Снижение банками ставки по кредитам

Банк России вводит дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в необеспеченном потребительском кредитовании

Фото: Kinga / shutterstock

В целях ограничения рисков, связанных с закредитованностью населения, Банк России вводит в регулирование показатель долговой нагрузки (ПДН) 1 и планирует с 1 октября 2019 года установить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита (ПСК).

Необеспеченное потребительское кредитование демонстрирует ускоренный рост: на 1 мая 2019 года темп прироста в годовом выражении составил 25,3%. Кредитное качество выдаваемых кредитов остается высоким, что во многом и обусловливает высокий интерес банков к данному сегменту. По поколениям кредитов, сформированным в первой половине 2018 года, доля ссуд с просрочкой более 90 дней на 12-й месяц составляет около 2%, что существенно ниже, чем по поколениям кредитов, сформированным в прошлый период ускоренного роста в 2011–2014 годах (от 3,5% по поколениям IV квартала 2011 года до 8% по поколениям 2013 года).

Тем не менее в целях предотвращения формирования «пузыря» на рынке необеспеченного потребительского кредитования Банк России трижды с начала 2018 года повышал надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПСК. В результате банки увеличили запас капитала на покрытие данных рисков: на 1 мая запас капитала по банкам, специализирующимся на потребительском кредитовании, составил от 1,3 до 3,1 процентного пункта. Дополнительным эффектом от роста требований к капиталу по кредитам с высокой ставкой стало стимулирование кредитных организаций к снижению высокорисковых выдач и переориентации портфелей на сегменты с низким ПСК. С II квартала 2015 года средневзвешенный уровень ПСК по выданным кредитам наличными (крупнейший сегмент рынка) снизился на 8,6 процентного пункта, до 16,4%, тогда как ключевая ставка за этот период снизилась на 4,75 процентного пункта. Снижение ПСК способствовало сохранению умеренной долговой нагрузки заемщиков в 2017 году – первой половине 2018 года, несмотря на рост задолженности.

Однако в последние месяцы рост долговой нагрузки населения по необеспеченным потребительским кредитам ускорился. Коэффициент обслуживания долга (отношение платежей по кредитам к совокупной величине располагаемых доходов всех домохозяйств) на 1 апреля 2019 года составил 8,4%, увеличившись за 12 месяцев на 0,9 процентного пункта. Данные опроса банков показывают, что долговая нагрузка заемщиков растет: в I квартале 2019 года доля выданных кредитов с ПДН 2 выше 80% составила 9,7%. Это может означать, что расширение кредитования происходит за счет уже закредитованных групп населения.

В целях калибровки надбавок к коэффициентам риска в зависимости от ПДН Банк России провел исследование портфелей крупнейших банков на рынке необеспеченного потребительского кредитования по исторической динамике кредитного риска в зависимости от ПСК и ПДН. Согласно результатам исследования, ПДН оказывает значимое влияние на стоимость риска в дополнение к фактору ПСК, уже используемому при установлении надбавок. Предлагаемые Банком России дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в необеспеченном потребительском кредитовании опираются на результаты проведенного анализа.

Повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению необеспеченного потребительского кредитования за счет предоставления кредитов заемщикам с уже высоким ПДН, а также увеличению запаса капитала банков на покрытие убытков в случае, если реализация внешних или внутренних рисков приведет к снижению доходов населения и ухудшению качества потребительских кредитов.

В целях эффективного введения в регулирование ПДН Банк России также подготовил ряд документов:

1 Согласно Указанию Банка России от 31.08.2018 № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала», кредитные организации с 1 октября 2019 года обязаны рассчитывать ПДН в соответствии с правилами, установленными Банком России, при выдаче новых кредитов и увеличении лимитов по картам.

2 Оценка ПДН по данным кредитных организаций; до 1 октября 2019 года методика банков может не учитывать положения, предусмотренные Указанием Банка России от 31.08.2018 № 4892-У.

Снижение банками ставки по кредитам

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6,00% годовых

Совет директоров Банка России 20 марта 2020 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6,00% годовых. В феврале—марте события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России. Это связано с изменением внешних условий: распространением эпидемии коронавируса и резким снижением цен на нефть. Произошедшее ослабление рубля является временным проинфляционным фактором. Под его влиянием годовая инфляция может превысить целевой уровень в текущем году. Однако значимое сдерживающее влияние на инфляцию будет оказывать динамика внутреннего и внешнего спроса, что связано с выраженным замедлением роста мировой экономики и возросшей неопределенностью. Пакет мер Правительства и Банка России обеспечивает финансовую стабильность и окажет поддержку экономике. Все эти факторы принимались во внимание при принятии решения по ключевой ставке. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2021 году.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. В 2020 году инфляция может временно превысить целевой уровень, затем ожидается ее возвращение к 4% в 2021 году.

