Какие банки дают кредит гражданам снг

Как взять кредит иностранным гражданам

В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.

Дают ли кредит иностранным гражданам в России

Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев. В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.

Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:

  • Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
  • Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
  • Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
  • Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.

Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты. Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.

Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам в Москве

Как ни парадоксально, но самый доступный кредит иностранному гражданину с видом на жительство — ипотека. Причина тому в высоких гарантиях: кредитная организация получает в залог недвижимость, которой сможет распоряжаться при невыплатах. На том же основании доступны и автокредиты — вместе с ипотекой и другими залоговыми кредитами их можно взять в любом банке страны.

Иначе обстоит дело с классическим кредитом на потребительские нужды. Оформить ее в торговом центре или интернет-магазине нельзя: в условиях экспресс-кредитования банки не смогут тщательно проверить кандидатуру иностранца. Однако попытать удачу следует в самом банковском отделении. Это гарантирует индивидуальный подход к рассмотрению вашего случая.

Ниже представлен список банков, выдающих кредит иностранцам:

Список банков, которые выдают кредит иностранцам

«Под залог недвижимости»

Без справок о доходах

«На рефинансирование (под залог)»

Для большинства потребительских кредитов нужен залог или поручитель. Иногда банки запрашивает оба варианта обеспечения (Кубань Кредит). Программы, по которым ссуда выдается без справок о доходах, — скорее исключение. Стоит ожидать, что взамен 2-НДФЛ организация взыскательнее отнесется к кредитной истории клиента и будет ожидать постоянной регистрации на территории РФ.

Напоследок упомянем о такой возможности, как микрозаем. В отличие от банков, МФО (микрофинансовые организации) работают с малыми суммами и страхуют себя ставкой, которая значительно превышает проценты по потребительским кредитам. В итоге на небольшую ссуду могут рассчитывать даже иностранец без высокого дохода: сделка оформляется через интернет за считанные секунды, а из документов требуется лишь паспорт.

Условия кредита для иностранных граждан

Представленный обзор дает понять: взять кредит для иностранного гражданина можно в нескольких крупных банках. Чтобы снизить риски, организации ответственно подходят к отбору потенциальных заемщиков. Что же положительно сказывается на репутации кандидата?

  • Трудоустройство на должности, обеспечивающей высокий заработок;
  • Продолжительный стаж в нанимающей организации;
  • Официальный доход в виде «белой» зарплаты;
  • Гражданство определенных стран (СНГ и ближнего зарубежья);
  • Статус налогового резидента.

Последние пункты требуют пояснения. Под резидентом понимают лицо, которое находилось на территории России непрерывно на протяжении 183 дней в истекшем году. Также под определение резидента попадают иностранцы, прожившие в России меньше 183 дней, но имеющие жилье, работу, бизнес или семью. Статус резидента предпочтителен, поскольку указывает на «оседлость» лица, перспективу получить российское гражданство.

Но и с таким набором достоинств заемщику могут отказать в ссуде или предоставить невыгодные условия (например, завышенную ставку или скромный лимит средств). Шансы получить кредит иностранцу в России помогут несколько обстоятельств.

  • Во-первых, обеспечение в виде залога. Обычно им выступает недвижимость любого вида (квартира, дом, дача или офисное помещение).
  • Во-вторых, привлечение созаемщиков или посредников (лучше, чтобы это были граждане РФ). С ними кредитополучатель несет солидарную ответственность за ссуду.

В целом, условия по кредитованию иностранного гражданина схожи с требованиями к рядовому россиянину. Банку важно доказать финансовую состоятельность и предоставить максимум гарантий.


Документы для получения кредита иностранному гражданину

Конкретный набор справок, который затребует банк, зависит от двух обстоятельств: статуса иностранца в России и особенностей оформляемого кредита. Однако есть минимум, который заемщики представляют в отделение всегда:

  • Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца);
  • Свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
  • Миграционная карта или виза;
  • Копия трудового контракта или трудовой книжки, выписка из нее;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения;
  • Перевод паспорта и иных документов на русский язык, заверенный нотариально.

