Можно ли взять кредит под залог дома

Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

    Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет. Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты. Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах. Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен). Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.
    Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления. Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением. Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение. Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

    Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя. Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение. Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога. Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади. Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений. Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Читайте так же:  Займ под залог приобретаемого имущества

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

    Нецелевое кредитование. От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья. До 20-и лет даётся на погашение. Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

    До 10-и миллионов российских рублей. Период кредитования от года до десяти лет. Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

    Ставки варьируются от 14,99% в год до 23. Возможные размеры сумм – до ста миллионов. Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

    Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч. Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет. Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Кредиты под залог дома в Владимире

Потребительские кредиты под залог дома в Владимире — от 8%. Здесь можно выбрать среди 13 предложений под ставки от 8% и взять кредит под залог частного дома с участком, другого жилья в Владимире, оставив онлайн-заявку в выбранные банки.

Поиск кредитов под залог дома в Владимире

Сравнение 13 кредитов под залог дома в Владимире

  • Сумма от 200 000

до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 3 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 200 000

    до 15 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 30 000 000

  • Срок от 13 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Читайте так же:  Как получить проценты по ипотечному кредиту

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 30 000

    до 1 500 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 2 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 100 000

    до 10 000 000

  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 1 000 000

    до 10 000 000

  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 69 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 500 000

    до 6 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 500 000

    до 30 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 1 000 000

    до 3 000 000

  • Срок от 37 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 650 000

    до 30 000 000

  • Срок от 36 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета

    Взять кредит под залог дома в Владимире

    Получить крупную сумму в 2020 году на любые нужды банки чаще всего предлагают только при наличии обеспечения. Потребительский кредит под залог дома в Владимире – возможность для собственников недвижимости быстро решить финансовые трудности.

    Под залог какого дома можно взять кредит в Владимире?

    Оформить кредит под залог дома с участком в Владимире удастся, если недвижимость отвечает ряду критериев:

    • находится в собственности заявителя;
    • имеет категорию жилого помещения;
    • дом в ликвидном состоянии.

    В отдельных финансовых учреждениях предъявляют другие требования – должен быть всепогодный подъезд, наличие коммуникаций, газа.

    Как оформить кредит под залог дома в Владимире?

    Подать заявку на кредит под залог загородного дома в Владимире без справок довольно просто, для этого:

    1. Задайте параметры поиска кредитных предложений.
    2. Ознакомьтесь со всеми доступными вариантами.
    3. Выберите одну или несколько программ от банков Владимира.
    4. Заполните анкету с указанием телефона, имени.
    5. Узнайте решение – потребуется время на его принятие.

    В отделении нужно подписать договор, забрать деньги наличными или перевести их на банковский счет.

    Кредит под залог дома от 7,95%

    Нужен кредит под залог дома? Быстро и под низкие проценты? Выберите лучшее предложение на Financer.

    • от 7,95% годовых
    • на сумму до 50 миллионов
    • решение по заявке за 1 – 2 дня
    • быстрая выдача денег
    • кредит под залог дома с участком

    ТОП предложений 2020 года

    Подбираем варианты.

    Содержание статьи

    Где взять кредит под залог дома

    Кредит под залог дома – удобная возможность, если нужна крупная сумма, но «потрет» заемщика далек от идеального.

    Формально размер потребительского займа достигает 3 – 5 миллионов. Но на практике подобные суммы одобряются только собственным клиентам банка, с хорошей историей, многолетним стажем в надежных компаниях и высоким доходом.

      Financer собрал лучшие предложения 2019 года:
  • низкий процент – от 7,95%
  • длительный срок – до 30 лет
  • крупные суммы – до 50 млн. рублей
  • быстрое одобрение – 1/2 дня
  • одобрение по 2 документам
  • одобряют в 86% случаев

  • Готовы взять кредит под залог дома? Выберите оптимальное предложение вверху страницы.

    Остались вопросы? Дочитайте статью до конца и узнайте все о плюсах, минусах, «подводных камнях» и нюансов кредитов под залог дома.

    Какие документы нужны

    Одно из преимуществ займов под залог – возможность получить деньги без справки о доходах.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Подтвержденный доход увеличит шансы на одобрение заявки и снижение процентной ставки. Но при наличии залога даже заемщики с неофициальным доходом могут рассчитывать на одобрение.

    Закономерный минус – пакет документов при оформлении кредита под залог дома существенно больше, чем при подаче заявки на потребительский или автокредит.

    Для получения кредита под залог дома обязательно нужна предварительная оценка объекта.

    Если деньги нужны срочно, лучше самостоятельно найти оценочного эксперта и воспользоваться его услугами.

    Но выше шансы на одобрение заявки, если вы обратитесь к оценщику, рекомендованному банком, в которым вы обратились. «Знакомым» компаниям кредитные организации доверяют больше.

