Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Существует ли материальная ответственность за долги родственников

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Как поступать, если вы получаете регулярные настойчивые просьбы и требования погасить долги родственника? Каким образом устанавливается ответственность за долги родственника, и существует ли она вообще?

Какие права имеют сотрудники банка или другой финансовой организации по отношению к родственнику должника и стоит ли бить тревогу, если на вас по какой-то причине хотят «повесить» чужие долги?

Невозможность погасить долги

Жизнь всегда остаётся непредсказуемой и переменчивой, поэтому от сложной финансовой ситуации не застрахован никто. Изначально деньги могут понадобиться на самые разные нужды. С большим количеством взятых кредитов, ситуация с личными финансами обычно не улучшается, а наоборот, ухудшается. Есть вероятность угодить в «долговую яму».

Такое положение зачастую толкает должников на активные поиски кого-либо, с кем можно разделить свою материальную ответственность.

Бедственное финансовое положение

Даже самое бедственное положение всё-таки поддаётся постепенному и планомерному улучшению и разрешению. Например, в некоторых случаях действительно близкие родственники могут помочь выйти из финансового тупика. Естественно, согласие на ответственность родственников в этом случае дело сугубо добровольное.

Что же касается вопросов об ответственности близких родственников, то, с точки зрения законов, юридически ответственность родственников за неуплату кредитов и займов может наступить только в некоторых случаях.

Жизненные обстоятельства

В жизни каждого человека происходит огромное количество самых разных событий, одни из которых укрепляют текущее материальное положение, тогда как другие его ухудшают.

В каких ситуациях может наступать ответственность за кредитного должника со стороны его родственников?

  • В случае, когда родственник представлял созаёмщика или поручителя во время оформления кредита. Тогда материальная ответственность родственника разделяется с ответственностью самого заёмщика по солидарной или субсидарной системе. Солидарная ответственность за долги по займу предполагает одинаковые во всём доли ответственности, как одного заёмщика, так и другого. Субсидарная ответственность за должника – это вариант с поручительством. В этом случае все претензии по задержкам платежей сначала будут предъявляться основному заёмщику, а потом родственнику, как поручителю.
  • Оформление страхового полиса. Здесь оговариваются конкретные страховые случаи, например, когда основной заёмщик теряет работоспособность. В зависимости от конкретных условий страховки займа, выплату долга берут на себя либо родственники неблагополучного должника, либо страховая компания.
  • При отсутствии страхового полиса. Актуально только в случае смерти заёмщика. В соответствии с правом на наследство, близкие родственники должника, вместе со всем имевшимся имуществом, получают по наследству ещё и его долги. Однако если они откажутся от всего наследства, долги отдавать также не придётся.
Смерть заемщика

Привлечение родственников к погашению задолженностей будет абсолютно законным, в случае смерти заёмщика и отсутствия отказа родственников от законного наследства.

Если суммы задолженностей по займам и кредитам сопоставимы по общей стоимости со всем имуществом или значительно больше, родственники вправе отказаться от полагающегося наследства, вместе с обязанностью погашать долги.Когда речь идёт о супругах или общем имуществе родственников.

Что будет с долгами заемщика?

В зависимости от конкретных обстоятельств, из-за которых заёмщик не может выплатить свои задолженности, его долги ждёт несколько различных вариантов развития.

В некоторых страховых случаях, заранее оговоренных при оформлении займа, задолженность погасит страховая компания.

Если у основного заёмщика были поручители или созаёмщики во время оформления займа, ответственность по выплатам частично или полностью ложится на таких созаёмщиков.

Если же ни поручителей, ни страховки, ни созаёмщиков нет, то задолженности могут быть списаны банком или другой организацией-кредитором только в случае смерти должника.

Похожие статьи

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Когда долг переходит на родственников?

