Плохая кредитная история взять кредит под залог

Куда обратиться за деньгами с плохой кредитной историей: оформляем залоговые кредиты самостоятельно

Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей – порой единственный способ получить крупную сумму, если потребительское или иное кредитование недоступно.

Плохая кредитная история негативно влияет на решение банков. Практически все банки проверяют досье заемщика, даже несколько незначительных просрочек может сделать КИ плохой.

Рассмотрим способы оформления, позволяющие кредитоваться даже с плохой кредитной историей.

Кредиты под залог недвижимости: особенности

Залог может потребоваться для заключения договора с банком. Недвижимость станет для финансовой организации гарантией платежеспособности. Если заёмщик попадёт в сложную финансовую ситуацию и не сможет полноценно выполнять долговые обязательства, банк имеет право обеспечить погашение долга реализацией недвижимого имущества.

Залоговое кредитование актуально при необходимости единовременного получения крупной суммы на нецелевые нужды. Многие финансовые организации не выдают гражданам средства в значительных объёмах, даже если потенциальный клиент имеет стабильный и большой доход (ситуация может кардинально измениться в любой момент). Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей возможен, но не все кредиторы готовы пойти на такую сделку, поэтому вероятность одобрения снижается в разы.

Выгода залога

Рассматриваемый вид кредитования имеет достоинства и недостатки. Начнём с плюсов:
    Возможность получить единовременно и в одном месте большую сумму. Потребительское кредитование наверняка не покроет полностью возникшие крупные расходы. Сниженные ставки. Минимальный процент по договорам потребительского кредитования – 13-15%. Предоставление залогового имущества может снизить процент. Переоформлять жильё и выписываться из него не придётся, оно остаётся во владении собственника. Договор предполагает возможность полноправного пользования. К заёмщику предъявляются лояльные требования. Оформить кредит под залог недвижимости можно с плохой кредитной историей или отсутствующей, без официального подтверждения заработка. Гарантией погашения долга является недвижимое имущество.

Недостатки

Минусы долга под залог:

    Не все виды недвижимости расцениваются в качестве залога. Есть фиксированные требования. Получить такой кредит сложнее, чем потребительский. Требуется подготовка документов, рассмотрение заявки занимает больше времени. Риск потери жилья. Если заёмщик перестанет совершать ежемесячные выплаты, финансовая организация может изъять и реализовать недвижимость для погашения остатка долга.

Нюанс: прежде чем принять решение о взятии кредита под залог, обдумайте всё и проанализируйте достоинства и недостатки. Но иногда вариант становится единственным возможным и доступным.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в банках

Да, ликвидный залог делает кредит обеспеченным сполна, поэтому многие требования к заемщикам опускаются, на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. Как бы там ни было, любой банк проверят досье, если оно безнадежно испорчено – даже самый лояльный банк откажет.

Услуги залогового кредитования предлагают многие банки. Рассмотрим основные из них.

Тинькофф: от 12% под залог

В «Тинькофф» можно получить до 15 миллионов российских рублей, минимальный размер процентной ставки составит 12%, возможные сроки погашения – до 15-и лет. Договор заключается при наличии залогового имущества практически всех видов, но существуют ограничения, так что уточните их заранее.

Восточный экспресс: низкая ставка в кредите под залог

«Восточный Экспресс Банк» при наличии залогового недвижимого имущества выдаст до тридцати миллионов рублей на любые цели. Минимальная ставка процента – 9,9%. Заявка рассматривается в течение максимум четырёх дней, решение имеет силу 45 дней. На погашение организация даёт клиенту от тринадцати месяцев до 20-и лет, страховка оформляется по желанию. Поручительство желательно, но не относится к обязательным требованиям. Однако привлечение будет полезным при получении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Сбербанк: зарплатным клиентам от 12%

«Сбербанк» предложит до 10 млн. рублей (60% от оценочной цены имущества) с минимальной ставкой по договору от 12% на максимальные сроки до двадцати лет. Клиент может не указывать и не подтверждать цели оформления договора. Запрос рассматривается за два-восемь рабочих дней после предоставления полного пакета требующихся документов.

Альфа-банк: до 60% от стоимости имущества для ремонта

«Альфа-Банк» выдаст по договору залогового кредитования от шестисот тыс. в российской валюте (размер определяется в индивидуальном порядке и зависит от конкретных целей клиента), соотношение суммы к цене недвижимости составит максимально 60%. Предельные допустимые сроки выплат – тридцать лет, минимальная ставка процента – 13,99% (при выходе на сделку в течение месяца после одобрения и наличии комплексной страховки).

