Можно ли выплатить потребительский кредит материнским капиталом

Какие банки работают с материнским капиталом в 2020 году

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:
  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Как погасить кредит при помощи МК

Погашение долга по кредиту предусматривает следующее:
  • после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
  • обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
  • написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
  • после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
  • специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.

Краткая характеристика банков

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Условия представления кредита различными банками

Название банка Условия
ВТБ В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:
  • ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
  • он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
  • заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.

Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.

Сбербанк Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.
  • жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.

Банк Москвы В этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости. Открытие В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Кредит под материнский капитал

Поддержка молодой семьи в России возведена в ранг национального приоритета, и это неудивительно: с каждым годом демографическая ситуация вызывает всю большую озабоченность государства. В качестве стимула к рождению детей была выбрана поддержка их образования и социальной адаптации, пенсионные гарантии родителям и — ключевое — улучшение жилищных условий. Ведь семья, как известно, начинается с детей, а они нуждаются в доме. Попробуем разобраться, как направить материнский капитал на выплаты по жилищному кредиту.

Можно ли оформить кредит под маткапитал

Предоставление материнского капитала — уникальная программа, инициированная правительством в 2007 году. Ее суть состоит в финансовой поддержке, которой молодая семья может распорядиться в нескольких целях: направить средства на образование своих детей, на адаптацию и интеграцию ребенка-инвалида в социум, на пенсионные выплаты матери. Однако более всего семейный капитал тратят на приобретение или увеличение жилплощади.

В частности, в 2018 году пособие размером 453 тыс. рос. рублей родитель может использовать для:

  • Внесения авансового платежа;
  • Увеличения суммы кредита;
  • Погашения части задолженности.
Читайте так же:  Взять займ без списания с карты

Отметим, что помощь государства касается не только приобретения жилья; участники программы могут погашать и текущий кредит, если он оформлен на дело улучшения жилищных условий.

При этом государство осуществляет контроль над пользованием средств. Прежде чем тратить пособие, родители направляют заявку в Пенсионный фонд РФ. Лишь с одобрения этой инстанции они могут оформить кредит на недвижимость. А пока ссуда не одобрена, семья не имеет права распоряжаться материнским капиталом. Это не только запрещено законом, но и невозможно на практике: пособие хранится на федеральных счетах, откуда его можно вывести только с разрешения Пенсионного фонда.

Почему же к семейному капиталу стоит обратиться, несмотря на хлопотный порядок использования?

  • Господдержка позволяет молодым родителям быстрее погасить задолженность перед банком;
  • Зачастую это единственная возможность расширить жилплощадь или обзавестись своим домом;
  • Ряд учреждений предоставляют семьям действительно выгодные условия — ставку ниже рыночной и уникальные кредитные программы.

Теперь обратимся к технической стороне вопроса: какие именно ссуды можно оформить под залог мат капитала?

Какой кредит берут под материнский капитал

Наверняка у каждой семьи есть свое представление о том, как можно улучшить жилищные условия на средства маткапитала. Однако закон четко регламентирует виды займов, под которые родитель имеет право использовать пособие:

  • Ипотечный кредит;
  • Кредит на приобретение квартиры или дома;
  • Кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Обращаем внимание, что взять потребительский кредит под залог маткапитала нельзя! Наравне с этим запрещено использовать пособие для автокредита или кредита наличными. Господдержка — это ограниченный ресурс, которым надлежит распоряжаться в оговоренных законом целях. Обналичивание маткапитала или его растрата наказуемы: участников мошеннических схем ждет как минимум штраф, а как максимум — от пяти и более лет за решеткой.

Кстати, совсем недавно пособие разрешалось использовать в целях POS-кредитования. Однако объем злоупотреблений был таков, что МФО (микрофинансовые организации) на законодательном уровне оградили от семейного капитала. Речь шла о растрате нескольких миллиардов рублей. В итоге с 2015 года выдавать ссуды под залог маткапитала могут только российские банки. Рассмотрим, на каких условиях они предлагают оформлять жилищные кредиты.

