Можно ли изменить ипотечный кредит

Как изменить состав созаемщиков

Онлайн обслуживание выданного кредита без визита в офис

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору (например, в случае расторжения брака) возможно с согласия банка.

Для этого вам необходимо собрать пакет документов и обратиться с соответствующим заявлением к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита.

— перевод долга (замена заемщика/созаемщика(ов) по кредитному договору на другое(их) физическое(их) лицо(ц));

— вывод созаемщика(ов) из состава должников;

— переназначение статуса титульного созаемщика имеющемуся созаемщику (без изменения состава должников в целом).

При изменении состава созаемщиков должны выполняться следующие требования:

    Новый/оставшийся заемщик / титульный созаемщик должен быть с учетом платежеспособности и собственником / одним из собственников кредитуемого объекта недвижимости, либо стать им путем передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости.

[1] Вывод из состава должников одного из супругов-созаемщиков, один из которых является титульным созаемщиком, допускается только в следующих случаях:

2.1. расторжение брака между указанными супругами;

2.2. заключение брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.

  • В случае расторжения брака между титульным созаемщиком и его(ее) супругой(ом), допускается замена титульного созаемщика на иное(ых) физическое(их) лиц(о), принятое(ые) с учетом платежеспособности, при соблюдении требований, изложенных в пункте 1, и независимо от наличия родственных отношений между оставшимся созаемщиком — супругой(ом) бывшего титульного созаемщика и новым(и) созаемщиком(ами), независимо от наличия платежеспособности у оставшегося созаемщика.
  • Не требуется включение в состав созаемщиков супруги(а) титульного созаемщика, если заемщик/созаемщик, находящийся в браке, стал новым титульным созаемщиком в результате изменения состава должников.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитному договору.
  • Наличие действующего страхового полиса на объект недвижимости.
  • Другие требования.
  • Финальное решение об изменении состава созаемщиков принимается банком.

    1. Оригинал паспорта всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков
    2. Заявление об изменении состава должников / переводе долга от всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков;
    3. Заявление-анкета оставшегося/нового заемщика/созаемщиков;
    4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость[2] оставшегося/нового заемщика/созаемщиков, например:
    • Справка 2-НДФЛ (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете);
    • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете).
    1. Кредитный договор и документы на объект недвижимости (документ-основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи / договор долевого участия / договор уступки прав требования), и, при наличии, свидетельство о праве собственности / выписка из ЕГРН[3])
    2. Иные документы, связанные с обращением (мировое соглашение, решение суда, свидетельство о расторжении брака, иное)
    3. В случае передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости — проект документа, изменяющий режим собственности (например, брачный договор[4], соглашение о разделе общего имущества между супругами[5], договор купли-продажи, договор дарения и др.)

    Обращаем внимание, что при рассмотрении заявления банком могут быть запрошены дополнительные документы.

    [1] Не распространяется на продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    [2] Документы действительны для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    [3] ЕГРН – Единый государственный реестр недвижимости. Выписка из ЕГРН может быть запрошена банком самостоятельно.

    [4] Может быть заключен только в период брака.

    [5] Может быть заключен как в период брака, так и после расторжения брака.

    Ипотека: как увеличить сумму кредита

    При рассмотрении заявки на ипотеку и в случае положительного решения банк одобрит вам максимально возможную сумму исходя из вашего дохода.

    Но бывает так, что клиенту одобрили сумму меньше, чем он указал в заявке. Что делать в таком случае?

    Причин может быть несколько. Обратитесь к вашему менеджеру, он предложит вариант, подходящий именно вам. Мы лишь коротко расскажем о каждом возможном способе увеличения суммы ипотеки.

    Увеличить срок кредита

    Например, вы указали срок 5 лет при сумме кредита 2 млн рублей. Ваш ежемесячный платеж составит 42 тысячи рублей. Если увеличить срок кредитования до 7 лет, то платеж уже снизится до 32 тысяч рублей. А значит, и финансовая нагрузка тоже снизится. Тогда, возможно, одобренная сумма ипотеки будет больше.

    Если же на момент выплаты кредита вы достигаете пенсионного возраста, то напротив, стоит уменьшить срок кредита до наступления пенсионного возраста.

    Учесть дополнительные доходы

    Например, если вы сдаете квартиру или подрабатываете на фрилансе. Для подверждения дополнительного дохода нужно будет предоставить соответствующие документы.

