Можно ли взять кредит находясь в декрете

Дают ли кредит в декретном отпуске в Сбербанке?

Какой банк одобрит кредит?

Здравствуйте, Светлана! Кредит в декретном отпуске в Сбербанке могут дать практически каждому, однако, чтобы получить одобрение, нужно соответствовать определенным требованиям.

Как можно взять кредит в декретном отпуске в Сбербанке?

Получить кредит в Сбербанке во время декретного отпуска можно двумя способами:

  1. Скрыть то, что Вы в декретном отпуске, договорившись с бухгалтерией своей организации. Но, как и любой обман, это может закончится неблагоприятными последствиями в виде негативной кредитной истории, неприятностями на рабочем месте и отказом Сбербанка.
  2. Прямо сообщить о декретном отпуске менеджеру Сбербанка. Обязательно нужно подготовить документы, подтверждающие то, что Вы сможете погашать ежемесячные платежи, в идеале — предоставить залоговую собственность. Если сумма займа в Сбербанке не превышает 100 000 рублей, Ваши шансы получить одобрение значительно возрастут.

Подать заявку, находясь в декретном отпуске, можно на нашем портале:

Если совокупного дохода семьи достаточно для выплаты, такой заем дают достаточно быстро и без сложностей. Если же родитель один (например, женщина в декретном отпуске) и ему срочно понадобились средства, то деньги выдают в случае предоставления залога.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком?

Потребность в кредите в декрете возникает часто — выплат не хватает, а свои и детские нужды удовлетворять необходимо. Но может ли мама, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, получить требуемую ей сумму? И в какой банк лучше обратиться для оформления кредитного соглашения?

Где взять кредит в декрете?

Чтобы оформить займ, находясь в отпуске по уходу за ребенком, следует выбирать подходящий по условиям банк. Финансовая организация должна быть готова выдать нужную сумму по двум документам без предоставления справок с работы и подтверждения дохода.

Название банка Годовая ставка Сумма, руб. Срок Документы для оформления
Сбербанк от 11,9% до 19,9% от 30 тыс. до 3 млн (до 5 млн для зарплатных клиентов) от 3 месяцев до 5 лет, но не более срока действия временной регистрации (при наличии) паспорт, справка о финансовом состоянии и документы о трудовой занятости Подробнее Хоум Кредит от 12,5% до 24,9% от 30 до 500 тыс. от 1 года до 5 лет паспорт, остальные документы — по желанию Оформить Альфа-Банк от 11,99% до 23,99% от 50 тыс. до 1 млн от 1 года до 5 лет паспорт, справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор Оформить Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн от 3 месяцев до 3 лет только паспорт Оформить Восточный фиксировано 12% от 25 тыс. до 500 тыс. от 13 до 36 месяцев паспорт, могут быть затребованы дополнительные документы Оформить Тач Банк от 12% до 39% от 10 тыс. до 1 млн от 6 месяцев до 5 лет только паспорт

Не во всех перечисленных выше банках есть возможность взять деньги по 2 документам. В таких случаях допускается подать заявление с просьбой рассмотреть анкету в индивидуальном порядке. Итоговое решение будет принято на основании комплекса полученной информации.

Финансовые особенности декретного отпуска

Для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком, пособие выплачивается:

  • через работодателя — актуально для мам, которые до выхода в декрет были официально трудоустроены;
  • через отдел социальной защиты — такое пособие положено неработающим женщинам.

Вне зависимости от типа выплаты она не может считаться доходом — эти денежные средства выделяются на удовлетворение нужд и потребностей ребенка. Более того, с пособия не удерживается подоходный налог. Все это значит, что взять 2-НДФЛ или справку в свободной форме не получится.