Временное ускорение годовой инфляции в ближайшие месяцы будет вызвано произошедшим в феврале—марте ослаблением рубля, которое связано с изменением внешних условий: ухудшением ситуации на глобальных финансовых рынках в связи с угрозой рецессии в мировой экономике на фоне эпидемии коронавируса и резким снижением цен на рынке нефти. Произошедшее ослабление рубля и последующее повышение темпов роста потребительских цен могут вызвать временное увеличение инфляционных ожиданий населения и бизнеса.

Вместе с тем замедление роста внутреннего и внешнего спроса является значимым дезинфляционным фактором. Оно будет оказывать сдерживающее влияние на инфляцию. В этих условиях с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2021 году.

Денежно-кредитные условия ужесточились под воздействием негативных внешних факторов. Ухудшение ситуации в мировой экономике и резкое падение цен на нефть вызвали рост премии за риск по широкому кругу финансовых активов, в том числе в странах с формирующимися рынками. В этих условиях увеличились доходности ОФЗ и корпоративных облигаций, отдельные банки начали повышать процентные ставки по кредитам и депозитам. Принятые Банком России меры по ограничению рисков для финансовой стабильности и регуляторные послабления будут способствовать поддержке кредитования, в том числе в наиболее уязвимых секторах, а также позволят ограничить масштаб ужесточения денежно-кредитных условий.

Читайте так же:  Займ на карту без документов и проверок

Экономическая активность. В феврале—марте события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России. Это связано с ухудшением перспектив глобального роста на фоне распространения коронавируса и введения ограничительных мер на трансграничные перевозки и передвижения, а также с резким ухудшением динамики мировых товарных и финансовых рынков. Под влиянием этих факторов умеренный рост российской экономики в начале года может смениться снижением экономической активности в ближайшие кварталы.

Траектория роста российской экономики будет во многом зависеть от масштаба последствий дальнейшего распространения коронавируса и принимаемых мер по борьбе с ним, их влияния на производственную деятельность и спрос, а также деловые и потребительские настроения. Поддержку российской экономике окажет пакет экономических мер, разработанный Правительством и Банком России для борьбы с последствиями пандемии коронавируса и волатильности на финансовых рынках. Вклад в поддержку внутреннего спроса в текущем году внесут дополнительные социальные меры, заявленные в январе текущего года, а также запланированная реализация национальных проектов.

Инфляционные риски. Краткосрочные проинфляционные риски усилились в связи с возможным более значительным переносом в цены произошедшего ослабления рубля, а также влияния временного увеличения текущего спроса на отдельные товары и услуги в связи с формированием населением запасов. Вместе с тем значительное ослабление внешнего спроса, возможное снижение потребительской активности и лаговые эффекты от произошедшего ужесточения денежно-кредитных условий могут быть источниками значимых дезинфляционных рисков на среднесрочном горизонте.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Наряду с решением по ключевой ставке, Банк России принял ряд мер, которые направлены на обеспечение финансовой стабильности, поддержку экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. Эти меры в том числе нацелены на сохранение доступа к банковскому кредитованию малого и среднего бизнеса, на поддержку развития ипотечного кредитования, защиту интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии. Кроме того, предусмотрены шаги, которые снизят административную нагрузку на финансовый сектор и поддержат его потенциал по предоставлению ресурсов экономике.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 апреля 2020 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.

20 марта 2020 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Опрос

Почему кредитные организации не согласны с политикой ЦБ по снижению ключевой ставки

Банки не торопятся снижать ставки по кредитам и вкладам, хотя именно этого от них ждали после действий ЦБ. На прошлой неделе регулятор понизил ключевую ставку до 6,5%. Ниже она была только до присоединения Крыма к России. О необычной реакции банковского сектора на решение ЦБ пишут «Ведомости». Они провели опрос среди кредитных организаций из топ-30. Многие из респондентов заявили, что ожидали снижения, потому заранее скорректировали свои кредитные программы. Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, например, совсем недавно снижали ипотечные ставки.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что пока оснований для беспокойства нет: «Ожидать мгновенной реакции на решение ЦБ, конечно же, не стоит. Отыгрывание всех 50 базисных пунктов снижения невозможно по одной простой причине: на рынке действуют и другие факторы. Мы находимся на вершине налогового периода. Банкам нужна ликвидность, соответственно, растет спрос на деньги, есть тенденция к повышению процентных ставок. В конечном итоге рынок следует за ключевой ставкой как за поводырем, но происходит это не моментально».

