Подняли процентную ставку по кредиту

в ожидании решения Банка России

В середине марта банки стали поднимать ставки по ипотечным кредитам. Причиной послужило резкое ослабление рубля на фоне падения котировок нефти. Прежде всего на повышение пошли банки с иностранным капиталом — Росбанк, Юникредит-банк, Райффайзенбанк. Другие банки также рассматривают вопрос о повышении ставок, однако ждали решения Банка России по изменению или сохранению ключевой ставки.

Ряд российских банков в марте повысили ипотечные ставки, следует из обзора ставок топ-15 ипотечных банков в России, который подготовил «Дом.РФ» совместно с Frank RG. По итогам 2019 года на эти банки пришлось более 90% выдачи ипотеки в стране.

В частности, в этом месяце ипотечную ставку поднял Росбанк (на 0,7 п. п. в сравнении с февралем), Райффайзенбанк (на 0,2 п. п.), Юникредит-банк (на 1,5 п. п.). Одновременно эти банки подняли ставки и по рефинансированию ипотеки — Росбанк на 0,7 п. п., Райффайзенбанк на 0,6 п. п., Юникредит-банк на 1,5 п. п.

Кроме того, с 1 марта ставка увеличилась и в Промсвязьбанке на 0,3 п. п. по продуктам на рынке вторичного жилья (закончилась акция «Быстрый выход на сделку за 30 дней»). Ранее в марте ставку по ипотеке поднял и менее крупный Транскапиталбанк на 1,5 п. п. Абсолют-банк планирует поднять ставку на 1–2 п. п. В «ФК Открытие» и Альфа-банке также не исключили поднятия ипотечных ставок. В ВТБ сообщали, что не планируют пока повышение.

При этом в марте крупнейшие по выдаче ипотеки банки зафиксировали повышенный спрос на заявки со стороны заемщиков (см. “Ъ” от 18 марта).

Многие банки ожидают решения по ключевой ставке ЦБ.

Впрочем, как отмечают в обзоре, «в настоящее время средние ставки предложения топ-15 ипотечных банков находятся на минимальных уровнях». Так, по состоянию на 18 марта 2020 года средняя ставка предложения 15 крупнейших банков составила на первичном рынке 8,73% (+0,04 процентных пункта к февралю), на вторичном — 8,87% (+0,05 п. п.). Средняя ставка рефинансирования — 8,78% (+0,05 п. п.). «Небольшое повышение ставок стало следствием общей неопределенности на рынке, вызванной снижением нефтяных котировок и последовавшим ослаблением рубля. В статистике Банка России эти значения отразятся спустя два месяца — с учетом сроков одобрения кредитов и заключения сделок»,— отмечает в обзоре.

Почему процентные ставки по кредитам опустились до исторических минимумов

«Банки ждут решения ЦБ, для них это важный сигнал о том, как дальше будет развиваться рынок капитала. И как будет меняться стоимость фондирования. Для ипотеки это особенно важно, поскольку маржинальный запас между стоимостью денег и доходностью кредита самый низкий среди розничного кредитования»,— говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

Если ключевая ставка ЦБ на сегодняшнем заседании останется прежней, то у банков не будет серьезных поводов менять ставки по ипотеке. «А если она развернется хотя бы на 0,25 п.п., тогда можно ожидать повышения ипотечных ставок. И обратно: если вдруг случится чудо и ЦБ снизит ставку, то это за собой поведет и ипотеку», — считает господин Грибанов. Впрочем, пока по данным консенсус-прогноза подавляющее большинство аналитиков, опрошенных агентством Bloomberg, ожидают, что регулятор на сегодняшнем заседании сохранит ставку на уровне 6%.

Обновление. На заседании 20 марта Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6%.

Банки привязывают проценты к рыночным индикаторам

В портфелях корпоративных кредитов российских банков заметно увеличился объем ссуд, проценты по которым привязаны к различным рыночным ставкам. При плавно снижающейся ключевой ставке это выгодно и банкам, и клиентам, так что эксперты прогнозируют рост доли таких займов до половины от общего объема кредитов. Однако любые резкие движения ставок не только вверх, но и вниз могут нарушить равновесие и сделать кредитные портфели убыточными.

Банк России в январском «Обзоре финансовых рынков» (.pdf) обратил внимание на рост корпоративных рублевых кредитов с плавающей ставкой. По оценке регулятора, доля таких кредитов в общем портфеле рублевых кредитов юрлицам за период с 1 декабря 2018 года по 1 декабря 2019 года выросла с 17,1% до 21,2%, при этом их объем превысил 6,5 трлн руб.

По словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, клиенту выгодно при снижающейся ключевой ставке кредитоваться под плавающую ставку. «С учетом планов Банка России по ограничению процентного риска по банковской книге и дефицита долгосрочных пассивов на российском рынке использование данного инструмента представляет особенный интерес»,— отметили в ВТБ.