Обзор банков, дающих кредит под мат. капитал

Почему же потратить средства материнского капитала при погашении кредита можно далеко не в каждом банке? Дело в том, что поддержка молодой семьи с детьми — один из приоритетов национального развития. Потому право использовать маткапитал получили лишь самые надежные банки — гиганты финансового рынка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые из наиболее популярных кредитных программ представлены ниже:

Кредитные программы под материнский капитал

Приобретение жилья на вторичном рынке

Приобретение новостройки или жилого участка

Приобретение нового и строящегося жилья

Приобретение нового и строящегося жилья

Ипотека + материнский капитал

Приобретение новостройки или жилья на вторичном рынке

Важно учитывать, что представленные в таблице ставки — это минимальный процент по кредитам. Окончательный процент определяет банк, исходя из доходности семьи и планов на недвижимость. Так, все представленные учреждения ранжируют размер ссуды по территориальному признаку. Из-за разницы в уровне цен жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей могут рассчитывать на больший кредит. При этом остальные регионы России довольствуются куда меньшими суммами — разница в размере ссуд с использованием маткапитала двукратна.

В остальном различия между кредитными продуктами минимальны. Из списка следует отметить Юникредит Банк: он выдает ссуду только под покупку квартир, апартаментов и земельных участков из установленного перечня. Его можно просмотреть на официальном сайте учреждения. Интересную опцию предлагает Сбербанк. Оформив кредит под сниженный процент, молодая семья также может уменьшить первоначальный взнос до 20% от стоимости жилья.

Как и любой другой кредит, ссуду под залог маткапитала следует внимательно изучить. Часто сведения о возможных переплатах банки прописывают в договоре мелким шрифтом. Например, ФК Открытие предлагает купить «вторичку» по привлекательным условиям: за довольно крупную сумму кредита банк просит низкий процент. При этом надбавка в размере 0,25-2% сулит не зарплатным клиентам и тем, кто подтверждает доход справкой по форме ФК Открытие, индивидуальным предпринимателям или владельцам бизнеса. Поэтому, несмотря на поддержку государства, помните: ответственность за управление финансами лежит только на вас, а обеспечение в виде маткапитала не отменяет рисков, которые несет кредитование.

Порядок погашения кредита, взятого под материнский капитал

Алгоритм погашения кредита материнским капиталом разберем на примере ипотеки. Итак, получив одобрение на ссуду в банке, вам сперва следует разобраться с процедурой покупки:

  1. Вы оформляете приобретаемую недвижимость на свое имя. В случае строительства жилья — регистрируете договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет всю сумму кредита на счет продавца, с которым вы более не взаимодействуете напрямую.
  3. Жилплощадь до момента полной выплаты кредита будет находиться в залоге у банка.

Затем необходимо разобраться с банком и начать гасить задолженность перед ним за счет маткапитала:

  1. В банке вы оформляете справку об оставшейся задолженности по ипотеке и сообщаете, что намерены погасить его части на средства материнского капитала.
  2. Идете в местное отделение Пенсионного фонда РФ и сдаете пакет документов вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца Фонд рассматривает вашу заявку и еще месяц перечисляет средства в банк на погашение части жилищного кредита.

После этого банк производит новый расчет ежемесячных платежей с учетом части кредита, погашенной на средства маткапитала. Ожидать следует либо уменьшения выплат, либо сокращения срока кредитования.

Причины отказа в кредитовании под залог маткапитала

Оформляя ссуду с привлечением семейного капитала, препятствий следует ожидать не со стороны банков. Ключевую роль в вопросе кредитования будет играть Пенсионный фонд: именно за ним остается последнее слово. ПФ может отказать по трем основным соображениям:

  • Небрежно оформленная документация — наличие неточностей и ошибок;
  • Содержание кредита не соответствует программе семейного капитала;
  • Сомнительный статус учреждения — финансовая ненадежность, подозрение на участие в мошеннических схемах и т.д.

Кроме того, у Пенсионного фонда есть требования к конкретным кредитным продуктам. Так, оформленное в ипотеку жилье должно находиться на территории России, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать метражом, достаточным для размещения всех членов семьи.

