Какой банк даст кредит с открытыми просрочками

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работу и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если вы из таких, и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

6 способов улучшить кредитную историю

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
«Пойдем» До 500 000 От 7,77% онлайн
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-950-666-36-66
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Виталий Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

Читайте так же:  Микрофон займы на карту без процентов

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения с учетом плохой кредитной историей заемщика и минимум бумажной волокиты.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам с плохой кредитной историей организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готов оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

  • Сумма: От 30 000 до 500 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: от 7,77%%;
  • Документы: паспорт, дополнительный, подтверждение дохода;
  • Возраст: 22 — 70 лет.

Изначально ориентирован на официально трудоустроенных людей с общим стажем от 12 месяцев и от полугода на последнем месте работы, а также пенсионеров с 45 до 70 лет, но готов индивидуально рассматривать и заявки от заемщиков, которые не соответствуют этим условиям.

Решения принимает не бездушная программа, а живой специалист, который может подобрать кредитное предложение даже для безработных, для людей с долгами и/или просрочками и прочими причинами плохой кредитной истории.

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно в тот же день присылает вам смс о решении. Если кредит одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение о кредите по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего за 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной кредитной истории относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Другие способы получить кредит с низким рейтингом

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Если все совсем плохо и даже в тех банках, которые лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

В каком банке можно срочно взять кредит с открытыми просрочками

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрежде чем выдать кредит, банк тщательным образом проверяет кредитную историю заемщика. Делается это с целью снижения риска невозвратов средств. Наличие открытых просрочек у потенциального заемщика свидетельствует о финансовых проблемах, не позволяющих в полном объеме обслуживать кредитный договор, или о низкой дисциплине, когда даже при наличии возможностей, клиент не выполняет взятые на себя обязательства перед банком.

Таким образом, взять кредит с открытыми просрочками нелегко, но это не значит, что невозможно. В некоторых ситуациях вопрос может быть решен предоставлением поручителей или обеспечения, иные банки готовы предоставить средства под повышенный процент.

С каких банков стоит начать

Если срочно нужен кредит, но кредитная история далеко не идеальна, можно воспользоваться одним из способов:

  1. Кредит наличными с быстрым решением или кредитная карта – при выдаче таких займов банки не требуют справок, поручительств, залога, а риски страхуют повышенной процентной ставкой.
  2. Взять кредит под обеспечение. В этом случае гарантией возврата заемных средств станет ликвидное имущество клиента (автомобиль, квартира, дом), которую банк реализует в свою пользу при несоблюдении заемщиком обязательств.
Читайте так же:  Договор цессии договора займа образец

Основные условия кредитования в банках, где есть вероятность получить кредит, представлены в таблице.

Название банка Процентная ставка, годовых Максимальная сумма, руб. Особые условия
АКБ «Грин Финанс»
Без отказа!
от 18% От 50 тыс. до 5 млн/ 10 млн До 10 лет
Банк «Тинькофф»
Кредит наличными
По паспорту!
14,9%-24,9% От 50 до 300 тыс. До 3 лет
Карта «Тинькофф Platinum» По паспорту! 12,9%-49,9% До 300 тыс. Бессрочно
Банк «Восточный Экспресс» Низкая ставка! От 9,9% 25 тыс. – 30 млн 1 – 20 лет
«Ренессанс Кредит» 11,9%-26,3% 30 – 700 тыс. 2 – 5 лет

Банки, дающие средства с действующей просрочкой, лояльнее относятся к клиентам, задолженность которых не превышают 10 тыс. рублей, а срок – не более месяца. В этом случае получить ободрение возможно. Если сумма просрочки превышает 50 тыс. рублей и не погашается более 30 дней, кредит без отказа никто не гарантирует. Начать поиск необходимо с тех банков, где заемщик ранее получал кредиты и своевременно погасил их. Также стоит обратиться в компании, на счета которых зачисляется заработная плата, где открыты депозиты или сформирована положительная история сотрудничества.

