Кредит под залог недвижимости частного дома

Кредит под залог дома: как оформить, требования и документы

Использование частного дома в качестве залога поможет получить крупную сумму по нецелевому кредиту как в банке, так и у частного инвестора. К этому способу прибегают заемщики, которые не хотят брать целевой кредит, имеют плохую кредитную историю или не имеют официального дохода. А также бизнесмены, которые нуждаются в крупном займе на развитие собственного дела.

Условия

Банки предпочитают брать в залог квартиры или автомобили, но если дом в ликвидном состоянии, то его можно использовать в качестве залогового имущества. Заемщику это позволит получить кредит на более выгодных условиях, а банку – получить гарантию, что долг будет выплачен. В случае невыплаты задолженности кредитор имеет право реализовать частный дом на торгах.

Кредит под залог дома: преимущества и недостатки

Возможность получить более выгодный кредит. С меньшей процентной ставкой, большим сроком (до 20 лет) и крупной суммой займа (в пределах 15-45 млн рублей)

Риск потерять частный дом, если не будет возможности платить по кредиту

Сохранение права собственности на имущество

Если дом в плохом состоянии, банк может отказать в выдаче кредита под залог

Возможность нецелевого использования средств. Не придется отчитываться перед банков за использование кредитных денег

Сложности при оформлении кредита и финансовые издержки. Придется заплатить за оценку недвижимости и страхование

Требования к заемщику и к дому

Требования к заемщику зависят от конкретного банка. Обобщенно они выглядят следующим образом: возраст в пределах 21-75 лет, официальный доход, российское гражданство, дееспособность, хорошая кредитная история.

Чтобы получить кредит под залог дома, он должен отвечать следующим требованиям:

  1. Дом и участок принадлежат потенциальному заемщику, но не являются его единственным жильем. Необходимо иметь соответствующие документы, подтверждающие права собственности. Дом не должен быть под обременением у кредиторов или под арестом у судебных приставов. Желательно, чтобы жилье принадлежало лишь одному собственнику. Иначе придется оформлять согласие совладельцев.
  2. Дом введен в эксплуатацию и пригоден для проживания. В нем должны быть предусмотрены все инженерные коммуникации – электроснабжение, отопление, водоснабжение и канализация. При этом они могут быть автономными.
  3. Дом располагается в пределах города, в котором находится банк.
  4. Земля, на которой находится дом и участок, не запланирована под строительство или ведение хозяйства. Важно, чтобы они не находились на территории национального парка или заповедника.
  5. Дом не участвует в спорах с участием третьих лиц. Например, в судебных процессах по разделению имущества после развода, спорах с соседями за границу участка и так далее.
  6. В доме не прописаны несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане.
  7. Фундамент сделан из железобетона, камня или кирпича.
  8. В наличии актуальный кадастровый план и другая техническая документация.

Поводом для отказа в кредите под залог также может послужить нестандартная планировка, расположение в водоохранной зоне, стены и перекрытия из дерева, дизайнерский ремонт. Все это повышает риск пожара, затопления и других аварийных ситуаций.

Совет: если банк посчитал частный дом не подходящим для залога, можно попробовать оформить кредит у частного инвестора. Прежде чем заключать договор, проверьте кредитора по всем возможным каналам – Росреестру, Налоговой, отзывам и так далее.

Как оформить кредит под залог дома: этапы процедуры

  1. Соберите документы на жилье и на кредит. К ним относятся – паспорт, справка о доходах, копия трудовой, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, наследования, дарения или долевого участия, кадастровый и технический паспорта, план, документы на земельный участок. А также справка, в которой говорится об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
  2. Выберите банк и подайте заявку на кредит.
  3. Проведите оценку стоимости залогового имущества. Банк может предложить собственного оценщика, однако вы имеете право на независимого эксперта. Он оценит жилье на наличие явных и скрытых дефектов. По окончании оценки специалист предоставит техническое описание о состоянии дома и его потенциальной стоимости.
  4. Договоритесь с банком о стоимости и размере залогового имущества, кредита.
  5. Заключите договор. При оформлении документов убедитесь, что процентная ставка, способы погашения, срок и другие условия прописаны корректно. Желательно подключить к этому процессу юриста, чтобы избежать финансовых потерь при выплате кредита.
  6. Оформите страховку. В большинстве случаев банки требуют застраховать частный дом, чтобы минимизировать потенциальные риски.
  7. Зарегистрируйте сделку в Росреестре.
  8. Получите средства и погашайте задолженность в срок.

