Кредит на приобретение бизнеса физическому лицу

Кредит на покупку и развитие бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

  • Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
  • Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
  • При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
  • Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
  • И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

  • Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
  • Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
  • Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

  • учредительные документы;
  • лицензии, при их наличии;
  • выписка из единого реестра;
  • финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
  • справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
  • копии крупных договоров с контрагентами;
  • если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
  • иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

  • Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
  • Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
  • На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
  • У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

  • Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
  • Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
  • Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
  • Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
  • Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
  • Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
  • Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.
Читайте так же:  Что нужно чтобы взять ипотечный кредит

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

  • заявка на кредит;
  • учредительные документы;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
  • и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Кредиты для ИП в Владимире

Кредиты для ИП в Владимире на открытие бизнеса с нуля под минимальный процент от 9%. Сравните 34 вариантов от российских банков по кредитам для индивидуальных предпринимателей в Владимире оставьте онлайн-заявку на подходящий вариант.

Поиск кредитов для ИП в Владимире

Сравнительная таблица кредитов на бизнес для ИП в Владимире

  • Сумма от 500 000

до 5 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 50 000 000

  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000

    до 10 000 000

  • Срок от 1 мес. до 213 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 30 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000

    до 15 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 2 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 150 000

    до 100 000 000

  • Срок от 3 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 40 000 000

  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 1 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 20 000 000

  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000

    до 15 000 000

  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000

    до 15 000 000

  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000

    до 15 000 000

  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000

    до 15 000 000

  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000

    до 20 000 000

  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
    Читайте так же:  Начисление процентов после окончания срока договора займа
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 7 000 000

  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 60 000 000

  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 200 000 000

  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 50 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 2 000 000

    до 50 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 2 500 000

    до 200 000 000

  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Кредиты для ИП в Владимире

    На старте развития собственной бизнес структуры, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.

    Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Владимира – это реально!

    В 2020 получить кредитные средства для ИП без предоставления залога и поручителей в Владимире становится вполне выполнимой задачей. Многие банки дают зеленый свет начинающим ИП и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог автомобиля, недвижимости.

    К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Владимире на приемлемых условиях, можно отнести: Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

    Как взять кредит на покупку бизнеса?

    Кто из нас не мечтал открыть собственное дело? Но реализовать такие смелые планы смог далеко не каждый. Причина банальна — отсутствие стартового капитала. Сегодня эту проблему позволяет решить кредит для покупки бизнеса — услугу предоставляют многие крупные финансовые компании страны. Как это происходит, рассмотрим более детально.

    Особенности кредитования

    Основной особенностью данного варианта кредитования является необходимость оставлять собственное дело в качестве залога. Если ранее этот бизнес успешно работал на рынке, то ничего серьёзного для предпринимателя в таком требовании банка нет. А вот если дело только начало своё развитие, тут всё несколько сложнее. Если оно открыто совсем недавно, получить под него банковское финансирование будет непросто — ведь компания несёт потенциальные риски. Если заявка и будет одобрена, то определённо под более высокие проценты и на фоне наличия ценного ликвидного залогового имущества, экспертно-оценочная стоимость которого будет не ниже суммы займа.

    Какие банки дают кредит на приобретение бизнеса?

    Оформить кредит под собственный бизнес можно во многих российских финансовых организациях. При этом ни одна из них в настоящее время не способна предложить своим потенциальным клиентам целевых проектов, направленных на развитие начинающего предпринимательства. К сожалению, пока это только нецелевое финансирование. Чтобы получить более крупную сумму, необходимо обеспечить залог и поручительство. Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и требования к заёмщикам. Наиболее лояльны в данном аспекте и экономически выгодны программы следующих компаний:

    Важным моментом для предпринимателей, обращающихся за помощью к кредиторам, является первый платёж. Как правило, это довольно внушительная сумма. Учитывая, что для большинства начинающих бизнесменов она может стать неподъёмной, ряд банков, в том числе и указанные выше, не требуют вносить стартовый взнос. Данное послабление применительно только к физическим лицам. Они классифицируют такие ссуды как потребительские, выдают их наличным способом, но под более высокую процентную ставку. Её диапазон, в зависимости от конкретной компании и программы кредитования, может варьироваться в диапазоне от 14,6% до 27% годовых. При этом наличие как поручителей, так и залогового обеспечения является обязательным.