Пенсионный фонд одобряет в покупку как строящееся, так и сданное в эксплуатацию жилье. Однако важны условия проживания: многоквартирный дом должен обладать всеми удобствами и быть полноценным жилым объектом. Приобретать метры в ветхом или аварийном здании нельзя. Изношенность дома не должна превышать 50%. Несбыточной мечтой может отказаться покупка дачи на маткапитал: участок без водоснабжения и отопления забракуют в ПФ.

Кроме того, сотрудники фонда весьма дотошно проверяют сделки на строительство и реконструкцию. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, в средствах из маткапитала вам откажут. В целом, принятие решений в ПВ занимает один-два месяца. Во многом по этой причине банковские организации не любят работать с семейным капиталом.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2020 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

  • расходы на улучшение жилищных условий;
  • увеличение накопительной части пенсии матери;
  • траты на образование детей;
  • приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  • ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).

Скачать для просмотра и печати:

В Правилах:
  • при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
  • статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги только на счет владельца сертификата в кредитной организации.

Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Важно! Категорически запрещено использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи. Исключение — разовые и ежемесячные выплаты.

Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Чтобы понять, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:
  • программами кредитования;
  • требованиями государства к их форме;
  • условиями предоставления средств.

Программы кредитования

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К самым распространенным относятся:

  • жилищные займы и ипотечное кредитование;
  • кредиты на автотранспорт;
  • потребительские кредиты на конкретные цели;
  • потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
  • микрозаймы;
  • социальные и доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:

  • кредиты, выдаваемые наличными;
  • безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
  • предоставление средств на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Требования к погашаемому кредиту

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.

Основные требования к жилищному кредитованию:

  • кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый из членов семьи должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

  • купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);

Скачать для просмотра и печати:

  • покупка должна быть совершена на территории РФ;
  • покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
  • решение о предоставлении средств принимает ПФР ;
  • по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Семьям запрещено:

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.
Видео (кликните для воспроизведения).

Направить средства по жилищному кредиту можно:

  • на первоначальный взнос;
  • погашение части основного долга;
  • уплату процентов;

При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Исключение из правил — Единовременная выплата

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.

Возможность получения единовременной выплаты из материнского капитала была предоставлена в 2009-2010 и 2015-2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до 30 ноября 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Вместе с тем, уже с 1.01.2018 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.

Последние изменения

Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.

В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Программа материнского капитала продлена на 2018-2021 гг.. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что в ответ на ожидания граждан о том, можно ли погасить кредит мат капиталом, когда-либо в период действия программы все-таки будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.

Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Здравствуйте! Хотим взять потребительский кредит для покупки квартиры, можем использовать материнский капитал для погашения кредита?

Нет, обычный потребительский кредит средствами материнского капитала не погашается, только целевой жилищный займ (ипотека). Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Здравствуйте. Подскажите в 2017 году был взят потребительский кредит на строительство дома. Дом построен , прописаны 4 члена семьи. Возможно погасить часть долга материнским капиталом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Получив сертификат на материнский капитал, семья должна решить, куда лучше направить эти деньги.Так как материнский капитал представляет собой государственную программу по развитию и увеличению семей и улучшению демографических условий, естественно, что государство ожидает, что деньги помогут семье улучшить условия жизни как для детей, так и для родителей.

Выплата кредита – это серьезная трата средств для любого человека. Поэтому для любой семьи, получивший сертификат, важен ответ на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом.

Погасить кредит материнским капиталом

Выбор вариантов, на которые можно потратить материнский капитал, не слишком широк и строго регламентирован. Тем не менее, там найдется все основные пункты, которые нужны семье в первую очередь.

  • Это и спокойное будущее, обеспеченное дополнительными процентами в пенсии матери. Материнский капитал можно оставить в Пенсионном Фонде и направить на создание накопительной части в пенсии женщины, на которую оформлен сертификат;
  • Это качественное образование для детей, которое в ином случае могло бы дорого обойтись семье. В этом случае все, даже общежитие, можно оплатить при помощи материнского капитала;
  • Это помощь для детей с инвалидностью. Самое новое направление, на которое можно использовать материнский капитал – это оплата покупок для ребенка-инвалида. В этом случае все покупки совершаются за счет родителей, а после Пенсионный Фонд возмещает их стоимость;
  • Это единовременная выплата, необходима семье для различных бытовых нужд. Подобное направление было закрыто, однако планируется вновь позволить семьям получать такие выплаты за счет материнского капитала;
  • И самое широкое направление, создание благоприятных жилищных условий. Именно он и включает в себя интересующий нас вопрос оплаты кредита.