Содержание статьи

Исполнение кредитных обязательств должно осуществляться на условиях, предусмотренных договором. Если гражданин выступал по договору заемщиком, именно он обязан полностью погасить долг и проценты за пользование кредитом. Переходят ли долги по кредиту родственникам, если заемщик отказывается исполнять свои обязательства? Допускает ли законодательство ситуации, когда кредиты могут перейти на родственников? Ответы на эти вопросы можно узнать в представленном материале.

Читайте так же:  Если вернуть кредит в тот же месяц

Когда долг может перейти на родственников

По общему правилу, долг по кредиту должно полностью погасить лицо, которое выступало заемщиком. Такое требование полностью оправдано, ведь при рассмотрении заявки на выдачу кредита банк оценивал финансовые возможности конкретного человека и вправе рассчитывать, что он надлежащим образом выплатит кредит.

Переходит ли долг по кредиту на родственников, если заемщик попросту отказывается платить по нему, в том числе на стадии принудительного взыскания? В этом случае переход долга на родных и близких заемщика не допускается ни при каких обстоятельствах.

Законодательство допускает три возможных случая, когда долг на законном основании может быть взыскан с родственника заемщика:

  • если заемщик привлекал родных людей в качестве поручителя по кредитному обязательству;
  • если заемщик умер, а его наследники в законном порядке вступили в наследство (ст. 1175 ГК РФ);
  • в случае развода при разделе имущества обязанности по кредиту из супругов подлежат распределению, если судом будет признано, что заемные деньги были потрачены в полном объеме на семью (п.2 ст. 45 СК РФ).

Важно! В случае с поручительством у банка имеется право, а не обязанность, потребовать взыскания задолженности в субсидиарном порядке с родственников. В случае же наследования долг по кредиту переходит на родственников автоматически с принятием наследства, при этом банк может не знать об этом факте.

Если в случае развода или поручительства переход права достаточно ясен, то правовые основания перехода долга по кредиту на наследников, а также возможные варианты защиты прав граждан от претензий со стороны банковских учреждений, имеют свои нюансы.

Переход долгов на родственников по наследству

С момента смерти гражданина все его имущественные и денежные активы включаются в наследственную массу. По факту получения справки о смерти нотариус открывает наследственное дело и начинает прием заявлений от наследников.

Гражданский кодекс РФ регламентирует, что в составе наследства происходит принятие не только активов, оставшихся на момент смерти граждан, но и их обязательства перед третьими лицами, в том числе и банками. Поэтому принятие наследниками имущества умершего родственника автоматически повлечет обязанность по уплате долга по кредиту.

В ситуациях, когда долг переходит на родственников при наследовании, необходимо учитывать следующие обстоятельства:

  • наследник не имеет право принять только имущество, отказавшись от принятия обязательств умершего;
  • если на момент смерти должника банк утратил право предъявления требований в силу истечения срока давности, аналогичное правило будет распространяться и на наследников;
  • с момента перехода прав на наследуемое имущество у банка появятся законные основания требовать уплаты долга.

Важно! Законом предусмотрен срок вступления в наследство — шесть месяцев, в течение которых банк не может выставлять требования по уплате долга умершего родственника.

Таким образом, еще на стадии подачи заявления нотариусу родственникам умершего необходимо установить наличие не только имущественных активов, но и долгов близкого человека. Это позволит избежать неожиданных последствий в виде судебных претензий банка спустя год или два после смерти близкого человека.

Нотариус не будет отражать в материалах наследственного дела о переходе обязательства по уплате задолженности по кредиту наследнику, так как правопреемство по долгу наступает автоматически, в силу требований закона.

При участии в деле нескольких законных наследников все имущество передается на праве общей долевой собственности, банк сможет предъявить претензии по кредиту к каждому наследнику, пропорционально его доле в унаследованном имуществе.

Как избежать перехода долга при наследовании

После смерти гражданина близкие родственники, как правило, представляют примерный состав его имущества и наличие денежных средств на счетах. Это позволяет заблаговременно установить все возможные последствия вступления в наследство, если умерший гражданин задолжал крупную сумму банковским учреждениям.