Почему Банк России четвертый раз подряд снизил ключевую ставку

Вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский полагает, что банки вынуждены принимать новые правила игры: «Регулятор может опустить ставку и до нуля, но коммерческим банкам надо на что-то жить. Если ставка по депозитам падает, то она падает и по кредитам, причем во втором случае это произойдет быстрее. Рентабельность бизнеса снижается, а это кредитным организациям невыгодно. Кроме того, идет большое огосударствление сектора. В топ-10 крупнейших игроков остался, по-моему, один коммерческий банк. Раньше конкуренция сдерживала аппетиты банкиров, сейчас этого практически нет. ЦБ не может указывать коммерческим кредитным организациям, снижать ставку или нет, хотя они этого и не делают.

Регулятор и дальше продолжит снижать ключевую ставку и опустит ее ниже 6% годовых.

В этой ситуации коммерческие банки все равно будут вынуждены опустить свои ставки по кредитам, хотя, конечно, и не такими быстрыми темпами. Поэтому если есть возможность подождать, то после Нового года ипотека, скорее всего, еще подешевеет».

До какого момента ЦБ будет смягчать денежно-кредитную политику

В числе банков, которые запланировали изменения по своим продуктам на ближайшее время, — Газпромбанк, «Возрождение», Совкомбанк, Промсвязьбанк и СМП-банк. В ВТБ обещают понаблюдать за ситуацией на рынке и принять решение позже.

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке. Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты. А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату.

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

Процентные ставки для зарплатных клиентов в 2019 году:

№ п/п Банк Годовая процентная ставка
1 Сбербанк 11,9%
2 Ренессанс Кредит 9,9%
3 Хоум Кредит 7,9%
4 Райффайзенбанк 8,99%
5 УБРиР 9,5%
6 Восточный 9,9%
7 Альфа Банк 10,9%
8 Почта Банк 10,9%

2. Взять в долг большую сумму

Переплата зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента. Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению. Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

Читайте так же:  Как взять кредит не имея кредитной истории

Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2019 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые.

№ п/п Сумма, тыс. руб. Срок Средний процент, %
1 от 300 до 1 года 11,92
2 от 300 свыше 1 года 14,94
3 100-300 до 1 года 14,98
4 100-300 более, чем на 1 год 18,14
5 30-100 до 1 года 16,46
6 30-100 более, чем на 1 год 19,02
7 до 30 до 1 года 27,67
8 до 30 более, чем на 1 год 19,01

Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб. под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

3. Пригласить поручителей

Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.

4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты

За кредитом в первую очередь следует идти в ту организацию, где вы уже ранее оформляли ссуду или карту. Клиент, который выполнял свои обязательства без существенных нарушений и просрочек, считается надежным и проверенным. Банк заинтересован в таких заемщиках, поэтому предлагает наиболее привлекательные продукты. Как правило, таким клиентам регулярно присылают СМС-уведомления о предодобренных займах на особых условиях.

Если в этом банке у вас есть депозитный счет, который регулярно пополняется, вы также сможете претендовать на более выгодные кредитные тарифы.

5. Оформить страховку

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности клиента является не является обязательной услугой. Кредитная организация не имеет права отклонить заявку только лишь потому, что соискатель отказался от страхового полиса. Однако согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.

С одной стороны страховка уменьшает процентную ставку, а с другой — за нее тоже придется платить (полис стоит в среднем 0,6-0,7% в месяц от суммы). По факту комиссия действительно снижается, но стоимость страхования перекрывает всю экономию.

В этом случае мы рекомендуем поступить следующим образом — оформить кредит со страховкой, а затем отказаться от нее в течение 14 дней («период охлаждения») и вернуть оплаченную комиссию. Подробнее об этом вы сможете прочитать в статье про возврат страховки.

6. Дифференцированный график погашения

Этот способ не снижает процентную ставку, но уменьшает размер ежемесячного платежа. При погашении долга аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму. Но в начале срока погашаются в основном только проценты, тело кредита остается неизменным. То есть процентная ставка в течение нескольких лет начисляются на почти не меняющуюся сумму основной задолженности.

По дифференцированной системе долг разбивается на число платежей и заемщик ежемесячно погашает часть займа и проценты. Ставка после каждого погашения будет начисляться на меньшую сумму, поэтому переплата постоянно снижается.

