Какой банк россии дают кредит

Кредиты Банка России без обеспечения

Основные характеристики инструмента

Кредиты без обеспечения (или беззалоговые кредиты) являются инструментом предоставления ликвидности, позволяющим кредитным организациям получать средства от центрального банка без внесения залога или предоставления какого-либо обеспечения. Применение подобного инструмента сопряжено с повышенными рисками для центрального банка и, как правило, не используется в странах с развитыми финансовыми рынками. В странах с развивающимися рынками его использование в определенных условиях может быть оправдано, так как кредитные организации могут не иметь достаточного количества активов для использования их в качестве обеспечения для получения обеспеченных кредитов.

В связи с высокими рисками для центрального банка кредиты без обеспечения, в отличие от обеспеченных кредитов, обычно предоставляются по более высокой процентной ставке, на более короткие сроки и более узкому кругу наиболее надежных заемщиков.

В России механизм предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения был введён в действие осенью 2008 года в острой фазе финансового кризиса. В этот период в условиях резкого снижения пассивов кредитных организаций в рублях, в том числе обусловленного изъятием средств со счетов субъектами нефинансового сектора экономики, сформировался острый дефицит ликвидности банковского сектора, в то время как на российских фондовых рынках произошло резкое падение индексов, приведшее к существенному сжатию залоговой базы по операциям предоставления ликвидности Банка России. Возможность предоставления Банком России кредитов без обеспечения была установлена Федеральным законом от 13 октября 2008 года № «О внесении изменений в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Предоставление кредитов без обеспечения являлось одним из основных антикризисных инструментов Банка России в период с конца 2008 года по 2010 год и в сочетании с другими предпринятыми мерами способствовало преодолению системного дефицита ликвидности банковского сектора и сохранению устойчивости банковской системы в целом. С 1 января 2011 года предоставление кредитов без обеспечения было приостановлено на основании решения Совета директоров Банка России от 30 июня 2010 года ввиду нормализации ситуации с ликвидностью банковского сектора. Однако в случае необходимости Банк России имеет возможность возобновить практику проведения данных операций.

Предоставление банкам кредитов без обеспечения осуществляется в соответствии со ст. 46 Федерального закона № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Положением Банка России от 16 октября 2008 года № «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения», регламентирующим условия и порядок проведения указанных операций.

Минимальные значения ставок по кредитам без обеспечения на соответствующие сроки устанавливаются Советом директоров Банка России в ходе принятия решения о процентных ставках по операциям Банка России.

Участники операций

Банк России имеет возможность предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года. Максимальные сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S&P, Fitch Ratings, Moody’s) и (или) национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).

Условия предоставления кредитным организациям кредитов Банка России без обеспечения

(по состоянию на конец 2010 г.)

Категория
кредитной
организации
Международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, не ниже Рейтинг кредитоспособности, не ниже Максимальный срок предоставления кредита
S&P, Fitch Moody’s RusRating Эксперт РА НРА AK&M
1 BBB- Baa3 н/п* н/п н/п н/п 1 год
2 BB- и 1, 2 классифика-
ционная группа**
Ba3 и 1, 2 классифика-
ционная группа**
н/п н/п н/п н/п 1 год
BB- Ba3 н/п н/п н/п н/п 6 месяцев
3 B- B3 н/п н/п н/п н/п 3 месяца
4 н/п н/п ВВ и 1, 2 классифика-
ционная группа**
A и 1, 2 классифика-
ционная группа**
A и 1, 2 классифика-
ционная группа**
A и 1, 2 классифика-
ционная группа**
5 недель

** В соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № «Об оценке экономического положения банков».

Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, минимальные уровни рейтингов и дополнительные требования к получателям кредитов определяются Советом директоров Банка России.

