Как правильно подать заявление на кредит

Как подать заявку на кредит наличными

Несмотря на популярность кредитных пластиковых карт и уйму партнерских программ, наши люди привыкли доверять старой доброй наличности. Поэтому, когда денег не хватает, человек идет в банк и просит кредит наличными деньгами. В этой статье мы рассмотрим, пожалуй, самую ответственную стадию получения кредита – оформление заявки на получение кредита наличными. Разберемся, как оформить заявку на подобный кредит — а именно где это можно сделать, какие документы вам потребуются и на что следует обратить внимание перед подачей заявки в банк.

Предлагают нашему вниманию

Первый вопрос, который возникает у заемщика: в какой банк обратиться за кредитом? Выбор здесь огромен – кредиты наличными сегодня дают, за редким исключением, практически все банки, работающие с физическими лицами (населением). Вы наверняка сталкивались с рекламой, сулящей «до 500 тысяч наличными в день обращения» и т.п. – ее публикуют как крупнейшие банки (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Росбанк), так и менее крупные. Кредит наличными можно взять и у дочерних банков международных концернов (БНП Париба, Юникредит и т.д.).

Кому банк готов выдать кредит наличными? Заявку на такой кредит есть смысл подавать, только если вы гражданин Российской Федерации, не имеющий «плохой» кредитной истории (невозвраты кредитов и т.п.), в возрасте от 18-21 до 59-65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора, имеющий постоянную регистрацию в том же районе, что и отделение банка, в котором запрашивается кредит. Если ваш возраст близок к минимальному или максимальному, перед подачей заявки на кредит обязательно убедитесь, что выбранный вами банк готов выдать ссуду человеку вашего возраста. Так, если вам 60 лет, не стоит подавать заявку в банки, где максимальный возраст заемщика на момент окончания(!) кредитного договора – 59 лет.

В какой банк подавать заявку? Здесь главное – не спешить: внимательно сравните условия по кредитам и выберите банк, условия которого кажутся вам наиболее подходящими. Обратите внимание на следующее:

— если вы получаете зарплату через банк Х, в первую очередь рационально обратиться за кредитом именно в этот банк. Дело в том, что процентные ставки «для своих» у любого банка ниже, поэтому у вас есть хороший шанс получить кредит по минимальной ставке;

— размер ставки по кредиту. Это может быть «17,5 – 20%», «9 – 19%», «10 – 49%» и т.д. Если вы не зарплатный клиент банка и не имеете положительной кредитной истории, обращайтесь в тот банк, где процентные ставки пониже, а коридор максимально узок (например, 15-17% годовых);

— условия предоставления кредита. Если вы не можете подтвердить свои доходы документально («серая» зарплата, временно не работаете и т.д.), приготовьтесь к тому, что процентная ставка для вас будет выше. Желающим сэкономить на процентах рекомендуем, по возможности, принести справки о доходах;

— условия погашения (есть ли досрочное погашение, график платежей по кредиту и т.д.). Если вы планируете взять в кредит небольшую сумму, обратите внимание на наличие или отсутствие комиссии за досрочное погашение: есть вероятность, что она сделает ваш кредит ощутимо дороже.

В устной и письменной форме

Случается, что «на ловца и зверь бежит» — вам звонит сотрудник банка, в котором вы некогда уже брали кредит или получаете зарплату. В таком случае вы можете оставить заявку прямо по телефону, через сотрудника банка – решение о выдаче вам кредита будет принято в тот же день или на следующий. Обратите внимание: устная форма заявки не избавляет вас от необходимости оформлять документы на кредит!

Позвонить в банк, кредитные условия которого вам подходят, можно и самостоятельно. Если вы обращаетесь в этот банк впервые либо не имеете кредитной истории вообще, процедура устной заявки займет у вас несколько больше времени, поскольку подробных сведений о вас в базе клиентов этого банка нет.

Если вы не любите общаться по телефону, можно заполнить и подать заявку на кредит через Интернет. Сделать это можно как через специализированный сайт, так и через официальный сайт выбранного банка. А если вы решительно не доверяете средствам связи, можно посетить ближайшее отделение вашего будущего кредитора и заполнить заявление на кредит вручную.

Условия в некоторых банках предусматривают, что подачи заявки онлайн вы получите SMS с уведомлением о решении насчет выдачи кредита. Решение может быть принято в течение часа, нескольких часов или рабочих дней (если ваша кредитная история небезупречна). Если решение о выдаче кредита положительное, выберите удобное для вас отделение банка, принесите туда необходимые документы (их перечень банк вышлет вам на электронный адрес, который вы указали в заявке) и подпишите кредитный договор.

Как заполнять заявку?

