Кредит под залог недвижимости как это происходит

Кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим:

Кредит под залог недвижимости

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

  • Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
  • Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
  • Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
  • Нужно подтвердить гражданство;
  • Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
  • Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
  • Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
  • При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Читайте так же:  Договор займа между физическими лицами без процентов

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Кредит под залог имущества – топ-4 предложения от кредиторов!

Получить кредит под залог имущества заемщику не составит труда, особенно, если с документами у него порядок. В роли обеспечения выступает ликвидное дорогостоящее имущество. Охотнее всего кредиторы выдают ссуды под залог недвижимости, лучше всего – в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург, в более мелких городах небольшой удаленности от них.

Такие займы предполагают получение крупных сумм, которые не доступны при оформлении потребительского кредита. По статистике около 20% потенциальных заемщиков нуждаются в суммах, превышающих несколько миллионов рублей. Из них – 10%, которым нужен нецелевой залоговый займ, остальные 10% приходятся на потребность покупки квартиры в ипотеку. Давайте рассмотрим основные предложения от банков, которые предлагают залоговое кредитование.

Какое имущество возьмут в залог

От суммы имущества и его состояния зависит, какую величину кредит под залог могут одобрить ее владельцу.

Взять деньги можно под обеспечение автомобиля, недвижимости, ценных бумаг, оборудования (для юридических лиц) и другого имущества, собственником которого является заемщик или его поручитель.

Залоговые займы могут быть целевыми и нецелевыми. Соответственно, если клиент оформляет автокредит, то полученные деньги он имеет право потратить только на покупку автомобиля, в дальнейшем – отчитаться об этом ссудодателю. В противном случае – клиенту насчитают штраф за нецелевое использование денег.

Нецелевой займ используется на любые потребительские цели и отчитываться о них банку не придется.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Крупные суммы можно использовать:

    на покупку квартиры, дома или другого объекта имущества; для рефинансирования существующих долгов; на открытие дела в качестве ИП или юридического лица; на текущие расходы бизнеса, модернизацию, пополнение оборотных средств; прочие крупные траты и покупки.

Если рассматривать кредит в целях покупки квартиры или дома, то такой займ будет отличной заменой ипотеки, поскольку первоначальный взнос не потребуется.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в банке – заемщику следует отвечать установленным требованиям, предоставить необходимый пакет бумаг и подходящий объект недвижимости.

Требования к залогодателю

Заемщик должен быть совершеннолетнего возраста для получения любого вида кредита. Кредит под залог недвижимости выдается только с 21 года, некоторые банки это значение увеличивают до 24, а то и до 27 лет. На момент возврата долга заемщик должен быть не старше 65-75 лет (за редким исключением).

Как правило, такие кредиты выдаются только гражданам РФ в российских рублях.

Для получения одобрительного решения необходимо показать себя исключительно с положительной стороны: хорошая кредитная история, наличие стабильного заработка в течение последних 4-6 месяцев.

Требования к имуществу

Если у заемщика есть квартира в Москве – это не значит, что любой ссудодатель уже готов кредитовать под ее залог только потому, что она находится в столице. Объект недвижимости обязан иметь оформленное право собственности, а также:

    строение в целом не подлежит сносу и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта; проведен минимальный косметический ремонт, имеются в наличие газо -, водо- и светоснабжение, все в рабочем состоянии; проведенные перепланировки согласованы с БТИ, имеются необходимые документы; отсутствует задолженность по коммунальным платежам и прочим обязательным сборам (налоги).

Имеются некоторые ограничения для объектов, которые собственник получил в наследство или в результате договора мены в течение 3-х последних лет. Однако многие кредиторы на этот случай предлагают заключить договор страхования утраты права собственности.

Требования к документам

Несмотря на то, что имущество является подходящим гарантом выплаты долга и снижает риски банка до минимума – кредитор запросит полный пакет бумаг: от свидетельства на право собственности до справки о доходах. Некоторые также требуют определенный уровень образования, к примеру, Альфа-банк выдает кредит под залог недвижимости гражданам с образованием не ниже среднего.

Итак, для сбора пакета документов понадобятся:

    установление владения правом собственности на предлагаемый объект (свидетельство, выписка из Росреестра); копии документов, которые подтверждают источник возникновения права собственности (купля-продажа, наследство, обмен, дарение, приватизация); при необходимости нужны все документы, указанные в Росреестре для этого имущества; копии страниц паспорта и второго удостоверяющего документа.

Для подтверждения стабильного заработка – понадобится справка о доходах установленного образца (форма банка или нанимателя, ф. 2 или 3-НДФЛ), подтверждение стажа работы (трудовая книга, контракт или справка в свободной форме).