Оплатить кредит за счет материнского капитала можно, однако для этого необходимо учесть ряд условий. Так как мы говорим о направлении улучшения жилья, кредит можно оформить только на покупку или ремонт жилья. В ином случае возместить деньги материнским капиталом будет нельзя. Хочется узнать, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Ответ – нет, поскольку погасить таким образом можно только целевой кредит, где будут присутствовать документы, подтверждающие назначение кредита.

Даже если в Сбербанке был взят потребительский кредит и использован на строительство дома, такой кредит не возместят. Правда, в законе прописано, что материнским капиталом можно возместить деньги, потраченные на самостоятельное строительство, однако на деле доказать это будет практически невозможно.

В то же время, если взять целевой кредит на конкретное строительство, ремонт или покупку жилища, то оплатить его можно будет как раз с помощью материнского капитала. Поэтому ответ на вопрос, можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом – да. Это может быть не самым простым процессом, но это возможно, существует несколько вариантов, как это можно сделать.

Как погасить кредит

Банки рассматривают оплату кредита материнским капиталом, как не самую выгодную операцию. Однако государство обязует их принимать такой вариант, поэтому такие операции вполне осуществимы.

Кроме необходимости выбирать именно целевой кредит, существует еще несколько важных условий, которые нужно соблюсти. Нужно привести доказательства того, что деньги пошли именно на строительство. Это могут быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и другое. Еще один важный момент – жилище обязательно должно быть расположено на территории Российской Федерации. И наконец, полученное жилье будет оформлено на всю семью, а не на кого-то одного.

Итак, если семья решает направить материнский капитал на погашение кредита, она может выбрать три основных варианта:

  • Можно оплатить основную сумму долга. Это применяется наиболее часто, поскольку такая выплата помогает снизить основную сумму долга и тем самым снизит количество переплат;
  • Можно оплатить проценты по кредиту. Это снизит ежемесячный платеж, однако не сократит общее время выплаты долга;
  • И наконец, можно оплатить первоначальный взнос по кредиту. К сожаление, такая операция возможна не во всех российских банках, к тому же, существует риск того, что банк завысит процентную ставку.

Если семья выбирает один из этих вариантов, в первую очередь ей необходимо обратить в банк и взять там справку об остатке суммы долга и процентной ставке. Так же там можно будет взять документы на жилье.

После этого можно обращаться в Пенсионный Фонд. Для этого ей понадобятся документы:

  • Паспорт;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Ипотечный договор;
  • Справка о размере долга и процентной ставке;
  • Документы на жилье;
  • Заявление о том, что после выкупа жилища, оно будет разделено между всеми членами семьи.

После подачи документов нужно ожидать примерно 30 дней. По их прошествии Пенсионный Фонд либо уведомит семью об одобрении либо отказе. В случае, если Пенсионный Фонд посчитает оплату ипотеки целесообразной, он вышлет необходимую сумму в банк. Если же семья получит отказ, она может обратиться в суд и пытаться отстоять свои права.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

При рождении второго ребенка, семье полагается денежная помощь в виде материнского капитала. Данное вспоможение можно потратить на такие цели, как улучшение жилищных условий (покупка или строительство нового дома), формирование пенсии матери, получение образования детьми. Сюда входит дошкольное, школьное и высшее образование. Также семейный капитал можно направить на оплату общежития при образовательном учреждении, в котором обучается ребенок.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – кредит, который выдается гражданам на покупку товаров потребления. К таким товарам относится недвижимость, автомобили, мебель, бытовая техника, телефоны и продукты питания. Кредит может выдаваться в форме товара с отсрочкой оплаты и в форме банковской ссуды на потребительские цели, включая кредитные карты.

Во многих кредитах есть скрытые процентные ставки

Чаще всего, вместе с кредитом назначаются дополнительные сборы и комиссии, формирующие скрытую процентную ставку. Потребительские кредиты на неотложные нужды выдаются только банками физическим лицам, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. При оформлении этого кредита необходимо обязательно сделать страховку на жизнь и потерю трудоспособности заемщика.