Как в онлайн-заявке, так и в бумажной анкете обязательно присутствуют следующие поля: ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес прописки и фактического проживания, мобильный и домашний телефон, адрес вашей электронной почты и место работы. Помимо этого, банк может интересоваться, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем, и попросить ответить на вопросы о вашем семейном положении и образовании, наличии иных непогашенных задолженностей. В случае онлайн-заявки вам будет предложено выбрать удобное время для звонка менеджера.

Рекомендуем внимательно заполнять анкету, указывая в ней «правду и только правду». Дело в том, что любое искажение информации (вероятно, даже невольное) обернется отказом в выдаче кредита или как минимум подозрениями в вашей неблагонадежности. Если вам «не понравились» какие-либо поля и вы решили оставить их пустыми, сотрудник банка (в «офлайне») или электронная система не примет вашу анкету, предложив указать недостающую информацию.

Заполнив анкету, ожидайте звонка менеджера или SMS-уведомление об итоге рассмотрения вашей заявки. Если оно положительное – поздравляем: вы сделали все правильно и получили заветный кредит.

Читайте так же:  Взять займ на дебетовую карту

Заявление на кредит

Заявление на кредит – это письменный запрос от физического либо юридического лица о выдаче ему кредита на определенный срок. Может заполняться собственноручно на бумажном носителе, в электронном виде или сотрудником банковского учреждения со слов потенциального заемщика. Оформить кредит можно только на основании этого документа, обязательно подписанного клиентом.

При этом есть два вида заявлений: оферта и обычная анкета. В первом случае одобрение заявки автоматически служит основанием подписать договор. Отказаться от нее можно, но процедура относительно сложная и подразумевает оформление кредита с последующим расторжением договора. Во втором случае заемщик просто предоставляет сведения о себе, анализируя которые банк принимает решение о выдаче.

Узнать, какую именно клиент оформляет заявку просто – рядом всегда будет ссылка «С условиями подачи заявления ознакомлен». Например, в правилах отправки онлайн-анкеты «Альфа-Банка» указано, что отказаться от него можно, оставив письменное заявление в отделении.

В документе претендент на финансирование подтверждает свое ознакомление:

  • с условиями кредитования;
  • порядком обслуживания организацией;
  • сроками возвращения заемных средств;
  • условиями оформления заявления.

У каждой финансовой организации есть своя специальная форма заявления на кредит. Однако отдельные сведения должны указываться в большинстве анкет-заявок:

  1. Персональные данные (Ф.И.О., адрес регистрации, место проживания, информация о паспорте).
  2. Контактные данные (e-mail, рабочий, мобильный и домашний телефон).
  3. Социальные сведения (семейное положение, количество иждивенцев, наличие неисполненных обязательств).
  4. Источник доходов (адрес и телефон работодателя, название компании, занимаемая должность и стаж, зарплата в месяц).

Сведения из заявления всегда проверяются, часто – в автоматическом режиме. Более того, заемщик обязуется указывать только настоящие данные, а предоставление заведомоложных строго запрещено.

Как заполнить заявку на кредит, чтобы повысить вероятность ее одобрения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАнкета-заявление, первый документ, который представляет заемщика работникам банка, часто становится и основанием отказа в выдаче кредита. Поэтому к ее заполнению нельзя подходить формально и небрежно – то, что кажется мелочью обывателю, для финансиста станет важной деталью, говорящей об уровне ответственности и честности заемщика.

Внимание всех, кто планирует обратиться за кредитом, необходимо сосредоточить на следующих важных аспектах:

  • стандартные требования к заполнению;
  • проблемные моменты и их решение.

Очевидные формальности

Как известно, первым этапом проверки клиента является автоматический скоринг. Специальная программа анализирует заполненные анкетные данные и начисляет человеку баллы. Пройти на следующий, «живой», этап проверки можно лишь достигнув определенной их суммы. Конкретные значения порога устанавливаются самим кредитором, исходя из внутренней политики оценки.

При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.

Что нужно знать заемщику на данном этапе:

  • необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
  • указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
  • не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
  • готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
  • большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
  • кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.

Тонкости заполнения

Понятно, что человек с высоким доходом, стабильной работой и дорогим имуществом в собственности вряд ли пойдет в банк за потребительским кредитом – как правило, у таких людей есть запас финансов и они не захотят платить высокие проценты. Но скоринговой программе это сложно объяснить, поэтому часть указываемых данных можно в разумных пределах «подтянуть», чтобы приблизить вас к образу идеального клиента.

Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:

Что еще нужно знать

Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:

  • фактическая работа не по специальности;
  • наличие детей и иждивенцев;
  • декретный отпуск у супруги;
  • при обращении в разные банки вы указали разные данные о доходе;
  • мобильный телефон (номер) оформлен на другого человека;
  • нет стационарного рабочего телефона;
  • непогашенные штрафы, алименты, наличие судимости;
  • плохая кредитная история у близкого родственника;
  • отсутствие собственности;
  • более 3 открытых кредитов (в том числе и кредитных карт);
  • работа на ИП;
  • некоторые виды профессий и сфер деятельности (например, менеджеры по продажам).

По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.

Поэтому главный принцип должен быть таков: «приукрашать» только те данные, которые банк не сможет проверить, в остальном придерживаться четкости и достоверности – иначе по заявке придет отказ, если не сразу, то после более внимательного рассмотрения. Также помните, что намеренное сокрытие и искажение фактов о себе при обращении за кредитом может быть расценено впоследствии как мошенничество (присвоение чужих денег обманным путем) – естественно, только в случае невозврата долга.

Как правильно подать заявку на кредит, чтобы банк не отказал?

Какова может быть причина отказа банка в кредите?

Очень обидно получается, если граждане не получают столь им необходимый кредит даже при наличии достаточной платежеспособности, хорошей кредитной истории и постоянного стабильного дохода получаемого на постоянном рабочем месте. При этом узнать действительную причину отказа кредитора в одалживании денег невозможно. Заемщикам-физлицам банкиры не сообщают подобную информацию.

Когда человеку отказывают в чем-то, то он всегда старается найти этому логическое объяснение. Если отказ был получен по поводу кредитования, то гражданин начинает задумываться, что он сделал не так, как можно это исправить, но если не знаешь точных причин, подобный самоанализ может привести даже к расстройствам психики. Заметим, что причиной отказа банка в выдаче займа, при наличии хорошей характеристики заемщика, может стать неправильно поданная заявка на одалживание денег.

Читайте так же:  Кредит под залог недвижимости олимп кредит

Как правильно подать заявку на кредит – шаг первый?

Многие кредитные консультанты, перед тем как подать заявку на кредит советуют потенциальным заемщикам четко определить цели кредитования. Когда вы будете знать, на что вы хотите истратить заемные деньги, вы сможете почти точно определиться с необходимой суммой. Понятно, что банк выдаст в долг ровно столько, сколько, по его мнению, вы сможете вернуть, но ведь кредитор может не знать всех ваших доходов и расходов, поэтому желая взять больший по сумме кредит, главное не попасть впоследствии в «долговую яму».

Зная цели и сумму, заемщик сможет выбрать определенную, наиболее выгодную для него программу кредитования в конкретном банке. Когда банк будет выбран, заемщик должен будет собрать все необходимые документы (светокопии личных документов, бумагу отображающую доходы и др.), которые затребует кредитор для выдачи займа. При этом очень важно, чтобы все документы были заполнены юридически верно, без помарок и исправлений. Необходимо обратить особое внимание на даты в документации, дабы они не оказались устаревшими, а соответственно документы не потеряли свою силу.

Второй шаг

На данном этапе необходимо заполнить предоставленную кредитором анкету и тем самым подать заявку на кредит. В этой анкете надо правдиво указать всю требуемую информацию: контактные телефоны, данные о месте официального трудоустройства, данные о лицах, которые могут подтвердить указанную вами информацию. Кредитор может позвонить на работу заемщику, для того, чтобы он подтвердит, что предоставленные документы, для получения займа, выданные им, легитимные или, например, созвониться с самим заемщиком, для уточнения условий и суммы займа. Очень важным пунктом в анкете является пункт о текущих займовых обязательствах, то есть о наличии еще каких-либо займов, которые еще не возвращены. Все эти сведения очень важны и если вы их укажите не верно, банк может заподозрить, что цель заимствования – это мошенничество и отказаться от дальнейшего рассмотрения заявки.

Если вся информация указанная в заявке-анкете будет правдивая и займовый менеджер, изучив ее, не найдет каких-либо несоответствий, то он передаст ее на рассмотрение кредитной комиссии или «пропустит» через «скорринг». Результатом таких действий станет решение вопроса о выдаче кредита. Если по всем параметрам человек подходит на роль заемщика и его анкета рассматривается комиссией, то, скорее всего в кредите такому гражданину не откажут.

Как заполнить и подать заявку на кредит?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Приятного чтения и просмотра!

Обязательным условием для получения займа является предоставление заявки, в которой клиент разместит достоверные контактные данные, персональные сведения и информацию об актуальном уровне платежеспособности. Как правило, вместе с анкетой выбранные для сотрудничества банки требуют передать на проверку пакет документов, включающий оригинал справки о доходах и копию паспорта гражданина. Изредка можно отказаться от подтверждения платёжеспособности. В этом случае повысится оперативность рассмотрения заявки, но кредитор будет вынужден ограничить сумму займа, снизить сроки действия сделки и увеличить процентные ставки.

