Кредит под залог комнаты в общежитии

Как взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?

Если залог квартиры является вполне обыденным явлением в кредитных сделках, то передача в обеспечение по кредиту доли в квартире или комнаты встречается не так уж и часто. Банки идут на это в исключительных случаях, потому что объект залога имеет низкую ликвидность, что впоследствии затрудняет его продажу в случае невозврата долга заемщиком.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Небанковские кредитные учреждения выдают кредиты под такие объекты весьма охотно, не требуя при этом подтверждения платежеспособности клиента.

Условия ↑

Каждая кредитная организация имеет свои условия по кредитованию под залог недвижимости.

Ключевую роль в принятии решения по таким кредитам является ликвидность залогового обеспечения.

Существуют два варианта сделок под залог комнаты в коммунальной квартире:

заемщик планирует выкупить последнюю комнату в коммунальной квартире;
заемщик хочет купить отдельную комнату и предложить ее в качестве обеспечения.

В первом случае банки могут выдать кредит в индивидуальном порядке, т.к. приобретая последнюю комнату в коммунальной квартире, заемщик становится полноправным владельцем всей жилплощади. Ликвидность объекта залога сразу увеличивается.

Во втором случае банки не предусматривают выдачу кредитных средств под залог комнаты.

Для них сложность сделки заключается в том, что в случае реализации объекта залога необходимо получить письменное заявление об отказе в приобретении комнаты от соседей по коммунальной квартире.

Их право на покупку считается приоритетным. Получить эти заявления представляет собой проблему, т.к. многих нет дома, другие фактически не проживают в данной квартире, поэтому продажа комнаты может затянуться на длительное время. Банку ни к чему такие затруднения.

Поэтому в этой сфере кредитования лидирующие позиции занимают небанковские кредитные организации, оформляющие займы под залог комнаты в коммунальной квартире.

Способы оформления ↑

Для оформления кредита под залог комнаты в коммунальной квартире клиенту необходимо обратиться в кредитное учреждение с паспортом и правоустанавливающими документами на объект залога или заполнить онлайн-заявку на сайте организации.

При личном обращении время рассмотрения занимает не более 1 дня. Если документы на недвижимость в порядке, то клиент получает одобрение в 99% случаях при условии соответствия основным требованиям.

После подачи онлайн-заявки сотрудник кредитной организации связывается с клиентом и озвучивает предварительное решение.

После предоставления заемщиком всех необходимых документов в офис организации в течения дня с ним подписывается кредитная документация.

А для того, чтобы узнать, как и где можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Где взять кредит под залог комнаты в коммуналке? ↑

Получить кредит под залог комнаты в коммуналке оперативно и без предоставления справок о доходе можно в следующих небанковских кредитных организациях:

    Арбат-кредит предъявляет к своим клиентам минимальные требования и предлагает воспользоваться кредитной программой по залог комнаты в квартире (в т.ч. и коммунальной), расположенной в Москве, на выгодных условиях.

Максимальная сумма кредитования зависит от стоимости закладываемого имущества и составляет 70-80% от ее рыночной стоимости.

Базовая процентная ставка определена в размере 18% годовых, максимальный срок кредитования равен 10 годам. Минимальная сумма, возможная для получения, – 500 000 рублей. Заемщик обязательно должен быть собственником объекта залога.
Единый Центр Залогов принимает решение по кредитам под залог комнаты в коммунальной квартире в течение 1 дня, не требуя при этом от клиента хорошей кредитной истории. Судимость заемщика не будет являться препятствием для получения заемных средств.

Минимальная сумма кредитования равна 100 000 рублей, величина процентной ставки устанавливается индивидуально, зависит от стоимости и ликвидности объекта залога.

Максимальная сумма кредитования достигает 50 000 000 рублей, но верхняя граница определяется исходя из рыночной стоимости передаваемого в залог жилья.
Премьер-кредит специализируется на займах под залог недвижимости с приемлемыми условиями кредитования.

Компания предоставляет кредитные средства от 500 000 рублей под ставку от 16% годовых.

Максимальная сумма весьма условна и напрямую зависит от стоимости жилья, передаваемого в залог. Срок кредитования – не более 10 лет.

