Можно ли по копии паспорта оформить кредит

Как и можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Сегодня мошенники проявляют много изобретательности в вопросах оформления займов на ничего не подозревающих граждан. Схем используется немало. В нашей статье разберёмся, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта.

Дают ли займ по паспортной ксерокопии?

Такой вопрос является довольно популярным. С одной стороны, люди переживают за свою защищённость от мошенничества, с другой стороны, им интересно, могут ли они сами брать кредиты, не предоставляя оригиналы документов.

Общая информация

Оформление займа по ксерокопии паспорта – это, на первый взгляд, весьма разумная возможность: оригинальный документ предоставляется лишь в отделениях банковской компании или микрофинансовой организации – и в данном случае важно личное присутствие того лица, которое намеревается получить кредитные средства. Но копия – совсем другое дело.

Но тут есть одно “но”: если бы такая процедура оформления кредита была возможной, разного рода мошенники тогда бы располагали большим арсеналом сил и средств для реализации своих преступных схем. Помимо этого, не обязательно вести речь о жуликах. За займом может обратиться и родственник ничего не подозревающего гражданина.

В конечном счёте исход у описанных сценариев один – покрытие кредита спрашивали бы с того лица, на чьё имя он был взят, а не с того, кто его оформлял.

Примечание 1. Стать обладателем заёмных денег в режиме онлайн – по фотографии или отсканированным изображениям документа, удостоверяющего личность заёмщика, – также невозможно. По уже описанным причинам. Как минимум, необходимо предоставить доказательство добровольного/осознанного обращения (например, это может быть фото, на котором человек держит свой паспорт и бумагу с названием кредитно-финансового учреждения).

Нюансы

И всё же, даже при наличии опций подачи онлайн-заявок на сайтах, для заключения кредитного договора почти во всех случаях требуется лично посетить офис организации.

Примечание 2. Любые ксерокопии (и даже сканы) довольно легко подделываются. Часто мошенники их создают по специальным шаблонам.

Услуги нотариусов – платные, а в полиции заверять копию будут только при наличии подтверждённых обстоятельств, объясняющих такую необходимость. Так что, среднестатистически, оба варианта не представляются приемлемыми для большинства граждан.

Произошло мошенничество с копией паспорта – что делать?

Первое правило – не паникуйте. Эмоции могут лишь навредить, ведь под их воздействием можно вызвать негативную реакцию со стороны тех людей, которые имеют возможность помочь и решить проблему.

Второе правило – следуйте руководству, которое мы опишем далее.

Если оперативно и внимательно следовать данной инструкции, шансы не разрешение ситуации велики. Важно уделить внимание всем мелочам и постараться выстраивать взаимодействие со всеми инстанциями в корректном русле.

Какими схемами пользуются злоумышленники?

Один из самых распространённых способов оформления займа мошенническим способом, который дожил до нашего времени ещё со времён 90-ых, – кража (а то и банальное “выбивание”) чужого паспорта. Суть в том, что затем производится поиск человека, похожего лицом на владельца документа. Когда мошенники определяются с нужной кандидатурой, “актёр” отправляется в банк и проходит процедуру получения займа. Раньше такая схема была особенно популярна, однако сегодня уже она почти не применяется ввиду нововведений, касающихся финансовой безопасности граждан и кредитных учреждений.

Другой способ – сговор с банковским сотрудником. Выгоду в этом “взаимодействии” получают и нечистый на руку работник, и мошенник. Итог один – на жертву вешается зачастую непосильный долг.

Ещё один мошеннический путь – предоставление паспорта без обращения в офис банка. Тут вариантов очень много. Один из них такой: преступник на площадке вроде Avito выставляет что-либо на продажу. При обращении потенциального покупателя требует предоплату. Чтобы уверить пользователя сервиса в своей честности, жулик отправляет скан паспорта – но не своего, а чужого. В результате, когда афера раскрывается, обманутый гражданин обращается в полицию и подаёт там данные человека – владельца паспорта, ведь именно последний выглядит в этих обстоятельствах мошенником.