Как заполнить заявку на кредит?

Сложность процедур, связанных с заполнением заявлений на получение банковских кредитных продуктов, во многом зависит от условий сделки, на заключение которой претендует потенциальный заемщик. В основном при оценке кредитоспособности гражданина учитываются паспортные данные (возраст, ФИО, наличие гражданства и адрес постоянной регистрации). Требуется также предоставить сведения об источниках доходов и информацию касательно трудоустройства.

Заявка применяется банком только для поверхностного анализа. Углубленную проверку сотрудники финансового учреждения могут выполнить при личной встрече с клиентом, получив на руки оригиналы и копии документов.

В заявке нужно указать:

  1. Выбранный тип кредитного продукта:
    • Быстрый экспресс-кредит.
    • Товарная рассрочка.
    • Пластиковая карта.
    • Потребительский кредит.
    • Целевая ссуда.
    • Обеспеченный заем.
  2. Достоверные паспортные данные заемщика:
    • ФИО.
    • Дата рождения.
    • Номер и серия паспорта.
    • Сведения о прописке.
  3. Контактную информацию:
    • Данные контактного лица.
    • Номер мобильного телефона.
    • Адрес электронной почты.
  4. Сведения о постоянной прописке или временной регистрации с учетом реального места проживания.
  5. Параметры будущего займа:
    • Сроки действия сделки.
    • Сумма кредита.
    • Дополнительные услуги.
    • Приемлемые ставки.
  6. Анкетные данные:
    • Семейное положение.
    • Состав семьи.
    • Согласие на получение займа.
    • Наличие загранпаспорта.
    • Отсутствие проблем с законом.
    • Сведения о состоянии здоровья.
  7. Информацию о текущем месте трудоустройства и стаже работы:
    • Реквизиты предприятия.
    • Занимаемая должность.
    • Рабочий номер телефона.
    • Сумма заработка за полгода.
    • Полный трудовой стаж.
  8. Сведения о платежеспособности:
    • Источники доходов.
    • Наличие прав собственности.
    • Актуальные расходы.
    • Дополнительный заработок.
    • Незакрытые кредитные сделки.
    • Отсутствие факта банкротства.
  9. Информацию касательно обеспечения:
    • Номер страхового полиса.
    • Договор залога.
    • Договор поручительства.

Репутацию потенциального клиента финансовое учреждение оценивает самостоятельно путем обращения в БКИ . Для гарантированного получения выгодного займа нужно иметь безупречную кредитную историю. Иными словами, не рекомендуется допускать просроченные платежи или иные нарушения договора. Дополнительно некоторые кредиторы просят указать в заявке цели использования полученных взаймы денежных средств.

Как подать заявку на кредит?

Заполнив заявление на получение кредита, нужно выбрать безопасный и быстрый способ для подачи заявки. Если кредитор занимается заключением сделок дистанционно, заемщик вправе отказаться от посещения офиса учреждения. Однако для получения долгосрочных займов и обеспеченных кредитов клиенту все же придется обратиться в отделение банка.

Способы подачи заявки:

  • В офисе финансового учреждения.
  • Через сайты посредников (брокеров).
  • С помощью системы интернет-банкинга.
  • Путем звонка на горячую линую банка.

Первенство в плане популярности удерживает классический метод подачи заявления, предполагающий личное посещение клиентом ближайшего отделения кредитной организации. В этом случае с собой нужно прихватить не только паспорт, но и требуемый для получения займа пакет документов.

На рассмотрение заявки может уйти от тридцати минут до пары часов. Следует также подготовиться к возможным очередям. Некоторые банки сначала принимают заявку, затем рассматривают ее в течение суток, а сделку заключают только на следующий рабочий день.

Самый комфортный метод подачи заявления на получение кредита предполагает использование официального сайта банка. Во-первых, кредитор гарантирует оперативное рассмотрение кандидатуры потенциального клиента. Во-вторых, системы онлайн-банкинга оснащены многоуровневыми механизмами защиты, которые обеспечивают сохранность конфиденциальной информации. В-третьих, банки часто предоставляют скидки при подаче заявок в режиме онлайн. Процентные ставки снижаются на 0,25-1,5% по сравнению со сделками, оформленными в офисе.

Читайте так же:  Списание процентов по займу проводки

Предлагаем Вашему вниманию надежных 4 банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга:

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Процентная ставка
от 10.5%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 4 млн.руб.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Процентная ставка
от 9%

Срок
до 5 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 3 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Без поручителей
и справок
о доходах

Процедура подачи заявок с помощью мобильных приложений практически не отличается от использования сайта банка, а вот привлечение брокеров может вызвать множество проблем. Услуги посредников приходится оплачивать по действующим тарифам, которые часто составляют до 5% от полученной взаймы суммы. Однако в работе с кредитными брокерами есть неоспоримое преимущество. Посредники несут ответственность за подготовку к процессу кредитования.

