Как выплатить кредит быстрее если нет денег

Как быстрее погасить кредит

Многих заёмщиков волнует вопрос, как быстрее погасить кредит и избавиться от постоянного психологического дискомфорта и необходимости ежемесячно отдавать банку львиную долю своего дохода.

В этой статье мы рассмотрим, как быстрее расплатиться с кредитами при наличии свободных средств (досрочное погашение долга) и без дополнительных сбережений – с помощью рефинансирования долга.

Как выплатить кредит быстрее – закрыть досрочно

Так как выплатить кредит быстрее возможно только одним способом (с помощью досрочного полного и частичного погашения), оперативному расчёту с долгами способствует уменьшение ежемесячных расходов и/или рост доходов.

Перед тем как быстрее оплатить кредит с помощью сэкономленных денег, заёмщику стоит взвесить все «за и против». Безусловно, жить без долгов – проще во всех смыслах, но не стоит все сбережения вкладывать в досрочное погашение ссуды – у вас должна быть и «финансовая подушка безопасности».

Быстрее расплатиться с кредитами: рефинансировать и оплатить

Помимо того как быстрее отдать кредит посредством использования каждой свободной копейки, заёмщик может также ускорить процесс отдачи долгов с помощью другого банка. Для этого следует изучить представленные на рынке программы рефинансирования ипотечных, автомобильных и потребительских займов.

С целью привлечения новых клиентов банки предлагают заёмщикам взять у них ссуды на погашение старых кредитов с более выгодной ставкой. Перед как быстрее закрыть кредит в старом банке клиент подписывает с новым заимодателем соглашение, в котором при том же размере ежемесячных платежей срок погашения ссуды сокращается.

Более подробно о данной процедуре читайте в публикации «Рефинансирование потребительских кредитов».

Как быстрее погасить кредит и отдать долги: советы

Заёмщикам, раздумывающим над вопросом, как быстрее выплатить кредит, советы, обычно, дают стандартные: откажитесь от дорогого отдыха, покупки брендовой техники, предметов роскоши и статусной одежды, а также высоких расходов на развлекательные мероприятия и заведения общепита. И эти рекомендации отлично работают – существует масса программ и приложений, которые при внесении данных в течение месяца продемонстрируют, сколько денег вы тратите впустую.

Так как как быстрее рассчитаться с кредитом, сократив расходы удаётся не каждому (заёмщик изначально может быть довольно экономным), должникам необходимо искать дополнительные источники заработка. Если есть возможность – вам стоит брать дополнительные часы на основной работе, в противном случае – попробовать использовать для получения дохода своё хобби или другие полезные навыки (кулинарию, хенд-мейд ).

Как рассчитаться с долгами если нет денег: что нельзя делать

Людям, задавшимся проблемой, как быстрее погасить кредит, советы заёмщиков, якобы решивших все свои проблемы с помощью «антиколлекторских агентств», стоит проигнорировать. Все заявления о «чистке кредитной истории» и «списании долгов за сроком давности» абсолютно лживы, а причиной появления «правдивых отзывов» является желание аферистов выманить у должников последние деньги.

На вопрос, как рассчитаться с долгами, если нет денег, есть только один ответ – заработать их, другого законного способа погасить набранные вами ссуды попросту не существует.

Ни в коем случае не пытайтесь решить проблему с помощью оформления новых кредитов, и, особенно, микрозаймов. Ставки по займам МФО в среднем составляют 2% в день, поэтому переплата по таким ссудам попросту грандиозна.

Как быстро погасить кредит — правильно и без ошибок?

В настоящее Центробанком России разрешён пересмотр ставок по выданным финансовыми учреждениями кредитам. Поэтому стремление как можно скорее избавиться от соответствующих обязательств является вполне обоснованным. Людям, которые хотят быстро погасить кредит, нужно ознакомиться с приведёнными ниже рекомендациями.

Приоритеты в выплате по кредитам — если их более двух

Стоит знать, как погасить долги по кредитам, если таких задолженностей более двух. В таком случае руководствуются перечисленными ниже методами:

  1. Сначала рекомендуется погасить кредит наименьшего размера. Такой вариант развития событий особенно подходит клиентам, которым нужно выплачивать три займа одновременно.
  2. Стоит погасить кредит с наиболее большими ежемесячными платежами. В результате значительно уменьшится нагрузка на семейный бюджет.
  3. При выборе третьего метода начинают с погашения кредита, процентная ставка которого является самой высокой. Выплата такой задолженности обходится значительно дороже по сравнению с остальными. Поэтому погашение такого кредита наиболее выгодно заёмщику.