Наименование кредитора Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Ставка, годовых Срок
Арбат-Кредит 500 000 Не определена От 18% До 10 лет
Единый Центр Залогов 100 000 50 000 000 индивидуально любой
Премьер-кредит 500 000 50 000 000 От 16% До 20 лет

Как видно из таблицы, все кредитные учреждения имеют схожие условия кредитования, различающиеся лишь нижней границей минимальной суммы выдаваемых заемных средств и разницей в процентных ставках.

Требования к заемщикам ↑

Небанковские кредитные учреждения лояльно настроены к своим потенциальным заемщикам, поэтому не предъявляют к ним завышенные требования.

Оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире может любой совершеннолетний гражданин РФ не старше 65 лет.

Комната в квартире обязательно должна находиться в собственности заявителя на кредит и не быть в залоге у третьих лиц.

Наличие судимости, отрицательная кредитная история, отсутствия трудовой занятости не являются причинами для отказа в получении заемных средств.

Документы ↑

Для подачи заявления на кредит под залог комнаты в коммунальной квартире клиенту необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ и правоустанавливающие документы на комнату:

  • свидетельство о регистрации прав;
  • договор купли-продажи (договор дарения и т.п.);
  • расписка об оплате недвижимого имущества.
Читайте так же:  Быстрые займы на карточку на 1 год

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная сумма кредитования по программам под залог комнаты в коммунальной квартире весьма условна и в первую очередь зависит от стоимости закладываемого объекта.

Как правило, сумма кредита не превышает 80% от рыночной стоимости жилья. Многие кредитные организации в своих тарифах указывают наибольшую сумму кредита 50 000 000 рублей, тем самым давая понять, что ограничения по сумме отсутствуют, и кредит может быть оформлен в большом размере.

Минимальная сумма зависит от конкретной кредитной организации и может стартовать от 100 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки в большинстве компаний определяются индивидуально для каждого заемщика.

Зачастую они зависят от ликвидности и стоимости объекта залога.

Процентная ставка может быть определена от 16% в год и может достигать 2-3% в месяц.

Если же вы хотите взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения более подробной информации о кредите под залог земельного участка в Россельхозбанке, вам необходимо обратиться к статье.

Сроки ↑

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире может быть выдан на срок от 3 месяцев и до 20 лет.

Клиенту необходимо учесть, что чем больше период кредитования, тем больше сумма переплаты по кредиту.

Видео: Как получить ипотеку быстро, просто и выгодно?

Погашение кредита ↑

Погашение кредита возможно как дифференцированными платежами, так и аннуитетами. Заемщику при получении кредита выдается график ежемесячных платежей. Досрочное погашение возможно без каких-либо дополнительных комиссий.

При возникновении трудностей с оплатой заемщику необходимо незамедлительно оповестить об этом кредитную организацию, чтобы разработать варианты решения этой проблемы.

Плюсы и минусы ↑

Кредитования под залог комнаты в квартире имеет ряд положительных моментов:

  • минимальный пакет документов;
  • быстрое принятие решения по кредиту;
  • отсутствие необходимости подтверждения доходов;
  • судимость, отрицательная кредитная история, отсутствие постоянного места работы не являются причинами для отказа в кредите.

Но при всех своих плюсах такая программа кредитования имеет и ряд существенных недостатков:

  • ограничение максимальной суммы кредита в размере 80% от рыночной стоимости объекта залога;
  • запрет на продажу заложенной недвижимости на весь срок действия кредитного договора;
  • в случае невозврата кредита в полном объеме и в установленный срок кредитное учреждение вправе реализовать объект залога по рыночной цене для погашения кредита.
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Где взять кредит под залог комнаты (4 банка + МФО) в 2020 году

Даже маленькая комната в коммунальной квартире является недвижимостью, на которое есть собственнические права. Комната, конечно, некрупный объект и при ее продаже получают не так много средств, однако, можно оформить кредит под залог. Сегодня немногие банки оформляют такие виды кредитов, поэтому в этой области больше преуспели МФО. Условия у всех кредиторов абсолютно разные, каждое предложение следует рассматривать отдельно.

