Кредит нужен на пять лет

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

5 способов взять рублей в кредит без справок

Сто тысяч для банка – это капля в море. Получить такие деньги можно без предоставления справки о доходах, а иногда просто по паспорту. Мы выбрали пять лучших банков, которые быстрее остальных дадут вам 100 000 рублей в кредит.

Подайте заявку и получите 100 000 рублей за 1 день

Банк Ставка
Восточный без отказа От 9%
Ренессанс Кредит за 1 час От 9,5%
УБРиР От 9,5%
ОТП Банк От 10,5%
Тинькофф Банк От 12%

Самый простой и быстрый способ взять кредит наличными на сумму 100 000 рублей – обратиться в «Ренессанс» или «Восточный». Оба банка рассматривают заявки за несколько минут и выдают деньги непосредственно в день обращения.

Банк «Ренессанс Кредит»

  • Ставка – от 9,5% годовых.
  • Срок – от 2 до 5 лет.
  • По двум документам.
  • Онлайн-заявка

Один из самых удобных банков России для оформления срочного потребительского кредита без справок и поручителей. Заполнение заявки онлайн, решение за 5 минут, получение наличных денег в кассе – сразу после подписания договора.

Банк «Восточный»

  • Ставка – от 9% годовых.
  • Срок – от 1 года до 3 лет.
  • По паспорту, без подтверждения доходов.
  • Онлайн-заявка

Подходящее место для тех, кто рассчитывает взять кредит наличными без отказа. «Восточный» славится высоким процентом одобрения заявок, а также скоростью их рассмотрения.

Ежемесячные платежи и переплата

Размер ежемесячного платежа зависит от процентной ставки и срока, на который заключается договор. В качестве ориентира мы рассчитали платеж и общую сумму переплаты для кредита на 100 000 рублей под 20% годовых.

Срок Платеж Переплата
1 год 9263 руб. 11 161 руб.
2 года 5090 руб. 22 150 руб.
3 года 3716 руб. 33 789 руб.
5 лет 2649 руб. 58 963 руб.

100 000 – мало? Возьмите в кредит 200 000 рублей →

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

5 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 5 лет

Сегодня в России работают не меньше сотни банков, где можно взять кредит наличными на срок до 5 лет. Мы выбрали самые интересные варианты с низкими процентными ставками и возможностью отправить онлайн-заявку прямо сейчас.

Банки с минимальными процентами по кредитам на 5 лет

Банк Ставка Заявка
Восточный без отказа От 9% Оформить!
Ренессанс Кредит без справок От 9,5% Оформить!
Альфа-Банк От 9,99% Оформить!
Райффайзенбанк От 9,99% Оформить!
ОТП Банк От 10,5% Оформить!

Чтобы выбрать нужную кредитную организацию, оцените себя как заемщика. Работаете в крупной компании, получаете «белую» зарплату и всегда вовремя платите по счетам? В таком случае подавайте заявку в «Райффайзен», Альфа-Банк, а заодно и в Сбербанк – вам полагаются максимально выгодные условия.

Тем, кто испытывал трудности с погашением долгов в недалеком прошлом и не готов подтвердить доходы формой 2-НДФЛ, лучше обратиться в «Восточный», «Ренессанс» или ОТП Банк. Для расчета платежей и оформления договора здесь потребуется только паспорт и второй документ (например, водительское удостоверение), а на испорченную кредитную историю могут просто «закрыть глаза».

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка – от 9,5% годовых.
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
  • Заемщик – от 24 до 70 лет.
  • Без справки о доходах.

Один из ведущих банков России с точки зрения быстрого получения кредита наличными без справок и поручительства. Оформить онлайн-заявку можно за 5-10 минут, а забрать деньги – уже в день обращения.

Помимо минимального пакета документов, моментального решения по заявке и низкого процента отказов в банке «Ренессанс Кредит» можно рассчитывать и на выгодные ставки – от 9,5% годовых.

Восточный

  • Процентная ставка – от 9% годовых.
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
  • Заемщик – от 21 года до 76 лет.
  • По паспорту, без справок и поручителей.

Банк «Восточный» – это прекрасное место, чтобы оформить заявку по одному документу и забрать деньги в течение часа. Возможно, здесь не самые маленькие проценты, но уж точно самые большие шансы на положительное решение.