Товарные потребительские кредиты выдаются в точках продажи бытовой техники. Процентные ставки на такие кредиты достаточно высокие. Также кредиты могут быть выданы заемщику в виде кредитной карты. На этой карте обычно устанавливается определенный льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов.

В среднем, длительность этого периода составляет 55 дней.

Условия кредитования бывают разными, но чаще всего потребительский кредит выдается при выполнении таких условий:

  • Максимальная кредитная сумма – 500 тысяч рублей
  • Сроки погашения от одного до четырех лет
  • Процентная ставка в размере 40% годовых
  • Наличие штрафов за просрочку платежа от 0,5% до 2% за каждый день опоздания платежа
  • Возможность рассрочки платежа
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении
  • Взимание комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом?

На сегодняшний день, закон не запрещает использовать средства материнского капитала на погашение потребительского кредита. Семейный капитал можно использовать в данных целях, даже если кредит был взят еще до рождения ребенка. Погашение задолженности осуществляет Пенсионный фонд, уведомляя при этом семью.

Для этого, владелец сертификата должен написать в отделении фонда соответствующее заявление. Оплата кредита государственными средствами может проводиться как в виде основного долга, так и при внесении первичного взноса. Капитал можно направлять и на оплату ежемесячных платежей, но при этом придется каждый месяц посещать Пенсионный фонд и писать заявления.

Для того, чтобы Пенсионный фонд осуществлял погашение потребительского кредита, помимо заявления необходимо предоставить такие документы:

  • Сертификат с государственными средствами
  • Свидетельство о праве собственности
  • Выписка из домовой книги
  • Номер финансово-лицевого счета
  • Письменный документ, подтверждающий взятие в банке займа
  • Справка с указанием размера долга и установленной процентной ставки

На протяжении двух месяцев Пенсионный фонд принимает решение о удовлетворении просьбы и уведомляет заявителя о перечислении средств на кредитный счет.

Перспективы погашения долгов за счет семейного капитала

На сегодняшний день, возможность оплаты кредита материнским капиталом продлена до 2018 года. Руководство планирует продлить программу до 2020 года, так как благодаря ей значительно поднялся порог рождаемости в стране. Некоторые политики выступают против, с целью экономии государственных средств.

По их мнению, выдача сертификата должна производиться только той категории семей, которые имеют самый низкий уровень доходов. Что касается размера капитала, то он будет проходить индексацию и в 2016 на 4,5 % а в 2017 – на 4,3 %.

В 2015 году были внесены изменения в закон о государственной поддержке семей, согласно которым средства можно направлять на погашение кредитной задолженности, не дожидаясь когда ребенку исполнится три года. Причем капитал можно направлять как на полное погашение кредита, так и на внесение первоначального взноса.

Познавательное виде о погашении кредита маткапиталом:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Можно ли и как погасить потребительский кредит материнским капиталом

С 2007 года все семьи с двумя и более детьми получают денежную помощь в виде маткапитала. По закону, данную денежную помощь можно реализовать только в четырех направлениях:

  • усовершенствование жилищных условий;
  • создание денежных накоплений для пенсии матери;
  • получение образование детьми;
  • общественное адаптирование детей-инвалидов.

Потребительский кредит на жилье

Согласно закону, маткапитал можно потратить на погашение целевого жилищного кредита. Направить средства на оплату потребительского кредита нельзя. Это возможно лишь при условии, что этот кредит будет оформляться как ипотечный (на улучшение условий проживания).

Перед тем как заняться оформлением потребительского кредита, следует поинтересоваться условиями, на которых он выдается, возможно они не будут подходить в дальнейшем для погашения маткапиталом.

Средний показатель по условиям потребительского кредитования выглядит следующим образом:

  • общая сума на выдачу от 25 000 до 500 000 рублей;
  • период погашения от одного до пяти лет;
  • отсутствие комиссии при досрочном погашении;
  • процентная ставка 40%;
  • наличие штрафов за просрочку платежа в размере 0,5-2% за каждый день;
  • рассрочка платежа.

