Как взять кредит с испорченной кредитной

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

ТОП 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

Банк Сумма Выдача Заявка
Восточный До 3 000 000 Наличными Оформить Тинькофф Банк До 2 000 000 Наличными Оформить Газпромбанк До 1 000 000 Наличными Оформить

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работу и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если вы из таких, и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Читайте так же:  Займ пенсионерам с плохой кредитной

6 способов улучшить кредитную историю

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
«Пойдем» До 500 000 От 7,77% онлайн
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-950-666-36-66
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Виталий Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения с учетом плохой кредитной историей заемщика и минимум бумажной волокиты.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам с плохой кредитной историей организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готов оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

  • Сумма: От 30 000 до 500 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: от 7,77%%;
  • Документы: паспорт, дополнительный, подтверждение дохода;
  • Возраст: 22 — 70 лет.

Изначально ориентирован на официально трудоустроенных людей с общим стажем от 12 месяцев и от полугода на последнем месте работы, а также пенсионеров с 45 до 70 лет, но готов индивидуально рассматривать и заявки от заемщиков, которые не соответствуют этим условиям.

Решения принимает не бездушная программа, а живой специалист, который может подобрать кредитное предложение даже для безработных, для людей с долгами и/или просрочками и прочими причинами плохой кредитной истории.

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.
Читайте так же:  Образец бланка договор займа денежных средств

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно в тот же день присылает вам смс о решении. Если кредит одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение о кредите по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего за 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной кредитной истории относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Другие способы получить кредит с низким рейтингом

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Если все совсем плохо и даже в тех банках, которые лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

Плохая кредитная история: исправлять или не обращать внимания

Нет никакой проблемы в том, чтобы получить в банке кредит, если есть официальная хорошо оплачиваемая работа. Проблема возникает, когда человек потерял работу при наличии обязательств по кредиту, когда период стажировки не кончился, а срочно понадобились деньги, или, когда нужны деньги, а работа неофициальная. Если при этом есть просрочки и долги по текущему кредиту, ситуация усугубляется до невозможности получить деньги в долг в большинстве банков. Мы сделали подборку 10 банков, в которых лояльно относятся к плохой кредитной истории.

7 факторов, которые негативно влияют на кредитную историю

Не всегда плохая кредитная история связана со злостной неуплатой по кредиту. Ниже рассмотрим все факторы, которые могут стать причиной испорченной кредитной истории. Из чего вообще складывается кредитная история, и каким образом все банки могут ее узнать?

Кредитная история каждого заемщика хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Таких бюро не одно, а 13 по всей России. Они служат хранилищем информации о статусе кредитов: есть ли текущий, просроченный или погашен. Крупные банки сотрудничают с несколькими или всеми существующими БКИ и перед тем, как ответить на заявку, запрашивают информацию о кредитной истории потенциального заемщика. Мелкие или начинающие компании и банки могут сотрудничать только с 1 или несколькими БКИ, а иногда сознательно не запрашивать клиентский кредитный рейтинг. Такие организации находятся на стадии развития, когда им важны любые клиенты.

А теперь факторы, которые портят кредитную историю:

  1. Просроченные выплаты по кредиту. 1-2 короткие просрочки банк может воспринять лояльно, но длительные просрочки без объяснения причин – это плохая КИ;
  2. Текущие просрочки и долги;
  3. Если выплата по кредиту в месяц составляет 50% заработной платы;
  4. Вашими данными воспользовались аферисты;
  5. На ваше имя была оформлена кредитная карта без вашего ведома (по текущей акции или программе);
  6. Банк не передал информацию в БКИ о закрытии кредита вовремя или вообще (это можно проверить не раньше, чем через 10 суток после погашения последнего платежа);
  7. Банк продал ваш долг коллекторскому агентству. Коллекторы не стремятся к строгой отчетности, как банки, поэтому ваша КИ может остаться испорченной насовсем.