Для того чтобы иметь возможность доступа к кредитам без обеспечения, кредитная организация, обладающая рейтингом кредитоспособности не ниже необходимого уровня, должна заключить с Банком России генеральное соглашение (Приложение к Положению Банка России № Для каждой организации, заключившей генеральное соглашение, устанавливается и доводится до ее сведения доступный ей лимит по кредитному риску. Лимит по кредитному риску — это максимально допустимая совокупная сумма денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять средства кредитной организации в рамках кредитования без обеспечения. Данный показатель определяется исходя из размера собственного капитала кредитной организации, ее рейтинга и иных факторов. Кроме того, как и для других инструментов предоставления ликвидности, для получения кредитов без обеспечения кредитная организация не должна иметь просроченных обязательств перед Банком России.

В годах в целях поддержки банковского сектора российской экономики были приняты решения, направленные на расширение потенциала использования инструмента, в частности, введена в действие практика использования рейтингов кредитоспособности национальных рейтинговых агентств, произведено увеличение лимитов по кредитному риску, а также был увеличен максимально возможный срок предоставления кредитов без обеспечения до одного года. При этом для противодействия использованию привлечённых банками средств в целях реализации спекулятивных стратегий на внутреннем валютном рынке в период ослабления рубля Банк России использовал количественные ограничения на объём предоставления ликвидности банковскому сектору, а также направил кредитным организациям рекомендации поддерживать стабильный уровень иностранных активов и чистых балансовых позиций по иностранным валютам. Выполнение указанных рекомендаций учитывалось Банком России при установлении лимитов для кредитных организаций на привлечение беззалоговых кредитов (рекомендации действовали с конца 2008 года до начала третьего квартала 2009 года).

Читайте так же:  Взять кредит в банке сша

Параметры проведения операций

Предоставление кредитов без обеспечения в период действия данного инструмента осуществлялось в рамках кредитных аукционов, проводящихся Банком России с использованием биржевой инфраструктуры. Кредитные аукционы проводились Банком России в форме процентных конкурсов заявок от кредитных организаций. Параметры кредитных аукционов (дата проведения, срок предоставления средств, максимальный объём предоставляемых средств, минимальная ставка, указываемая в заявке, и другие) раскрывались Банком России в форме пресс-релизов на сайте Банка России.

При определении параметров проведения кредитных аукционов Банком России принимались во внимание оценка текущей ситуации на денежном рынке, тенденции в динамике факторов формирования ликвидности банковского сектора, данные об объёме погашений в расчётную дату в разрезе сроков и групп банков по кредитному риску, а также другая релевантная информация.

Предоставление средств на кредитных аукционах осуществлялось на стандартные сроки 5 недель, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год. В соответствии со сложившейся практикой, кредитные аукционы на срок более 5 недель проводились, как правило, по понедельникам, на срок 5 недель — по вторникам. Расчёты по итогам кредитных аукционов осуществлялись в среду на условиях взаимозачёта встречных требований.

В ходе аукциона Банком России принимались как конкурентные (с указанием размера процентной ставки) так и неконкурентные (без указания ставки) заявки, которые удовлетворялись в приоритетном порядке по сложившейся на аукционе средневзвешенной процентной ставке. Возможность использования неконкурентных заявок была введена Банком России с 15 июня 2009 года, при этом максимальный объем неконкурентной заявки устанавливался Банком России для каждой кредитной организации.

На основе подлежащих удовлетворению заявок по результатам аукциона происходило заключение соответствующих кредитных договоров между Банком России и кредитной организацией. При этом в отличие от других инструментов Банка России (в частности, операций прямого РЕПО), предусматривалась возможность досрочного погашения банком полученного кредита без обеспечения. Данная возможность достаточно широко использовалась кредитными организациями, привлекшими кредиты без обеспечения на относительно длительные сроки, в период снижения напряжённости на российском денежном рынке.

Статистика по результатам состоявшихся кредитных аукционов и информация о задолженности кредитных организаций перед Банком России по данному инструменту доступна в разделе Статистика, Инструменты денежно-кредитной политики, подраздел «Операции по предоставлению кредитов без обеспечения».