    Какие существуют риски

    Многие владельцы недвижимости бояться банально потерять ее. Согласно распространенному мифу, стоит просрочить платеж – банк отберет дом или квартиру, оставив заемщика на улице. На самом деле, все обстоит иначе, но определенные риски все равно существуют.

    • Ограничения – по прописке, капитальному ремонту/перепланировке, продаже или дарению.

    Осуществление вышеперечисленных мероприятий возможно только по предварительному согласованию с банком. Впрочем, сотрудники кредитных учреждений практически никогда не отказывают. Главное, чтобы планы заемщика не снизили стоимость объекта залога – в основном это касается ремонта и перепланировок.

    • Изъятие недвижимости – главный страх заемщиков. Тем не менее, подобные случаи происходят менее чем в 1% случаев.

    Изъятие залоговой недвижимости возможно только по решению суда, и банки стараются не доводить ситуацию до крайности. В первую очередь, потому что им самим выгоднее получать деньги, чем ввязываться в процесс продажи дома.

    Это не значит, что заемщик может халатно отнестись к обязательствам. Но при возникновении финансовых трудностей у клиента, банк скорее пойдет навстречу, предоставив возможность увеличить срок кредитования или оформить ипотечные каникулы.

    Какую сумму можно получить

    Российские банки предлагают до 50 миллионов рублей.

      Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, складывается из двух условий:
    Читайте так же:  Где вам дали займ с просрочками
  • общий размер кредита под залог дома – до 80 – 90% стоимости дома;
  • ежемесячный платеж – до 30% дохода заемщика.
  • Какой дом примут в качестве залога

    • Без обременений – дом не должен уже являться объектом залога по другим обязательствам. Также банки с подозрением относятся к объектам, в отношении которых имеется задолженность по коммунальным платежам и налогам.
    • Зарегистрирован на одного собственника – технически в качестве залога может быть принята часть дома. На практике банки стараются не работать с подобными объектами – они слишком сложны в оценке и реализации.
    • Находится в нормальном состоянии – аварийные объекты, дома, требующие капитального ремонта или подлежащие сносу в залог обычно не принимаются.
    • Располагается в России – желательно максимально близко к отделению банка (как минимум, в одном регионе).
    • Не является для заемщика единственным жильем
    • Располагается на частном участке – дом, расположенный на сельхоз.землях, землях СНТ, могут не принять в качестве залога, потому что, опять же, объект будет сложно реализуем. Данные земли сложно перевести в категорию частной собственности.
    • Оснащен коммуникациями – электричеством, водой, канализацией, отоплением. Коммуникации не обязательно должны быть магистральными. Водопровод от пробуренной скважины, септик, газовый котел вполне подойдет. Главное, чтобы были обеспечены комфортные условия проживания.

    Можно ли взять кредит под залог дома, купленного на материнский капитал?

    Это возможно, но только по согласованию с органами опеки. И существует достаточно высокий риск отказа, поскольку в таком доме чаще всего предоставляется прописка и доля владения самим детям. Таким образом, юридически у залогового объекта получаются несколько собственников.

    Кредит под залог дома с участком

    Можно ли оформить кредит под залог дома с участком?

    Можно, и заемщик сможет рассчитывать на существенно большую сумму. В современных условиях на рынке недвижимости стоимость участка может доходить до 50% стоимости дома и более.

    Но в таком случае по участку также нужно будет предоставить документацию:

    • кадастровый план
    • межевой план

    Список документов может отличаться в зависимости от требований банка. Данный вопрос следует уточнять у кредитной организации, в которую подается заявка.

    Кредит под залог недостроя

    Недостроенный дом – сложно реализуемый объект. Поэтому получить кредит под недостроенный загородный дом бывает проблематично.

      Как правило, одобряются следующие варианты:
  • кредит под залог недостроенного дома при его покупке с целью дальнейшей достройки;
  • кредит под залог недостроенного дома для завершения всех работ (впрочем, в таком случае выгоднее оформить кредит на строительство);
  • кредит под залог участка.
  • ТОП-3 предложения по кредитам под залог дома

    от 7,95%

    сроком до 15 лет

    с плохой КИ

    до 50 млн р.

    сроком до 30 лет

    одобрение с 21 года

    сроком до 10 лет

    одобрение с 20 лет

    Автор статьи

    Давид Шарковский

    Это может быть вам интересно

    Новые ипотечные каникулы и запрет на залог квартиры

    Это весной могут появиться сразу два законопроекта, напрямую связанных с кредитами. Закон об ипотечных каникулах 18 апреля был окончательно принят в третьем чтении. Закон о …

    Первый потребительский кредит под 0%

    Совкомбанк объявил беспрецедентную акцию – возврат всех процентов по кредиту. Это первый в России формат потребительского кредита под 0%. Кто может получить такой кредит Чтобы получить беспроцентный …

    Как взять кредит под низкий процент?

