Расчет ежемесячного платежа по кредиту excel

Кредитный калькулятор дифференцированных платежей в Excel

Автоматизировать процесс дифференцированного расчёта кредита можно при помощи кредитного калькулятора, разработанного в программе Microsoft Excel. В этой публикации мы вам расскажем и покажем, как это делается. Давайте приступим!

Где можно бесплатно скачать такой калькулятор

Не удивляйтесь, друзья, но вначале вам действительно надо скачать готовый калькулятор дифференцированных платежей, который мы разработали в Excel. Именно его мы и будем «разбирать на запчасти». Также, при желании, вы сможете его доработать под свои требования.

На примере этого калькулятора вы немного познакомитесь с программой Microsoft Excel, а также автоматизируете расчёт дифференцированных платежей по кредиту. Бесплатно скачать калькулятор можно перейдя по ссылке ниже:

Получилось? Вот и отлично! Приступаем к «разбору полётов»!

Разрабатываем калькулятор дифференцированных платежей в Excel

Прежде всего давайте разберемся, по какому принципу работает наш калькулятор. Откройте скачанный «экселевкий» файл. В верхнем левом углу страницы вы увидите две таблицы. Они называются: «Укажите данные для расчёта» и «Результаты расчёта». Также сверху над всеми столбцами нашей страницы Excel есть буквы A, B, C, D, E, F и т.д., а слева напротив строк – цифры 1, 2, 3, 4, 5, 6 и т. д. Именно эти буквы и цифры определяют координаты каждой ячейки таблицы.

Кликните левой кнопкой мыши по ячейке со значением «5958р.», которое находится в результатах расчёта в строке «Переплата по кредиту». В нашем калькуляторе эта ячейка имеет координаты B8. Вот вам картинка для наглядности:

На изображении данную ячейку мы обвели красной линией и обозначили цифрой один. Обратите внимание ещё вот на что. Когда вы кликаете по какой-либо ячейке в таблице Excel, то эта ячейка выделяется чёрной жирной рамкой, а её буквенно-цифровые координаты сверху и слева окрашиваются другим фоном. Например, на нашем изображении буква B сверху и цифра 8 слева изменили цвет фона с серо-голубого на желтоватый. Также в верхней строке формул, слева от которой есть кнопка «fx» (на рисунке она обведена красным и обозначена цифрой два) указано значение или формула, по которой выполняется расчёт данных для выделенной ячейки. В нашем примере для ячейки с координатой B8 выполняется расчёт по следующей формуле: =B7-B2. В окне с координатой B7 указана общая сумма выплат по кредиту, которая в нашем примере равна 55 958 рублей, а B2 – это сам кредит, который равен 50 000 рублей. Выполнив простое математическое вычисление, наша программа занесла в ячейку B8 значение 5958 (55 958 – 50 000=5958).

Как видите, Microsoft Excel работает достаточно просто. По аналогичному принципу заданы формулы и значения для остальных ячеек нашего кредитного калькулятора дифференцированных платежей. Давайте рассмотрим, как они рассчитаны. Щёлкаем мышкой по изображению:

Итак, правее в оранжевой рамке вы видите график дифференцированных платежей по кредиту. Все значения в этой таблице рассчитываются автоматически по формулам, которые мы рассматривали в предыдущей публикации. Именно эти формулы и прописаны в ячейках нашего калькулятора. Давайте их детально рассмотрим на примере первой строки графика погашения кредита.

Вот таким нехитрым способом разработан кредитный калькулятор дифференцированных платежей в Excel. Он рассчитан на кредиты сроком до 12 месяцев. При желании, вы можете его усовершенствовать и расширить данный диапазон до 24, 36 и более месяцев. В общем, теперь всё в ваших руках, друзья. Как говорится, мы вам дали удочку, а вы сами решайте, что с ней дальше делать.

Расчет годовой процентной ставки о кредиту в Excel

Расчет годовой процентной ставки по кредиту по кредиту с равными платежами.

Процентная ставка -процент, который насчитывается на остаток основного долга по кредиту в период оплаты платежа. То есть, если платеж оплачивается ежемесячно, соответственно проценты будут начисляться ежемесячно. В кредитных условиях процентная ставка указывается годовая.

В данном уроке рассмотрим как рассчитать процентную годовую ставку по кредиту с равными платежами (аннуитет) имея другие параметры кредита:

  • Сумма кредита;
  • Единоразовая комиссия;
  • Ежемесячная комиссия;
  • Срок кредита (количество платежей);
  • Ежемесячный платеж.

Расчет годовой процентной ставки по кредиту

Годовая процентная ставка по кредиту с равными платежами (аннуитет) рассчитывается с помощью функции «СТАВКА», находится в категории функций «ФИНАНСОВЫЕ».

Аргументы функции «СТАВКА»:

  • Кпер — количество платежей по кредиту (срок кредитования);
  • ПТЛ — платеж по кредиту. В нашем примере, в ежемесячный платеж включена ежемесячная комиссия по кредиту. Для того чтобы правильно вычислить процентную ставку по кредиту, нам необходимо найти ежемесячный платеж без ежемесячной комиссии:

ПЛТ1 — платеж, который не учитывает сумму ежемесячной комиссии;

ПЛТ — общий ежемесячный платеж;

ПЛТ2 — сумма ежемесячной комиссии рассчитано как Процент от Суммы кредита.

