Кредит в евро процентная ставка

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Еще в 2014 году руководством Сбербанка было принято решение об исключении из перечня предлагаемых услуг ипотечные займы, оформляемые в долларах и евро. Несколько позже клиентам и вовсе перестали выдавать кредиты в иностранной валюте. Поэтому в настоящее время такой услуги, как кредит Сбербанка в валюте для физ лиц не существует. Все доступные программы кредитования оформляются исключительно в рублях. Тем не менее, отсутствие кредитов в валюте нисколько не мешает Сбербанку быть востребованным кредитором, ведь многих привлекает разнообразие займов, выдаваемых в национальной валюте.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Сбербанк — серьезное и консервативное предприятие, уже давно зарекомендовавшее себя в качестве надежного партнера. Люди охотно обращаются в организацию для решения практически любых финансовых вопросов. Граждан не останавливает даже строгий контроль банка в отношении своих клиентов (потенциальных и реальных) и тщательные проверки всех операций. Наоборот, такой подход кажется многим более чем обоснованным.

Сбербанк является самым популярным кредитором на территории России

Ранее валютный кредит в Сбербанке пользовался большой популярностью. В этом нет ничего удивительного, так как организация предлагала сниженные процентные ставки по таким программам. Они были весьма выгодными в сравнении с обычными рублевыми займами, так как размер общих переплат по валютным кредитам оказывался значительно ниже. Но, например, получить кредит в долларах в Сбербанке, процентная ставка по которому отличалась наибольшей привлекательностью, мог далеко не каждый. Заемщики должны были подходить под ряд требований банка, которые будут подробнее рассмотрены далее.

Особенности услуги

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам большой выбор различных программ кредитования. Но пожалуй, наиболее привлекательным вариантом займа для граждан, желающих оформить валютный кредит, является «Кредит на любые цели». Его получение не составит особого труда, а полученные средства можно использовать на свое усмотрение. Условия обслуживания в рамках рассматриваемой программы следующие:

  • цель — для личного потребления;
  • валюта — рубли;
  • процентная ставка — от 12,9%;
  • минимальная сумма — 30 000 руб.
  • максимальная сумма для получения — 5 000 000 руб. для зарплатных клиентов и 3 000 000 — для других категорий граждан;
  • срок — от 3 месяцев до 5 лет;
  • рассмотрение заявки и принятие решение о выдаче средств — от двух минут до двух рабочих дней (отсчет ведется с момента подачи полного пакета документов в отделение).

Приятные бонусы: комиссии за выдачу и досрочное погашение рассматриваемого кредита отсутствуют. Не требуется также и обеспечение по займу.

Условия получения для заемщиков

Зарплатные клиенты Сбербанка могут оформить «Кредит на любые цели» с 18 лет. Это же правило распространяется и на тех граждан, которые получают пенсию на счет кредитной организации. Другие категории клиентов могут рассчитывать на займ лишь при достижении 21 года. Важным условием является тот факт, что на момент закрытия кредита клиенту должно быть не более 70 лет.

Оформление займов валюте не происходит с 2014 года

Еще один важный критерий — стаж работы. Зарплатные клиенты должны отработать на текущем месте не менее трех месяцев. Работающие пенсионеры, которые получают пенсию на счет, открытый в Сбере, также должны подтвердить тот факт, что они отработали в нынешней должности не менее трех месяцев и имеют общий трудовой стаж не менее 6 месяцев за последние пять лет. Требования для всех других клиентов:

  • на текущем месте работы стаж — не менее полугода;
  • общий трудовой стаж — не менее года.

Установленные процентные ставки

Как уже было сказано выше, ставка по «Кредиту на любые цели» от Сбербанка начинается от 12,9%. Однако ее итоговый размер рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Диапазон процентных ставок выглядит следующим образом:

Сумма займа Условия для клиентов-зарплатников банка и тех, кто получает пенсию на счет Сбербанка Общие условия
до 300 000 руб. 13,9–19,9% 14,9–19,9%
от 300 000 руб. до 1 000 000 руб. 12,9–17,9% 13,9–17,9%
от 1 000 000 руб. 12,9% 13,9%

Ранее кредит в Евро в Сбербанке, процентную ставку имел также весьма привлекательную. Валютные займы выдавались под диапазон в 13–25% годовых.

Необходимый пакет документов

Собрать документы на получение «Кредита на любые цели» несложно. Зарплатным и пенсионным клиентам банка достаточно прийти в отделение с паспортом. Всем остальным гражданам, помимо паспорта, понадобится также справка о доходах и копия трудовой книжки.

Взять кредит в валюте в Сбербанке можно было в принципе с тем же пакетом документов. Для оформления требовался еще только военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет. Клиенты перед оформлением также заполняли специальную анкету.

Для получения кредита необходимо подписать кредитный договор

Были ли недостатки у валютных ссуд

Оформление валютного займа не имело никакого смысла, если клиент не планировал выезжать за границу, а намеревался распоряжаться заемными деньгами на территории РФ. Евро и доллары все равно приходилось в итоге переводить в рубли, что влекло за собой издержки из-за обменного курса. Кроме того, возвращение кредита должно было происходить исключительно в валюте, что, опять же, в итоге приводило к невыгодной конвертации средств.