С середины 2009 года по мере снижения напряжённости на российском денежном рынке и уменьшения рисков устойчивости банковского сектора, действия Банка России были направлены на постепенное сокращение масштабов использования механизма кредитования без обеспечения, введенного в качестве антикризисного инструмента, и переориентацию кредитных организаций на традиционные инструменты денежно-кредитной политики. В частности, с мая 2009 года был принят ряд последовательных решений по снижению лимитов по кредитному риску на банки и повышению минимальных пороговых уровней рейтингов кредитоспособности, присваиваемых национальными рейтинговыми агентствами. Кроме того, в целях дестимулирования использования кредитными организациями кредитов без обеспечения с августа 2009 года не производилось снижение минимальных ставок на кредитных аукционах.

Всего за период предоставления кредитов без обеспечения данный инструмент предоставления ликвидности использовался 192 кредитными организациями, при этом проблемы со своевременным исполнением обязательств по предоставленным кредитам возникали у четырех банков.

По состоянию на конец 2010 года, к моменту приостановления использования Банком России указанного инструмента, задолженность по реструктурированным кредитам, первоначально предоставленным как кредиты без обеспечения, составила 46,4 млрд рублей.

С 3 мая 2011 года Банк России приостановил заключение с кредитными организациями генеральных соглашений о предоставлении кредитов без обеспечения.

ТОП 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

В каком банке можно взять потребительский кредит, чтобы меньше переплачивать? Читайте обзор лучших предложений рынка с самыми выгодными условиями и низкими процентами. Во все можно отправить заявку онлайн, большинство оформляют или только по паспорту, или по двум документам без справок и поручителей, а при условии нормальной кредитной истории — еще и без отказа даже пенсионерам и безработным. Два предложения — для заемщиков даже с плохой кредитной историей, но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Для начала парочка советов:

  • Обращайтесь в знакомый банк. Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
  • Указывайте правдивые данные. Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.
  • Запрашивайте адекватную сумму. В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов пользуйтесь кредитным калькулятором.

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Банк Процент Сумма Срок
МКБ онлайн От 9,9% До 5 млн. 1-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 т.р. — 15 млн. 1-20 лет
Хоумкредит выгодно От 7,9% До 1 млн. 1-5 лет
Райффайзен От 8,99% До 2 млн. До 5 лет
Тинькофф по паспорту От 12% До 1 млн. 1-3 года
Газпромбанк От 7,5% До 3 млн. 1-7 лет
МТС срочно От 10,5% До 1 млн. 1-5 лет
Читайте так же:  Полное погашение кредита досрочно рассчитать

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

  • Максимальная сумма: 5 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 9,9%
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ссуды без страховки ставки уже от 13,9%.

  • Максимальная сумма: 15 000 000;
  • Срок: До 20 лет;
  • Ставка: От 9,9%
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 лет;
  • Рассмотрение: в день обращения.

Один из немногих банков, в которых можно взять потребительский кредит даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но до 500 000 — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 7,9%
  • Документы: паспорт + 2й дополнительный;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора). В качестве дополнительного документа можно использовать:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права;
  • Пенсионное удостоверение.
  • Максимальная сумма: 2 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 8,99%
  • Документы: паспорт + справка о доходе;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Рассмотрение: 1-2 дня.

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом отказаться от страховки — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Ставка: от 12%;
  • Документы: российский паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: 10-20 минут.

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 12% годовых. При этом низкий возрастной порог с 18 лет, не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется. Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Одобряют практически без отказа и без проверок кредитной истории, работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

  • Максимальная сумма: 3 000 000;
  • Срок: До 7 лет;
  • Ставка: От 7,5%;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: 10 минут.

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа. Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт + дополнительный;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная сумма до 200 тысяч рублей. В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 15,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

Читайте так же:  Аннуитетный платеж или срок кредита

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где первый займ выдают под 0%, и не переплачивайте лишнего.

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

  • Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
  • Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
  • Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Кредиты

Акционерный банк Россия ведет свою деятельность на отечественном рынке финансовых услуг более 25 лет. Сеть его филиалов покрывает 32 региона страны и попал в топ 13 самых стабильных финансовых учреждений. Для действующих клиентов действуют специальные предложения, упрощающие долговые обязательства. Рассчитать кредит поможет калькулятор на официальном сайте банка или менеджер, с которым можно связаться по бесплатному номеру.