    Добавить созаемщика

    Для увеличения суммы ипотечного кредита заемщик может привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — при рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.

    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Таким созаемщиком может быть любое лицо, не обязательно родственники.

    Закрыть кредиты и кредитные карты

    Банк может снизить сумму ипотеки, если у вас уже есть действующие кредиты. Для увеличения суммы погасите кредиты и закройте кредитные карты, даже неиспользованные.

    Выйти из состава поручителей по другому кредиту

    Если вы уже являетесь поручителем по другому кредиту, возможно, выход из состава поручителей по чужому кредиту поможет увеличить сумму вашего ипотечного кредита.

    ❗️Но, в любом случае, сначала проконсультируйтесь с менеджером. Он подскажет наиболее правильное решение. Ведь при желании увеличить сумму кредита и изменении каких-либо параметров, заявка будет повторно отправлена на рассмотрение.

    Читайте так же:  Что значит нецелевой кредит под залог недвижимости

    Если же банк одобрил вам сумму больше, чем нужно, необязательно брать всё. В рамках одобренного лимита можно взять только необходимую вам сумму.

    Изменение программы кредитования по одобренной ипотеке в Сбербанке

    19 декабря 2019

    Возможность поменять программу ипотеки, на которую уже одобрена заявка в Сбербанке, зависит от нескольких факторов.

    По закону (ст. 432 и 433 Гражданского Кодекса РФ) договор будет считаться заключенным, если по требуемой форме достигнуто полное согласие сторон. То есть одобренная заявка, с указанными в ней условиями, является основанием считать договор между заемщиком и банком подписанным, а соглашение – достигнутым. По данной причине банк имеет полное право отказать в пересмотре условий кредитования и смены ипотечной программы.

    На практике заинтересованный в заемщике банк никогда не откажется от клиента. Сбербанк ничем не отличается от остальных в политике рассмотрения заявок.

    Куда обращаться?

    Для смены параметров кредита вам нужно обратиться к своему ведущему менеджеру. Не можете попасть на очный прием – свяжитесь через сайт ДомКлик или по телефону горячей линии. Во время разговора работник колл-центра только в общих чертах расскажет, возможно переоформление программы или нет.

    Внимание: потребуется заявление в письменной форме о желании изменить условия ипотеки с четким объяснением причин. Устного обращения недостаточно для рассмотрения вашей просьбы.

    Что будет рассматриваться?

    При изменении ипотечной программы происходит повторное рассмотрение заявки . Анализируются следующие параметры:

    • Платежеспособность заемщика;
    • Сумма первоначального взноса;
    • Срок выплаты кредита.

    Сбербанк обратит внимание и на объект будущей покупки – вторичное жилье или новостройка. Будет оценивать:

    • Расположение объекта;
    • Возраст и соответствие региональным нормам;
    • Потенциальную ветхость и аварийность многоквартирного дома;
    • Этажность квартиры (первый и последний этажи не подходят под условия ипотеки в ДомКлик);
    • Характеристики ликвидности залоговой недвижимости.

    *Требования к частному жилью и квартирам разнятся даже в пределах одной области.

    Проще будет пользователям сервиса ДомКлик от Сбербанка: база данных уже имеет зарегистрированные аккредитованные варианты, прошедшие проверку по всем требованиям банка.

    В большинстве случаев банк охотно идет на переоформление и проводит операцию за 5-7 дней . Предоставленные документы за это время рассмотрят заново и примут окончательное решение. Вы должны, в свою очередь, обсудить условия сделки с продавцом, прийти к соглашению и подписать предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке.

    Если переоформление не одобрили?

    Отказ в замене кредитной программы – не последняя стадия. Можно подать заявку повторно на покупку той недвижимости, которая стала актуальной. Ограничений по выдаче займов на одного человека не существует. По сути, это будет новая заявка на ипотеку в Сбербанке.

    Если вам вообще отказывают в выдаче денег после желания сменить программу – просите письменного уведомления с разъяснением причины.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
    Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
    8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

    Сэкономить на ипотеке можно. Если правильно поменять банк

    Конечно, можно было бы взять в долг, выплатить кредит и взять новый уже на более выгодных условиях. Но. вас останавливает бумажная волокита. Скоро все может измениться в вашу пользу.

