Потребительский кредит или кредитная карта

Что лучше кредит или кредитная карта Сбербанка?

У зарплатных клиентов Сбербанка нет необходимости выбирать банк для получения кредита. Ведь самые заманчивые предложения предназначены именно для зарплатников. Но возникает другой вопрос – что лучше выбрать, потребительский кредит или кредитную карту Сбербанка? Ответ на него зависит от многих обстоятельств. Разберем подробнее, когда выгодней оформить ссуду наличными, а когда кредитку.

На что потратите деньги?

Первым делом решите, куда планируете потратить полученные от банка средства. Если часто возникают непредвиденные расходы, вы регулярно покупаете вещи по распродаже, приобретаете горящие туры или не хватает немного денег до зарплаты, лучшим выбором станет кредитная карта. Любителям путешествий стоит обратить внимание на кредитку Аэрофлот, ведь по ней можно отлично сэкономить на авиаперелетах.

Карта с лимитом подойдет для оплаты любых товаров и услуг. Ею можно расплачиваться на кассе в торговой точке или интернет-магазине, кафе, кинотеатре, на АЗС и других местах. К каждой кредитке подключается бонусная программа, позволяющая получать кэшбэк до 20% при покупке у партнеров Сбербанка. Накопленными бонусами разрешается оплатить до 99% суммы чека в магазинах из партнерского списка.

Если же вы планируете крупную покупку, оплату обучения, туристической поездки или ремонт, лучше выбрать кредит наличными. Но и в этом случае стоит хорошо подумать и сравнить доступные условия. Приобретая бытовую технику, можно воспользоваться товарным займом или рассрочкой, выдаваемыми в самом магазине. Если ставка будет выгодней, сэкономите немалую сумму на процентах.

Запасливым подойдет кредитка

Предусмотрительным клиентам Сбербанка подойдет кредитная карта, даже если они не планируют часто ею пользоваться. Как и накопительный вклад, лимит будет лежать на карточке на «черный день». Чтобы не тратить деньги с депозитного счета, расплачивайтесь пластиком, а затем пополняйте его в льготный период.

Одновременно пользоваться кредиткой и депозитом получается вдвойне выгодней. К примеру, у вас на счете хранятся 200 тысяч рублей, но в ближайшее время вы не планируете их тратить. Дополнительно Сбербанк выдал кредитную карту с аналогичным лимитом. Если произойдут непредвиденные обстоятельства, требующие больших трат, у вас на руках будут уже не 200, а 400 тысяч рублей.

Такая схема пользования банковскими продуктами выгодней других – вы получаете доход от вклада, кэшбэк от трат с кредитной карты и возвращаете на нее деньги в беспроцентный период.

Конечно, тратить средства с кредитки стоит только в крайнем случае, когда нет другого выхода. Однако наличие самой возможности дает уверенность в завтрашнем дне и гарантирует финансовую стабильность семьи. Чего не скажешь о кредите наличными, ведь его не возьмешь на всякий случай, «про запас». Даже если вы разместите его на депозите, начисляемый процент будет гораздо меньше кредитного, так что никакого смысла в этом нет.

Можно вложить полученные от займа средства в выгодное дело и получать прибыль. Но здесь нужно иметь предпринимательскую хватку и не распространяться в банке о цели кредитования. Дело в том, что финансовые организации крайне неохотно выдают ссуды на открытие бизнеса, слишком высок риск невозврата.

По карте может не быть процентов

Основное преимущество кредитной карты Сбербанка – наличие льготного периода до 50 дней, когда вы можете вернуть деньги без процентов. Но для этого необходимо соблюдать важные правила пользования пластиком. Срок для оплаты без процентов считается отдельно в каждом случае, потому как складывается из периодов разной длительности. Самостоятельно определять его не нужно, банк указывает все важные сведения в личном кабинете на сайте или присылает уведомление в СМС.

Внимание! Предодобренные кредитные карты Сбербанка обслуживаются бесплатно, за другие предусмотрена годовая плата.