Важно! Как правило, банки продают валюту по более высоким ценам, чем покупают.

Что делать при невозможности погашения кредита

Во время обслуживания кредита у заемщика могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, препятствующие своевременному гашению займа. В этом случае нужно незамедлительно обратиться в Сбербанк и обозначить возникшие проблемы. При грамотном обосновании организация пойдет навстречу и поможет справиться с финансовыми трудностями. Банк может предложить:

  1. Реструктурировать долг.
  2. Уйти на кредитные каникулы.

Выводы

Несмотря на то что в настоящее время Сбербанк не выдает валютные займы, он не перестает быть лидирующим кредитором на территории нашей страны. Стабильная работа и лояльное отношение к клиентам — залог успеха этой организации. Оформить кредит здесь достаточно просто, если подходить к процедуре ответственно.

Страница не найдена

© 2020. КРЕДИТЫ.ТУТ — подобрать и сравнить выгодные предложения от банков и МФО России. Оформить онлайн-заявку и взять кредит без отказа. [email protected]

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. Проект не оказывает финансовых услуг и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по ним. Сайт не собирает персональные данные пользователей.

Читайте так же:  Хоп кредит банк номер телефона

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Планируя оформление кредитного займа, каждый потенциальный займополучатель, прежде всего, ищет собственную выгоду. И именно будущая выгода привлекает тех заемщиков, которые планируют оформлять для себя валютное кредитование, ведь Сбербанк предлагает по таким условиям наиболее привлекательные, сниженные проценты, в сравнении с обычными займами, оформленными в рублях.

Общая переплата по валютным ссудам оказывается значительно ниже. Но стоит знать, что кредит в долларах Сбербанк, процентная ставка которого отличается наибольшей привлекательностью, выдает далеко не каждому желающему. У такой разновидности кредитования имеются собственные нюансы и особенности. И далеко не всегда такие ссуды оказываются выгодными.

Эксперты советуют тщательно обдумывать, а нужен ли кредит в валюте

Плюсы кредитов в Евро/долларах

Валютное кредитование для физ. лиц представляет собой вид ссуды, оформляемой и выдаваемой клиентам в валютной единице. Наиболее часто такие кредиты исчисляются в валютной единице Евросоюза (Евро) или США (американский доллар). Ссуды в японских йенах, китайских юанях, швейцарских франках практически нигде не фигурируют.

Если рассматривать теоретическую основу такого виды ссуды, то валютное кредитование является выгодным и эффективным, ведь их стоимость гораздо ниже рублевых займов и годовые ставки также отличаются низким уровнем.

Что касается плюсов, то аналитики выделяют следующие положительные стороны таких займов:

  1. Займ, взятый в валютных единицах, становится наиболее выгодным, если клиент берет его для поездки за рубеж.
  2. Низкая ставка годовых. Этот нюанс особенно привлекателен для тех заемщиков, которым Сбербанк не дает согласие на обычное кредитование.
  3. Актуальным данное кредитование становится и для работников, которые получают заработную плату в долларах или Евро. Ведь в случае изменения курса рубля, это никак не отразится на благосостоянии заемщиков.

Эксперты-аналитики советуют оформлять валютный кредит в Сбербанке, процентная ставка которого отличается низким уровнем, на небольшой срок (3–6 месяцев). За данный промежуток времени положение дел на валютной бирже особенно не меняется, поэтому риск попасть в невыгодное положение сводится к минимуму.

Наиболее выгодные условия кредитования Сбербанк предоставляет клиентам льготной категории

В чем кроется опасность данных займов

Если клиент рассчитывает оформлять ссуду в Евро/долларах, чтобы тратить заемные средства на территории РФ, по мнению экспертов, это не имеет никакого смысла. Ведь полученные Евро/доллары придется переводить в рублевый эквивалент, а курс заметно «съест» часть финансов. Стоит понимать, что и возвращать кредит предстоит только в валюте, а для этого придется вновь переводить рубли в валюту, а затем погашать ссуду.

Крайне невыгодно оформлять валютный займ и затем использовать его в рублевом эквиваленте, ведь банковские структуры продают валюту намного дороже, чем приобретают.

Какие виды кредитов в валюте предлагает Сбербанк

На данный момент валютное кредитование предлагает около 10% российских банковских организаций. Сбербанком разработано три разновидности подобных ссуд:

  1. Потребительское.
  2. Автокредитование (на приобретение транспортных средств).
  3. Ипотечное (выдаваемое под предоставление недвижимого имущества).

Прежде чем оформлять кредит в Евро в Сбербанке или в долларах, следует все тщательно взвесить и обдумать. А в первую очередь определить, действительно ли нужен такой вид займа. По оценке специалистов, кредитование в Евро или долларах оправдывает себя в таких случаях, как:

  1. Покупка автотранспорта за рубежом. Действует та же выгода, как и в случае приобретения недвижимого имущества.
  2. Намеченная поездка за рубеж. В данном случае клиенту не придется затрачивать усилия на обмен рублей и поиск наиболее выгодного обменника.
  3. Приобретение недвижимого имущества за границей. Ведь крупную сумму денег намного проще будет декларировать при пересечении границы (если они взяты по кредиту в валюте).
  4. Инвестирование в развитие зарубежного бизнеса. Намного проще оперировать при работе с зарубежными партнерами в валюте страны, где планируется предпринимательская деятельность.