Почему такие виды займов не популярны

Комната – всего лишь доля имущества и она имеет меньшую стоимость, чем целый объект. Много ли сейчас тех, кто желает приобрести жилье в коммуналке? Совсем нет. Естественно, на каждый товар найдется купец, но на это уйдет много времени. Бизнес строится таким образом, чтобы получать срочную прибыль. А провернуть быструю сделку по продаже комнаты сложно.

Причин может быть несколько:

  • шумные и неблагополучные соседи;
  • непрестижный район;
  • здание признано аварийным, кстати, коммуналки часто расселяют;
  • соседи по квартире имеют право первого выкупа и если они напишут отказ тогда можно свободно продавать жилье, сложности возникают, когда владелец умер или давно не проживает по месту регистрации.

В любом случае юридических формальностей при продаже комнаты намного больше, чем при реализации всего объекта. В целом бумажной волокиты очень много, а денежная выгода не такая существенная.

Банковские займы

Не многие банки практикуют оформление ссуды под залог комнаты, у большинства из них такие условия исключены. Навстречу могут пойти при оформлении ипотеки, тогда имеющаяся доля становится видом обеспечения. Из наиболее популярных стоит отметить ипотечную программу от Газпромбанка, она предусматривает покупку жилья на вторичном рынке. В качестве залога может выступать как приобретаемое жилье, так и доля имеющегося имущества, в том числе комната в общежитии. Программа предполагает покупку недвижимости на вторичном рынке, стоимость займа от 500 000 до 60 000 000 рублей, сумма кредита составляет от 15% от покупаемого жилья. Аванс обязателен – от 10% от цены на объект. Минимальная ставка – 9,5% годовых. Наибольшие суммы ипотечных займов предназначены для жителей Москвы и Московской области.

Читайте так же:  Кредит на агроусадьбу физическому лицу белагропромбанк

Многое зависит от места расположения, инфраструктуры и стоимости этой комнаты на рынке недвижимости. Так, комнату, размещенную в центре Москвы или Санкт-Петербурга, принимают в качестве залога охотно. В чем суть? Цена жилья в центре столицы стоит больших денег и ежегодно его рыночная цена только возрастает. Учитывая эти факты, каждый банк подходит к решению в индивидуальном порядке.

Выделяют следующие банки, оформляющие займ под залог доли жилья:

Банк

Наименование продукта Сумма Ставка Срок

Прочие параметры

Сбербанк Нецелевой кредит под залог недвижимости До 10 000 000 рублей От 12% годовых До 20 лет Сумма кредита не может быть более 60% от цены залога. Почта Банк Потребительский кредит От 50 000 до 1 000 000 рублей От 12,9% до 24,9% От 1 до 5 лет За получение суммы к выдаче банк взимает единоразовую комиссию, ее размер зависит от суммы кредита (от 0% до 4,9%)

Все крупные банки России имеют программы, подразумевающие предоставление займа под залог недвижимости. Одни кредиторы разрабатывают индивидуальные программы под каждый вид ссуды, но другие не используют этого деления, условия обобщены. Как раз в таком банке можно оформить кредит под залог комнаты.

Важно! Для принятия положительного решения сделка должна быть «чистой». Банк охотнее предоставит займ если у собственника все в порядке с документами и он дает гарантию на то, что соседи по квартире не создадут препятствий при продаже. Еще одним плюсом может выступить тот факт что квартира размещена в престижном районе города.

Кто более охотно предоставляет подобные кредиты

Более часто кредиты под залог комнат предоставляют микрокредиторы. Выбирать стоит не из тех организаций, которые предлагают краткосрочные онлайн-займы, ведь требуется оформить кредит на длительный срок. Такой договор нельзя заключить через интернет, нужна личная встреча.

