Реструктуризация кредита с плохой кредитной историей

8 банков, дающие рефинансирование с плохой кредитной историей в 2020

Оформляя дорогие невыгодные кредиты, заемщики не задумываются, что их финансовое положение может измениться. Позже возникают просрочки, портится кредитная история. На помощь таким должникам приходит рефинансирование займов с плохой кредитной историей, которое с недавних пор стали предлагать банки.

Отличия рефинансирования от реструктуризации и перекредитования

Услугу рефинансирования кредитов часто путают с другими услугами банков – реструктуризацией и перекредитованием. Это не одно и то же, хотя все эти услуги призваны помочь должнику избавиться от непомерной финансовой нагрузки.

Рефинансированием называют получение нового займа на более выгодных условиях для закрытия одного либо нескольких дорогих невыгодных кредитов. Выдается кредит на рефинансирование старых долгов обычно в стороннем банке. Для того чтобы рефинансирование прошло, необходимо получить согласие банковских учреждений, в которых есть действующие займы, на проведение этой процедуры. Рефинансирование хорошо проводить тем должникам, у которых несколько займов в разных кредитных учреждениях. В результате старые долги закрываются, остается выплатить один с пониженной процентной ставкой, меньшим ежемесячным платежом и более длительным периодом возврата заемных средств.

Перекредитованием называется получение в банковском учреждении, в котором оформлен проблемный заем, нового кредита со щадящими условиями. Порой эти условия не являются самыми выгодными. Ежемесячный платеж уменьшается, но только не за счет снижения процентной ставки, а счет увеличения продолжительности периода возврата займа. При таком, казалось бы, выгодном предложении банковского учреждения значительно возрастает стоимость кредита в целом.

Перекредитование более выгодно банковским структурам, хотя для заемщиков снижается ежемесячная финансовая нагрузка.

Реструктуризацией называют процедуру, когда банк меняет условия незакрытого кредита. Проводится она в тех случаях, когда у заемщика возникают финансовые затруднения по выполнению обязательств, взятых по кредитному договору. Проценты по кредиту изменяют крайне редко, как правило, увеличивают срок погашения займа. В результате предпринятых мер снижается ежемесячный платеж.

Иногда банк может предоставить так называемые кредитные каникулы, период, когда платить по кредиту не надо и не растут проценту. Порой предоставляется отсрочка платежа, когда проценты не выплачиваются, а гасится только взятая сумма. Если есть смысл, меняют метод начисления процентной ставки – дифференцированную ставку (когда проценты к концу выплаты займа уменьшаются) заменяют на аннуитетную (выплата равными частями) либо наоборот. Очень редко меняется валюта кредита.

Рефинансирование выгодно проводить в случаях, когда комиссия за досрочное погашение займа не является слишком большой, и когда погашаемый займ не был взят под залог имущества.

Выгодно ли рефинансирование?

Попробуем подсчитать выгоду от рефинансирования. Для этого возьмем две таблицы. В первой покажем банки, предлагающие рефинансирование, во второй – процентные ставки микрофинансовых организаций, выдающих быстрые займы.

Название

Кредит Размер

Проценты в год

Банк Москвы Рефинансирование До 3 млн. руб. 21,9% Бинбанк Рефинансирование От 30 тыс. руб. 23% ВТБ 24 Рефинансирование До 1 млн. руб. 15% МДМ Банк Рефинансирование без обеспечения До 500 тыс. руб. 17% Росбанк Рефинансирование без обеспечения До 500 тыс. руб. 16,5% Росэнергобанк Рефинансирование До 400 тыс. руб. 15,5% Сбербанк Рефинансирование До 1 млн. руб. 17% Связь-Банк Перекредитование До 1 млн. руб. 24,9% Хоум Кредит Банк Рефинансирование До 500 тыс. руб. 19,9%

Для некоторых читателей процентные ставки покажутся высокими. Сравним их со ставками быстрых кредитов.

Название

Кредит

% ставка

Банк ИТБ Автозалог 80% Ренессанс Кредит Мобильные телефоны 69% Росбанк Ноутбуки 59% Лето Банк Обратный отсчет 49,9% Быстробанк Кредитные каникулы 48% Совкомбанк Денежный экспресс 47,7%

Даже человеку, далекому от математики, видна разница между кредитами на рефинансирование займов и быстрыми займами.