    Условия получения кредита на покупку действующего бизнеса

    Как показывает практика, финансовые организации нечасто оказывают помощь предпринимателям, если взятые деньги обеспечены только действующим бизнесом. Требуется дополнительное залоговое подтверждение — недвижимость, дорогой автомобиль, ценные активы, техника, оборудование. Если бизнес успешен, дополнительно необходимо соответствие следующим условиям:

    1. Среди имущественных ценностей должна находиться компания или фирма, которую залоговый бизнес в состоянии будет обслужить или дополнить.
    2. Уникальность. Специфика предприятия обязана представлять ценность — внушительные масштабы, уже раскрученное собственное имя, стабильный и достаточно высокий доход.
    3. Финансирование будет проведено только на условиях, менее выгодных клиенту — так частично покроются риски банка. Чаще всего — это более высокие переплаты по процентам от тела кредита.

    Требования к заёмщику

    Чтобы заявка на получение денежных средств была удовлетворена банком, заёмщик должен в полной мере соответствовать следующим требованиям:

    • иметь российский паспорт;
    • постоянную регистрацию;
    • безупречную кредитную историю — поскольку речь идёт о довольно крупном финансировании, даже самая незначительная спорная ситуация, факты наличия просрочек в выплатах по предыдущим займам, могут стать причиной отказа в получении денег;
    • материальное благополучие;
    • присутствие ликвидных имущественных ценностей или активов;
    • отсутствие обременений, фактов попечительства или опеки инвалида.
    Читайте так же:  Получить кредит без справок без отказа

    Если купить бизнес в кредит хочет физическое лицо, уже зарегистрированное в статусе предпринимателя, одним из условий банка станет предоставление полных сведений о финансовых оборотах его деятельности за достаточно длительный промежуток времени — как правило, за 1-2 года. Это ещё один из способов получения организацией определённых гарантий, что человек вернёт взятые в долг средства, поскольку уже имеет положительный опыт ведения частного бизнеса.

    Необходимые документы

    Получить финансовую помощь на приобретение собственного дела или купить готовый бизнес в кредит можно только при наличии у кандидата следующего пакета бумаг:

    1. Заявление стандартного образца — образец дадут сотрудники банка. Документ составлен по принципу анкеты и содержит персональные сведения, информацию о целевом предназначении займа.
    2. Российский паспорт — как самого претендента, та и тех лиц, кто выступит в качестве поручителей по кредитному договору.
    3. Военный билет — если человек является военнообязанным.
    4. Доказательства материальной состоятельности — отчёты о величине доходов (всё то, что может гарантировать финансовую платёжеспособность заявителя).
    5. Бумаги, подтверждающие факт имущественного владения — оно на весь срок кредитования станет залоговой собственностью банка, а в случае неуплаты долга будет выставлено на торги и пойдёт на его полное или частичное погашение.

    В качестве дополнительной документации могут запросить диплом об образовании, выписку с места официального трудоустройства кандидата на получение займа и его поручителей, справку о составе семьи.

    Как взять кредит на покупку бизнеса — пошаговый алгоритм

    Процедура получения кредита на приобретение личного бизнеса состоит из следующих шагов:

    1. Подготовка персонального плана по развитию бизнеса.
    2. Обзор банковских предложений и выбор наиболее выгодной программы кредитования.
    3. Поиск лиц, которые согласятся выступить поручителями по договорным обязательствам — как правило, это не менее трёх человек. Обратите внимание! Их кандидатуры будут тщательно рассмотрены службой безопасности компании, а в случае возникновения каких-либо сомнений могут быть отклонены.
    4. Личное обращение к руководству банка и подача соответствующего заявления.
    5. Подготовка необходимого пакета бумаг.
    6. Ожидание официального решения по данному факту.
    7. Согласование с сотрудником компании всех нюансов по условиям получения ссуды.
    8. Тщательное изучение всех пунктов договора и подписание документа. Оформление договора залога и поручительства, а также иных соглашений, предусмотренных требованиями кредитора.
    9. Получение финансовой помощи — возможен вариант выдачи наличными деньгами или перечисление утверждённой суммы на расчётный счёт клиента.

    Главное условие для того, чтобы заявка претендента на развитие или покупку собственного дела была одобрена — хороший бизнес-план. Если он покажется комиссии убедительным, а все документы будут в порядке, решение наверняка будет положительным.