Как обезопаситься?

Свод правил довольно простой.

Во-первых, не показывайте и не выкладывайте на всеобщее обозрение фотографии, сканы и ксерокопии Вашего паспорта. В т.ч. где бы то ни было в интернете. Преступники или сами воспользуются собранными данными, или продадут их другим негодникам.

Во-вторых, если собрались отправлять в компанию копию паспорта, убедитесь в том, что она руководствуется в своей деятельности Федеральным законом “О персональных данных” от 27 июля 2006 года №152-ФЗ. Это гарант сохранности Ваших персональных данных, которые не будут передаваться третьим лицам.

В-третьих, если Вы потеряли паспорт, его копии или носители с паспортными данными (флеш-накопитель, жёсткий диск, мобильное устройство), обратитесь в полицию и там зафиксируйте факт происшествия. В будущем, если возникнет проблема с мошеннически оформленным на Ваше имя займом, у правоохранителей можно будет взять справку. Она станет весомым аргументом в суде.

В-четвёртых, не доверяйте незнакомцам. Не ведитесь на выгодные предложения и сделки. Помните, что гарант финансовой безопасности – сотрудничество с официальными структурами и организациями, причём обязательно личное.

Примечание 3. Основная общая рекомендация: бережно относитесь к своим конфиденциальным данным. Тогда шансы злодеев на реализацию мошеннических схем будут намного меньше.

Заключение

Сегодня уже невозможно взять займ на основании одного лишь паспорта. Тем более – копии данного документа. Однако есть и другие способы мошенничества. О них не лишним будет знать, чтобы не стать жертвой махинаций. При этом хорошо бы помнить о профилактике. Стоит иногда проверять кредитную историю – это позволит контролировать свою финансовую ситуацию более эффективно.

Читайте так же:  Кредит банк в зеленограде адрес

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта без владельца?

Случаи финансового мошенничества уже давно не являются редкостью. Преступники становятся все изощреннее и осторожнее, придумывая новые способы обмана. В связи с участившимися в последнее время попытками неправомерного оформления договоров займа, особую актуальность обретает вопрос: можно ли взять кредит по копии паспорта? Разобраться в нем попытаемся далее!

Допустимы ли копии документов при оформлении кредита?

Сегодня чтобы взять кредит, вы должны быть не только официально трудоустроены и материально благополучны, но и иметь хорошую кредитную историю. К сожалению, многие граждане не могут похвастаться подобным, а потому с особым рвением идут на всевозможные ухищрения, желая получить заветную ссуду. Наиболее распространенная практика – оформление займа по копии документа. Законны ли подобные действия, возможны ли они вообще? Могут ли дать кредит по ксерокопии паспорта?

Банковское законодательство имеет четкий ответ: оформление займа невозможно без документа, удостоверяющего личность. Дополнительно кредитующая организация также может запросить СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН и ряд других важных, по ее мнению, бумаг. Это делается вовсе не для усложнения процедуры кредитования, как может показаться. Единственная цель – предупредить возможные случаи мошенничества, повысить уровень защищенности. А потому, отвечая на вопрос, можно ли взять и оформить по ксерокопии или фото чужого паспорта кредит на другого человека, специалисты уверенно заявляют: нет.

Ксерокопия паспорта (даже нотариально заверенная) не является бумагой, которая бы имела хоть какую-нибудь юридическую силу. Кроме того, технологии не стоят на месте, предлагая современному человеку массу способов подделки документов (вплоть до создания с нуля в Photoshop). Добросовестные кредиторы прекрасно понимают это, а потому не видят смысла работать с копиями.

Разумеется, финансовых организаций, которые бы громко заявляли, что у них можно получить кредит по копии паспорта без владельца, огромное множество. Однако вы должны быть крайне осторожны и предусмотрительны, собираясь воспользоваться услугами такого заемщика. Поймите: оформление договоров на основе ксерокопий не является законным. Если кредитор так легко преступает черту закона, он в любой момент сможет обмануть и вас, заманив в какую-то невыгодную или попросту мошенническую сделку. Эксперты рекомендуют быть крайне щепетильными в вопросах взятия кредита, тщательно отбирать банки.

Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека на законных основаниях, разобрались. Но теперь встает другой вопрос: чем чревато несоблюдение законодательства и оформление ссуды по ксерокопии?

  1. Самое безобидное – получение отказа от банка и внесение сведений в текущую кредитную историю.
  2. Более опасное – заключение договора на невыгодных условиях, что чревато огромными рисками и издержками.

Важно! Банки, в которых можно взять кредит без оригинала документов, как правило, сотрудничают с коллекторскими агентствами и прочими фирмами, оказывающими не совсем легальные услуги. А потому стоит трижды подумать, готовы ли вы встретиться с ними однажды, если случится чрезвычайная ситуация и у вас не получится внести ежемесячную плату в срок.

Популярные мошеннические схемы

На основе представленной выше информации несложно догадаться, что оформление кредита без оригинала паспорта – практика, распространенная среди вовсе не законопослушных и добросовестных граждан, а мошенников. Именно поэтому далее будет целесообразно обсудить актуальные сегодня схемы финансовых махинаций.

В первую очередь необходимо понять, могут ли мошенники оформить и взять кредит по копии паспорта. Чисто теоретически: да. Несмотря на то, что провести подобную сделку не так просто, это вполне реализуемо.

Как же действует преступник?
  1. Находит сговорчивого кредитного менеджера.
  2. Убеждает его принять участие в незаконной сделке с целью материального обогащения.

Между мошенником и банком устанавливается четкая договоренность. Кредитующей стороне нужен паспорт, чтобы оформить кредит на конкретное физическое лицо. Как только данная формальность решается, заемщик одобряет заявку, автоматически переводя заемные средства себе в карман. Таким образом, человек, на имя которого открыт кредит, даже не подозревает, что стал жертвой мошенничества. Факт оформления ссуды вскрывается уже гораздо позже, когда за неуплату (а за кредит, разумеется, никто не платил) успели набежать просто космические проценты, и в дело вступили коллекторские агентства.

Следует знать! Оформить кредит по копии паспорта может только лицо, имеющее доступ к банковской системе. Как правило, это менеджер, решивший нажиться на клиентах, ранее сотрудничавших с организацией и предоставивших ей свои личные данные.

Подобные прецеденты – совсем не редкость. И самое неприятное в них то, что человек, не сделавший ничего плохого или противозаконного, вынужден пуститься в бесконечные судебные тяжбы и разбирательства, чтобы доказать свою правоту.

Как обезопасить себя?

При рассмотрении одной из наиболее популярных мошеннических схем вполне резонно возникает вопрос: как защитить себя и не стать жертвой злоумышленников? Достаточно придерживаться ряда несложных советов и рекомендаций:

  • Не оставляйте личные вещи и документы без присмотра.
  • Потеряв главный документ – паспорт гражданина РФ, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы для составления соответствующего заявления.
  • Старайтесь не отправлять отсканированные копии паспорта и прочих личных документов посредством интернета (электронной почти, социальных сетей, мессенджеров и т.д.) без необходимости. Особенно – незнакомым лицам.
  • Не храните личные данные на компьютере или ноутбуке. Для этих целей стоит завести отдельный носитель (флэш-карту, диск и т.д.).
Читайте так же:  Кредит на телефон онлайн на карту

Придерживаясь перечисленных правил, сможете обезопасить себя, избежать попадания в неприятные и опасные ситуации.

Что делать, если заем уже оформлен?

И хотя любую проблему гораздо проще предупредить, нежели решить, вопросами недобросовестного открытия кредитов граждане начинают интересоваться уже после того, как станут жертвами мошенников. В связи с этим далее предлагаем пошаговый алгоритм, как поступать, если вам сообщают о действующей кредитной задолженности:
  1. Лично придите в банковское отделение, чтобы запросить все сведения по кредиту. Самое главное – определить, когда были получены деньги.
  2. Благоприятный расклад, если у вас имеется «алиби» на время оформления займа. Например, гостили в другой стране и готовы предоставить все документы, способные подтвердить это.
  3. В случае их отсутствия запросите записи с камер видеонаблюдения, чтобы доказать, что заемщик, получавший денежные средства, и вы – разные люди.