Что нельзя делать с заложенным домом: основные ограничения

Несмотря на то, что частный дом остается в собственности заемщика, он не имеет права проводить несколько процедур. Это относится к перепродаже, дарению, залогу у другого кредитора. Также залогодатель не может прописать члена семьи в доме, не получив согласия у банка. Тоже самое касается капитального ремонта (перепланировке, строительству пристройки): перед проведением работ рекомендуется уведомить кредитора.

г. Владимир

Большая Московская, 61

звонок по России бесплатный

Деньги под залог недвижимости

Получить деньги наличными под залог недвижимости (домов, коттеджей, таунхаусов, квартиры, гаража, дачи и коммерческой недвижимости) в Владимире Владимирская область

  • от 100.000 тыс. до 50 милл.
Читайте так же:  Ндфл с процентов по займу от физического

Сумма займа

  • от 1 до 36 мес.
  • Срок займа

  • от 5% в месяц
  • Низкая процентная ставка Никаких документов с места работы

  • да
  • Займы для физических лиц

  • да
  • Займы для юридических лиц

  • да
  • Займы для индивидуальных предпринимателей

    Деньги под залог недвижимости

    Рельные условия по займу

    Компания «Бизнес Партнер» предоставит помощь в займе под залог недвижимости (ипотечный займ) в Владимире на выгодных условиях без переоформления. Индивидуальная оценка объекта недвижимости поможет Вам получить интересующую сумму на выгодных условиях. Гибкая система погашения позволяет Вам досрочно выплатить весь займ под залог недвижимости без процентов и скрытых комиссий. Все сделка будет происходить максимально прозрачно, Вы будет знать о каждом шаге. Наша компания в кратчайшие сроки поможет Вам собрать все недостающие документы. Вы можете получить деньги под залог недвижимости (деньги под залог квартиры, деньги под залог коммерческой недвижимости) обладая долевой частью собственности.

    Мы поможем Вам получить займ по залог загородного дома, займ по залог земельного участка, займ по залог квартиры, займ по залог комнаты, займ по залог гаража, займ по залог коммерческой недвижимости, займ по залог дачи, займ по залог таунхауса. Размер (дисконт) предполагаемого займа под залог недвижимости до 80% от стоимости залогового объекта. Предмет залог может находиться в любой части России и на любом расстоянии от ближайшего крупного населенного пункта.

    Процесс получения денег

    Получить займ под залог недвижимости в городе Владимире (деньги под залог квартиры, деньги под залог коммерческой недвижимости) очень просто, для этого оставьте заявку на нашем сайте и в ближайшее время с Вами свяжется специалист. Процедура оформления займет не более 2 дней с момента Вашего обращения.

    Отзывы о компании «Бизнес Партнер»

    Заявка на услугу деньги под залог недвижимости

    Мы предоставляем

    Требования к документам

    • Паспорт гражданина РФ
    • Свидетельство право собственности
    • Кадастровый паспорт
    • Справка об отсутствии обременения
    • 4-е фотографии объеква

    Совет от компании

    • Закажите свою кредитную историю
      Наша компания рекомендует просматривать выписки из кредитных историй как можно чаще, ведь это ваша финансовая репутация!
    • Проверить имущество на наличие залога
      Решили преобрести недвижимость или транспортное средство? Проверьте потенциальную покупку на наличие залога.
    • Быстрее и дешевле услуг компании «Бизнес Партнер» на рынке кредитования в городе Владимире Вы не найдете!