  • Пс — сумма долга со знаком «-«. Так как в условиях присутствует единоразовая комиссия, то:

Пс = Сумма кредита + Сумма кредита * Единоразовая комисся

Данная рассчитанная величина — процент по кредиту за один период. Для нахождения годового процента по кредиту, необходимо процент за 1 период умножить на 12.

Формат ячейки Процентной ставки — «Процентный»

На ниже представленном рисунке показа формула расчета Процентной ставки одной строкой.

Как в Экселе кредит посчитать

В этой статье мы рассмотрим расчет выплат по аннуитету, функции Excel, которые применяются для этого.

Аннуитетный кредит — что это? Это займ с такими условиями погашения, когда вы погашаете одинаковые суммы через равные промежутки времени.

Сперва определимся с параметрами для расчета, которые будут служить аргументами функций:

Параметр Описание
Ставка Процентная ставка за один период Период Порядковый номер периода, для которого рассчитывается выплата. Он должен быть не больше, чем Кпер, иначе формула вернет ошибку Кпер Количество периодов, на которое рассчитан кредит Пс Сумма (тело) кредита. Для кредита это число записываем отрицательным, а для депозита — положительным Бс Будущая стоимость – величина остатка по кредиту после окончания срока выплат Тип Укажите «0» (значение по умолчанию), если оплаты производим в конце периода, «1» — в начале периода Плт Размер периодической платы (тело кредита плюс процент) Оценка Начальная оценка ожидаемого результата
Читайте так же:  Кредит без подтверждения дохода ст кущевская

Как посчитать основной платёж по кредиту

Чтобы посчитать ежемесячные выплаты по телу кредита – используйте функцию =ОСПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс; Тип) .

Вот какой результат даёт эта функция:

Как высчитать процент по кредиту

Чтобы узнать переплату (проценты) по кредиту, используем функцию: =ПРПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс; Тип) :

Для получения полного ежемесячного платежа, нужно сложить основной платеж и процент, т.е. ОСПЛТ + ПРПЛТ.

Как посчитать процентную ставку по кредиту в Экселе

Чтобы узнать, какая процентная ставка по вашему кредиту – используйте функцию =СТАВКА(Кпер; Плт; Пс; Бс; Тип; Оценка) .

Если нужно получить годовую ставку – умножьте результат функции на количество периодов (платежей) в году. Например, на 12 месяцев, 4 квартала, 2 полугодия и т.п.

Посчитаем процентную ставку для нашего примера и сверим с той, что задана изначально. Совпало, значит работает правильно:

Как посчитать количество периодов на погашение кредита

Чтобы произвести расчет срока кредита по ежемесячному платежу – используйте функцию =КПЕР(Ставка; Плт; Пс; Бс; Тип) .

Давайте применим эту формулу к нашему примеру:

Как рассчитать сумму кредита

Если вдруг вы забыли, на какую сумму кредит – применяем функцию =ПС(Кпер; Ставка; Плт; Бс; Тип). И снова попробуем вычислить для нашего примера:

С помощью описанных выше функций, можно сделать калькулятор кредита и посчитать, подходят вам условия кредита, или нет.

Пользуйтесь, а я жду Вас снова на страницах моего блога. Кстати, в следующей статье мы будем считать прибыль от депозита!

Добавить комментарий Отменить ответ

5 комментариев

Через какую функцию просчитать сумму фиксированных платежей при сумме займа 100000, прцентной ставке 20% годовых и количестве периодов 24,53 месяца
Функция ОСПЛТ даёт разные платежи в каждом месяце

Тогда у меня ещё один вопрос можно ли вычислить количество периодов по выплате займа через подбор параметров, зная сумму займа(100000 руб), процентной ставке(20% годовых) и сумме ежемесячных платежей(5000). Как не производил подбор мешает дело. Через формулу всё просто =КПЕР(20%/12;-5000;100000). Через подбор вроде можно вычислить процентную ставку, а вот как сроки выплаты по кредиту не получается

Олег, здравствуйте. Отвечаю на два Ваших вопроса. В Экселе нет функции расчета постоянной выплаты, т.к. она и без того просто вычисляется: Плт = Пс * (Ставка + Ставка / (1 + Ставка)^Кпер — 1). Для Вашего примера и периода 24 мес. расчет будет таким: 100000*(1,67% + 1,67% / (1 + 1,67%)^24 — 1) = 5089,58. Здесь 1,67% = 20%/12. Правда, этой схемой пользуются редко, т.к. кредит получается дороже.
В связке с этой формулой работает и подбор параметра, в результате получаются указанные Вами 24,53 мес.