    Подводим итоги

    Итак, чтобы заявка на оформление кредита была удовлетворена банком, первое, что нужно сделать — максимально тщательно подготовить бизнес-план. Он должен быть не только прибыльным, но и максимально защищённым от возможных рисков. Если речь идёт о приобретении уже работающего дела, следует получить у пока ещё действующего хозяина все бумаги, связанные с доходными и расходными статьями бюджета. Далее — подобрать самый привлекательный в экономическом плане банковский продукт. Для этого нужно внимательно изучить наиболее популярные коммерческие предложения компаний, входящих в ТОП-10.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если нужна крупная финансовая помощь, самое правильное — выставить фирму под залоговое обеспечение. Банк увидит хорошие перспективы её развития — и в запрашиваемой сумме не откажут. Главное — грамотно провести экспертную оценку бизнеса и оформить по нему страховое обеспечение. Кредиторы всегда приветствуют наличие полиса.

    Как взять кредит на покупку готового бизнеса

    Условия кредита на покупку бизнеса

    Средняя процентная ставка кредитов на покупку бизнеса в РФ – 10–13% годовых, а максимальная сумма займа в отдельных банках достигает миллиарда рублей.

    Приобретение готового бизнеса – заманчивая идея как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. Но для такой инвестиции попросту может не хватить денег. К счастью, для добычи этих средств можно оформить кредит на покупку бизнеса.

    Как взять кредит на покупку бизнеса

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для получения кредита нужно оформить заявку в банк и предоставить документы о финансовом состоянии проекта. Многие предприятия занижают свою прибыль во избежание налогов. Но для заявки на кредит следует предоставить документы о фактических доходах и расходах фирмы. Запросите у владельца бизнеса информацию об остатках продукции и сырья, квитанции, накладные и иные финансовые документы. Важно учесть, что у компании могут иметься скрытые расходы, задолженность перед поставщиками, кредиторами и т. п.

    Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

    Лучшие предложения банков

    Банк Максимальная
    сумма кредита, руб.
    Минимальная
    процентная ставка
    Максимальный
    срок кредитования, лет
    Ссылка
    30 000 000 11.9 10

    Перейти на сайт

    30 000 000 8.9 20

    Перейти на сайт

    5 000 000 8,8 7

    Перейти на сайт

    5 000 000 11.9 5

    Перейти на сайт

    5 000 000 9.4 7

    Перейти на сайт

    5 000 000 10,9 7

    Перейти на сайт

    5 000 000 8,5 5

    Перейти на сайт


    5 000 000 8.9 7

    Перейти на сайт

    4 000 000 10.5 5

    Перейти на сайт

    3 000 000 9.5 7

    Перейти на сайт

    3 000 000 8.99 7

    Перейти на сайт

    3 000 000 7,5 7

    Перейти на сайт

    3 000 000 9,5 7

    Перейти на сайт

    3 000 000 9.9 7

    Перейти на сайт

    3 000 000 8,8 5

    Перейти на сайт

    2 000 000 11 5

    Перейти на сайт

    2 000 000 12 3

    Перейти на сайт

    2 000 000 8.99 5

    Перейти на сайт

    1 300 000 9.9 5

    Перейти на сайт

    1 000 000 9.9 5

    Перейти на сайт

    1 000 000 7.9 5

    Перейти на сайт

    Процесс получения кредита на покупку готового бизнеса состоит из следующих этапов:

    1. Анализ потенциального проекта и разработка бизнес-плана.
    2. Выбор наиболее выгодного предложения: условия зависят от банка и региона. Обратите внимание на Сбербанк и ВТБ: они предлагают инвестиционные, оборотные и целевые кредиты со ставкой 10% в год.
    3. Заемщик подготавливает необходимую документацию и подает заявку. Количество и характер документов индивидуальны и зависят от суммы кредитования. Для кредита под обеспечение требуются документы на оставляемое в залог имущество.
    4. Банковские эксперты выезжают на объект и оценивают риски.
    5. Обсуждаются условия кредитования. Банк принимает решение.
    6. Стороны подписывают договор. При необходимости заемщик делает первоначальный взнос.
    7. Банк переводит сумму на счет заемщика.
    Читайте так же:  Банк дающий кредит под залог авто

    Взять заем помогут кредитные брокеры: они подберут подходящее предложение и помогут оформить заявку и договор.