Подача заявки на рефинансирование

Процесс рефинансирования состоит из следующих шагов:

Шаг №1. После того, как предложение по получению кредита на рефинансирование выбрано, следует начать подготавливать необходимые документы. Список можно найти на сайте банковского учреждения, либо обратившись в сам банк. На дополнительные вопросы дадут ответ работники коллекторского.

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • в случаях, когда рефинансируется кредит, выданный лицу, занимающемуся бизнесом, потребуется либо ЕГРИП, либо ЕГРЮЛ;
  • водительские права;
  • договор (а) займа (мов);
  • графики платежей:
  • комплект документов зависит от вида займа. На рефинансирование ипотечного займа потребуется документ, подтверждающий право владения недвижимостью. Рефинансирование автокредита требует представления ПТС автомобиля;
  • для подтверждения платежеспособности понадобится справка банковской формы или 2-НДФЛ.

Банк, осуществляющий рефинансирование, может сделать запрос в дополнительной информации о заемщике. Будет и обращение в БКИ.

Если сумма кредита крупная, то понадобится обеспечение недвижимостью или автомобилем. Могут потребоваться и поручители. Автокредиты и ипотечные займы обеспечиваются объектом кредита.

Шаг №2. Следующим шагом является подача заявки. Она имеет несколько способов. Можно нанести визит в отделение банковского учреждения с готовым комплектом документации и оформить заявку на месте. Есть возможность оформления заявки на официальном сайте банка. После подачи и одобрения заявки онлайн клиенту назначают время встречи для обсуждения нюансов

Как быстро будет рассмотрена заявка, зависит от разных обстоятельств. Клиенты, получающие в банке зарплату или сотрудники компаний-партнеров банка, обслуживаются, например, без очереди.

Шаг №3. Следующий шаг предусматривает подписание договора. Эту процедуру проделывают все участники сделки (должник, созаемщик, поручители, представитель банка). Клиент должен подписать платежные поручения по закрытию текущих займов.

Читайте так же:  Расчет срока кредита по ежемесячному платежу

Иногда в рамках рефинансирования потребительских займов могут оставаться денежные средства после рефинансирования старых долгов. Их заемщик вправе использовать по своему усмотрению.

Шаг №4. Последним шагом является официальное уведомление заемщиком банка о погашении долгов и оформление договора кредита на рефинансирование.

Чтобы понять, принесет ли рефинансирование выгоду, клиенту необходимо рассчитать затраты по оформлению нового займа, приплюсовать к ним комиссию за досрочное погашение старого кредита (если таковая предусмотрена договором). Далее рассчитывается экономия в разнице процентных ставок, и сравниваются полученные числа. Согласно опыту, если разница меньше, чем 2%, то смысла в рефинансировании нет.

Куда обратиться за рефинансированием?

Чтобы получить кредит на рефинансирование, необходимо обратиться в банк, осуществляющий эту услугу. Список некоторых банковских организаций:

Банк Лимит Ставка год. Примечание
Газпромбанк до 3,5 млн. руб. 12,25% до 15,25% Без залога
Россельхозбанк до 1 млн. руб. от 13,50% до 24% Доступны валютные займы
Банк Уралсиб до 1 млн. руб. 14,9% Без обеспечения
МКБ до 2 млн. руб. от 12,5% до 28% Рефинансирует валютные займы
Промсвязьбанк до 1,5 млн. руб. от 13,9% Не доступен ИП
ВТБ Банк Москвы до 3 млн. руб. 14,9% Без обеспечения
Сбербанк до 3 млн. руб. от 14,9% до 23,9% Без подтверждения доходов
Интерпромбанк до 2 млн. руб. от 14% до 23% Максимальный срок возврата 15 лет

Условия банков могут меняться. За справками лучше обращаться в банк.

Кому выдают заем на рефинансирование?

Рефинансирование является выгодной услугой для заемщика, для банка-кредитора и банковской организации, осуществляющей процедуру. Но не всем заемщикам выдают кредиты на рефинансирование.