В прошлом году ЦБ пять раз снижал ключевую ставку в общей сложности на 1,5 процентного пункта (п. п.), до 6,25%. В случае использовании плавающей ставки, которая меняется, как правило, один раз в три месяца в соответствии с рыночными индикаторами, эмитенту не требуется регулярно обращаться в банк о ее снижении или искать возможности рефинансирования кредита.

По данным Банка России, у крупнейших банков по размеру рублевых кредитных портфелей доля ссуд с плавающими процентными ставками в настоящее время составляет 10–30%. У дочерних иностранных банков доля таких кредитов 15,3%. Наиболее активны в сегменте частные банки — у них доля подобных кредитов превышает 30%. Но рост показателя у частных банков оказался не самым высоким (2,3 п. п.), в то время как госбанки увеличили показатель на 4,8 п. п., доведя среднюю долю почти до 20%. В подавляющем большинстве случаев (83,4%) банки привязывают ставку по кредиту к ключевой ставке ЦБ, в 6,5% случаев индикатором служила ставка MosPrime. Ставки по 10,1% кредитов привязаны к смешанным индикаторам.

ЦБ посчитал, что банки предоставляют кредиты с плавающими процентными ставками на более длительные сроки, чем кредиты с фиксированными ставками. В частности, за период с 1 сентября по 1 декабря 2019 года средний планируемый срок погашения ссуды с плавающей процентной ставкой был на один год длиннее, чем у остальных ссуд. При этом кредиты под ключевую ставку Банка России имеют срок погашения на 1,2 года длиннее стандартного кредита.

Как ЦБ снизил ключевую ставку до нижней границы нейтральности

Как отмечает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин, фиксированные ставки по кредитам для банков несут риск, что тренд на снижение ставок может развернуться. В этом случае стоимость фондирования вырастет и кредит станет структурно убыточным, «особенно это актуально для долгосрочных кредитов, поэтому и средний срок кредита с плавающей ставкой длиннее».

Читайте так же:  Кредит онлайн деньги на карту сразу

При плавном изменении ставок подобные кредиты оказываются удобным инструментом как для банков, так и для клиентов. Однако резкое изменение ставок в ту или иную сторону несет дополнительные риски. Как отмечает старший аналитик агентства Moody`s Семен Исаков, в случае резкого падения рыночных ставок доходы банков могут сократиться. «А это в первую очередь будет чувствительно для банков с высокими операционными издержками, которые сложно снижать»,— уточнил он. Вместе с тем, отмечает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин, для банка плавающие ставки могут быть выгодны в случае плавного роста ключевой ставки. Однако, уточняет эксперт, при сильной турбулентности в экономике резко выросшую ставку все равно с высокой вероятностью придется снижать, чтобы заемщик не потерял платежеспособность.

Почему ставки по вкладам упадут сильнее, чем по ссудам

Участники рынка считают, что рост доли кредитов с плавающей ставкой продолжится. По оценке директора департамента развития процессов и продуктов Промсвязьбанка Дмитрия Туманского, их доля вполне может превысить 50% портфеля банка. Однако, по мнению управляющего директора рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, банкам для наращивания таких кредитов потребуется более глубокий рынок производных инструментов, где они могли бы хеджировать часть своих рисков. Кроме того, господин Исаков отмечает, что российские банки в основном фондируются текущими счетами и депозитами по фиксированными ставкам. Поэтому, добавляет он, на практике банкам будет сложно управлять процентным риском при доле кредитов с плавающей ставкой в половину портфеля.

Банк пугает, что повысит ставку по кредиту, если я расторгну навязанную страховку

Что делать?

Поздравляю! Вы 10 057 902-й, кто задал нам этот вопрос. Вас не смущает, что Вам навязали страховку и запихнули её в кредит, а теперь ещё и угрожают тем, что, если Вы на основании закона откажетесь от этой страховки, то Вам повысят процент по кредиту, а то и вовсе в будущем не дадут кредит? Вас не смущает, что банки, которые дали Вам в долг, пытаются указывать, что Вам делать, а что нет. Если смущает, то читаем дальше.

Навязанную страховку надо расторгать.

Во-первых, это справедливо. Зачем Вам страховка жизни и здоровья, которая защищает от двух рисков: смерти и инвалидности I и II группы. Что из них наступит раньше, чем Вы выплатите кредит? Ничего с вероятностью 99%.

Во-вторых, это выгодно. Если Вы расторгнете навязанную страховку и пустите её на частичное погашение основного долга по кредиту, то ежемесячный платёж ощутимо уменьшится.

Что может после этого произойти?

Банк имеет право увеличить Вам процентную ставку по кредиту при расторжении страхового договора, если это прописано в кредитном договоре. Другие юристы Вам этого не скажут, мы говорим. Но согласитесь, забавно, что те, кто навязали Вам страховку, имеют право наказать Вас деньгами, если Вы от этой ненужной страховки посмеете отказаться.

Отказать Вам в выдаче нового кредита после отказа от страховки банк не имеет права.