На сегодняшний день почти не осталось банков, которые готовы дать кредит с дифференцированным погашением. Но перед подписанием договора все равно уточните у сотрудника, возможен ли такой вариант. Разницу в переплате можно посчитать с помощью кредитного калькулятора.

Другие способы снижения ставки

Процентную ставку можно снизить не только на этапе оформления, но и по уже имеющемуся займу. Например, по ипотечному кредиту. Для этого необходимо:

  • Обратиться в банк, если с момента оформления сделки процентная ставка значительно снизилась и сделать рефинансирование кредита. Например, в 2014 году вы взяли деньги под 12%, а на сегодняшний день банк предлагает ипотеку под 9,5%.
  • Написать заявление в банк с грамотным обоснованием своей просьбы.
  • К заявлению приложить коммерческие предложения от других банков с более выгодными ставками. Банку придется выбирать: или снизить процент и потерять часть дохода, или лишиться постоянного заемщика, который готов перекредитоваться в другой организации.

При оформлении потребительской ссуды предоставьте расширенный комплект документов. Чем меньше вопросов возникает у банка, тем ниже кредитный риск. Процент в этом случае может быть немного снижен.

Еще один способ уменьшения комиссии — согласиться на комплексное обслуживание. Задача — стать ценным клиентом, активно пользующимся продуктами банка.

Комплексный пакет включает в себя оформление карты, участие в акциях, открытие счета и т.д.

Зачастую финансовые организации проводят акции, привлекая клиентов хорошими скидками и минимальными требованиями. Важно не упустить выгодное предложение. Поэтому перед тем, как взять на себя долговые обязательства, внимательно промониторьте актуальные кредитные программы и сравните условия в разных банках.

Как снизить процент по кредиту?

Размер ставки — пожалуй, ключевой показатель, который определяет выгодность кредита. Понятно, что интересы сторон по этому вопросу противоположны: банкам выгоднее взимать больший процент, а заемщикам — платить меньше. Однако компромиссы возможны, и снижение процента по кредиту сегодня доступно как заявителям на ссуду, так и действующим плательщикам


Можно ли снизить процент по кредиту?

Cнизить проценты по потребительскому кредиту (экспресс-займу, ипотеке или по любой другой ссуде) — это желание, наверное, большинства заемщиков. Более выгодная ставка сэкономит бюджет, причем с размером кредита возрастает и значение данного параметра.

Задуматься о том, как снизить процент, банковские клиенты могут в двух ситуациях:

  • До заключения договора, когда выбирается выгодная программа и происходит оформление кредита на интересующих условиях;
  • После заключения договора, когда возникает проблема с выплатами или желание снизить долговую нагрузку.

В любой ситуаций у заемщика есть выбор, к какому инструменту или услуге прибегнуть. Рассмотрим их ниже.

Как уменьшить процентную ставку кредиту?

Сегодня почти каждый банк заявляет, что подходит к клиентам в индивидуальном порядке — с учетом их ситуации, дохода и статуса. Это дает возможность взять кредит на условиях, лучше стандартных, если финучреждение удовлетворяет ваша кандидатура. Какие аспекты важны:

  • Безупречное кредитное прошлое. Известно, что на каждого заемщика имеется досье в БКИ (Бюро кредитных историй), где зафиксированы все займы, когда-либо оформленные лицом, и история их погашения. Если за вами не значится просрочек, банк рискует минимально и готов выдать ссуду по привлекательной ставке.
  • Полный пакет документов. Главное, что должен представить в отделении клиент, — это бумаги о доходах. Чем больше справок свидетельствует о высокой платежеспособности, тем выше вероятность уменьшить кредит в банке. Так, помимо трудовой книжки и 2-НДФЛ можно заявить о доходе с ренты, процентах по депозиту и проч.
  • Созаемщики/поручители и залог. Лица, которые в сложной ситуации возьмут на себя бремя выплат по кредиту, являются дополнительной гарантией. То же касается имущества: если заемщик не сможет погасить ссуду, банк заберет его имущество в собственность и сможет реализовать его на рынке.
  • Страхование. Хоть закон и позволяет отказаться от полиса, банки крайне неохотно выдают кредиты без страховки. Таким заемщикам либо откажут в ссуде без объяснения причин, либо повысят процент. А чтобы ставка снизилась, лучше приобрести полис: он снижает риски банка.
Читайте так же:  Как банки рассчитывают сумму кредита

Иногда снижение ставки не зависит от кандидатуры заявителя. Это касается спецпредложений и акций — по сути, маркетинговых кампаний, которые проводят банки для привлечения заемщиков. Например, снижение ставки может действовать для пенсионеров или молодых семей, быть приуроченным к смене сезонов или праздникам.