Отсрочка по кредиту на время декрета

В ситуации, когда на момент ухода женщины в декрет уже был оформлен договор займа, то с его выплатой могут возникнуть затруднения. Если такое случилось, то можно обратиться в банк с просьбой заморозить кредит. При этом нужно учесть, что:

  • представить рефинансирование — это право кредитора, а не его обязанность;
  • отсрочка кредита позволяет приостановить платежи, а не получить полное освобождение от возврата взятых обязательств;
  • даже если банк позволит в течение нескольких месяцев не вносить платежи, то после все “пропуски” придется возместить.

Чтобы отсрочить взносы по договору необходимо будет предоставить в финансовую организацию письменное заявление с соответствующей просьбой и документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

Потребительский кредит в отпуске по уходу за ребенком

Основываясь на собственной практике, я могу сказать, что кредит в декретном отпуске взять можно. При этом нужно учитывать, что даже если в банке не попросят предоставить подтверждение дохода, то сообщить данные работодателя все равно придется.

Если на момент обращения вы не трудоустроены официально, то можно попробовать сообщить данные предыдущего работодателя. Но будьте готовы к тому, что эти сведения банк вправе проверить. Если недостоверность предоставленной информации раскроется, то по заявке будет вынесен отказ.

Трудоустроенным женщинам проще — они могут обратиться в банк, который выдает займы по 2 документам без подтверждения дохода, и сообщить настоящие данные работодателя. Не стоит говорить о декрете, достаточно будет просто указать размер ежемесячного дохода. Но если кредитор решит проверить эту информацию, то он узнает, что женщина в настоящий момент не работает. В этом случае в заключении договора также будет отказано.

Ипотека в отпуске по уходу за ребенком

При оформлении займа наличными банк может не проверить информацию о работодателе либо уровне дохода и дать нужную сумму только на основании сообщенных данных. Ипотечный кредит в декрете получить гораздо сложнее — финансовые организации не готовы принимать на себя большие риски и тщательно проверяют информацию о потенциальных заемщиках.

Оптимальный вариант — оформить договор на супруга, а самой женщине выступить поручителем. Если это невозможно, то стоит предложить кредитору рассмотреть возможность подтверждения альтернативных доходов, с которых планируется погашение займа на покупку жилья. Это может быть:

  • зарплата с неофициально работы;
  • деньги от сдачи квартиры в аренду;
  • проценты по банковским вкладам или инвестиционным договорам;
  • иные сведения, которые позволят банку принять положительное решение.

Но сильно рассчитывать на получение ипотечного займа в декрете не стоит — по таким заявкам банки почти всегда выносят отрицательное решение, риск невозврата слишком большой.

В какой банк можно обратиться за кредитом в декрете

Сбербанк

Для получения нужной суммы потребуется либо предоставить полный комплект документов, либо попросить отправить заявку на индивидуальное согласование на кредитном комитете.

Размер возможной ставки зависит от суммы договора:

  • от 30 тыс. до 300 тыс. рублей — от 13,9% до 19,9% (для держателей зарплатных карт минимальная ставка 12,9%);
  • от 300 тыс. до 1 млн рублей — от 12,9% до 15,9% (зарплатным заемщикам нужная сумма доступна по ставке от 11,9%);
  • свыше 1 млн рублей — фиксированная ставка в 11,9% для всех клиентов.
Читайте так же:  Кредиты под большие проценты что делать

Заявку можно подать только если стаж на последнем месте занятости превышает 6 месяцев. При этом в сумме необходимо отработать больше года за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов и получающих в Сбербанке пенсию требования лояльнее — нужно числиться трудоустроенным за последние 5 лет более 6 месяцев, 3 из которых на последнем месте занятости.

Подать заявку можно с 21 года, для зарплатных клиентов — с 18 лет. На момент возврата кредита заемщик не должен быть старше 65 лет.

Банк Хоум Кредит

Главное преимущество предложения от банка Хоум Кредит — возможность получить нужную сумму только по паспорту. При этом в требованиях к заемщикам указано, что на последнем месте занятости обратившийся должен быть трудоустроен более 3 месяцев. Также требуется наличие постоянного источника доходов.