Почему банки пугают людей повышением процентов по кредиту?

Немного нудного и полезного знания. Банкиры с неувядающей улыбкой продолжают рассказывать Вам сказки о том, что страховка от двух никак не наступающих рисков (инвалидность I и II группы) защищает их кредитные деньги, которые заплатит им страховая компания, если эти риски вдруг наступят.

На самом деле банки зарабатывают на Вашей навязанной страховке в среднем 90% от того, что Вы за страховку заплатили. То есть, Вы заплатили за страховку 100 000 рублей, следовательно, 90 000 рублей получит БАНК! Остальное оставит себе страховая компания.

Теперь понятно, почему банки Вас так пугают?

Как это обойти повышение процента по кредиту после отказа от страховки?

Очень просто. Официальная версия такова: банк так переживает за Вашу жизнь и возможную инвалидность, что не сможет кушать, если у Вас не будет страховки. Поэтому банку надо эту страховку дать.

ЧТО?!

Да-да, Вы не ослышались. Вся суть в том, что обычные страховки жизни в офисе страховых компаний стоят в 10 РАЗ ДЕШЕВЛЕ, чем в банке, который, как мы помним, прибирает себе львиную долю от взноса.

Пошаговая инструкция.

— Расторгаете договор страхования здесь.

— Получаете деньги на свой расчётный счёт. В это время нищеброды из банка пришлют Вам СМС о том, что они очень недовольны Вашей самодеятельностью и хотят повысить Вам % по кредиту.

— Идёте в ближайшую, симпатичную лично Вам страховую компанию (желательно ТОП 20) и просите подать Вам страховой полис, в котором будут застрахованы (инвалидность I и II группы и смерть). Напоминаю забывчивым, что такой полис будет стоить в разы дешевле того, от которого Вы отказались. Если не верите мне, то просто обзвоните страховые компании и попросите дать Вам примерную цену страхования жизни на конкретную сумму от конкретных рисков. Только не говорите сразу, что эта страховка для банка.

— Просите застраховать Вас на строго определённую сумму – это размер кредита.

— Требуете указать выгодоприобретателем в страховом полисе банк, который выдал Вам кредит. Это значит, что в случае смерти или инвалидности страхуемого выплату по полису получит банк.

— Получаете страховой полис и относите его в банк под отметку о сдаче/приёмке полиса. В банке Вам могут сказать своё веское «Фи!», так как Вы купили полис не в аккредитованной при банке страховой компании. В таком случае попросите их указать статью в каком-либо законе о том, что страховаться надо только в аккредитованных компаниях. Если и это не поможет, то вызывайте санитаров, отправляйте страховой полис ценным письмом с описью вложения.

Банк получает страховку и не имеет НИКАКИХ оснований для повышения процента по кредиту. Риски банка застрахованы.

Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Но не все и не по льготным программам

Банки потихоньку начали повышать ставки по ипотеке, которые в январе-феврале упали до рекордно низкого уровня. Пока из крупных банков о таком решении объявил ЮниКредит. Как следует из информации на его сайте, с 13 марта ипотеку можно взять минимум под 10,4% годовых (это на 1,5 процентных пункта выше по сравнению с прежними условиями). Примерно на столько же выросли ставки в Транскапиталбанке — до 9,99% минимум. Исключение — программа «Семейная ипотека», по ней ставки остались прежними.

Остальные банки пока молчат. Как предполагают эксперты — ждут, какое решение по ключевой ставке примет Центробанк . Логично предположить, что из-за падения рубля ставка будет повышена. А если это произойдет, естественно, следом начнут пропорционально подымать свои ставки по всем кредитам и банки.

Читайте так же:  Взять кредит под залог дачного участка

Такой прогноз, в частности, на прошлой неделе озвучил гендиректор ДОМ. РФ , бывший вице-премьер Виталий Мутко. По его мнению, ставки по ипотеке могут «вернуться назад» на 1-2 пункта.

По итогам января, по данным ЦБ , средняя ставка по ипотечным кредитам, выданным на покупку новостроек, составляла 8% (без учета льготных программ — 8,5%), на вторичном рынке — 9,3%. Приплюсовываем 1-2% — получается 10-11%, как было еще в самом начале 2019 года.

Как заявил замминистра финансов Алексей Моисеев , повышение ставок не должно затронуть льготные ипотечные программы, в том числе для семей с детьми («Семейная ипотека»). В самом деле, тут для банков мало чего меняется — разницу между льготной ставкой (для «Семейной ипотеки» — не больше 6%) и рыночной им возмещают из бюджета. Другое дело, что некоторые банки по собственной инициативе устанавливали для льготников еще более низкие ставки, чем было предписано государством.

Еще больше материалов по теме: «Падение цен на нефть и курса рубля»

Как снизить процентную ставку по кредиту

Инфляция в стране опустилась до 4%, и Банк России намерен держать ее на этом уровне. Снижается и ключевая ставка. Сейчас она достигла 9% годовых. Ставки по кредитам в банках тоже поползли вниз. Как можно использовать момент и снизить процентную ставку по кредиту? И что делать, если вообще не можешь платить по долгам?