Добрый день!
как в excel рассчитать платеж по кредиту с разной процентной ставкой
если первый год 8%
остальные 19 лет 12%

Здравствуйте, Наталья. Видимо, речь идет о кредите с переменной ежемесячной платой (не аннуитет). Тогда Считаем так: = /240 + * ЕСЛИ(

Кредитный калькулятор в Excel с равными платежами

Урок по созданию кредитного калькулятора в Microsoft Excel. Расчет ежемесячного платежа с учетом всех процентов и комиссий. Расчет эффективной ставки по кредиту.

В данном уроке будем создавать кредитный калькулятор Аннуитета (оплата кредита равными платежами) в Excelе для расчета по таких параметров как:

  • ежемесячный платеж;
  • сумму оплаты за пользованием кредита;
  • эффективную ставку по кредиту.

Важно понимать, что данные, которые рассчитаем, будут близки к банковским расчетам, но все же могут незначительно отличаться.

Шаг 1. Создаем таблицу значений

В новом документе Excel создаем таблицу с данными, которые будем использовать для расчета:

  • Сумма кредита;
  • Процентная ставка (годовая);
  • Ежемесячная комиссия;
  • Единоразовая комиссия;
  • Срок кредита в месяцах.

Ячейки для ввода данных обозначим желтым.

Данные которые будем рассчитывать:

  • Ежемесячный платеж;
  • Сумма переплаты по кредиту;
  • Процент переплаты;
  • Эффективнаяставка.

Шаг 2. Рассчитываем ежемесячный платеж

Для того, чтобы рассчитать ежемесячный платеж используем функцию «ПЛТ», она находится в категории «Финансовые».


Аргументы функции «ПЛТ»
  • Ставка — Выбираем ячейку процентной ставки и делим ее на 12. Это связано с тем, что процентную ставку указываем годовую, а платеж мы рассчитываем ежемесячный
  • Кпер — срок кредитования;
  • ПС — сумма кредита, обязательно ставим знак «-» перед значением. Так как в параметрах есть Единоразовая комиссия Сумма долга = Сумма кредита + Сумма кредита * Единоразовою комиссию. Все кредитные учреждения Единоразовою комиссию включают в основной долг и насчитывают на них годовую процентную ставку.

После использования формулы расчета ежемесячного платежа по аннуитету «ПЛТ» с учетом «Единоразовой комиссии», остается учесть еще ежемесячную комиссию. Таким образом, в строке формулы к функции добавляем расчет суммы ежемесячной комиссии.

Шаг 3. Расчет оплаты за кредит.

Расчет суммы оплаты по кредиту производит путем умножение ежемесячного платежа по кредиту на срок кредита и вычитаем основную сумму кредита.

Процент переплаты по кредиту рассчитывается как сумма оплаты деленная на сумму кредита и умноженная на 100.

Шаг 4. Расчет эффективной ставки по кредиту

Эффективная ставка по кредиту включает в себя все проценты и все платежи по кредиту:

  • Процентная ставка;
  • Единоразовая комиссия;
  • Ежемесячная комиссия.

Для расчет эффективной ставки используем функцию «СТАВКА» в категории функций «ФИНАНСОВЫЕ».

  • Кпер — срок кредитования;
  • Плт — рассчитанный ежемесячный платеж, который включает в себя все проценты и комиссии;
  • Пс — сумма кредита, обязательно со знаком «-«.

После использования функции «СТАВКА» необходимо в строке формулы умножить данную функцию на 12, чтобы вычислить годовую эффективную ставку.

С помощью данного калькулятора, легко, просто и быстро рассчитать ежемесячный платеж по любому кредиту, а также высчитать эффективную ставку.

Расчет платежей по кредиту в excel

В настоящее время в интернете можно обнаружить большое количество калькуляторов для расчета платежей по кредиту. Однако они имеют один существенный недостаток: непрозрачность с точки зрения используемых формул.

Читайте так же:  Кредит срочно без отказа банк

Статья расскажет, как произвести самостоятельные расчеты, используя общедоступные функции в MS Excel .

Необходимые данные для расчета графика платежей по кредиту в Excel

Основные вопросы, связанные с расчетом кредита, заключаются, как правило, в следующем:

  • какая величина кредита может быть получена, если известен примерный размер платежа;
  • каким будет платеж, учитывая предварительно известную сумму займа.

Чтобы ответить на оба вопроса потребуется информация о ставке процента и сроке кредитования. Дополнительно для ответа на первый вопрос необходима информация о сумме платежа, для ответа на второй – данные о размере кредита.

Величина процентной ставки зависит от многих параметров: от кредитной политики конкретного банка, срока займа, вида программы кредитования, обеспечения и т.д.

Срок кредита, как правило, может выбираться заемщиком. Обычно он является кратным 12 месяцам и не превышает 7 лет (по ипотеке – до 30 лет).

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту в Excel

Если величина платежа по аннуитетной схеме известна и требуется определить возможный размер кредита, используйте формулу ПС. Ее аргументы:

  • ставка (в годовых процентах, разделенная на 12);
  • период кредита (в месяцах);
  • сумма предполагаемого платежа.

