Как правильно оформить заявку на кредит

Что нужно чтобы взять кредит

Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

  • заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
  • возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
  • обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
  • получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
  • для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
  • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
  • в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
  • если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
  • для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

  1. получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
  2. несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
  3. Отсутствие официального места трудоустройства;
  4. клиент должен иметь постоянную регистрацию;
  5. наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
  6. особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
  7. ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
  8. отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
  9. предоставление заведомо ложной информации о доходах;
  10. банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

Как банк проверяет заявки на кредит?

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

  • на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
  • оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
  • проверка кредитной истории через специализированные источники;
  • проверка места работы и работодателя;
  • полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
  • проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

  • своей кредитной истории;
  • правильности заполнения всех документов;
  • соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
  • наличие депозитных накоплений или сбережений.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Читайте так же:  Оформить кредит онлайн без электронной почты

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Credithack.ru

Онлайн заявка на кредит и секреты ее заполнения

Онлайн заявка на кредит является полезным сервисом, который предлагают многие банки. Ее суть заключается в том, что вы можете без труда подать необходимые анкетные данные, не выходя из дома. То есть, вам заранее банк сможет сказать одобрит кредит или нет. Также данная заявка позволит вам сэкономить время в очереди в отделении банка перед непосредственным получением кредита. Но есть несколько особенностей ее заполнения, о которых важно знать, чтобы повысить шансы на получение денег в долг. Интересно? Читайте ниже подробности.

Онлайн заявка на кредит и что она собой представляет

Онлайн заявка на кредит представляет собой специальную форму на официальном сайте банка. Она помогает вам подать необходимые данные для проверки вашей личности. То есть, банк, основываясь на этих данных, будет понимать вашу платежеспособность. Преимущества данного сервиса следующие:
  • Возможность удаленно подать заявку на кредит.
  • Нет необходимости ехать в банк и стоять в очередях.
  • Не нужно собирать полный пакет документов для подачи заявки.
  • Возможность заранее узнать, какую именно сумму банк одобрит.
  • Возможность удаленно задать вопросы специалистам по форме обратной связи.

Таким образом, онлайн заявка на оформление кредита является больше, чем просто формой для получения денег в долг. Это еще и способ получения ответов на вопросы, касающиеся кредитного продукта. Ниже мы рассмотрим, как правильно заполнять такие формы и что именно лучше утаить от банка. По сути, это не будет мошенничеством. Мошенничество – это предоставление заведомо ложной информации. В данном случае вы, просто, предоставляете только ту информацию, которая показывает вас с лучшей стороны. Своего рода, собеседование. Только с банком.

Как правильно оформить онлайн заявку на кредит

Итак, чтобы правильно оформить онлайн заявку на кредит важно понимать, что вся информация обрабатывается живыми специалистами и сравнивается с данными Бюро Кредитных Историй. Таким образом, вам не стоит предоставлять заведомо ложную информацию. Во-первых, это уголовно наказуемое деяние, а во-вторых, банк, скорее всего, откажет в предоставлении кредита. Во время оформления заявки вам потребуется предоставить следующие данные:

  • ФИО.
  • Возраст и пол.
  • Прописка, как в паспорте.
  • Место работы.
  • Размер ежемесячного дохода.
  • Наличие иждивенцев в семье.
  • Наличие супруга или супруги.
  • Наличие имущества в единоличной собственности.
  • Наличие других взятых на себя кредитных обязательств.
  • Контактные данные.

Стоит отметить, что вся информация попадает непосредственно специалисту службы экономической безопасности банка. То есть, она не будет находиться в общем доступе в интернете. Сегодня государственные органы строго следят за правильностью и безопасностью хранения персональных данных клиентов при получении их в режиме онлайн.

Что еще может понадобиться

Для оформления просто перейдите по ссылке

Некоторые банки и почти все микрофинансовые организации помимо информации требуют документальное подтверждение. Понятно, что паспорт в режиме онлайн предъявить невозможно. А если нужно ехать в банк, то какой смысл в такой форме? Чтобы сделать сервис максимально комфортным и безопасным, компании предусмотрели возможность отправки фотографии паспорта.