Минус 2% — повод подумать

Главный стимул для смены кредита — экономия. Зачем платить больше, если можно меньше? Плюс это может решить сразу несколько проблем: снизить нагрузку на семейный бюджет, объединить несколько кредитов в один и снять залог с квартиры или автомобиля (если это нужно для продажи).

Многие банки стали вводить программы рефинансирования. Их суть — предложить клиентам других банков более выгодные условия. Хороший заемщик нужен всем, поэтому за него идет борьба.

— Банки с большим интересом рефинансируют чужих заемщиков. В этом есть большой плюс — особенно если клиент себя хорошо зарекомендовал, — объясняет ипотечный эксперт Сергей Гордейко . — Тенденция падения ставок сейчас сильная. Но любое рефинансирование — это дополнительные хлопоты. И банки не любят отпускать своих клиентов, ставят бюрократические препоны — например, по снятию залога.

По словам эксперта, рефинансировать кредит есть смысл, когда разница между ставками составляет минимум 2%. Например, если текущая ипотека у вас под 14%, а другие банки предлагают под 11 — 12%, это повод задуматься и все посчитать. Нюансов и ограничений немало. Например, если речь об ипотеке, банкам нужно передать друг другу залог. На это уходит примерно месяц. В это время второй банк обычно повышает ставку и просит дать поручителя или оставить в залог другую собственность. Это удорожает кредит и съедает время.

Считаем не проценты, а реальную экономию

— Я увидела, что ставки снизились, и сходила в свой банк. Мне сказали: если хотите — уходите, но снижать ставку не будем, — рассказала « КП » Ольга из Москвы .

Одно из объяснений: если пойти на поводу у клиента, можно лишиться части прибыли и создать невыгодный прецедент. Большинство людей ленивы, и далеко не все пойдут до конца. На это и рассчитывают менеджеры.

— На сегодня большинство банков крайне неохотно рефинансируют собственных клиентов, — говорит Сергей Гордейко. — Но некоторые все же стали понимать, что иначе у них всех заемщиков растащат. Это, как правило, не очень крупные банки. Для них отношения с клиентом важны. Поэтому спросить можно, хуже не будет.

Тем более что рекламные предложения других банков не всегда соответствуют действительности.

— У меня ипотека под 15% годовых, а многие банки предлагают от 11%. Вот и решила поменять, — рассказала Софья, живущая в Санкт- Петербурге . — Оказалось, что в рекламе указаны самые низкие ставки. Мне предложили 13,5%. Плюс заоблачную стоимость страховки — 58 тысяч рублей. Вместо 15 тысяч, которые плачу сейчас. И наконец, убили «выгодной акцией»: мол, мы вам снизим ставку до 11%, если заплатите комиссию в 120 тысяч рублей. В итоге снижение у меня получилось меньше тысячи рублей в месяц. Я решила, что нет смысла менять кредит, — лучше постараюсь досрочно его погасить.

Но есть и те, у кого все получилось.

— Поменял ипотеку в 15,5% на кредит наличными под 12%, — рассказал в эфире Радио «КП» Евгений из Екатеринбурга . — Зарплатный банк предложил, а я не смог отказаться. Заявку оформил онлайн, никакие документы не требовались. Через пару дней получил деньги и отправил на счет ипотеки. Потратился только на комиссию при переводе. Экономия на процентах — две тысячи рублей в месяц. На дороге не валяются, между прочим.

— Нужно два математических действия сделать, — говорит Сергей Макаров , замдиректора Института финансового планирования. — Во-первых, посчитать, сколько ты заплатишь процентов до конца срока договора. Во-вторых, узнать, какой будет сумма при более низкой ставке. Из разницы вычитаем все комиссии, переплаты по страховке и другие платежи. Получаем реальную выгоду в рублях и можем оценить, стоит ли она телодвижений.

Чтобы получить минимальную ставку, заемщик должен быть идеальным. Или близким к нему. Критериев у банков много. Главное — предоставить как можно больше информации о себе.

Считаем реальную экономию

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

Кредитный калькулятор

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш непогашенный долг не исчезает даже после банкротства банка, он вместе с другим имуществом переходит к кредиторам банка: Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить придется. Новые реквизиты появляются на сайте АСВ (www.asv.org.ru/liquidation) — платите по ним и обязательно сохраняйте платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения по почте, можете получить внушительный штраф за просрочку.

СОВЕТЫ «КП»

Алгоритм действий при рефинансировании

1. Обратитесь в свой банк с просьбой о рефинансировании. Чаще всего вас ждет отказ. Но попытка не пытка. Если повезет, хлопот будет меньше.

2. Подайте пакет документов в другие банки, где есть программы рефинансирования. Узнайте, какую ставку вам предложат и сколько нужно заплатить.