Кредит наличными отличается тем, что проценты по нему начинают «капать» с момента оформления. Вносить платежи придется, уже начиная со следующего месяца. Причем поначалу большая часть выплаты будет состоять именно из процентов. Но если вы решите вернуть долг раньше срока, переплату пересчитают в меньшую сторону. Кредит будет выгодней в том случае, если вы планируете крупную покупку с длительной выплатой банковской задолженности.

Кредитная карта больше подходит для небольших трат с быстрым погашением, желательно в льготный период. Если растянуть период возврата, переплатите большую сумму по процентам. В этом случае для клиента Сбербанка более привлекателен заем.

Когда кредит, а когда карта?

Подводя итоги, посмотрим, что все-таки выгодней – кредит наличными или карта с лимитом? Кредитка подойдет тем клиентам, что регулярно оплачивает покупки банковским пластиком и часто нуждается в дополнительных средствах. Она выручит, когда не хватает денег на приглянувшуюся в магазине вещь или вы незапланированно попали на распродажу. Наличие кредитного лимита – отличный способ не беспокоиться о возможном превышении бюджета в путешествии. Когда лучше оформить кредит наличными:

  • вам необходимо оплатить крупную покупку, например обучение или туристическую поездку;
  • точно знаете, какая сумма вам нужна для осуществления своих планов;
  • комфортнее вносить фиксированный платеж каждый месяц.

Точно ответить на вопрос, что выгодней, кредитка или кредит в Сбербанке, не получится. Все зависит от цели займа и его планируемой оплаты. Это разные банковские продукты, которыми можно пользоваться одновременно и без лишней переплаты.

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 25 декабря 2016. Время чтения 7 мин.

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Читайте так же:  Банки кредиты условия получения кредита

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

Условия Потребительский кредит Кредитная карта
Сумма До 1,5 млн рублей До 600 000 рублей
Срок До 5 лет До 1 года
Ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение + +
Срок принятия решения До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операции Да, за расход наличными
Подтверждение дохода Нужно Нужно
Удаленное оформление
Льготный период Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку + +
Частичный расход +

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Преимущества потребительского кредита:

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится. И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».
  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита. Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.
  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.
  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок. Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.
  3. Невозможность возобновления кредитной линии. Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.
  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить. Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность. Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.
  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.
Читайте так же:  Единый центр помощи по кредитам

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание. Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.
  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.
  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%. Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Выводы

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Кредитная карта или потребительский кредит: что лучше

28 февраля 2020

Финансовый консультант с большим опытом работы с крупными российскими банками: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк. Анализ финансового рынка и написание статей по банкам.

Когда нам нужны заемные средства, то мы приходим в банк за денежной помощью. И вот, консультант вам предлагает на выбор кредитную карточку или кредит наличными. Это два совершенно разных продукта, которые дают вам возможность совершить дорогостоящие покупки. Что же лучше выбрать? Давайте разбираться.

В чем схожесть и различия?

Многие наши читатели уверены в том, что кредитка и потребительский займ – это практически одно и то же, просто в первом случае деньги дают на «пластике», а во втором – в виде наличных. С одной стороны это верно, т.к. оба продукта дают вам возможность совершать расходные операции свыше тех средств, которые у вас есть, но так ли они похожи?

На самом деле, эти услуги очень разнятся, начиная от тарифов, и заканчивая способом использования. Давайте сначала разберем, в чем они похожи:

  1. Можно получить деньги взаймы, чтобы купить товары или услуги, которые вам не по карману,
  2. Вы возвращаете долг частями или полностью, по возможностям,
  3. Есть кредитный договор, в котором прописываются все условия использования деньгами и их возвращение,
  4. Есть процентная ставка, сумма долга, срок возврата,
  5. Прописаны штрафные санкции за просрочку.