Прежде всего заемщик должен ознакомиться с условиями, а затем готовить документы для обеспечения залога, понадобятся:

  • правоустанавливающие документы на долю (комнату) недвижимости;
  • выписка из БТИ о количестве прописанных лиц по данному адресу;
  • доверенность или письменное согласие на осуществление сделки, от членов семьи, проживающих или прописанных на данной жилплощади;
  • справка о проведении оценочной экспертизы объекта, определяющей его реальную стоимость на рынке недвижимости;

Кроме перечисленных бумаг, понадобится оригинал паспорта заемщика и справка с места работы о размере дохода. Кстати, запрос на проверку кредитной истории также отправляется, однако, не все МФО принимают эту информацию во внимание. МФО менее крупные игроки на рынке кредитования и они кредитуют сегмент, не занятый банками, а именно клиентам с испорченной КИ.

В целом оформление такой сделки выгодно для микрокредитора, ведь согласно договору он может стать собственником залога. Заемные средства все равно вернутся владельцу в виде ежемесячного клиентского платежа либо той самой комнаты, которая стала обеспечением.

Условия МФО «Русский займ»:

Оценочная стоимость

Ставка Срок Кредитная история

Ограничение

До 90% от стоимости объекта, сумма может составлять от 100 000 до 15 млн. рублей От 15% годовых До 10 лет Проверка КИ не осуществляется Только для объектов, размещенных в Москве и МО

Возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент выплаты долга. Кредит оформляется на любые цели. Подтверждение дохода не требуется, поручители не нужны.

  • заемщик должен оформить на комнату право собственности;
  • комната не должна быть уже под залогом (без обременений);
  • жилье не должно быть аварийным или подлежать сносу.

Из недостатков можно отметить, что сервис не дает точных данных, до момента рассмотрения заявки. То есть, окончательные условия заемщик узнает уже после подготовки всех бумаг и заполнения анкеты.

Условия МФО «Кредит-Займ-Залог» (другое название микрокредитора это ломбард недвижимости):

Оценочная стоимость

Срок Ставка Сумма
Видео (кликните для воспроизведения).

Ограничения

До 50% от стоимости объекта До 5 лет От 3-5% ежемесячно от суммы займа От 500 000 рублей до 30 млн. рублей. Договор залога подлежит регистрации в Росреестре

От заемщика потребуется официально оформить обременение в Росреестре, однако, выписываться он не обязан. Ограничения заключаются в следующем – комнату нельзя продать, завещать, подарить. Для снятия обременения требуется выплатить кредит. Возможны сложности, когда кредитор обанкротился и снять обременение будет сложно. Однако сделать это можно через суд, для этого важно погасить задолженность и хранить все чеки о внесенных платежах.

Условия МФО «ИКС ГРУППА.РФ» (Инвест-Кредит-Страховка).

Оценочная стоимость

Срок Ставка Сумма

Преимущества

До 70% от стоимости объекта До 30 лет От 12% годовых в рублях или 7% годовых в у.е До 250 млн. рублей МФО позволяет отсрочку погашения до трех лет также есть возможность оплачивать кредит траншами.

«ИКС ГРУППА.РФ» осуществляет обслуживание по всей России. Возможен также кредит с плохой кредитной историей и без предоставления справок. Возможен залог имущества третьего лица, но регистрация сделки в Росреестре не осуществляется.

Условия МФО «GoCreditOnline»:

Город присутствия Сумма Срок Ставка Особенности
Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар, Новосибирск От 10 000 до 3 000 000 рублей От 12 до 60 месяцев От 11% годовых Займ оформляется даже с плохой кредитной историей. Условиями договора, при выдаче кредита собственник не меняется.

Параметры ссуды гражданин подбирает совместно с менеджером по кредитованию. Оставить заявку можно в онлайн режиме, но более точные условия следует узнавать при личном посещении офиса. Для предварительной заявки сканкопии кредитору высылать не требуется, достаточно заполнить правильно анкетные данные.

Условия кредитора «Русскредит»:

Обеспечение

Размер займа Срок Ставка
Читайте так же:  Кредит и кредитная политика банка

Нюансы

Сумма займа не может превышать 60% от стоимости объекта От 500 000 до 3 000 000 рублей От 1 года до 10 лет Комиссия составляет от 3% ежемесячно Негативная кредитная история не является помехой в выдаче займа.

Кроме оформления займов, «Русскредит» еще предлагает клиентам программы рефинансирования, а также «Срочный выкуп», когда ссуда оформляется в кратчайшие сроки.