Действующие кредитные предложения

Банк Россия предоставляет возможность оформить кредит физическим лицам и частым предпринимателям. Юридические лица могут получить заем для пополнения оборотных ресурсов, инвестиционных целей, модернизации или исследовательских работ. Пакет необходимой документации, процентные ставки и сроки и минимальные суммы погашения зависят от ряда факторов:

  • целевое назначение средств;
  • сумма займа;
  • возраст и социальное положение заемщика.

Банк Россия выдает кредит всем совершеннолетним гражданам страны, студентам и пенсионерам, сумма зависит преимущественно от ежемесячного дохода клиента. Если платёжеспособность заемщика под вопросом, при оформлении договора потребуется подпись и согласие поручителя с более высокими доходами. В качестве ответственного лица может выступить родственник или знакомый с хорошей кредитной историей.

Ипотечный кредит

В банке Россия можно оформить заём на приобретение жилья. При этом клиенту предоставляется возможность выбрать наилучший для себя вариант. Не меняющейся величиной в условиях ипотечного кредитования является срок возврата, который составляет от 1 до 25 лет.

«Доступные метры»

Покупка вторичного жилья осуществляется по программе «доступные метры». Условия кредитования в одном пакете индивидуальные для каждой группы населения. Таким образом, сотрудники организаций, которые являются партнерами АО Россия (все кроме ПАО Газпром) могут оформить ипотеку под 9% годовых со стартовым взносом в 15% от рыночной цены за данную недвижимость. Максимальная сумма займа 15 млн. рублей. Для списка организаций, подпадающих под категорию «корпоративный клиент» и бюджетников ипотечные условия, следующие:

  • первоначальный взнос от 20% общей стоимости жилья;
  • 9% годовых;
  • для новых сотрудников, проработавших в корпорации менее 1 месяца первоначальный взнос 49,9%.

Для других физических лиц кредиты на покупку вторичного жилья оформляются в максимальной сумме 8 млн. рублей, с 20% первоначальным взносом под 9% годовых.

При получении ипотеки особые требования выдвигаются к предмету кредитования. Здание где располагается квартира не должно находится в аварийном состоянии, износ не должен составлять более 40 %. Строение должно иметь только железобетонные конструкции в основании, деревянные перекрытия не допускаются.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета , которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт;
  • Страховка;
  • Выписка с бухгалтерии о доходах за последние 3 месяца.
  • Копия трудовой с мокрой печатью с места работы;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Документы, подтверждающее владение дорогостоящим имуществом;
  • Выписки с банков о наличии счетов и проводимых по ним операциях;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документ, который подтверждает степень родства с созаемщиком .

Ипотечный кредит в банке Россия погашается путем ежемесячного снятия со счёта заемщика определенной суммы, по желанию клиента возврат средств можно осуществить досрочно, без дополнительных комиссий. При просрочке начисляется пеня в 0.025 % от просроченной суммы.

Программа «новые метры» предусматривает возможность долевого кредитования физических лиц. При оформлении ипотеки дом и компания застройщик предварительно согласуется с банком. В данном случае для всех групп населения условия одинаковы:

  • Первоначальный взнос минимум 15%;
  • Процентная ставка 9%.
  • Максимальна сумма 15 млн;
  • Максимальный срок заключения договора 25 лет.

Пакет документации и требования к выплатам те же, что и для оформления тот же что и для покупки вторичного жилья.

В банке Россия также можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в сумме до 8 млн рублей под 9% годовых, на 25 лет. Данная услуга предоставляется только в случае отсутствии просрочки по данному займу.

«Военная ипотека»

Военная ипотека выдается гражданам, проходящим военную службу, участникам НИС как минимум на протяжении 3 лет, с условием полного возврата средств на момент достижения заёмщиком 45 летнего возраста. Максимальная сумма кредита в данном случае составляет 2 млн 330 тыс. рублей. Максимальный срок ссуды 20 лет, без первоначального взноса и 9.5 % годовых.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, являющимися фиксированными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен ежемесячному платежу НИС, который состоит из денежных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на год заключения Кредитного договора.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета , которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (оригинал/копия);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии).
Читайте так же:  Где взять займ на месяц

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения дополнительной информации.