В остальном ориентироваться стоит на продукт. Так, любой залоговый кредит потребует обеспечения в виде недвижимости или авто — а право собственности на них подтверждается документально. Другой случай — пассивный доход от ренты или депозита. Для банка нужно подготовить соответствующие бумаги: копию гражданско-правового договора или выписку со счета.

Кредиты гражданам СНГ — какие банки дают кредит иностранным гражданам

Иностранцы, выбирающие Россию местом для жизни, хотели бы получать здесь полный спектр финансовых услуг. На деле, юридических препятствий в том, чтобы банк выдал кредит гражданину иностранного государства мы не найдем в законодательстве. Но, видим ограничения — о них ниже.

Кредитование иностранца для банковской организации сопряжено с рисками невозврата. Как и остается проблемой практика российского судопроизводства в части взыскания задолженности с должников за пределами страны.

Почему не дают кредит гражданам СНГ

Статистические данные подтверждает внушительное количество граждан СНГ, устраивающих свою жизнь в регионах России. Они постоянно проживают и трудятся на законных основаниях, соблюдают нормы миграционного и гражданского законодательства, и всё также не могут рассчитывать на возможность кредитования в РФ.

А что же банкиры? Совершенно очевидно, законопослушная категория потенциальных клиентов для банкиров не остаётся без внимания — слишком много иностранцев и трудятся, и ведут бизнес в нашей стране, нуждаясь в финансовых услугах российских банков. Поэтому логично, кредитные организации вырабатывают собственные условия сотрудничества с мигрантами, предъявляя к ним более жесткие требования, чем к россиянам.

Мы помним, что законодатель не установил каких-либо препятствий в части, когда кредитополучателем является физическое лицо или бизнес чужой страны. И в банках, при отсутствии у заявителя гражданства РФ, уже рассматривают положительно заявку на ипотеку под залог недвижимости гражданам без статуса гражданина, пребывающего на российской территории. Остальные виды кредитования – авто, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют всего в нескольких коммерческих банках.

Кто может рассчитывать на кредит в 2020 году

Мы уже рассматривали как увеличивается вероятность одобрения в зависимости от статуса мигранта, пребывающего на территории РФ. С учетом изменений миграционного законодательства преимуществом в одобрении заявки выделяются лица, имеющие ВНЖ бессрочно. Гражданам СНГ с видом на жительство условно легче становится получить заёмные средства. Для банкира факт наличия документа становится косвенным показателем надежности заявителя и серьёзности намерений в планах построения жизни в пределах России.

Другие группы иностранцев, пребывающие в РФ временно, которым банкиры фактически не одобряют заявки на кредитование, можно разделить на

Одновременно работает ограничение, связанное с периодом регистрации и этот факт при подаче заявки в банк на кредит гражданам СНГ приходится учитывать.

Какие банки в 2020 году дают кредит иностранным гражданам

В список банков, в предложениях которых можно увидеть четкое описание условий кредитования иностранцев, первыми мы поставим

  1. кредитную карту от КЭБ (Кредит Европа Банк) с лимитом до 170 тысяч рублей и
  2. Ситибанк (в любом отделении).

Готовы сотрудничать с иностранными гражданами, не имеющими гражданство РФ, по предоставлению ипотечных кредитов, помимо Альфа банка (лучший на наш взгляд для физических лиц) и ВТБ, ниже названные КБ.

Кредиты гражданам СНГ в банках Москвы — где оформляют потребительский кредит

Нецелевое кредитование доступно гражданам СНГ ограниченно по предложениям, обратиться можно в региональные банки и представительства их в Москве.Обратите внимание на крупный, со множеством представительств и отделений банк Кубань Кредит см.Потребительский со ставкой от 10%, Агророс (доступно заполнение on-line заявки на кредит под залог имущества для частных клиентов), Саровбизнесбанк (Кэшелек под два документа).