На этом, собственно, похожие моменты заканчиваются. Чем они различны:

  1. У кредита есть четкий график погашения, а у карточки нет,
  2. Потребительский займ погашается аннуитетными или дифференцированными платежами, а карточка – минимальными платежами, или посильной для заемщика суммой,
  3. Кредит действует четко ограниченное время, вам дают определенную сумму, которую вы тратите здесь и сейчас. Когда все вернули – кредит закрывается, и если нужен еще, то его надо заново оформлять. Кредитку же можно продлевать практически неограниченное число раз, и пользоваться тогда, когда вам это нужно. Как только внесете потраченную сумму, лимит снова восстанавливается.

Давайте разберем на конкретном примере, например, по продуктам Сбербанка:

Услуга Кредит наличными Кредитная карта
Сумма До 10.000.000 рублей До 3.000.000
Процентная ставка От 12,9% до 19,9% годовых От 21,9% до 23,99%
Срок действия До 20 лет До 3 лет
Беспроцентный срок нет До 50 дней
Плата за обслуживание бесплатно До 12.000 рублей
Бонусная программа нет есть
Получение наличных бесплатно С комиссией от 3%, не менее 390 рублей
Возраст заемщика От 18 лет От 21 года

Как видите, в каких-то параметрах выигрывает карточка, а где-то – получение классического займа. Здесь нужно проводить более детальную оценку, с учетом именно тех параметров, которые вам важны.

В чем преимущества кредита наличными?

Если говорить о плюсах потребительского кредитования, то, несомненно, стоит отметить процентную ставку. Она относительно небольшая, если сравнивать с карточками. И если вам нужно получить единовременно крупную сумму на длительный срок, то выгоднее брать именно кредит наличными, т.к. у него будет меньшая переплата.

Также многие заемщики отмечают удобство такого кредитования. У вас есть перед глазами график погашения, вы четко знаете, в какую дату и сколько вам нужно внести. А если захотите сделать досрочное погашение, то вам пересчитают долг, и назначат новый график.

Из минусов – часто навязывают страховку, более сложная процедура оформления, надо собрать бумаги с работы. Для небольших сумм не подходит, многие банки просто не выдают суммы менее 30-50 тысяч рублей.

А вот для больших покупок он идеален. Вы можете запросить до 1-3 миллионов рублей на личные нужды, например, на проведение ремонта или покупку авто, а если будет присутствовать залог, то вы получите до 50-70% от его оценочной стоимости.

Читайте так же:  Займы с 18 лет онлайн быстро

Подытожим: брать именно кредит лучше тогда, когда у вас запланированы крупные расходы, и вам нужно четко знать, какую сумму вам нужно будет платить ежемесячно. При небольшом, но стабильном доходе лучше выбирать аннуитетные платежи, которые не сильно бьют по бюджету.

Когда лучше выбрать кредитку?

Кредитка – это такой запасной кошелек, который всегда лежит у вас в сумке. Если закончились деньги, а до зарплаты надо протянуть недельку, то вы можете оплатить свои ежедневные покупки картой, а через несколько дней сразу закрыть долг.

Дополнительное удобство состоит в том, что вы можете распоряжаться деньгами в пределах своего кредитного лимита, вы тратите столько, сколько вам нужно на данный момент. Пока вы не совершили покупок, вы ничего банку не должны.

Что важно – вы не переплачиваете, если по вашей карточке предусмотрен льготный период, у многих он составляет 50-100 дней. Если потратить деньги, и за этот срок вернуть задолженность, то проценты вам начислять не будут, что очень выгодно.

Во многих картах есть льготные бонусные программы, когда вам за покупки начисляют бонусы, а вы потом можете их обменивать на скидку при следующих покупках. А также по некоторым «пластикам» начисляют кэшбэк «живыми» деньгами. Согласитесь, приятно экономить?

Но и минусы конечно есть.

Владельцы отмечают следующие неудобства:

  • Необходимость платить за обслуживание пластика,
  • Дополнительные расходы на смс-оповещения,
  • Нет возможности составить график платежей, он постоянно меняется в зависимости от потраченных сумм,

Самое главное неудобство – минимальный платеж. Меньше его платить нельзя, больше можно, но это редко кто делает. А потом оказывается, что по окончании льготного периода вам на остаток долга начисляют огромные проценты, и переплата становится несоизмерима потраченным деньгам.