Процедура получения кредита под залог имущества

Оформление кредита начинается с выбора кредитора и подачи заявки на получение денег. Как правило, заявочная анкета заполняется либо в электронном, либо в бумажном виде в офисе ссудодателя.

Советуем без ошибок и преувеличений заполнять анкету, кредит под залог недвижимости – дело серьезное. Если Вы указываете недостоверную информацию – получите отказ сразу же, возможно, Вас даже занесут в черный список. Не нужно преувеличивать заработную плату, стаж работы и качество кредитной истории – ссудодатель все перепроверит.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней, максимум 7-8. В случае одобрения клиенту необходимо приехать в офис с полным пакетом бумаг и подписать кредитный договор.

Поэтому заранее рекомендуем собрать все бумаги, полный перечень можно узнать у сотрудника.

После подписания договора деньги выдаются установленным способом. Условия в займах под залог недвижимости редко предусматривают комиссию за выдачу денег и досрочное погашение (речь идет о кредитах под залог имущества физических лиц).

Читайте так же:  Кредит под залог авто алматы

Погашается задолженность аннуитетным способом, в редких случаях заемщику предлагается самому выбрать схему погашения.

В каких банках дадут кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог имущества предлагает каждый банк, в основном, это целевая ипотека, предназначенная для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Как правило, более низкие ставки предлагают при покупке квартиры у застройщика-партнера.

Меньше предложений для нецелевого кредита под залог. Любой известный кредитор имеет в арсенале только один вариант потребительского кредитования под залог имущества.

Представляем предложения от банков с самыми низкими ставками.

Банк Жилищного финансирования

Кредит до 8 млн. р. может получить собственник имущества в Москве и Московской области, а также Санкт-Петербурге и ЛО. Правда, удаленность местонахождения недвижимости – не дальше 40 км от Москвы и СПБ.

Остальным регионам, в которых работает БЖФ, выдадут не более 5 млн. р.

    базовую ставку в 12,99%; использование на любые цели: покупка объектов, ремонт и благоустройство, вложение в свое дело; оформить кредит под 2-м документам, без подтверждения дохода.

Срок заимствования ограничен 20 годами, однако досрочное погашение возможно уже с первого месяца.

Райффайзенбанк

Кредит под залог недвижимости от Райффайзенбанка немного не подходит к нашему обзору, поскольку является целевым. Это необычная ипотека, в которой нужен первоначальный взнос, а предметом залога является приобретаемое жилье.

Займ выдается под залог имеющегося имущества с целью улучшения жилищных условий.

Предложение от Райффайзенбанка будет полезным тем, кто собирается получить деньги для покупки квартиры с выгодной ставкой, базовая тут установлена на уровне 9,5%. Для собственников имущества в Москве доступно до 26 млн. р., срок погашения – не более 20-ти лет.

Восточный экспресс банк

Кредит под залог недвижимости в Восточном экспрессе – нецелевой, подразумевающий получение большой суммы денег.

  1. Программой установлено получение не более 30 млн. р., для физического лица такая сумма не превысит 15 млн. р.
  2. Базовая ставка, от которой отталкивается Восточный экспресс при установлении процентов, стартует с 9,9% годовых.
  3. Период погашения достигает 20-ти лет.

Рассматриваются граждане РФ с 21 до 67 лет, с пропиской на территории действия банка.

В максимальном значении ставка достигает 26%.

Кредитная компания МойЗалог

Конечно же, не обходим в обзоре стороной профессиональную компанию, которая работает с недвижимостью в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Благодаря профессионализму, персональному подходу и привилегиям в банке – тот же кредит под залог имеющегося имущества можно получить со ставкой в 6,5% годовых. Таким образом, переплата по сравнению с обычными банковскими кредитами под залог имущества снижается в 2 раза.

Рассматриваются российские граждане с 18 до 79 лет, а также ИП и юридические лица.

  1. Минимальная сумма, которую одобрят, стартует с 500 000 р.
  2. Под залог имущества выдаются крупные суммы до 100 000 000 р., с 90% от стоимости недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (по сравнению с жалкими банковскими 60-70%).
  3. Чтобы платежи по крупному кредиту было комфортно вносить – сроки увеличены до 30-ти лет.

Оформить кредит под залог недвижимости можно уже в день обращения или взять авансом до 60% от одобренной суммы.

Условия выдачи кредита под залог имеющегося жилья

Кредит под залог недвижимости предполагает оформление объекта собственности в обеспечение выполнения договора займа. Условия различные, зависят от типа кредитора и устанавливаются в индивидуальном порядке.