Известно, что банковские учреждения недоверительно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей. Часто она становится камнем преткновения в вопросе получения кредита на рефинансирование. Но и у таких должников есть вариант добиться необходимой процедуры.

У заемщика с плохой кредитной историей, претендующего на получение кредита на рефинансирование, должны быть веские причины просрочек или существующих неплатежей, подтвержденные документально. В таких случаях банк может пойти навстречу клиенту. Как вариант, можно взять крупный кредит в МФО.

Заем на рефинансирование под залог недвижимости

Можно попытаться взять заем под залог недвижимости. В этом моменте банк отодвигает историю займов на задний план. Он более занят оценкой залогового обеспечения, которую проводит сам, причем бесплатно. При рефинансировании займа под залог недвижимости заключается новый договор, к которому прилагается отчет об оценке недвижимого имущества. Залогом может быть квартира, загородный частный дом, гараж, земельный участок. Имущество должно полностью принадлежать заемщику. Потребуется разрешение супруга на получение займа.

Есть, правда, вариант получения займа на рефинансирование под залог доли в квартире, но в этом случае необходимо получить согласие на заем других совладельцев, особенно если у них на попечении находятся несовершеннолетние дети.

Заем на рефинансирование потребительского кредита

При проведении рефинансирования потребительских займов закрываются следующие виды кредитов:

  • Наличные займы любого направления;
  • Кредитки;
  • Автокредиты;
  • Овердрафты.

Есть банковские организации, рефинансирующие несколько займов (Сбербанк предлагает рефинансирование 5 кредитов). При этом необходимо представить документы из банка, в котором действует заем.

Особенности рефинансирования ипотеки

Рефинансируя ипотечный заем нужно учесть следующие обстоятельства:

  • если рефинансирование проводится в стороннем банке, следует уточнить возможность первоначального закрытия займа, а уже в последующем оформления недвижимого имущества в качестве залога кредита рефинансирования;
  • возможность досрочного закрытия займа;
  • сложными являются ипотеки на приобретение квартир в новострое;
  • сложности возникают, когда на жилплощади прописаны несовершеннолетние, и заемщик не имеет другой жилплощади.

Особенности рефинансирования ипотеки:

  • если требования по страхованию не совпадут – придется переоформлять страховку;
  • возникнет потребность в повторной оценке жилья. Учитывая пост цен на жилье – можно выиграть в размере получаемого кредита;
  • до перерегистрации залогового обеспечения придется платить по повышенной процентной ставке;
  • период кредитования находится в зависимости от качества залогового обеспечения;

Процесс рефинансирования помогает закрыть действующий заем за счет низких процентов, длительного периода кредитования и размера нового займа. Но рефинансирование имеет свои достоинства и недостатки. Поэтому его надо оформлять, тщательно просчитав и взвесив все доводы.

5 вопросов и ответов по рефинансированию

Вопрос №1. Сколько длится рефинансирование ипотечного кредита?

При самом удачном стечении обстоятельств – минимум 10 дней. Стоит помнить о сроках годности некоторых документов.

Каковы затраты заемщика при рефинансировании?

Заемщик оплачивает оценку залога, работу нотариуса, страхование и несет ряд других затрат.

Вопрос №3. Какова средняя сумма экономии при рефинансировании ипотеки?

По подсчетам экспертов – 500-800 тыс. руб.

Вопрос №4. Какой должна быть процентная ставка по новому кредиту?

По крайней мере, ниже предыдущей на 2-3%, иначе рефинансирование теряет смысл.

Вопрос №5. Можно ли провести рефинансирование в Сбербанке, если в нем оформлен мой единственный кредит?

Это называется перекредитованием. Если кредит не проблемный, то возможно.

Перекредитование с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Повсеместное распространение разнообразных кредитных продуктов послужило возникновению просроченных кредитов, испорченных кредитных историй в банках. При получении ссуд заемщики не анализировали достаточность собственных поступлений денежных средств для их погашения. Выйти из этой ситуации помогут рефинансирование или реструктуризация задолженности.

Определение сущности терминов перекредитования, реструктуризации, рефинансирования

Для четкого представления всех сторон процесса переоформления долга необходимо разбираться в кредитной терминологии.

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора для погашения действующих кредитов в стороннем банке с изменением существенных условий.