Райффайзенбанк

  • Процентная ставка – от 9,99% годовых.
  • Сумма – от 90 000 до 2 000 000 рублей.
  • Заемщик – от 23 до 67 лет, постоянное место работы.
  • Документы – паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Подходящее место для тех, кто хочет получить потребительский кредит на 5 лет под самый низкий процент. По уровню ставок Райффайзенбанк не уступает ни Сбербанку, ни ВТБ, ни остальным серьезным конкурентам.

Другое дело, что занять деньги в банке с австрийскими корнями не так уж просто – здесь установлены довольно строгие требования к клиентам. После оформления заявки в обязательном порядке потребуется подтверждение дохода и занятости. В идеале – справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

ОТП Банк

  • Процентная ставка – от 10,5% годовых.
  • Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей.
  • Заемщик – от 21 года до 65 лет.
  • По паспорту или двум документам.

«Золотая середина» для тех, кто ищет пятилетний потребительский кредит на хороших условиях. ОТП Банк совмещает в себе умеренные процентные ставки, быструю выдачу денег и высокую вероятность одобрения заявки. Для получения небольшой суммы достаточно паспорта гражданина РФ.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка – от 9,99% годовых.
  • Сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей.
  • Заемщик – от 21 года.
  • Документы – паспорт, справка 2-НДФЛ и другие.
Читайте так же:  Срочный кредит на карту без процентов

Еще один хороший вариант для тех, кто хочет взять долгосрочный кредит на большую сумму. Единственный нюанс – чтобы получить наличные в Альфа-Банке, нужно собрать внушительный пакет документов. Обязательный пункт в списке – справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Расчет платежей и переплаты

Мы рассчитали размер ежемесячного платежа и общую переплату за весь срок кредита (5 лет). Для расчетов мы использовали процентную ставку в 15% годовых. Разумеется, при полном или частичном досрочном погашении сумма переплаты уменьшится – но это уже отдельная история.

Сумма Платеж Переплата
200 000 руб. 4758 руб. 85 479 руб.
500 000 руб. 11 895 руб. 213 698 руб.
1 000 000 руб. 23 790 руб. 427 396 руб.

Мало 5 лет? Получите кредит на 7 лет →

Кредиты на 10 лет

Банки, где можно взять кредит на 10 лет без справок и поручителей, без залога, если деньги нужны на длительный срок. Сравните 38 вариантов под низкий процент от 7.9% и оставьте заявку на потребительский кредит на срок 10 лет и более онлайн.

Подобрать кредит на 10 лет

Найдено 38 — кредиты на 10 лет

Лучшие предложения по Кредитам

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Под залог квартиры

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 19 до 75 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Под залог недвижимости

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Только паспорт РФ

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 19 до 75 лет

Еще 1 кредит —>

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 4 кредита Потребительский кредит Знание — сила

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 68 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 68 лет

Еще 1 кредит Кредит частным лицам на любые цели

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 1 кредит Кредит под залог имеющейся квартиры

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Потребительский под залог недвижимости

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 59 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Видео (кликните для воспроизведения).

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 14 лет

Потребительские кредиты на 10 лет

Долгосрочные кредиты позволяют обеспечить плательщику комфортный график погашения задолженности и посильный размер ежемесячных платежей. Взять крупную сумму в кредит на 10 лет можно во многих крупных российских банках.

Можно ли получить кредит на десять лет?

Потребительский кредит на 10 лет можно получить без залога и поручителей, а в некоторых случаях и без справок о доходах. Суммы от 500 тысяч рублей банки России готовы одобрить при условии предоставления залогового обеспечения – недвижимого имущества или автомобиля.

Требования к заемщику

Кредит наличными на 10 лет могут оформить:

  • совершеннолетние граждане РФ,
  • зарегистрированные в регионе обращения
  • имеющие стабильный доход, подтвержденный официальными документами.

Для оформления сделки необходимо предоставить паспорт, оригинал или копию трудовой книжки и справку о доходах установленного образца.

Какие банки дают кредит на 10 лет?

На длительный срок на 10 и более лет в российских банках можно получить сумму от 10000 до 8000000 рублей:

В таких банкак как:

паспорт РФ и 4 док. (справка 2-НДФЛ и др.)

паспорт РФ и 5 док. (справка 2-НДФЛ и др.)