Эксперты занимаются сбором документов, оказывают помощь при заполнении заявок и советуют максимально выгодные для нанимателя кредитные продукты. Если нужно оформить долгосрочную ссуду, стоит обратиться к специалистам, но при получении быстрых и краткосрочных кредитов их услуги будут абсолютно бесполезными для заемщика.

Насколько безопасен процесс подачи заявок?

Кредиторы пытаются максимально обезопасить процесс подачи заявок любым из доступных способов. Сайты финансовых учреждений предполагают осуществление финансовых операций, поэтому к ним выдвигаются крайне жесткие требования, нарушение которых приводит к блокировке URL-адреса браузером или антивирусом.

Обезопасить работу в системе интернет-банкинга позволит:

  1. Ужесточение требований к сотрудникам финансового учреждения при приеме на работу.
  2. Информирование клиентов о правилах осуществления платежей в интернете.
  3. Использование на сайтах протоколов шифрования данных и сертификатов SSL.
  4. Применение многоуровневой аутентификации для подтверждения финансовых операций.
  5. Грамотное формирование должностных инструкций представителей кредитного отдела.
  6. Блокировка карт и счетов при возникновении подозрительной активности.
  7. Выдача секретных данных о действующих или закрытых сделках только по решению суда.

Представители банка, которые при выполнении профессиональных задач работают с конфиденциальными данными, обязаны подписать документы о неразглашении секретной информации. Нарушение должностных инструкций может спровоцировать административную ответственность (выговор, увольнение или штраф).

Если сотрудники банка подозреваются в мошенничестве, незамедлительно следует отстранение от работы. В случае доказанного через суд факта умышленного распространения конфиденциальных сведений, которое привело к материальным или моральным убыткам, недобросовестного бывшего работника банка ожидает уголовное наказание.

Сколько занимает рассмотрение заявки?

Скорость рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов, в частности типа займа, объема размещенных данных, загруженности сотрудников финансового учреждения и способа подачи анкеты. Следует отметить, что в рамках процедур банковского кредитования предварительно одобренная заявка действует на протяжении месяца.

Стандартные сроки рассмотрения заявок:

  • От 2 до 5 минут при оформлении экспресс-кредита.
  • Не более 15 минут в случае выпуска кредитных карт.
  • Около получаса во время предоставления рассрочки.
  • От 30 минут до 8 часов при потребительском кредитовании.
  • Более 24 часов в процессе оформления обеспеченных займов.
  • Несколько дней на этапе выдачи целевых ссуд (ипотеки).

Чем больше документов клиент предоставит на проверку, тем продолжительные будет стадия скоринга . Если нужно получить быстрый кредит, деньги на счету будут через 5 минут после подачи заявки, однако за столь оперативное обслуживание придется платить повышенные процентные ставки. Обеспеченные и целевые кредиты оформляются в течение нескольких дней, поскольку вместе с проверкой платёжеспособности клиента банк изучает результаты оценки залогового имущества, требует оформить страховой полис или привлечь поручителя.

Потребительские кредиты наличными и банковские карты действительно выдаются в день обращения, однако на рассмотрение заявки уходит не более пару часов, после чего предоставляется лишь предварительное решение. Заключить договор удастся только после личного обращения в местный офис финансового учреждения.

Что делать в случае отклонения заявки?

Не нужно расстраиваться, если кредитор отклонил заявку. Зачастую причиной отказа в кредитовании является банальная опечатка. Если клиент имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, оформить выбранную ссуду позволит устранение мелких оплошностей. Однако кредиторы не обязаны сообщать о причинах отклонения заявлений, поэтому порой приходится вручную методом исключения отыскивать ошибки.

Возможные причины отклонения заявок:

  1. Неуказанные или несоответствующие действительности персональные данные.
  2. Опечатки, грамматические, синтаксические и пунктуационные ошибки.
  3. Умышленное искажение информации и предоставление недостоверных сведений.
  4. Спам — одновременная подача нескольких однотипных анкет от одного клиента.
  5. Несоответствие заемщика действующим требованиям финансового учреждения.
  6. Проблемы с репутацией, платёжеспособностью и состоянием кредитной истории.
  7. Наличие сведений о потенциальном клиенте в базе данных злостных неплательщиков.

Настоятельно рекомендуется обратиться к сотруднику выбранного банка за консультацией, в ходе которой без особых проблем можно обсудить параметры будущего займа и узнать реальные причины отклонения заявки. Если отказ основывается на неумышленных ошибках, представитель финансового учреждения не станет утаивать от клиента полезные сведения. Более того, кредитный менеджер может дать несколько полезных советов, повышающих шансы на заключение выгодного соглашения.