Обратите внимание! Одним из советов является и применение такого метода ускорения расчётов с несколькими заёмщиками, как консолидация (или рефинансирование долгов).

Поможет ли четкий план расходов, доходов, платежей по кредитам?

Тем, кто задаётся вопросом, как быстро погасить кредит, стоит проанализировать следующую информацию:

  • размер постоянного заработка;
  • ежемесячные траты.

Можно приобрести специальную приходно-расходную книгу. В ней подробно расписывают даже небольшие поступления и траты. В конце месяца определяются с тем, на чём стоит сэкономить, чтобы закрыть кредит быстрее. Следует составить специальный график выплат, которого в дальнейшем надо строго придерживаются.

Обратите внимание! Даже в условиях жёсткой экономии не стоит отказываться себе в самом необходимом: нужно покупать необходимые лекарства, вовремя оплачивать все счета.

Научится экономить – главное правило

При анализе собственных расходов нужно попытаться отыскать резервы для экономии 20-30 % вашего бюджета. Придётся на время забыть о таких милых сердцу мелочах, как чтение нового детектива в метро, приобретение большого количества косметики, частые походы в пиццерию. В результате вы будете приятно удивлены количеством сэкономленных денег. Контролируя движение собственных средств, можно дополнительно откладывать около 10 % с каждого денежного поступления.

В целях экономии нужно следовать перечисленным ниже советам:

  • в супермаркет стоит ходить со списком продуктов. В таком случае не будет возникать соблазн купить что-то лишнее. За продуктами рекомендуется ходить на сытый желудок. Это помогает избежать незапланированных трат;
  • в супермаркете стоит рассчитываться зарплатной или кредитной картами. Это помогает быстро отслеживать сделанные расходы;
  • рацион питания тщательно продумывают. Из ежедневного меню исключают фаст-фуд, отказываются от посещения кафе или столовой в обеденный перерыв. Можно брать с собой на работу готовый обед из дома;
  • по возможности стоит отказаться и от вредных привычек (употребление алкогольных напитков, курение).
Читайте так же:  Адрес и номер телефона банк кредит днепр

Дополнительно подработать

Людям, думающим о том, как погасить кредит, стоит на время забыть о чувстве жалости к себе. В дальнейшем вы непременно вернётесь к комфортному для себя графику. В данный сложный для вас период стоит постараться найти способ дополнительного заработка:

  • репетиторство;
  • работа на дому;
  • выполнение разовых услуг.

Полученные в качестве дополнительного заработка деньги стоит направлять именно на быстрое погашение долга. В эту же «копилку» следует складывать и все выплаченные премии, возвращённые знакомыми деньги, денежные подарки ко дню рождения.

Один из лучших видов подработки в Интернете – выполнение разнообразных задач на биржах копирайтинга. Особенно это актуально для людей, у которых имеется богатый опыт в той или иной области. К примеру, написание статей при хорошем знании темы может принести около 500-1000 рублей в день.

Нелишним будет и знание WordPress. Это сделает вас более перспективным автором в глазах заказчика на бирже копирайтинга.

Не стоит тратить время на перечисленные ниже способы дополнительного заработка:

  • клики;
  • написание отзывов и работа над другими заданиями, при выполнении которых можно получить мизерные денежные суммы.

В отдельных ситуациях людям, которые ещё не погасили кредит, можно рассчитывать и на субсидии со стороны государства. Значительно облегчают выплату долга финансовой организации бесплатное предоставление лекарств для детей, возврат налогов.

Рефинансирование кредитов

Под рефинансированием понимают погашение старого займа новым кредитом, взятым на более выгодных условиях. При заключении нового договора снижается размер процентной ставки и величина ежемесячного платежа.

К примеру, клиент может продолжать погашать задолженность по ипотечному кредиту, но при рефинансировании у него появляются обязательства уже перед другой финансовой организацией.

Для рефинансирования кредита необходимо соблюдение перечисленных ниже условий:

  • сумма задолженности не должна составлять более 50 тысяч;
  • срок погашения долга не превышает 7 месяцев;
  • имеется письменное разрешение на проведение рефинансирования в банке, в котором был взят кредит.

Обратите внимание! Для того чтобы получить максимальную выгоду, перезаключение договора должно происходить в первой половине срока действия кредита.

Как погасить кредит, если нет денег

Порой быстро погасить не получается. Как вести себя в той ситуации, когда нет достаточной суммы денег для выплаты задолженности? Клиенту стоит честно предупредить банк об ухудшении своего финансового положения. Тогда сотрудники финансовой организации могут предложить комфортные для заёмщика условия, позволяющие решить его проблемы. Молчаливая попытка уклониться от погашения кредита может спровоцировать возникновения серьёзных последствий.