    Предложение от специалистов компании «Бизнес Партнер» деньги под залог недвижимости
    • от 1 до 36 мес. Срок займа
    • от 100.000 тыс. до 50 милл. Сумма займа
    • не требуется Перерегистрация
    • от 5% в месяц Низкая процентная ставка
    • да Займы для физических лиц
    • да Займы для юридических лиц
    • да Займы для индивидуальных предпринимателей

    Нужно срочно!?

    • Отправить заявку на кредит наличными под залог недвижимости
    • Подождать звонка менеджера (15 минут)
    • Предоставить документы и заключить договор
    • Получить наличные в течении 2-х дней.

    Долевой участник собственности

    Даже если Вы долевой участник собственности, Вы так же с легкостью можете получить наличные обратившись в нашу компанию.

    Минимум документов

    Для заключения договора под залог недвижимости в городе Владимир потребуется минимальный пакет документов чтобы выдать Вам деньги наличными в день обращения.

    Отрицательная кредитная история

    Плохая кредитная история – это огромная проблема, если понадобилось срочно взять в кредит некоторую сумму денег у банка.Наша организация не ставит акцепт на вашу кредитную историю, мы клиентоорентированная компания с которой можно гарантированно получить наличные под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей!

    © 2003 — 2020 Профессиональный кредитный брокер «Бизнес-Партнер»

    г.Владимир (Владимирская область)

    Все права защищены.

    Получить помощь в получении кредита наличными в Владимире, Вам поможет кредитный брокер. По паспорту и двум документам поможем оформить потребительский кредит в Владимире. А так же расмотрим сутуации без справки о доходах и плохой кредитной историей. У Вас есть все шансы получить наличные в кредит с 18 лет даже с черным списком, и текущими кредитами.

    Кредит под залог дома

    Информация обновлена 20.03.2020 21:23.

    Обычные потребительские кредиты имеют ограничения в размерах, а для получения ссуды побольше обязательно потребуется ликвидное обеспечение. В реальности практически каждый банк согласится оформить кредит под залог дома, который принадлежит заявителю, ведь это гарантия возврата. Правда, программы кредитования различных банковских учреждений могут отличаться по процентным ставкам, срокам, предельным суммам и прочим показателям. Познакомиться с условиями кредитования в банках Владимира вы сможете на специальном портале.

    Кредиты под залог дома

    Кредит под залог дома с участком

    Для собственника дома кредитные организации предлагают довольно интересные программы кредитования: у вас есть возможность оформить потребительский кредит под залог дома с участком, так как закон указывает на принцип следования земельного участка за возведенным на нем строением. Иначе говоря, если дом закладывается, то подобным образом поступают и с участком, на котором находится недвижимость.

    Специфика потребительского кредита заключается в том, что он не требует указания целевого назначения и как правило выдается наличными, так что по указанной программе вы сможете взять в кредит довольно крупную сумму.

    При помощи нашего специального портала вы сможете проанализировать все предложения банков, работающих в Владимире в сфере залогового кредитования и найти самый выгодный для вас вариант.

    Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

    Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

    Читайте так же:  Полное погашение кредита досрочно рассчитать

    Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

    Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

    Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

    Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

    Плюсы и минусы

    Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

    Сначала рассмотрим все плюсы:

      Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет. Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты. Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах. Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен). Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.
      Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления. Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением. Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение. Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

    Основные условия кредитования с залогом

    Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

    Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

    1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
    2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
    3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
    4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
    5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
    6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

    Величина ставки

    Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

    Сумма

    Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

    Требования к залогу

    Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

      Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя. Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение. Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога. Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади. Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений. Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

    Отсутствие обременений

    Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.
    Читайте так же:  Банк где можно оформить кредит

    Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

    Наличие коммуникаций

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

    Дом зарегистрирован на одного собственника

    Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

    Что нельзя делать с заложенным домом

    Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

    Прописывать других жильцов

    Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

    Закладывать дом

    Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

    Дарить, продавать

    По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

    Какие проблемы могут возникнуть

    Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

    Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

    Если дом с участком

    Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

    Плохая кредитная история

    Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

    С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

    Если кредит нецелевой

    Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

    Если дом строится

    Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

    Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

    Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

    «Сбербанк»