Устанавливаемые тарифы зависят от желаемой суммы, стоимости квартиры или другого объекта, платежеспособности и качества кредитной истории. Это основные параметры. При нецелевом заимствовании денежных средств залог выступает дополнительным обеспечением и позволяет снизить ставку, получить более комфортные условия: длительный срок погашения, крупную сумму.

В чем особенности кредита под залог

Особенность ипотечного кредитования – объект залога и цель совпадают. Для многих граждан РФ ипотека – единственный шанс приобрести в собственность квартиру. На такой вид недвижимости даже за 20-30 лет не всегда удастся накопить собственные денежные средства.

К ипотечному кредитованию также относятся обеспеченные имуществом кредиты нецелевого использования. Полученные денежные средства также можно потратить на приобретение объекта недвижимости под залог имеющегося. Кроме того, такой потребительский займ позволяет:

    провести ремонт, построить дом; рефинансировать существующие долги; открыть собственное дело, вложить средства в уже имеющийся бизнес (модернизация, пополнение денежных средств); прочие цели: образование, приобретение транспортного средства, лечение.

Причем после использования заемных средств ссудодателю не надо приносить документы, подтверждающие цель использования.

Отличительными особенностями кредита под залог собственности являются:

    сравнительно низкая ставка. Среднее по рынку значение варьируется от 12 до 26% годовых (без учета страховки); обязательное обеспечение в виде недвижимости; большие суммы. Минимальное значение стартует с 300 000-500 000 р.; длительные сроки обслуживания займа: 10, 15, 20 лет. В случае одобрения действительно больших сумм (более 10 000 000-20 000 000 р.) срок увеличивается до 30-ти лет. Иначе ежемесячные платежи становятся неподъемными.

Несмотря на обеспеченность кредита, банки требуют дополнительных гарантий: поручительства третьих лиц, подтверждение дохода и стажа работы. Наличие просрочки наказывается начисление неустойки.

Устанавливаемые тарифы

Нецелевой кредит под залог недвижимости предусматривает более низкие ставки, чем обычные потребительские кредиты. По сути, нецелевые займы под обеспечение недвижимости можно отнести к разновидности потребительских – подтверждение цели использования денежных средств не понадобится.

• Оформите единую онлайн-заявку

Видео (кликните для воспроизведения).

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

По банковским предложениям ставят следующие условия:

  1. Выдается не более 50-60% от рыночной стоимости объекта имущества. Редко можно встретить предложения более 80%. Так, анти рекордсменом в этом является ВТБ24 (не более 50% от стоимости квартиры), нецелевое предложение от Сбербанка – максимум 60% от предлагаемого залога.
  2. Практически каждая программа кредитования предусматривает льготные условия для зарплатных клиентов, а также тех заемщиков, которые ранее брали в долг в одном и том же банке. Например, для зарплатных клиентов в Сбербанке доступно 12% годовых, в то время как для остальных – 12,5%. «Минус» 0,5% для 10-20 лет – сумма весомая.

Требования к заемщикам

Парадоксально, но к клиентам нецелевого получения средств под обеспечением банки придираются еще больше, чем при ипотечном. Обязательно рассматривается кредитная история, запрашивается справка о доходах и стаже работы. Во многих случаях требуется поручительство третьих лиц, обязательное оформление в качестве созаемщика супруга или близкого родственника.

В остальном критерии отбора стандартные:

    российское гражданство; постоянная или временная регистрация на территории РФ; прописка или место жительства на территории присутствия кредитора; определенная географическая расположенность объекта залога (к примеру, Москва и Московская область); кредитоспособный возраст: 21-70 лет. Минимальный и максимальный порог каждый кредитор устанавливает самостоятельно. Высший лимит кредитоспособного возраста должен наступить не позднее внесения последнего платежа.
Читайте так же:  Кредит по серии и номеру паспорта

Необходимый пакет бумаг для оформления кредита под залог недвижимости

Собираемый пакет бумаг, чтобы получить кредит под залог недвижимости на приемлемых условиях, подразделяется на два портфеля: справки личного характера и документы на объект недвижимости.

Из личного понадобятся:

    паспорт гражданина России; дополнительный документ. Как правило, на выбор клиента; справки о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме кредитора или нанимателя, налоговая декларация, подтверждение другого источника дохода – частная практика, репетиторство, договор сдачи в аренду имеющегося объекта недвижимости и т. д.); подтверждение официального трудоустройства. Каждый банк устанавливает свой период трудового стажа: время работы на нынешнем месте и суммарно за последние 5 лет. Подойдет копия трудовой, контракта или договора, выписка в свободной форме (указать занимаемую должность и стаж).