Необходимо предъявить доказательства, свидетельствующие о резком ухудшении финансового положения. В случае серьёзной болезни к их числу относится выданная в больнице справка, при увольнении с работы – трудовая книжка с соответствующей записью.

Предъявление сразу нескольких официальных бумаг способствует повышению шанса на предоставлении кредитного отпуска банком. Но при этом заёмщику всё равно рекомендуется пытаться оплачивать хотя бы небольшую часть долга.

При острой нехватке денежных средств быстро отдать долг не получится. Но стоит постараться минимизировать штрафы.

При невозможности выплаты кредита на прежних условиях может осуществляться изменение условий соответствующего договора (реструктуризация). Но такая процедура является возможной исключительно в том случае, если клиент обратился в финансовую организацию ещё до появления просрочки.

Реструктуризация кредита может предусматривать такой «сценарий развития событий»:

  • увеличение срока кредита, сопровождающаяся уменьшением размера платежей (пролонгация контракта);
  • приостановление выплат (на срок от одного месяца до двух лет);
  • уменьшение размера процентной ставки;
  • списание неустойки;
  • изменение валюты;
  • уменьшение размера процентной ставки;
  • использование поддержки со стороны государства;
  • применение комбинированного метода (при этом применяются сразу несколько указанных выше вариантов).

К вопросу подачи заявки нужно подходить ответственно и правильно. При этом должны быть выполнены перечисленные ниже условия:

  • причины, из-за которых закрытие кредита становится невозможным, должны быть документально подтверждены;
  • ранее заёмщик не прибегал к реструктуризации кредита;
  • до предоставления этого займа у клиента не имелось просрочек.

Если проблемы с выплатой возникли из-за сокращения или увольнения, рекомендуется оформить пособие по безработице. Для этого нужно временно встать на учет в Центре занятости. Пособие по безработице выплачивают каждый месяц. Его размер устанавливается в индивидуальном порядке. В результате клиент может по-прежнему продолжать выплачивать кредит.

Чем может грозить клиенту невыплата задолженности по кредиту?

Просрочка выплата долга негативно отражается на кредитной истории. Она может привести и к возникновению перечисленных ниже последствий:

  • продажа задолженности коллекторским агентствам;
  • начисление пени и штрафов;
  • передача имущества в собственность финансовой организации;
  • подача банком иска в суд;
  • передача имущества в собственность банка;
  • блокировка банковского счёта;
  • лишение водительских прав.

При невыплате кредита в срок клиент заносится в специальную базу, имеющуюся в Бюро кредитных историй. Любым банком перед предоставлением денежных средств делается запрос в БКИ. Если сотрудник финансовой организации увидит, что ваша кредитная история испорчена, вы не сможете получить кредит в будущем (в большинстве банков).

Важно! Если в договоре был указан поручитель, негативные последствия невыплаты задолженности могут отразиться и на нём.

Квартира, приобретённая в ипотеку, принадлежит банку. Поэтому при невыплате кредита в срок она будет выставлена на продажу.

Финансовая организация будет стараться продать жилье по меньшей цене. Основная задача банка – покрытие остатка долга, имеющегося на дату просрочки. Поэтому стоит попытаться принять участие в продаже квартиры, чтобы реализовать жилье по рыночной стоимости.

Читайте так же:  Займ на карту без проверки работы

Важно! После продажи квартиры происходит снятие залога. При этом сотрудники банка забирают деньги, необходимые для покрытия долга. Оставшаяся сумма оказывается у заёмщика.

Какие нюансы следует учитывать?

Клиент, который решил оформить кредит, нужно обращать внимание на перечисленные ниже нюансы:

  • при взятии краткосрочных займов не предусматривается возможность долгосрочного погашения;
  • не всеми банками принимаются выплаты сверх ежемесячного платежа по кредиту.
  • некоторыми финансовыми организациями устанавливается ограничение на досрочное закрытие кредита. Оно действует в течение 6 месяцев.

Возьмите справку о закрытии кредита

После внесения всех необходимых выплат стоит взять в банке справку, свидетельствующую о полном погашении долга. Такая предосторожность явно не будет лишней. Порой за недоплаченную небольшую сумму начисляются проценты. Банк будет постоянно получать комиссионные за обслуживание до сих пор не закрытого счёта. Так появляются долги на счёте, который самим заёмщиком считается обнулённым.

Видео (кликните для воспроизведения).