Кредитная карта Ситибанка

Выше был выделен Ситибанк для решение проблемы кредитования мигрантов, находящихся законно в России, через оформление кредитной карты. В требованиях имеется несколько факторов, на которые обращаем внимание

  • возраст заявителя – старше 22 лет,
  • с подтвержденным ежемесячным доходом свыше 30 000 руб..
  • кредитный лимит в рамках от 15 000 до 300 000 руб.,
  • под процентную ставку от 20,9%,
  • с льготным периодом до 50 дней.

Годовое обслуживание – бесплатно, снятие наличных – без комиссии.

Напомним, что шансы увеличиваются при возможности залогового обеспечения недвижимостью или автомобилем. Отсутствие залога решается привлечением платежеспособного россиянина в качестве поручителя.

Где еще можно получится кредитоваться

Известная микрофинансовая компания для граждан Республик Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан — АзияКредит выдает деньги в долг под 2 документа: паспорт и справку о доходах с работы. Условием выдачи денег остается небольшая сумма, запрашиваемая заявителем при подаче заявки на карту.

Какие банки дают кредит с РВП?

Гражданин другого государства, получивший в России разрешение на временное проживание (сокращенно РВП), нередко сталкивается с финансовыми проблемами. И тогда перед ним особенно остро встает вопрос, кредитуют ли в РФ иностранцев с РВП и какие финансовые организации предоставляют данную услугу. Попробуем разобраться с этой темой в представленной статье.

Что такое РВП?

Разрешение на временное проживание – это документ, который позволяет иностранному гражданину находиться в Российской Федерации на законных основаниях. Выдается он в специальном подразделении МВД – федеральном миграционном отделе. Оформляется акт в виде книжицы, которая содержит основные данные о физическом субъекте (ФИО, дату и место рождения, принадлежность к определенному государству, национальность), а также штамп об адресной регистрации по месту проживания.

Данный документ в России по значимости приравнивается к удостоверению личности гражданина. По нему человек может устроиться на работу, встать на учет в налоговую службу как предприниматель, заключать различные договора и соглашения, пользоваться услугами финансовых структур, предъявлять в органы правопорядка и так далее.

Можно ли взять кредит в банке с РВП?

Несмотря на то, что российское законодательство не запрещает кредитовать иностранных граждан, банки и прочие кредитные структуры неохотно идут навстречу данной категории лиц. Сегодня, к примеру, невозможно получить кредит иностранцу без постоянной прописки в РФ в такой крупной финансовой компании страны, как Сбербанк. Но есть ряд других банков, готовых сотрудничать с нерезидентами страны, к примеру Уральский Банк Реконструкции и Развития, Альфа Банк, Сити, ВТБ и другие.

Особенности кредитов с РВП

Как уже было сказано выше, те немногие организации, которые предоставляют кредиты нерезидентам с РВП, выдвигают к заемщикам повышенные требования. Такие кредиты характеризуются:

  • завышенной процентной ставкой;
  • небольшой суммой займа;
  • коротким периодом погашения долга;
  • обязательным предоставлением обеспечения в виде залогового имущества либо поручителя.
  • Кроме того, выдавая займы данной категории лиц, банки тщательно проверяют документацию клиента и его кредитную историю.

Рассмотрим базовый список документов, который понадобится при оформлении ссуды в банке гражданам с РВП:

  • переведенная на русский язык копия паспорта того государства, гражданином которого является субъект;
  • сам документ РВП, легализирующий пребывание человека в России;
  • личный идентификационный номер, который подтверждает, что гражданин стал на учет в налоговую службу;
  • справка с места работы о получаемых доходах (заверенная работодателем);
  • официальный трудовой договор (контракт);
  • карта мигранта, которая выдается при пересечении границы РФ.