Подать заявку можно как в отделении, так и через Интернет. Решение принимается в течение 2 часов. Обратиться с просьбой рассмотреть возможность заключения кредитного договора может гражданин России, который старше 22 лет. На момент возврата задолженности клиент должен быть моложе 71 года.

Для повторных заемщиков действуют специальные условия — меньшая процентная ставка, больший лимит кредитования и увеличенный срок.

Альфа-Банк

Как и в Сбербанке, оформить кредит только по паспорту не получится — необходима справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор. Это может быть:

  • копия трудовой книжки;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, который старше 4 лет;
  • водительское удостоверение.

Чтобы заявка была рассмотрена, заемщик должен быть старше 21 года, иметь непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и доход от 10 000 рублей. У заявителя также должна быть постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Другие банки, в которые можно обратиться

Также без справок с работы и подтверждения занятости можно выгодно подать заявку в:

  1. Банк Тинькофф — требуется доход от 15 000 рублей в месяц.
  2. Банк Восточный — обратиться может заемщик, который старше 21 года.
  3. Тач Банк — требуется суммарный опыт работы от 12 месяцев, 3 из которых на последнем месте.

В банках Тинькофф и Тач заявка подается удаленно через сайт или горячую линию. Денежные средства при одобрении зачисляются на карту, которую привозит в согласованное время курьер в удобное для клиента место.

Ответы кредитного специалиста

Можно ли заморозить в Сбербанке кредит на время декретного отпуска?

Полностью остановить выплаты не получится. Но можно написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или снизить платеж за счет увеличения срока. Окончательное решение остается за банком, по обращению может быть дан отказ.

Что мне делать, если я в декрете и не могу платить по кредиту?

Попробуйте написать в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Если оно будет удовлетворено, то платеж будет ниже.

Для увеличения вероятности одобрения предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих ухудшение финансового положения — выписку по карте, приказ о выходе в декрет и т.д.

Могу ли я не платить по кредиту, если я ушла в отпуск по уходу за ребенком?

Отпуск по уходу за ребенком не является причиной, по которой заемщик имеет право не вносить платежи по договору. Обязательства должны исполняться в полном объеме.

Является ли декрет страховым случаем по кредиту?

Нет, к событиям страхового характера отпуск по уходу за ребенком не относится. Оплачивать взносы нужно своевременно и в полном объеме.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Банки с неохотой выдают заемные средства временно нетрудоспособным лицам с низким уровнем дохода, в том числе и женщинам в декрете. Однако, нет закона, запрещающего оформлять кредит молодым мамам. Взять кредит или оформить кредитную карту, находясь в декретном отпуске, можно, правда, шансов получить одобрение заявки намного меньше. К тому же, процентная ставка будет выше, чем для трудоустроенных платежеспособных граждан.

В каком банке можно взять кредит в декрете

Немногие банки одобряют заявки временно нетрудоспособным гражданам, а поэтому разобравшись, может ли женщина в декрете взять кредит, нужно задаться вопросом того, где лучше оформлять заявку. Выбор банка будет зависеть от необходимой суммы и целей кредита.

Потребительский кредит

Потребительский кредит наличными выдается на различные цели заемщика. Девушкам, находящимся в декретном отпуске, нужно выбирать банки, которые не требуют справку о доходах. К ним относятся:

  • СКБ-Банк предлагает клиентам оформить потребительский займ до 300 000 рублей по ставке от 12 до 27% на 3 года.
  • Восточный Банк выдает кредиты от 25 до 500 тыс. рублей с фиксированной процентной ставкой 12% на срок от 1 до 3 лет.
  • Ренессанс-кредит позволяет получить до 500 000 рублей по ставке от 13,9 до 25% годовых на срок до 5 лет.