Во избежание недоразумений стоит предъявить банку соответствующую справку. При наличии этого документа значительно облегчается процесс оформления последующего кредита

Рекомендуемые займы

Система денежных переводов с точками по всей России и в странах СНГ. Получить деньги через систему Контакт можно в филиалах многих банков и в офисах партнерской сети агентов.

  • Получение в любой точке Contact (есть в каждом городе России)
  • Для получения перевода требуется только паспорт
  • Перевод осуществляется в течение нескольких минут.
Переплата: до 0.25%
Возраст: 20-64
Выдача:

Система денежных переводов с точками по всей России и в странах СНГ. Получить деньги через систему Контакт можно в филиалах многих банков и в офисах партнерской сети агентов.

  • Получение в любой точке Contact (есть в каждом городе России)
  • Для получения перевода требуется только паспорт
  • Перевод осуществляется в течение нескольких минут.

Займ на карту — самый быстрый способ получения наличных денег при займе онлайн. Вы можете сразу снять деньги в банкомате по тарифам банка выпустившего вашу карту.

Обычно перевод займа на карту занимает не более 5 минут, но в некоторых случаях может занять до 1-2 рабочих дней.

Займ можно получить на карты различных систем: MasterCard, Visa, Мир, Maestro и др.

При одобрении займа в МФО деньги на QIWI кошелек поступают моментально. Использовать деньги на Киви кошельке можно следующими способами: осуществлять денежные переводы и обналичивать денежные средства, оплачивать покупки в Интернет-магазинах, онлайн сервисах и т.п.

Вывод денег из QIWI-кошелька:

  • на банковскую карту (счет) с комиссией 1,5%;
  • получение наличных средств в филиалах и представительствах Contact, Anelik, PrivatMoney, Unistream;
  • через систему Visa Money Transfer (РФ) на любые карты Visa, выданные в банках России, Украины, Казахстана, Грузии, Таджикистана, Узбекистана. Комиссия составляет 2%.

При одобрении займа в МФО деньги на кошелек Яндекс.Деньги поступают практически моментально. Использовать Яндекс.Деньги можно следующими способами: оплачивать покупки в Интернет-магазинах и онлайн сервисах и играх, оплачивать услуги (в том числе сотовую связь), штрафы, налоги и др. Комиссия за переводы внутри сервиса – 0,5%.

Вывод средств с Яндекс кошелька:

  • Банковская карта платежного портала – расчет в магазинах без процентов, снятие наличных – 3% и 15 рублей.
  • Перевод на любую банковскую карту – комиссия 3% и 45 рублей.
  • Денежный перевод счет в банке по реквизитам.

Нет денег платить за кредит? Объясняем, что делать

Когда заемщик берет кредит, он примерно рассчитывает, за какие средства будет расплачиваться по долгу. Однако случаются и форс-мажорные обстоятельства, которые трудно предвидеть, вроде потери работы, тяжелой болезни или кризиса. Выплачивать кредит становится невозможно, и долговое бремя усложняет и без того тяжелое положение.

Разбираемся, как можно решить эту проблему и не совершить ошибок.

Не паниковать и действовать уверенно

Первым делом должник впадает в смятение и считает, что проще будет убежать от проблемы и в последующем игнорировать напоминания банка о сроках оплаты кредита. Однако это в корне неверное решение. Начисляемая пеня за просрочку оплаты и штрафные проценты буду только расти, увеличивая размер долга. Вместе с тем звонки от менеджеров колл-центра станут все более навязчивыми.

Даже если заемщик отключит телефон, через месяц данные о неплательщике попадут к коллекторам. Эти ребята не ограничатся звонками, а будут уже стучаться в двери и надоедать друзьям и родственникам заемщика в соцсетях. Последней стадией станет передача дела в суд. А приставы, описывающие имущество, уже вряд ли будут слушать какие-либо оправдания.

Поэтому стоит помнить, что банки не забывают долги. Пока заемщик скрывается, его кредитная история теряет в доверии. Лучше рассказать банку о своих проблемах напрямую. Тогда банк и не подумает включать должника в базу сомнительных заемщиков, а посчитает его добропорядочным клиентом. Но при этом не допускайте в переговорах с кредитором сильных эмоций, а договаривайтесь о новых условиях с холодной головой.

Таким образом, ищите решение и выстраивайте диалог, отталкиваясь от первопричины проблемы.

Деньги будут, но не сразу

Такая ситуация может произойти у заемщиков, работающих в качестве фрилансеров или по крупным заказам. Срок выплаты приближается, но средства за выполненную работу перечислят через несколько недель или месяц. В таком случае клиент банка может договориться о корректировке графика выплат.