    Переплачивать не хочет никто – и когда речь идет о крупных суммах, и когда вы берете в долг пару тысяч до зарплаты. При этом ставка …

    Ипотеку для пенсионеров стали одобрять на 30% чаще

    Согласно данным НБКИ, в 2019 году ипотека для пенсионеров стала гораздо доступнее. С января число одобренных заявок увеличилось на 34% по сравнению с прошлым годом. …

    Оставайтесь на связи с Financer.com

    Присоединяйтесь к нам на Facebook

    Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию. Продолжая просмотр данного сайта, вы принимаете использование файлов cookies и политику конфиденциальности. Вы также можете изменить настройки cookies в своем браузере

    • Обзор условий
    • Необходимые cookie файлы
    • Дополнительные файлы cookie
    • Политика конфиденциальности

    Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций.

    Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности .

    Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

    Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie .

    В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

    Если вы отключите файлы cookie, ваши индивидуальные предпочтения не будут сохранены. Это значит, что каждый раз, когда вы будете заходить на сайт, вам нужно будет включать или отключать файлы cookie заново.

    Мы также используем так называемые «дополнительные файлы cookie», которые позволяют оптимизировать маркетинговую и рекламную политику сайта, а также обеспечить оптимальное использование сервиса для наших пользователей. Они позволяют отслеживать действия пользователя на сайте и связывать их с анонимизированной информацией, предоставляемой сторонними сервисами, такими как Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube и т.д.

    Чтобы узнать подробнее об использовании подобных данных, пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой Конфиденциальности, раздел II. Как мы используем информацию о посетителях

    Пожалуйста, включите сначала файлы cookie, чтобы запустить сохранение пользовательских предпочтений!

    Читайте так же:  Кредит под залог жилого дома банк

    Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о

    Политике Конфиденциальности

    Кредит под залог дома: как оформить, требования и документы

    Использование частного дома в качестве залога поможет получить крупную сумму по нецелевому кредиту как в банке, так и у частного инвестора. К этому способу прибегают заемщики, которые не хотят брать целевой кредит, имеют плохую кредитную историю или не имеют официального дохода. А также бизнесмены, которые нуждаются в крупном займе на развитие собственного дела.

    Условия

    Банки предпочитают брать в залог квартиры или автомобили, но если дом в ликвидном состоянии, то его можно использовать в качестве залогового имущества. Заемщику это позволит получить кредит на более выгодных условиях, а банку – получить гарантию, что долг будет выплачен. В случае невыплаты задолженности кредитор имеет право реализовать частный дом на торгах.

    Кредит под залог дома: преимущества и недостатки

    Возможность получить более выгодный кредит. С меньшей процентной ставкой, большим сроком (до 20 лет) и крупной суммой займа (в пределах 15-45 млн рублей)

    Риск потерять частный дом, если не будет возможности платить по кредиту

    Сохранение права собственности на имущество

    Если дом в плохом состоянии, банк может отказать в выдаче кредита под залог

    Возможность нецелевого использования средств. Не придется отчитываться перед банков за использование кредитных денег

    Сложности при оформлении кредита и финансовые издержки. Придется заплатить за оценку недвижимости и страхование

    Требования к заемщику и к дому

    Требования к заемщику зависят от конкретного банка. Обобщенно они выглядят следующим образом: возраст в пределах 21-75 лет, официальный доход, российское гражданство, дееспособность, хорошая кредитная история.

    Чтобы получить кредит под залог дома, он должен отвечать следующим требованиям:

    1. Дом и участок принадлежат потенциальному заемщику, но не являются его единственным жильем. Необходимо иметь соответствующие документы, подтверждающие права собственности. Дом не должен быть под обременением у кредиторов или под арестом у судебных приставов. Желательно, чтобы жилье принадлежало лишь одному собственнику. Иначе придется оформлять согласие совладельцев.
    2. Дом введен в эксплуатацию и пригоден для проживания. В нем должны быть предусмотрены все инженерные коммуникации – электроснабжение, отопление, водоснабжение и канализация. При этом они могут быть автономными.
    3. Дом располагается в пределах города, в котором находится банк.
    4. Земля, на которой находится дом и участок, не запланирована под строительство или ведение хозяйства. Важно, чтобы они не находились на территории национального парка или заповедника.
    5. Дом не участвует в спорах с участием третьих лиц. Например, в судебных процессах по разделению имущества после развода, спорах с соседями за границу участка и так далее.
    6. В доме не прописаны несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане.
    7. Фундамент сделан из железобетона, камня или кирпича.
    8. В наличии актуальный кадастровый план и другая техническая документация.