Но в любом случае вопрос выгоды и эффективности таких типов кредитования является довольно спорным. Особенно учитывая, что курс Евро/доллара имеет тенденцию к регулярным колебаниям и далеко не в стороны выгоды для россиян. А потенциальная выгодность иностранных займов кроется в снижении курса, когда происходит падение годовых ставок кредитов в валюте.

Обо всех условиях кредитования можно узнать на сайте Сбербанка

Условия получения

Все программы валютного кредитования от Сбербанка отличаются приемлемыми и довольно низкими процентами. Это делается специально в целях привлечения широкого круга лиц для оформления таких займов и, соответственно, получение прибыли самим банком-кредитором.

Размер процентных ставок

Кредитные структуры в России оформляют ссуды в Евро/долларах по различным годовым. На размер процентов влияет ряд параметров:

  • наличие залогового имущества;
  • сумма запрашиваемого кредита;
  • длительность срока финансирования;
  • величина первоначального взноса по займу;
  • уровень платежеспособности займополучателя;
  • кредитная история и финансовый статус будущего плательщика.

Процентные ставки по валютным займам от Сбербанка варьируются в пределах 13,00-25,00%. Эта ставка достаточно выгодна в сравнении с аналогичными рублевыми займами.

Необходимые документы

Всю информацию по подготовке портфеля документации будущим заемщикам следует уточнять непосредственно в банковской организации, учитывая, что Сбербанк активно практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Стандартный перечень необходимых для кредитования бумаг выглядит следующим образом:

  • анкета заемщика;
  • паспорт РФ с действующей пропиской;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин возрастом до 27 лет);
  • документ, подтверждающий уровень доходности клиента (форма 2НДФЛ).

Список будет существенно увеличен, если займ в валюте требуется для покупки автомобиля, жилья, развития бизнеса за рубежом. В случае привлечения к кредитованию поручителей/созаемщиков, от привлеченных лиц также требуется предоставление этих документов.

Сбербанк предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов

Требования к заемщикам

Стоит отдельно уточнить, при каких обстоятельствах банк дает согласие на получение валютной ссуды. Условия, выдвигаемые к потенциальным займополучателям, следующие:

  • гражданство РФ;
  • благополучная кредитная история;
  • непрерывный рабочий стаж от полугода;
  • подходящий уровень платежеспособности заемщика;
  • регистрация или прописка на той территории, где происходит оформление кредита в валюте;
  • возрастная категория 21–75 лет (за исключением образовательного валютного займа: 14–18 лет).

Возможные издержки таких ссуд

Существует относительный риск в обладании подобных займов. Финансовые потрясения на себе испытали заемщики, оформившие валютные кредиты в 2011–2013 гг. Из-за резкого скачка доллара клиентам пришлось столкнуться с глобальными трудностями по возврату таких ссуд. Причем мало помогла даже реструктуризация и рефинансирование валютных займов того времени.

Особенно остро это сказалось на плательщиках, которые приобрели квартиры на территории РФ за счет валютных заемных средств. Ведь цена на недвижимость практически не изменилась, а цена ссуды многократно возросла. Даже 2018 год, на фоне произошедшего валютного скачка нельзя отнести к стабильному по отношению к Евро/доллару.

Спрогнозировать положение на валютном рынке и стоимость рубля в условиях современной жизни практически невозможно. Евро/доллар зачастую показывают как внезапное падение, так и стремительный рост.

Поэтому ведущие аналитики настоятельно советуют пользовать услугами валютного кредитования только в крайнем случае. И по возможности оформлять такие займы на короткие сроки. Так как судьбу кредитования в долгосрочной перспективе невозможно спрогнозировать и предугадать. Длительный валютный займ в условиях современности относится к финансовым операциям повышенного риска.

Читайте так же:  Подать заявку кредит онлайн на карту

По мнению экспертов, валютные кредиты являются наиболее рискованными ссудами

Что делать с валютным займом, если нечем платить

Еще несколько лет назад оформление валютного займа не составляла особого труда, и такой кредитный договор успело заключить большая часть населения России. Но впоследствии для некоторых семей валютный кредит обернулся серьезной бедой и даже бедой глобального масштаба. Сбербанк в кризисных условиях, при которых становится проблематично исполнять обязанности по валютному кредиту, предлагает два варианта решения проблемы:

  1. Реструктуризация имеющегося долга.
  2. Рефинансирование валютного кредита.

Кстати, действует и госпрограмма, помогающая в погашении валютных займов, но только для тех заемщиков, которые оформили их до 2014 года. Данной господдержкой могут воспользоваться и держатели валютных ссуд, платеж по которым вырос на более чем 30%. По условиям такой программы государство переводит оставшуюся часть задолженности в рублевый займ со ставкой 12,00% (при этом отсутствуют дополнительные комиссии).

Остальным держателям валютных кредитов при наличии проблем по их погашению, придется воспользоваться предложениями по реструктуризации/рефинансированию ссуд. Сбербанк идет навстречу таким клиентам и совместными усилиями разрабатывает новый график платежей, максимально комфортный и доступный для заемщиков.