Таким образом, вам нужно сфотографировать свой паспорт на главной странице и странице с пропиской. Важно, чтобы написанная вами информация полностью совпадала с написанным в паспорте. Также может потребоваться еще третья фотография. Там должны быть изображены вы на фоне открытого паспорта. Это позволяет убедиться, что действительно вы, а не кто-то другой подает заявку для получения займа.

Фотографии необходимо будет заархивировать с помощью специальных программ и отправить одним файлом. Обычно есть различные требования к ним по объему. То есть, одно изображение должно быть не более определенного размера. Читайте более подробную информацию об этом непосредственно на сайте того банка, где оформляете заявку.

Какие данные не стоит указывать

Сегодня многие банки ужесточили требования к заемщикам, что значительно снизило процент одобрения кредитов. Чтобы повысить свои шансы на их получение следуйте небольшим советам, написанным в этой статье. Также рекомендую вам серьезно отнестись к вопросу заполнения заявки. В ней старайтесь не указывать или немного видоизменить следующее:

  • Не указывать количество иждивенцев в семье. Дело в том, что платежеспособность клиента рассчитывается из его указанного дохода за вычетом минимальной суммы, необходимой на проживание, в месяц. То есть, чем больше иждивенцев указываете, тем меньше шанс получить кредит. Если, конечно, у вас зарплата не несколько миллионов рублей в месяц.
  • Старайтесь не указывать официальную зарплату. Я понимаю, что представители бизнеса занижают официальный доход своих сотрудников, чтобы снизить налоговую нагрузку на себя. Но если вы указываете только официальный доход, то в займе, как правило, отказывают. Вспомните все свои источники доходов, которые можно так или иначе подтвердить в случае необходимости. Полученную сумму напишите в качестве доходов. Она не должна быть СЛИШКОМ высокая, иначе у специалистов будут сомнения в достоверности полученных данных.
  • Не стоит скрывать данные о других взятых кредитах. Вся информация проверяется в Бюро Кредитных Историй. Если выяснится, что где-то вы указали неверные данные, то вам откажут в предоставлении займа с вероятность 60%.
Читайте так же:  Договора займа между учредителем и организацией

Если вы будете следовать простым советам по заполнении онлайн заявки на получение денег в долг в банке, а также прочитаете статью о секретах получения кредитов, то ваши шансы на решение финансовых проблем значительно вырастут. Буду очень благодарен за репост, если статья поможет вам получить желаемые деньги. Но это еще не все. Ниже вы найдете больше интересной информации.

Почему могут отказать в кредите

Все помнят стандартную фразу операторов колл центров. «Банк может отказать в

предоставлении кредита без объяснения причины». Это так. причину, как правило, не объясняют. Но вы обязаны знать основные из них, чтобы постараться увеличить вероятность получения займа. Итак, к основным причинам отказов можно отнести следующее:
  • Неполный пакет документов.
  • Несоответствие информации, указанной в паспорте, информации в заявке.
  • Низкий доход.
  • Наличие действующих просрочек.
  • Наличие нескольких действующих кредитов, которые полностью «съедают» ваш доход.
  • Плохая кредитная история.
  • Несоответствие стандартным требованиям банка.
  • Отсутствие постоянного источника доходов.

Это основные причины. Хотя, этих причин намного больше. Даже плохая рекомендация кредитного инспектора, который вам оформляет кредит, может сать весомым поводом для отказа. Поэтому во время собеседования необходимо держаться естественно и не слишком независимо.