    Условия «Сбербанка» таковы:

      Нецелевое кредитование. От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья. До 20-и лет даётся на погашение. Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

    «Россельхозбанк»

      До 10-и миллионов российских рублей. Период кредитования от года до десяти лет. Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

    «Совкомбанк»

    «Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

      Ставки варьируются от 14,99% в год до 23. Возможные размеры сумм – до ста миллионов. Сроки устанавливаются персонально.

    «Альфа-Банк»

    Условия кредитования под залог дома:

      Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч. Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет. Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

    Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

    Читайте так же:  Банк для пенсионеров взять кредит

    Кредит под залог частного дома или коттеджа в 2020 году: банки, условия, проценты и как взять

    Приветствуем! Продолжаем говорить про альтернативные варианты получения денег. Сегодня узнаем про кредит под залог дома. Обеспечение в виде залога недвижимости, а именно дома, может стать одной из ключевых гарантий получения крупной суммы по нецелевому кредиту. Подобный вид кредитования часто используется заемщиками, которые по объективным причинам (например, из-за испорченной кредитной истории или невозможности подтвердить свою платежеспособность) не могут рассчитывать на оформление беззалогового займа. Подробнее об особенностях получения такого кредита и действующих программах в российских банках – читайте далее.

    Особенности кредита под залог дома

    Дополнительные гарантии для банка в форме залога имущества способствуют увеличению максимальной суммы и смягчению условий выдачи нецелевого кредита.

    Данный вид кредитования имеет некоторые особенности, к которым можно отнести:

    1. Ограничение по предельной величине заемных средств.

    Такой параметр напрямую зависит от оценочной стоимости жилья учетом коэффициента дисконтирования. Практика показывает, что банки соглашаются выдавать кредиты в размере 50-70% от цены залогового имущества.

    1. Увеличенный срок оформления.

    По сравнению с обычными потребительскими займами без залога или только с поручительством кредит под залог дома требует больших временных затрат. Связано это с необходимостью оценки объекта, его осмотра и регистрации сделки по обременению.

    Так как займ является обеспеченным, то кредитор логично пойдет на смягчение условий и несколько снизит процентную ставку.

    1. Нецелевое расходование средств.

    Полученные деньги заемщик может расходовать на свое усмотрение. Без каких-либо отчетов и выписок.

    1. Относительно невысокая ликвидность частного дома.

    Если сравнивать дом с 1- или 2-х комнатной квартирой, то, безусловно, дом по данному показателю уступает. Квартиры в хорошем состоянии и в удачно расположенном районе скорее всего продадутся быстрее.

    1. Рекомендация кредитной организации застраховать объект залога.

    Такое требование носит обязательный характер, так как банк подобным образом стремится минимизировать потенциальные риски. Застрахованный дом станет гарантией избавление от потерь и дополнительных затрат в случае отказа клиента выполнять свои обязательства в полном объеме или в силу иных форс-мажорных обстоятельств.

    1. Возможность заключения договора залога с залогодателями-третьими лицами.

    В качестве залогодателя может выступать не только сам заемщик, но и любое третье лицо, дающее согласие на совершение подобных действий. Право собственности подтверждается свидетельством.

    1. Есть определенные требования к земле.

    Кредит выдается с условием обязательного залога земли под ним. Не каждый земельный участок может быть принят в залог. Подробно об этом мы писали в посте «Кредит под залог земельного участка».

    Кредит под залог загородного дома, кредит под залог коттеджа и кредит под залог дома являются по сути одним и тем же кредитом. Различие будет только в виде разрешенного использования земельного участка под этим жильем и месте размещения участка, что для банков будет определять только ценность и ликвидность объекта, а также максимальную сумму для выдачи займа.