Для расчета аннуитетных платежей по кредиту в Excel используются следующие функции:

  • ПЛТ – определяет сумму платежа с учетом части основного долга и процентов. Аргументы: ставка (в годовых процентах, разделенная на 12); период кредита (в месяцах); размер займа.
  • ПРПЛТ – рассчитывает величину процентов в составе платежа. Аргументы: ставка (в годовых, разделенная на 12); номер периода выплат; время кредита (в месяцах); сумма займа.
  • ОСПЛТ – определяет сумму основного долга в структуре платежа. Аргументы: ставка (в годовых, разделенная на 12); номер периода выплат; время кредита (в месяцах); сумма займа.

Пример расчета графика платежей по кредиту

Данные для проведения вычислений:

  • ставка 20% годовых;
  • срок кредита 12 месяцев;
  • сумма платежа 5 тыс. р. в месяц (для расчета размера кредита);
  • сумма займа 100 тыс. р. (для расчета размера платежа).

В данном случае функция ПС представлена следующим образом: ПС(20%/12;12;5000). Результатом вычислений является максимально возможная сумма кредита 53 976 р.

Функции, используемые при расчете платежа, будут представлены таким образом:

Итогом расчетов будут значения:

  • сумма регулярного платежа 9 263 р.;
  • величина процентов в составе аннуитета от 1 667 р. до 152 р.;
  • размер погашаемого долга в структуре платежа от 7 597 р. до 9 112 р.

В случае расчета дифференцированного платежа сумма погашаемого основного долга остается одинаковой в течение всего периода. Ее размер рассчитывается как отношение суммы кредита к сроку кредитования в месяцах. Вычисление размера процентов в составе платежа происходит следующим образом:

  • Размер текущей задолженности * процентная ставка (%) / 365 (366) дней в году * фактическое количество дней в месяце.

Для простоты расчетов (без вычисления количества дней в каждом из периодов) используется следующая формула:

  • Размер текущей задолженности * процентная ставка / 12 месяцев в году.

В примере ниже использован именно такой подход.

Скачать таблицу расчета платежей по кредиту в Excel с приведенными примерами можно здесь.

Кредитный калькулятор в Excel

Добавить калькулятор в Excel

Как быстро посчитать основные параметры кредита (ипотеки) в Excel, как быстро сформировать кредитный калькулятор график платежей в Excel? Как посчитать параметры досрочного погашения кредита в Excel?

Попробуйте наш простой калькулятор для расчета основных параметров при оформлении кредита, который можно встроить непосредственно в ваш Excel!

Калькулятор выводит основные параметры вашего кредита или может сформировать лист с кредитным калькулятором и графиком платежей ! Работает как по схеме «вернуть в конце срока», так и с аннуитетными (равномерными платежами).

При построении графика платежей по кредиту используются функции =ОСПЛТ и =ПРПЛТ для вычисления структуры ежемесячного платежа: сколько в нем составляет основная сумма и сколько проценты.

При возврате полной суммы кредита в конце срока для ее вычисления используется формула:

=сумма кредита*(100%+годовая ставка)^срок кредита(лет)

При аннуитетных (равномерных) платежах:

Для того, чтобы узнать величину ежемесячного платежа используйте функцию: =ПЛТ(годовая проц.ставка/12;кол-во месяцев;сумма кредита)*-1

График платежей по кредиту в Excel

Видео (кликните для воспроизведения).

Также вы можете добавить кредитный калькулятор в свой Excel с надстройкой SubEx, чтобы он, вместе с другими финансовыми инструментами, был под рукой в любую минуту!

Кредитный калькулятор с убывающими платежами в Excel

Создание кредитного калькулятора в Excel с расчетом платежей по классическому методу. Данный кредитный калькулятор подразумевает уменьшение платежа с каждым предыдущим периодом. Данный метод начисления процентов и оплаты по кредиту применяется в основном в кредитах на недвижимость, реже на автокредиты.

Шаг 1. Создание таблицы.

В новом документе Excel создаем таблицу с кредитными условиями:

  • Сумма кредита;
  • Процентная ставка;
  • Срок кредитования.

А также создаем таблицу с расчетами, которые будем производить:

  • Месяц;
  • Сумма процентов;
  • Сумма оплаты дол;
  • Сумма погашения кредита;
  • Платеж;
  • Остаток кредита.

В строке месяц в примере указано 120 месяцев (10 лет), при необходимости можно делать больше

Шаг 2. Рассчитываем первую строку по условиям.

Сумму процентов рассчитываем путем умножения годовой процентной ставки по кредиту деленной на 12 ( так как рассчитываем ежемесячный платеж) на сумму кредита.


Обязательную сумму погашения основного долга рассчитываем путем деления всей суммы кредита на срок кредитования.

Ежемесячный платеж равен сумме процентов и ежемесячного погашения основного долга.

Остаток по кредиту рассчитывает вычитанием из всей суммы кредита сумму месячного погашения кредита.

Шаг 3. Расчет второй строки по условиям.

Сумму процентов рассчитываем исходя из условия, что остаток по кредиту больше нуля, так как нам необходимо рассчитывать проценты именно из остатка кредита.