Для собственности, которая оформляется под залог недвижимости, условия предоставления документов стандартные:

    свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН; документы, на основании которых право собственности установлено; акт об оценке (если кредитор не проводит ее самостоятельно); документы из БТИ, управляющей компании.

Дополнительные бумаги устанавливаются в индивидуальном порядке, если применимо для ситуации клиента: свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев на оформление имущества в обеспечение займа, письменное удостоверение отсутствия притязательства на объект и т. д.

Лояльные условия получения кредита под залог недвижимости

Если трезво оценивать предлагаемые условия оформления ссуды – создается впечатление, что заемщик не предлагает ликвидный объект в качестве гаранты выплаты долга. Обилие предоставляемых справок и выписок больше подходит целевой ипотеке.

Если заемщик ставит перед собой цель получить крупную сумму без целевого использования под приемлемый процент, предлагая ликвидное имущество в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО – он явно предполагает, что не понадобится подтверждение дохода и стажа. Как минимум, в учет не будет приниматься кредитная история.

Чтобы получить желаемое – можно обратиться к специалистам в сфере кредитования, которые в индивидуальном порядке найдут подходящее предложение. К примеру, компания Myzalog ставит своей целью помощь клиентам в получении кредита под залог недвижимости на выгодных условиях. Наличие плохой кредитной истории, действующих просрочек, большого количества долгов – не имеет значения. Также не требуется подтверждение дохода и места работы. Главное – предоставление ликвидного имущества.

  1. Кредит под залог недвижимости выдается с минимальными условиями к клиенту под низкую процентную ставку от 11% годовых.
  1. Выдается до 90% от стоимости имущества в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  2. Суммы: 500 000-100 000 000 р. на срок до 30-ти лет.
  3. Возможна выдача аванса: 60% от одобренной суммы.
  4. Возможен перезалог, рефинансирование. Досрочное погашение принимается уже с первого месяца с пересчетом процентов.

99% заявок клиентов одобряются, с каждым прорабатывается своя схема кредитования.

Как видим, условия получения кредита под залог недвижимости – наиболее приемлемые, а требования – минимальные. Оставить онлайн-заявку

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Залогом может стать любая жилая площадь:

    квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

    офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

    наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

Читайте так же:  Займы без процентов на карту безработным

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

    от 9,9-12% – минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

    от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

    совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры: риски, особенности и нюансы

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если вы планируете заложить недвижимое имущество для получения займа, то изучите все риски и подводные камни такого кредитования.

Суть залогового кредитования

Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Варианты

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

  • Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.
  • Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.

Также кредиты с залогом можно разделить на два вида в зависимости от целей получения. Первый тип – целевые займы, выдаваемые на определенные нужды. Обычно это покупка жилья, автоматически закладываемого в кредитующий банк. А под залог имеющегося во владении имущества выдаются кредиты на прочие цели: ремонт жилплощади, улучшение жилищных условий, погашение имеющихся задолженностей (в рамках рефинансирования).

Права владения и пользования залогом

Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем? В первую очередь, права владения залоговым объектом. Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем. Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора.

Риски кредитов с обеспечением недвижимостью

Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни? Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья. Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора.

Читайте так же:  Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд. Как правило, кредитодатели выигрывают суды, если злостные неплательщики нарушают условия соглашений.

К сведению! Вас наверняка не лишат недвижимости, если вы погасили кредит более чем на 90-95%, допустили не больше двух-трех просрочек и задержали платежи на период меньше трех месяцев. При дальнейшем невыполнении обязательств риски увеличиваются. Но по закону лишить гражданина его единственного жилья никто не имеет права.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Кому доступны кредиты с залогом

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

  • старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;
  • имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
  • официально трудоустроенное;
  • трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
  • имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

  • не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
  • располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
  • относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
  • находящейся в нормальном состоянии;
  • юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
  • являющейся капитальным строением;
  • имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Условия

Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

  1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
  2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
  3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
  4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
  5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

Необходимые документы

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

  • паспорт гражданина;
  • еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
  • 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
  • копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
  • документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

  1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
  2. Сбор документов.
  3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
  4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
  5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
  6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
  8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Где взять

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

  • В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
  • В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
  • В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
  • У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).
  • Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию LEGKO-ZALOG. Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро. Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет. Также тут выдадут аванс или займ до продажи.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности? Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

  • это выгодно;
  • больше шансов получить;
  • залог остается в собственности владельца и используется им;
  • иногда можно не подтверждать платежеспособность.
  • есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
  • оформление происходит дольше;
  • нужно немало документов;
  • немало требований.
Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.

Кредит под залог недвижимости как это происходит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here