Важно: итоговая сумма кредита и процентная ставка будут определены индивидуально при подаче заявки. Стоит отметить, что для женщин в декрете максимальный лимит займа может быть в несколько раз меньше заявленного.

Кредитная карта

Для получения кредитной карты мамам в декрете достаточно предоставить справку, подтверждающую получение пособий на ребенка и паспорт. Кредитный лимит на картах обычно не превышает 100 тыс. рублей, которым можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (в среднем от 30 до 60 дней).

  • ВТБ Банк позволяет оформить кредитку с лимитом до 35 тыс. рублей по ставке от 24,9% годовых. Льготный период достигает 50 дней.
  • Тинькофф предлагает оформить заявку на получение карты онлайн и самостоятельно установить лимит от 5 до 300 тыс. рублей. После оформления карта может быть доставлена курьером на указанный вами адрес. Это один из самых удачных вариантов для мам в декрете, так как указывать о своем положении совсем необязательно. Процентная ставка от 12,9%. Льготный период – 55 дней.
  • В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с максимальным лимитом 500 тыс.рублей по годовой ставке 14,99%. Беспроцентный период составляет 100 дней. Женщинам в декрете вряд ли одобрят максимальный заем, но получить до 100 тыс. рублей вполне реально, особенно если ранее вы являлись клиентом этого банка и располагаете хорошей кредитной историей.

Совет: пользоваться кредиткой можно начать в любое время, а поэтому, чтобы увеличить шанс получить карточку с большим лимитом, оформлять ее желательно за несколько дней до декрета.

Ипотека

С появлением ребенка нередко возникает необходимость улучшить жилищные условия. Дают ли ипотечный кредит женщинам в декрете и при каких условиях? Получить ипотеку без подтверждения доходов практически невозможно, однако, молодые мамы могут воспользоваться одной из государственных программ или оформить ипотечный займ, заложив дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

  • В банке Уралсиб можно оформить ипотеку под 11,5%. Если женщина сможет оплатить от 40% общей стоимости жилья, то подтверждать доход необязательно.
  • ВТБ Банк также позволяет оформить ипотечный займ без подтверждения дохода при условии внесения 40% от цены жилья. Процентная ставка – от 12% годовых.
  • ТрансКапиталБанк выдает ипотеку под 12,75% годовых на любой вид недвижимого имущества, если внести первоначальный взнос от 5%.
Читайте так же:  Онлайн займы через систему контакт срочно

Целевой кредит

Целевой кредит выдается на товары в магазинах-партнерах банка. Как правило, такой займ женщинам в декрете проще всего получить, так как документальное подтверждение доходов не требуется.

  • Русфинанс Банк дает возможность оформить покупку в кредит под 27,5%. Срок кредитования может варьировать от 6 до 24 месяцев.
  • Сетелем Банк выдает целевые займы от 16,6% годовых на срок до 18 месяцев. Максимально можно получить 450 тыс. рублей без первоначального взноса.
  • В Ренессанс Кредите процентная ставка начинается от 27,3%. Максимальный срок кредита составляет 36 месяцев.

Автокредит

Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.

  • Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
  • ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
  • В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.

Важно: пока кредит не будет полностью погашен, приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у банка.

Требования при оформлении кредита в декрете

Существуют ли какие-нибудь определенные требования к женщине, чтобы ей можно было взять кредит в декретном отпуске? Нет, обязательные требования кредиторов к заемщикам одинаковы:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • возраст от 18 лет (от 23 лет на большие суммы);
  • трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
  • постоянный доход (пособие, доходы от собственного бизнеса, инвестиций или сдачи жилища в аренду).

Чтобы повысить вероятность получения заемных средств, женщине дополнительно нужно предоставить банку гарантии возврата денег. Это может быть:

  • оформление залога;
  • поручители или созаемщики с высоким уровнем дохода;
  • внесение первоначального взноса (накопленные средства, материнский капитал).

