Какие банки дают кредит ипешникам

Кредиты гражданам СНГ — условия банков

В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.

Дают ли кредит гражданам СНГ?

На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.

Кто может рассчитывать на кредит?

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:

  • Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
  • Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
  • Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
  • Апатриды – физические лица без гражданства.

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.

При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам?

Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:

В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.

Кредиты гражданам СНГ в Москве

Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:

  • Саровбизнесбанк
  • Сбербанк
  • Кубань Кредит банк
  • Агророс.

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Читайте так же:  Кредиты на карту онлайн без снилс

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Кредиты самозанятым

В условиях усиления спроса на кредитование увеличивается и количество разрабатываемых банками программ. Это позволяет населению оформлять кредиты на более выгодных для себя условиях. На данный момент успешно работают программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей. Однако по-прежнему остро стоит вопрос о кредитах самозанятому населению.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — это граждане, которые осуществляют трудовую деятельность, не заключая договор с работодателем и не нанимая работников, относятся к категории самозанятых. Нередко эту категорию путают с ИП, однако между ними существует масса различий. Кроме того, что самозанятые не вправе нанимать персонал на службу, они не могут заниматься продажей товара, если не производят его самостоятельно.

Справка! Самозанятые граждане должны регистрироваться в государственных органах и выплачивать назначенные властью налоги.

Почему тяжело получить кредит?

Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.

Читайте так же:  Взять кредит в банке с кредитной нагрузкой

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

Справка! Отдельная категория банков предоставляет кредиты без подтверждения доходов, но ставка по ним будет повышена.

В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:

  • банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
  • выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
  • документы о наличии крупного вклада в банке;
  • передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
  • поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Справка! Также можно сформировать справку о доходах в сервисе «мой налог».

Дают ли кредит самозанятым?

Банки не воспринимают самозанятых граждан, как надежных заемщиков, поэтому отдельных программ для них не разрабатывают. При этом в общем порядке данная категория граждан может претендовать на оформление нескольких типов кредитов.

Проще всего получить потребительский кредит без справок самозанятым или оформить кредитную карту. Существует множество предложений от банков, которые оформляют подобные сделки без справок, подтверждающих доход.

Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшой кредит, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В большинстве случаев даже не потребуется постоянная регистрация.

Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают долгосрочные сделки без подтверждения платежеспособности клиента. Обычно такие договора оформляются с ужесточением условий кредитования и привлечением поручителей.

При покупке товаров в кредит в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Это один из наиболее подходящих типов кредитования для самозанятых. Оформляется договор в течение нескольких минут и не требует сбора документов.

Справка! В отдельных банках можно оформить рефинансирование кредита для самозанятых граждан.

Какие банки дают кредит самозанятым?

Несмотря на отсутствие отдельных программ кредитования самозанятые могут подать заявки в банки, оформляющие сделки без справок о доходах. Таких предложений немало, главное — выбрать организацию с наиболее лояльными условиями.

ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

В каком банке взять кредит индивидуальному предпринимателю без справок о доходах и поручителей. Для вас мы собрали список из 15 банков, их условия и процентные ставки. А также подготовили инструкцию по получению кредита и список необходимых документов.

В каком банке взять кредит для ИП без справок

Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.

Название банка Срок, мес. % ставка Сумма, руб.
Сбербанк 6-36 от 17% до 3000000
Альфа-Банк 13-36 от 13,99% до 1000000
ВТБ 24 12-60 от 16,5% до 399999
Тинькофф 3-36 от 14,9% до 500000
Райффайзен 4-48 от 12,9% до 1500000
Банк Москвы 6-60 от 14,9% до 3000000
Хоум кредит 12-84 от 11,9% до 850000
Банк Интеза 6-60 от 16,6% до 400000
Россельхозбанк до 7 лет от 14,5% до 750000
ОТП банк 12-36 от 28,9% до 750000
Ренессанс кредит 24-60 от 12,9% до 700000
МТС-Банк 12-24 от 15,9% до 100000
Росгосстрах до 36 от 15,9% до 1000000
МДМ банк 24-84 от 18,99% до 2000000
Примсоцбанк до 60 от 13,9% до 200000

Особенности предоставления кредита

Индивидуальные предприниматели выступают особо рисковой категорией для банков в плане кредитования. Предугадать развитие малого бизнеса трудно, и прогнозировать его дальнейшую финансовую устойчивость кредитная организация не имеет возможностей.