Приведенный список может быть дополнен на усмотрение кредитора.

Предложения

В этом году иностранцам, имеющим разрешение на временное нахождение в России, кредитные услуги оказывают следующие коммерческие банки (5 наиболее приемлемых предложений):

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития – предлагает потребительские займы лицам с РВП, но с условием, что они проживают на территории присутствия компании. Характеристики ссуды:

  • валюта кредита – российские рубли;
  • сумма займа — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
  • период погашения — 3, 5 и 7 лет;
  • годовая процентная ставка — от 11,99%;
  • возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы на одном месте – от 12 месяцев.

Тинькофф

Тинькофф выдает кредитные карты на выгодных условиях:

  • кредитный лимит – до 300 000 руб.;
  • процентная ставка – от 15% в год;
  • стоимость оформления – 0 руб.;
  • годовое обслуживание – 590 р.

Европа банк

АО «Кредит Европа Банк» предлагает карту с овердрафтом CARD CREDIT PLUS+. Ее параметры:

  • кредитный лимит – до 600 000 р.;
  • программа «Покупка в Рассрочку»;
  • обслуживание кредитки – от 0 руб.;
  • снятие наличных за рубежом — без комиссии;
  • требования к заемщику – проживание в регионе присутствия банка, наличие постоянного дохода, подтвержденного документально.

СИТИ Банк

СИТИ Банк – решение о предоставлении кредитной пластиковой продукции иностранным лицам принимается в каждом случае индивидуально. Кредитка имеет такие характеристики:

  • лимит по займу — до 1,5 млн. р.;
  • беспроцентный период — до 50 дней.
  • процентная ставка — 13,9–29% годовых;
  • цена годового обслуживания — 3 600 –15 000 р.

Ренессанс кредит

Ренессанс Кредит оформляет кредит иностранцам с РВП на условиях:

  • сумма — до 700 000 р.;
  • период погашения — от 24 до 60 месяцев;
  • ставка — от 11,3%.

Условия Сбербанка

В настоящее время кредит иностранным гражданам с РВП в Сбербанке не предоставляется. Также организация не оформляет данной категории лиц и кредитные карты. Все что сегодня может предложить Сбербанк субъектам с временным размещением в России – это оформить дебетовую карту, которая, как известно, не имеет кредитного лимита. Но станет отличным подтверждением доходов при подаче заявку на кредит в другой банк.

Срочные займы с РВП

Получить кредит с РВП с ускоренной процедурой оформления можно исключительно в микрофинансовых компаниях. Основными условиями данных структур будет наличие у гражданина адресной регистрации, предъявление справки с места работы и проживание в населенном пункте, где есть представительство организации.

Кредит для иностранных граждан с РВП в этом году выдают в МФО в небольшом объеме. Как правило, обратившимся впервые предложат сумму до 10000 рублей. Больший кредит оформят при поручителях с российским паспортом и хорошей кредитной историей. Ознакомиться с популярными предложениями можно по ссылке:

Займы без отказов для граждан СНГ

Выдаем займы под расписку от ведущих финансовых брокеров, МФО и частных лиц. Получить деньги может любой совершеннолетний гражданин РФ и всего СНГ.

Предъявите паспорт и документы, подтверждающие трудовое устройство, чтобы получить займ с гарантией 100%. Заявка рассматривается не более 15 минут.

Сроки погашения займа от 2 недель. Получите деньги на руки, на карту или переводом.

Видео (кликните для воспроизведения).