    Поводом для отказа в кредите под залог также может послужить нестандартная планировка, расположение в водоохранной зоне, стены и перекрытия из дерева, дизайнерский ремонт. Все это повышает риск пожара, затопления и других аварийных ситуаций.

    Совет: если банк посчитал частный дом не подходящим для залога, можно попробовать оформить кредит у частного инвестора. Прежде чем заключать договор, проверьте кредитора по всем возможным каналам – Росреестру, Налоговой, отзывам и так далее.

    Как оформить кредит под залог дома: этапы процедуры

    1. Соберите документы на жилье и на кредит. К ним относятся – паспорт, справка о доходах, копия трудовой, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, наследования, дарения или долевого участия, кадастровый и технический паспорта, план, документы на земельный участок. А также справка, в которой говорится об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
    2. Выберите банк и подайте заявку на кредит.
    3. Проведите оценку стоимости залогового имущества. Банк может предложить собственного оценщика, однако вы имеете право на независимого эксперта. Он оценит жилье на наличие явных и скрытых дефектов. По окончании оценки специалист предоставит техническое описание о состоянии дома и его потенциальной стоимости.
    4. Договоритесь с банком о стоимости и размере залогового имущества, кредита.
    5. Заключите договор. При оформлении документов убедитесь, что процентная ставка, способы погашения, срок и другие условия прописаны корректно. Желательно подключить к этому процессу юриста, чтобы избежать финансовых потерь при выплате кредита.
    6. Оформите страховку. В большинстве случаев банки требуют застраховать частный дом, чтобы минимизировать потенциальные риски.
    7. Зарегистрируйте сделку в Росреестре.
    8. Получите средства и погашайте задолженность в срок.

    Что нельзя делать с заложенным домом: основные ограничения

    Несмотря на то, что частный дом остается в собственности заемщика, он не имеет права проводить несколько процедур. Это относится к перепродаже, дарению, залогу у другого кредитора. Также залогодатель не может прописать члена семьи в доме, не получив согласия у банка. Тоже самое касается капитального ремонта (перепланировке, строительству пристройки): перед проведением работ рекомендуется уведомить кредитора.

    Кредиты под залог загородного дома с участком в банках Покрова

    Видео (кликните для воспроизведения).

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: до 20 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 10,3%
    • Срок: до 20 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: требуется
    • Решение: день в день

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 до 30 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 8,9%
    • Срок: до 20 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: не требуется
    • Обеспечение: требуется
    • Решение: до недели

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: до 15 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 8%
    • Срок: до 15 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: не требуется
    • Обеспечение: требуется
    • Решение: день в день

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 9,8%
    • Срок: до 10 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: требуется
    • Решение: до 3-х дней

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 100 000 до 10 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 10,7%
    • Срок: до 10 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: требуется
    • Решение: до недели

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 11,3%
    • Срок: до 20 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: требуется
    • Решение: больше недели

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 50 000 до 1 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 13,9%
    • Срок: до 5 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: требуется
    • Решение: день в день

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 150 000 001 до 360 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 14,25%
    • Срок: до 3 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: требуется

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 200 000 до 30 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 18,9%
    • Срок: до 10 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: требуется
    • Решение: до недели

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 7,5%
    • Срок: до 7 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: день в день

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 7,5%
    • Срок: до 7 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: день в день

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 8,5%
    • Срок: до 5 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: до 2-х дней

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 8,9%
    • Срок: до 5 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: день в день

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 10 000 до 1 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 7,5%
    • Срок: до 5 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: не требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: до 2 минут

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 7,7%
    • Срок: до 5 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: до недели

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 6,9%
    • Срок: до 7 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: до 3-х дней

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 100 000 до 1 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 8,5%
    • Срок: до 5 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: до 3-х дней

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 8,99%
    • Срок: до 7 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: до 2-х дней

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 200 000 до 1 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 9,9%
    • Срок: до 5 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: до недели

    Сумма Срок Ставка
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 15 000 до 4 000 000
    • Валюта: рубли
    • Ставка: от 10,5%
    • Срок: до 7 лет
    • Цель: на любые цели
    • Подтверждение дохода: требуется
    • Обеспечение: не требуется
    • Решение: день в день

    Информация о ставках и условиях кредитов в Покрове предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Помощник

    • Памятка заемщика
    • Интересное
    • Вопросы и ответы

    Непредвиденные ситуации часто вынуждают нас обратиться к кредитам – более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег. Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта). Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.

    Условия кредита под залог дома

    Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости – оценка производится бесплатно специалистами банка. В чем преимущества такого займа? Основное – это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга. К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки. Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.

    Как выбрать надежный банк?

    Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.


    Сумма Срок Ставка
    Читайте так же:  Образец бланка договор займа денежных средств
    Можно ли взять кредит под залог дома
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here