Решение: 1 минуту
Переплата: до 0.99%
Возраст: от 18
Выдача:
Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого будет достаточно обратиться в колл-центр и разъяснить возникшую проблему. Если есть какие-то документы, подтверждающие финансовые трудности, то можно ими подкрепить просьбу.

Денег не будет долго

Потеря работы, тяжелая болезнь или продолжительная невыплата зарплаты могут значительно подпортить кредитную историю заемщика. В этой ситуации также наилучшим решением будет обратиться напрямую в банк и предложить пересмотреть кредитный договор. Но для того, чтобы кредитор пошел на уступки, нужно точно сказать, когда вы сможете вновь выплачивать долг. Временную неплатежеспособность желательно подтвердить документами.

Однако каждый подобный случай рассматривается банком отдельно и многое зависит от политики кредитной организации. Если должник давно пользуется услугами банка и у него отсутствуют просрочки по платежам, то кредитор вероятнее всего пойдет на уступки.

Однако стоит помнить, что кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента. Как правило, банк в таком случае предоставляет отсрочку по уплате процентов или тела кредита: либо временное погашение только долга по телу кредита, либо временная выплата процентов.

В половине случаев прошений об отсрочке заемщикам отказывают, тогда можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Фактически это тот же пересмотр условий кредита. Для этого заемщику нужно сообщить банку о временной неплатежеспособности и написать заявление с просьбой об изменении срока действия или графика выплаты кредита. Заявление выглядит следующим образом:

Также банк может предоставить приостановку начисления штрафов или пени либо смену валюты.

Но нельзя забывать, что условия реструктуризации рассматриваются в зависимости от общей суммы кредита (если она небольшая, то вряд ли клиенту пойдут на встречу) и кредитной истории плательщика.

В крайнем случае заемщик может составить досудебную претензию в банк. По крайней мере, это может помочь клиенту оттянуть время для поиска денежных средств.

Денег не предвидится и много кредитов

Как только заемщик понимает, что не в силах обеспечивать свои долги, то лучше сразу самостоятельно объявить о своей неплатежеспособности. Затем можно попробовать консолидировать долги и попытаться их рефинансировать, если удастся найти кредиты с меньшей процентной ставкой.

Если плательщик решиться продать залоговое имущество, то лучше это сделать своими силами. Но перед этим стоит предупредить банк о продаже залога.

Тот же случай, но только с ипотекой

Для начала можно попросить отсрочку или перекредитоваться в другом банке под меньший процент либо на больший срок. Это поможет уменьшить долговую нагрузку.

Если же платить совсем нечем, то обязательно нужно заявить об этом банку. При оформлении ипотечного договора банк получает квартиру заемщика в залог. Кредитная организация выставит жилпощадь на продажу и попытается реализовать ее по меньшей цене, поскольку кредитору важно покрыть остаток долга на дату просрочки. Рекомендуем поучаствовать в продаже и попытаться найти покупателя, готового приобрести квартиру по рыночной цене.

Когда ипотечная квартира будет продана и залог будет снят, банк заберет деньги для покрытия долга.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как правильно оплачивать кредит, чтобы не было просрочек

Как правильно гасить кредит, чтобы сохранить хорошую репутацию и сэкономить на переплате? Поговорим об этом в статье. Получение банковской ссуды не вызывает особых сложностей, особенно при наличии хорошей кредитной истории и стабильного дохода.

Оформляя сделку с банком, вы берете на себя финансовые обязательства, которые необходимо исправно исполнять. В противном случае вы теряете статус надежного клиента и на длительный срок лишаете себя возможности получать заемные средства.

Возвращаем досрочно

Досрочное погашение позволяет избежать лишних затрат на оплату процентной ставки. Исключением выступают только случаи, когда вы можете вложить свободные средства в актив, превосходящий по доходу проценты по кредиту.

Перед оформлением договора уточните порядок досрочного и частично-досрочного возврата. Некоторые организации устанавливают ограничения, например, недоступность досрочной оплаты в первые полгода кредитования. Также договор может устанавливать минимальный размер платежа при погашении раньше срока.

О желании досрочно вернуть деньги необходимо заранее уведомить кредитора (за 5-30 дней до предполагаемой даты). Банк пересчитает переплату и сообщит клиенту окончательную сумму к возврату.

Без уведомления банка деньги не спишутся в счет долга, а будут просто «висеть» на счете, проценты при этом продолжают начисляться.

Очередность распределения платежей по кредиту:

  1. Штрафы, пени, неустойки.
  2. Комиссии за обслуживание кредита.
  3. Проценты.
  4. Тело кредита.