Выводы

Подытоживая все вышесказанное, опираясь на мнение ведущих аналитиков, можно сказать, что оформление кредитов в валюте скорее будет невыгодно (в условиях современных жизненных реалий). Кстати, многие российские банковские структуры и сами начинают постепенно отходить от рекламы и предложений по подобного рода кредитованию в пользу привычных рублевых займов. Всему виной крайне нестабильное положение валютного рынка, которое может подвести заемщика к крайне невыгодному положению.

Поэтому ведущие банки-кредиторы направляют все усилия по разработке и продвижению рублевого кредитования. На данный момент к услугам потенциальных плательщиков огромное количество подобных предложений по самым разным условиям. Но, конечно, окончательный вердикт и решение брать или нет валютную ссуду, остается за самим плательщиком. Ведь все-таки существуют и аргументы, говорящие о плюсах валютного кредитования, и их также следует учитывать.

Средние процентные ставки кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

в долларах США в евро
по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям по кредитам физическим лицам по кредитам нефинансовым организациям
Январь 15,4 10,0 14,5 11,6
Февраль 14,4 11,0 13,9 13,5
Март 16,4 11,1 15,1 11,9
Апрель 15,1 11,0 14,7 7,0
Май 14,9 9,8 14,0 11,8
Июнь 15,4 9,5 14,3 10,9
Июль 14,6 10,2 13,7 11,5
Август 14,5 10,4 17,2 12,7
Сентябрь 15,9 9,5 13,0 12,2
Октябрь 14,6 9,6 16,3 10,6
Ноябрь 13,7 9,4 16,5 9,1
Декабрь 14,7 9,0 15,6 11,0

Дата последнего обновления: 17 февраля 2010 года.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Проценты по кредиту в евро в Сбербанке

Кредит в евро выдается Сбербанком далеко не по каждому кредитному продукту и предполагает индексацию процентной ставки в соответствии с текущей в России валютной ставкой. По этому направлению обслуживаются только граждане РФ. Кредитование в иностранной валюте является привилегированным.

Плюсы кредитов в иностранной валюте

Этот вид кредитования удобен для клиентов банка, получающих заработную плату не в рублевом эквиваленте. Расчеты в валюте облегчают обслуживание кредита в процессуальном плане. Клиенту в этом случае не требуется специально производить конвертацию в рубли для очередного погашения долга.

Причинами для взятия такого кредита может быть обучение в Европе, покупка недвижимости в еврозоне или открытие здесь собственного бизнеса. В других случаях заемщику придется проводить дополнительную конвертацию рубля в евро для совершения оплат на месте или через онлайн-кабинет.

Плюсом взятия кредита в евровалюте является благоприятная ситуация на экономическом рынке. При низком (долговременно низком в перспективе) курсе валюты обслуживание выгодно для потребителя. Грамотный в финансовом плане клиент может лавировать в процессе обслуживания кредита, планируя переход на рубль в будущем.

Для выдачи кредита Сбербанку требуется подтверждение дохода и его удовлетворительный уровень. Кредитование в евровалюте осуществляется в рамках корпоративных проектов, где факт трудоустройства и величина дохода подтверждены работодателем.

В этом случае у Сбербанка уже имеются подписанные договоренности с заемщиком, в которых гарантируется исполнение долговых обязательств в рамках последующего кредитования. Статус зарплатного клиента дает человеку преимущества при кредитовании. В ходе подписания соглашения выявляются плюсы от сделки для обеих сторон договора.

В чем кроется опасность данных займов

Любой способ вложения или долговременного расходования средств в валюте на территории России нестабилен для обслуживающегося в Сбербанке физического или юридического лица. Выгода выявляется при выкупе и дальнейшей реализации денежных средств в подходящие на финансовом рынке моменты (вне процедуры взятия кредита).

Кредитование в иностранной валюте подразумевает ежемесячную индексацию платежей в зависимости от действующей ставки на момент даты внесения платежа. В процессуальном и финансовом плане такой порядок погашения вызывает ряд трудностей для клиента, так как невозможно точно оценить перспективы по расходам денежных средств.

Какие виды кредитов в валюте предлагает Сбербанк

Для владельцев зарплатных карточек в рамках одноименного проекта Сбербанк предлагает спецусловия по займам. Что касается вариабельности валюты по обслуживанию кредита, то этот момент распространяется исключительно на жилищные ссуды для обычных граждан. На потребительские кредиты для физических лиц этот сервис не распространяется.

Виды предлагаемых в РФ валютных кредитов от Сбербанка России:

  • приобретение строящегося объекта в многоквартирном доме;
  • выкуп сданного жилья;
  • покупка загородного дома;
  • возведение частного дома;
  • выкуп земли без построек;
  • приобретение машиноместа/гаража.

Усредненные параметры жилищных валютных кредитов для «зарплатников»:

  1. Продолжительность от 3 месяцев до 30 лет.
  2. Первый взнос составляет 15%.
  3. Возможное обеспечение: залог кредитуемого или уже имеющегося жилого объекта.
  4. Анализ заявки Сбербанком на протяжении двух дней.
  5. Оформление запроса при помощи услуги «Банк на работе».