Совкомбанк с возможностью снизить ставку

В «Совкомбанке» вы получите до тридцати млн. руб. под 18,99%. Ставка не самая низкая, но некоторым клиентам предоставляется возможность снижения до 14,99% при условии добросовестного выполнения условий договора. К заёмщикам и недвижимому имуществу предъявляются требования, изучите их заранее.

Совкомбанк рекламируется многими источниками как самый лояльный к клиентам, там можно получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Да, некоторые послабления есть, но человеку с испорченным досье дорога закрыта в любые банки.

Сравнительная таблица банковских тарифов

Для сравнения представим, что нам одобрили кредит 10 млн. р. на 10 лет. Посмотрим, сколько переплатим, если каждый из представленных банков одобрит займ с минимально возможной по программе ставке. Итак, сделав условный расчет, получили суммы, которые заемщику придется отдать в качестве процентных переплат при заимствовании 10 млн. р.

Тинькофф Восточный экспресс Сбербанк Альфа-банк Совкомбанк
7 216 000 р. 5 791 713 р. 7 216 514 р. 8 624 758 р. 9 352 847 р.
Читайте так же:  Займы под залог недвижимости орел

Обращаем внимание! Что расчет условный, конечно за 10 лет сложно погасить проценты, которые набегут с 10 млн. р.

Обращаемся к кредитным компаниям

Эффективный и доступный способ оформления кредита под залог недвижимого имущества – обращение к услугам компании «MyZalog24», который сотрудничает с 35 крупными кредиторами. Вы сможете оформить кредит под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей в короткие сроки и без проблем. Подойдет недвижимость в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Условия

Условия очень привлекательные и выгодные. Сумма займа варьируется от минимальных 500 тыс. до максимальных 100 миллионов российский рублей, размер может достигать 90% оценочной стоимости недвижимого имущества. Есть возможность получения аванса до 60% от общей суммы. На погашение долга даётся максимум 30 лет.

Что получает клиент с плохой кредитной историей

Преимущества использования услуг компании «MyZalog24»:

    Кредит под залог недвижимости выдается даже с плохой кредитной историей. Выгодные ставки. Реально снизить процент до 6,5% годовых. Законное оформление по залоговому договору в соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке». Право собственности не переоформляется. Официальное полноценное оформление. Не нужно обязательное страхование. Различные виды залогового имущества: коттеджи, квартиры, дома круглогодичного проживания, таунхаусы, коммерческие объекты недвижимости, апартаменты. Но собственность не должна быть обременённой наложенным арестом или ипотекой. Круглосуточное рассмотрение запросов, быстрое оформление заявки в онлайн-режиме. Запросы рассматриваются 35 кредиторами. Не нужно обращаться в организации самостоятельно, сервис автоматически подбирает выгодные варианты.

Нюанс: условия залогового кредитования в разных организациях различаются, поэтому внимательно изучайте требования и условия перед окончательным принятием решения и заключением договора.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – это реально. Выберите удобный способ, изучите выгодные предложения и получите требующуюся сумму.

Реально ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Если нужен кредит под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков, и решение зависит от финансового положения клиента и характеристик передаваемого в залог имущества. Узнайте особенности залогового кредитования и проанализируйте доступные вам продукты.

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

    До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно. Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%. Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум. В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

    Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет. Ставки стартуют с минимальных 11,99%. Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов. Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

    На выплаты даётся максимально десять лет. Реально взять до 10-и миллионов. Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%. В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры. Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

    Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально. Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей. В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям. Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.
Читайте так же:  Займ на кредитную карту через интернет

«Тинькофф»

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

    Размеры ставок – от 12%. Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет. Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов. Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты. Доходы подтверждаются любыми доступными методами. Цели разные, не подтверждаются.

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

  1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
  2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
  3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
  4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
  5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
  6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
  7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

    гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются); второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя); документа на право собственности – свидетельства; бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли); кадастрового паспорта; выписки из ЕГРН; официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Как грамотно погашать задолженность: рекомендации заёмщикам

Рекомендации заёмщикам, которые помогут добросовестно погашать кредит, взятый под залог:

  1. Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
  2. Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
  3. Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
  4. Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

«SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM», в которой доступна срочная выдача.