Таким образом, заполнение и подача заявки на получение кредита является не самым сложным процессом, но заемщику нужно внимательно подойти к предоставлению необходимых банку сведений. К сотрудничеству следует привлекать только проверенные организации, имеющие безупречную репутацию. Рекомендуется также избегать отклонения заявок, ведь каждый факт отказа в кредитовании влияет на состояние кредитной истории.

Какие вопросы стоит задать банковскому сотруднику перед оформлением кредита?
Смотрите видео:

Вас также может заинтересовать:

Все мы иногда совершаем ошибки. Если речь идет об ошибках с финансами, последствия могут быть очень неприятными для нашего благополучия. Какие ошибки совершают заемщики при оформлении и погашении кредитов, и как исключить эти ошибки — читайте в статье.

Как подготовиться к получению кредита, как повысить шансы на одобрение заявки, особенности процесса оформления заявки, способы погашения кредита — узнайте подробнее в нашем тематическом материале.

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Кредитные организации принимают решения о выдаче займов на основе информации, которую потенциальный клиент предоставляет им на проверку. Для одобрения кредита на выгодных условиях будущему заемшику нужно убедить банк в своей платежеспособности и готовности вернуть деньги без нарушения условий сделки.

Читайте так же:  Учредитель предоставил беспроцентный займ организации

Что следует учитывать и как правильно подать заявку онлайн на кредит?

Сегодня многие пользуются услугами банков, берут кредиты для приобретения товаров, пользуются депозитами и прочим.

Однако, совсем недавно появилась и еще одна услуга – возможность получить кредит, при этом, даже не посещая отделения банка. Все можно выполнить, просто посетив его официальный сайт и заполнив нужную форму.

Процедура оформления

Итак, каждый из нас, кто хотел получить кредит, задавался вопросом — как правильно подать заявку онлайн на кредит?

Для начала следует:

  • выбрать банк и зайти на его сайт;
  • правильно и детально заполнить форму на получение кредита;
  • дождаться звонка представителя банка и закончить оформление.

В процедуре нет ничего сложного, главное четко придерживаться инструкций, грамотно и правдиво заполнять форму.

Маленькие секреты оформления

Перед тем, как начинать заполнять форму, стоит правильно подобрать банк – не стоит его выбирать только из вкусовых предпочтений – цвета эмблемы или названия. Следует детально ознакомиться с условиями, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам. Так, следует убедиться, что ваш возраст вписывается в те рамки, которые установил банк. Иначе говоря, следует убедиться, что вы достигли нижней возрастной планки, или же ваш возраст не превысил допустимый лимит. В ином случае, шансов получить кредит будет мало.

Так же, если у вас уже был кредит, и вы его не платили, платили не вовремя, или были иные проблемы, лучше всего будет это указать. Так как банки отказывают заемщикам, которые утаивают подобную информацию.

Банки выдают кредиты только гражданам РФ, и очень редко проживающим в РФ гражданам других государств.

Далее, просмотрите условия кредитования – как по процентной ставке, так и по срокам, на которые может быть предоставлен кредит. Так вы сможете подобрать для себя наиболее удобные условия.

Наконец, если вы уже пользовались услугами банка, в котором снова собираетесь взять кредит, то это стоит указать. Банки отдают предпочтения клиентам, с которыми уже доводилось работать, и с ними не было никаких проблем.

Заполнение формы

После того, как вы сможете подобрать для себя идеальный банк, следует приступить к непосредственному оформлению кредита. Если вы не знаете, или не уверенны, как правильно подать заявку онлайн на кредит – то ответить на это вопрос будет неимоверно просто. В большинстве случаев, на сайте выбранного вами банка можно найти детальную и точную инструкцию. Там описано все, что нужно сделать потенциальному заемщику, а в частности – какие данные нужно отразить при заполнении формы, какие документы приложить и как это сделать. Часто, к форме нужно прикрепить файлы – фотографии паспорта или иных документов. Хотя в последнее время подобное становится редкостью – достаточно просто заполнить формуляр и на его основе банк примет решение – выдавать вам кредит, или нет.

Если у вас не было проблем с банками, у вас хорошая кредитная история, и вы заполнили форму правильно, с большей вероятностью – вам выдадут кредит. В более редких случаях, с потенциальным заемщиком связываются представители банка и уточняют некоторые детали.

Как взять кредит по онлайн заявке (описание процедуры)

Принято считать, что наличный кредит выгоднее всего оформить в отделении банковского учреждения. Однако современная активная жизнь не всегда позволяет встать с места на поиски стационарного филиала банка. Хорошо, что современные технологии приходят на помощь – например, интернет позволяет проводить сложные действия, не выходя из дома, или не покидая рабочее место. Онлайн кредиты – новшество последних лет, позволяющее за считанные минуты сгенерировать заявку и получить ответ. Как взять кредит по онлайн заявке? В этой статье мы пошагово рассмотрим описание процедуры.