3. Сделайте расчет на кредитном калькуляторе. Как изменится ежемесячный взнос? И какая общая экономия будет за весь срок? Сравните другие платежи (страховка, комиссии, стоимость оценки и прочее) и дополнительные условия.

4. Изучите процедуру рефинансирования. Например, сколько времени придется потратить на переоформление. Решите для себя, стоят ли ваши усилия той экономии, которая получится.

5. Если все устраивает, начинайте процедуру. В этом случае вы заключаете договор со вторым банком, он выдает деньги для полного погашения кредита в первом или по вашему поручению перечисляет деньги в первый банк. В нем получаете справку, что долг закрыт. И платите по новому кредиту на более выгодных условиях.

Читайте так же:  Управлять деньгами потоки доход расход кредит

! Сначала нужно все посчитать. Если безрассудно хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Изменение процентов по банковским займам

КСТАТИ

Что делать, если не можешь платить?

Главное правило — надо обратиться в банк сразу же, пока не возникла просрочка. Это избавит от лишних неприятностей. Кредитной организации выгодно, чтобы клиенты платили вовремя и без перебоев. Если просрочка уже появилась, банк имеет право начислять пени и штрафы (они прописаны в договоре), передавать информацию в бюро кредитных историй. А если человек не платит больше трех месяцев, начинается процесс взыскания. Либо через собственную службу банка, либо через коллекторов, либо через судебных приставов.

Вот какие способы могут помочь:

Возьмите кредитные каникулы. Многие банки идут навстречу. Например, освобождают вас от выплаты тела долга на полгода или год.

Увеличьте срок кредита. Это поможет снизить ежемесячный платеж. Но если срок и так большой, это вряд ли поможет.

Если несколько кредитов, попробуйте объединить их в один. Это удобнее, чем вносить платежи в пять разных банков. Да и риск просрочки снизится.

Вносите хотя бы минимальную сумму на счет. Это докажет банку, что вы хотите отдавать кредит, просто пока нет возможности. Но это все равно будет считаться просрочкой. Поэтому лучше оформить снижение платежей документально.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если платить невмоготу, а пени и штрафы уже запредельные, иного выхода нет — только персональное банкротство. Да, придется потратиться на юриста. Да, в ближайшие годы вы не сможете брать в долг в банках и занимать руководящие должности. Но, возможно, это лучше, чем жить в неоплатном долгу со всеми вытекающими.

P.S. Если у вас есть подтверждения, что вы стали получать меньше, принесите их в банк. Это может быть сокращение на работе, снижение зарплаты, ликвидация фирмы-работодателя, отпуск по уходу за ребенком.

Еще больше материалов по теме: «Экономика: кредиты»

Эксперт: ЦБ может вернуться к повышению ключевой ставки, банковские депозиты станут выгоднее

Вырастут ли ставки по вкладам, стоит ли брать ипотеку, покупать ли недвижимость — финансовый аналитик Максим Осадчий рассуждает, к чему приведет падение цен на нефть.

— Падение цены на нефть уже отозвалось на рынке Форекс — доллар стоит 74 рубля. Повлияет ли валютный скачок на ставки по депозитам?

— Ключевая ставка Банка России может быть повышена, а следом и ставки по депозитам пойдут в рост. В декабре 2014 во время валютного кризиса ЦБ например, поднял ставку с 9 до 17,5 процентов.

— То, что произошло с рублем — это необратимый процесс?

— Есть вероятность того, что переговоры с ОПЕК продолжатся, и будет достигнута договоренность с Саудовской Аравией о сокращении объема добычи нефти, в этом случае возможен откат. Если нефтяная война продолжится, то возможен и гораздо более жесткий сценарий. Российский бюджет будет дефицитным при 42 долларах за баррель. Но сейчас нефть уже ниже. Так что даже при умеренном сценарии возможен дефицит бюджета.

— А можно как-то стабилизировать рубль?

— Да, ЦБ заявил, что перестает покупать валюту в рамках бюджетного правила, а Минфин объявил о возможной продаже валюты из Фонда национального благосостояния в рамках того же бюджетного правила на внутреннем рынке. Это может стабилизировать курс рубля, но не ситуацию на фондовом рынке. Напомню: сегодня в Лондоне российские акции рухнули на 25-30%.

— Перейдем в практическую плоскость: недвижимость будет дорожать? Ипотеку выгодно брать?

— Если исходить из того, что рубль будет падать, конечно, сейчас выгодно брать ипотеку и другие кредиты в рублях, пока ставки относительно низкие. Недвижимость, хоть и не так жестко привязана к доллару, но тоже подорожает. Если у кого-нибудь есть уже рублевый кредит, то стремиться его погасить досрочно из-за этой турбулентности не нужно. А вот тем, у кого валютный кредит, не позавидуешь.