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

    Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной. Перечислять платежи через терминалы и банкоматы. Использовать денежные переводы. Погашать кредит электронными деньгами. Делать отчисления через бухгалтерию работодателя. Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Плюсы и минусы

Видео (кликните для воспроизведения).

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

    Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах. Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план. Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства. Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора. Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств. Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.
Читайте так же:  В каком банке взять кредит деньгами

Недостатки также имеются:

    Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям. Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
    В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов. Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку. На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Взять денежный займ под залог недвижимости можно даже с плохой КИ. Это один из самых востребованных вариантов кредитования в современное время. Он обычно устраивает обе стороны: и кредитора и заемщика. Ведь финансовая организация получает отчетливую гарантию возвращения своих денег, даже если заемщик не платит по кредиту. Сам заемщик берет кредитные деньги также на выгодных условиях.

Плюсы кредитов под залог недвижимости

У кредитов под залог недвижимости в плохой кредитной историей можно выделить следующие плюсы:

  • Хороший процент под залог за счет гарантий банку в возврате кредита Малый пакет документов — обычно не приходится тратить кучу времени и сил на подготовку документов. Процесс получения кредита от этого становится проще.
  • Кредитная история действительно не важна, когда вы оставляете залог. Если под залог идет квартира, то на вашу КИ все закрывают глаза.
  • Меньше контроля со стороны банка, вам не придется отчитываться перед ним регулярно.

Учитывая все вышесказанное, можно с уверенностью заявить, что когда вы берете кредит под залог недвижимости, ваша кредитная история никого не интересует, ведь вы оставляете материальный залог.

Единый центр залогов готов найти вам кредитора, если у вас плохая КИ, главное — ликвидность залоговой недвижимости. Через наш сайт вы можете получить кредит под залог квартиры, частного дома, земельного участка, коммерческой недвижимости. Мы сотрудничаем со множеством кредитных организаций в разных городах России. Обращайтесь! Для вас это бесплатно.

Оформление кредита с плохой кредитной историей: пошаговая инструкция и важные нюансы

Реально ли получить кредит под залог недвижимости с плохой КИ? Если у вас неидеальная репутация заемщика, банки могут отказывать в выдаче кредитов. И все же оформить заем возможно, если знать некоторые нюансы и учитывать их при попытках получить деньги.

Почему плохая кредитная история может стать поводом для отказа в кредите?

Ваша кредитная история — это подробная и полная характеристика заемщика. В ней указываются абсолютно все связанные с кредитованием действия:

  • поданные вами заявки (как одобренные, так и отклоненные),
  • полученные займы,
  • подробности выполнения долговых обязательств (условия кредитов, внесенные платежи, допущенные просрочки).

Все банки перед выдачей кредитов проверяют клиентов, анализируя их добросовестность, ответственность и платежеспособность. И большинство кредиторы оценивают кредитные истории, ведь сотрудничать с недобропорядочным заемщиком невыгодно и проблематично.

Если у гражданина испорчена КИ, значит, ранее он допускал просрочки, что указывает либо на финансовые трудности, либо на безответственность и забывчивость. И из-за этого банк может отказать в кредите.

Реально ли получить кредит с плохой КИ при наличии залога?

Вообще, необязательно испорченная репутация плательщика приведет к отказу в выдаче кредита. Все зависит от состояния кредитной истории. Если просрочки допускались давно, и их было немного, то наверняка кредитор не обратит на это внимания и одобрит заем.

Если же клиент систематически пропускал или задерживал платежи, подвергался принудительному взысканию задолженности через суд, выплачивает несколько займов на данный момент или тем более имеет активные не погашенные просрочки, то кредит ему вряд ли одобрят, даже при наличии залога.

Рассмотрим ряд факторов, крайне негативно влияющих на кредитную историю:

  1. Многочисленные и длительные просрочки — более двух пропущенных платежей подряд в течение ста двадцати дней (четырех месяцев) с момента наступления срока выполнения долгового обязательства.
  2. Активные просрочки , то есть действующие до сих пор и не погашенные заемщиком. Они указывают на низкую платежеспособность.
  3. Несколько одновременно выплачиваемых кредитов . Они повышают долговую нагрузку, тем самым уменьшая платежеспособность. Кредиторы посчитают, что дополнительный кредит может стать чрезмерно обременительным или непосильным.

Иногда залог в разы увеличивает шансы на получение кредита. Залоговое недвижимое имущество является обеспечением: оно в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком обеспечит погашение долга. Это значит, что по закону собственность может быть продана кредитором, если плательщик откажется выплачивать кредит.