    Чем отличается от ипотеки

    Ключевое отличие кредита под залог частного дома от обычной ипотеки – это целевое назначение расходования полученных средств, что обязательно прописывается в кредитном договоре и договоре об ипотеке. Для ипотечного займа будет указано «приобретение конкретного объекта жилья», а для кредита под залог дома – «личные нужды».

    Ипотека – обязательство целевого характера, которое оформляется исключительно на покупку объекта недвижимости. Для такого кредита разрешается использовать государственные и региональные субсидии, включая, например, средства материнского капитала, которые можно направить на погашение долга и процентов или на оплату первого взноса.

    Средства же потребительского обеспеченного залогом займа можно направить на любые цели:

    • ремонтные и строительные работы;
    • дорогостоящие покупки;
    • расширение действующего или открытие нового бизнеса;
    • дорогостоящее лечение;
    • путешествия и т.д.

    Где можно взять

    Кредит под залог дома оформляют многие банки в России, включая самых надежных и крупных игроков рынка. Перед подачей кредитной заявки настоятельно рекомендуется ознакомиться со всеми имеющимися предложениями, подробно проанализировать их, все подсчитать, и только после этого делать окончательные выводы в пользу одного банка. Важно обращать свое внимание на показатели процентной ставки, суммы и срока погашения, а также на требования к заемщику и объекту залога.

    Альтернативой оформления займа в банках является обращение в иные финансовые организации (например, МФО) или к частным кредиторам. Однако такие действия сопряжены с высокими рисками, так как вероятность столкнуться с мошенниками крайне велика. [urlspan]Подавать заявку на займ[/urlspan] следует только в надежную и проверенную организацию, не первый год присутствующую на российском рынке и доказавшую свою благонадежность. Проверенного партнера мы указали по ссылке.

    Предложения банков

    Кредит под залог коттеджа или частного дома можно получить в следующих банках:

    Банк Величина заемных средств средств Ставка,% Срок, лет Размер кредита от оценки,% Примечание
    Сбербанк России От 300 тысяч до 10 миллионов рублей 12,5 20 60 — 0,5% если зарплатник сбербанка и +1% если отказ от страхования жизни Россельхозбанк От 100 тысяч до 10 миллионов рублей 13,5 10 50 -1% если зарплатный клиент, +1% притотказе от страхования жизни Райффазенбанк от 500 тысяч до 9 миллионов 17,5 15 60 — 0,25% если зарплатный проект, + 0,5% при отказе от страховки жизни Абсолют банк От 500 тысяч до 15 миллионов рублей 13,5 15 70 Промсвязьбанк От 500 тысяч до 10 миллионов рублей 13,5 15 50 +1% если отказ от страхования жизни

    Условия по представленным банкам характеризуются довольно выгодными параметрами. Наименьшую процентную ставку готов предложить Сбербанк России – от 12% в год. Его предложение по нецелевому кредиту наиболее оптимальное по большинству параметров.

    Как получить кредит под залог дома

    Весь процесс получения займа под залог дома будет включать в себя следующие этапы:

    1. Мониторинг банковского рынка и подбор подходящей программы кредитования.
    Читайте так же:  Договор процентного займа между юридическими лицами

    Рекомендуется заранее ознакомиться с имеющимися на российском рынке предложениями от банков, просмотреть условия, комплект документов и требования к залогу и заемщику. Не лишним будет использование кредитного калькулятора, так как именно он позволит предварительно составить график предстоящих платежей и оценить уровень своей кредитоспособности.

    1. Подготовка необходимого комплекта документов, включая оценку стоимости и состояния объекта недвижимости.

    Большинство банков требуют предоставлять профессиональный отчет об оценке жилья, подготовленный аккредитованной организацией. Она должна содержать в себе полный объем информации о доме, который затем будут передан в залог банку, включая глубокий анализ и качественные фотографии.

    1. Отправка кредитной заявки.