Как снизить процент по действующему кредиту?

В жизни каждого заемщика могут возникнуть непредвиденные сложности с финансами. Откладывать вопрос платежей по кредиту в такой ситуации не стоит: еще до первой просрочки лучше обратиться в ближайшее отделение своего банка и попытаться прийти к компромиссу. Финучреждения заинтересованы в том, чтобы получить деньги от клиента, не доводя дело до суда, поэтому предложат несколько вариантов. Если они не подойдут, можно действовать в обход банка — законным или полузаконным способом.

Все варианты, позволяющие снизить кредитную нагрузку, представлены ниже:

Если кредитное бремя стало неподъемным, а решение не было найдено, заемщик попадает в черный список банка — в разряд должников. Сначала по его кредиту начнут «капать» неустойки и штрафы, затем за дело возьмутся коллекторы. Последняя инстанция — суд, грозящий неплательщику административным или уголовным наказанием.

Ставки по вкладам упадут сильнее, чем по ссудам

Ключевая ставка ЦБ, опустившись на последнем заседании, достигла исторического минимума — 6%. И сам регулятор, и аналитики ожидают ее дальнейшего снижения, что означает и снижение ставок банковских продуктов. При этом эксперты сходятся во мнении, что ставки по депозитам будут идти вниз быстрее кредитных.

В пятницу, 7 февраля, Банк России снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов. Таким образом, она опустилась до шестилетнего минимума — 6%. Данное решение было продиктовано замедлением инфляции быстрее ожиданий ЦБ и преобладанием дезинфляционных рисков над проинфляционными. При этом в ЦБ не исключили, что уже 20 марта ставка может быть снижена вновь. «Есть относительно высокая вероятность снижения ставки на следующем заседании, но она негарантированная»,— отметила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

По словам главного экономиста ING по России Дмитрия Долгина, потенциал снижения ключевой ставки на первый-второй кварталы 2020 года составляет 50 базисных пунктов, но при этом коронавирус и бюджетная политика остаются факторами неопределенности. «Мы ожидаем, что ЦБ завершит цикл смягчения денежно-кредитной политики уже в марте после еще одного снижения ставки до 5,75%»,— говорит экономист по России и СНГ ИК «Ренессанс Капитал» Софья Донец.

Есть потенциал для дальнейшего снижения процентных ставок под влиянием принятых решений по ключевой ставке, считает Эльвира Набиуллина. Ипотечные ставки уже достигли рекордно низких значений в прошлом году — 9%. По прогнозу аналитического центра «Дом.РФ», средний уровень ипотечных ставок в первом полугодии 2020 года опустится до 8,7%, а в случае дальнейшего снижения ключевой ставки в текущем году может впервые в истории составить менее 8,5%. «Мы прогнозировали подобное решение ЦБ РФ,— говорит зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.— В этих условиях банки готовятся к новому раунду изменения условий по кредитным продуктам». Очередное снижение ключевой ставки ЦБ до 6% подстегнет банки к дальнейшему плавному снижению ставок по вкладам и кредитам, подтверждает директор по продуктам и технологиям Почта-банка Григорий Бабаджанян. «Решение ЦБ усилит давление на ставки банков»,— подтверждает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

Как Банк России снизил ключевую ставку до нижней границы нейтральности

Ключевая ставка снижена до 6% годовых, уже в марте Банк России, что подтверждено председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной, может перейти к мягкой денежно-кредитной политике. Сочетание обстоятельств, с которым в феврале 2020 года столкнулся Банк России, видимо, не оставляло возможности для иной стратегии,— однако в заявлении главы ЦБ важна демонстрация отсутствия фактических ограничений на такое объяснение действий регулятора.

Когда уменьшатся проценты по кредитам после снижения ключевой ставки ЦБ

Совет директоров ЦБ 7 февраля 2020 года, снизил ключевую ставку на 0,25% процентных пункта. Теперь ее размер составляет 6,0%. Но потребительские кредиты быстро дешеветь не будут. Почему?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кто такое ключевая ставка ЦБ

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредиты у Центрального Банка России. При помощи повышения или понижения ставки ЦБ пытается влиять на инфляцию в стране.

Когда в 2014 году цены в магазинах стремительно росли, Банк России повысил Ключевую ставку для банков, ограничивая розничное кредитование. Ее размер тогда достиг 17%. Постепенно денег в экономике стало становиться меньше, спрос на товары и услуги начал падать, а затем и инфляция поползла вниз.