То есть залог становится для кредитующей компании стопроцентной гарантией возврата выдаваемых заемных финансов при любых обстоятельствах. Кредитор минимизирует риски и обретает уверенность в выгодности и успешности сотрудничества. Кроме того, залог дополнительно подтверждает платежеспособность клиента. Поэтому кредитная история отходит на второй план, ведь кредитодатель точно получает прибыль и возвращает свои деньги.

Каким требованиям нужно соответствовать

Чтобы получить кредит с залогом, нужно соответствовать предъявляемым кредитором требованиям. В их стандартные списки обычно включаются:

  • определенный возраст: старше 18-и лет или 21-го года на дату подписания договора и младше 65-75 лет на день внесения последнего платежа по кредиту;
  • российское гражданство;
  • наличие регистрации по месту жительства либо по месту фактического пребывания;
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный стаж длительностью от трех-четырех месяцев на текущем месте и от года за прошедшие пять лет;
  • стабильный и достаточный для выплат по кредиту доход;
  • наличие собственности для оформления в залог (принадлежащей либо титульному заемщику, либо созаемщику, либо поручителю, либо третьему лицу — залогодателю).
Читайте так же:  Деньги людям которым не дают кредит

Эти требования стандартны, но в перечни иногда включается и положительная кредитная история. Хотя не всегда такое условие указывается, оно может предусматриваться и являться негласным, но обязательным.

Какой залог подойдет

В качестве залога по кредитам принимаются разные типы недвижимости: квартиры и их доли (отдельные комнаты), коттеджи и частные дома, апартаменты, блок-секции таунхаусов, загородные строения, коммерческие постройки, земельные участки, иногда гаражи. Вид собственности зависит от условий кредитора и программы.

В качестве залога подойдет недвижимость, которая:

  • находится в нормальном состоянии;
  • не относится к зданию, поставленному в очередь на капитальный ремонт с расселением или на снос;
  • является юридически «чистой», то есть законно оформленной;
  • не обременена арестами, являющимися собственниками или прописанными в жилье несовершеннолетними лицами, залогами по прочим кредитам;
  • располагается в городе присутствия кредитующей компании (либо не дальше допустимого расстояния от него);
  • имеет необходимые элементы конструкции (фундамент, перекрытия, стены) и инженерные системы (отопление, водопровод, канализацию, электричество).

Требования, распространяющиеся на объекты залога, лучше уточнять в кредитующей компании.

Куда обращаться за кредитом под залог, если КИ испорчена

При испорченной КИ следует обращаться за кредитами под залог туда, где кредитные истории не проверяются или не берутся во внимание. Все варианты — далее.

Банки

Первым делом за кредитами все обращаются в банки, и банковские компании действительно предоставляют продукты, предусматривающие залог. Но такие организации предъявляют немало требований и тщательно проверяют заемщиков и залоговые объекты. Далеко не все банки соглашаются сотрудничать с людьми, имеющими не самую лучшую репутацию, что уменьшает шансы взять заем.

И все же есть ряд банков, выдающих кредиты с залогом даже клиентам, допускавшим просрочки. Их предложения с условиями рассматриваются в таблице:

Название Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Дополнительные условия
Тинькофф До 15-и млн. рублей От 8% До 15-и лет Без переоформления собственности, без справок, одобрение в день обращения, деньги на карту
Хоум Кредит От 300 тыс. От 7,49% 1-25 лет Ипотека на квартиру или ее долю, нужен первоначальный взнос
Восточный 300 тыс.-30 млн. От 8,9% От 13 месяцев до 20 лет Обязательное имущественное страхование, рассмотрение от 15 минут
Зенит От 1 до 15-и млн. От 9,9% До 15-и лет Потребительский кредит, нецелевое назначение
СКБ-Банк От миллиона Минимум 15,9% Три, пять или десять лет Потребительское обеспеченное кредитование, дифференцированные платежи

Эти условия стандартны и предварительны: окончательные будут зависеть от конкретной программы кредитования, от тарифа, стоимости и характеристик залога, от категории заемщика и от его запросов (например, размера суммы).

Микрофинансовыми организациями также выдаются кредиты с залогом, но суммы, как правило, относительно небольшие — до 500 000-1 000 000, реже до 5 000 000 руб. Сроки обычно ограничиваются годом, реже тремя-пятью годами. Проценты могут начисляться как ежегодно, так и ежемесячно или даже ежедневно. В итоге переплаты получаются значительными, а получение кредита и его погашение — невыгодными и порой обременительными.