Стоит отметить, что банки охотней сотрудничают с клиентами, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, поэтому брать кредит лучше в том банке, где вас уже знают. Также не нужно рассчитывать на большую сумму кредита: женщинам в декрете вероятней удобрят меньшую сумму на длительный срок.

Необходимые документы

Процедура оформления кредита для мам в декрете почти не отличается от оформления на общих условиях. Для этого нужно:

  • внимательно изучить банковские предложения и выбрать подходящий вариант;
  • подать заявку на получение заемных средств через отделение банка или на сайте организации;
  • предоставить необходимые документы;
  • дождаться одобрения заявки и подписать соглашение с банком.

Совет: лучше всего оформлять кредит в первых месяцах декретного отпуска. Таким образом, можно повысить шансы на получение заемных средств, умолчав о предстоящем декрете и предоставив кредиторам справку, подтверждающую доходы за последние месяцы.

Так как женщине нужно убедить банк в своей платежеспособности, помимо основных документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка 2 НДФЛ – для женщин, работающих в декрете на полставки) необходимо предоставить:

  • подтверждение дополнительных доходов, например, договор аренды;
  • трудовую книжку;
  • выписку из банка, если имеется депозитный вклад;
  • документ, подтверждающий право собственности, при условии предоставления залогового имущества;
  • документы от поручителей: их паспорт и справку о доходах.

Все документы и справки должны быть предоставлены в оригинале.

Возможные альтернативы

Если банк отказал в займе, можно ли взять кредит в декрете в небанковской организации? Подобные учреждения выдают кредиты без подтверждения доходов заемщика, поэтому для молодых мам это гарантированный способ получения денег. Самые распространенные варианты для женщин в декрете:

  • Микрофинансовые организации. Чтобы оформить займ, нужно предоставить только паспорт РФ. В среднем можно получить около 30 тыс. рублей на 1 год. Огромный минус МФО – высокие проценты, которые доходят до 900% годовых и штрафы за просрочки по платежам от 2% в день.
  • Ломбард. Можно получить денежные средства, заложив равноценное по стоимости имущество, или оформить займ на небольшую сумму без залога. Отличительной чертой ломбардов является небольшой срок кредитования – до одного месяца. Получить можно не больше 20 тыс. рублей.
  • Частные кредиторы. Получить займ от частных кредиторов можно только под залоговое имущество, стоимость которого равна размеру предоставляемых средств. В случаях просрочки платежа, можно не только получить штраф, но и лишится залога.

Совет: обращаться в небанковские учреждения следует только в крайних случаях: когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Для того, чтобы не угодить в долговую яму, вернуть заемные средства нужно как можно раньше.

Возможно ли не платить кредит в декрете

С рождением ребенка финансовая ситуация в семье ухудшается и иногда нет возможности вносить кредитные платежи. Нельзя просто перестать платит кредит – это повлечет начисление штрафных санкций и испортит кредитную историю вне зависимости от обстоятельств. В подобных случаях женщине необходимо обратиться в свой банк и объяснить проблему.

Важно: кредиторам невыгодно вгонять клиентов в долги, которые они не смогут выплатить, поэтому зачастую они предлагают альтернативные решения ситуации.

Обычно банки предоставляют:

  • Кредитные каникулы на период декретного отпуска. За это время нужно вносить только проценты по кредиту, а основной долг можно погасить после выхода на работу.
  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
  • Для того, чтобы изменить условия договора, нужно написать заявление в банк, приложив документы, подтверждающие выход в декретный отпуск.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Последние изменения: Январь 2020

Для женщины декрет является не только временем, которое она может полностью посвятить дому, семье и материнству, не отрываясь на служебную деятельность, но и периодом значительной финансовой нагрузки. Появление новорожденного сопряжено с дополнительными материальными тратами, поэтому зачастую женщины задумываются о том, чтоб взять кредит в декретном отпуске. О том, возможно ли получение кредита в декрете, и с какими проблемами могут столкнуться заемщики, поясняется в данной статье.