    Помощь кредитного брокера увеличивает шанс получения кредита и приобретения бизнеса.

    Выгодный способ получения финансовой помощи – обращение в специальный фонд поддержки бизнеса. Такие инвесторы действуют во всех российских регионах. Они сотрудничают как с новичками, так и опытными бизнесменами. Перед обращением нужно проработать бизнес-план.

    Кредит под залог бизнеса

    Для крупных сумм придется оставить под залог покупаемый бизнес. Преимуществом будет, если покупаемая компания уже давно работает на рынке.

    С новым бизнесом ситуация несколько отличается. В этом случае намного сложнее получить кредит под залог компании: только открывшийся бизнес (до 3 месяцев) несет много рисков. Получить такой кредит без дополнительного залога удается редко, а процент переплаты существенно повышается.

    На практике банки редко выдают кредиты с обеспечением в виде бизнеса. Обычно в качестве залога принимаются ликвидные материальные активы: оборудование, техника, транспорт, помещения, здания.

    Кредит на покупку действующего бизнеса под залог компании можно получить в особых ситуациях:

    1. В имуществе банка находится фирма, которую залоговый бизнес может дополнить, обслужить.
    2. Предприятие уникально: имеет серьезный масштаб, высокую доходность, раскрученный бренд.
    3. Кредит предоставляется на особых условиях для компенсации банковского риска. К примеру, устанавливается повышенная процентная ставка.

    Перед такой сделкой специалисты банка оценивают общую стоимость компании, потенциальный доход, возможные риски и другие характеристики. Иногда заемщик самостоятельно оплачивает расходы по экспертной оценке предприятия. Стоимость этой услуги высока: оценивать компании намного сложнее, чем отдельные объекты (оборудование, недвижимость).

    Если бизнес, предоставляемый в залог, давно действует, имеет определенную долю на рынке, собственный бренд, то его совокупная стоимость значительно выше суммы совокупности отдельных элементов (товаров, транспорта, помещений, техники).

    В ходе комплексной оценки должны быть учтены все данные факторы, а также наличие обширной клиентской базы и репутация компании. Для получения кредита под залог бизнеса необходимо застраховать все имеющееся имущество, что несет за собой дополнительные расходы.

    При невозможности возврата кредитных средств можно лишиться всего предприятия, а не коммерческого имущества. Прибегать к такому варианту кредитования следует в крайнем случае: если необходимую сумму нельзя добыть другими вариантами.

    Итак, чтобы взять кредит на приобретение бизнеса, необходимо тщательно проработать бизнес-план, запросить у владельца компании финансовую документацию и выбрать наиболее привлекательный банковский продукт. Чтобы получить максимально возможную сумму, целесообразно отдать компанию под обеспечение. Сложность процедуры заключается в проведении экспертной оценки и необходимости страхования всего бизнеса.

    ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

    В статье собраны условия 12 банков по бизнес-ипотеке. А так же дана инструкция по получению кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц.

    Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

    Название банка Кредитная программа Процентная ставка Сумма, руб.
    Сбербанк «Экспресс-ипотека» от 15,5% до 10 млн.
    ВТБ 24 «Бизнес ипотека» от 13,5% от 4 млн.
    Россельхозбанк Коммерческая ипотека зависит от срока
    кредитования
    и наличия взноса
    до 20 млн.
    Промсвязьбанк «Кредит бизнес» зависит от суммы кредита до 150 млн.
    ВТБ Банк Москвы Коммерческая ипотека устанавливается для каждого
    клиента после оценки кредитоспособности
    до 150 млн.
    Росбанк Коммерческая ипотека от 12,2% до 100 млн.
    ЛОКО банк Бизнес-ипотека от 9,25% до 150 млн.
    Уралсиб Бизнес-ипотека от 13,9% до 170 млн.
    Юникредит Коммерческая ипотека определяется индивидуально
    после оценки кредитоспособности клиента
    до 73 млн.
    Бинбанк Бизнес-недвижимость определяется индивидуально от 1 млн.
    Транскапиталбанк Кредит на коммерческую недвижимость от 9,15% до 6 млн.
    Интеза Бизнес-ипотека устанавливается в индивидуальном порядке до 120 млн.

    А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

    Сбербанк

    • срок возврата средств — до 10 лет;
    • комиссий нет;
    • средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
    • Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
    • наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
    • страхование — обязательно.