Соответственно, кредитка идеальна для небольших расходов на короткие сроки, когда вы знаете, что скоро сможете рассчитаться с банком. Вы можете за это еще и бонусы получить, то есть не просто сэкономить, но и частично заработать.

Как оформить?

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам нужно получить кредит наличными, то, как правило, от вас потребуется паспорт и еще один дополнительный документ на ваш выбор, многие требуют подтвердить доход и занятость. Соответственно, вам нужно будет получить на работе копию трудовой книжки и справку о доходах.

Есть ли варианты, когда не нужно подтверждать платежеспособность? Да, такие программы есть в следующих компаниях:

  1. Восточный банк.
  2. Ситибанк.
  3. Ренессанс Кредит.
  4. Тинькофф банк.
  5. Европа Кредит Банк.
  6. Быстробанк.
  7. Росгосстрахбанк и т.д.

Если же вы выбрали кредитку, то здесь процедура упрощена. Как правило, нужен только паспорт и еще один документ могут попросить принести на выбор. Подтверждение платежеспособности требуется только тогда, когда вы запрашиваете крупную сумму лимита.

Что дальше? Все просто – вы выбираете банк, в котором хотите обслуживаться, заходите на его официальный сайт, узнаете об имеющихся вариантах кредита и подаете онлайн-заявку. После получения предварительного одобрения собираете нужные документы, и с ними приходите в отделение.

Важно: кредит наличными выдается практически сразу же, после подписания договора. А если вы хотите оформить карту, то нужно будет подождать, пока вам изготовят именной «пластик». Исключение – кредитки моментальной выдачи, их выдают в день обращения.

Когда кредитная карта выгоднее кредита и наоборот: советы экспертов

Банки сегодня активно наращивают объемы предложений по кредитным картам. Однако существует множество нюансов, связанных с кредитками. Что в каких ситуациях выгоднее — кредитная карта или обычный кредит наличными? На что стоит обращать особое внимание, чтобы не попасть в расставленные банкирами ловушки?

Вот пример типичного обращения пользователя на банковских форумах:

Хочу сделать в квартире капитальный ремонт, включая замену дверей, сантехники, всех труб, мебели. Т.е. начать обустройство с абсолютно пустой бетонной коробки и закончить полноценно отделанной и обставленной квартирой. По расчетам, своего бюджета точно не хватит, поэтому придется брать кредит. Но что в такой ситуации лучше — взять один кредит сразу на всю необходимую сумму, или открыть несколько разных кредитных карт, чтобы они суммарно могли покрыть стоимость ремонта?

Ниже — ответы экспертов.

Когда хороша кредитка

Многие заемщики считают, что выбор между кредитной картой и обычным кредитом — это всего лишь выбор меньшего зла. Резон здесь есть — действительно, значительная переплата может быть в обоих случаях. Однако грамотный подход к выбору оптимального банковского продукта способен свести потери к минимальным значениям. Прежде всего стоит уяснить, что кредитная карта и заем наличными рассчитаны на удовлетворение различных потребностей.

Кредит наличными больше подойдет тем, кто намеревается потратить всю взятую сумму практически сразу — за один раз либо в течение весьма короткого промежутка времени, — поясняет Михаил Захаров, инвестиционный консультант из компании «БКС брокер». А вот кредитка будет удобнее людям, которые планируют совершать траты сверх своего текущего бюджета неоднократно.

По словам директора компании «БКС премьер» по развитию бизнеса Антона Граборова, кредитным картам присущ ряд дополнительных преимуществ в сравнении с займами. Так, при безналичной оплате за товары и услуги клиенту начисляются определенные бонусы размером 1—5% от стоимости покупки. В дальнейшем эти бонусы можно использовать для компенсации затрат. По кредиткам также предоставляются разнообразные скидки при расчете в различных торговых сетях, в т.ч. от платежных систем.