АКБ «Грин Финанс»

Договор могут оформить лица с отрицательной КИ, просрочками и неофициальным трудоустройством. Если кредит берется под залог, то приобретать страховку не требуется. Решение по запросу на выдачу средств формируется в течение одних суток.

Банк обслуживает своих клиентов на льготных условиях:

  • До 5 млн рублей (для жителей Москвы и области – до 10 млн).
  • Переплата в год от 18%.
  • Без справок, поручителей.

Из документов нужен паспорт и на выбор: СНИЛС, ИНН, удостоверение на управление автомобилем или аналогичный, которым можно подтвердить личность. На объекты по обеспечению собирается стандартный пакет: правоустанавливающие документы, свидетельство о регистрации и ряд других по запросу кредитора.

Банк «Тинькофф»

Компания известна своими лояльным отношением к заемщикам и сравнительно выгодными предложениями. Стать клиентом «Тинькофф» могут совершеннолетние граждане России до 70 лет, с постоянной пропиской и рабочим или домашним городским телефоном (последнее в разы увеличивает вероятность одобрения).

Какие условия будут предложены:

  1. Кредит с выдачей наличными. До 1 млн под 14,9 – 24,9%. Срок кредитования – 3 года. Курьер привозит дебетовую карту, при активации которой на счету будет сумма, равная одобренному лимиту. Снимать деньги можно без комиссии в любом банкомате (если сумма меньше 3 тыс. руб. – сбор составит 90 руб.). Дополнительные комиссии отсутствуют. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите сюда.
  2. Карта с кредитным лимитом Platinum. Размер кредита до 300 тыс. рублей, ставка 12,9 – 29,9% на все безналичные расходные операции, 30,0 – 49,9% — если получить наличные в банкомате. Минимальный платеж составит около 6 – 8% от суммы общей задолженности. Как подать онлайн-заявку, читайте по ссылке.

Оформление начинается с заполнения заявки на выдачу на сайте банка, далее выносится решение и в течение 2 дней курьер привозит карту и документы домой или на работу.

Банк «Восточный Экспресс»

В банке «Восточный» можно рассмотреть сразу три вида программ кредитования и выбрать из них подходящую.

Вид кредита Процент переплаты Максимальная сумма, в руб. Максимальный срок
Потребительские кредиты от 12% 500 тыс. До 3 лет
Под залог автомобиля от 19% 1 млн До 5 лет
Под залог недвижимого имущества от 9,9% 30 млн До 20 лет

Нельзя сказать, что банк «Восточный» выдает кредиты всем и без отказа, но у него есть довольно интересные предложения с упрощенным порядком оформления договора:

  1. Потребительские кредиты по паспорту. Ставка от 12 %, получить можно до 500 тыс. рублей. По программе с выдачей карты переплата от 22,7%, суммы от 30 до 200 тыс. рублей.
  2. Со справками о доходах. Размер кредита от 50 до 500 тыс. рублей, процент переплаты от 14,9 до 29,9%.
  3. Под обеспечение автотранспортом. До 1 млн под 19 – 32%.
  4. Под залог недвижимого имущества. От 300 тыс. до 30 млн рублей, ставка начинается от 9,9% и устанавливается в частном порядке.

Помимо российского гражданства, прописки в одном из городов, где есть подразделение банка, выдвигаются и другие требования:

  • Возрастной ценз 21 – 76 лет.
  • Стаж для лиц до 26 лет – больше года, старше 26 лет – от 3 месяцев.
  • Наличие стабильного ежемесячного дохода на протяжении последних трех месяцев.

На залоговое имущество собирается пакет документов, подтверждающих право владения, отсутствие обременений и отчуждения, а для автотранспорта – возраст до 10 лет, категорию «В». Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке.

«Ренессанс Кредит»

В рамках одной из четырех программ потребительского кредитования можно получить от 25 до 700 тыс. рублей. Ставка по переплате от 11,9 до 26,3. Требования к заемщикам:

  • Новые клиенты в возрасте 24 – 70 лет, действующие – от 20 лет.
  • Доход в месяц: от 8 тыс. рублей для заемщиков из регионов, от 12 тыс. рублей – для жителей Москвы.
  • Текущее трудоустройство – более 3 месяцев.
  • Проживание в городе, где есть один из офисов банка.