Кредиты на любые цели

Потребительский кредит в банке Россия можно получить сроком на 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн. рублей при процентной ставке от 11 до 13.5 %. Для получения займа, клиент должен предоставить паспорт, военный билет (мужчинам), справку о доходах.

Ежемесячные платежи могут списываться либо с индивидуального кредитного счета, клиента либо с карты, на которую он получает ЗП.

Автокредитование

Услуга «Авто возможность» предоставляется физическим лицам для покупки автомобилей как иностранного, так и отечественного автопрома . Для всех категорий населения первоначальный взнос составляет 20 % от общей стоимости авто. Максимальная сумма ссуды 5 млн., процентная ставка варьируется от 11 до 12 % в зависимости от срока окончательной выплаты займа.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета , которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт;
  • справку о доходах с места работы и трудовую;
  • 3 номера телефона включая стационарный;
  • военный билет (мужчинам);
  • пенсионную страховку.

Возможно подключение со заемщика (члена семьи).

Овердрафт

Услуга кредит овердрафт предоставляется клиентам банка, которые получают выплаты на карту банка Россия, при необходимости они могут тратить суммы, превышающие остаток на счете (максимально 300 тыс.). Процентная ставка по отрицательному остатку составляет 11%, срок возврата средств 12 месяцев.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для открытия овердрафтного счета, заемщик должен быть клиентом банка с положительной историей сотрудничества и предоставить данный о доходе и стаже с места работы. Также необходимо указать 3 номера телефона.

Штраф за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту и процентов за использование овердрафтом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) – 0,05%

Кредитная карта «Мир возможностей»

Кредитная карта предусматривает беспроцентное пользование кредитным лимитом в течение 61 дня. Льготный период не распространяется на снятие наличности. Максимально доступная сумма 750 тыс. рублей. Базовая процентная ставка 20% годовых. Минимальная сумма погашения 300 рублей.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Заявление
  • Военный билет
  • Страховое свидетельство Государственного фонда пенсионного страхования
  • Копию трудовой книжки, заверенную на основном месте работы (действительна в течение 1-го месяца с даты заверения)
  • НДФЛ-2

В каком банке взять кредит – условия, требования, примеры

Заёмщику бывает непросто разобраться, в каком банке взять кредит, чтобы получить самые лучшие условия. Если раньше можно было ориентироваться на отзывы, то сейчас половина написана за деньги, а другая наполнена негативом от тех, кто подписал договор, не разобравшись в деталях. Такое случается даже при оформлении ипотеки.

Как выбрать, в каком банке кредит лучше?

Итак, вы пытаетесь понять, где лучше взять кредит, но разнообразие предложений заставляет тратить время на длительные поиски и выбор.

Хотя банки России дают одобрение клиентам реже, чем микрофинансовые организации, их предложения обычно выгоднее. Однако не забывайте о мелком шрифте, скрытых комиссиях, дополнительных платных услугах.

Выбирая лучший кредит наличными физическим лицам, изучите банковскую организацию. Надёжный банк редко бывает новым. Крупные игроки на рынке кредитования существуют более десяти лет.

Отзывы лучше читать на тематических ресурсах. Если речь идёт о негативных, то проверьте, указана ли конкретика. Это могут быть даты, номера договоров, фамилии, другие точные данные. Если этого нет, возможно, речь идёт о заказном чёрном пиаре. Если у вас есть кредитная карта, депозит или зарплатный счёт, обратитесь в свой банк. Вы вполне можете рассчитывать на льготные условия и сниженные ставки.

Критерии выгодного кредита

Каждый заёмщик ищет вариант по своим параметрам. Например, в каком банке взять кредит без справок или с плохой историей. Однако такие уступки или низкая процентная ставка не обязательно означают, что предложение выгодное. Часто клиенты не внимательно читают подписываемые бумаги.