В данном случае используем функцию «ЕСЛИ»:

  • Лог_выражение — Остаток по кредиту больше значения «0»
  • Значение_если_истинна — расчет суммы процентов. Умножение месячной процентной ставки на остаток по кредиту. В формуле на картинке значение «C3» необходимо заключить в знак «$», для того чтобы при перемещении формулы значение процентной ставки бралось строго с обозначенной ячейки.
  • Значение_если_ложь — в противном случае, значение равно «0», то есть сумма процентов равна нулевому значению.
Читайте так же:  Путин простил долги по кредитам россиянам

Расчет суммы погашения для основной суммы кредита производим также с использованием логической функции «ЕСЛИ».

  • Лог_выражение — Остаток по кредиту больше значения «0»
  • Значение_если_истинна — расчет суммы погашения основного долга. Деление всей суммы кредита на срок кредита. В формуле на картинке значение «C2» и «C4» необходимо заключить в знак «$», для того чтобы при перемещении формулы значение процентной ставки бралось строго с обозначенной ячейки.
  • Значение_если_ложь — в противном случае, значение равно «0», то есть погашение по кредиту уже не производится.

Платеж по кредиту как и выше будет равен сумме процентов и ежемесячного обязательного погашения основного кредита.

Остаток по кредиту рассчитываем как разница между суммой остатка по кредиту с прошлого месяца и суммой обязательного ежемесячного погашения тела кредита.

Шаг 4. Оформление кредитного калькулятора.

После введения формул во второй строке с расчетами переносим их на все периоды, в файле примера 120 мес. После чего всем значениям устанавливаем формат «Финансовый».

Оформляем кредитный калькулятор по собственному желанию с использованием шрифтов, заливок, выделений и т.д.

Как рассчитать проценты по кредиту в Excel без специальных знаний

Часто прописанные в кредитном договоре величины и числа не вызывают доверия. Проверить их можно с помощью программы MO Excel, применив, в зависимости от вопроса, одну из финансовых функций.

Аннуитетные платежи по кредитному договору: как рассчитать в Excel

Как предполагается, по аннуитетной схеме клиенту необходимо вносить для погашения задолженности равные суммы в течение срока договора с кредитной организацией. Для того чтобы рассчитать такие платежи, в программе есть специальная функция – ПЛТ. Ее использование требует создание новой таблицы и ввода данных в любой ячейке поля.

Например, был выдан кредит на сумму 100 тысяч рублей под 15% годовых на два года. Соответственно, в ячейке необходимо отразить выражение:

В скобках после наименования данные вводятся в определенном порядке:

Плата процентов по кредиту

  • процентная ставка
  • продолжительность обязательства по уплате в месяцах
  • полученная в кредит сумма

Знак минуса перед суммой означает, что данное число представляет собой обязательство. Если это единичный расчет, ставить его необязательно. Но если число в дальнейшем используется в других формулах, он важен. Процентная ставка может быть отражена десятичной дробью (15% годовых = 0,0125).

Расчет таких платежей позволит проверить, насколько правильно сотрудниками банка определен ежемесячный платеж клиента.

Расчет дифференцированных платежей в программе MO Excel

При выборе дифференцированного варианта возврата денег банку клиент теряет намного меньше, так как проценты с каждым разом уменьшаются. Банки же такой вариант предлагают реже. Но и для лица этот вариант менее удобен, так как регулярно нужно рассчитывать новую сумму к оплате.

В основу снова ляжет пример. Клиент взял в банке 180 тысяч рублей на 3 года. Ставка – 13% годовых. Погашение предполагается каждый месяц, в конце периода.

Для расчетов необходимо узнать ежемесячную базовую сумму, подлежащую выплате. Каждый месяц клиент обязан возвращать банку равную сумму – часть долга. В рассматриваемом случае это 180000 / 3 / 12 = 5000 рублей. Каждый месяц на остаток начисляются прописанные в договоре проценты. Соответственно, уменьшается остаток – меньше становится и сумма, начисляемая банком.

Расчет основывается на функции ПРОЦПЛАТ. Через точку с запятой в ней обозначаются четыре показателя:

Расчет процентов по кредиту

  • ставка за период (13%/12)
  • номер периода, за который будет считаться величина
  • число периодов начисления суммы долга к уплате
  • приведенная стоимость (сумма кредита)

Функция ПРОЦПЛАТ совпадает по аргументам с предыдущей формулой, однако не имеет с ней ничего схожего, подменять их друг другом нельзя. В англоязычной версии наименование функции – ISPMT, аргументы в ней такие же.

В ПРОЦПЛАТ предполагается начисление суммы процентов в начале периода. Сдвинуть эту функцию на конец месяца можно, если сместить вычисления на период раньше (не «период», а «период-1»). Итоги будут отображены с противоположным знаком, то есть минусом. Таким образом отличаются расчеты при начислении процентов по кредиту и вкладу.