Как взять кредит женщине в декрете?

Дадут ли кредит женщине, находящейся в декретном отпуске? Ответ — да, но есть ряд особенностей. О них дальше.

Нахождение в декрете можно разделить на 3 периода:
  1. Отпуск в связи с беременностью и родами продолжительностью от 70 до 110 дней максимально. Длительность варьируется в зависимости от количества рожденных детей и наличия осложнений при родоразрешении.
  2. Отпуск по уходу до достижения ребенком возраста 18 месяцев.
  3. Отпуск по уходу за малышом в возрасте от 18 месяцев до 3 лет.

Согласно ст. 256 ТК РФ женщина имеет полное право находиться в декретном отпуске с сохранением своего рабочего места до момента, пока малышу не исполнится 3 года, выплаты пособия по уходу прекращаются, когда ребенку исполнится уже 1,5 года. Все денежные выплаты, которые полагаются матери в период нахождения в декрете не могут расцениваться как источник ее дохода.

Читайте так же:  Кредиты наличными по паспорту без поручителей

Получаемые денежные средства должны быть использованы на нужды ребенка, следовательно, не могут быть по закону израсходованы на погашение кредитного займа. Лучше всего оформить кредит до выхода в декрет, тогда у будущей мамочки будет возможность подтвердить свои доходы по форме 2-НДФЛ или иным способом, допустимым в кредитном учреждении.

Видео (кликните для воспроизведения).

В крупных банковских учреждениях, например, таких как Сбербанк, у женщины в декрете нет возможности получить крупные денежные средства по кредиту, но в ряде случаев есть возможность получения целевого займа.

Ипотека

Как бы это не казалось парадоксальным, но банки достаточно охотно выдают ипотечные кредиты семьям, где созаемщиком является женщина в декрете.

Это обосновано следующим:

  1. Во-первых, при ипотечном кредитовании банк практически не рискует, так имеется залог по кредиту – покупаемое жилье.
  2. Во-вторых, обычно задействуются дополнительные программы государственной поддержки, такие как Материнский капитал или Молодая семья.

Таким образом, несмотря на то, что у женщины в декрете на некоторое время отсутствует источник дохода, банковские учреждения довольно часто дают одобрение по ипотечным займам при условии, что основным заемщиком является супруг с достаточным уровнем подтвержденного источника дохода.

Автокредит

Также как и ипотека, автокредит является целевым видом займов, где сам приобретаемый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. Посещение поликлиники, детских кружков и секций, да и просто магазинов становится проблематичным для молодой мамочки, вынужденной передвигаться на общественном транспорте, поэтому именно в декрете женщины довольно часто задумываются о покупке собственного авто. Некоторые банковские учреждения готовы оформить автокредит даже при отсутствии справки о доходах, однако при этом банком могут быть наложены определенные условия относительно поставщика транспортного средства или марки авто, а также размера первоначального взноса.

Иные виды целевых потребительских кредитов

Наиболее простым вариантом совершения необходимых покупок является приобретение необходимых товаров в кредит. Например, большинство магазинов сотрудничают с банковскими организациями, осуществляющих кредитование. Если женщина не знает, где получить деньги на совершение какой-либо крупной покупки, например, мебели или техники, проще всего оформить целевой кредит на необходимую вещь в самом магазине.

При этом не понадобится предоставлять документы, подтверждающие доход, достаточно будет предъявления паспорта, если женщина соответствует следующим критериям:

  • старше 18 лет (отдельные банки кредитуют заемщиков старше 21 года);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • на момент обращения не иметь текущих просрочек по имеющимся кредитным обязательствам.

При оформлении покупки в магазине не требуется предоставление справок о доходах, минимален риск отказа, поэтому, если женщине в декрете требуются денежные средства, например, на покупку детской кроватки и коляски, наилучшим вариантом будет покупка в магазине с оформлением целевого потребительского кредита.