Профессор Александр Сафронов: Низкая цена нефти около 35$ за баррель — минимум на год

Банк повысил ставку по кредиту

  • Как поступить, если банк повысил процентную ставку по уже существующему кредиту?
  • Что делать если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?
  • Что делать если банк повысил ставку по кредиту в одностороннем порядке.
  • Может ли банк Русский Стандарт повысить процентную ставку по действующему кредиту?
  • Что делать, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?
  • Ставки по кредитам в банках
  • Процентные ставки по кредитам в банках
  • Банк в одностороннем порядке повысил ставку по кредиту
  • Банк повысил ставку по уже выданному кредиту
  • Может ли банк поднять процентную ставку по кредиту

1.1. Такое повышение было предусмотрено в кредитном договоре?

1.2. Да все элементарно. У банковских договоров такие условия, что и юрист не сразу разберет, а уж тем более рядовой гражданин. Значит данное условие прописано у банка хитро.. хитровысосанным способом. Ну а если это Банк Олега — не удивлюсь ни разу.

2. Как поступить, если банк повысил процентную ставку по уже существующему кредиту?

2.1. Если такое право банка предусмотрено в тексте заключенного Вами кредитного договора, то сделать с этим Вы ничего не сможете. Если же текстом данного договоре такое право банка не прописано и банк в одностороннем порядке повысил процентную ставку по договору, то эти его действия можно обжаловать в территориальное подразделение Роспотребнадзора и в суд.

3. Что делать если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?

3.1. уважаемый посетитель
Безусловно это не правомерно, пишите жалобу в Роспотребнадзор
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

3.2. Вы вправе подать жалобу в Роспотребнадзор и прокуратуру а так же подать иск в суд на нарушение банком прав потребителя.

3.3. В таком случае можете подать жалобу в Роспотребнадзор, а также в Центробанк. Удачи вам и всего наилучшего.

4. Что делать если банк повысил ставку по кредиту в одностороннем порядке.

4.1. одностороннее изменение условий договора не допускается законом, поэтому подавайте письменную претензию. Если требования не удовлетворят, тогда обращайтесь в суд.
Удачи вам и всего наилучшего

4.2. Вячеслав Владимирович, Банк вправе и может повысить ставку по кредиту, если подобный пункт есть в кредитном договоре или наступили условия, оговоренные в законе о банковской деятельности.

4.3. Банк вправе был повысить ставку в одностороннем порядке, если это прямо предусмотрено договором, скорее всего данный пункт у вас и прописан. Если данного пункта нет, то Обратитесь с жалобой в Центробанк.

Читайте так же:  Как снизить процентную ставку по кредиту

5. Может ли банк Русский Стандарт повысить процентную ставку по действующему кредиту?

5.1. В одностороннем порядке банк может повысить процентную ставку и плату по кредитному договору в нескольких случаях:
-По собственной инициативе, если такой пункт прописан в кредитном договоре, поскольку это не запрещено законодательно – в ст. 29 ФЗ №359-1 о банках и их деятельности, допускается изменение условий договора по инициативе кредитора;
-При невыполнении клиентов каких-либо условий заимствования или нарушении им условий договора;
-При предварительной договоренности с должником.

6. Что делать, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?

6.1. Смотрите условия договора. может там есть условие о том что Банк вправе повышать в одностороннем порядке

6.2. Если это допускается договором, то ничего не поделать.

7. Банк повысил процентную ставку по кредиту.

7.1. Смотрите условия кредитного договора. Если условиями не предусмотрено такое право банка, то обращайтесь в суд.

7.2. Без вашего согласия не имеет право повысить ставки.Обращайтесь в суд.Есть постановление конституционного суда.

8. Может ли банк в одностороннем порядке повысить годовую процентную ставку по кредиту?

8.1. Да, если условиями договора предусмотрено такое положение

9. Что делать в случае, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?

9.1. Смотрите условия договора. Если данный пункт там есть, то вы с ним согласились, подписав договор. Можете его расторгнуть.

10. Банк повысил ставку по уже выданному кредиту. Что делать? Спасибо.

10.1. Смотрите условия договора, если такие условия договором не предусмотрены, обращайтесь в суд.

11. Что делать в случае, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?

11.1. Ольга,в статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» говорится, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, изменять порядок их определения, в том числе определять величину процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре.

12. Что делать в случае, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту? Надежда.

12.1. Подавайте претензию в банк и жаолбу на действия банка в ЦБ РФ как надзорный орган

12.2. Напишите претензию в банк и жалобу в Роспотребнадзор

13.1. Показать документы юристу и заплатить ему. Вы же не лечите зубы заочно, описывая, где беспокоит.

14.1. Нет, можно подать иск в суд и снизить процент.

14.2. это не законно, нельзя оказание одних услуг ставить в зависимость от оказания других. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) «О защите прав потребителей» Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

15.1. Если нет такого упоминания то и повысить не имеет права.

16.1. О повышении процентов по кредиту в случае возврата страховки должно быть указано в кредитном договоре, есть такое указание?

16.2. в вашем случае прежде всего нужно проанализировать кредитный договор, если в нем содержится данный пункт, то к сожалению может. Вернуть страховку можно в судебном порядке, но повторюсь нужен анализ договора.