Гражданину, который собирается вступить в наследство, следует ознакомиться с несколькими практическими советами, особенно если он столкнулся с проблемой перехода долга при наследовании:

  • после открытия нотариусом наследственного дела не спешите подавать заявление о принятии наследства. Законом на это отведено шесть месяцев, за которые можно установить состав имущества, подлежащего наследованию, и размер непогашенных обязательств;
  • если стоимость имущественных активов умершего родственника не представляет особой ценности и не превышает размер долга по кредиту, никто не может заставить вступить в наследство;
  • если подходит срок для подачи заявления, уточните срок исковой давности для предъявления претензий со стороны банка. Если он уже истек или близок к завершению, смело подавайте заявление о принятии наследства.

Как правило кредиты не передаются на родственников, которые не подали заявление на наследство, однако в ряде случаев фактическое принятие имущества может означать вступление в наследство. Если банку станет известно об этом факте, может последовать предъявление претензий.

Ситуация с долгами при наследовании являются одной из наиболее сложных категорий дел при защите прав родственников должника. Чтобы определить целесообразность вступления в наследство, а также обезопасить себя от рисков предъявления требований банка, проконсультируйтесь у наших специалистов перед обращением к нотариусу. Просто позвоните по нашим телефонам или заполните форму обратной связи, и мы окажем помощь даже в самой сложной ситуации.

Обязаны ли родственники платить за кредит должника

Содержание статьи

Кредит — установленная договором денежная сумма, подлежащая возврату в течение определенного периода времени, с обязательной уплатой процентов за пользование этой суммой. Кредитором в рассматриваемых отношениях выступает банк или иная кредитная организация, а заемщиком — получатель суммы займа. Необходимо иметь в виду, что сумма долга в любом случае будет возвращена кредитору, законом предусмотрены все необходимые инструменты регулирования подобных правоотношений.

Читайте так же:  Срочные интернет займы на банковскую карту

Обязаны ли родственники платить за кредит должника? При оформлении кредита подобный вопрос никогда не возникает, заемщик уверен в своей платежеспособности, но ситуации, когда погашать кредит нечем — не редкость. В случае просрочки внесения средств в счет погашения займа наступают неблагоприятные последствия не только в отношении заемщика. Мы поможем Вам разобраться, отвечают ли родственники за долги по кредиту.

Основания возникновения ответственности по кредиту у родственников

Ситуации, когда ответственность по долгам затрагивает не только заемщика, но и иных лиц, даже не родственников, возникают в случае добровольного обременения путем поручительства. Поручителями могут выступать не только граждане, но и юридические лица. Солидарная ответственность поручителя наступает при невозможности/отказе должника возвращать сумму займа.

Важно! О тветственность поручителя соразмерна ответственности неплательщика.

Подобная ситуация, когда поручителем выступает родственник заемщика, не вызывает споров — остаток долга будет выплачивать семья. Кредитным договором предусмотрены все условия вынужденных выплат поручителя и последствия неисполнения договора. В случае неуплаты заемщиком и поручителем суммы займа в установленный срок, помимо процентов по нему придется возмещать убытки, понесенные банком в соответствии со ст. 405 ГК РФ.

Иные правовые последствия возникают в случае, когда поручительства не было, но обязанность выплачивать долг члена семьи предусмотрена действующим законодательством, например, в следующих случаях:

  • долг является частью наследственной массы умершего заемщика (ст. 1175 ГК РФ);
  • в случае развода при разделе имущества обязанности по кредиту даже одного из супругов подлежат распределению между бывшим мужем и женой, если судом будет признано, что заемные деньги были потрачены в полном объеме на семью (п.2 ст. 45 СК РФ).

Родственник — созаемщик

Самая простая ситуация для разрешения вопроса — 2 члена одной семьи оформляют кредитный договор в качестве созаемщиков, допустим, на приобретение квартиры в ипотеку. В данном правоотношении оба заемщика находятся в равном положении и обременяются равными обязательствами по возврату, несут солидарную ответственность. В случае неуплаты одним из них очередного платежа, обязанность возникает в отношении второго автоматически.