Главная загвоздка заключается в том, что существует территориальная привязка, например, кредитор из Новосибирска не станет предоставлять займ под залог комнаты, находящейся в Твери. Обычно деятельность таких МФО охватывает лишь территорию региона, где оно размещено. Микрокредиторов, специализирующихся на предоставлении кредитов под залог не слишком много, этот бизнес более рисковый и менее ликвидный. В особенности когда залог нужно продать. Чтобы получить разрешение на данный вид деятельности МФО потребуется потратить много времени и средств.

Если человек решил заняться поисками такого МФО, то следует найти представителя в своем регионе. Для ознакомления нелишним будет узнать о наличии лицензии и промониторить отзывы заемщиков. Прежде чем подписывать договор о проведении сделки лучше проконсультироваться с адвокатом и изучить все условия. Мошенники разрабатывают специальные схемы, и в результате клиент может остаться и без денег, и без жилья.

Как получить займ под залог комнаты

Займ под залог недвижимого имущества в последнее время пользуется особым спросом, связано это, скорее всего, с тем, что кредитный портфель банков растет со стремительной скоростью, а кредиты под залог недвижимого имущества дают кредитору определенную гарантию возврата заемных средств. То есть, даже если заемщик не способен выплатить кредит своими силами, банк может реализовать предмет залога и возместить свои убытки.

В большинстве своем кредитные организации в качестве залога принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе, дома, квартиры, земельные участки и даже гаражи. Но ведь далеко не все обладают таким видом собственности, например, у некоторых заемщиков кроме комнаты в коммунальной квартире или общежитии другой собственности может и не быть. Ответим на вопрос, можно ли оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Кредит в банке

Когда речь идет о денежном займе, то большинство заемщиков обращается в банк, ведь здесь наиболее выгодные и лояльные условия кредитования, то есть, низкий годовой процент, гибкие сроки оплаты займа. Сами кредитно-финансовые организации все более внимательно относятся к вопросу кредитования физических лиц, ведь кроме залога от заемщика потребуется предоставление справки, подтверждающий доход и прочие документы, удостоверяющие его трудовую занятость.

Если заемщик по всем параметрам подходит под требования банка и признается платежеспособным, то вот наличие в его собственности комнаты в коммунальной квартире является отрицательным фактором. То есть, в качестве залога комната в коммунальной квартире подойдет едва ли, ведь у всех банков аналогичные требования к предмету залога.

Комната в общежитии или коммунальной квартире не является ликвидным имуществом, ведь в случае неплатежеспособности клиента кредитору будет достаточно сложно реализовать предмет залога, соответственно, он понесет убыток. Но с другой стороны, у каждого банка свой внутренний регламент, на основании которого он принимает решение о кредитовании. Поэтому все же есть смысл обратиться в банк с заявлением о выдаче кредитных средств под залог комнаты в коммунальной квартире.

Сразу стоит сказать, что шанс на положительный ответ крайне мал. Хотя некоторые банки, например, Дельта кредит имеют в своей линейке кредитный продукт под залог комнаты или доли в квартире, но стоит учитывать, что банк берет во внимание несколько параметров предмета залога, например, количество собственников, метраж, наличие коммуникаций и прочие нюансы.

Обратите внимание, банк не предоставит займ на сумму, превышающую 50% от стоимости предмета залога. Так, например, если стоимость коммунальной квартиры составляет 1 млн рублей, то максимальная сумма кредита 500000 рублей.

Из этого можно сделать определенный вывод, что намного проще и выгоднее оформить нецелевой кредит без предоставления залога, особенно если это позволяет доход заемщика. Кстати, стоит учитывать тот факт, что если предмет залога не обладает высокой ликвидностью, то банк покроет свои риски повышенной процентной ставкой, значит, оформление кредита под залог комнаты в коммунальной квартире нецелесообразно.

Займ в небанковских кредитных организациях

Частные клиенты могут получить деньги в долг под залог имеющегося имущества в других организациях, например, потребительских кооперативах или микрофинансовых организациях. Все вышеперечисленные организации не имеют никакого отношения к банковской деятельности, однако, в соответствии с законодательством имеют право осуществлять потребительское кредитование физических лиц, в том числе и с залогом имеющегося у них жилья.