16.3. Такое условие зачастую вносится банками в текст договора (повышение на 8-18 пунктов процентной ставки). Однако, оно ничтожно, так что подавайте заявление на возврат страховки, а данный пункт можно оспорить. По вопросу консультации и подготовки иска в суд — обращайтесь в приватном порядке.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

17.1. Все зависит от того, каким образом она была включена в кредитный договор, не стоит ли нигде машинописных галочек. Если вы добровольно согласились и подписали условие о страховании, достаточно сложно доказать и вернуть сумму страховки!.

18.1. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Смотрите условия договора по ставке.

18.2. Нет, это в силу норм Закона РФ «Защите прав потребителей» трактуется как навязанная услуга. Желательно изучить документы, чтобы подробно Вас проконсультировать.

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

19.1. данные действия являются незаконными, поэтому вы имеете право обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд.
Удачи вам и всего наилучшего

19.2. Отказ не законен и вы имеете полное право на обращение с иском в суд к банку. Удачи вам и всего наилучшего.

20.1. Статья это всего лиши определенное мнение конкретного юриста в конкретной области и с точки зрения кредитных обязательств смотреть надо договор кредитный и договор о выпуске карты в части одностороннего изменения условий.

21.1. Вы имеете право отказаться от страховки в течение 5 дней, а банк уже не сможет законным путем повысить процентную ставку по кредиту.

22.1. Законно если вы с этим согласны и изменили договор соглашением в письменной форме-ст 420-422 и 450-452 ГК РФ проще было бы не платить-пени в суде снизили бы ст 333 ГК РФ а потом в рассрочку исполнили бы решение суда-ст 203 ГПК РФ
Удачи Вам!

23.1. Чтобы ответить на все ваши вопросы, юристу нужно видеть договор с банком и договор со страховой компанией. Обратитесь к юристу на очную консультацию.

24.1. Банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика.

24.2. Нужно смотреть условия кредитного договора права и обязанности. Если нет пункта предусматривающего штраф за неуведомление то действия банка незаконны. А он это косвенно подтвердил.

25.1. Если вы отказываетесь от от дополнительных услуг, может банк повысить ставку на 19.5 % Правомерно это еси оговорено в договоре.

25.2. Возможно эти допуслуги так называемые — это страхование.
Расторжение договора страхования в течение 30 дней после заключения договора потребительского кредита (займа) следует признавать невыполнением заемщиком обязанности по страхованию.
Таким образом, получив информацию о расторжении заемщиком договора страхования, Банк вправе увеличить процентную ставку по договору потребительского кредита (займа), но при соблюдении требований части 11 статьи 7 Закона, а именно, при наличии в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, условия о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу).

Читайте так же:  Где взять срочный кредит по паспорту

26.1. Может ли банк повысить ставку по кредиту в этом случае? Вероятно да для этого вам нужно читать кредитный договор обычно предусмотрено.

26.2. вам нужно смотреть кредитный договор. Есть ли вам условие о повышении ставки по кредиту в случае расторжения договора страхования.

26.3. Если кредитный договор уже оформлен, автомобиль забрали из салона, то в этом случае пересмотр процентной ставки не возможен. Но вам необходимо внимательно перечитать условия кредитования, возможно там предусмотрены штрафные санкции, в случае отказа от страховки.

26.4. Вам следует изучить условия договора кредитования. В договоре должны быть указаны условия повышения ставки.

27.1. В 2014 году банк в одностороннем порядке, согласно пункта 3.11 по договору, повысил процентную ставку по кредиту. Могу ли я согласно закона «Прав потребителей»ст.16,п.1.оспорить с банком этот пункт и отменить увеличение процентной ставки?
для анализа ситуации необходимо видеть документы. Работа с ними, услуга платная.

28.1. Может быть можно так же законно снизить ставку по кредиту
Здравствуйте! Снижают ставку только по ипотечному кредиту.

28.2. Или можно не мечтать?!Ближе к истине. Банк вряд ли пойдет на снижение ставки по кредиту, даже если ставка рефинансирования будет снижена. Смотрите условия договора с банком.

28.3. Во-первых, необходимо все-таки прочитать договор кредита.
Во-вторых, не бойтесь подать заявление о снижении ставки, хуже не будет.
Помните, в гражданских спорах стороны диспозитивно (добровольно, на свое усмотрение) пользуются своими правами. То есть — обратились с заявлением о снижении ставки — хорошо, не обратились — значит, и не нужно было.

29.1. Можете отказаться, если в договоре это не оговорено, что отказ повлияет на %

29.2. если в кредитном договоре обязательным условием является страхование квартиры- страховать обязаны, читайте договор

29.3. Если откажетесь, повысят процент по ипотеке.

30.1. действия неправомерны, можете оспорить

30.2. Нет. незаконно, если только в договоре не прописано такое условие.