    Представители банковского сообщества предложили более простые правила для рефинансирования кредита (возврата долга одному банку за счёт займа в другом). Они хотят на законодательном уровне дать людям возможность одновременно регистрировать новый договор и гасить предыдущий кредит.

    О последствиях принятия этого нововведения для заёмщиков рассказала AIF.RU генеральный директор Международной академии ипотеки и недвижимости Татьяна Никитина:

    — Сейчас эта процедура — получение нового кредита (снятие залога и переоформление ипотеки на новый банк) — занимает фактически около месяца (хотя по закону должна быть не более 2 недель). На это время банк, в котором вы оформили новый заём, увеличивает ставку по кредиту (примерно на 2-3%). Оправдывается это тем, что он ещё не имеет залога, и риски потерь гораздо больше. Теперь же предполагается, что погашение старого и оформление нового займа будет идти одновременно — исчезнет и этот «неопределённый» срок. Конечно, это позволит банкам уменьшить ставку по кредиту и тем самым привлечь заёмщиков. Но пока не известно, поддержат ли эту инициативу законотворцы.

    Когда это выгодно

    — Вообще, переводить кредит из банка в банк выгодно, когда процентная ставка по ипотеке в новом банке меньше на 1,5-2% (это имеет смысл, если платить вам ещё долго и много), — продолжает Татьяна Никитина. — Если приобретённая недвижимость значительно подорожала за то время, что вы платите по ипотеке, то при рефинансировании можно получить кредит в большем размере, чем предыдущий. Тогда можно будет вернуть долг «старому» банку, и ещё останутся деньги, например, на ремонт.

    Выгодно будет поменять кредитора, когда предлагают боле длинный период кредитования (например, некоторые банки продлили его до 50 лет). Тогда сумма ежемесячных платежей сократится, скажем, с 25 тыс. руб. до 10 тыс. руб., что тоже может подкорректировать ваш семейный бюджет. Но, в любом случае, перед тем, как рефинансировать кредит, просчитайте, насколько это выгодно, и выясните, дадут ли вам заём, достаточный для погашения ипотеки. Брать кредит для погашения долга в другом банке стоит только тогда, когда закончился мораторий на досрочное погашение (иначе вы больше потеряете на штрафах).

    Что для этого нужно

    Для получения займа для рефинансирования, нужно будет предоставить новому кредитору тот же список документов, что и для первоначального получения ипотеки. Практически во всех банках в обязательный набор входят копии паспорта, пенсионного страхового свидетельства, ИНН, военного билета (для мужчин), аттестата, диплома об образовании, свидетельства о браке или разводе, брачного договора (если есть), свидетельства о рождении детей, трудовой книжки (заверенная работодателем).

    Читайте так же:  Взять кредит на свадьбу без справок

    Могут также потребовать: справку о регистрации по месту жительства; копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей); копии пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам; копии свидетельств о смерти родителей, детей, супругов; документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества (квартиры, дачи, автомобиля, земельных участков, выписки о владении ценными бумагами и т.п.); документы, о ваших банковских счетах (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев; справки из наркологического и психоневрологического диспансера.

    И обязательно — данные о доходах. Причём, если ранее банки принимали справки в свободной форме, то сейчас чаще они требуют так называемую «форму 2-НДФЛ», то есть «белую» зарплату. Поэтому учтите: не факт, что кредитор, у которого вы просите «перекупить» вашу ипотеку, даст вам деньги на тех же условиях, что и старый банк.

    Кроме того, если ранее вы имели право вернуть 13% налогов от выплаченных по ипотечному кредиту процентов (для этого надо вместе с декларацией подать заявление и пакет кредитных документов со счетами), то после рефинансирования вы этой возможности лишаетесь.

    Поэтому внимательно взвесьте все «за» и «против» перед тем, как перемещать кредит из банка в банк.

    Можно ли продлить срок ипотеки?

    Увеличить срок ипотеки с соразмерным уменьшением ежемесячных выплат возможно. Такой процесс называется реструктуризацией кредита и направлен он на снижение финансовой нагрузки на заемщика. Провести пролонгацию ипотеки можно только в том банке, где выдан кредит и только при наличии веских оснований, подтвержденных документально. Воспользоваться услугой реструктуризацией могут только те, кто в этом действительно нуждается.