Частные кредиторы

Потребительский кредит с залогом можно взять у частного кредитора, готового предоставить нужную сумму. Но условия таких инвесторов далеко не всегда выгодны, ведь их основная цель — получение прибыли без рисков. Поэтому ставка может быть высокой, срок кредитования — ограниченным, а сумма — не такой большой, как хотелось бы. А чтобы не наткнуться на обман, следует искать частных кредиторов на специальных сервисах или биржах, где претенденты проходят отбор.

Ломбарды

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей можно взять и в ломбарде. Сегодня такие организации осуществляют деятельность под контролем Центробанка, поэтому их клиенты рискуют меньше, чем раньше. Но условия некоторых ломбардов нельзя назвать выгодными: реальная стоимость залога часто занижается, предоставляются небольшие суммы под высокие проценты и на ограниченные сроки. А реализация недвижимости происходит быстро (возможно, уже после первой просрочки).

Брокеры

Выгоднее всего обращаться к брокерам, так как брокерская компания выступает в роли посредника и содействует в получении кредита с залогом: принимает и анализирует вашу заявку, подбирает подходящие предложения, направляет запросы кредиторам-партнерам, дожидается их ответов и предоставляет вам уже одобренные готовые варианты, соответствующие вашим потребностям.

Если нужно срочно оформить кредит в Москве или столичной области, стоит обратиться к проверенному брокеру. Компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ сотрудничает даже с клиентами, имеющими испорченные кредитные истории и лишенными постоянных заработков. Брокер предлагает:

  • Кредиты под минимальные 9% годовых уже в день обращения.
  • Сроки до тридцати лет.
  • Суммы до 100 миллионов рублей.
  • Оформление без справок о доходах, созаемщиков и поручителей.
  • Возможность досрочного погашения с первого месяца и бесплатно.
  • Перезалог, кредит до продажи залога, аванс до регистрации сделки до 60%.

Кредиты с залогом LEGKO-ZALOG выдаются юридическим и физическим лицам и ИП старше 18-и лет и младше 79-и (на момент погашения). Недвижимость может находиться как в полной собственности, так и в частичной.

Пошаговая инструкция

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости с плохой историей, нужно действовать по определенному алгоритму. Инструкция подробно и пошагово со всеми этапами рассматривается ниже.

Анализ предложений

Выберите кредитора с хорошей репутацией, лояльно относящегося к клиентам и отличающегося высоким процентом одобрения заявок. Анализируйте актуальные предложения по основным условиям (сумме, ставке и сроку) и дополнительным (обязательному страхованию, виду выплат, возможности погашения досрочно, комиссиям).

Подготовка документации

Залог под квартиру с плохой кредитной историей требует подготовки таких документов:

  • гражданского паспорта;
  • второго удостоверения личности: СНИЛС, военного или водительского удостоверения, загранпаспорта (на выбор заявителя или кредитора);
  • копии трудовой книги (договора) с заверением руководителя;
  • подтверждающей доходы справки: общепринятого стандарта 2-НДФЛ или свободной банковской формы;
  • документации на объект залога: правоустанавливающих бумаг (свидетельства о зарегистрированном праве собственности и документа-основания возникновения прав владения, например, договора купли-продажи), технического и кадастрового паспортов, единого жилищного документа (ЕЖД) и акта проведенной меньше полугода назад оценки.
Читайте так же:  Какие займы дают деньги онлайн

Документы следует подготовить сразу, так как они наверняка понадобятся уже на следующем этапе.

Заявка

Заявку можно оставить в офисе организации или на ее сайте. Заполняйте анкету-заявление, указывая точную и достоверную информацию о себе. Запросы рассматриваются в сроки от одного дня до двух-трех недель. По онлайн-заявкам обычно сообщаются предварительные решения, требующие последующих визитов в отделения для предоставления документации.

Заключение и регистрация сделки

Заключаются договоры непосредственно кредита и залога (закладная), а при обязательном имущественном страховании оформляется страховой полис. Личные подписи на документах ставьте после тщательного изучения, если согласны со всеми пунктами.

Залог регистрируется в уполномоченном органе — Росреестре. Регистрация длится до пяти рабочих дней и требует оплаты госпошлины. Кредит обычно предоставляется только после завершения такой процедуры.

Получение кредита

Кредиты под залог выдаются единовременно или частями: наличными на руки, через арендованные банковские ячейки или переводами (на счета и карты). Выплаты осуществляются по графику аннуитетным или дифференцированным способом. Просрочки портят КИ и влекут штрафы и пени.