Рубль – ниже, ставки – выше. Банки вспомнили о существовании вкладов и повышают проценты

Вклад в рублях как инструмент инвестиции потерял привлекательность с падением ставок. Проценты по долларовым депозитам упали ниже инфляции, а от вкладов в евро многие банки отказались. Но так было, когда снижалась ключевая ставка Банка России. Теперь ситуация может повернуться в другую сторону — рубль ослаб, инфляция вырастет, а ЦБ может поднять КС. Некоторые банки начали повышать ставки и вводить новые депозиты. «Выберу.ру» отследил ситуацию.

Вырастет — не вырастет

Гадания экономистов на волшебном шаре дают разные прогнозы: одни уверены, что на заседании 20 марта Банк России поднимет ключевую ставку, чтобы поддержать рубль. Другие уверены, что КС трогать не надо, и Центробанк будет того же мнения. Решение регулятора «Выберу.ру» сообщит в грядущую пятницу.

Повышение ключевой ставки сделает вклады привлекательнее. Фото: cont. ws.

Сейчас банки активно готовятся: мы писали, что некоторые игроки повысили ставки по ипотеке. Например, в их числе — «ЮниКредит Банк». Остальные либо сообщили, что ждут решения регулятора, либо отказались комментариев. С вкладами началась похожая история.

По данным индекса вкладов «Выберу.ру», процент по краткосрочным депозитам в рублях (до 90 дней) в банках из ТОП−50 упал до 4,797% (15 марта 2020). У игроков из ТОП−10, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, – 4,694% годовых. У вкладов до года ситуация немного лучше — 5,331% у ТОП−50 и 5,266% у ТОП−10.

Изменение ставок на индексе вкладов «Выберу.ру».

Ставки поползли

Пока на индексе не отразились повышения ставок — они единичные и редкие. Но что-то интересное на рынке уже можно «выловить».

Из первого ТОП-а новый продукт «Выгодный подход» пока только у Московского кредитного банка. Правда, это не классический вклад, а комбинированное предложение — депозит с договором индивидуального инвестиционного счёта. Ставка — 7,3%, если клиент расторгает договор ИИС — 5% годовых.

Банк «Дом.РФ» поднял ставки по вкладам в рублях на 0,2−0,7 процентных пункта. Максимальный процент в организации — 6,4%. Выросли ставки по вкладам «Стратегический» (6,4%), «Сезонный» (5,7%), «Пополняемый сберегательный» (5%), «Расчётный сберегательный» (4,9%). «Ипотечный» вырос до 5,1%, его можно льготно досрочно расторгнуть, если есть жилищный кредит в банке.

Транскапиталбанк 10 марта ввёл новый вклад «ТКБ. Максимальный» и 13 марта проиндексировал ставку — с 6,3% годовых до 6,5%. Также поступил Инвестторгбанк: 10 марта ввёл депозит «ИТБ. Максимальный», 13 марта поднял доходность до 6,35−6,5%.

Коммерческий банк «Центр-инвест» ввёл первый в России «Зелёный» вклад. Доходность небольшая — 4,6% годовых, отличие — целевой характер программы. Средства вкладчика пойдут на Цели устойчивого развития ООН и нацпроекты. Банк обещает раз в год предоставлять вкладчику отчётность по финансированию.

ББР банк поднял ставки по вкладу «2020» с 5,25−5,75% до 6−6,25%. Ставка зависит от срока вклада, самая высокая — при открытии на 700 дней. Минимальная сумма — 500 000 рублей.

Пока ажиотажа вокруг вкладов нет. Фото: static. life.ru.

Абсолют-Банк с 13 марта запустил промоставки к базовой линейке, которые добавляют 0,15% доходности. Кстати, финансовая организация заявила, что запустила удалённое открытие счёта в трёх валютах — рублях, долларах и евро: «В условиях глобального карантина — это весьма актуально». Россельхозбанк тем временем отказался от приёма и пролонгации вкладов в евро, сообщает портал banki.ru.

Ещё одно изменение с валютными вкладами – «ЮниКредит Банк» закрыл вклад в долларах «Универсальный», изменил сроки депозита в американской валюте «Для жизни» (368, 735, 1101 день вместо 368, 735, 1101 и 1800 дней) и снизил ставки (с 1−1,1% до 0,5−0,6%). У долларового вклада «Prime» также меняются условия — банк оставил одни срок на 91 день и снизил ставку с 0,35−0,5% до 0,35%. Такой же срок банк оставил вкладу «Первоклассный» и понизил доходность с 0,25−0,4% до 0,25%.

Подведём итоги

Если Банк России поднимет ставку в пятницу, 20 марта, за регулятором потянутся и остальные игроки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Лучше не ожидать доходности по 10−15% годовых. Ставки поднимутся настолько сильно, если регулятор проиндексирует ключевую ставку до 17% годовых, как было при обвале рубля в 2014 году. Это будет и показателем высокой инфляции, и, как следствие, дорогих ипотеки и кредитов.

Подняли процентную ставку по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here