднего процента по кредитам

Эффективность привлечения кредитных средств напрямую связана с тем, какой размер имеет текущая средневзвешенная процентная ставка. Чтобы кредитование было максимально выгодным, за размером СПС важно следить, выбирая минимальные показатели.

Читайте так же:  Досрочное погашения кредита что нужно знать

Для этого прибегают к определенным мерам:

  1. Выбирают кредитные продукты с минимальным процентом.
  2. Сначала выплачивают займы с самым высоким процентом, постепенно переходя к самому низкому (такие кредиты погашают в конце).
  3. Если за время пользования кредитом ставка по нему возросла, заемщик (физическое лицо или организация) вправе настаивать на реструктуризации задолженности.

Заключение

Зная величину средневзвешенной ставки и понимая, как она рассчитывается, удастся целесообразно пользоваться кредитными ресурсами для улучшения личного благосостояния или доходов коммерческой организации.

Контроль СПС важен не только в масштабах одной компании или кошелька физического лица. Он играет важную роль в формировании государственной кредитной политики, поэтому за изменениями показателя пристально следят эксперты Центрального банка.

Применение статьи 395 ГК РФ к валютным обязательствам

#1 sibirjak87 sibirjak87 —>

В арбитражном суде сейчас рассматривается дело о взыскании с должника процентов по ст. 395 ГК РФ. Обязательство — валютное, в евро (соответственно — проценты также в евро). Кредитор — иностранное юрлицо.

Возник вопрос о том, какую ставку применять за период после 01.08.2016.

Февральский обзор ВС РФ 2017 года ясности не вносит из-за неопределенности употребляемых терминов, напомню, как звучат его формулировки:

«Принимая во внимание, что ключевая ставка Банка России представляет собой процентную ставку по операциям предоставления Банком России коммерческим банкам краткосрочных кредитов на аукционной основе, размер процентов, уплачиваемых за нарушение денежного обязательства, валютой долга которого является иностранная валюта, должен определяться с учетом аналогичных показателей и исчисляться исходя из средних процентных ставок в валюте долга.

Источниками информации о средних ставках по краткосрочным кредитам в иностранной валюте являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

Если средняя ставка в соответствующей иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам»

ЦБ РФ приводит на своем сайте статистику по кредитам, выдаваемым коммерческими банками (раздельно по физлицам и нефинансовым организациям), статистики по процентной ставке для валютных кредитов, выдаваемым ЦБ РФ коммерческим банкам, на сайте найти не удалось.

Соответственно, возникают следующие вопросы:

1) Что является аналогом ключевой ставки для валютных обязательств — кредиты ЦБ РФ банкам или кредиты банков, выдаваемые частным лицам? Если исходить из того, что верен первый ответ — где находится такая информация?

2) Если верен второй ответ — какие именно кредиты являются «краткосрочными»? В Excelевской таблице дается разбивка по периодам, есть кредиты до 30 дней, 31-90 дней, 91-180 дней, 181 день-1 год, от 1 до 3 лет. Понятие краткосрочности в доступных мне документах не раскрывается.

Насколько мне известно, до 2015 года суды применяли понятие краткосрочности из законодательства о бухучете (где краткосрочными считались обязательства до 1 года), далее применяли ставку исходя из периода фактической просрочки. Применимо ли такое правило сейчас? (для справки: в нашем случае просрочка уже превысила 1 год).

3) Можно ли считать, что корректной информации по «аналогу ключевой ставки» для валютных обязательств в российских источниках пока нет и в силу этого кредитор может применить кредитную ставку согласно справке банка из его страны (находится в зоне евро)?

Интересует практика, которая уже успела появиться, желательно АС Москвы или Московской области. Свежей базы данных сейчас, к сожалению, нет, а важно любое новое решение. Возможно, уже появились какие-то внутренние разъяснения для судов?

#2 ninabasa ninabasa —>

Нахожусь в аналогичной ситуации. При этом первоначально произвела расчет процентов исходя из учетной и ключевой ставок ЦБ РФ и у меня достаточно длительный период просрочки с 2015 по 2017 гг, который подпадает под действие 3-х редакции ст. 395 ГК РФ. Суд попросил предоставить пояснения в части применения данных процентных ставок, с учетом Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2017). Соответственно изучив материал, применить учетную ставку и ключевую ставку ЦБ РФ к долгу выраженному в иностранной валюте нельзя, так они устанавливаются в отношении национальной валюты.

На сайте ЦБ РФ информации о средней ставке по краткосрочным кредитам в иностранной валюте есть только до 2012 года. Так же данная информация есть в Вестнике Банка России, в котором есть раздел «Ставки денежного рынка». Последние данные о такой ставке приведены в Вестнике № 32 от 13.06.2013 года. При этом данные ставки установлены в отношении краткосрочных кредитов выдаваемых физ. лицам и не финансовым организациям.

Поэтому, не найдя какой-либо практики или хотя бы каких-то более менее внятных разъяснений (Помощник судьи напрямую мне сказала, что не понимает откуда брать эти ставки), думаю поступить следующим образом:

1. В Обзоре указано — » Если средняя ставка в соответствующей иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.» — то есть т.к. у меня период просрочки 2015 — 2017 гг. получается, что ставка установленная в 2013 году является самой поздней для данных периодов просрочки, соответственно логично применить ее.

2. Т.к. согласно предыдущей редакции ст. 395 размер процентов соответствовал значению средней ставки банковского процента по вкладам именно физ. лиц. (а в обзоре конкретики по этому поводу нет), то по аналогии думаю следует применять процент по краткосрочным кредитам выдаваемым именно физ. лицам.

В общем планирую подать уточнение исковых требований в части расчета процентов, а там буду смотреть, что скажет судья. Будем формировать практику.

Надеюсь хоть как-то помогла, а то что то никто не комментирует данную ситуацию)

Видео (кликните для воспроизведения).

Если есть какие-то другие соображения или иной взгляд по данной теме будет интересно узнать.

Средняя ставка по краткосрочным валютным кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here