Сбербанк кредитует не только физических лиц, но и юридических (ИП и малый бизнес). Для второго направления работы не предусмотрены кредиты в иностранной валюте в рамках любого вида кредитования. Здесь идет речь о некрупном российском бизнесе, которому не свойственно собственное продвижение с денежным еврооборотом.

Читайте так же:  Какой банк одобрит кредит пенсионерам

Видами кредитного обслуживания от Сбербанка, связанными с иностранной валютой, выступают операции рефинансирования и реструктуризации. Первая консолидирует несколько задолженностей под единые параметры. Сюда могут включаться кредиты в иностранной валюте. Реструктуризация, направленная на снижение текущей долговой нагрузки, также предполагает переводить иностранный кредит в рублевый эквивалент.

Условия получения

Главным условием получения такого кредита (и его одновременным недостатком для некоторых категорий заемщиков) выступает не только стабильное пользование стандартными банковскими услугами, но и подключение к специальным (зарплатным) проектам, по которым клиенты получают налогооблагаемую зарплату на счета Сбербанка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Такой тип услуг не относится к кредитованию и осуществляется в отдельном режиме параллельно возможному кредитованию. Речь идет о привилегиях для зарплатных клиентов в качестве выгодных (по сравнению с базовыми) условий кредитования. Сложность в том, что подключение к такому проекту возможно не всегда.

Размер процентных ставок

По общим правилам всех кредитно-финансовых учреждений ставка определяется в процентном выражении от суммы основной части задолженности (тела кредита) и зависит от вида используемого кредитного продукта. Это относится к таким крупным учреждениям, как Сбербанк, ВТБ24, Хоум Кредит банк, Альфа-Банк, Тинькофф, Совкомбанк, а также другие свежие банки России.

Сбербанк предлагает пределы ставок, в рамках которых конкретные проценты зависят от индивидуальных параметров кредитования. Однако условия для изменения ставочного индекса на этом не заканчиваются. Кредитное обслуживание здесь во многом зависит от клиентского статуса заявителя, поэтому человек может контролировать характер решения, принимаемого Сбербанком по его заявке.

Это касается только жилищных кредитов для зарплатной клиентуры. Каждый из них предполагает базовый ставочный показатель. Обслуживание отдельных слоев населения уменьшает этот индекс изначально. Несоблюдение условия по наличию зарплатной карты повышает валютный процент на 0,3 показателя от ее минимального порога.

Необходимые документы

Содержание документального кейса, предоставляемого в распоряжение Сбербанка для анализа заявления на кредит, зависит от направления кредитования (потребительский кредит, ипотека, кредитная карта) и конкретной программы. В обсуждаемом случае идет речь о зарплатной клиентуре, для которой список документов сокращается до минимума.

Сбербанку требуется просмотреть не только заполненную форму заявки на кредит и документы, подтверждающие личность, гражданство и регистрацию по месту жительства. Необходимо проанализировать информацию с места работы претендента о факте и характере трудоустройства, уровне налогооблагаемого дохода.

Для зарплатных клиентов проверка сведений по месту работы не производится, так как у Сбербанка имеется эта информация. Она вносится в договор на обслуживание в рамках проекта, поэтому такой привилегированной клиентуре остается лишь заполнить заявление-анкету на кредит и предоставить паспорт с пропиской.

Требования к заемщикам

Сбербанк требует наличие гражданства РФ с пропиской (как постоянной, так и временной). Временная регистрация по месту жительства влияет на период кредитования. Обратившийся должен соответствовать требованиям относительно его социальных, финансовых и клиентских характеристик:

  • возраст: 18/21-75 лет;
  • уровень дохода, достаточный для внесения ежемесячного взноса в счет погашения долга, после которого должна оставаться сумма для текущих расходов клиента;
  • факт трудоустройства подтверждается в рамках зарплатного обслуживания.

«Зарплатнику» недостаточно обслуживаться в одноименных проектах. От него требуется сохранение положительного уровня кредитного рейтинга, который складывается из биографии кредитования не только в Сбербанке, но и в других банковских организациях.

Возможные издержки таких ссуд

По правилам Сбербанка клиент всегда информируется о том, что получение кредита в иностранной валюте имеет свои риски. Здесь подразумевается изменение курса иностранной валюты за период действия кредитного договора. Граждане РФ осведомлены о постоянном (зачастую незначительном) перепаде курса.

На финансовом рынке случаются и крупные обвалы со значительным повышением цен на евро. Плохая экономическая обстановка негативно влияет и на средний уровень зарплаты населения, поэтому пониженный заработок и завышенные ставки на иностранную валюту грозят большими переплатами для кредитуемого.

Не зря одним из способов реструктуризации Сбербанка служит конвертация задолженности из иностранной в рублевую валюту (рубль РФ). Процедура реструктуризации направлена на снижение текущей ежемесячной долговой нагрузки. В рамках своих предложений Сбербанк признает несостоятельность «нерублевого» кредитования на территории России.

Что делать с валютным займом, если нечем платить

У Сбербанка имеется специальный фонд, предназначенный для закрытия безнадежных задолженностей. Для его использования клиент должен доказать свою полную финансовую несостоятельность, в том числе отсутствие имущества, подлежащего реализации в счет долга, или поручителей и наследников, на которых можно было бы переложить обязанности по погашению.