паспорт РФ и 3 док. (справка 2-НДФЛ и др.)

без поручителей и справки о доходах

паспорт РФ и 2 док.

Московский Кредитный Банк

без поручителей и справки о доходах

паспорт РФ и заявление

Кредит на 10 лет под низкий процент можно взять на образование, под залог недвижимости или автомобиля.

Как взять кредит на 10 лет?

Рассчитать кредит на 10 лет и оформить кредит онлайн можно у нас на сайте с помощью простого и удобного калькулятора.

  1. Внесите в форму поиска основные параметры кредита. Используя расширенные настройки, задайте дополнительные условия.
  2. Изучите найденные предложения, сравнив размер процентной ставки, условия и требования. Выбрав лучший для себя вариант, кликните по кнопке «Подать заявку».
  3. Система автоматически перенаправит вас на страницу с формой онлайн-заявки, в которую необходимо внести достоверные данные и отправить потенциальному кредитору.
  4. После ознакомления с полученными данными вас пригласят в офис с полным комплектом документов.
  5. После анализа представленных документов кредитор примет решение об одобрении кредита или отказе.

Используя сервис поиска кредитов, можно за считанные минуты ознакомиться с десятками предложений банков, выдающих потребительские кредиты на 10 лет, и выбрать наиболее выгодную для себя программу.

Способы получения и погашения кредита

После одобрения сделки деньги выдаются наличными либо перечисляются на карту или счет клиента. Вносить ежемесячные платежи можно любым удобным для плательщика способом:

  • через мобильный банк или интернет-банк;
  • в платежных терминалах и банкоматах, в том числе банков-партнеров;
  • в отделении банка через кассу;
  • почтовым переводом;
  • безналичным переводом.

Известные банки с развитой сетью филиалов готовы предложить клиентам большой выбор способов погашения задолженности.

Если же у вас плохая кредитная история и банки отказывают вам в кредите — просмотрите варианты предлагаемые МФО. Оформить займ можно быстрее и с меньшим количеством бумаг

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

7 лучших банков, выдающих потребительские кредиты на 7 лет

Сегодня мы актуализировали список банков России, выдающих потребительские кредиты без залога и поручительства сроком на 7 лет. Эта подборка для тех, кто хочет получить крупную сумму денег и рассчитывает неспешно возвращать ее небольшими ежемесячными платежами.

Где взять кредит наличными на 7 лет?

Банк Ставка и сумма
Газпромбанк зарплатным клиентам От 7,5%
До 3 млн.
Росбанк зарплатным клиентам От 8,99%
До 3 млн.
ЛОКО-Банк От 9,4%
До 5 млн.
УБРиР лучший От 9,5%
До 3 млн.
Промсвязьбанк бюджетникам От 9,9%
До 3 млн.
ОТП Банк От 10,5%
До 4 млн.
Интерпромбанк пенсионерам От 11%
До 1 млн.

Газпромбанк

  • Минимальная ставка – 7,5% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки.
  • Рассмотрение заявки – от 1 до 5 дней.
  • Категория заемщиков – зарплатные клиенты и сотрудники компаний-партнеров.

Если вы получаете зарплату на карту Газпромбанка, то примите наши поздравления – вам доступен самый выгодный семилетний кредит. Именно «Газпром» занял первое место в рейтинге банков с самыми низкими процентными ставками в 2020 году. Для клиентов «с улицы» срок возврата долга ограничен пятью годами.

Росбанк

  • Минимальная ставка – 8,99% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Рассмотрение заявки – от 1 до 2 дней.
  • Категория заемщиков – зарплатные клиенты.

Надежный финансовый институт, «дочка» французской группы Societe Generale. Хороший вариант для оформления солидного кредита на длительный срок под адекватные проценты. Правда, наиболее привлекательные ставки и возможность заключить договор на 7 лет Росбанк предоставляет только тем, кто получает зарплату на его карточки.

ЛОКО-Банк

  • Минимальная ставка – 9,4% годовых.
  • Максимальная сумма – 5 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Рассмотрение заявки – от 1 до 3 дней.
  • Категория заемщиков – наемные работники, ИП, пенсионеры.