В последнее время ЦБ планомерно снижает ключевую ставку. Февральское ее уменьшение на 0,25 п.п. до 6,0% стало уже шестым снижением подряд.

Почему Банк России снижает ключевую ставку

Очередное изменение ключевой ставки в феврале 2020 года стало возможным благодаря полной победе над инфляцией.

«Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в январе снизился до 2,4% как за счет выхода из расчета эффекта повышения НДС, так и за счет умеренного темпа роста цен в январе. Годовая базовая инфляция по итогам января снизилась до 2,7% после 3,1% в декабре», — говорится в заявлении Банка России.

Еще один немаловажный фактор, позволивший продолжить игру на понижение, — устойчивость рубля. Несмотря на негативные настроения на мировых рынках, биржевые котировки российской валюты всего на несколько дней подскочили до 64 рублей за доллар, после чего вернулись в диапазон 62,7-63,4.

Будет ли меняться ключевая ставка дальше

Что будет с ключевой ставкой в этом году далее — вопрос открытый.

Следующее заседание совета директоров ЦБ состоится 20 марта 2020 года. Какое будет принято решение?

«Текущая ситуация с инфляцией должна привести к дальнейшему снижению ключевой ставки вплоть до 5% и даже ниже», — считает директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев.

Сама же Глава Банка России Эльвира Набиуллина пока более осторожна в прогнозах — положение обязывает.

«С учетом этого решения по ставке мы достигли нижней границы диапазона 6-7%, который мы рассматриваем как нейтральный при целевой инфляции вблизи 4%», — сказала она.

По словам Набиуллиной, «есть относительно высокая вероятность снижения ставки на следующем заседании, но она не гарантирована».

Читайте так же:  Бинбанк рефинансирование кредитов других банков

Впрочем, само снижение или повышение Ключевой ставки обычных граждан мало волнует. Для нас важнее последствия этого решения Центробанка. Все оно станет толчком для очередного витка снижения ставок как по вкладам, так и по кредитам.

Будут ли уменьшаться ставки потребительских кредитов

Самый большой потенциал снижения ставки у ипотеки. А вот потенциал снижения стоимости потребительских кредитов ограничен, поскольку ЦБ ранее предпринял меры по ограничению темпов его роста.

Напомним, что теперь банки обязаны рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) клиентов. По сути, ПДН представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам с доходами заемщиков. И если этот показатель слишком высокий, банки обязаны резервировать дополнительную часть собственных средств. Поэтому в таких случаях финансовые организации предпочитают отказывать в кредите.

«Ставки по ним в большей степени зависят от рынка и от значения полной стоимости кредита, которое ЦБ устанавливает каждый квартал, нежели от ключевой ставки», – поясняет операционный директор казначейства Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Владимир Зотов.

Сейчас ставки по кредитам коррелируют с ключевой не так сильно, так как потенциал их снижения уже реализовался за счет мер по охлаждению рынка потребкредитования со стороны регулятора, соглашается аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский. По его словам, скорее всего, в ближайшее время мы не увидим существенного изменения кредитных ставок.

«Резкого падения процентных ставок по кредитам ждать не стоит — рынок потребительского кредитования реагирует на снижение ключевой ставки с задержкой», — отмечает главный стратег УНИВЕР Капитал Дмитрий Александров.

По его словам, снижение ставки на 25 базисных пунктов уже стало привычным, так как регулятор принимает его в шестой раз подряд.

«В целом снижение ключевой ставки на 25 б.п. может привести к уменьшение ставок по кредитам на 0,2−0,5%», — считает Александров.

Сейчас, по данным Frank RG, в стране средний процент по займам — 16,68. Есть мнение, что обычные кредиты подешевеют даже больше, чем на 0,25 процентных пункта, потому что некоторые банки еще не успели уточнить предложения после предыдущего снижения ключевой ставки.

В 2020 году ожидается рост рефинансирования кредитов

Снижение ключевой ставки может стимулировать рефинансирование, считают банкиры.

По мнению управляющего директора по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрея Спивакова, на фоне снижения ключевой ставки наибольшую долю в кредитовании будет занимать рефинансирование, как это было в подобной ситуации в 2017 г. – начале 2018 г., во время прошлого раунда снижения ставок.

«У населения появляются экономические стимулы для улучшения условий и по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования», – поясняет заместитель президента – председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Снижение ставки по кредиту

  • Помогите пожалуйста составить письмо в банк, для снижения ставки по кредиту.
  • Снижение ставки по действующему кредиту в сбербанке.
  • Как подать заявление в суд о снижении процентной ставки по кредиту?
  • Как написать заявление о снижение процентной ставки по кредиту?
  • Подскажите как в суде можно добиться снижения процентной ставки по кредиту?
  • Публикации
  • Ставки по кредитам
  • Процентная ставка по кредиту
  • Ставки по кредитам в банках
  • Процентные ставки по кредитам в банках
  • Снижение процентов по кредиту

1. Помогите пожалуйста составить письмо в банк, для снижения ставки по кредиту.