Процедура оформления онлайн заявки на получение кредита

Общие положения оформления онлайн кредита

Все российские банки имеют интернет-кабинеты, на каждой страничке которого есть детали предложений с описанием банковских процедур. Но не все банки готовы предоставить кредит в онлайн режиме. Ниже мы предоставим список банковских учреждений, где можно оставить заявку на кредит.

На отдельных интернет-страницах этих банков есть виртуальный бланк, который заполняется в ручном режиме. В пустых полях указывается ФИО потенциального заемщика, адрес проживания, контактный номер телефона, электронная почта, паспортные данные. Это общие требования в форме заявки. На свое усмотрение, банк может добавлять другие пункты.

Как быстро приходит ответ на получение кредита? Всё зависит от заявленного времени на сайте банка. Одни говорят, что готовы рассмотреть заявку в течение 1 минуты, другим понадобится срок до 2-3 дней. Поскольку заявка заполнялась и отправлялась онлайн, то и ответ придет на адрес Вашей электронной почты. Также уведомление может поступить на ваш мобильный номер.

При каких условиях предоставляется онлайн кредит?

Все банки Российской Федерации обязаны выдать кредит только тем гражданам, у которых есть паспорт, удостоверяющий личность. Иногда банк может запросить дополнительные документы: военный билет, водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение, трудовую книжку. Разумеется, паспорт – главный документ, без которого невозможно оформить кредит.

Многие банки требуют наличие справки, подтверждающей уровень дохода, а также справки с места работы. Это нужно для того, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика. Положительный ответ зачастую получают клиенты, которые имеют стабильный заработок, и стаж работы на последнем месте от 6 месяцев.

Однако данное положение актуально не всегда. Если потребитель берет кредит на небольшую сумму (например, на покупку смартфона), то справку о доходах банк может не запросить. Аналогичное решение принимается по кредитам, выданных на менее выгодных условиях (с высокой процентной ставкой, под залог и т.д.). Вам банк отказал в выдаче онлайн кредита? Значит, не всё в порядке с доходами, или кредитной историей.

Оформить онлайн заявку на кредит – как проще всего?

Интернет – это глобальная сеть, позволяющая в бесперебойном режиме заполнять онлайн бланки, или подавать реальные документы в отсканированном формате. Благодаря интернету можно существенно сократить время на получение кредита, это касается как банковских учреждений, так и микрофинансовых организаций. Получение кредита в банке совершается так – вы выбираете банк с наиболее выгодными для вас условиями, заполняете поля в онлайн заявке, соглашаетесь с условиями обработки персональных данных, и нажимаете кнопку «Отправить». С этого момента сотрудники банка начинают обрабатывать вашу анкету. Данная процедура абсолютно бесплатная.

Читайте так же:  Займ на карту мгновенно без фото

Менеджер банка отправит извещение на электронную почту, или перезвонит на ваш мобильный номер, с дальнейшими указаниями. Деньги поступят на ваш счет, на пластиковую карточку, либо их нужно будет забрать наличными в филиале учреждения. Есть один нюанс – не все банки выдают кредиты «онлайн» в буквальном смысле этого слова. Заявка – это ещё не вся процедура. Только один российский банк полностью обрабатывает, и выдает кредит онлайн. Это – Тинькофф Банк.

Здесь не требуется посещения банка, достаточно отправить онлайн заявку, и ожидать доставки пластиковой карты с выданной суммой кредита. Деньги можно снять наличкой в любом банкомате. Помимо «Тинькофф», есть и другие банки, в которых можно запросить оформление онлайн кредита. Но дальнейшие этапы процедуры (получение карты или наличных) оговариваются непосредственно с менеджером банка.

Список банков России, где возможно оформить кредит онлайн физическим лицам:

Таблица сравнения потребительских программ

  • Райффайзен банк.
  • ОТП банк.
  • Банк Москвы.
  • Ситибанк.
  • Ренессанс Капитал.
  • Совкомбанк.
  • СКБ Банк.
  • Уральский Банк реконструкции и развития.
  • Альфа-банк.
  • Почта Банк.

Есть учреждения, выдающие кредиты онлайн индивидуальным предпринимателям – это Уральский Банк реконструкции и развития и Банк Москвы. Также есть микрофинансовые российские организации, выдающие кредиты «займы» или «микрозаймы». Все этапы процедуры совершаются в онлайн режиме, а деньги перечисляются на вашу пластиковую карту, вне зависимости от названия вашего банка.