Для решения финансовых трудностей используется процедура реструктуризации. Она проводится по инициативе должника или по решению суда, в котором истцом выступает Сбербанк. Должник несет ответственность за погашение всем своим имуществом, поэтому рекомендуется проводить реструктуризацию в добровольном порядке.

Кредит в евро – закрытое окно в Европу

В связи нестабильностью курса валют на мировом рынке кредит в евро – один из самых неэффективных способов кредитования, если не сказать, упаднический. Переплата в валютном кредите может составлять более ста процентов.

Кредит в евро как способ нормализовать международную торговлю

Для ведения бизнеса за пределами страны желательно использовать универсальную валюту. В большинстве случаев в Европе таковой валютой является евро. При недостаточном балансе и множестве долговых обязательств международные компании в лице заемщика обращаются в банки, чтобы получить кредит в евро.

Основное количество долгосрочных кредитов выдается под низкий процент. Краткосрочные же кредиты, обеспечивая собой высокий риск, имеют высокие процентные ставки.

Совет от Сравни.ру: Перед взятием кредита в евро будь-то предпринимателю или частному лицу нужно внимательно ознакомиться с тенденцией роста валюты на мировом рынке.

Потребительские кредиты в евро

  • По проценту одобрения
  • По процентной ставке
  • По сроку
  • По сумме
  • По времени рассмотрения
Процентная ставка 5,0 — 19,6%
Сумма кредита От 50 000 руб. (эквивалент)
Возраст заемщика от 21 до 69 лет
Время рассмотрения От 1 дня
Срок 1 — 180 мес.
Способы получения
Способы погашения Автоматическое, Банкоматы, Безналичный платеж, В офисе, Евросеть, Золотая Корона, Интернет банк/Онлайн, Кассы банка, Мобильный банк, На банковский счет, На карту, По платежному поручению, Почта РФ, Пункты обслуживания, Салон Связной

Если смотреть исключительно по размеру процентной ставки, то одним из самых видов кредитов является займ в евро. Официальная валюта ЕС все еще считается достаточно устойчивой. Она обеспечена стабильно развивающейся экономикой и непрерывно растущим ВВП Европы. Поэтому, если вы получаете доход в евро или в долларах, то вам будет весьма выгодно взять сумму денег в этой валюте. Сервис подбора кредитных программ «Выбор займа» подготовил для вас информацию о финансовых организациях, предлагающих в Москве и других российских регионах взять кредиты в иностранной валюте на выгодных условиях.

Читайте так же:  Кредит перевод на карту онлайн быстро

Получение кредита в евро: особенности

За время существования единой расчетной единицы Европейского Союза, ее стоимость все время росла по отношению к рублю. Эксперты отмечают, что нет никаких причин ожидать изменения данного тренда. В долгосрочной перспективе евро будет только укреплять свои позиции в этой паре.

Прежде, чем взять кредит в евро, учтите следующие аспекты:

  • процентная ставка намного ниже, чем в случаях, когда ссуда берется в российской валюте. Это обусловлено стабильностью валюты. Но в течение последних нескольких лет рубль девальвировал более, чем на 100%. Поэтому, если вы не получаете доход в иностранной валюте, то брать большие суммы в долг под проценты лучше в национальной;
  • то, какую конкретно сумму и процентную ставку предложит банк индивидуально вам, зависит от ваших характеристик, как заемщика. Речь идет о наличии официального места работы, внушительного профессионального стажа, справки о доходах, подтверждающей, что вы зарабатываете достаточно много денег, чтобы рассчитаться по кредиту;
  • если вы берете большую сумму в валюте, то вам, скорее всего, понадобится предоставить контактные данные поручителей. Идеальным вариантом будет, если они смогут поручиться за вас в письменной форме.

Наличие имущества для залога позволяет проще получать кредиты, а также может стать основанием для снижения процентной ставки и/или продления срока кредитования.

Выгодное предложение от сервиса «Выбор займа»

Добавьте эту страницу нашего сервиса в закладки. Мы всегда тщательно проверяем информацию, прежде чем размещать ее на сайте. Кроме того, наши специалисты регулярно анализируют изменения условий, выдвигаемых банками в Москве. Поэтому мы всегда предоставляем своим пользователям только актуальные сведения. Благодаря нам вы всегда будете знать, где лучше оформить кредит.

Сбербанк кредит в евро процентная ставка

Валютный кредит – это займ, который выдаётся банком в денежных единицах иностранных государств. Как правило, такие займы исчисляются в валюте США или Евросоюза. Кредитные предложения в денежных знаках Японии, Китая, Швейцарии и других стран практически не встречаются.

Теоретически, валютный кредит выгоден. А выгоден он потому, что такие кредиты стоят гораздо дешевле рублёвых, благодаря более низким процентным ставкам, то есть их льготному уровню.

Сейчас кредиты на недвижимость и нецелевые потребительские займы в валюте США выдают около 10% банковских организаций, столько же выдают займы и в евровалюте.

Виды валютного кредитования: потребительское для физических лиц и ипотечное под залог недвижимости, на покупку автомобиля.