Ещё сложнее обстоят дела с теми клиентами, которые хотят получить кредит без справок и поручителей. Не все банки могут выдать деньги на таких условиях, однако некоторые из них готовы идти на помощь представителям малого бизнеса.

Важно понимать, что кредит для ИП без справок о доходах не отличается выгодными условиями. Главное его преимущество — скорость получения долгожданных средств, которые можно потратить на любые цели.

Большинство банков предлагают следующие условия такого кредитования:

  • в среднем, по быстрым кредитам сумма не превышает 200000 рублей. Однако, если вы готовы предоставить залог, то вероятность получения суммы свыше 1000000 резко возрастает;
  • сроки выдачи чаще ограничиваются 3-мя годами. Некоторые банки и вовсе предпочитают заключать договор с заёмщиком на срок до 1-го года;
  • процентные ставки могут превышать 40%, если у банка будут сомнения в вашей платёжеспособности. По кредитам без справок, как правило, ставки не бывают менее 20%.

Требования к потенциальным клиентам у каждого банка разные, но всё же, большинство из них ориентируются на ИП, подпадающих под следующие условия:

  • возраст от 23 лет (а на момент окончания кредитного договора — до 60);
  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе получения кредита;
  • деятельность ИП зарегистрирована на территории России;
  • бизнес зарегистрирован не ранее 3 месяцев назад (а некоторые банки кредитуют только ИП, открывшихся не ранее года назад). При этом желательно, чтобы убытков в вашей деятельности не наблюдалось;
  • положительная кредитная история (и в качестве физического лица);
  • наличие наёмных работников повышает шансы на получение кредита на более выгодных условиях.
Читайте так же:  Взыскание долга и процентов по договору займа
Видео (кликните для воспроизведения).

Несомненным преимуществом при оформлении кредита станет наличие у ИП:

  • залогового имущества (это может быть ваша недвижимость, транспортное средство не старше 3-х лет и прочее);
  • поручителей (которыми выступают близкие родственники с высоким уровнем доходов).

Документы для получения кредита

В зависимости от политики банка для оформления кредитов предпринимателям, могут понадобиться разные документы. При оформлении экспресс-займов на небольшие суммы некоторые кредитные организации требуют только наличие паспорта. Так можно легко получить деньги в том банке, где у вас открыт расчётный счёт. Но кредит только по одному паспорту для ИП будет иметь наиболее высокий процент.

Часто встречается ситуация, когда необходимо предоставить паспорт с постоянной пропиской и один из документов на выбор:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН.

Кредиты наличными, получаемые по паспорту — это удобно, однако, для получения большой суммы под выгодный процент одного документа будет недостаточно.

Чтобы оформить кредит на более длительный срок, вам понадобится:

  • паспорт заявителя;
  • один из 5-ти дополнительных документов, перечисленных выше;
  • свидетельство индивидуального предпринимателя;
  • справку из ФНС, что вы являетесь налогоплательщиком;
  • документы, свидетельствующие о надёжности вашего бизнеса и его перспективном будущем (подойдут и свежие договора, заключенные с контрагентами);
  • документы на имущество, которые вы желаете передать банку в качестве залога;
  • бланк с кредитной историей (по требованию банка);
  • грамотный бизнес-план (если вы хотите получить кредит для бизнеса).

Как оформить кредит

Для ИП, желающих получить деньги в банке, есть два способа сделать это:

  • оформить заявку онлайн;
  • обратиться в отделение банка.

Ипотека для ИП в 2020 году

Какие банки и на каких условиях готовы одобрить ипотеку предпринимателям в 2020 году. Какие документы потребуются в зависимости от системы налогообложения и других особенностей бизнеса. Подробная инструкция в статье экспертов Financer.