1.1. Вы и вправду думаете, что Вам бесплатно составят заявление в банк на этом сайте? Позвоните нам мы запишем Вас на бесплатную консультацию и поможем составить заявление.

2. Снижение ставки по действующему кредиту в сбербанке.

2.1. Этот вопрос Вы можете решить только по договоренности с банком, так как это его право, а не обязанность. Удачи Вам.

2.2. уважаемый посетитель нашего сайта!
Такое возможно только с согласия кредитора.
Спасибо за обращение на наш сайт и удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

2.3. Вы можете написать Заявление в банк с просьбой уменьшить процент по данному кредиту, заявления следует писать в двух экземплярах на вашем экземпляре принимающая сторона должна расписаться.

2.4. Этот вопрос необходимо решать по договорённости с банком. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

2.5. Доброго времени Вам времени суток! В данном случае Вам необходимо обратиться непосредственно к специалисту сбербанка с заявлением о реструктуризации кредита в связи с тяжелым материальным положением, многие банки идут на это — это не единичное явление. Всего Вам хорошего и спасибо за обращение на сайт 9111 за оказанием юридической помощи.

3. Как подать заявление в суд о снижении процентной ставки по кредиту?

3.1. В данном случае в соответствии с существующим законодательством снижение процентной ставки по кредиту-это право банков, а не их обязанность, поэтому судебный вариант решения невозможен.

3.2. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Когда на Вас подадут в суд. Вы подадите встречный иск по ст.333 ГК РФ.

3.3. Такое заявление подается в банк, в котором у вас заключён в кредитный договор, пишется заявление в простой письменной форме. Однако, Вы должны понимать, что решение об изменении процентной ставки будет принимать банк, он может также И отказать в этом.

3.4. Суд не удовлетворит такое заявление, поскольку процентная ставка установлена договором, а одностороннее изменение условий договора не допускается. От кредитов можно избавиться, но другим способом.

Правильно воспользоваться нормами закона и избавиться от кредитной задолженности поможет кредитный адвокат. На сегодняшний день есть масса законных способов списать долги: от расторжения кредитного договора до признания гражданина банкротом. Пишите на электронную почту.

С Уважением, кредитный адвокат — Степанов Вадим Игоревич.

4. Как написать заявление о снижение процентной ставки по кредиту?

4.1. В свободной форме. В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд.

4.2. В произвольной форме можно написать такое заявление, закон тут не устанавливает никаких требований. Принимать решение по вашему заявлению будет банк.

5. как в суде можно добиться снижения процентной ставки по кредиту?

5.1. Никак. Это условие договора, ст.421 ГК РФ. оснований для обращения в суд о снижении ставки нет

6. Возможно ли снижение процентной ставки по кредиту. После получения?

6.1. Возможно только с согласия банка, но они редко идут на снижения ставки.

7.1. Смотрите договор. Наверняка там есть условие, что досрочный возврат не влияет на уменьшение процентов. По страховке — у вас было 15 дней на расторжение договора страхования с момента его заключения.
С уважением.

8.1. Как договоритесь с банком. Мировое соглашение в суде заключаете? Смотрите сами. Тут необходимо просчитать возможные риски, а вдруг услышав о том, что Вы после перемены лиц в обязательстве заявите о реструктуризации кредитор откажется от мирового соглашения? Лучше конечно сразу чтобы этот вопрос был решен в мировом соглашении. Реструктуризация или перекредитование возможно в разных вариациях в зависимости от суммы долга. Самая низкая процентная ставка конечно по ипотеке, но чтобы уйти от ипотеки можно получить в этом же банке потребителький кредит (если сумма долга не слишком большая) и этой суммой погасить задолженность по ипотечному кредиту, а потом выплачивать простой потребительский кредит, который уже будет без залога недвижимости. Решайте с банком.

Читайте так же:  Формы кредитов для физических лиц

9.1. Это они сами решают. Законов обязывающих применять какую то определенную ставку не существует.

10.1. Ирина Петровна!
Закон не предусматривает обязанность банков по снижению кредитной ставки, поэтому тут все будет зависеть от решения банка по Вашему вопросу.