Цели получения кредитов

Самыми распространёнными причинами получения в кредитном учреждении денежных средств в валюте иностранных государств:

  • Планируемый отдых за границей. В этом случае, это логично и оправданно. Получая кредит в валюте иностранного государства, не придётся терять деньги на обмене, тратить время на поиск мест, где курс наиболее выгоден. Тем более, очевидно, что расходы: сувениры, оплата счетов в ресторане, прочие покупки – всё будет в валюте другой страны.
  • Приобретение недвижимости в другой стране. Поскольку гражданину России в любом случае будет проще получить кредит в родной стране, то и взять его выгоднее в России, но в валюте той страны, где будет приобретена недвижимость. Происхождение крупной суммы денег, взятой в кредит, всегда проще задекларировать на границе. Да и расплачиваться за недвижимость необходимо будет валютой, поэтому иметь нужную сумму сразу в валюте – совершенно оправданно.

  • Покупка автомобиля за границей. В этом случае также имеет смысл взять кредит в валюте, желательно по льготному курсу.
  • Вложение денег в бизнес за границей. Аргументы в данном случае те же, что и в предыдущем случае, то есть доступнее получить кредит, находясь в России, а вложить полученные деньги можно за рубежом.
  • Иные иностранные инвестиции.
  • Получение дохода в иностранной валюте. В данном случае, конечно же, проще и выгоднее взять кредит в банке, выдающем их в валюте. Возврат такого кредита удобно планировать, так как сумма платежа не зависит от колебаний курса валют.
  • Однако, вопрос о выгодности кредита в иностранной валюте – спорный, поскольку курс обмена валют сильно меняется. Потенциальная выгода заключается в том, что в случае, если курс понижается, вы выигрываете на разнице, фактически выплачивая более низкие проценты.

    Нужен ли кредит в валюте?

    Кредитные организации выдают кредиты в валюте по разным процентным ставкам. Влияние на проценты оказывает ряд факторов: сумма кредита, срок кредитования, наличие залога, сумма первоначального взноса, платёжеспособность заёмщика, его кредитная история.

    Средний процент ставки по валютным кредитам варьируется в пределах от 13 до 25%. Данная ставка выгодна, чем процентные ставки по кредитам

    Самым принципиальным отличием валютного кредита от рублёвого – это его жёсткая привязка к курсу валют. Стабильность и привлекательность валютных кредитов напрямую зависит от ситуации на валютном рынке.

    В случае, когда курс валюты неизменен, заёмщик ничего не теряет; если же курс валюты относительно рубля понижается – заёмщик выигрывает; но если курс рубля падает, а тем более падает стремительно – это оборачивается для заёмщика настоящей катастрофой.

    Погашение валютных кредитов вовсе необязательно подразумевает их выплату той же валютой, в которой получен кредит. Поскольку национальной денежной единицей в РФ является рубль, то и погашение валютных кредитов может осуществляться в рублях, а банковское учреждение самостоятельно проведёт операцию конвертации валюты, ориентируясь на действующий на день погашения курс.

    Однако в этом случае теряются деньги опять же на обмене валюты на рубли.

    Это значит, что если вы планируете расходовать и возвращать кредит в рублях, то и занимать его выгоднее в аналогичной же валюте, и наоборот.

    Сейчас время получить кредит в валюте иностранного государства в Сбербанке не получится. Данная организация с весны 2018 года отказалась работать с валютными кредитами. Такое решение принято после встречи президента В.В. Путина и главы в Сбербанке Г.О. Грефа. Многие уверены, что в принятии в Сберегательном банке такого решения существенную роль сыграли политические основания.

    Точки зрения крупнейших российских банков

    Пресс-служба по связям с общественностью в Сбербанке распространила информацию, согласно которой банк на основе анализа нужд клиентов установил, что интерес на кредиты в валюте других стран возможно полностью удовлетворить с помощью займов с рублёвыми и акционными сезонными ставками. Это решение принято с целью улучшения качества формы действующего портфеля, а также его стабильности в будущем вне зависимости от колебаний курса доллара и евро.

    Читайте так же:  Условия возврата процентов по кредиту

    Ещё раньше, до принятия решения в Сбербанке, ограничил работу с иностранной валютой банк Россия, который попал под антироссийские санкции. Но в отличие от Сбербанка РФ, «Россия» планирует в дальнейшем связывать свою деятельность только с национальной валютой и только на рынке РФ.

    Данные меры направлены на поддержание рубля, как национальной валюты.

    Между тем, в 2013 году в Сбербанке оформлено валютных кредитов на общую сумму в 1,78 миллиарда рублей. Эта, казалось бы, значительная сумма является всего лишь 0,07% от суммы всех оформленных за тот же период кредитов.

    Структура валютных кредитов в Сбербанке: 90 % займов выдавались на нужды физическим лицам; 9% были связаны с залогом под недвижимость, 1% – на покупку транспортных средств.

    Несмотря на вышесказанное, в Сберегательном банке не ждут полного отказа кредитных учреждений от оформления займов в валюте иностранных государств. Об этом заявил также и заместитель председателя Центробанка К. Симановский, который сообщил, что потребительские кредиты в евро и долларах малы и не превышают 2% от объёма всех выданных частным лицам кредитов.

    Он полагает, что в прекращении выдачи Сберегательным банком РФ валютных кредитов нет ничего аварийного.