Здесь реально можно получить деньги под залог комнаты без подтверждения доходов, ведь все риски кредиторов перекрывают высокий годовой процент. Процедура оформления займа несколько упрощена, нежели в банках, здесь нет жестких требований к заемщику. Хотя некоторые финансовые организации и потребительские кооперативы, проверяют платежеспособность заемщика, могут потребовать привлечения поручителей и проверить кредитную историю клиента. Но все же здесь процент положительного решения намного выше.

Почему проще получить займ в небанковской коммерческой организации? Дело в том, что здесь намного ниже требования к предмету залога и личности самого заемщика. При данной сделке кредитор практически ничем не рискует, а в случае выплаты займа в полном объеме получает хорошую прибыль за счет высокого процента. К тому же, если заемщик не справится со своими долговыми обязательствами, то залогополучатель сможет реализовать комнату в коммунальной квартире за более низкую стоимость, нежели среднерыночная по региону.

Обратите внимание, что годовой процент может превышать 20—30% за год. Кроме того, сроки кредитования большие, и не превышают 1—2 лет, а сумма колеблется от 30 до 50% от стоимости предмета залога.

Нецелевой займ у частного инвестора

Такая схема кредитования не пользуется массовым спросом, однако, имеет место быть. Суть ее заключается в том, что заемщик обращается за денежными средствами не в банк или иную некоммерческую организацию, а к частному инвестору, то есть лицу, имеющему определенные сбережения, и готовое выдать краткосрочный или долгосрочный займ под нотариальную расписку с залогом недвижимого имущества.

Читайте так же:  Взыскание долга и процентов по договору займа

Условия сотрудничества с частным инвестором строго индивидуальны, их обычно определяет непосредственно кредитор. То есть, он может выдать займ под определенный процент либо без процентов, ограничивает максимальную сумму займа в зависимости от стоимости предмета залога, и порядок выплаты заемных средств, единовременно или равными частями.

Чтобы воспользоваться такой возможностью стоит главная проблема – это найти частного инвестора, ведь, как говорилось выше, такое сотрудничество не пользуется особым спросом в нашей стране постольку, поскольку банковское кредитование доступно даже гражданам с доходом ниже среднего. Однако, если получить банковский кредит не представляется возможным то можно рассматривать и вариант с частным инвестированием. На практике сделка будет выглядеть следующим образом: когда кредитор и заемщик нашли друг друга, нужно составить расписку и заверить у нотариуса вместе с тем подписать закладную, которая будет являться юридически значимым документом. То есть, когда заемщик перестает платить по обязательствам, кредитор обращается в суд с целью признания за собой прав собственности на предмет залога.

Обратите внимание, не стоит искать частных инвесторов в интернете постольку, поскольку здесь есть большой риск найти мошенника и потерпеть убытки, например, внести предоплату, именно это является самой распространенной схема мошенничества в интернете.

Процесс оформления займа

Итак, если вы имеете в собственности комнату в коммунальной квартире или общежитии, и хотите взять займ под залог этого имущества, то вам для начала нужно найти кредитора. В первую очередь, стоит обратить внимание на кредитование в банке, внимательно, изучите рынок финансовых услуг и разошлите свои персональные данные в разные кредитные организации. Если таких предложений не нашлось, то постарайтесь найти частного инвестора, в крайнем случае, можно рассматривать варианты с потребительскими кооперативами и микрофинансовыми организациями.

Стоит учитывать, что у кредитора есть ряд требований к предмету залога. Их точно нужно знать:

  1. Жилье не должна находиться в аварийном доме, готовящимся к реконструкции или сносу с последующим разделением.
  2. В залоговом жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, инвалиды и недееспособные лица.
  3. В комнате должны быть необходимые коммуникации, двери окна, центральное отопление сантехнические приборы, например, в местах общего пользования и другое.