    Так как кредит под залог частного дома обеспеченный, то подача заявки на оформление займа будет осуществляться при личном присутствии заемщика в офисе обслуживания банка вместе с пакетом документов. Все заявки в каждом конкретном банке имеют установленный срок рассмотрения. Обычно это 2-14 рабочих дней. Именно столько времени требуется специалистам кредитной организации для оценки платежеспособности клиента и оценки предоставленного залога.

    1. Рассмотрение заявки и вынесение окончательного решения.

    Как и по любому кредиту с залогом, каждая поданная заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом имеющихся нюансов. После вынесения на Кредитный комитет клиенту практически сразу будет оглашено решение. Причины отказа, как правило, не разглашаются.

    При положительном решении со стороны банка и согласии обеих сторон заключается кредитный договор и договор об ипотеке на передачу залога. Кредитный договор включает обязательное приложение с графиком платежей. Перед подписание таких важных документов следует внимательно прочитать каждый пункт, проверить все на предмет актуальности и отсутствия ошибок.

    1. Регистрация сделки в Регпалате.

    После подписания всех необходимых документов производится регистрация сделки по обременению жилья в пользу кредитной организации. Это условие будет прописано в свидетельстве о собственности.

    После успешного обременения недвижимости банк выдает заемщику сумму денежных средств, указанных в кредитном договоре. Выдача может производиться наличными или переводом на счет/вклад клиента по его желанию.

    Требования к заемщику и дому

    Обобщенно требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

    • возрастной ценз – от 21 года до 65-75 лет;
    • наличие стабильной работы и дохода;
    • российское гражданство;
    • позитивная кредитная история;
    • полная дееспособность.

    Дом, передаваемый в качестве обеспечения по кредиту, должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:

    • дом не должен находиться в ветхом, аварийном состоянии, подлежать сносу или реконструкции;
    • не должно быть никаких сторонних обременений и задолженности по ЖКХ;
    • обязательно должны быть в наличии все необходимые коммуникации (электро-, водо-, газоснабжение, канализация и отопление);
    • уровень износа должен быть приемлемым;
    • удаленность от города-присутствия банка.

    Кредитные организации особое внимание уделяют расположению дома в регионе, наличию инфраструктуры в ближайшей доступности, подъездных путей и параметру «престижности» района. Дом, расположенный на окраине области, до которого трудно добраться, имеет мало шансов стать объектом залога.

    Список документов

    Список документов по кредиту под залог дома будет стандартным:

    • паспорт заемщика;
    • документы о занятости клиента и получении им дохода;
    • документы на залог (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и т.д.);
    • оценка объекта;
    • нотариальное согласие супруги/супруга на залог и кредит.

    Дополнительно к этому списку банк может затребовать ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и др.

    Кредит под залог дома без справок можно получить через различные МФО. Проверенный вариант обратиться в эту организацию.

    Плюсы и минусы кредита под залог дома

    Данный вид кредитования имеет такие плюсы, как:

    • возможность получить крупную сумму на срок до 10-15 лет;
    • пониженные процентные ставки (в районе 12-16% годовых);
    • отсутствие необходимости отчета о расходовании средств.

    Среди минусов:

    • расширенный комплект документов;
    • увеличение срока рассмотрения заявки;
    • повышенные требования к качеству и расположению объекта залога;
    • необходимость предоставления профессиональной оценки жилья, что чревато дополнительными расходами для заемщика.

    Кредит под залог коттеджа или дома – выгодный вариант получения крупной суммы на выгодных условиях. Передаваемый в залог дом должен иметь приемлемый уровень износа и все необходимые коммуникации, а также находиться вблизи города присутствия банка. Среди банков, кредитующих населения под залог дома можно назвать Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Абсолют банк. Наиболее выгодные условия можно получить в Сбербанке – сумма до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет и под 12% в год.

    Ждем ваши вопросы в комментариях.

    С вами всегда на связи наш кредитный юрист. Если вам нужна помощь с оформлением этого непростого кредита или требуется правильно оформить документы на дом и землю, то смело записывайтесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

    Кредит под залог недвижимости частного дома
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here