В случае просрочки, штрафов или несоответствия доходов и расходов по кредиту, КИ портится по вине заемщика. В этих случаях если справиться самостоятельно не получается, нужно обращаться в банк для пересмотра условий кредита.

Когда же речь идет о влиянии на вашу КИ со стороны: банки, коллекторы, мошенники, в конце концов человеческий фактор и случайная ошибка, вы можете не знать, что кредитный рейтинг испорчен. В случае мошенничества по поддельным документам, человек узнает о кредите на свое имя только после того, как к нему настойчиво обращаются сотрудники банка с просьбой погасить задолженность. Поэтому рекомендуем воспользоваться бесплатной возможностью и дважды в год проверять свою КИ.

6 способов исправить свою кредитную историю

Если проверка кредитного рейтинга показала, что в отношении вашего дела была совершена ошибка, задержка или мошенничество, в первую очередь обратитесь в банк. Попросите донести до БКИ актуальную информацию о вашем кредите, оформите официальную жалобу на совершенное в отношении вас мошенничество. В большинстве случаев ситуация разрешается легко и быстро. Чтобы исправить собственные нарушения кредитных обязательств, испортивших КИ:

  1. Оплатите все штрафы и просрочки по кредитам, которые можете (есть быстрые способы закрыть кредиты);
  2. Вариант, одинаково выгодный для банков и заемщиков: погасите долг полностью;
  3. Попробуйте оформить услугу рефинансирования (перекредитование на более удобных условиях сделает выплаты проще);
  4. Оформите небольшой кредит и погасите его вовремя. Для этой цели есть специальные программы Кредитный доктор и Кредитный фитнес (микрозаймы не работают, не нужно брать их);
  5. Сформируйте положительную историю покупок в кредит. Например, купите в рассрочку стиральную машинку или холодильник;
  6. Попробуйте взять крупный кредит на большой срок: ипотека, автокредит, нецелевой кредит.
Читайте так же:  Какие документы нужны в банк для кредита

Заявки на большие суммы программа обрабатывает, основываясь на иные критерии, чем заявки на небольшие кредиты. Поэтому последний пункт может сработать в вашу пользу и рассматривать вашу кандидатуру будет не программа, а кредитная коллегия, с которой проще договориться.

Не советуем подавать большое количество заявок на кредитование за один временной отрезок: 5 заявок в месяц это уже много. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории и влияет на итоговый рейтинг. Чем больше отказов уже есть, тем больше вероятность получить новый.

10 банков, лояльно настроенных к клиентам с плохой КИ

На исправление КИ уходит какое-то время. Если дело за механическим исправлением ошибок и отчетности, процесс может занять до 10 дней. Если нужно действовать по программе, можно потратить на это до года. Когда все необходимые и возможные шаги сделаны, и история частично исправлена, обратитесь в один из банков, которые мы подобрали для вас. Это новые и старые финансовые организации, и банки, которые сотрудничают с заемщиками, невзирая на испорченную в прошлом кредитную историю.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
Хоум Кредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней
МФО В среднем до 30 тыс. руб. От 0,63% До 30 дней

Банк Восточный традиционно одобряет подавляющее большинство заявок – до 80%. В банке Ренессанс лояльно относятся к отсутствию справок и плохой КИ. Немногим меньше процент одобрения на потребительские кредиты наличными в банке Хоум Кредит. Тинькофф одобряет около 60% заявок, кредитуя с 18 лет. В СКБ, Ситибанке, ОТП и Совкомбанке шанс получить кредит при плохой КИ – 1:1.

Восточный, ОТП и Тинькофф лояльны к отсутствию справки о доходах, они не слишком завышают процент и не отказывают из-за ее отсутствия. Ренессанс и Хоум Кредит также могут рассмотреть и одобрить без проблем заявку на получение кредита по паспорту. В СКБ наиболее активная программа по спасению кредитных историй. Совкомбанк работает с проблемными случаями после наступления пенсионного возраста.