Реструктуризация – это изменение условий выдачи кредита, производящееся в банке-кредиторе. При этом изменяются существенные условия договора: график, срок, валюта кредита. Иногда происходит изменение процентной ставки, или заемщику предоставляются «кредитные каникулы» в виде отсрочки погашения долга (платятся только проценты).

Читайте так же:  Заявка на займы переводом на карту

Таким образом, рефинансирование и реструктуризация долга – это две грани одного и того же процесса переоформления кредита на более мягких условиях.

Отличия заключаются в следующем:

Рефинансирование Реструктуризация
Проводится в другом кредитном учреждении или банке-кредиторе. Проводится банком, который выдавал кредит
Объединяются все имеющиеся договора, возможно взятие дополнительного кредита Переоформляется один кредитный договор
Не влияет на кредитную историю Влияет на качество обслуживания долга, говорит о том, что заемщик не справился со взятыми обязательствами

Термин перекредитование можно применить к обоим понятиям.

В каких случаях выгодно переоформить кредит

  1. Рефинансирование задолженности проводят в том случае, когда иной банк (или банк-кредитор) предлагает хорошие условия пользования кредитом. Они включают в себя процентную ставку, которая ниже на 3 и более пункта, увеличение срока погашения кредита и снижение суммы ежемесячного взноса.

Например: Остаток долга по кредиту 300 тыс. руб., сроком погашения через 12 месяцев, под 20% годовых. Ежемесячный платеж составит 27,8 тыс. руб., переплата за год 33.5 тыс. руб.

При рефинансировании долга под 15% годовых на 24 месяца, ежемесячный платеж будет 14.5 тыс. руб., переплата составит 49.1 тыс. руб.

Таким образом, в 1,9 раза снижается ежемесячная кредитная нагрузка, но произойдет увеличение полной стоимости ссуды в 1,5 раза. С учетом современной инфляции сделку можно считать целесообразной и выгодной.

  1. При наличии нескольких займов, объединение их в один также является удобным для клиента.
  2. Реструктуризация долга проводится при невозможности клиентом осуществлять погашение ссуды по действующим условиям. Причинами могут служить ухудшение финансового положения заемщика, болезнь, форс-мажорные обстоятельства.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в банках

Рефинансирование кредитов является для банков доходной операцией и расширением круга клиентов. Поэтому они охотно идут на встречу заемщику, предлагая более выгодные условия кредитования, но только в случае наличия у него положительной кредитной истории. Зачастую такие программы действуют только для сторонних клиентов. Если заемщик осуществляет погашение долга с регулярными просрочками решение банков зависит от их количества и срока.

Важно понимать, что операция по рефинансированию кредитов с открытыми просрочками обладает для банков повышенным риском. Поэтому крупные стабильные банки не идут на этот шаг, варианты надо искать среди молодых кредитных организаций, которые расширяют клиентуру.

Кредитные организации, предлагающие рефинансирование кредитов в просроченными платежами:

Банк Сумма рефинансируемых кредитов Срок Процентная ставка Условия рефинансирования
Бинбанк До 2 млн. руб. До 84 мес. Ниже на 2 п. от переоформляемого кредита, макс. 22,99% Отсутствие просрочек за последние 6 месяцев
ВТБ банк Москвы До 3 млн. руб. До 60 мес. 12,9% Отсутствие просрочек за последние 12 месяцев
Интерпромбанк До 1 млн. руб. До 60 мес. 14-24% Отсутствие текущей просроченной задолженности

Таким образом, рассчитывать на реструктуризацию от банков могут только те заемщики, которые не имеют открытых просрочек.

Реструктуризацию долга с испорченной кредитной историей можно произвести, обратившись в банк-кредитор. Если заемщик не является злостным неплательщиком и имеет 1-2 просрочек по кредитному договору, при наличии объективных обстоятельств банки идут навстречу должникам. Им также не нужны в портфеле просроченные ссуды.

Рефинансирование кредитов через МФО

Рефинансирование кредита с просрочками возможно через МФО. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

К преимуществам относятся:

  • МФО не проверяют кредитную историю клиента;
  • выдача займов происходит в день подачи заявки;
  • требуется минимальное количество документов – паспорт (иногда 2 документ).