ЛОКО-Банк мог бы считаться оптимальным вариантом для оформления долгосрочного кредита, если бы не одно «но». Ставка в 9,4% действует только для владельцев недвижимости, построенной компаниями-партнерами банка. Нижняя планка для всех остальных – 15,9% в год.

Уральский банк реконструкции и развития

  • Минимальная ставка – 9,5% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка (не требуется при сумме кредита до 300 000 рублей).
  • Рассмотрение заявки – сразу после подачи.
  • Категория заемщиков – наемные работники, ИП, пенсионеры.

На сегодняшний день это лучшее место, если вам нужно быстро оформить кредит до 3 000 000 рублей на 7 лет. Уральский банк реконструкции и развития специализируется на экспресс-кредитовании физических лиц и отличается лояльными требованиями к клиентам. Другими словами, здесь наивысшие шансы на одобрение вашей заявки.

Промсвязьбанк

  • Минимальная ставка – 9,9% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Рассмотрение заявки – за 1 день.
  • Категория заемщиков – работники бюджетной сферы, госслужащие, военные.

Идеальный вариант для госслужащих и бюджетников. Именно для этих категорий клиентов в Промсвязьбанке установлены минимальные проценты и «длинные» сроки потребительского кредитования. А вот индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам стоит обращаться в другой банк – например, тот же УБРиР.

ОТП Банк

  • Минимальная ставка – 10,5% годовых.
  • Максимальная сумма – 4 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка (не требуется при сумме кредита до 300 000 рублей).
  • Рассмотрение заявки – сразу после подачи.
  • Категория заемщиков – наемные работники, пенсионеры.

ОТП известен низким процентом отказов в сочетании с относительно высокими ставками. И если минимальный уровень в 10,5% выглядит привлекательно, то максимально возможные 40% могут и отпугнуть. Тем более, если платить такую «ренту» предстоит в течение 84 месяцев.

Интерпромбанк

  • Минимальная ставка – 11% годовых.
  • Максимальная сумма – 1 000 000 рублей.
  • Подтверждение дохода – справка из ПФР.
  • Рассмотрение заявки – 1 день.
  • Категория заемщиков – пенсионеры.

Интерпромбанк тоже выдает кредиты наличными на срок до 7 лет и делает это довольно оперативно – но только пенсионерам и только в Москве и Московской области. Предельный возраст заемщика – 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.

Как получить кредит на 7 лет в Сбербанке?

Брать кредит Сбербанка на такой длительный срок можно только под залог недвижимости. В качестве обеспечения принимаются квартиры, дома, земельные участки и гаражи. Минимальный процент со страховкой – 11,3% годовых.

Как рассчитать размер ежемесячного платежа?

На сайтах большинства банков есть онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно сделать предварительный расчет платежей и общей переплаты. Для примера, при получении кредита в миллион рублей на 7 лет под 15% годовых ежемесячные выплаты составят чуть около 19 300 рублей.

Можно ли взять потребительский кредит на 7 лет, но погасить его досрочно?

Да. Практически все банки допускают полное или частично досрочное погашение без каких-либо штрафов и комиссий.

7 банков, в которых можно взять долгосрочный кредит на 5 и более лет

По доле долгосрочного кредитования в общем объёме предоставления заёмных средств можно судить об уровне доверия населения к банкам и общем состоянии экономики страны. Связано это с тем, что граждане только при стабильных экономических отношениях готовы к заключению договоров по получению такого продукта, как долгосрочный кредит.

Что такое долгосрочный кредит и каковы его особенности?

Долгосрочный кредит — получение заёмных средств на срок более 5 лет. При оформлении такого займа банки идут на большие риски и поэтому более тщательно подходят к оценке платёжеспособности кредитуемого лица.

Имеются некоторые особенности при предоставлении денежных средств банковскими организациями на длительный период времени.

  1. Основная особенность — это выделение банком крупной суммы. Причём погашения полученной ссуды производятся незначительными частями, которые посильны для клиента.
  2. Другой отличительной чертой долгосрочного кредита является предложение банком ссуды под более высокий процент.
  3. При заключении договора займа на продолжительный срок от заёмщика требуются определённые документы, подтверждающие его надёжность.
  4. При длительном сроке предоставления средств кредитуемое лицо должно предложить дополнительные гарантии. При этом происходят лишние расходы, связанные с оформлением страхования.