Маткапитал на оплату стартового взноса по жилищному кредиту

В законе №256 указано о запрете реализации средств капитала до возраста ребенка три года. Но есть одно исключение, в виде погашения жилищного кредита, которое дает возможность обладателям сертификата распорядиться им, не дожидаясь указанного возраста ребенка.

Оплата жилищного кредита включает несколько пунктов:

  • оплата основного долга, согласно составленного договора займа или кредитной договоренности;
  • оплата процентов по оформленному целевому кредиту;
  • внесение стартового взноса на выдачу заемных средств.

Для распоряжения капиталом в целях внесения стартового взноса, обладатель сертификата должен прежде всего определится с банком, с которым в дальнейшем будет проходить сотрудничество.

Выбранный банк потребует с будущего заемщика следующий перечень бумаг:

  • идентифицирующие документы;
  • сертификат маткапитала;
  • заявление с извещением о факте внесения стартового взноса из средств государственного бюджета.

После подачи документов выдают справку

О факте принятия банком всех бумаг свидетельствует выданная на руки заявителю справка, в которой приведены данные об остатке долга и о сумме начисленных процентов по кредиту. Помимо этого заемщик получает свидетельство, устанавливающее право собственности на жилье и договоренность о купле-продаже объекта недвижимости.

После установления сотрудничества с банком, обладатель сертификата должен написать на имя ПФ соответствующее заявление, к которому нужно приложить такие бумаги:

  • оригинал денежного сертификата;
  • копия паспорта;
  • ксерокопия составленного с банком договора о кредитовании или о получении целевого займа на улучшение условий проживания;
  • страховое свидетельство;
  • копии платежных квитанций, которые доказывают факт получения заявителем средств займа;
  • письменное обязательство, написанное заявителем, с обещанием оформить новое жилье на всех членов семьи в равных частях. Данный документ должен быть заверен нотариусом;
  • банковская справка с отметкой данных об остатке суммы, которую предстоит погасить заявителю;
  • договор долевого участия (если таковой имеется);
  • удостоверение с освидетельствованием факта регистрации права собственности на купленную недвижимость;
  • регистрационная копия договора об ипотеке. Регистрируется в местном управлении федеральной регистрационной службы.

ПФ принимает документы и на протяжении следующих тридцати дней занимается их проверкой. При подлинности всех данных средства переводятся на счет банка. После этого снимается обременение на жилье, и оно может быть введено в эксплуатацию.

Как погасить потребительский кредит маткапиталом

При одобрении ПФ потратить средства на покупку жилья нужно помнить о том, что покупаемая недвижимость должна соответствовать определенным критериям, среди которых:

  1. Присутствие функционирующей системы отопления и других нужных коммуникаций.
  2. Приобретенный отдельный дом или строение, в котором находится квартира, не должны быть старыми и изношенными (максимально допустимая норма изношенности составляет пятьдесят процентов).
  3. Соответствие документальному оформлению, включая наличие права собственности и долевое оформление жилой площади на всех членов семьи.
  4. Новая недвижимость должна находиться на территории РФ.

Могут ли отказать в погашении потребительского кредита маткапиталом?

Прежде всего, отказ на погашение потребительского кредита может поступить в том случае, если он не был реализован в качестве жилищного кредита. Также ПФ не одобряет трату средств в том случае, если заявитель отказывается прописывать в новом жилье всех членов семьи.

Ведь это может свидетельствовать о том, что в будущем заявитель может продать жилье и потратить вырученные средства на собственные нужды. К иным причинам отказа относятся следующие:

  • не установлена подлинность данных, указанных в предъявленных документах;
  • предоставление неполного пакета документов;
  • несоответствие жилой площади к установленным требованиям.

Стоит отметить, что отказ можно получить не только от ПФ, но и от самого банка. Это обусловлено тем, что заемные средства выдаются при соблюдении определенных требований. Если потенциальный заемщик считает решение банка не объективным, он может обжаловать это решение путем обращения в высшие судебные инстанции.

То же самое касается и отказа, полученного от Пенсионного фонда. В случае его обжалования заявитель может повторно заниматься собиранием и подачей документов.

Познавательное видео о кредитах и маткапитале:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Читайте так же:  Как выплатить кредит быстрее если нет денег
Можно ли выплатить потребительский кредит материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1