С хорошей и плохой кредитной историей, официально трудоустроенным и безработным
Регистрация все регионы РФ, получение в Москве и не только
Реальная поддержка вашей заявки на всех этапах рассмотрения. тесно работаем с несколькими Московскими и региональными банками
Не гоняем по банкам, не рассылаем заявки наудачу,
Даже в самой сложной ситуации гарантированно подберем вариант и проведем вашу заявку
Комиссия по факту получения денег до 15%

Можно ли получить кредит с РВП: банки, дающие займы иностранцам

Кредит — удобная штука, позволяющая получить то, что хочешь прямо здесь и сейчас. Он может понадобиться в самых разных ситуациях, в том числе и иностранцам, проживающим в РФ. Но есть ли возможность получить кредит с РВП? В этом вопросе мы попробуем разобраться в данном посте.

Что говорит закон

В законе N 353-ФЗ «О потребительском кредите», равно как и в законе N 102-ФЗ «Об ипотеке» нет никаких ограничений в получении тех или иных займов иностранными гражданами. С другой стороны, законодательство не ограничивает и кредитные организации, оставляя за ними возможность самостоятельно решать с какими клиентами они готовы работать.

В результате большинство банков отказывают в оказании услуг потребительского и автокредитования иностранцам не только с РВП, но и с ВНЖ, так как считают такие сделки слишком рискованными.

Как получить ИНН при РВП
  • От Марина Данилова
  • 05.11.2019

Чуть лучше обстоят дела с ипотечным кредитованием. Залог в виде квартиры делает свое дело и гарантирует банку, что он не останется в проигрыше. Однако здесь встает вопрос сроков. Если иностранным гражданам с ВНЖ, который можно продлить, кредитные организации легко идут на встречу, то увидев РВП, банк может засомневаться. Ведь нет никаких гарантий, что такому клиенту не откажут в выдаче ВНЖ и он не покинет страну.

Потребительский кредит: какие банки дают кредит с РВП

В сети мы нашли множество статьей, которые называли банки, работающие с иностранцами в области потребительского кредитования.

Однако на поверку, оказалось, что информация в них неактуальна. На 2020 год известные банки, как Сбербанк, Росбанк, Юникредит, ВТБ, Альфа-банк и Райффайзенбанк не работают с иностранцами. Подробнее об этом можно узнать здесь.

Но мы пошли дальше и проверили предложения тех банков, что не находятся на слуху. В результате выяснилось следующее:

  • ЕвропаБанк готов выдавать многоцелевые потребительские кредиты гражданам Турецкой республики;
  • Уральский Банк реконструкции и развития согласен выдавать кредиты до 3 000 000 рублей иностранным гражданам с постоянным местом регистрации в одном из регионов присутствия банка;
  • Банк Санкт-Петербург позволяет иностранным гражданам стать созаемщиками российских близких родственников, берущих кредит под залог недвижимости;
  • ПримСоцБанк дает кредиты под залог автомобиля тем, кто зарегистрирован и официально трудится в регионе присутствия банка;
  • Банк СНГБ предлагает потребительские кредиты лицам, зарегистрированным в Ленинградской, Новгородской и Псковской области. Требования к гражданству не предъявляются.

Впрочем, не стоит отчаиваться. Так как законодательного запрета нет, всегда можно попробовать обратиться в выбранный банк с заявкой — быть может вам пойдут навстречу. Однако, чтобы это произошло, иностранец с РВП должен иметь:

  • официальное место работы со стабильным доходом;
  • стаж на работы на нынешнем месте от 3-4 месяцев и выше;
  • надежных поручителей с российским гражданством;
  • возраст от 18 до 70 лет (на момент окончательного расчета с банком);
  • отсутствие проблем с законом на любом уровне;
  • имущество, которое может быть представлено в качестве залога будет плюсом;
  • быть готовым к повышенной процентной ставке.

Шансов получить кредит с обеспечением всегда больше, чем необеспеченный. И это касается не только иностранцев, но и российских граждан.

Микрокредитные организации

Как видим, с банками дела обстоят не то чтобы радужно. Микрофинансовые организации относятся к иностранцам с большей лояльностью. Правда и суммы, которые они предоставляют в заем намного ниже — как правило, до 100 000 рублей.