Формула определения суммы процентов по взятому кредиту

Вычисление сумм, перечисляемых на погашение процентов, возможно с использованием функции ПРПЛТ. Ее аргументы не отличаются от необходимых в ОСПЛТ:

  1. Ставка в процентах за период (годовые, поделенные на 12).
  2. Период – от первого до какого-либо нужного периода.
  3. Общее количество периодов платежей по кредиту.
  4. Приведенная стоимость, которая равна совокупности будущих платежей на данный момент.
  5. Требуемое значение будущей стоимости, то есть остатка после последних выплат (если же этот аргумент вообще не указывать, то будет предполагаться, что он приравнен к нулю).
  6. Тип – срок выплаты (0 – конец периода, 1 – начало периода).

Такие расчеты подходят для аннуитетных платежей, когда не известно тело кредита. Определить процент при дифференцированной схеме начисления процентов можно, узнав, какие денежные средства направляются ежемесячно на погашение задолженности.

От суммы ежемесячного платежа необходимо отнять то самое тело кредита, направляемое на погашение непосредственно занятой у банка суммы. Разница и будет процентами, постепенно снижающимися при дифференцированном порядке их начисления.

Установление полной стоимости кредита в программе

Формула для определения ставки по кредиту рекомендована Центробанком России. Ее возможно посчитать, если использовать формулу, указанную в письме ФНС.

Для понимания вопроса необходимы многочисленные данные:

  • дата произведения платежа
  • день первого платежа, которая является и датой передачи денег клиенту
  • установленное количество обязательных платежей
  • сумма определенного платежа. Платежи, направленные на получение и расходование средств, обозначаются различными знаками
  • стоимость кредита, которая отражена в годовых

В процессе определения стоимости кредита (т.е. связанные с ним суммы за выдачу кредита или первоначальное рассмотрение заявки) важно отразить все дополнительные расходы, например, за выдачу, чтобы сумма стала максимально корректной.

Полную стоимость при исчислении составляют:

Самостоятельный расчет выплат

  • бесспорные платежи по договору, связанные с заключением и уменьшением суммы кредитного договора
  • проценты
  • комиссии и сборы за удовлетворение после рассмотрения сотрудником заявки, заключение договора, открытие и обслуживание счета, выдачу денег и пр.
  • комиссии за обслуживание лица – операционное, расчетное
  • при безналичном расчете – комиссии за выпуск и обслуживание кредитки

С целью расчетов установлена новая формула, которая уже давно используется за рубежом для установления эффективной годовой ставки.

Читайте так же:  Кредит онлайн студентам на карту

В подходящую формулу входят:

  • показатель величины займа (для денег по кредитному договору – с отрицательным знаком)
  • количество сумм, то есть платежей
  • периоды и их количество
  • ставка периода в формате десятичной дроби

Законодательные рекомендации в данном аспекте окончательно не сформированы. Однако функция уже действует.

Таким образом, финансовые функции Excel позволяют проверить отсутствие переплат ввиду ошибок и огрех в договоре, случайных или намеренных. Каждый шаблон не требует тяжело получаемых данных, поэтому удобен в применении.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Расчет кредита в excel: скачайте готовые формулы и калькуляторы

Если вы хотите расчитать платежи по кредиту (аннуитетные или дифференцированные), переплату и график платежей по месяцам в excel, то скачайте следующие xls-файлы:

Альтернатива использованию MS Excel — кредитный калькулятор on-line (функционал практически такой же, ничего качать на компьютер не нужно: все операции выполняются на нашем сайте).

Расскажем о файлах подробнее: дадим мини-инструкции.

Кредитный калькулятор в Excel

  • Считать оба вида платежей.
  • Показывать полный график платежей.
  • Разбивать сумму выплаты на «погашение долга» и «погашение процентов».
  • Учитывать досрочные возвраты (отдельно для уменьшения срока и уменьшения размера выплат).

Пользоваться файлом довольно удобно: вбиваете значения в верхние четыре поля (сумма, процентная ставка, срок в месяцах, дата получения — последнее нужно для определения точного графика) и умное детище Билла Гейтса тут же заполняет все графы таблицы актуальной информацией.

Простая функция для платежей

Вы и сами может сконстурировать подобный расчет — подробно это описано в статье про расчет по формуле аннуитета. Ничего сложного нет, но для удобства мы подготовили специальный файл.

Содержит всего одну функциональную ячейку:

Поменяйте значения на свои (вместо 14 — свою ставку, вместо 12 во втором случае — свой срок кредита в месяцах, вместо 100000 — свою сумму займа).

После смены данных достаточно нажать на «Энтер», чтобы получить результат:

Напоминаем, ссылки на оба xls-файла представлены в начале страницы.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

В наш век высоких технологий и автоматизации как-то неприлично вручную выполнять сложные расчёты. Хоть аннуитетные платежи рассчитать не так и трудно, но как говорит Юрий Ашер:

«Не надо напрягать свой мозг там, где это могут сделать за вас другие!»

В нашей ситуации к вам на помощь придут: компьютер и программа Microsoft Excel.