Обязательства при наследовании

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника в случае наследования долга? Ответ на вопрос достаточно логичный — если можно унаследовать имущество, имущественные и неимущественные права, значит можно унаследовать и обязательства в виде долгов.

Важно! нет наследуемого имущества — нет долгов, в противном случае обязанность по возмещению рассчитывается соразмерно тому, сколько было унаследовано.

Если наследников несколько, обязанность по уплате распространяется на каждого, не поровну, а в процентном соотношении размера полученного наследства ко всей наследственной массе.

Важно! Законом предусмотрен срок вступления в наследство — шесть месяцев, в течение которых банк не может выставлять требования по уплате долга умершего родственника. Это не означает, что если в течение полугода с наследством что-то произойдет, то платить не придется. Размер обязательства по возврату будет иметь стоимостное выражение.

Обязательства в случае признания должника умершим

С вопросом долгов по наследству тесно связана проблема распределения обязательств по ним в случае, если человек пропал без вести, а затем признан судом умершим.

Обязаны ли родственники платить за кредит должника? Логика судов в данном вопросе вполне понятна: если гражданин пропал без вести, то однозначно нет. Пропавший без вести не теряет своих прав и обязанностей до тех пор, пока не будет признан судом умершим. Для того, чтобы признать лицо умершим, должно пройти не менее 5 лет согласно ст.45 ГК РФ. За указанный период истечет срок исковой давности по кредиту, соответственно, банк лишится права требования возврата денежных средств с семьи умершего. Попытки кредитных организаций не потерять время и настаивать на возвращении долга сразу после объявления гражданина пропавшим являются фиктивными, рассчитанными на малоопытных граждан.

Обязательства в случае развода

В данном случае рассматриваем кредиты, которые были оформлены в период брака: долги, с которыми супруги вступали в брак или оформили после развода, касаются только самого кредитора.

Будучи семьей, супруги наживают не только совместное имущество, но и совместные обязательства. Если развод имел место по обоюдному согласию супругов, без раздела имущества, то и решать, кто и в каком размере его погашает, должны сами бывшие супруги. В случае раздела имущества через суд обязательства по займу делятся в пропорции присужденного имущества ко всему имуществу в целом. И все это возможно только в том случае, если долг по кредиту будет признан общим, но лишь при наличии обстоятельств, указанных в п.2 ст.45 СК РФ.

Исключением из правила могут стать доказательства, представленные одним из супругов о том, что кредитные средства были потрачены исключительно в интересах и на нужды второго супруга. Если суд сочтет доказательства достаточными и относимыми к делу, заявивший их супруг освобождается от обязательства по кредиту. Второй вариант: отказаться от своей доли имущества, на покупку которого был оформлен кредит. Если обязательство по кредиту было признано судом общим обязательством в случае заключения одним из супругов договора кредитования, то взыскание будет обращено на общее имущество супругов. Во всех остальных случаях, ответственность несет только то лицо, которое взяло кредит.

Итак, отвечая на вопрос, какую несут ответственность родственники должника, мы бы охарактеризовали ее как солидарную в большинстве случаев. Вопрос распределения обязательств по долгам только на первый взгляд кажется простым и понятным. Существует множество нюансов, и только грамотный практикующий юрист способен в них разобраться безошибочно. Отстаивая свои права в суде, у вас нет права на пробную ошибку, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к нашим профессиональным юристам, которые имеют большой опыт в сфере кредитных отношений.

Читайте так же:  Кредит в шахтах с плохой кредитной историей

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Видео (кликните для воспроизведения).

Краткий ответ – ДА, долги наследуются, если наследник принимает наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г. (далее – ГК РФ) наследники принимают имущество полностью, независимо от его состава и места нахождения. Закон запрещает частичный переход права собственности, когда родственники получают только активы умершего, но отказываются от уплаты его обязательств.