Советы заемщикам

Чтобы с большей вероятностью получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, следуйте этим советам:

  1. Заранее самостоятельно проверьте свою КИ, чтобы выяснить ее и оценить шансы на получение кредита под залог. За отчетом можно обратиться в специализированные бюро кредитных историй или к их партнерам.
  2. Если есть возможность, попробуйте исправить свою испорченную репутацию. Погасите существующие задолженности, объедините несколько кредитов в один посредством рефинансирования, оформите и погасите своевременно небольшой заем.
  3. Чтобы быстрее и с большей вероятностью взять кредит с залогом, обращайтесь именно к кредиторам, лояльно относящимся к своим потенциальным заемщикам и либо не проверяющим кредитные истории, либо не обращающим на них внимания.
  4. Подавайте заявку в финансовую организацию, требованиям которой соответствуете вы и предоставляемый вами залог.
  5. Предоставьте в залог ликвидное имущество, то есть востребованное на рынке недвижимости и имеющее достаточно высокую стоимость.

Если вы ранее не брали кредиты с залогом, то теперь знаете все особенности такого кредитования. Эта информация позволит получить деньги выгодно, быстро и без сложностей.

Кредит с плохой кредитной историей во Владимире

Получите кредит с плохой кредитной историей на сумму от 10000 до 5000000 с процентной ставкой от 8.9 до 15 % — отправьте онлайн-заявку в один или несколько банков Владимира и получите ответ в течение 15 минут. Приходите в ближайший офис банка за деньгами после решения по заявке.

Берем кредит с плохой историей без отказа

Кредитная история – это своеобразное резюме на заемщика, указывающее на опыт отношений клиента с другими банками. При первом кредитовании клиент подписывает специальный бланк, в котором дает персональное согласие на обработку данных по его получаемым займам. Досье по долгам и погашениям хранится в БКИ(Бюро кредитных историй) и действует в течение 15 лет.

Информация из резюме доступна финансовым организациям Владимира, которые оформляют новое денежное обязательство на бывшего должника. По итогам рассмотрения, консультант отдела склоняется к положительному или отрицательному решению. Но это не значит, что кредит наличными или на карту невозможно взять с плохой кредитной историей или без нее.

Что входит в досье

Взять денежный онлайн-заем и не погасить его – верный способ, чтобы остаться с очень плохой кредитной историей, но существуют и другие признаки неблагонадежного или невыгодного клиента. К ним относятся:

  • Незакрытые, непогашенные долги.
  • Штрафы, начисленные за нарушения пунктов договора кредитования.
  • Просрочки по платежам (однократная просрочка не заносится).
  • Досрочные погашения. Такой должник будет благонадежным, но финансовые предприятия Владимира не стремятся одобрять их заявки.

Где бы ни оформлялся просроченный (нарушенный) заем, получить потребительский кредит с плохой кредитной историей возможно онлайн.

Лучший метод взять кредит наличными или быстрым переводом на карту с плохой кредитной историей – исправить уже имеющиеся недостатки, особенно если они допущены не по вашей вине. Вы реабилитируете ошибки и разногласия, предоставив справки и иные доказательства, подтверждающие уважительность причины просрочки. Также, срочно получить кредит с плохой историей без отказа можно, доказав нынешнюю платежеспособность справками с работы или выпиской со счета. К сожалению, без оформления залога безработным заемщикам без доходов такой способ не подойдет.

При наличии финансовых возможностей, стоит провести рефинансирование долга в тех банках, которые предоставляют соответствующую услугу. В них расскажут, как оформить экспресс-займ даже с испорченной КИ.

Как взять новый безотказный кредит?

На самом деле, оформить онлайн-заявку и обратиться в кредитный отдел всех банков Владимира за оформлением нетрудно, даже будучи неблагонадежным должником. Хотя предпочтение придется отдавать небольшим организациям, статусные банки нечасто дают свое согласие на выдачу ссуды. А на вопрос какой банк точно даст кредит с просрочками — ответ дать не сможет никто.

Видео (кликните для воспроизведения).

Многие коммерческие и микрофинансовые предприятия выдают малые и большие средства в долг. На официальных сайтах вы увидите всю необходимую информацию и даже сможете оформить срочный кредит онлайн, в том числе, и с плохой кредитной историей.

Плохая кредитная история взять кредит под залог
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here