11.1. Алла, Вы обратиться-то конечно можете, но они не обязаны Вам ничего снижать, если не захотят этого.
Обязаны снизить только если это прямо указано в договоре, что скажем при рождении детей снижается ставка.

12.1. Елена. Конкретных правил нет, т.к. обычно заявления пишутся в свободной форме. Относительно снижения процентной ставки, то банк скорее всего откажет. Вместо этого может предложить реструктуризацию долга. Спасибо что обратились к нам на сайт.

12.2. Заявление можете написать в свободной форме, но снижать ставку банк не будет, поскольку в силу ст. 450, ст.451 ГК РФ, внести изменения в договор можно с согласия всех сторон, а банку это, соответственно, не нужно. Если допустили просрочку по кредиту, то лучше уже вообще прекратить выплаты (выгоднее).

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

13.1. Елена. Если Вы в рамках реструктуризации проплатили без просрочки платежей более 6 месяцев, то Вам есть смысл обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки по ипотечному кредиту.

14.1. 1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Подавайте претензию и при отказе в суд ст.46 Конституции РФ. Вы какие действия предпринимали?

15.1. нужно читать условия вашего договора для того, чтобы можно было посоветовать что делать. Если банк внёс незаконные условия в договор их можно будет признать недействительными.

16.1. Вы можете подать в любое время. Рекомендую обратиться в банк. Если не получится, тогда как юристу в офис. Должно получиться. Но понизить ставку это право банка, но не обязанность. Удачи.

17.1. В суд нужно обращаться который вынес решение о взыскании долга с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ.Исковое заявление составляется в соответствии со ст. 131 и 132 ГПК РФ.

18.1. Если нет возможности явиться в судебное заседание, Вам необходимо изложить в письменном виде все возражения против доводов искового заявления и отправить по Почте России с уведомлением о вручении. Чем раньше сделаете, тем лучше. Иначе примут решение без Вас со всеми вытекающими последствиями. Обратитесь за помощью к юристу, который грамотно напишет возражения.

19.1. Не спонсируйте банки! Найдите лучшее применение своего семейного бюджета. Никаких «процентов» при подписании кредитного договора законом не предусмотрено.

20.1. Можно Вам посоветовать обратиться в другой банк.

Пошаговые действия при рефинансировании ипотеки в другом банке следующие:

21.1. для уточнения информации по рефинансированию Вам нужно обращаться в конкретные банки с этим вопросом. Программы рефинансирования у всех банков разные, ибо они независимы друг от друга, условия могут быть похожими, а могут быть и нет. Так что выберете тот банк, в котором хотите получить кредит для погашения кредита по реструктуризации и спрашивайте у них. Всего доброго!

22.1. Конечно же непорядочные представители банка запросто могут совершить любые махинации если уполномочены условия оговорены в доверенности. Нет гарантии что при желании не смогут обмануть. Лучше оформить все у нотариуса и ограничить полномочия.

23.1. Яна!
Вам необходимо было написать в банк заявление о реструктуризации долга, в связи с изменившимся материальным положением. В банк необходимо представить документы, подтверждающие снижение доходов.

24.1. Внести изменения в части ставки по кредиту в кредитный договор возможно по соглашению сторон, то есть нужно согласие банка. Подавайте заявление в банк.

24.2. пересмотр процентной ставки по кредиту происходит на усмотрение банка, можно обратится к ним с соответствующим заявлением. На практике такое происходит крайне редко.

25.1. На данный момент это будет называться идиотизмом. После выплаты кредита, вам сделают перерасчет и вернут переплаты.

26.1. Есть смысл обратиться, попробуйте, хуже точно не будет. Напишите заявление в простой письменной форме и обращайтесь на прием к кредитному менеджеру.

27.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

28.1. Внесение изменений в кредитный договор в части ставки возможно по соглашению сторон, то есть нужно согласие банка. Подавайте заявление в банк.

29.1. Если еще нет решения суда, вступившего в законную силу, о расторжении договора ипотеки и возврата заемных денежных средств за счет ипотеки (заложенного дома), то Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга и последующих платежей. При этом рекомендую очень подробно описать обстоятельства, послужившие причиной нарушения сроков платежей и приложить копии соответствующих документов (например, получение инвалидности, потеря работы, длительное лечение и т.п.).

29.2. Ну тут вам желательно с данным вопросом очно обращаться к юристу и надо видеть все документы по делу и знать суть дела.

Видео (кликните для воспроизведения).

30.1. к сожалению, у вас нет оснований для взыскания компенсации морального вреда. В следующий раз можете просто не ехать.
Удачи вам и всего наилучшего

Снижение банками ставки по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here