Оформление кредитной карты: плюсы и минусы

Наиболее оптимальным вариантом получения наличных является оформление кредитного лимита на банковскую карту. Крупную денежную сумму получить не получится – средний кредитный лимит обычно в районе 100000 рублей.

Возможность получения ссуды от банковского учреждения для женщины в декрете значительно возрастет, если она попробует подать запрос в банк, где она уже является клиентом и имеет действующие кредитные карты. В этом случае шансы на одобрение значительно возрастут. Банки заинтересованы в сохранении клиентов, хорошо зарекомендовавших себя в качестве надежных заемщиков, однако и в этом случае без подтверждения уровня доходов значительную сумму денег получить не удастся.

Если по каким-то причинам молодая мама не имеет кредиток, можно оформить новую карту с кредитным лимитом. Могут ли дать кредитный лимит на выгодных условиях? Как правило, ссуду без подтверждения уровня дохода заемщика выдают по повышенной процентной ставке. Некоторые банки предлагают оформление карты с кредитным лимитом без посещения офиса посредством заполнения заявки через интернет. В этом случае официальное подтверждение доходов не потребуется, поэтому на кредитный лимит по карте будут начислены высокие проценты.

Микрофинансовое кредитование

Еще одним видом кредитования, доступным для получения декретницами, являются займы в микрофинансовых организациях. МФО, как правило, не проверяют кредитную историю клиента и не требуют подтверждения сведений об уровне дохода. Сумма займа в МФО обычно не более 30000 рублей. Ссуда выдается на непродолжительный период в пределах нескольких месяцев. МФО выдают займы под повышенные проценты, в размере 1-3% в день на сумму займа, что означает значительную переплату по итогу. Получить займ в МФО можно, обратившись в микрофинансовую организацию самостоятельно или оставив заявку через интернет. При одобрении онлайн заявки МФО выдают деньги наиболее удобным для клиента способом:

  • наличными в офисе микрофинансовой организации;
  • переводом на банковскую карту клиента;
  • на электронный кошелек клиента в платежных системах Яндекс, Киви;
  • денежным переводом.

Если у мамы в декрете возникает острая необходимость в деньгах, первоначально следует обратиться в банковские учреждения или перезанять нужную сумму у родственников, знакомых, так как при обращении в МФО женщине придется выплатить значительно больше из-за непомерно высоких процентов в микрофинансовых организациях. Кроме этого МФО иногда используют противоправные способы возврата денежных средств в случае их своевременной неуплаты.

Важно! Если представители МФО или коллекторы совершают неправомерные действия, угрожая заемщику или членам его семьи, следует обратится с заявлением в правоохранительные органы или в органы Службы Судебных Приставов в соответствии с положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

Кредит онлайн

В интернете можно наткнуться на большое количество предложений от банков и финансовых учреждений, предлагающих получение кредитных продуктов онлайн. Обычно при использовании онлайн-кредитования не требуется подтверждение доходов, поэтому заявку одобрят даже женщине в декрете, если у нее имеется положительная кредитная история.

Кредит онлайн может быть представлен следующими финансовыми продуктами:

  • наличные;
  • перевод денежных средств на карту или счет клиента;
  • пластиковая карта рассрочки.

При необходимости получения наличных денежных средств заемщик может обратиться в финансовую организацию, осуществляющую выдачу наличных займов. Заявка подается через интернет, а в случае одобрения заемщику потребуется прийти в офис банка для подписания договора и получения наличных денежных средств. При посещении офиса заемщик должен предоставить документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, которые запросит банк. Обычно небольшие суммы займа предоставляются по двум документам, вторым из которых может быть:

  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • СНИЛС или ИНН.