В каких банках высокий шанс одобрения кредитов

Если вам нужен кредит наличными или кредитная карта, то есть несколько банков, где ваши шансы на их получение будут довольно высокими. Ранее в других статьях я уже писал о них. Повторюсь еще раз. К таким банкам относятся:

В этих банках очень высокий процент одобрения. А заявка рассматривается от нескольких минут до пары дней. При этом пакет документов минимальный. Требуются только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Хотя, в некоторых случаях может также понадобиться справка о доходах. Ее можно сделать по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В последнем случае процентная ставка будет выше на 0,5%-1%. Но иногда стоит отказаться от справки 2-НДФЛ, чтобы получить значительно большую сумму в справке о доходах.

Если вам очень нужны деньги, то попробуйте заполнить сразу несколько онлайн заявок в различных банках. Это позволит вам получить сразу несколько одобрений. После этого можно будет выбирать, где более выгодные условия предоставления денежного займа.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут.

Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться.

Определяемся с целью кредита

В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.

Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
  • справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
  • В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.

Какой кредит лучше взять?

Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

Читайте так же:  Кредит без поручителей плохой кредитной историей

Экспресс-кредит

Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут. Однако суммы подобных «быстрых» кредитов очень невелики (до 50–70 тыс. рублей), а ставки по ним весьма высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.

Кредит без поручителей и залога

Видео (кликните для воспроизведения).

В случаях, когда заемщику нужна более существенная сумма, но нет возможности (или желания) привлекать поручителей или предоставлять залог, можно взять кредит по упрощенной схеме, предоставив паспорт, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важное условие для выдачи кредита без поручителей — хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2016 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.

Без справок с работы

В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка. Однако и они могут получить кредит. Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка составит от 14,9% до 35% годовых.

Для покупки товаров

Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Все просто — проценты, как правило, уже заложены в стоимость товара, поэтому цены в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, выше.

Ипотека и автокредитование

Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

На что обратить внимание

Итак, вы выбрали подходящий кредитный продукт и уже готовы заключить договор. Но прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

  • Ежемесячные выплаты.

Не стесняйтесь узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.

  • Стоимость сопутствующих кредиту услуг.
  • Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.

  • Валюта.
  • Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.

  • Погашение кредита.
  • Обязательно узнайте, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погашать задолженность. Чем шире список вариантов, тем лучше для вас.

  • Страховка.
  • Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. По законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому можете сказать менеджеру, что страхование вам не требуется, если это, конечно, так.

  • Пеня за просрочку.
  • Заранее выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

    Оформление заявки

    В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.

    Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

    И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

    Вероятность отказа в кредите

    Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:

    • Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
    • Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
    • Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
    • Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
    • Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.
    Читайте так же:  Займы для студентов на карту

    И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.

    В каком банке можно взять кредит на выгодных условиях?

    На сегодняшний день почти 600 банков по всей России предлагают свои кредитные продукты. Однако далеко не все из них предлагают выгодные решения и при этом — гарантируют надежность. Если рассматривать банки с этой точки зрения, можно выделить лишь с десяток кредитных организаций. И одной из них будет «ЮниКредит Банк». Здесь предлагают потребительские и ипотечные кредиты, а также карты и автокредитование. На потребкредиты ставка составляет от 12,9% [1], на автокредиты — от 3,9%, на ипотеку — от 10,75%. А с кредитной картой (льготный период которой, кстати, — 55 дней) можно позволить себе многое из того, что откладывалось раньше. Cash back при этом — от 1% до 3%.

    Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

    Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

    Как правильно заполнить онлайн-заявку на кредит и какие нужны данные

    Оформление запроса на получение кредита посредством онлай-заявки является востребованным механизмом на рынке банковских и финансовых услуг. Зная эффективность и действенность такого канала продвижения кредитных продуктов, большинство крупных и известных банков предлагают своим клиентам заполнить электронную форму и получить кредит в одном из своих отделений.

    Очень часто подача подобной заявки не освободит клиента от посещения отделения, в котором придется подписывать кредитный договор и получать заём на руки.

    Но есть такие банковские учреждения, которые основной своей целью сделали удаленное банковское обслуживание, то есть после заполнения онлайн-формы и получения одобрения от банка, доставка необходимых документов и пластиковой карточки происходит в удобное для клиентов место.