Обычно долгосрочные кредиты и займы выдаются на следующие цели:

  • приобретение жилой недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • оплата обучения;
  • обретение земельного участка;
  • получение денег для развития бизнеса.

Плюсы и минусы долгосрочного кредита

Положительными чертами долгосрочного кредитования для заёмщика считаются следующие моменты.

  1. На продолжительный срок клиент банковского учреждения получает значительную сумму, которая поможет ему решить свои проблемы.
  2. Длительный срок возврата денег даёт возможность выплачивать заём постепенно небольшими частями.
  3. Используются средства потребительского кредита на любые цели по усмотрению ссудополучателя.

К минусам кредита, полученного на длительный срок, можно отнести такие аспекты:

  • высокая процентная ставка по заёмным средствам, в которую банк включает риск невозврата, что увеличивает общую сумму переплат;
  • от заёмщика требуются дополнительные гарантии в виде привлечения нескольких поручителей, созаёмщика или залога;
  • лицо, оформляющее ссуду, имеет лишние расходы, связанные с получением полиса страхования жизни и здоровья;
  • в течение значительного времени жизненные обстоятельства заёмщика могут измениться: ухудшение состояния здоровья, потеря постоянного дохода.

Как взять кредит на 5 лет и более?

При получении заёмных средств на длительный срок следует пройти несколько основных этапов.

Выбор банка

Главным в получении кредита является выбор банка. Он должен быть надёжным. Лучше, если кредитуемое лицо будет клиентом той банковской организации, в которой оно собирается получать заём.

  1. У гражданина открыт зарплатный счёт в выбранной кредитной организации.
  2. Будущий заёмщик имеет у данного кредитора депозит со значительной суммой.

Выбор наиболее оптимальной программы кредитования

После принятия решения по банку следует изучить предлагаемые в нём программы долгосрочного кредитования. В каждой кредитной организации имеются разнообразные пакеты кредитов для населения. Они отличаются между собой некоторыми условиями.

  1. Целевой характер. Если потребительский кредит на 5 лет и более можно получить на любые цели, то оформленная сумма на покупку автомобиля или обучение должна быть использована строго по назначению. При оформлении договора это нужно обязательно учитывать.
  2. Максимальная сумма заёмных средств. При хорошей кредитной истории заёмщик сможет получить наибольшую сумму.
  3. Процентные ставки. Их величина зависит от некоторых условий: наличие зарплатного счёта в банке, оформление страховки, привлечение дополнительных гарантий.
  4. Способы начисления процентов. Обычно используется аннуитетный способ, который для кредитных учреждений более выгоден. При нём заёмщик в течение всего периода кредитования вносит платежи одинаковыми суммами. Дифференцированный способ характеризуется тем, что клиент в первые годы ежемесячно выплачивает основную сумму полученного кредита, которая к концу срока постепенно уменьшается.
  5. Документы для оформления договора. Банк вправе потребовать дополнительные бумаги, удостоверяющие платёжеспособность клиента.
  6. Требование к обеспечению. При предоставлении значительной суммы заёмных средств кредитор требует дополнительные гарантии. В этом случае могут быть оформлены долгосрочный кредит под залог недвижимости или договоры поручительства. Причём чем больше сумма, тем большее количество поручителей может потребоваться.

Подача заявки

Заполняя заявку, гражданин должен указать максимально достоверные сведения о себе. На основании заполненного заявления-анкеты банковские менеджеры принимают решение. Любая кредитная организация при предоставлении ссуды на срок более 5 лет тщательно изучает каждого клиента. К нему выдвигаются определённые требования.

  1. Возрастной ценз. Обычно денежные суммы предоставляются клиентам старше 21 года. На момент погашения долгосрочного кредита заёмщику не должно быть более 65 лет. В некоторых банках устанавливается максимальный верхний возраст до 75–85 лет.
  2. Гражданство. Взять кредит на 5 лет и более могут только граждане РФ.
  3. Прописка. Оформляя долгосрочный заём, требуется иметь постоянную прописку, причём в том месте, где происходит подписание договора.
  4. Кредитная история. У клиента обязательно должна быть хорошая кредитная история.
  5. Стаж. Заёмщик по условиям большинства банков должен иметь трудовой стаж не менее 1 года за предыдущие 5 лет. При этом требуется, чтобы на последнем месте клиент отработал хотя бы 6 месяцев.
  6. Платёжеспособность. При рассмотрении заявки учитываются все доходы, которые имеет гражданин ежемесячно.