    Ситуации, при которых банк может одобрить увеличение срока ипотечного кредита:

    1. Увольнение заемщика с работы по плановому сокращению штата или вследствие ликвидации предприятия.
    2. Форс-мажорные ситуации, существенно повлиявшие на финансовое положение или состояние здоровья заемщика.
    3. Потеря работоспособности в связи с болезнью самого заемщика или необходимостью ухода за тяжелобольным родственником.
    4. Задержка заработной платы.
    5. Выход в отпуск по уходу за ребенком.

    Увеличить срок ипотеки могут также граждане-участники боевых действий, инвалиды и опекуны несовершеннолетних инвалидов.

    Для пролонгации ипотеки заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением о необходимости изменения срока кредитования и предоставить документы, подтверждающие факт трудного финансового положения. В зависимости от ситуации это может быть справка о наличии болезни, свидетельство о рождении ребенка, справка из центра занятости и т. д. Каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке. Перерасчет размера выплат в соответствии с изменившимися сроками кредита осуществляется с момента подачи заявления в банк.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ипотечные заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и испытывающие проблемы с погашением кредита, вправе воспользоваться ипотечными каникулами – приостановить выплаты полностью или уменьшить их размер. Оформить каникулы можно в любой момент в течение срока действия кредитного договора в следующих случаях:

    1. Потеря работы.
    2. Получение 1 или 2 группы инвалидности.
    3. Увеличение количества лиц, которые находятся на иждивении заемщика.
    4. Снижение совокупного дохода на 30% за последние 2 месяца.
    5. Нетрудоспособность более 2-х месяцев подряд.

    Во время ипотечных каникул заемщик может вообще не вносить ежемесячные платежи либо выплачивать комфортную для него сумму, размер которой он определяет самостоятельно. В любом из вариантов платежи переносятся на конец срока действия графика выплат, а период кредитования увеличивается на срок ипотечных каникул.

    Существует несколько видов ипотечных каникул:

    • Полная отсрочка. Заемщик не платит по кредиту, общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки.
    • Погашение процентов. Заемщик выплачивает только сумму процентов.
    • Увеличение срока ипотеки. Банк продлевает срок кредитования и пересчитывает размер выплат.
    • Изменение размера платежей. Заемщик выплачивает только часть установленного ранее ежемесячного платежа. Невыплаченный остаток переносится на последующие платежи.

    Клиент вправе самостоятельно выбрать подходящий ему вариант выплат. На кредитную это никак не повлияет.

    Для оформления ипотечных каникул необходимо уведомить банк о трудной жизненной ситуации и предоставить необходимые документы. Кредитор рассмотрит обращение и примет решение. Отказать в предоставлении льготного периода при соблюдении всех условий банк не может.

    Все про переоформление ипотеки на другого человека

    Ипотека – это довольно длительный процесс сотрудничества между банком и клиентом. В течение этого времени могут возникнуть обстоятельства, благодаря которым сотрудничество станет обременительным, и тогда клиент банка может задуматься о том, чтобы сменить финансовую компанию, либо и вовсе переоформить заем.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

    Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

    Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

    Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

    Что говорит закон?

    В РФ закон гласит, что есть всего две причины, согласно которым финансовая компания может одобрить подобные сделки. И это:

    1. переоформление займа на иное лицо;
    2. рефинансирование, благодаря которому клиент банка перекредитовывается в другой финансовой компании.

    Основной закон, регулирующий данный вопрос – это ФЗ «Об ипотеке», статья 77.

    Если же жилище переоформляется при бракоразводном процессе, то учитывается так же Семейный кодекс и статьи с 33 по 39, а так же статья 45 и 60. Здесь учитываются интересы не только мужа и жены, но и несовершеннолетних детей.

    Читайте так же:  Деньги в кредит самый низкий процент

    Причины

    Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

    Ухудшение материального положения

    Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

    1. рефинансирование займа под более низкий процент;
    2. увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

    Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

    Переход в другой банк

    Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

    В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

    А что же тогда нужно? Необходимо:

    1. Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
    2. Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

    Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

    Изменение семейного статуса

    Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

    Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

    В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность.

    Другие причины

    А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

    1. Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
    2. Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
    3. У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

    Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

    Нюансы переоформления

    Как уже и говорилось ранее, такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ банк и Россельхозбанк пусть и не охотно, но все же соглашаются на переоформление кредита, так как в подобных сделках у них имеется большой опыт. Разберем, каковы нюансы подобного переоформления.