Если ваша собственность полностью соответствует требованиям к предмету залога, то шансы на получение займа под залог такого объекта вполне есть у каждого, даже в коммерческом банке. В любом случае, все сделки, связанные с залогом жилья, имеют определенные риски для заемщика, поэтому в первую очередь при заключении договора нужно уточнить некоторые нюансы, в частности, размер полной стоимости кредита порядок возврата заемных средств, условия досрочного погашения и прочие нюансы.

Обратите внимание, прежде чем подписывать кредитный договор, особенно с частным инвестором, микрофинансовой компанией или потребительским кооперативом нелишним будет проконсультироваться с юристом, чтобы на данном этапе выявить все подводные камни сотрудничества.

Таким образом, получить займ под залог комнаты будет крайне непросто особенно в коммерческом банке. Но учитывая то, что кредитно-финансовых организаций достаточно много, то обязательно найдется та, которая согласится на кредитование с залогом комнаты в коммунальной квартире или общежитии. В любом случае, стоит обратиться в коммерческий банк, кстати, к таким банкам относятся Дельта кредит, Сбербанк, Кредит энд Финанс банк и другие банки, занимающиеся потребительским кредитованием под залог недвижимого имущества.

Как взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Оформить в банке крупный кредит без обеспечения непросто. Шансы на одобрение увеличиваются при наличии недвижимости, которая может стать залогом. Но возможно ли получить финансирование в банке, если в собственности есть только комната в коммунальной квартире?

Правовой статус выделенных помещений в коммунальной квартире

С юридической точки зрения, комната в коммунальной квартире считается выделенной долей из общего имущества. Другими словами, это конкретное помещение является отдельным объектом недвижимости, которым собственник может распоряжаться по своему усмотрению — продавать, сдавать в аренду, дарить и т.д.

Правовая сложность состоит в том, что помимо самого выделенного помещения в квартире есть и общая территория. Санузел, кухня, коридор и прочие зоны не являются исключительной собственностью одного или нескольких владельцев комнат, а принадлежат всем на совместных правах.

Кредит в банке под залог комнаты в коммуналке

Обеспечение в виде части в коммунальной квартире может быть предложено банку в качестве гаранта того, что выданные средства финансовая организация в любом случае вернет себе — если заемщик не будет исполнять взятые на себя обязательства, то залог будет реализован, а на полученные средства погашена задолженность по договору.

Законодательно установлено, что банк имеет право требовать от клиента оформить страхование объекта заложенной недвижимости на весь срок кредитования. Полис защиты жизни, здоровья или имущественных прав в принудительном порядке заключен быть не может — заемщик должен решить этот вопрос самостоятельно. Но банк вправе прописать в условиях кредитования, что без личной и/или титульной защиты ставка по договору будет повышенной. В среднем по рынку она увеличивается на 1–3 пункта.

Читайте так же:  Микрозайм онлайн заявка на кредит наличными

Условия принятия помещения в коммунальной квартире в залог зависят от программы конкретного банка. Например, большинство кредитных организаций требуют, чтобы комната была оформлена именно на заявителя, а программа в ВТБ позволяет принимать в залог объекты, оформленные на членов семьи потенциального заемщика.

Можно ли оставить комнату в коммуналке в качестве залога

Часть коммунальной площади может быть:

  • приватизирована;
  • оформлена по договору социального найма.

Для помещений, собственность на которые юридически установлена и подтверждена, ограничения на использование не накладываются — владелец комнаты не должен для передачи ее в залог спрашивать разрешения соседей. Но важно понимать, что обеспечением будет только выделенная часть в квартире — общие зоны задействованы в сделке не будут.

При социальном найме фактическим собственником объекта является город или другой муниципалитет. Оставить такое помещение в залог без согласия властей не получится. На практике, ни банк не готов принять такое обеспечение, ни юридический владелец не даст разрешения на наложения обременения.