Статья 1175 ГК РФ гласит, что правопреемники, которые приняли наследство, становятся солидарными ответчиками по кредитам покойного. Что обязаны погашать родственники и как избежать выплаты посмертных долгов?

Какие долги переходят по наследству

Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.

Согласно ГК РФ, наследники должны погашать:

  • кредиты;
  • долги перед третьими лицами;
  • долг, возникший в результате заключения договора купли-продажи или аренды имущества;
  • задолженность по коммунальным платежам;
  • непогашенные налоговые обязательства;
  • штрафы, пени, неустойки. При этом оплате подлежат только суммы, начисленные при жизни наследодателя.

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже в случае смерти заемщика. Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.

Беззалоговый кредит

По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем. Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика произошла по причинам:

  • несчастного случая;
  • болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Автокредит, ипотека

По таким кредитам обязательства могут переходить:

  • Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
  • Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
  • Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
  • Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.

Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли. Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости. Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:

  • пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
  • продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.

Пример: Сын унаследовал автомобиль, стоимость которого составила 800 тыс. руб. Выяснилось, что кредитные обязательства отца перед банком составляют 350 тыс. руб., однако автокредит был застрахован на случай смерти заемщика. Сын обратился в страховую компанию, где получил положительное решение о выплате суммы задолженности.

Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.

Какие долги не наследуются

Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:

  • задолженность по уплате алиментов;
  • суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
  • другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.

Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.

Особенности наследования долгов по алиментам

В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам. На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени. Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.

Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.

Наследование долгов несовершеннолетними

Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.

Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:

  • до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;
  • от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.

По закону обязательства переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.

Как проверить наличие долгов по кредитам

Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г. были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств. Так согласно п. 6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е. при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного. Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.

Читайте так же:  Взять ипотечный кредит под залог недвижимости

Розыск наследников

При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверять информацию о смерти заемщика и искать наследников. Необходимые данные могут быть получены у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редкость. Чаще наследник сам обращается в суд с целью мирным путем урегулировать вопросы о задолженности.

Если информации о наследниках нет, банк обращается в суд с иском о предъявлении требований по выплате к исполнителю завещания.

Как наследуются кредитные обязательства

Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

  1. Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
  2. Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
  3. Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
  4. Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
  5. Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
  6. При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.

Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа. Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора.

Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан.

Штрафы и пени

Порой наследование долгов вместе с имуществом становится для наследников полной неожиданностью. Финансовая организация, не имея уведомления о смерти заемщика, продолжает начислять пеню и штраф за просрочку оплаты обязательств по кредиту, поэтому к моменту обращения наследника в банк сумма долга значительно увеличивается.

Когда по наследству переходит кредит, наследополучатель становится заемщиком и на него распространяется действие договора, обязывающего совершать выплаты согласно установленному графику.

В течение 6 месяцев, пока идет принятие наследства, банк может начислять проценты за неоплаченный кредит, но предъявить требования по выплате долга он может только после получения наследополучателем свидетельства о принятии наследства.

В таком случае наследник может обратиться в суд, подготовив исковое заявление с просьбой упразднить дополнительные взыскания банка, начисленные сразу после смерти заемщика.

Согласно ст. 333 ГК РФ, неустойка может быть уменьшена, если суд признает ее несоразмерной последствиям нарушения выплаты долга. Важным аргументам для суда является то, что несвоевременная выплата — не последствие халатности, а результат непреодолимых обстоятельств. Вина наследника по неуплате кредита начнется с момента вступления в силу свидетельства о праве наследования имущества.

Судебная практика

Как показывает судебная практика, при обосновании причины несвоевременных выплат по кредиту и их документальном подтверждении дело выигрывает наследополучатель.