Как оформить потребительский кредит онлайн ?

Потребительский кредит предоставляет возможность купить любой товар или услугу, и платить за него позже (типичный срок – от 30 календарных дней). Если вам срочно нужна мебель, бытовая техника, электроника, детские товары, всё для ремонта, купить билеты или услуги – это повод оформить потребительский заем. Банки не ограничивают население в своих нуждах, при условии, что сумма будет выплачиваться своевременно. В противном случае, придется переплатить, а иногда достаточно высокую суму (иногда – от 20% годовых).

Под потребительским кредитом банки подразумевают нецелевой кредит наличкой с возможностью использования денег как угодно. Потребительский кредит доступен любому гражданину РФ, который не имеет минусов в кредитной истории, и соответствует требованиям банковского учреждения (список требований есть на официальных сайтах).

Потребительский кредит бывает нецелевым и целевым, с возможностью залога и без него. Российские банки разрешают подавать заявки на такие кредиты в онлайн форме. Важно иметь при себе паспорт, и указать точную контактную информацию. Извещение о решении обычно приходит в течение нескольких часов (регламент уточняет менеджер банка).

В интернете есть множество привлекательных условий получения онлайн кредита. Иногда пользователю трудно принять взвешенное решение, со страхом ошибиться. Поэтому предлагаем вам ознакомиться с пунктами, какие разъясняют оптимальные условия онлайн кредитования.

  1. Посмотрите на страничке сайта банка или организации, как выглядит форма онлайн бланка. Работоспособна ли она? Нет ли проблем с загрузкой страницы, правильно ли введены названия полей? Если да, то ответ на заполненную заявку придет быстрее.
  2. Ознакомьтесь со ставками по кредиту. У каждого банка – своя ставка и условия.
  3. Для онлайн оформления кредита важное преимущество – скорость. Чем меньше документов запрашивает учреждение, тем лучше. В наши дни гибкость и скорость принятия решения – радость для делового человека. Чем скорее получите кредит, тем быстрее купите нужную вещь.

Какие преимущества в подаче онлайн заявки на кредит?

В современной динамичной жизни люди желают экономить временные ресурсы и находиться в комфорте. Кредит наличными онлайн удовлетворяет эти требования, и характеризуется следующими прерогативами:

  1. Предлагает простой и комфортный сервис. Онлайн заявка дает возможность оформить обязательства с любого места – будь это дом, работа, транспорт или кафе. Вам не нужно заходить в банки, стоять в очереди и ждать, когда специалист откликнется на ваши вопросы.
  2. Лояльность. Из-за высокой конкуренции, банки упростили процедуру получения кредита. Во многих случаях онлайн заявки проверяются быстро, не требуют справок и объемного пакета документов. Получателю нужен только паспорт.
  3. Круглосуточный график. Интернет-заявки можно оставить в любое время суток, поскольку бланки открыты для свободного доступа всегда и везде. Достаточно заполнить пустые поля, и всё. Клиенту не надо подстраиваться под график работы банковского филиала.
  4. Скорость ответа. Оперативно проверяется и обрабатывается заявка, иногда менеджеры отвечают очень быстро – в течение нескольких минут. Скорость работы сотрудников связана с отсутствием пакета документов.
  5. Потенциальный заемщик может подать онлайн заявки сразу в несколько банков, не посещая их.
  6. Выдача кредита онлайн – упрощенная процедура.
  7. При указании достоверной информации в анкете, положительный ответ приходит своевременно, и без задержек. Поэтому при заполнении бланка несколько раз перепроверяйте внесенные данные.

Как не попасть на мошенников?

Оперативная и удобная услуга интернет-банкинга теоретически может спровоцировать появление мошенников на рынке кредитования. Что может насторожить клиента? В первую очередь, очень низкие процентные ставки и малоизвестное название. Репутация надёжной организации – это многолетнее присутствие на рынке, хорошая реклама и положительные отзывы.

Лучше всего брать онлайн кредиты в банковских структурах и финансовых организациях, которые доказали свою ориентированность на потенциального заемщика. Также учитывайте при выборе следующие параметры:

  • Количество времени, которое банк присутствует на рынке;
  • Уровень процентной ставки;
  • При каких условиях выдается онлайн кредит;
  • Какие общие условия погашения, в том числе и досрочного.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не бойтесь уточнять у менеджеров организации все интересующие вас вопросы. Внимательно читайте пункты кредитного договора, чтобы избежать проблем. Очень выгодные условия и надёжность предложат только самые востребованные и надёжные банки. Спрашивайте у знакомых, уточняйте информацию на сайтах банка, читайте отзывы в интернете. И тогда вам будет проще определиться с выбором организации, где взять онлайн кредит.

Как правильно подать заявление на кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here