Допустим, клиент допустил просрочку. На сумму основного долга начисляются штрафы. При внесении очередного платежа все деньги уходят на погашение штрафа, просрочка не закрывается, а неустойки продолжают начисляться.

Чтобы не допустить таких ситуаций, после каждой оплаты звоните в банк и уточняйте размер текущей задолженности.

Долг удобно погашать разными способами:

  • переводом из другого банка (со счета или карты);
  • через платежные терминалы;
  • электронные платежные сервисы и т.д.

В некоторых случаях платеж зачисляется не сразу, а на следующий рабочий день. При переводе между разными банками деньги зачисляются в течение 1-3 рабочих дней. Иногда возможны технические сбои.

Во избежание просрочек вносите платеж минимум за 1-3 дня до установленной даты.

По возможности оплачивайте долг через кассу банка — средства поступают мгновенно и без комиссии.

Вносите больше минимального платежа

Банку выгодно, чтобы клиент погашал долг минимальными ежемесячными платежами. Нагрузка растягивается на несколько месяцев и лет, долг увеличивается в 2-3 раза.

Чтобы закрыть кредитную карту или кредит раньше срока, вносите по 1,5-2 минимальных платежа в месяц.

Сохраняйте чеки и выписки по каждому внесенному платежу. При наличии документов вы сможете защитить свои интересы и доказать правоту в суде в случае возникновения споров.

Чеки рекомендуется хранить в течение 3 лет после погашения — до момента истечения срока исковой давности.

Как погасить несколько кредитов?

Если накопилось сразу несколько кредитных долгов, воспользуйтесь одной из схем:

  • В первую очередь бросьте все силу на погашение самых мелких кредитов — по ним предусмотрены максимальные ставки. Например, вместо пяти долгов у вас останется только три, общая переплата станет меньше.
  • Закройте договор с самыми крупными ежемесячными платежами. такой подход избавит снизит нагрузку на семейный бюджет.
  • Погасите самую дорогую ссуду (с самой высокой ставкой) как можно раньше.

Вот подробная статья, как быстро погасить все ваши займы и избавиться от долгов. Для сокращения расходов воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита и объедините все долги в один договор.

Как погасить кредит если нет денег

Для многих кредит – единственная возможность совершить важные приобретения: купить автомобиль, жилье, бытовую технику.

Но, получив ссуду в банке, люди нередко попадают в ситуацию, когда по причине сокращения, увольнения, длительной болезни и семейных обстоятельств постоянный доход исчезает. Где найти деньги, чтобы погасить кредит, и как не попасть в бездонную долговую яму?

Что делать можно и чего нельзя?

В страхе потерять приобретенные предметы (недвижимость, ценности, автомобиль), а также навсегда расстаться с уже потраченными финансами, должники совершают ряд ошибок. И поддавшись панике, сами роют себе яму, заставляя банки обращаться к коллекторам, начислять штрафы, пени, обращаться в суд.

Вот лишь основные ошибки, которых важно избежать:

  • затаиться и ждать, что проблема решиться сама собой;
  • начать паниковать, обратившись в антиколлекторские службы;
  • пропасть из виду, сменив номер телефона и даже место проживания;
  • ждать решения суда, опустив руки.

«Верни кредит и спи спокойно», — современная народная мудрость, которой определенно стоит доверять. Ведь невозвращение банковской ссуды чревато начислением огромных штрафов, порчей кредитной истории, растраченными впустую нервами, силами, потерянным имуществом, отобранным в счет погашения долга. От безысходности неплательщики решаются выбить клин клином – взять средства в долг в другом кредитно-финансовом учреждении или в микрокредитной организации.

Специалисты в области финансов и кредитования расценивают такой поступок как самое неэффективное решение проблем с банками. И на то есть ряд причин. Во-первых, если сумма ранее выданного займа велика, покрыть ее, получив микрофинансовую помощь, будет невозможно. Максимальная сумма, которую вам предложат многочисленные фирмы из разряда «деньги срочно», не превысит 30 – 50 тыс. рублей. И это при условии повторного кредитования.

То есть, чтобы получить относительно крупную ссуду в небольшой организации, для начала нужно взять в долг сумму поменьше. А ведь вам и без того нечем погашать задолженность перед основным займодателем, поэтому получить заемные финансы минимум под 0,5 % в день (свыше 186 % в год), а тем более, дважды – худшее из решений.