  • АзияКредит и Байбол предлагают индивидуальный заем для граждан Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана, в размере от 15 до 65 тысяч на срок от 3 до 12 месяцев. А также групповой заем на сумму до 100 тысяч. Из документов понадобиться паспорт, временная регистрация или РВП, а также справка с работу или трудовой договор;
  • Мол булак выдает кредиты в размере от 5 до 25 тысяч любым иностранцам, даже с временной регистрацией. Заявку можно оставить онлайн.

Как получить кредит иностранным гражданам и мигрантам в России?

Иностранные граждане интересуются кредитами для покупки недвижимости, автомобилей, а также на потребительские и иные цели. С юридической точки зрения мигранты такие же заемщики, как и россияне. Но критерии оценки иностранных клиентов жестче, условия кредитования имеют свою специфику. Разберем, какие иностранцы могут оформить кредит и на каких условиях.

Может ли по закону иностранец взять в РФ кредит?

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения
Читайте так же:  Займ студентам на карту без отказа

3 000 000 ₽
Перейти 9.9 % 13-60 мес. 15 мин. 21-76
Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения

5 000 000 ₽
Перейти 9.9 % 6-180 мес. 1 ч. 18-65
Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения

700 000 ₽
Перейти 9.9 % 24-60 мес. 3 мин. 20-70
Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения

5 000 000 ₽
Перейти 9.9 % 24-60 дн. 3 мин. 21-68
Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения

2 000 000 ₽
Перейти 10.99 % 13-60 мес. 2 мин. 23-67
Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения

5 000 000 ₽
Перейти 9 % 6-60 мес. 10 мин. 21-69

Банковское законодательство не ограничивает предоставление кредитов и займов иностранным гражданам в России. Данный вид деятельности принципиально не отличается от традиционных форм финансирования, которыми пользуются россияне.

Дополнительными стандартами, нормами, положениями кредитование иностранцев не регулируется.

Банки сами решают, предоставлять или нет финансирование конкретному заемщику, на основании:

  • собственной кредитной политики;
  • действующего законодательства;
  • скоринговой оценки клиента;
  • иных аргументов, полный перечень которых может являться банковской тайной.

Процедура подразумевает углубленную проверку заемщика иностранца и представление с его стороны ряда дополнительных документов.

Кто имеет право на кредит?

Рассчитывать на получение финансирования от российских банков могут все мигранты, но вероятность одобрения заявки во многом зависит от конкретного статуса и гражданства иностранца.

Внимание! Лояльнее всего банки относятся к заемщикам из стран Евразийского экономического союза, далее следуют граждане других стран СНГ и остальные иностранцы.

Если банк отказал, можно обратиться в микрофинансовую организацию для получения быстрого займа. Такие структуры намного лояльнее относятся к заемщикам, но дают деньги на небольшой срок и под многократно завышенный процент.

Читайте так же:  Взять займ с быстрым переводом на карту

Иностранные граждане с визой и без

Самым труднодоступным является кредит для иностранных граждан, имеющих временную регистрацию – независимо от того, прибыли они с визой или без нее. Такие мигранты обычно въезжают в Россию на непродолжительное время.

Иностранцам с временной регистрацией взять кредит сложнее.

Таким мигрантам трудно доказать свою финансовую дисциплинированность, у них зачастую нет стабильного источника дохода. В случае невозможности платить по кредиту банк не имеет реальных инструментов для взыскания задолженности. Если вам не дали кредит, попросите безвозмездной материальной помощи.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Разрешение на временное пребывание банками воспринимается как достаточное основание для рассмотрения иностранца в качестве заемщика (это относится и к виду на жительство).

Лица с таким статусом подолгу живут в Российской Федерации, учатся либо работают, многие заводят семьи, имеют подтвержденный доход. Ситуация намного упрощается, если иностранец с ВНЖ либо РВП способен предоставить дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога.

Какие банки кредитуют иностранцев?