Сбор нужных документов

Заявка в разных банках рассматривается от 1 до 10 дней. При её одобрении будущий клиент должен собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • военный билет (если есть);
  • документы о семейном положении: свидетельство о браке или разводе, бумаги о наличии детей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы о дополнительных финансовых поступлениях;
  • полис на страхование жизни и здоровья клиента;
  • обеспечение займа: закладная, договор поручительства.

Подписание договора

После предоставления всех документов и их тщательного рассмотрения банк оформляет кредитный договор. Заёмщик должен ознакомиться с каждым его пунктом. Подписанный сторонами договор можно зарегистрировать в Росреестре. Для этого потребуется 3 экземпляра документа и квитанция об оплаченной госпошлине. Данное условие не является обязательным.

Получение денег

Завершающим этапом заключения кредитного договора считается получение всей суммы заёмных средств. Осуществляется это несколькими способами:

  • перечисление всей суммы на счёт клиента;
  • предоставление кредитной карты банка;
  • выдача наличными (Если сумма кредита значительная, то получение наличных происходит в несколько этапов.)

В каком банке лучше взять потребительский кредит на 5 лет и более?

На российском кредитном рынке имеется множество банков, готовых предоставить ссуду на срок более 5 лет. Следует изучить основные условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный потребительский пакет для себя.

Наименование банка Основные условия
Срок Максимальная сумма (рублей) Процентная ставка
Сбербанк 5 лет 5 000 000 от 11,9 %
Россельхозбанк 5–7 лет от 750 000 до 1 500 000 от 12 %
Совкомбанк 10 лет 3 000 000 20,4 %
Восточный банк 20 лет 15 000 000 от 12 %
Райффазербанк 5 лет 2 000 000 от 11,99 %
ВТБ 5 лет 5 000 000 от 12,5 %
Почта Банк 5 лет 1 000 000 от 12,9 %

Сбербанк

Взять кредит в Сбербанке можно на 5 лет. Ставки будут зависеть от суммы заёмных средств и наличия дополнительного обеспечения.

  1. При получении кредита на незначительную сумму до 300 000 руб. на общих основаниях клиенту будут определена ставка по договору от 13,9 %. Если же заёмщик имеет в «Сбербанке» зарплатный счёт или получает пенсию, то ставка будет снижена и составит 12,9 %.
  2. При оформлении займа на сумму более 300 000 руб. с заёмщиком, имеющим счёт в «Сбербанке», будет заключён договор по ставке 11,9 %. Для сторонних лиц заём оформляется под 12,9 % годовых.
  3. Если берётся ссуда более 1 000 000 руб., то ставка составит 11,9% для всех клиентов.

Россельхозбанк

Данное кредитное учреждение предлагает гражданам кредиты на длительные сроки. Основным требованием является наличие личной страховки.

  1. Держателям зарплатных карт Россельхозбанк оформляет ссуды на срок до 7 лет на максимально возможную сумму 1 500 000 руб. Ставка для надёжных клиентов достаточно низкая и составляет 12 %.
  2. Для сторонних лиц в банке можно получить заём в размере 750 000 руб. и только на 5 лет. При этом процентная ставка будет повышенной — 15,5 %.

Совкомбанк

Главным преимуществом данного банка является то, что он предоставляет ссуды гражданам преклонного возраста. Получить её могут лица до 85 лет. Заёмные средства оформляются на срок до 10 лет на значительную сумму 3 000 000 руб. со ставкой 12 % за год.

Восточный банк

Получить кредит здесь можно на длительный срок — до 20 лет на выгодных для клиента условиях — 12 % годовых. Максимальная сумма оформляемого банком займа составляет 15 000 000 руб. Можно оставить онлайн-заявку, для оформления которой требуется только российский паспорт.

Райффазенбанк

Для своих клиентов Райффазенбанк предлагает заманчивое предложение. Получить заём на максимальную сумму 2 000 000 руб. только по двум документам: паспорту и справке о доходах. Главной особенностью такого кредита является снижение процентов. Ставка по займу в 1-й год составляет 11,99 %, а, начиная со 2-го снижается на 2 %, что существенно для значительных заёмных сумм.