К недостаткам следует отнести:

  • очень высокий процент, начисляемый ежедневно. В пересчете на годовой может доходить до 700% годовых;
  • предоставляются небольшие суммы на короткий срок.

Наиболее выгодные условия по перекредитованию предлагают следующие МФО:

Наименование МФО Сумма Срок Ставка
Деньги взаймы До 200 тыс. руб. До 730 дней От 0,21% в день
Moneza До 60 тыс. руб. До 365 дней От 0,41% в день
Manimo До 100 тыс. руб. До 180 дней индивидуально

Сравнивая условия банков и МФО становиться понятным, насколько важно не допускать просрочек по кредитам.

Прибегать к услугам МФО стоит только в том случае, когда в перекредитовании в банке отказали. Можно получить займ в компании для погашения просроченного платежа в банке, а затем опять пробовать перекредитоваться в банковской организации.

Когда стоит обращаться за перекредитованием просроченного кредита

Рефинансировать просроченный кредит будет очень непросто. Необходимо убедить банк в своей добропорядочности, в том, что появление просрочки носит разовый характер и больше не повториться.

Важно помнить: Для банка не столько важны причины образования просроченного долга, сколько представление документальных доказательств о наличии возможности погашения кредита впредь.

Обращаться за перекредитованием следует в следующих случаях:

  1. Если банком предлагается программа, существенно облегчающая кредитную нагрузку, снижающая ежемесячный платеж.
  2. Если финансовое положение заемщика не позволяет производить платежи своевременно, необходимо обращаться в банк за реструктуризацией.
  3. Если в действующем кредитном договоре отсутствует ограничение по досрочному возврату ссуды.
  4. При наличии нескольких кредитных договоров, их проще объединить в один для удобства погашения.
  5. Если необходимо освободить от залога имущество, которое находится в обеспечении по предыдущему кредиту. При наличии кредита с просроченными выплатами, банк, скорее всего, предложит представить обеспечение и по новому кредиту.

Преимущества и недостатки рефинансирования долга

Преимуществами этой услуги являются снижение полной стоимости кредита, облегчение кредитной нагрузки в плане снижения ежемесячного платежа.

Читайте так же:  Быстрые займы без регистрации на карту

Основными минусами рефинансирования являются:

  • Необходимость сбора нового пакета документов, который может быть даже больше, чем при первоначальной выдаче.
  • Потребуются дополнительные расходы.
  • Если процентная ставка при повторной выдаче меньше всего на 1-2 п., то будет отсутствовать выгодность сделки, а увеличение срока приведет к еще большей переплате по кредиту.

Причины отказа в перекредитовании

Не стоит думать, что при желании всегда можно перекредитоваться. Часто банки отказывают в этой услуге, даже если имеют собственные программы рефинансирования.

Причины отказа могут быть следующие:

  1. Недостаточность доходов. Поскольку программы рефинансирования предполагают представление документов, как при выдаче кредита, заемщик должен доказать свою платежеспособность. При ухудшении финансового положения его доходов может не хватить, чтобы обслуживать новый кредит своевременно.
  2. Плохое обслуживание долга, наличие непогашенных просроченных платежей.
  3. Неготовность заемщика к соблюдению регламента рефинансирования. Если он отказывается собирать документы, скрывается от кредитора.

Как правило, банки не объясняют причины отказа в перекредитовании, но при отказе в одном кредитном учреждении можно обратиться в другое.

Перекредитование целевых кредитов

Часто к услуге рефинансирования обращаются заемщики, у которых имеются долгосрочные кредиты на покупку недвижимости или автомобиля. Процентные ставки по долгосрочным ссудам имеют тенденцию к снижению. Поэтому заемщики вправе искать более выгодные условия кредитования.

Процесс переоформления ипотеки одинаковый с рефинансированием обыкновенных потребительских кредитов в части сбора документов. Заемщик обязан собрать документы согласно требованиям банка, представить ипотечный договор и подтверждение положительной кредитной истории. Кроме того, будет необходимо согласие кредитора на досрочное погашение кредита.