Выберите ипотеку для ИП на выгодных условиях

  • ставка от 9,99%
  • скидки до 3% годовых
  • возможность взять кредит на первоначальный взнос
  • до 10 миллионов

Выбрали 394

  • от 7,99%
  • отсутствуют прямые требования для ИП
  • до 50 миллионов
  • решение за 1 — 2 дня

Выбрали 1 395

  • от 7,95%
  • одобряют ИП с печатью
  • минимальный взнос — 15%
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 721

  • от 9,9%
  • отсутствуют прямые требования к ИП
  • до 30 миллионов
  • расчет ставок только после подачи заявки

Выбрали 538

  • от 11,9%
  • часто одобряют клиентам с 35 лет
  • до 30 миллионов рублей
  • средний процент одобрения предпринимателям

Выбрали 685

  • от 10,2%
  • до 30 миллионов
  • до 30 лет
  • новостройка и вторичка

Выбрали 280

Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Дают ли ипотеку ИП?

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

С выходом на рынок кредитования банков для юридических лиц ситуация кардинальным образом переменилась.

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

  • деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
  • возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
  • положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
  • стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
  • наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

  • ставку от 8-9%
  • период кредитования – до 20 – 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Читайте так же:  Онлайн кредит талгар на 3 месяца

Чем подтвердить доход

  • копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

  • несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
  • традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
  • юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2020 году

Как ИП взять ипотеку в 2020 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

  1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
  2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
  3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
  4. Подайте заявку в выбранную организацию.
  5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
  6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
  7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

  • предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
  • добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
  • соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
  • поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2020 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

РОСБАНК

Один из крупнейших российских банков. Входит в ТОП-3 рейтинга надежности по версии Forbes. Одна из 11 системно значимых кредитных организаций по версии ЦентроБанка РФ. Лояльно относится как к ИП, так и к владельцам бизнеса с долей владения от 25%.

  • Минимальный взнос – 15% — 20%
  • Новостройки и вторичка, квартиры, комнаты, дома, гаражи и аппартаменты
  • кредитование и рефинансирование
  • Мин.ставка – от 9,94%
  • До 10 миллионов
  • До 25 лет
  • Компания также предлагает широкий спектр акций, позволяющих снизить процентную ставку на 3% и более. Возможно использование материнского капитала, снижение платежей в первые 1 — 2 года, запрос кредитных каникул в форс-мажорных ситуациях.

    АЛЬФА

    По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.

  • Минимальный взнос – 10%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 7,99%
  • — 0,5% для участников зарплатных проектов
  • 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
  • Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
  • До 50 миллионов
  • До 30 лет
  • ОТКРЫТИЕ

    Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 7,95%
  • Оформление по 2 документам
  • До 150 миллионов
  • До 30 лет
  • Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

    6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов для подтверждения дохода

    Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

    Банки, в которых можно оформить кредит ИП

    Банк Сумма Процент Срок
    СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 9,9% До 5 лет
    Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
    Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
    ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
    Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
    Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

    Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

    Читайте так же:  В каких случаях банк может простить кредит

    СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

    • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 9,9%;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: 2 документа.

    Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 15,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 9,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

    Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

    Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

    • Сумма: До 1 миллиона рублей;
    • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
    • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
    • Возраст: 18-70 лет;
    • Документы: только паспорт.

    Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

    Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

    Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

    • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,9%;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: паспорт.

    На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

    Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

    ОТП банк — самый низкий процент

    • Сумма: До 1 000 000;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,5%;
    • Возраст: 21-65 лет;
    • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

    Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

    Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

    Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

    Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

    Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

    • Сумма: От 50 000 до 200000;
    • Срок: 2-7 лет;
    • Процентная ставка: От 14,99%;
    • Возраст: 23-65 лет;
    • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

    В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

    Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

    ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

    • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
    • Срок: 1-10 лет;
    • Процентная ставка: От 10,8%;
    • Возраст: 23-65 лет;
    • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

    Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

    Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

    Как ИП подтвердить доход для получения кредита

    Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

    Какие банки дают кредит ипешникам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here