    В Сбербанке

    Банк Сбербанк, имеющий огромный опыт на подобном поприще, разработал свою программу рефинансированию, но при этом не слишком лояльно относится к тем клиентам, которые хотят переоформить заем на другого человека.

    На текущий момент ставка по перекредитованию составляет 9,5%, но, даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам взять средства в долг в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. Предложение о рефинансировании прописано на странице www.sberbank.ru.

    В ВТБ

    Так же как и Сбербанк, ВТБ банк так же не слишком охотно идет на переоформление, ведь для банка это связано с определенными рисками. И все же попытаться подать заявку на переоформление можно, особенно если новый клиент в состоянии подтвердить свою платежеспособность.

    Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

    1. Фиксированная ставка по данной программе составляет 8,8%.
    2. Кредит выдается исключительно в рублях.
    3. Важно, чтобы первоначальный взнос составлял не более 80% о суммы, которая берется в кредит.
    4. Максимальный срок кредитования при рефинансировании составляет 30 лет.
    5. Подобным образом можно занять у банка до тридцати миллионов.
    6. За оформление кредита в банке не взимаются комиссии.

    Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru.

    В других банках

    Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

    1. Газпромбанк, так же как и Автобанк, предлагает рефинансирование от 8,8% на срок до 30 лет www.gazprombank.ru.
    2. Тинькофф банк в свою очередь предлагает процентную ставку от 8,25% на срок до 25 лет и на сумму от трехсот тысяч рублей.
    3. Россельхозбанк так же готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 30 лет и с процентной ставкой от 9,05%. www.rshb.ru.

    Процесс переоформления

    Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

    Что потребуется?

    Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

    Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

    Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

    1. заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
    2. паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
    3. документы на недвижимость;
    4. подтверждение доходов.

    Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

    Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

    Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

    • лица должны достигнуть 21 года;
    • гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.
    Читайте так же:  Птб банк оплатить кредит онлайн

    А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует.

    Пошаговые действия

    Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы.

    Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

    • Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
    • Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

    После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.

    Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление.

    Могут ли ипотечные заемщики уменьшить период кредитования в Сбербанке

    До определенного момента уменьшить срок ипотеки в Сбербанке было невозможно. Более того, за досрочное погашение ипотеки кредитная организация взимала комиссионный сбор. Сейчас все ранее действовавшие ограничения сняты, в связи с чем у заемщиков появилась возможность не только досрочно погасить кредит, но и изменить условия кредитования в части установленного банком периода. Далее рассмотрим, как это сделать в Сбербанке.

    Можно ли сократить срок

    Для начала отметим, что законом это не запрещено. Теперь разберемся, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Такая возможность появится, если клиент сможет полностью, либо частично расплатиться по кредиту. В первом случае никаких вопросов по сокращению периода кредитования не возникает, во втором потребуется изменение ранее установленного графика платежей.

    Пересмотр первоначальных условий кредитования в общем порядке, например, в рамках реструктуризации долга, предполагает предложение клиенту следующих вариантов:

    • банк может уменьшить срок и увеличить платеж по ипотеке;
    • кредитор меняет величину платежа в сторону уменьшения, но продлевает период кредитования.

    Первый вариант для кредитной организации нецелесообразен, так как при сокращении срока уменьшается сумма переплаты по кредиту, поэтому в большинстве случаев клиенту предлагается второй вариант. К слову сказать, последний будет удобен для заемщиков, имеющих нестабильное материальное положение, так как с уменьшением ежемесячного платежа можно сэкономить.

    После перерасчета возможны следующие варианты изменения графика платежей:

    • можно уменьшить срок кредита, но сохранить величину ежемесячного взноса;
    • можно сохранить период кредитования, но уменьшить величину ежемесячного взноса.

    Как уменьшается срок при частичном досрочном погашении
    Результат частичного погашения ипотеки в зависимости от способа расчета и условий договора будет отличаться. Приведем несколько примеров.

    Сокращение срока при неизменном платеже

    Некоторое время назад клиент банка, намеревающийся взять ипотеку, имел возможность выбрать удобный для себя способ расчетов с кредитором: дифференцированную или аннуитетную систему. Сейчас такой возможности практически нет, так как подавляющее большинство банков применяют аннуитетные платежи.