Плюсы: быстрое рассмотрение заявки с большой вероятностью одобрения: за 30 минут вы можете получить ответ и забрать деньги в течение дня. До определенной суммы банк не будет запрашивать справки о доходах и дополнительных документов, нужен только паспорт гражданина РФ и возраст от 23 до 70 лет.

Условия: от 25 тысяч до 15 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Этот банк нельзя назвать самым крупным, но можно уверенно говорить о высокой популярности за лояльность к проблемным клиентам. Здесь один из самых высоких шансов получить кредит при наличии испорченной КИ. Это касается потребительских кредитов наличными и кредитных карт. При себе нужно иметь паспорт и еще 1 документ по запросу банка. Возрастной ценз банк определяет от 24 до 70 лет.

Условия: до 700 тысяч рублей на срок от 2 до 5 лет.

Требования минимальны: предъявите паспорт, дополнительный документ (например, водительские права) и получите деньги, если вам от 22 до 64 лет.

Условия: от 10 тысяч до миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет.

Низкий процент отказа, обусловленный немного завышенными процентными ставками. Это полностью соответствует позиции банка: основная часть клиентов – лица, не имеющие КИ или с испорченной КИ.

Условия: от 50 до 100 тысяч руб. до 3 лет.

Могут дать кредит с испорченной КИ, если будут убеждены, что заемщик 23-65 лет готов исправить кредитное поведение. Официальное трудоустройство и справка о получении достаточного дохода будут нужны.

Условия: от 100 тысяч до 2,5 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет.

Для лиц, достигших 18 лет это одно из самых удобных предложений. Кредит оформляется полностью онлайн с доставкой денег на дом в случае положительного решения.

Условия: до миллиона руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Потребительские кредиты без КИ – в ОТП. Один из самых быстрых сервисов – тоже здесь. Рассмотрение заявки через интернет, ответ по СМС и можно получить деньги в ближайшем офисе.

Условия: до миллиона рублей на срок до 5 лет.

Акцент банк делает на обслуживание пенсионеров и лиц без КИ. Плохая КИ тоже не повод для отказа, но требованиям банка необходимо соответствовать: официальных доход и возраст от 20 до 85 лет.

Условия: до 100 000 на год.

Дополнительные способы получить деньги с плохой КИ

  • Кредитная карта, которую проще получить, чем потребительский кредит (есть список кредиток для клиентов с плохой КИ);
  • Новые банки, заинтересованные в распространении имени и зарабатывание репутации;
  • МФО. Большой процент, маленькая сумма ненадолго, но лучше, чем ничего: Росденьги, Главфинанс, Ваши деньги, Solva, Быстроденьги;
  • Залог. Кредит под залог недвижимости, как и под залог автомобиля, автоматически считается менее рискованным для банка;
  • Поручитель также повысит шансы на кредит, став «подушкой безопасности» для банка в случае нарушений кредитного договора со стороны заемщика;
  • Помощь брокера. Выбирать брокера нужно внимательно. Эта деятельность дает много возможностей мошенникам. Например, у вас могут взять аванс и ничего не сделать. Хотя гарантии не дает даже самый надежный брокер;
  • Частные предложения. По аналогии с Частным Инвестором с поправкой на условия.
Читайте так же:  Кредит аннуитетный досрочное погашение выгодно или нет

МФО, в которых можно взять деньги вместо банков

Срочные и чрезвычайные ситуации не позволяют выбирать, когда вариантов не так много. Если все банки отказали, МФО могут дать деньги ненадолго и под большой процент. В какие из них обращаться?

  1. Solva – дает годовой процент, в отличие от обычного для МФО суточного. Ставка в 11,9%, сумма до 300 000. При себе нужно иметь паспорт;
  2. Кредито24 – ежедневная стабильная ставка 1%, сумма до 30 тысяч на срок от 7 до 30 дней;
  3. Турбозайм – большой процент одобрения, так как это делает программа с низкими требованиями. 1% в день, быстрый ответ, деньги можно получить в день подачи заявки;
  4. Монеза – предлагает новым клиентам 0% на первый кредит. Для «стареньких» клиентов процент от 0,87% до 1% в день. Кроме паспорта попросят подтвердить доход;
  5. MoneyMan – займы по паспорту с наступления совершеннолетия. Низкий % — от 0,76 в сутки. Рассматривают все заявки, часто одобряют. Взять кредит можно и с плохой КИ, но возвращать нужно строго в срок, так как большие штрафы и пени;
  6. Займер – процент от 0,63% в день. Размер займа – до 30 тысяч. Ответ и деньги приходят быстро. Весь процесс может занять полчаса.