Антон Граборов подчеркивает, что ощутимо сэкономить при использовании карты удастся, если всегда своевременно погашать текущую задолженность банку. Как правило, в банках предоставляется льготный период сроком 55—100 дней. Если успевать уложиться в этот срок, то проценты по задолженности начисляться не будут. Поэтому карта представляет собой оптимальный вариант на случай использования ее в роли «кредитной подушки» в период между зарплатами.

Читайте так же:  Займ на карту без проверки работы

О подводных камнях

По словам аналитика Алексея Коренева из ГК «ФИНАМ», большинство банков действительно сегодня предлагают своим клиентам карты с довольно продолжительным льготным периодом (без начисления процентов) длительностью 2—3 месяца. Однако не следует забывать и о присущих кредиткам менее приятных для клиентов особенностях.

Эксперт поясняет, что процентные ставки по кредитным картам обычно существенно выше, чем по кредитам наличными. Второй недостаток — сумма кредитного лимита ниже, чем по потребительским кредитам. Правда, есть и еще один несомненный плюс — карты удобнее, если вам срочно потребовались деньги.

Но вот для каких-то крупных целей (ремонта, оплаты обучения, покупки автомобиля или жилья) кредитные карты подходят плохо. Редко где на карте предоставляется лимит больше 300—500 тыс. руб.

Антон Граборов из «БКС премьер» подчеркивает, что такой суммы может не хватить для капитального ремонта трехкомнатной квартиры. Оформление сразу нескольких кредиток в различных банках тоже не станет хорошим вариантом решения вопроса. Таким способом можно довольно быстро загнать себя в кредитную яму, из которой весьма проблематично будет выбраться.

На долгах по кредиткам обожглось немало россиян, — рассказывает эксперт. Открывая несколько относительно небольших лимитов в разных банках, затем люди вынуждены ежемесячно погашать обязательные платежи размером порядка 5% от суммы задолженности по карте (это — средний процент). В результате зачастую все свободные средства уходят именно на покрытие этих минимальных платежей, а сумма задолженности продолжает нарастать, поскольку денег на текущие нужды уже не остается.

В итоге люди ежемесячно платят банкам немалые деньги, а сумма задолженности не снижается годами. Разумеется, банки такая ситуация вполне устраивает — ведь клиент стабильно платит проценты, но при этом не выходит за пределы кредитного лимита.

Антон Граборов советует в таких случаях оформлять долгосрочный потребительский кредит с небольшими ежемесячными платежами. Посредством такого займа наличными можно успешно погасить сразу все долги по картам.

Более удобным потребительский кредит будет и тем людям, кому нужны наличные средства. В рамках такого займа снятие денег будет бесплатным. А вот за снятие налички с кредитных карт банки зачастую устанавливают высокие комиссии, в пределах 3—7% от суммы операции, — поясняет эксперт.

По словам Михаила Захарова из «БКС брокер», при выборе кредитных продуктов многие клиенты уделяют внимание нескольким моментам: проценту оплаты годовых, срокам возвращения займа, требованиям банка к клиентам, объему доступных средств. Эксперт напоминает, что при оформлении кредита обязательно нужно тщательно изучить текст договора, чтобы максимально обезопасить себя от разнообразных неприятных неожиданностей.

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2020 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 1 490 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 25,9% в год. Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Читайте так же:  Кредит аннуитетный досрочное погашение выгодно или нет

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

До 30 апреля 2020 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.03.2020, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

МТС Банк — выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Банк Открытие — кредитная карта с большим льготным периодом в 120 дней

Ещё одна карта с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 120 дней;
  • максимальный предел кредитного лимита — 500 тысяч рублей;
  • годовая ставка — от 13,9%;
  • комиссия за снятие денежных средств — 0% в любых банкоматах (до 200 тысяч рублей в день, до 1 миллиона рублей в месяц);
  • цена годового обслуживания — от 0 до 1 200 рублей;
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 59 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка Открытие.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

Видео (кликните для воспроизведения).

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Потребительский кредит или кредитная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here