Параллельно следует обратиться в полицию для составления заявления о факте мошенничестве, а также направить иск в суд, чтобы банк перестал требовать с вас плату по кредиту.

Важно! Вы не должны платить по чужому займу, какими бы настойчивыми не были звонящие менеджеры и специалисты.

Интернет-займы: возможность получения по копии паспорта

В последнее время популярность набирают так называемые интернет-займы. Кто-то относится к ним скептически и настороженно, полагая, что по ту сторону экрана сидят мошенники. Кто-то, напротив, видит неплохую возможность экстренно получить деньги. Спешим развеять все слухи и предубеждения: оформить ссуду с помощью отсканированной копии паспорта в МФО невозможно.

Несмотря на то, что микрофинансовые организации дают деньги с минимальными требованиями, выходить за рамки правового поля не торопятся. Основное условие выдачи займа – наличие электронной подписи, которую они проверяют с особым пристрастием.

Важно! Если при обращении в МФО вам поступило оповещение, что аккаунт пользователя с такими данными уже имеется в системе, следует незамедлительно связаться со службой поддержки.

Для борьбы с мошенниками МФО ввели следующую схему оформления кредита:

  • именная пластиковая карточка;
  • идентификация по номеру телефона;
  • запрос на фото заемщика с паспортом в руках.

Хотя все меры для предотвращения мошеннических операций предприняты, не стоит забывать о том, в какое время мы живем. Финансовые махинации давно стали обыденностью, а потому будьте предельно осторожными и всегда следите за личными данными.

Каким способом мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Развитие информационных технологий расширило поле деятельности для мошенников в сети. Злоумышленники интересуются, можно ли взять кредит по чужому паспорту без владельца. Информация о способах разоблачения и санкциях за правонарушение поможет аферистам отказаться от преступных намерений. А соблюдение инструкции по безопасности защитит личные бумаги от несанкционированного доступа.

Можно ли оформить кредитный заем на чужой паспорт

При оформлении ссуды в банковском учреждении сотрудник финансовой организации делает и принимает на хранение копии документов заемщика. Кроме служащего, оригиналы никто не видит. Дубликаты подшиваются к кредитному договору и отправляются в архив.

Злоумышленники вступают в сговор с работниками банка, вынуждая шантажом, угрозами или обещанием вознаграждения нарушить должностную инструкцию. Получив несанкционированный доступ к конфиденциальной информации, мошенники оформляют ссуду по чужому паспорту.

Намного проще незаконный кредит взять через интернет. Большинство микрокредитных финансовых организаций выдают краткосрочные займы онлайн. Для оформления требуется минимальный пакет документов. Получить деньги можно по скан-копии удостоверения личности. Имея на руках отсканированные копии страниц гражданского паспорта другого человека, злоумышленники подают заявки в МФО. При недостаточно тщательной проверке кредит одобряется.

Доверенность, заверенная в нотариальной конторе, дает право на законное оформление займа по чужому документу, удостоверяющему личность. Чаще всего такие ситуации наблюдаются при недостаточном количестве денег на лечение. Больной человек не в состоянии персонально посетить отделение банка, поэтому передает полномочия родственнику, социальному работнику, соседу или знакомому. Главное условие — уверенность в добропорядочности, честности и исполнительности уполномоченного представителя.

Способы получения кредита по чужим документам

Для получения ссуды по чужим документам аферисты используют один из следующих способов:

Второй способ обязан появлением внедрению компьютерных технологий, упрощающих платежные операции. Параллельно развивается и хакерство. Недобросовестные программисты взламывают официальные страницы государственных инстанций, получая несанкционированный доступ к конфиденциальной информации. Муниципальные базы данных содержат подробные сведения о гражданах, включая серии и номера паспортов. Их используют аферисты для противоправного обогащения.