Особенностью рефинансирования ипотеки является перезалог недвижимости. Обременение на квартиру в пользу одного банка переоформляется на новый банк. Данная процедура является дорогостоящей, т.к. требуется повторная оценка недвижимости, повторная регистрация договора в регистрационной палате. Кроме того, переоформление недвижимости занимает значительное время (2-3 месяца), за это время могут начисляться повышенные проценты или предложено дополнительное обеспечение.

Аналогично проходит процедура перекредитования автокредитов. Обеспечение переоформляется на нового кредитора.

И том и в другом случае необходимо проанализировать выгодность сделки. Переоформление принесет с собой массу дополнительных расходов и хлопот. Кроме расходов по оценке залога необходимо будет производить затраты по страхованию залога и заемщика, в случае, когда страховая компания не сотрудничает с новым кредитором.

Ответы на популярные вопросы:

Вопрос №1. Что делать, если нет возможности погасить кредит в срок?

Если погасить кредит в срок не получается необходимо срочно принять ряд мер:

  • Не ждать наступления срока платежа, все действия производятся заранее.
  • Обратиться к Кредитору с просьбой пролонгации кредита.
  • Искать варианты более выгодных условий для рефинансирования кредита.
  • Если не получается перекредитоваться, писать заявление на реструктуризацию кредита.

Нельзя скрываться от Кредитора, давать ему ложные обещания.

Вопрос №2. Как происходит процесс рефинансирования кредита?

Регламент рефинансирования в каждом банке свой. Стандартными условиями являются:

  1. Клиент выбирает новый банк-кредитор и обращается в него с заявлением. К нему прикладываются кредитные договора.
  2. Получает список документов, которые необходимо собрать.
  3. Предоставляет готовые документы в банк.
  4. После принятия банком решения о перекредитовании заключается договор, и кредит перечисляется на погашение предыдущего долга по представленным реквизитам.

Вопрос №3. Возможно ли рефинансирование ипотеки при наличии просроченных платежей?

Одним из основных условий для рефинансирования ипотеки является положительная кредитная история. Есть банки, которые могут пойти на рефинансирование при отсутствии открытых просрочек, но выгодность сделки в связи с дополнительными расходами будет сомнительная.

Вопрос №4. Какие кредиты можно рефинансировать?

Перекредитовать можно любые виды кредитов: потребительские на неотложные нужды, кредиты с обеспечением, автокредиты, ипотеку и т. д.

Вопрос №5. Как выбрать банк для рефинансирования кредита?

В первую очередь обращаться надо в банк-кредитор, если у него нет программ рефинансирования кредитов своих клиентов, то можно посмотреть предложения других банках, которые представлены на официальных сайтах.

Кредиты с плохой кредитной историей в Владимире

Кредиты с плохой кредитной историей в Владимире без отказа на странице — 32 предложений. Оформите кредит с плохой КИ онлайн срочно в одном из банков или подберите МФО, где можно взять займ с плохой кредитной историей в Владимире.

Поиск кредитов с плохой КИ в Владимире

Найдено 32 — кредиты с плохой историей в Владимире

Лучшие предложения по Кредитам

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 2 кредита Экспресс-кредит

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 76 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 75 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 55 до 70 лет

Читайте так же:  Займ шашлычный оформить заявку на карту
Еще 4 кредита Потребительский кредит Стандартный плюс

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 85 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Просто деньги без обеспечения

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 65 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 68 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 4 кредита Потребительский кредит Наличными

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 45 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Кэшелек

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Выписка со счёта и др.

Возраст от 35 до 70 лет

Еще 3 кредита Потребительский кредит без подтверждения дохода

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 1 кредит Пенсионный Кредит

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Взять кредит с плохой кредитной историей в Владимире

Если вы берёте кредит и выплачиваете его с просрочками, это плохо сказывается на вашей кредитной истории. Ваши шансы получить кредит наличными резко пропадают.

Кому дадут кредит с плохой кредитной историей?

Но взять кредит в Владимире с плохой кредитной историей без отказа всё же можно. Чтобы получить кредит:

  • подтвердите официальный доход и предоставьте документы о дополнительных источниках;
  • найдите надежного поручителя;
  • оформите залог имущества;
  • оформите зарплатную карту банка-кредитора.

Чем больше данных вы предоставите, тем сильнее вероятность получить кредит с выгодной ставкой.

Как взять кредит с плохой историей?