Для российских граждан ВТБ предлагает оформить кредит на 5 лет. Взять в качестве ссуды можно сумму до 5 000 000 руб. Минимальная процентная ставка предоставляется зарплатным клиентам. Она составляет 11,9 %. Такую же ставку получат сторонние лица при оформлении онлайн-заявки на сайте банка. Для остальных проценты будут начисляться от 12,9 до 19,9 %.

Почта Банк

Взять ссуду в данном банковском учреждении можно на срок от 1 года до 5 лет. При этом гарантирована низкая ставка 12,9 % годовых. Наибольшая сумма кредита составляет 1 000 000 руб. Получить заёмные деньги можно по двум документам: паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Как повысить вероятность одобрения заявки?

Обычно любая кредитная организация с большим удовольствием предоставляет значительные суммы при дополнительном обеспечении.

Предоставить залог

Если клиент банка может предложить в качестве залога имеющуюся в его собственности недвижимость, то кредитор будет иметь дополнительную гарантию. Обычно оформляется закладная, которая весь срок кредитования находится в банке (ГК РФ статья 338). При невозврате заёмных средств кредитор вправе реализовать недвижимость и вырученные деньги пустить на покрытие недостающих кредитных средств.

Предоставить поручителя

Часто банки при оформлении кредита на большую сумму требуют до 4-х поручителей, с каждым из них заключается отдельный договор. В нём прописываются обязательства перед банком. Поручитель несёт с заёмщиком ответственность по возврату денег согласно ГК РФ статье 363. При этом его доходы никак не влияют на размер займа.

Предоставить созаёмщика

Созаёмщик — лицо, которое на одинаковых с заёмщиком условиях несёт ответственность перед банком. В качестве таких гарантов обычно выступают близкие родственники: супруги, родители, совершеннолетние дети. При потере работы ссудополучателем созаёмщик обязан принимать на себя все выплаты по кредиту.

Заключение

Оформляя долгосрочный кредит, заёмщик должен взвесить свои возможности, изучить предложения банков. Следует выбирать надёжного кредитора, который давно работает на российском рынке. Также стоит учитывать все условия, на которых клиенту предоставляются денежные средства на длительный период: срок, сумма кредита, проценты, способы выплат и начислений.

Кредит нужен на пять лет

Как рассчитать кредит на 3 года?

Банковский кредит на 3 года почти также популярен как кредит на 1 год. С чем это связано? Для банка подобные ссуды означают минимум рисков. Для их клиентов – финансовую нагрузку средней степени и высокую вероятность выплатить заём досрочно. Сумма кредитования на такой срок, как правило, не слишком большая. Для оформления кредитов средней продолжительности не требуется большой пакет документов – заявление от поручителя или оформление залога банки требуют крайне редко. Для потенциальных клиентов главное правильно рассчитать свои силы и производить взносы по чётко построенному графику. О том как рассчитать кредит на 3 года речь пойдёт дальше.

Мы не рекомендуем расчёт кредита вручную. На данный момент мы предоставляем все возможности расчёта на этой станице, включая досрочное погашение или погашение кредита с изменяемой ставкой.

Главное, что Вы должны знать – это вид кредитования. Он бывает аннуитетный и дифференцированный. В чём разница между аннуитетным и дифференцированным кредитом? Если кратко, аннуитетный – это платёж одинаковой суммой каждый месяц с приоритетом на погашение сначала процентов по кредиту, а потом уже и самого кредита. А при дифференцированном платеже сначала погашается “тело кредита” и уже после проценты.

Для начала работы с кредитным калькулятором введите сумму платежа, процентную ставку по кредиту и срок кредитования. Это основные данные на основании которых калькулятор производит расчёт.

Воспользуйтесь дополнительными полями ввода, если у Вас изменяемая ставка или Вы планируете досрочное погашение кредита. Досрочное погашение добавляется вручную, но может производиться автоматически по заданному периоду, к примеру: каждый месяц, каждые 3 месяца или иначе. Изменяемая ставка всё так же актуальна для рефинансирования кредита, либо для особых условиях кредитования.

При нажатии кнопки “Рассчитать”, Вы получаете точный расчёт кредита на 3 года. Для отображения полного графика платежей, необходимо нажать “Загрузить ещё 30 строк”. Досрочное погашение выделяется синим цветом, изменяемая процентная ставка не обозначается, но гарантированно внедрена в расчёты.