Банковские организации, дорожащие репутацией, перед приемом на работу тщательно проверяют персонал, отсеивая неблагонадежных и сомнительных личностей. Для сотрудников проводится регулярный инструктаж и периодическое тестирование. В зонах выдачи денег устанавливаются камеры видеонаблюдения, записывающие процедуру.

Клиенты, оформляющие кредит, проходят многоуровневую проверку. Получателей ссуды фотографируют. Снимки прилагаются к договорам.

Способы получения информации о мошенническом кредите

Полная информация о займах, получаемых российскими гражданами, содержится в бюро кредитных историй. Каждый человек вправе раз в год затребовать бесплатный отчет.

В нем отражаются следующие данные:

  • погашенные ссуды;
  • открытые кредиты;
  • последние заявки;
  • наличие или отсутствие просрочек по выплатам.

Кроме того, БКИ фиксирует способы и даты погашения задолженностей. Эта информация также заносится в отчет.

Видео (кликните для воспроизведения).

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит.

По невыплаченным вовремя займам открывается судебное разбирательство. По результатам дело отправляется на взыскание и начинается исполнительное производство. Граждане могут получить необходимые сведения по запросу на официальном портале Федеральной службы судебных приставов. Для доступа к данным пользователи регистрируются на сайте и после идентификации личности получают запрашиваемую информацию.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит в другой стране

В большинстве случаев жертвы финансовых махинаторов узнают о незаконном оформлении ссуды только после визита представителей коллекторской службы. Недоумение по поводу просроченных выплат вызывает необдуманное стремление срочно рассчитаться с долгами. Но прежде, чем предпринимать какие-либо действия, стоит прояснить ситуацию.

Для начала следует обратиться к кредитору за разъяснениями. Следующий шаг — затребовать доказательства получения денег. Выявление подложных документов — уважительная причина для признания недействительным договора, заключенного кредитным махинатором по чужому удостоверению личности.

Не стоит игнорировать звонки и SMS-сообщения из банков. Клиенты, не оформлявшие кредит и получающие требования о погашении задолженности, вправе заявить о мошенничестве. Финансовая организация обязана принять меры и прояснить ситуацию. При подтверждении факта незаконного получения ссуды по подложным документам гражданин освобождается от обязательств по выплатам. Спорные вопросы решаются в суде.

Какие действия предпринимать при оформлении незаконного кредита

Клиент, получивший информацию из банка, что на его паспортные данные выплачен кредит, для минимизации ущерба должен безотлагательно принять следующие меры:

  1. Оповестить службу безопасности о финансовых махинациях с чужими документами. Письменное заявление гражданина — основание для проведения внутреннего расследования.
  2. Сообщить о мошенничестве в правоохранительные органы. В качестве доказательной базы предъявить бумаги, подтверждающие кражу или утерю паспорта, свидетельство нахождения в другом месте во время оформления ссуды. Допускается прилагать выписки из отельных счетов, билеты, записи камер видеонаблюдения и т.д.
  3. Затребовать проведение графологической экспертизы. Сравнением почерка человека, оформившего займ, и клиента финансового учреждения выявляется махинатор. Результаты почерковедческого анализа — основание для отмены кредитных обязательств.
  4. Отправить уточненную информацию в БКИ. Действие предварительно согласовывается с банком после выяснения обстоятельств мошенничества. Задача пострадавшего — проконтролировать доставку полного пакета документов к месту назначения.

Некоторые недобросовестные сотрудники кредитных организаций неохотно идут на контакт, отказывая потерпевшим в содействии по разоблачению финансовых аферистов. В таких ситуациях направляется жалоба в Центральный банк России.

Роспотребнадзор — орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за соблюдением правил.

Альтернативные варианты — обращение в Роспотребнадзор и подача искового заявления в суд о признании договора займа недействительным. В пояснительной записке указывается, что деньги кредитора получены посторонним лицом.