Для оформления карты-рассрочки достаточно паспорта. Следует учитывать, что снять наличные с такой карты не получиться, и использовать ее можно исключительно для безналичного расчета в магазинах. Магазины, являющиеся партнерами программы рассрочки по карте, предоставляют беспроцентную рассрочку на сумму покупки на несколько месяцев. Для женщины в декрете такая карта может стать оптимальным вариантом при отсутствии денег и необходимости совершения покупок для малыша. Мама, покупая необходимую ребенку одежду, обувь, игрушки, сможет оплатить стоимость покупки постепенно без нагрузки для семейного бюджета, при этом ей не придется переплачивать внушительные суммы по процентам.

Читайте так же:  Как узнать есть ли просрочки по кредитам

Займ через социальную сеть

Социальные сети прочно вошли в повседневную жизнь. Большинство граждан имею аккаунты в различных социальных сетях, которые используются не только для общения с друзьями, но и для ведения бизнеса. В соцсетях можно найти предложения о займах от отдельных пользователей и в специально созданных сообществах.

Условно такие предложения можно подразделить на 2 группы:

  1. От отдельных пользователей, готовых выдать ссуду, или предложения МФО, рекламирующих свои услуги.
  2. Предложения от посредников, готовых помочь с оформлением кредита за финансовое вознаграждение.

В первом случае предложение исходит напрямую от лица, готового выдать небольшую сумму денег под проценты. Лицо может быть индивидуальным предпринимателем, либо микрофинансовой организацией, размещающей рекламу в социальных сетях. Весь процесс оформления заявки может происходить путем переписки через интернет, либо отдельная часть (подписание договора) произойдет при личной встрече дома или в офисе.

Еще одна возможность получения кредита через социальные сети – обращение к посреднику или маклеру. За оговоренную сумму денег маклер возьмет на себя основную часть хлопот, связанных с получением займа:

  • заполнение анкеты заемщика;
  • сбор необходимого пакета документации;
  • переговоры с кредитором.

Для людей с плохой кредитной историей, а также лиц, неспособных подтвердить свои доходы, таких как молодые мамочки, обращение к профессиональному маклеру в сфере кредитования является отличной возможностью получения денежных средств на выгодных условиях. Однако, следует помнить, что в этой сфере достаточно высок риск нарваться на профессионального мошенника, который оставит клиента без денег, но с долговыми обязательствами перед банком. Кроме этого, посредники не оказывают услуги бесплатно – за посредничество им придется отдать оговоренную часть денежных средств, выданных банком.

Как не нарваться на мошенников?

Женщине в декрете, нуждающейся в деньгах, до принятия решения о получении кредита, необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение и реальные возможности. Следует определиться с требуемой суммой ссуды и проанализировать резервы семейного бюджета, из которых впоследствии будет погашаться кредит.

Обращаться следует в официальные финансовые учреждения, надлежащим образом прошедшие аккредитацию. До подачи заявки не лишним будет ознакомление с отзывами на интернет-ресурсах о работе выбранной организации.

Не стоит обращаться в малоизвестные микрофинансовые организации и к частным лицам, готовым предоставить займы на выгодных условиях – высока вероятность стать жертвой мошенников.

При оформлении ссуды на кредитную карту клиента нельзя сообщать такую информацию, как код доступа к личному кабинету в онлайн-банке или кодовые цифры с обратной стороны карты. Мошенники часто используют схему, при которой вместо обещанного перевода денежных средств на карту клиента, они получают полный доступ к карте и снимают все деньги, которые лежали на счету.

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).
Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?
Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Читайте так же:  Спецтехника в кредит без первоначального взноса

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными». При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.
Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники) . В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны .

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру, Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске: значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Кредитные продукты, доступные в декрете
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 800 000 рублей 60 мес. 20,9% годовых (от 100 тыс. руб.) 20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет) Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 000 рублей срок действия карты – 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей) Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 000 рублей 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года) 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет) УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 000 рублей 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года) 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)
Видео (кликните для воспроизведения).

Ведущий специалист отдела кредитования населения

Можно ли взять кредит находясь в декрете
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here