Если вы рассчитываете, что просто перестанете платить, смените SIM-карту, переедете на другую квартиру, и о вас забудут, вы будете сильно разочарованы. Отслеживание сроков, поступающих платежей, просрочек – все это происходит в автоматическом режиме, и большая часть банков имеет доступ к общей базе данных Бюро кредитных историй.

Поэтому вскоре вам предстоит неприятное общение с представителями финансового учреждения, затем с коллекторами, чуть позже – с юристом банка в суде и наконец с судебными приставами, которые придут за вашим имуществом. Не пропадайте, выходите на связь и всеми способами постарайтесь избежать подобных разбирательств.

Задолженность перед банковским учреждением – проблема финансового характера. Да, вам нечем расплачиваться. Да, проценты капают, и штрафы растут. Но ведь это не угрожает ни вашему здоровью, ни жизням ваших близких. К чему паниковать, нервничать, затевать скандалы и тратить средства на антиколлекторское обслуживание? Сосредоточьтесь на главном – на поиске выхода из ситуации.

Вступите в переговоры с банком – возвращайте кредиты с умом

Нужны финансы для погашения задолженности, но найти их не представляется возможным? Действуем решительно и юридически грамотно! Первое, что следует сделать при потере работы и постоянного заработка – немедленно сообщить о затруднительном финансовом положении в банк. Такие учреждения практически всегда идут заемщикам навстречу, ведь они заинтересованы в полном возмещении средств и получении процентов, а не в судебных тяжбах и отъеме имущества у должников.

Большинство крупных кредитно-финансовых учреждений предоставляют благонадежным клиентам, исправно вносившим платежи без просрочек, кредитные каникулы. Это отсрочка платежа на срок от 1 до 12 месяцев в зависимости от ситуации, вынудившей плательщика обратиться к займодателю. Важно помнить, что он может пойти на такой шаг – заморозить ссуду – лишь при наличии документального подтверждения неплатежеспособности.

К таким документам относятся:

  • справка из медицинского учреждения о получении тяжелых травм и увечий, не позволяющих человеку полноценно трудиться;
  • справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или по причине ликвидации организации, структурного подразделения (по ст. 81 ТК РФ);
  • свидетельство о постановке на учет в Центре содействия занятости населения;
  • свидетельство о рождении ребенка (выход в декретный отпуск для многих банков является причиной предоставления отсрочки платежа).

С подобными справками следует обратиться к начальнику кредитного отдела, описав затруднительную ситуацию. Представьте документы, а также заявление на получение отсрочки платежа на рассмотрение и ожидайте решения. Обычно банк становится на сторону заемщика.

О чем еще можно попросить займодателя?

Заморозка кредита на некоторый срок – это не единственная уступка, на которую может пойти кредитор. Существует несколько вариантов решения финансовых проблем по обоюдному согласию сторон (заемщика и займодателя):

  • реструктуризация – изменение условий погашения долга (например, пролонгация – уменьшение процентной ставки путем увеличения срока предоставления займа);
  • рефинансирование – получение кредита в том же банке на более выгодных условиях, позволяющего полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Помимо пролонгации, заемщикам могут предложить оплату только процентов за пользование ссудой, а выплаты в счет тела долга отложить на определенный срок. Помните и о том, что увеличение срока предоставления займа приводит к повышению общей суммы задолженности, ведь проценты начисляются за все время пользования финансовыми средствами. Наконец, непосредственная процедура рефинансирования очень удобна, но совсем не бесплатна.

Если банк, выдавший кредит, отказывается пойти на уступки, следует предпринять ряд мер:

  • получить письменное подтверждение факта переговоров с представителями займодателя, справку об отказе от реструктуризации;
  • обратиться в суд, заявив требование о снижении неустойки перед кредитором на основании ст. 333 ГК РФ;
  • получить официальное судебное решение и повторно обратиться с требованием о рассрочке платежей.

В этом случае банковское учреждение будет вынуждено исполнить решение суда и пойти вам навстречу.

Альтернативные способы погашения задолженностей без денег

«Не учите жить, помогите деньгами», — современная интерпретация бессмертного афоризма. Но даже великий комбинатор Остап Бендер вряд ли мог предположить, что возвращать материальные долги можно, не имея финансовых средств. Когда финансы стали петь романсы, можно прибегнуть к ряду альтернативных способов возмещения долгов.

Должники, потерявшие работу и доход, могут использовать для возврата средств такие источники:

  • материнский капитал;
  • страховые выплаты;
  • возврат приобретенных предметов банку.

Согласно ФЗ № 256 от 29.12.2006 «О господдержке многодетных семей» материнский капитал может быть использован на улучшение жилищных условий. Это означает, что его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для ее выплаты. И если изначально в ваши планы не входила трата капитала на возврат ссуды, но обстоятельства сложились неблагоприятным образом, смело используйте свою законную возможность.