    По мнению специалистов в сфере ипотечного кредитования, при аннуитетных платежах досрочное частичное гашение кредита целесообразно лишь в первые годы кредитования, далее это становится финансово невыгодным делом. При такой системе заемщик вправе воспользоваться возможностью сокращения срока с сохранением величины ежемесячного взноса. Правда для этого необходимо предварительно обратиться в отделение банка и письменно уведомить кредитора о намерении досрочного погашения ипотеки.

    Сокращение срока с изменением платежа

    В данном случае подразумевается применением банком дифференцированной системы расчетов, при которой ежемесячный платеж заемщика уменьшается с течением периода кредитования. При этом тело кредита в первые годы погашения уменьшается интенсивнее, чем при аннуитетной системе расчетов. Таким образом, если заемщик прибегает к досрочному частичному погашению ипотеки, уменьшается не только срок, но и величина ежемесячного взноса.

    Безусловно такой вариант выгоднее, однако, на сегодняшний день практически все банки полностью отказались от дифференцированных платежей, и Сбербанк в данном случае – не исключение.

    Если используется материнский капитал

    Неполное досрочное погашение ипотеки материнским капиталом допускается, однако, здесь важно учитывать несколько нюансов. Во-первых, перечисление суммы господдержки становится возможным только после одобрения заявления держателя сертификата уполномоченным органом, в качестве которого выступает Пенсионный фонд РФ.

    Во-вторых, после зачисления средств и списании части задолженности Сбербанк пересматривает график платежей в сторону уменьшения ежемесячного платежа с сохранением первоначально установленного периода кредитования.

    Порядок досрочного погашения ипотеки

    Если заемщик располагает свободными средствами и настроен на сокращение периода кредитования посредством увеличения размера периодических выплат, он может выбрать один из существующих способов:

    1. Подать заявление в отделение Сбербанка (сделать это желательно не позднее чем за 3-5 рабочих дней до даты внесения очередного платежа);
    2. Совершить аналогичное действие через личный кабинет Сбербанк-Онлайн.

    В первом случае порядок погашения кредита разъяснит специалист кредитной организации, во втором — порядок действий заемщика будет соответствовать следующему алгоритму:

    1. Вход в личный кабинет;
    2. Выбор вкладки «платежи и переводы»;
    3. Выбор раздела «Погашение кредитов» и подраздела «Частично погасить кредит»;
    4. Внесение сведений в поля, где необходимо указать дату погашения и сумму;
    5. Отправка заявки (осуществляется с подтверждением действия через смс).

    После частичного списания долга уточненный график платежей можно получить в личном кабинете Сбербанк-Онлайн либо в отделении Сбербанка.

    Можно ли иначе сократить срок

    Разумеется, не каждый заемщик способен похвастаться материальным благополучием, но каждый хочет избавиться от ипотечной кабалы в кратчайшие сроки. Можно ли сократить срок без досрочного погашения кредита?

    Читайте так же:  Кредит под залог недвижимости телефон

    Можно ли сократить срок без досрочного погашения кредита варианты решения

    Первый вариант отпадает, так как в этом случае заемщик получает лишь временную передышку при сохранении исходных параметров соглашения.

    Второй вариант предусматривает перекредитование заемщика на новых условиях. В таком случае можно сократить период, а также изменить процент и величину первоначального взноса. Тем не менее, кредитная нагрузка вряд ли уменьшится, так как на смену старой ипотеке придет новый кредит. А кроме того, процедура перекредитования собственных ипотечных заемщиков у Сбербанка не в чести, следовательно, этот способ тоже отпадает.

    Подводя итоги вышесказанному, можно сделать следующий вывод: уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, равно как и в любом другом банке, реально при условии того, что заемщик сможет увеличить показатель расходов, связанный с исполнением кредитного обязательства.

    Можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке

    Ставки по кредитам постоянно меняются, это же касается и ипотеки. Но по условиям договора заемщик должен выплачивать взносы по ипотечному кредиту строго в соответствии с утвержденной ставкой и ее изменение договором не предусмотрено, а хочется. Многие ипотечные заемщики заключили договор в то время, когда минимальная ставка была 12,5% или даже 14,5%, им кажется несправедливо, что Сбербанк выдает сегодня ипотеку уже под 8,6, а то и под 7,9% годовых. Можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке, если он уже оформлен и выплачивается? Попробуем узнать.

    Стоит ли требовать понижения ставки?