Видео (кликните для воспроизведения).

Список финансовых учреждений, в линейке которых есть кредитные карты и другие виды банковских продуктов для иностранных граждан, периодически меняется. Популярность такого кредитования растет, многие банки убирают из требований к заемщикам пункт о российском гражданстве.

Наименование банка Переход к онлайн заявке
Ренессанс-кредит Восточный Банк Райффайзенбанк

Условия кредитования для мигрантов

Финансово-кредитные учреждения лояльнее относятся к резидентам (это граждане, непрерывно находящиеся в России более 180 дней в году и уплачивающие здесь налоги). С нерезидентов намного сложнее взыскать долги, поскольку в стране отсутствует развитая судебная практика по данному направлению.

Стандартные условия – наличие официального дохода, подтверждение трудоустройства, регистрация. Дополнительными требованиями часто являются:

  • рабочий стаж от 3 лет;
  • возрастные ограничения (предпочтение отдается заемщикам 25-50 лет);
  • владение недвижимостью или другими дорогостоящими активами (ценными бумагами, авторскими правами, транспортными средствами, бизнесом);
  • длительное пребывание в России;
  • наличие семьи и детей.
Читайте так же:  Каком банке дают кредит залогом земля

Важно! Иностранцам заемные средства предоставляются под сравнительно высокие процентные ставки, сроки кредитования снижены. При этом часто требуются поручители или созаемщики, гарантийное письмо, ликвидный залог.

Какие документы нужны для получения кредита?

Это зависит от банка, кредитного продукта, личности заемщика и других факторов. Обычно требуется представить следующий пакет док-ов:

  • удостоверение личности: паспорт (прикладывается нотариальный перевод), РВП либо ВНЖ;
  • разрешение на работу, контракт, подтверждение стажа;
  • регистрационное свидетельство, причем необходимо числиться в той же местности, что и банк;
  • 2-НДФЛ и другие подтверждения доходов (банковские выписки, квитанции и пр.);
  • при наличии семьи и детей – копии свидетельств о браке и рождении (их переводы заверяются нотариусом).

Если предоставляется залог, необходимы документы, подтверждающие владение и право распоряжения данным имуществом.

Особенности получения кредита для иностранных клиентов

При прочих равных условиях иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики по сравнению с россиянами. Это обусловлено сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что на родине клиент числится неплательщиком).

Важно! Для повышения шансов на финансирование иностранному гражданину следует обратиться в банк, у которого есть филиалы, представительства или иные структурные подразделения на родине. Например, гражданину Австрии лучше подавать заявку в Райффайзенбанк.

Видео: Ипотека для иностранных граждан в России.

Потребительский кредит

Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднительно, поскольку в скоринговых системах не заложен анализ таких рисков, как отсутствие гражданства. Также стандартные анкеты не предусматривают ввод каких-либо сведений, кроме информации о паспорте.

Для получения денег на карту либо в наличной форме иностранцу нужно обратиться в банк, заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения невелика. Если срочно понадобились наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию для получения быстрого займа.

Читайте так же:  Статус банк кредиты без справок наличными поручителей

Под залог недвижимости

Ипотеку и другие кредиты с залогом недвижимого имущества иностранцам получить проще. Обеспечением возврата является ликвидный актив, поэтому риски банка минимальны.
В целом условия предоставления ипотеки не отличаются от требований к российским заемщикам за исключением более тщательной проверки клиента.

Получение автокредита

Кредиты на покупку автомобиля в России доступны и иностранным гражданам. Нужно обратиться в автосалон, сотрудничающий с банком, который кредитует иностранцев.
Покупаемый автомобиль передается в залог и страхуется по КАСКО, что повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Кредиты самозанятым

В условиях усиления спроса на кредитование увеличивается и количество разрабатываемых банками программ. Это позволяет населению оформлять кредиты на более выгодных для себя условиях. На данный момент успешно работают программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей. Однако по-прежнему остро стоит вопрос о кредитах самозанятому населению.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — это граждане, которые осуществляют трудовую деятельность, не заключая договор с работодателем и не нанимая работников, относятся к категории самозанятых. Нередко эту категорию путают с ИП, однако между ними существует масса различий. Кроме того, что самозанятые не вправе нанимать персонал на службу, они не могут заниматься продажей товара, если не производят его самостоятельно.