С 1 января 2016 года размер материнского капитала составит 475 тыс. рублей, а в 2015 году он равен 453 тыс. рублей. Этой суммы вполне достаточно для возврата значительной части долга. Однако помните: использование капитала не по назначению влечет за собой уголовную ответственность. Что это значит?

Дело в том, что выплатить посредством него можно далеко не любой заем, а только тот, который выдан на приобретение жилья. Суду будет совершенно не важно, что вы брали потребительский кредит, чтобы купить своей семье квартиру. Если в договоре не прописана цель получения финансов – приобретение недвижимости – использование материнского капитала для выплаты долга будет считаться противозаконным, а вам грозит до 10 лет лишения свободы!

Не знаете, где взять средства на возврат долгов, потому что потеряли работу? Деньги вам могут и не понадобиться! Если вы получали крупную сумму, то, скорее всего, оформляли страховку (к сожалению или счастью, многие банки грешат навязыванием такой услуги). Внимательно перечитайте договор. Какие страховые случаи в нем перечислены?

Если вы найдете в списке увольнение по причине сокращения, вздохните полной грудью и обратитесь в банк с соответственным заявлением. К нему приложите справку о потере работы и свидетельство о постановке на учет в Центре занятости. Суммы страхового возмещения нередко оказывается достаточно для покрытия всей задолженности.

Это значит, что вам не придется тратить ни одного лишнего рубля из своего кармана. Но есть и «подводные камни» в виде начисленной пени. А ведь выплат от страховой компании придется прождать не один день. Во избежание наложения штрафов обратитесь в финансовое учреждение сразу же после потери работы и утраты платежеспособности.

Если заем был целевым, а скорого улучшения материального состояния не предвидится, лучше не затягивать с принятием серьезных решений. Конечно, расставаться с имуществом не хочет никто, особенно если на его приобретение и содержание уже потрачены средства. И все же возвратить купленные предметы (автомобиль, земельный участок, бытовую технику) лучше, чем годами расплачиваться с долгами и ходить по судам.

Возврат приобретенного имущества также производится по предварительному согласованию с банком. Вам предстоит сделать несколько шагов:

  • обратиться к начальнику кредитного отдела, разъяснив ситуацию;
  • приложить документы и справки, подтверждающие неплатежеспособность;
  • провести независимую оценку стоимости имущества;
  • предоставить результаты экспертизы банку на рассмотрение;
  • ожидать решения.

Принять бывшие в употребление предметы финансово-кредитные учреждения могут в крайнем случае. Поэтому у вас должна быть веская причина для того, чтобы вам пошли на уступки. Вы должны доказать, что в обозримом будущем ваше материале состояние останется неизменным. Обычно к рассмотрению принимаются заявки от людей, получивших серьезные травмы, переломы, инвалидность.

Как быстро продать кредитное имущество самостоятельно?

Последний способ избавиться от долгов – реализовать имущество, приобретенное в ссуду. Продать стиральную машинку или ноутбук легко: просто находите покупателя, получаете деньги и выплачиваете их банку. Но с квартирой и автомобилем так не получится, ведь до тех пор, пока задолженность перед банком не погашена, заемщик не может распоряжаться этими видами имущества в полной мере.

Но продать кредитную квартиру или автомобиль можно, и сделать это необходимо в несколько этапов:

  • получить согласие банка (пройти специальное собеседование, рассказать о причинах продажи, убедить представителей организации в необходимости этого действия);
  • представить нотариально заверенное предварительное соглашение между вами и потенциальным покупателем (такой документ даст финансовому учреждению уверенность в том, что покупатель не откажется от приобретения в непредвиденной ситуации);
  • определить совместно с представителями организации-займодателя схему оформления купли-продажи.

Схемы оплаты могут быть различны. Обычно банки предлагают покупателям внести деньги на депозит заемщика. Сумма идет на уплату долгов, а если возникает разница в пользу получателя займа между размером задолженности и перечисленных средств, остаток денег переходит на банковский счет бывшего должника.

Способов возвратить банку деньги насчитывается множество. И из каждой ситуации можно найти выход, причем совместно с представителями учреждения, выдавшего ссуду. Вот почему временное отсутствие средств не должно стать поводом для паники. Главное – действовать с умом, сохраняя спокойствие!

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Читайте так же:  Займы срочно на карту без оплаты
Как выплатить кредит быстрее если нет денег
Оценка 5 проголосовавших: 1