    Подобных повальных решений не предполагается. Так как отечественная система банков и кредитных учреждений является неотъемлемой частью международной кредитной системы, то и ждать коренных деформаций подходов не стоит.

    Существующую тенденцию прокомментировали и в банке ВТБ 24, который ещё раньше (в 2008 году) прекратил выдачу кредитов на потребительские нужды в валюте иностранных стран. На сегодняшний день ВТБ в евро и долларах выдаёт только ипотеку под жильё. В пресс-службе банка выразили точку зрения, в соответствии с которой иных ограничений не будет принято.

    По этому вопросу точка зрения ВТБ 24 стабильна вот уже не один год и заключается в том, что займы должны оформляться в валюте дохода как физических, так и юридических лиц. По этой причине сейчас в портфеле предложений банка кредиты в валютах иностранных государств занимают менее 1%.

    Между тем, некоторые аналитики считают, что процесс отказа от работы с кредитами в евро и долларах будет продолжен. Такую точку зрения высказал аналитик агентства инвесткафе М. Кузьмин. Он считает, что вследствие малого количества валютных кредитов, это скорее показательные, демонстративные шаги.

    Кредиты в валюте иностранных государств нельзя взять в Ситибанке, банке «Открытие», Промсвязьбанке, Райффайзенбанке. В 2018 году на волне антироссийских санкций многие банки прекратили выдачу по льготным ставкам в валюте иностранных стран кредитов без обеспечения. Среди кредитных продуктов остались ипотечные займы. К примеру, в банке «Москва» отметили, что банк, как развитая кредитная организация, оставляет предложения по валютному кредитованию в продуктовой линейке.

    Средний процент кредитов оформленных по валютному курсу частным лицам составил 2,4%, а в кредитовании юридическим лицам средний процент на момент первого квартала составил 25%. Виды займов остаются прежними.

    Сами банковские учреждения не отрицают крайне невысокую долю займов в иностранных валютах.

    По сообщению банка «Санкт-Петербург», в числе частных кредитных продуктов в валюте иностранных государств возможно оформление исключительно ипотечных займов. Такие займы составляют всего лишь 0,1%.

    В перечне ипотечных продуктов доля валютных кредитов существенно снижается на протяжении ряда лет в Альфа-Банке. За последнее время случаи оформления ипотечных кредитов вообще и по льготному курсу в валюте иностранных государств очень малы.

    По действующим программам в банке Уралсиб выдаются частные потребительские кредиты в валюте на любые цели. Также выдаются такие виды продуктов, как потребительские займы, займы, обеспеченные дополнительным поручительством граждан, автокредиты по банковской программе. При этом доля валютных кредитов в общем портфеле кредитной организации минимальна и составляет 2,1% в долларах, 0,1% в евро.

    Средний процент по кредитам в иностранной валюте, как уже отмечалось ранее, меньше чем по рублёвым займам. В большинстве кредитных организаций проценты по таким займам начинаются с 13%.

    Опасность валютных займов

    На первый взгляд выгода очевидна относительно кредитам в рублях.

    Однако неблагоприятная внешнеэкономическая и внешнеполитическая ситуация привела резкому, практически скачкообразному росту курса американского доллара и евро. Многие заёмщики, взявшие кредиты в иностранной валюте в более благоприятные 2011–2013 гг., столкнулись в серьёзными проблемами по их отдаче. Даже в условиях помощи со стороны банков после реструктуризации долга сумма кредита зачастую превышает стоимость приобретённого с его помощью объекта.

    Особенно чувствительно это сказалось на заёмщиках, купивших недвижимость в России, за счёт займов в иностранной валюте. Цена на купленные квартиры в 2018 году осталась прежней, а фактическая цена кредита выросла соразмерно курсу валюты.

    Погашение валютных кредитов по такому курсу для многих стало невозможным. И низкая процентная ставка по кредиту ни на что не влияет.

    Даже в 2018 году, спустя более двух лет с начала роста курса валют относительно рубля, ситуацию на валютном рынке никак нельзя назвать стабильной. С уверенностью прогнозировать изменение курсов валют также невозможно. Доллар и евро в 2018 году показывают и резкий рост и резкое падение их курсов.

    При таких обстоятельствах, с учётом ставки по кредитам в иностранной валюте, брать такие кредиты в 2018 году можно только на максимально короткие сроки. Сколько-нибудь долгосрочную перспективу предугадать невозможно, всё слишком быстро меняется. Поэтому долгосрочный валютный кредит – предприятие высоко рискованное, здесь низкие ставки по процентам не смогут компенсировать убытки в случае продолжения роста курсов иностранных валют.

    Наиболее предпочтительным сейчас представляется получение кредита всё-таки в рублях. Даже в случае покупки недвижимости за границей, автомашины, иностранного оборудования для производства, технических приборов или любой иной аналогичной продукции выгоднее будет взять рублёвый кредит, как наименее рискованный. Ведь лучше потерять определённые деньги на операции конвертации, нежели потерять гораздо больше в случае резкого скачка курса доллара или евро.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Но в любом случае, выбор за каждым, поскольку свои аргументы есть как за, так и против валютных кредитов.

    Кредит в евро процентная ставка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here