Распечатайте, экспортируйте в Excel или отправьте по электронной почте результаты расчёта кредита на 3 года. Это позволит Вам сравнить график платежей с графиком, представленным в банке. Вы легко поймете о скрытых комиссиях, если банк не упомянул об этом.

Самостоятельный расчёт кредита на 3 года

Ежемесячная кредитная ставка или размер переплаты по кредиту рассчитываются с помощью специальных формул. Применяются они к следующим типам платежей:

  • Аннуитетному (при выплате займа равными долями и неменяющейся сумме взноса на протяжении всего периода кредитования);
  • Дифференцированному (при постоянной выплате основного долга и процента, ложащегося на остаток).

Обе формулы достаточно сложные и требуют проведения внимательных подсчётов. Поэтому даже если Вы решитесь рассчитать кредит на 3 года самостоятельно, рекомендуется провести дополнительную проверку на кредитном калькуляторе онлайн. Первый фактор влияния – это тип ссуды, в соответствии с чем определяется формула расчёта. Не менее важными факторами являются:

  • Срок кредитования (в нашем случае это три года);
  • Годовая процентная ставка;
  • Общая сумма, взятая у финансовой организации взаём (рассчитывается индивидуально).

Подсчёт дифференцированного платежа

Для начала разберёмся как рассчитать кредит на 3 года при условии дифференцированного внесения платежей. В первую очередь понадобится рассчитать сумму основного долга:

ОЗ – основная задолженность.

ПКС – первоначальная кредитная сумма.

СК – срок кредитования.

Чтобы рассчитать размер основного платежа по дифференцированному займу, понадобится кредитную сумму разделить на выплатной период в месяцах. Так, если заём в размере 1000000 рублей взять на 3 года, необходимо провести следующие действия: 1000000/36 = 27777,7 – это тело кредита, то есть основной платёж, на который банк будет весь год и, соответственно, каждый месяц начислять процент. Следующий шаг – определение ежемесячного процентного начисления на остаток по кредиту.

Делается это так:

НП – начисляемый процент.

ООЗ – остаток основной задолженности.

ГПС – годовая процентная ставка.

Цифра 12 – это количество месяцев в году (в нашем случае рассчитываем на 36 месяцев).

В целом сделать подсчёты самостоятельно несложно. Тем не менее, чтобы правильно рассчитать кредит на 3 года, рациональнее использовать онлайн калькулятор или хотя бы табличные программы по типу Google Docs или Excel. В последние заложены формулы для автоматического подсчёта.

Подсчёта аннуитетного платежа

Немного серьёзнее обстоят дела с аннуитетным кредитованием, платежи рассчитываются по более сложному алгоритму. Размер аннуитетных платежей устанавливается так:

РАП = ПКС х ГПС/1-(1+ГПС)^1-СК

РАП – это размер аннуитетного платежа.

ПКС – первоначальная кредитная сумма.

ГПС – годовая процентная ставка.

СК – срок кредитования (указывается в месяцах, то есть для трёх лет подставляется цифра 36).

Сложность здесь заключается в том, что для расчёта используется не простой линейный алгоритм, а «многоярусная» формула с возведением в степень. Полученное значение стоит проверять на калькуляторе, потому что всегда есть риск потерять какую-либо составляющую, в результате чего подсчёты окажутся неверными.

Проводить подсчёты ручную или обратившись к табличным программам – не самые надёжные из вариантов в силу человеческого фактора. Кроме того, формулы прописываются с расчётом того, что кредит взят на год. Из-за этого многим пользователям непонятно, как рассчитать кредит на 3 года или любой другой срок. Именно поэтому сотрудники финансовых организаций рекомендуют пользоваться специальными приложениями. Программы работают автоматизировано, что исключает выдачу ошибочных результатов. Для проведения расчетов достаточно знать кредитные данные, о которых говорилось в начале статьи (срок, процентная ставка и сумма займа). Чтобы рассчитать кредит сроком до трёх лет нужно всего лишь ввести указанные сведения, и тогда калькулятор всё сделает за Вас.


Читайте так же:  Заявка на кредит по двум документам онлайн
Кредит нужен на пять лет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here