10 банков, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная история и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование кредита с просрочками

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Читайте так же:  Займы без подтверждения банковской карты

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Оформить кредитную карту с просрочками

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Кредит с плохой кредитной историей

Однажды вы не погасили кредит вовремя, и теперь в вашей кредитной истории есть неприятная запись о просрочке. Неприятна она, прежде всего, тем, что теперь для банка вы априори являетесь неблагонадёжным заёмщиком, которому нельзя выдавать займы. Можно ли исправить ситуацию?

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Если у вас есть записи о просрочках, но при этом, вы погасили задолженность со временем и полностью рассчитались с банком – всё не так плохо. Если непогашенная задолженность до сих пор за вами числится – всё гораздо хуже. Во втором случае шансы на положительное решение о выдаче нового займа сводятся к нулю.

В первом – у вас есть возможность получить кредит. Правда, для этого придётся дополнительно подтверждать банку свою платежеспособность и, вероятнее всего, привести поручителя для получения нового займа.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история – не очень хороший помощник в получении кредита. В вашу историю, как правило, записываются все допущенные просрочки, неоплаченные штрафы за просрочку, дата погашения кредита. Если задолженность взымалась через суд, об этом также будет соответствующая запись.

При оформлении нового кредита в любом крупном банке вашу кредитную историю обязательно проверят. Гарантированно вы не сможете взять кредит с испорченной историей в Сбербанке России, вряд ли получится оформить крупный кредит на покупку авто или недвижимости.

Помощь в получении кредита

Специалисты рекомендуют клиентам исправлять кредитную историю посредством получения небольших займов в банках, которые эти займы готовы дать. Постепенно негативные записи «перекроются» положительными, и вы сможете рассчитывать на то, что в банке вам поверят.

Некоторые кредитные брокеры оказывают услуги по поиску банков, в которых готовы будут кредитовать конкретного человека с плохой кредитной историей. Это обернётся более высокими требованиями банка клиенту: повышенной процентной ставкой, необходимостью обязательно подтверждать доходы, предоставлять справку с места работы, необходимостью оформлять кредит под залог или приводить поручителя по вашему займу.

При оформлении нового кредита в любом крупном банке вашу кредитную историю обязательно проверят. Гарантированно вы не сможете взять кредит с испорченной историей в Сбербанке России, вряд ли получится оформить крупный кредит на покупку авто или недвижимости.

Просрочка по кредиту

Просрочка по кредиту – первый шаг к испорченной кредитной истории. Если вы взяли в банке кредит, но со временем осознали, что кредитная нагрузка для вас слишком велика – не стоит «прятаться» от банка. Наоборот, обратитесь к вашим менеджерам в банке, поясните ситуацию (возможно, вы потеряли работу или в вашей семье кто-то серьёзно заболел и все деньги семейного бюджета уходят на медицинские препараты – всякое бывает), попросите предоставить вам кредитные каникулы или рефинансировать кредит, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки заинтересованы в том, чтобы клиент погашал задолженность. Никто не хочет судиться с заёмщиками – это очень хлопотно. Наверняка вам пойдут навстречу. Рефинансировать свои долги можно также в другом банке, если вам предложат более выгодные и адекватные условия.

Совет от Сравни.ру: Обратитесь с письменным заявлением в банк ещё до того, как пришло время погашать задолженность. Кредитный менеджер поможет оформить кредитные каникулы или рефинансировать задолженность.

Как взять кредит с испорченной кредитной
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here