Справка! Самозанятые граждане должны регистрироваться в государственных органах и выплачивать назначенные властью налоги.

Почему тяжело получить кредит?

Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

Справка! Отдельная категория банков предоставляет кредиты без подтверждения доходов, но ставка по ним будет повышена.

В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:

Читайте так же:  Долгосрочные займы на карту без предоплаты

  • банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
  • выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
  • документы о наличии крупного вклада в банке;
  • передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
  • поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Справка! Также можно сформировать справку о доходах в сервисе «мой налог».

Дают ли кредит самозанятым?

Банки не воспринимают самозанятых граждан, как надежных заемщиков, поэтому отдельных программ для них не разрабатывают. При этом в общем порядке данная категория граждан может претендовать на оформление нескольких типов кредитов.

Проще всего получить потребительский кредит без справок самозанятым или оформить кредитную карту. Существует множество предложений от банков, которые оформляют подобные сделки без справок, подтверждающих доход.

Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшой кредит, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В большинстве случаев даже не потребуется постоянная регистрация.

Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают долгосрочные сделки без подтверждения платежеспособности клиента. Обычно такие договора оформляются с ужесточением условий кредитования и привлечением поручителей.

При покупке товаров в кредит в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Это один из наиболее подходящих типов кредитования для самозанятых. Оформляется договор в течение нескольких минут и не требует сбора документов.

Справка! В отдельных банках можно оформить рефинансирование кредита для самозанятых граждан.

Какие банки дают кредит самозанятым?

Несмотря на отсутствие отдельных программ кредитования самозанятые могут подать заявки в банки, оформляющие сделки без справок о доходах. Таких предложений немало, главное — выбрать организацию с наиболее лояльными условиями.

Кредиты для иностранных граждан

Кредит наличными для иностранных граждан

В современных условиях отечественные банки крайне неохотно оформляют потребительский кредит иностранным гражданам. Тем не менее, эта категория потенциальных заемщиков является достаточно многочисленной, особенно в крупных городах России. Как следствие, некоторые иностранцы могут рассчитывать на выдачу кредитов по стандартным банковским программам. Самый выгодные предложения для займа на сумму полмиллиона рублей, на срок 1 год приведены ниже.

Наименование банковской организации Кредитная программа Годовая процентная ставка Размер ежемесячного платежа, руб.
Хоум Кредит Наличными От 12,50% 44 531
Почта Банк Первый почтовый От 10,90% 44 159
ОТП банк Наличными От 11,50% 44 298
Райффайзенбанк Персональный От 10,99% 44 180
Кубань Кредит Потребительский От 7,50% 43 465
МТС Банк Экспресс-кредит От 16,90% 45 565
Тинькофф Наличными От 12,00% 44 415
Восточный Смарт-Кошелек 2.0 От 19,00% 46 062

Документы для получения кредита

Оформление кредита для иностранцев сопровождается предъявлением более жестких требований к заемщику, чем при выдаче займа российским гражданам. Это объясняется повышенным риском подобных сделок для финансовых организаций. Как следствие – большое количество отказов в выдаче кредитов при оформлении заявки иностранцами.

Обязательными требованиями для одобрения сделки выступает наличие официального трудоустройства и разрешения на работу на территории России, а также разрешения на проживания или вида на жительство в РФ. Кроме того, практически всегда условием для выдачи займа выступает оформление залога на авто или недвижимость.

Какие банки дают кредит гражданам снг
Оценка 5 проголосовавших: 1