Мы предоставляем вам список банков Владимире, наиболее охотно выдающие кредиты с плохой КИ в Владимире. Изучите их предложения и выберите один или несколько. Кликнув кнопку «Подать заявку», вы попадете в анкету банка, которую необходимо заполнить.

Если после заполнения онлайн-заявок вы не получили ни одного разрешения на кредит, рекомендуем зайти в раздел “Займы в Владимире”. Там вы можете ознакомиться с предложениями МФО и оставить заявку.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Любой заёмщик может столкнуться с непредвиденными жизненными обстоятельствами, в результате которых своевременная выплата задолженности по кредиту станет невозможной. Чтобы предотвратить нарушение кредитного договора, многие рефинансируют свои обязательства, увеличивая срок кредитования и снижая нагрузку на семейный бюджет. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками оформить сложнее, однако ряд банков идёт на такой риск, выдавая займы на особых условиях.

Лучшие предложения от банков

В большинстве случаев несвоевременное погашение задолженности в прошлом является причиной для отказа в выдаче нового кредита, в том числе и в рефинансировании действующего. Но для привлечения новых клиентов некоторые банки предлагают подобные кредитные программы, которые оформляются даже при наличии текущих просрочек.

МТС Банк

В данном учреждении можно рефинансировать кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Новый займ выдаётся на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 9,9%, максимальная — 20,9% годовых. Одобрение минимальной ставки возможно только при подключении программы страхования жизни и здоровья заёмщика, в остальных случаях стоимость кредита будет увеличена на 4 процентных пункта.

Рефинансированию подлежат займы, полученные в любых банковских учреждениях, кроме самого МТС Банка. С момента оформления действующего кредита должно пройти не менее полугода. Переоформить можно следующие виды обязательств:

  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • целевые POS-кредиты (оформленные в торговых точках для приобретения товаров);
  • кредиты наличными.

Заявка на оформление рефинансирования оформляется на официальном сайте организации, после чего клиент уведомляется о решении банка в течение 1 минуты. Особенностью данного предложения является то, что кредитные средства перечисляются на счёт клиента или выдаются наличными в отделении банка или в салоне МТС.

После получения кредита заёмщик должен самостоятельно в течение 90 дней погасить текущую задолженность. По истечении данного срока кредитор проверяет исполнение данного условия следующим образом:

  1. Делается запрос в бюро кредитных историй. В полученной выписке должно быть указано, что на текущий момент долг погашен.
  2. Если в БКИ данная информация не отражена, в качестве подтверждающего документа клиент предоставляет в МТС Банк справку о закрытии кредита.

В противном случае текущая процентная ставка будет увеличена на 8 процентных пунктов.

К заёмщику предъявляются стандартные требования, а именно:

  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж работы на последнем месте — не менее трёх месяцев;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Подтверждать доход и трудоустройство не требуется. Наличие положительной кредитной истории также не входит в перечень обязательных условий предоставления кредита.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит инвалидам

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития открыт к диалогу с клиентом даже при наличии действующих просрочек. Переоформить можно неограниченное количество займов, оформленных в сторонних банках более 2-х месяцев назад (за исключением жилищных и автокредитов). При этом все действующие кредиты объединяются в один с более выгодной процентной ставкой.

Процедура рефинансирования в УБРиР включает следующие этапы:

  1. В онлайн-режиме заполняется заявка на предоставление услуги. В анкете указывается ФИО заёмщика, контактные и паспортные данные, а также из предложенного списка выбирается офис банка, в котором будет оформлен договор.
  2. В течение нескольких минут клиенту приходит СМС-сообщение с результатом рассмотрения запроса и специальным кодом. Если в выдаче кредита отказано, повторная заявка может быть отправлена не ранее, чем через месяц.
  3. При наличии положительного ответа заёмщик посещает указанное отделение банка. Ответственному сотруднику необходимо предъявить полученный код и необходимые документы.
  4. Банк самостоятельно направляет кредитные средства на погашение действующей задолженности.

Максимальная сумма кредитования составляет 1 500 000 рублей, минимальная — 100 000 рублей. Договор оформляется на 2, 3, 5 или 7 лет. Процентная ставка зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и находится в пределах от 8,5 до 19,4% годовых.