Клиенты, которые уже сотрудничали с банком, могут оформить договор по паспорту, новым заемщикам потребуется дополнительно предоставить второй документ (загранпаспорт, страховую карту СНИЛС, водительские права). Если приложить справки о финансовом состоянии, то есть вероятность снижения ставки или увеличения суммы.

Срок кредитования от 24 до 60 месяцев. Ответ по онлайн-заявке «Ренессанс Кредит» выносит в течение нескольких минут, если он положительный, то взять деньги можно в этот же день. Для заключения сделки нужно обратиться в одни из офисов с документами и подписать договор.

Читайте так же:  Мини трактор в кредит без первоначального взноса

Заключение

Получить кредит с действующими просрочками намного сложнее, чем с испорченной в прошлом КИ. Особенно в тех ситуациях, когда долг открыт продолжительное время – информация будет передается в БКИ и доступна всем банковским структурам.

Когда получить согласие банка не удается даже под залог, но деньги нужны срочно, можно прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций. Требования МФО лояльнее, они готовы выдавать микрокредиты с текущей задолженностью, испорченной кредитной историей и без официального трудоустройства. Однако и в этом случае максимальные суммы будут минимальны.

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Столкнулись с необходимостью оформить кредит, но у Вас есть просрочки по текущим или закрытым кредитам? Расскажем, как и где можно взять кредит с просрочками!

9 банков для получения кредита с открытыми просрочками

Банк Восточный

  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления кредита в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя.

Банк Россельхозбанк

  • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей.

Банк Русский Стандарт

  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету.

Банк МТС

  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту.

Банк Пойдём!

  • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 8% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка.

Банк Home Credit

  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 до 70 лет.

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу и выдаст деньги с открытыми просрочками.

Кредит Европа Банк

  • Сумма: от 300 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 18 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 18% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Кредит Европа Банк принимает онлайн заявки на следующие кредиты — автокредит, кредитные карты, кредит на образование, машиноместо и деревянные дома/дачи. Для получения денег наличными необходимо обратиться в отделение банка. Срок вынесения решения по заявке от 30 минут до 5 рабочих дней.

Банк Росбанк

  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 10,99% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

Росбанк вынесет решение в течение 15 минут, Вам не потребуется предоставлять залог или поручителей, также Вы сможете самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа. Однако Росбанк кредитует только граждан с минимальным ежемесячным доходом в 15 000 рублей.

Банк ОТП

  • Сумма: от 15 000 до 4 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 10,5% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 21 года до 69 лет.

ОТП банк требует минимальный пакет документов и выносит решение за 3 минуты, посещать банк для подачи заявки не придется. Кроме того, при подаче заявки на кредит с официального сайта банка Вы сможете рассчитать максимальную сумму кредита по зарплате, что значительно увеличит шансы на одобрение кредита.

Как взять кредит с просрочками без отказа?

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление кредита, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Читайте так же:  Где взять кредит на бизнес с нуля

Виды просрочек по кредиту

Просрочка – это пропуск даты очередного платежа по кредиту. Появление таких пропусков влечет за собой плохие последствия, такие как:

  • Негативные отметки в кредитной истории;
  • Пеню за каждый день пропущенного платежа;
  • Штрафы.

Просрочки различаются между собой по количеству пропущенных дней. Они бывают:

  • Незначительными. Срок просрочки составляет 1-3 дня. 80% банков не предусматривают наказание за такое нарушение по кредиту, который был взят. Единственное – заемщику может позвонить сотрудник банка (или отправить SMS) и напомнить о том, что дата платежа пропущена;

Как убедить банк одобрить заявку на кредит с просрочками?

Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа:

  • Оформить кредит под залог недвижимости;
  • Оформить кредит под залог автомобиля;
  • Привлечь к кредиту созаемщиков.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

Если справиться с финансовыми трудностями своими силами не получается, следует обратиться к профессионалам. Не так давно в России появились кредитные брокеры – люди, занимающиеся поиском банков для самых сложных заемщиков (с проблемной кредитной историей, без постоянной работы, с невыплаченными долгами в нескольких учреждениях), а также сопровождением сделок, оформлением документов, решением любых вопросов, возникающих в процессе.

Не только открытые долги могут стать поводом для поиска кредитного брокера. Помощь в получении кредита с просрочками необходима нескольким категориям граждан:

  • Клиенты, для которых собственное время дороже потраченных на брокера денег. Эти люди предпочитают не бегать по банкам в поисках лучших предложений, а нанять специалиста. В итоге посетить банк потребуется лишь для подписания договора – всю остальную работу сделает брокер;
  • Заемщики с негативной кредитной историей, когда-либо имевшие просрочки в банках;
  • Заемщики с открытыми (непогашенными) просроченными задолженностями. Часто данной категории граждан новый кредит необходим для погашения существующих обязательств и штрафов;
  • Клиенты, которые не могут подтвердить свою платежеспособность. Например, работающие без официального трудоустройства, сезонные работники, моряки, фрилансеры.

Как получить помощь в кредите с просрочками?

Главное в поиске помощника для оформления кредита – не нарваться на мошенников.

Выбирая брокера, нужно обращать внимание на:

  • Отзывы знакомых или активных клиентов;
  • Наличие и состояние офиса брокера;
  • Количество клиентов в его базе;
  • Процент одобренных сделок;
  • Наличие сертификата сотрудничества с брокерской компанией (человек не должен быть «одиночкой»);
  • Размер предварительной оплаты – он не должен быть более 30%.

Подобрав хорошего специалиста, клиент может ни о чем не беспокоиться – грамотный финансовый брокер всегда знает где найти выгодные условия среди большого количества предложений, помогает их сравнить, подскажет кто одобрит и куда лучше обратиться, поможет оформить бумаги и позволит взять деньги с открытыми просрочками.

Его работа заключается в следующем:

  • Анализ кредитных предложений и требований банков;
  • Выбор лучшей программы для конкретного клиента с учетом особенностей его кредитной истории;
  • Помощь в сборе необходимых документов;
  • Переговоры с сотрудниками банка о возможности оформления кредита конкретным заемщиком;
  • Составление заявления и подача документов в банк;
  • Проверка состояния запроса;
  • Сопровождение клиента во время подписания бумаг.

По сути, брокер берет на себя обязанности самого заемщика, хоть им и не является. Задача брокера отсмотреть много предложений, понять как действовать, какой банк сможет дать потребительский кредит с просрочкой, где лучше условия и предоставить их
список заемщику. А затем, вместе с заемщиком, постепенно подавать обращения. Брокер ищет максимально выгодные условия кредитования, независимо от того, в каком состоянии находится кредитная история, какой уровень платежеспособности и просрочки.

Отказали МФО и банки? — Ломбард

С плохой, и даже черной, кредитной историей и текущими просрочками за помощью можно обратиться в ломбард. Ломбарды оказывают быстрое содействие и одобрят все без справок, смотреть на старые или новые просрочки не будут. В отличие от микрофинансовой организации, можно взять займ с плохой КИ на крупную сумму. Однако для этого придется заложить ценное имущество.

Ломбарды принимают в залог такое имущество, как:

  • Недвижимость;
  • Транспортные средства;
  • Ювелирные украшения;
  • Дорогую технику и мебель.

Размер кредита в ломбарде зависит от предоставленного в залог имущества. Как правило, он составляет 60-80% от оценочной стоимости залога. Только в ломбарде должник с просрочками получит стопроцентны шанс взять реально большой заем.

10 банков, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная история и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Читайте так же:  Кредит без подтверждения дохода ст кущевская

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование кредита с просрочками

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Оформить кредитную карту с просрочками

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Какой банк даст кредит с открытыми просрочками
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here