Пример: Женщина обратилась в суд с такой проблемой: после смерти мужа она узнала, что на кредитной карте наследодателя остался долг в сумме 80 тыс. руб. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве наследования. При этом наследница уточнила, что вступает в права наследования имущества и готова выплатить долг по кредиту. На имя женщины пришло уведомление о необходимости оплатить 190 тыс. руб. по причине задержки уплаты долга. Наследница подала исковое заявление в суд с просьбой снять сумму штрафа, пени, неустоек, возникших после смерти мужа до вступления в права наследования. Суд принял решения о необходимости возврата долга в сумме, зафиксированной на момент смерти заемщика.

Как отказаться от долгов по наследству

Если размер долгов превышает стоимость имущества, то смысла вступать в наследство нет. В этом случае наследники пишут заявление об отказе, имущество согласно ст. 1151 признается выморочным и переходит в собственность государства. Обязанность наследников по погашению долгов по кредиту аннулируется.

Внимание! Оформить отказ от наследства можно только в течение 6 месяцев со дня получения свидетельства о смерти.

В юридической практике ситуации с принятием долгов – одни из наиболее спорных. Разногласия между родственниками относительно того, кто должен погашать долги и в каком объеме способны тянуться очень долгое время, тогда как решения нужно принимать максимально оперативно, чтобы избежать начисления пени за просрочку по кредиту. Опытные юристы могут помочь в переговорах с банком, подсказать, как отменить начисленные штрафные санкции и уменьшить размер долговых обязательств. Законодательство изменяется быстрее, чем рядовой гражданин успевает разобраться в его нюансах. Чтобы отстоять свои права и достигнуть соглашения с другими наследниками обратитесь за бесплатной консультацией к юристам юридического портала https://ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению. Между банком и гражданином оформляется кредитный договор, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их. Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.

Читайте так же:  Найти кредиты с плохой историей

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

Родственники-поручители

Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

Более того, в законодательстве (ст. 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:

Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.

Наследство и долги

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:

  • Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
  • Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства — в силу ст. 1175 ГК РФ. Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
  • Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
  • Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.

Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.

Развод и раздел долга

Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.

Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.

Подробнее о разделе кредита при разводе можно почитать в статье «Можно ли и как при разводе поделить кредит».

Незаконные притязания кредитора

Итак, мы рассмотрели несколько предусмотренных законом случаев, когда родственникам приходится нести долговые обязательства.

На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.

  • Факт родственных отношений (дети и родители, муж и жена, братья и сестры, бабушки/дедушки и внуки/внучки) не предполагает погашения кредита друг за друга. Используемая в письмах и телефонных разговорах фраза «Вы и должник — близкие родственники» — манипуляция;
  • При оформлении кредитного договора заемщика часто просят сообщить сведения о родственниках, сотрудниках, друзьях или других знакомых. Это не влечет за собой возникновение у указанных лиц каких-либо обязательств перед кредитором. Фраза «Вы указаны в кредитном договоре» — еще одна манипуляция. Долговые обязательства несет только тот, кто подписал договор кредитования или поручительства;
  • До тех пор, пока должник не умер или не признан умершим – он несет долговые обязательства. «Должник пропал, не отвечает на звонки и письма, его местонахождения не известно» — не основание для перехода долга на родственников, если они не являются поручителями.

Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.

Заключение

Итак, после смерти человека у него могут остаться долги перед банком. Выплата задолженности ложится на поручителей или наследников. Если поручители указаны в договоре, а в отношение долга есть судебное решение — им придётся расплачиваться по долгам. Однако даже здесь есть исключения. Если у должника есть наследники, выплата долга переходит к ним — в рамках унаследованного имущества. Супружеские долги разделяются поровну между мужем и женой. Наиболее частый случай — погашение ипотечного кредита. Банк может пойти на уступку и разделить долг на две части. Если родственники не являются поручителями и не вступали в наследство — требования кредитора по отношению к ним незаконны. Угрозы и манипуляции можно и нужно обжаловать.

Смотрите видео, могут ли взыскать за долги по микрокредитам с родственников заемщика?

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96
Отвечают ли родственники за долги по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here