    Сбербанк старается действовать строго, не нарушая требований закона и условий кредитного договора. Можно, конечно, написать претензию или обратиться с исковым заявлением в суд, но какова перспектива этих мероприятий? В 99% случаев это обернется пустой потерей времени и денег, к тому же вы поссоритесь с кредитной организацией и потеряете ее благосклонность.

    Опытные юристы советуют инициировать спор только после обнаружения явных нарушений со стороны Сбербанка. В этом случае можно в будущем вынудить представителя организации заключить мировое соглашение на выгодных для вас условиях. Но чтобы обнаружить эти нарушения обывательских знаний, заемщику будет явно недостаточно. Придется консультироваться с хорошим кредитным юристом, а лучше заказать у него правовую экспертизу вашего ипотечного договора.

    Шансы, что кредитный юрист обнаружит в ипотечном договоре Сбербанка какие-то нарушения, ничтожно малы, но они есть, поэтому стоит попробовать.

    В случае если кредитный юрист обнаружит в договоре что-то за что можно «зацепиться», заемщик пишет в Сбербанк претензию, в которой излагает свою правовую позицию и требования. В этом случае, скорее всего, удастся добиться желаемого в кротчайшие сроки. Юристы банка оценят судебную перспективу вашего дела и если она хорошая, то до суда они доводить не будут, лишние расходы организации ни к чему.

    Ждем предложения банка

    Если ипотечный договор составлен безупречно, то спорить со Сбербанком не следует, лучше внимательно посмотреть на его предложение. Нередко организация сама предлагает действующим ипотечным заемщикам заключить дополнительное соглашение к договору и пересмотреть условия по действующей ставке. Для этого на официальном сайте организации регулярно публикуются сведения об уменьшении ставок по действующей ипотеке. Например, если сегодня заглянуть в соответствующий раздел сайте вы увидите, что:

    • по кредитным пакетам «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса» уменьшения ставок пока что нет;
    • по кредитному пакету «Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества» можно добиться существенного уменьшения ставки до 11,9% годовых;
    • по остальным кредитным пакетам возможно снижение до 10,9%.

    Для того чтобы добиться изменения существующей ставки до указанных величин, нужно принести заявку в отделение Сбербанка, где ранее оформлялась ипотека. Далее нужно дождаться одобрения заявки, но учтите, что Сбербанк ее никогда не одобрит, если:

    • ставка по ипотеке заявителя меньше или равна приведенным значениям;
    • заемщик имеет или имел раньше просроченные задолженности;
    • ипотека была оформлена меньше года назад;
    • остаток задолженности меньше полумиллиона рублей;
    • ранее было вынесено положительное решение по реструктуризации задолженности по ипотеке.

    Не следует ждать, что Сбербанк рассмотрит заявку немедленно. Организация оставляет за собой право рассматривать заявку в течение месяца. В это время ни в коем случае нельзя прекращать платить ипотеку иначе наступят последствия предусмотренные договором.

    Пробуем реструктурировать заем

    В том случае если исполнение ипотечного договора совпало с трудными жизненными обстоятельствами как то: существенное снижение доходов, призыв на военную службу, отпуск по уходу за ребенком, временная утрата трудоспособности, можно попросить реструктурировать задолженность. Очень важно, чтобы лицо, обращающееся за реструктуризацией, не прекращало в полном объеме исполнять принятое на себя обязательство и терпеливо ожидало решения Сбербанка.

    Чтобы Сбербанк реструктурировал долг нужно прийти в отделение, в котором есть кредитный специалист и подать заявку на реструктуризацию. Форму заявки нужно будет уточнить у кредитного специалиста. Далее необходимо будет приложить к заявке определенные документы, а затем ждать когда банк рассмотрит заявку. Что может предложить Сбербанк в рамках реструктуризации долга по ипотеке?

    1. Изменить валюту ипотечного кредита.
    2. Увеличить срок ипотеки.

    Важно помнить, что при любом раскладе общий срок ипотечного договора не должен быть больше 30 лет, в некоторых случаях 20 лет.

    1. Дать возможность временно не платить проценты или сумму основного долга по ипотеке.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Итак, платить ипотеку по ставке, которая была утверждена в момент заключения договора совсем не обязательно. Существует, как минимум три возможности уменьшить эту ставку 1 раз в течение срока договора, но для этого придется постараться. Надеемся, приведенная информация поможет разрешить ваши финансовые проблемы. Удачи!

    Можно ли изменить ипотечный кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here