Категорически запрещено выплачивать кредиты, оформленные незаконным путем. Нельзя оставлять махинаторов без законного наказания. Кроме того, каждая ссуда отражается в кредитной истории. В результате появляются проблемы с одобрением заявок на последующие займы из-за внесения в базу данных БКИ информации о просроченных выплатах по долговым обязательствам.

Какое наказание ждет при разоблачении

Правонарушители, которые берут деньги в долг у финансовых организаций по чужим документам, попадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

Законодательной базой предусмотрены следующие санкции за мошенничество:

  • одноразовая выплата 120 тыс. руб. в государственный бюджет;
  • удержание суммы, приравненной к размеру годового дохода кредитного афериста;
  • неоплачиваемые работы на благо общества на период до 360 часов;
  • исправительная трудовая деятельность на протяжении 1 года;
  • 2-летнее ограничение свободы;
  • выполнение принудительных обязанностей в течение 2 лет;
  • 4-месячное содержание под арестом;
  • тюремное заключение на срок до 2 лет.

Мера наказания определяется индивидуально и зависит от степени вины и масштаба правонарушения. Мошенники, вступившие в преступный сговор для получения наживы и действующие в составе группы, караются в соответствии с санкциями, предусмотренными п.2 ст.159 УК РФ.

Меры безопасности

Каждый российский гражданин, сотрудничающий с банками или проводящий денежные операции через интернет, подвергается риску стать очередной жертвой финансовых махинаторов.

Для защиты документов, удостоверяющих личность, от несанкционированного доступа принимают следующие меры безопасности:

  • не передавать конфиденциальную информацию, включая паспортные данные, сторонним лицам, и не отправлять отсканированные копии на сомнительные сайты;
  • обращаясь в официальные учреждения по финансовым вопросам, присутствовать лично и предъявлять персональные документы исключительно сотрудникам организации;
  • не оставлять в свободном доступе бумаги, идентифицирующие личность;
  • указывать на ксерокопиях дату и предназначение дубликата, заверять подписью владельца оригинала;
  • безотлагательно сообщать в правоохранительные органы о краже или утере паспорта.

На основании корректно составленного заявления в полицию аннулируются противоправные действия мошенников. Кроме того, правозащитники «по горячим следам» быстро расследуют дело, разоблачая злоумышленников и пресекая финансовые махинации.

Отдельные требования предъявляются к хранению документов, идентифицирующих личность. Рекомендуется держать водительское удостоверение, паспорт, страховой полис, СНИЛС и ИНН в разных местах. В этом случае снижается вероятность кражи всех бумаг.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта: разрушение мифов и разбор реальных фактов

При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды – наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам. В таком случае граждане интересуются, можно ли по копии паспорта оформить кредит.

Можно ли по копии паспорта оформить кредит в банке

Согласно правилам, которые приняты банками, желающие получить заем обязаны предъявить кредитору паспорт, то есть удостоверяющий личность документ. Иногда банк требует предоставить еще водительские права или другие бумаги. Зачем? Чтобы избежать жульничества. Если заемщики спросят кредитора, можно ли по копии паспорта оформить кредит, положительного ответа не будет.

Копия документа не может иметь юридической силы. Технический прогресс сегодня на таком уровне, что подделывание деловых бумаг не представляет никакой сложности. Даже если документ заверил нотариус, это не поможет. Кредитором не будет принято положительное решение относительно займа клиенту.

Читайте так же:  Оплатить кредит тач банк онлайн

Не только банки сегодня предоставляют кредиты. Некоторые компании тоже занимаются подобной финансовой деятельностью, желающие могут обращаться за кредитом к ним. Но не факт, что что-нибудь получится, то есть можно будет по копии паспорта оформить кредит. Гарантировать получение займа в данном случае эксперты не могут. Мало того, при таком способе можно понести значительные расходы. Кредитор, стремясь оградить себя от рисков, обязательно повысит процентную ставку. Не стоит связываться с подобными финансовыми компаниями, это пустая трата времени и средств.

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?