    Отличительные особенности подачи электронного запроса на кредит

    Подача заявки на получение заемных средств посредством Интернета отличается рядом особенностей и обладает большим количеством преимуществ по сравнению с другими способами.

    К главным характеристикам такого варианта оформления запроса на кредит принадлежат:

    1. Скорость принятия решения — после заполнения онлайн-формы банк принимает решение о выдаче ссуды в короткие сроки. Этот период может составлять от нескольких минут до 1 — 2 часов. В то время как, подавая запрос в отделение, клиент может ожидать несколько дней на ответ от банка.
    2. Удобство — физическое лицо может подать заявку на кредитование без отрыва от работы или не выходя из дома в удобное для него время.
    3. Не нужно тратить время на посещение отделенияили стоять в очереди в отделении банка, ожидая, когда его сотрудник освободится, чтобы рассмотреть заявление.
    4. Возможность сразу же оформить запрос в несколько банковских учреждений. Благодаря такой особенности клиент сможет выбрать наиболее подходящие и выгодные для него условия получения займа.
    5. Безопасность передачи персональных данных — оформляя запрос на получение ссуды на сайте банка, можно не переживать о раскрытии персональной информации. Ведь все банковские учреждения используют серьезную защиту своих интернет-платформ, которая обеспечивает не только сохранность данных, но и не допускает перехват их мошенниками.

    Заполнение онлайн-формы на получение заемных средств

    Вид электронного запроса будет несколько отличаться в зависимости от некоторых факторов:

    Весь процесс заполнения данных отличается простотой и понятностью. Обычно он не занимает много времени. Потенциальному заемщику придется потратить приблизительно от 2 до 5 минут, в зависимости от количества передаваемой информации.

    После отправления заявки в банк, организация оценивает правильность и достоверность внесенных данных. Этот процесс может занять от нескольких минут до нескольких часов. В отдельных случаях процесс проверки может затянуться на 1 — 2 дня.

    По итогам осуществленной проверки банк:

    • связывается с заемщиком для уточнения необходимой информации, и впоследствии принимает окончательное решение;
    • сразу же принимает положительное решение;
    • отказывает в выдаче ссуды.

    Сообщить о своем решении банковское учреждение может несколькими способами:

    • с помощью ответного звонка;
    • отправив СМС-сообщение;
    • прислав письмо на электронную почту;
    • уведомив в Личном кабинете Интернет-банка.

    Данные, которые нужно указать в онлайн-форме

    В зависимости от того, какую банк предлагает форму для заполнения, упрощенную или расширенную, будет отличаться объем информации, которую следует указать в заявке.

    Упрощенная процедура предполагает внесение таких данных:

    • фамилия, имя, отчество;
    • величина ссуды, которую физическое лицо планирует получить;
    • период, на который предполагается взять кредит;
    • номер контактного телефона.

    Получив такие данные, представитель банка свяжется с клиентом для уточнения информации, необходимой для выдачи ссуды.

    Расширенная процедура имеет в виду указание следующей информации:

    В заявке могут присутствовать:

    • обязательные поля — зачастую они отмечены звездочкой или подсвечены. Проигнорировать их нельзя, так как без указания подобной информации, заявка не будет сохраняться, и ее нельзя будет передать на обработку в банк;
    • необязательные поля — потенциальный заемщик может заполнять их по желанию. Указание дополнительной информации может повлиять на процентную ставку, которая будет установлена по займу, и другие параметры кредитования.

    Как проверяется информация

    Банковское учреждение тщательно проверяет данные, которые указывает клиент в онлайн-запросе. Очень важным параметром для проверки является кредитная история, то есть брал ли раньше человек займы и не нарушал ли сроки возврата заемных средств.

    Тщательность проверки внесенной информации будет зависеть от того, на какую сумму кредита претендует физическое лицо.