Также существуют частные ситуации, когда передача в залог отдельного помещения в коммуналке будет затруднительна или невозможна:

  1. Если недвижимость была приобретена в браке, то она считается совместной, даже если по документам она оформлена только на мужа или только на жену. Для передачи такого имущества в залог обязательно нужно будет нотариальное согласие второго супруга на проведение сделки.
  2. Если в комнате прописан несовершеннолетний, то законом не установлено, что необходимо согласие органов опеки или других структур. Но практика показывает, что банки не готовы принимать такое обеспечение — если будет необходимо продавать недвижимость, то для кредитной организации это будет сделать затруднительно.
  3. Если собственником по документам является несовершеннолетний, а заемщиком один из его родителей или опекунов, то на проведение такой сделки необходимо обязательно письменное согласие органов попечительства. Но получить такое разрешение практически невозможно — социальная структура почти никогда не согласовывает операции с недвижимостью, которые могут навредить интересам несовершеннолетних.

В остальных случаях проблем с оформлением кредита, обеспеченного комнатой в коммунальной квартире, не возникает.

Как оформить кредит, заложив комнату в коммунальной квартире

Несмотря на то, что обеспечением по кредиту будет выступать объект недвижимости, оформить договор без предоставления данных об уровне дохода не получится.

При этом необязательно, что финансовое положение необходимо будет подтверждать только справкой 2-НДФЛ — многие кредитные организации лояльны в этом вопросе и принимают к рассмотрению:

  • справки в свободной форме — работодатель на бланке организации указывает данные о заработке сотрудника, его стаже работы и должности;
  • выписки по карточным и текущим счетам — крупные обороты подтверждают наличие у обратившегося материальных ресурсов;
  • депозитные или инвестиционные договора — свободные денежные средства не только положительно характеризуют финансовое состояние заемщика, но и могут быть использованы для погашения займа при ухудшении его материального положения;
  • документы о собственности — можно предоставить ПТС на автомобиль, свидетельство о владении дачей и прочие подтверждения наличия имущества;
  • заграничный паспорт с пометками о выезде из России — обычно к рассмотрению не принимаются страны СНГ, Турция, Египет и прочие бюджетные направления.

Некоторые потенциальные кредиторы готовы принять в качестве подтверждения финансового положения обратившегося и специфические документы — активный полис страхования на крупную сумму, открытый абонемент в престижный фитнес-центр, банковские карточки премиального типа и прочее.

Условия получения кредита под залог комнаты в Сбербанке

Сбербанк предлагает программу кредитования при обеспечении договора комнатой в коммуналке российским гражданам в возврате от 21 года на момент обращения и до 75 лет на дату планового закрытия договора. При этом существует оговорка, согласно которой период кредита должен полностью приходиться на трудоспособный возраст заемщика. Если кредит оформляется без подтверждения занятости и/или уровня дохода, то заявитель на дату возврата выданной суммы не должен быть старше 65 лет.

Оформить по программе можно от 500 тыс. рублей. Предельный размер финансирования равен 60% от рыночной стоимости недвижимости, которая будет являться обеспечением по договору. Максимальный срок кредита составляет 20 лет.

Базовая процентная ставка составляет 12% годовых. Она может быть увеличена:

  • на 0,5 процентных пункта для клиентов, которые не получают на счет или карточку Сбербанка заработную плату;
  • на 1 процентный пункт, если обратившейся принят решение не оформлять полис личной защиты.

Для подачи заявки необходимо, чтобы последние 5 лет заемщик суммарно работал не менее 1 года. На последнем месте занятости стаж должен быть от 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия лояльнее— достаточно полугода на текущей работе.

Если заявитель состоит в браке, то супруг или супруга обязательно указывается в договоре как созаемщик. Исключение — наличие оформленного брачного контракта и/или несоответствие требованиям кредитной организации к созаемщикам.

Кредит не может быть оформлен:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • участником крестьянского(фермерского) хозяйства;
  • руководителем или лицом, обладающим правом значимой подписи (коммерческим директором, главным бухгалтером и т.д.) в организации, численность работников которой менее 30 человек;
  • учредителем или сособственником малого предприятия с долей в капитале более 5%.

К заемщикам и созаемщиков выдвигаются равные требования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения необходимо предоставить как персональные документы (паспорт, трудовую книжку, сведения о доходе и прочие), так и бумаги на закладываемую комнату (свидетельство о собственности, отчет об оценке, кадастровый паспорт и т.д.). Банк может самостоятельно как упростить требования к объему предоставленных сведений, так и запросить дополнительную информацию.

Кредит под залог комнаты в общежитии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here