Хотим предупредить, что команда портала temabiz.com поставила перед собой цель не просто дать вам «халяву» в виде «экселевского» файла с готовыми расчетами. Нет, в этой публикации мы вас научим самостоятельно рассчитывать аннуитетные платежи, а также составлять в программе Excel графики погашения аннуитетных кредитов. Ну а для ленивых мы, конечно же, выложим готовые файлы кредитных калькуляторов.

Как рассчитать аннуитетный платеж в Excel

Те, кто читал предыдущую публикацию, наверняка ещё долго будут с ужасом вспоминать формулу аннуитетного платежа. Но сейчас вы, дорогие друзья, можете облегчённо вздохнуть, ибо все расчёты за вас сделает программа Microsoft Excel.

Мы сделаем не просто файлик с одной циферкой. Нет! Мы разработаем настоящий инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать аннуитетный платёж не только для себя, но и для соседа, который ставит свою машину на детской площадке; прыщавого студента, который сутками курит в вашем подъезде; тётки, которая выгуливает свою собаку прямо под вашими окнами – короче, для всех особо одарённых. Кстати, можете поставить где-нибудь возле монитора купюроприёмник и брать с этой публики деньги.

Давайте приступим к разработке нашего кредитного калькулятора. Смотрим на первый рисунок:

Итак, вы видите два блока. Один с исходными данными, а второй – с расчётами. Исходные данные (сумма кредита, годовая процентная ставка, срок кредитования) вы будете вводить вручную, а во втором блоке будут мгновенно появляться расчёты.

Начнём с расчёта ежемесячной суммы аннуитетного платежа. Для этого надо сделать активным окошко, в котором вы хотите видеть это значение (в нашем случае – это поле C11, на рисунке оно обведено и указано под номером 1). Далее слева от строки формул жмём на «fx» (на рисунке эта кнопка обведена и указана под номером 2). После этих действий у вас появится такая табличка:

Выбираем функцию «ПЛТ» и жмём «Ок». Перед вами появится таблица, в которую надо будет ввести исходные данные:

Здесь нам требуется заполнить три поля:

  • «Ставка» – годовая процентная ставка по кредиту делённая на 12.
  • «Кпер» – общий срок кредитования.
  • «Пс» – сумма кредита (указывается со знаком минус).

Обратите внимание на то, что мы не вводим готовые цифры в эту таблицу, а указываем координаты ячеек нашего блока с исходными данными. Так, в поле «Ставка» мы указываем координаты ячейки, в которой будет вписываться вручную процентная ставка (C5) и делим её на 12; в поле «Кпер» указываются координаты ячейки, в которой будет вписываться срок кредитования (C6); в поле «Пс» – координаты ячейки в которой вписывается сумма кредита (C4). Так как сумма кредита у нас указывается со знаком минус, то перед координатой (C4) мы ставим знак минус.

После того как исходные данные будут введены, жмём кнопку «Ок». В результате мы видим в блоке расчетов точное значение ежемесячного аннуитетного платежа:

Итак, в данный момент сумма нашего аннуитетного платежа составляет 4680 руб (на рисунке он обведён и указан под номером 1). Если вы будете менять сумму кредита, процентную ставку и общий срок кредитования, то автоматически будет меняться значение вашего аннуитетного платежа.

Кстати, обратите внимание на значение функции, обозначенное на рисунке под номером 2: =ПЛТ(C5/12;C6;-C4). Да, да, это и есть те самые координаты, которые мы вводили в таблицу, выбрав функцию «ПЛТ». По сути, вы могли бы не проделывать всех тех сложных телодвижений, которые показаны на втором и третьем рисунках. Можно было просто вписать в строке формул то, что там сейчас вписано.

Зная размер аннуитетного платежа несложно посчитать остальные значения нашего расчётного блока:

Читайте так же:  Справка банка для получения кредита

На рисунке наглядно показано, как рассчитана общая сумма выплат (обведена и указана под номером 1). Так как она равна сумме аннуитетного платежа (ячейка C11) умноженной на общее количество месяцев кредитования (ячейка C6), то мы и вписываем в строку формул следующую формулу: =C11*C6 (на рисунке она обведена и указана под номером 2). В результате мы получили значение 56 157 рублей.

Переплата по кредиту рассчитывается ещё проще. От общей суммы выплат (ячейка C12) надо отнять сумму кредита (ячейка C4). В строку вписываем такую формулу: =C12-C4. В нашем примере переплата равна: 6157 рублей.

Ну и последнее значение – эффективная процентная ставка (или полная стоимость кредита). Она рассчитывается так: общую сумму выплат (ячейка C12) делим на сумму кредита (ячейка C4), отнимаем единицу, затем делим всё это на срок кредитования в годах (ячейка C6 делённая на 12). В строке будет такая формула: =(C12/C4-1)/(C6/12). В нашем примере эффективная процентная ставка составляет 12,3%.