Обязательным условием оформления рефинансирования является соблюдение возрастного ограничения (19-75 лет), наличие постоянной прописки в регионе деятельности банка и текущего трудового стажа, удовлетворяющего условиям кредитора (от 3 месяцев — для наёмных работников, от 12 месяцев — для ИП).

В пакет обязательных документов входит паспорт, действующий кредитный договор и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода. Индивидуальный предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период и свидетельство о регистрации.

Промсвязьбанк

Рефинансировать кредиты сторонних организаций в Промсвязьбанке можно на следующих условиях:

  • сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей (есть возможность получения дополнительных средств на личные нужды);
  • срок — от 12 до 84 месяцев;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых.

Если оформить заявку в онлайн-режиме, стоимость кредита снижается на 0,5%. Также при подключении программы личного страхования и своевременном погашении платежей ставка ежегодно будет снижаться на 1% (но не более 3% за весь срок кредитования).

Промсвязьбанк одновременно рефинансирует не более 5 кредитных продуктов, к которым предъявляются следующие требования:

  • валюта кредита — рубли;
  • до даты полного погашения осталось не менее 3-х месяцев;
  • тип продукта — потребительский, автокредит, кредитная карта, ипотека;
  • займ получен более 6 месяцев назад.

Получить одобрение с плохой КИ можно только при отсутствии действующих просрочек и своевременном погашении долга в течение последних 6 месяцев.

Заявка на рефинансирование оформляется через интернет-ресурс банка или непосредственно в офисе. После получения предварительного ответа необходимо посетить отделение и предъявить обязательные документы, в числе которых:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской на территории присутствия банка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • заверенная копия трудовой книжки (текущий стаж должен быть не менее 4-х месяцев, общий — не менее 1 года);
  • документы по текущим обязательствам (кредитный договор с реквизитами для погашения или справка о наличии кредита в стороннем банке).

Заёмщиком может стать клиент в возрасте от 23 до 65 лет, который не является ИП и имеет рабочий стационарный телефон.

Деньги будут зачислены на личный счёт или карту заёмщика, после чего в установленные договором сроки он должен погасить текущую задолженность и предоставить в отделение Промсвязьбанка справку о закрытии кредита.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой КИ и просрочками?

При рассмотрении кредитной заявки банки в первую очередь обращают внимание на благонадёжность заёмщика. Если клиент, который имеет плохую кредитную историю и текущую просроченную задолженность, при обращении в банк сразу заявит о наличии вышеуказанных проблем, то получить одобрение возможно при соблюдении определённых условий.

Кредитор пойдёт навстречу тому неблагонадёжному заёмщику, который сможет обосновать возникновение финансовых затруднений и доказать, что в данный момент он с ними справился. Уважительными причинами несвоевременного погашения кредита признаются следующие обстоятельства:

  • тяжёлое заболевание, которое повлекло за собой утрату трудоспособности;
  • потеря дохода, вследствие сокращения должности или экономического кризиса (при условии, что в данный момент заёмщик трудоустроен);
  • форс-мажор, в результате которого пострадало имущество или активы клиента.

Каждую из указанных причин необходимо подтвердить документально.

Какой банк лучше выбрать?

Если репутация заёмщика испорчена, то переоформить действующий кредитный договор можно далеко не в каждом банковском учреждении. Так как наличие плохой кредитной истории существенно повышает банковские риски, то условия предоставления таких займов обычно являются более жёсткими.

Несмотря на то, что количество подобных предложений ограничено, при выборе кредитора следует обратить внимание на следующие детали:

  1. Процентная ставка. Стоимость нового займа не должна существенно превышать ставку по действующему кредиту.
  2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья. Пользуясь безвыходным положением клиента, банковский сотрудник может навязать данную услугу, однако она в любом случае должна носить добровольный характер.
  3. Возможность привлечения поручителя. Этот факт говорит в пользу банка, так как наличие дополнительного обеспечения повышает платёжеспособность заёмщика.

Для оформления такого вида рефинансирования можно выбрать небольшую, но надёжную кредитную организацию, которая стремится привлечь новых клиентов и не выдвигает слишком жёстких условий.

Реструктуризация кредита с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here