На что обратить внимание:

  • Обязательные и опциональные платные услуги. Часто для крупных сумм банковские сотрудники требуют клиента оформить страховку. Также могут действовать какие-либо внутренние предложения. Например, возможность передвинуть дату внесения аннуитетного платежа, если вы по какой-либо причине не успеваете его внести.
  • Срок рассмотрения. Если вы спешите, нужно решать проблемы, требующие финансовой помощи, важно, чтобы решение принималось быстро. К сожалению, не везде можно рассчитывать на оперативный ответ сотрудников. В отличие от займа в микрофинансовых организациях, банки часто долго проводят проверки.
  • Возможность онлайн-оформления кредита. Не у всех есть возможность поехать в офис учреждения. Иногда заёмщик может находиться в области, а филиал – в городе. Зимой и при неблагоприятных погодных условиях удобнее будет оформить всё удалённо.
  • Количество необходимых документов и необходимость подтверждения доходов. Не всегда от вас требуют справку о доходах. Однако её наличие существенно повышает шансы получить положительный вердикт кредитных инспекторов.

Наконец, не забудьте внимательно изучить все пункты, указанные в договоре. Вы не обязаны подписывать его сразу. Можно взять образец домой, обсудить со специалистом. Если обнаружены детали, явно нарушающие действующее российское законодательство, скрытые платежи, о которых вас не уведомили, лучше отказаться от подобного предложения.

Попросите уточнить, по какой формуле определяется полная стоимость кредита (ПСК). Часто сумма может не совпадать с той, что вы видите на экране монитора, пользуясь кредитным калькулятором на банковском сайте.

Пусть вас это не удивляет. Онлайн-калькулятор кредитов показывает приблизительное значение, а результат не является публичной офертой. Об этом прямо сказано в описании.

Читайте так же:  Учредитель предоставил беспроцентный займ организации

Помните, что лучше условия получают те клиенты, которым банк доверяет по ряду причин:

  • Вы постоянно проживаете на одном месте и вас легко найти. Есть регистрация по месту жительства.
  • На последней работе провели более полугода, а лучше – больше. Стабильный доход – важный критерий.
  • Ваш личный и совокупный семейный доход позволяет без опасной нагрузки на бюджет погашать долг.
  • У вас не было штрафов и просрочек в прошлом.

Вам стоит также посмотреть, какие программы действуют для клиентов. Это может быть длительный беспроцентный период (иногда достигает 100 дней), акции, кэшбэк. Желательно, чтобы был большой выбор вариантов оплаты – с карты, в терминалах, с телефона, в офисе, электронными деньгами. Часто это экономит время и деньги.

Лучшие кредиты в банках России

Чтобы определить, в каком банке взять потребительский кредит, нужно сравнить предложения с приблизительно равными условиями. Мы подобрали для вас несколько вариантов, собрав в виде удобной таблицы. В неё попали несколько крупных компаний, занимающихся кредитованием физических лиц. Все они имеют лицензию, действуют в строгом соответствии с действующим российским законодательством, имеют филиалы в большинстве регионов нашей страны. Итак, попробуем разобраться, какие банки в 2020 готовы выдать деньги на более выгодных условиях.

Кредиты банка Россия

Кредит банка Россия наличными

Взять кредит наличными от банка Россия можно с процентными ставками от 13,5% до 16,5% на срок от 1 год до 5 лет на сумму от 100 000 ₽ рублей. Оформляя заявку на нашем сайте, вы экономите свое время на оформлении документов, вам останется только прийти с паспортом в любое отделение банка Россия и получить потребительский кредит.

Потребительский кредит в банке Россия: процентные ставки и условия

  • Самый популярный продукт банка — «Деньги-Возможности».
  • Максимальную сумму 3 000 000 ₽ рублей с процентной ставкой 13,5% на срок 1 год — 5 лет можно получить при оформлении «Деньги-Возможности (с обеспечением).
  • Самая выгодная процентная ставка 13,5% на срок 1 год — 5 лет по предложению «Россия».

По итогам прошлого года сумма одобренных средств банка Россия составила 25 755 950 000 тыс. руб.. Банк занимает 46 позицию в кредитном рейтинге банков России.

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.
Видео (кликните для воспроизведения).

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Какой банк россии дают кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here