    ВТБ 24

    • период возврата денег — до 10 лет;
    • наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
    • деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
    • обеспечение — залог покупаемого имущества;
    • отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

    Россельхозбанк

    • период кредитования — до 10 лет;
    • наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
    • отсрочка по погашению — до 1 года;
    • предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
    • обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

    Промсвязьбанк

    • период кредитования — до 15 лет;
    • обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
    • отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

    ВТБ Банк Москвы

    • цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
    • обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
    • первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.

    Росбанк

    • цель кредитования — выдается
    • обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
    • отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
    • досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.

    ЛОКО банк

    • период кредитования — до 10 лет;
    • комиссия за выдачу — 2% от суммы;
    • обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.

    Уралсиб

    • время возврата взятых средств — до 10 лет;
    • первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
    • комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
    • обеспечение — залог приобретаемой собственности;
    • страхование — обязательно;
    • досрочное погашение — без штрафов и комиссий.

    Юни Кредит

    • срок возврата средств — до 7 лет;
    • первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
    • отсрочка по основному долгу — до полугода;
    • досрочное погашение — возможно;
    • обеспечение — приобретаемое имущество.

    Бинбанк

    • срок кредитования — до 10 лет;
    • первоначальный взнос — от 20%;
    • отсрочка погашения — до полугода;
    • обеспечение — залог приобретаемого объекта.
    Читайте так же:  Процентный займ учредителя своей компании

    Транскапиталбанк

    • срок кредитования — до 25 лет;
    • комиссия за выдачу — нет;
    • досрочное погашение — допускается, без комиссии;
    • обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).

    Интеза

    • срок кредитования — до 10 лет;
    • возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
    • первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
    • отсрочка платежей — до полугода.

    Условия кредитования

    Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

    Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

    Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

    Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

    Какую сумму одобрят и под какой процент

    Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

    Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

    Что можно купить:

    • офисное помещение;
    • склады;
    • производственное помещение;
    • помещение для торговли;
    • земельный участок.

    Что будет залогом

    Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

    • движимое или недвижимое имущество;
    • ценные бумаги;
    • денежные средства, внесенные на банковский счет.

    Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

    Страхование

    Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

    Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений. Подобное страхование выгодно и вам, и банковской организации.

    Если наступит страховой случай, то:

    • кредитное учреждение получит свои деньги;
    • вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

    Требования к заемщику и недвижимости

    Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

    • постройка должна быть капитальной;
    • без обременения правами третьих лиц;
    • площадь не менее 150 кв.м.;
    • недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

    Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

    Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

    • придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
    • коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
    • компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
    • производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

    Документы для получения денег:

    • анкета;
    • заявление на получение средств;
    • учредительная документация компании;
    • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
    • финансовая отчетность за определенный период времени;
    • документация по хоз. деятельности;
    • документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
    • ИНН.

    Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

    Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

    Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

    Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

    Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

    Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

    На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

    Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

    Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

    Шаг № 4. Ожидаем решения.

    Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

    Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

    Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

    Можно ли без первоначального взноса

    Большинство банковских организаций предлагают займы на приобретение коммерческой недвижимости с обязательным внесением первого взноса. Он является в некоторой степени гарантией совершения сделки.

    Сумма первоначального взноса оказывает прямое влияние на процентную ставку по договору. Но далеко не у каждого предпринимателя есть возможность внести серьезную сумму в качестве первоначального взноса. В этом случае остается только рассчитывать на получение займа с нулевым взносом.

    Ставка по займу будет выше стандартной. Чтобы его одобрили, предложите банку в залог имущество, помимо того объекта недвижимости, который вы покупаете.

    Как оформить на физическое лицо

    Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

    • ипотечная программа действует 10 лет;
    • сумма первоначального взноса от 20%;
    • вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
    • вы гражданин РФ;
    • на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.

    Плюсы и минусы бизнес-ипотеки

    Можно отметить следующие положительные стороны:

    • возможность приобрести недвижимость без отвлечения оборотных средств;
    • индивидуальный подход к каждому клиенту;
    • вы сможете сдать приобретенное помещение в аренду.

    Что касается минусов, то существенным можно назвать только один: слишком жесткие требования к потенциальному заемщику. Некоторых предпринимателей они просто отпугивают от оформления кредита.

    Кредит на приобретение бизнеса физическому лицу
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here