Всё! Вот таким нехитрым способом мы с вами составили в программе Microsoft Excel автоматический калькулятор расчета аннуитетных платежей по кредиту, скачать который можно ссылке ниже:

Расчет в Excel суммы кредита для заданного аннуитетного платежа

В чём «фишка» аннуитетной схемы погашения кредита? Правильно! Основная «фишка» в том, что заёмщик выплачивает кредит равными суммами на протяжении всего срока кредитования. С такой схемой очень удобно планировать свой бюджет. Например, вы готовы ежемесячно выделять на погашение кредита 5000 рублей. По вашим скромным подсчётам, такая нагрузка будет для вас не слишком обременительной. Естественно, у вас возникает закономерный вопрос: «А на какую сумму кредита я могу рассчитывать?» В общем, нам нужен новый кредитный калькулятор, у которого в исходных данных будет не сумма кредита, а величина аннуитетного платежа.

Что же, друзья, не будем терять время! Открываем программу Microsoft Excel и приступаем к разработке нашего кредитного калькулятора!

Итак, структура нового кредитного калькулятора почти не изменилась. Здесь также есть блок с исходными данными и блок с расчётами. Единственное изменение, это то, что в исходных данных мы вводим ежемесячный аннуитетный платёж, который готовы выплачивать, а в расчётах получаем сумму кредита, на которую мы можем рассчитывать. Собственно, она на нашем рисунке обведена и отмечена под номером 1.

Чтобы рассчитать сумму ожидаемого кредита надо воспользоваться функцией ПС, предварительно кликнув по ячейке, в которой мы хотим видеть свой расчёт (в нашем калькуляторе это ячейка с координатой C11). Вызвать функцию ПС можно нажав на знакомую вам кнопку «fx», которая находится слева от строки формул. В появившемся окне выбираем «ПС» и жмём «Ок». В открывшейся таблице вводим следующие данные:

  • «Ставка» – годовая процентная ставка по кредиту делённая на 12 (в нашем случае: C5/12).
  • «Кпер» – общий срок кредитования (в нашем калькуляторе, это ячейка с координатой C6).
  • «Плт» – ежемесячный аннуитетный платёж, перед которым ставим знак минус (в нашем калькуляторе, это ячейка C4, перед данной координатой мы и ставим знак минус).

Жмём «Ок» и в ячейке С11 появилась сумма 53 422 руб. – именно на такой размер кредита может рассчитывать заёмщик, который готов на протяжении 12 месяцев ежемесячно выплачивать по 5000 руб.

Кстати, обратите внимание на данные в строке формул (на рисунке они обведены и указаны под номером 2). Вы всё правильно поняли, друзья! Да, это те данные, которые необходимы для расчёта суммы кредита в нашем калькуляторе: =ПС(C5/12;C6;-C4). Те самые параметры, которые мы вводили в таблице функции ПС.

Расчёт остальных показателей выполняется по такому же принципу, как и в предыдущем калькуляторе:

  • Общая сумма выплат – это ежемесячный аннуитетный платёж (ячейка С4) умноженный на общий срок кредитования (ячейка С6). В строку формул вводим следующие данные: =C4*C6.
  • Переплата (проценты) по кредиту – это общая сумма выплат (ячейка С12) минус сумма кредита (ячейка С11). В строку формул записываем: =C12-C11.
  • Эффективная процентная ставка (или полная стоимость кредита) – это общая сумма выплат (ячейка С12) делённая на сумму кредита (ячейка С11) и минус единица. Затем всё это делим на срок кредитования, выраженный в годах (ячейка C6 делённая на 12). В строку формул записываем: = (C12/C11-1)/(C6/12).

Кстати, интересный момент. Вот в нашем примере, выплачивая ежемесячно в течение года по 5000 рублей, мы можем рассчитывать на сумму кредита равную 53 422 рубля. А что делать, если надо больше денег? Как вариант, можно увеличить срок кредитования. Если вместо 12 месяцев поставить 24, то сумма кредита увеличится до 96 380 рублей. Эти данные нам мгновенно выдал наш кредитный калькулятор, который вы можете скачать ссылке ниже:

Кредитный калькулятор в Excel по расчету графика аннуитетных платежей

Два предыдущих кредитных калькулятора очень удобны, но они выполняют краткие (общие) расчёты. А иногда заёмщику нужна расширенная информация – график ежемесячных аннуитетных платежей с детальной расшифровкой каждой выплаты (с указанием сумм, идущих на погашение процентов, и сумм, погашающих тело кредита). В общем, сейчас мы сделаем в программе Excel ещё один кредитный калькулятор, который будет автоматически рассчитывать график аннуитетных платежей. Щёлкаем мышкой по рисунку:

Перед вами расширенная и доработанная версия нашего первого кредитного калькулятора (того, который рассчитывает размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту). Здесь кроме стандартных блоков с исходными данными и расчётами, появилась таблица, в которой детально расписаны все наши будущие ежемесячные выплаты. Таблица имеет пять колонок:

Вот так легко и непринуждённо мы разработали кредитный калькулятор по расчёту графика аннуитетных платежей. Скачать его можно ссылке ниже:

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, друзья, теперь у вас есть целых три кредитных калькулятора по расчёту аннуитетных платежей, разработанных в программе Microsoft Excel. В следующей публикации мы расскажем о досрочном погашении аннуитетного кредита.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту excel
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here