Давайте разберемся. Как мошеннику можно по копии паспорта оформить кредит? Он подает в отделение банка заявку на выдачу экспресс-займа:

  • преступник под видом клиента заходит в отделение банка с копией паспорта другого человека, с которым у него имеется некоторое сходство;
  • кроме ксерокопии, у заявителя больше ничего нет. Дескать, он «меняет паспорт», и подлинник в данный момент «находится в паспортном столе»;
  • обратившись к менеджеру, клиент (мошенник) спокойно представляется, сообщая цель визита. Менеджер просит предоставить документы.

Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»

Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».

Почему менеджер не принимает заявление:

  • после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
  • когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
  • ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
  • подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.

Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.

В каких случаях все же возможно оформление кредита по копии паспорта

Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию. Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко. Но нужно быть готовыми к вопросам, задаваемым банковскими работниками. Менеджеры могут поинтересоваться адресом проживания, составом семьи или местом работы.

Жулики с опытом легко выкрутятся. Подобный метод часто ими применяется, например, при получении займа по упрощенной программе. Но и в этом случае для оформления кредита используется подлинный документ, а не копия паспорта. Упрощенная схема обычно не требует предоставления других документов. Правда, в некоторых случаях могут запросить справку о доходах, водительское удостоверение или копию трудовой книжки. Тогда получение ссуды будет для мошенников проблематичным.

Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.

В автосалонах или торговых точках выдача товарных ссуд упрощена, этим и пользуются недобросовестные банковские работники. Таким способом можно по копии паспорта оформить кредит в виде экспресс-займа или с использованием карты моментальной выдачи.

Где нечистые на руку менеджеры могут получить копии паспортов для подобных махинаций? Банковские работники приобретают эти документы в Интернете или у преступников, с которыми работают в одной команде.

Кредитная история клиента легко проверяется. Провернув дело, менеджер старается через некоторое время уволиться по собственному желанию, если у него получилось оформить кредит по копии чужого паспорта. На счете банкира будет лежать значительная сумма. Чтобы на мошенника не падало подозрение, мошенник не один месяц оплачивает кредит вместо заемщика.

Через несколько месяцев, когда заемщик перестает вносить платежи, банки начинают должника разыскивать. Если виновник не успеет скрыться, мошенника находят. Но это не значит, что проблема с клиентом решена.

Можно ли преступнику по одной копии паспорта оформить кредит? Так просто это не получится. Понадобятся другие бумаги, кроме документа для удостоверения личности. А также человек, данные которого используются, может оказаться клиентом этого самого банка.

Если менеджер свяжется с ним по телефону, который находится в банке, то мошенника ждет незавидная участь. Придется жулику объясняться с полицейскими, почему у него нет оригинала паспорта.

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.

Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:

  • Личная подпись владельца паспорта. Опытные мошенники без труда подделывают подпись хозяина документа, удостоверяющего личность. Специально проведенная графологическая экспертиза поможет выявить подделку. Эта процедура подтвердит, что преступникам удалось оформить кредит по копии чужого паспорта. Владелец этого документа будет оправдан.
  • Фотография хозяина паспорта, которая находится в банке. Банковские служащие фотографируют заемщиков во время заключения сделки. Это позволит исключить мошенничество, когда преступник обращается за займом. Сразу будет видно, что это другой человек. Особенно если клиент имеет счет в банке. По фото несложно разыскать преступника, который оформил заем, подкупив банковских служащих.
  • Видеонаблюдение в банке. У финансовой организации есть камеры, при помощи которых можно определить внешность заемщика, когда он будет подписывать документы. Используя видеонаблюдение, можно найти злоумышленника.
Читайте так же:  Быстрый займ на qiwi кошелек

Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды. Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы). В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.

В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

  • кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
  • сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
  • руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
  • кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
  • если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
  • посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
  • не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
  • не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
  • на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

  • Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита. Особенное внимание уделите времени выдачи денег.
  • Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит. Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте.
  • Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник.
  • Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества.
  • Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы.
  • Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Можно ли по копии паспорта оформить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here