    Кроме электронных запросов в разнообразные базы данных, специалисты банковского учреждения осуществляют такую проверку:

    • звонок работодателю для уточнения фактического трудоустройства, получаемой заработной платы и стажа работы;
    • отслеживание активности в социальных сетях, например, подписки на разнообразные группы, друзей, фотографии;
    • отправление запроса оператору мобильной связи, чтобы выяснить, в каком регионе производятся звонки и насколько исправно оплачивается мобильная связь;
    • осуществление дополнительных запросов по принадлежащему имуществу в случае указания его в качестве залога.
    Читайте так же:  Займы на номер карты без отказа

    Где подается электронная заявка на получение кредита

    Подача электронной заявки на получение кредитных средств может быть осуществлено несколькими способами:

    • посредством заполнения онлайн-формы на сайте банка;
    • с помощью указания данных на специализированных интернет-ресурсах по кредитам, которые содержат информацию о различных банковских и финансовых учреждениях;
    • переход с интернет-портала о кредитовании на сайт банка.

    Основным преимуществом указания данных на специальных сайтах является возможность сразу же оценить несколько кредитных программ от разных банков и небанковских организаций.Минусом использования подобных ресурсов является тот факт, что там может быть указана устаревшая или не совсем детализированная информация.

    Сайт банка не имеет таких недочетов и предоставляет комплексную информацию по выбранной программе кредитования. К тому же, здесь может присутствовать дополнительная опция в виде онлайн-консультанта, который не только поможет в заполнении электронной формы, но и проконсультирует относительно выбранного кредита.

    Подача заявки на предоставление кредитных средств в дистанционном режиме посредством Интернета приобретает большую популярность как среди банков, так и среди потенциальных клиентов. Банковские учреждения предлагают оформить ссуду без посещения отделений и сбора многочисленной документации, посредством внесения данных в электронную заявку.

    Заполняя онлайн-форму и указывая достоверную информацию о себе и уровне своего дохода, потенциальный заемщик получает реальный шанс на оформление займа в банковском учреждении. При этом он тратит минимальное количество времени на внесение данных и получает ответ от банка в довольно сжатые сроки.

    Как получить одобрение на кредит в банке?

    Получение кредита является одним из наиболее быстрых и удобных способов совершить крупную покупку. Особенно в том случае, если накопить собственные средства на ее приобретение достаточно проблематично. Поэтому вполне логичным выглядит тот факт, что количество потенциальных клиентов банков не уменьшается, несмотря на кризис в экономике.

    Очевидно, что любой заемщик при обращении в кредитную организацию задается вопросом, как повысить шанс одобрения его заявки? С одной стороны, критерии, которые влияют на принятие решения банком, достаточно прозрачны и хорошо известны. Однако, соответствовать требованиям финансового учреждения удается далеко не всегда. Логичным следствием этого выступает серьезная вероятность отказа в выдаче кредита, процент которых увеличился в последнее время, что связано с некоторым ужесточением условий кредитования.

    Как банки рассматривают заявки на кредиты?

    Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

    • сначала проверяются данные, представленные в анкете;
    • затем к процессу подключается служба безопасности кредитной организации, собирающая данные о заявителе;
    • далее происходит оценка его платежеспособности;
    • после чего оцениваются кредитные риски, возникающие при одобрении займа.

    В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

    Факторы, повышающие вероятность одобрения

    Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

    • иметь безупречную кредитную историю;
    • доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
    • оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории;
    • обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.

    Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

    Факторы, отрицательно влияющие на заявку

    Сегодня главным фактором, способным привести к отказу даже по небольшому потребительскому займу, выступает наличие у клиента проблемной кредитной истории. Еще более усугубить ситуацию, снизив шансы на одобрение сделки практически до нуля, может существующая на момент подачи заявки просроченная задолженность перед какими-либо финансовыми структурами. Рассчитывать на положительно решение в подобной ситуации достаточно проблематично.

    Другими отрицательными факторами могут быть:

    • предоставление ошибочных или неверных сведений в кредитной заявке;
    • наличие большой финансовой нагрузки в виде непогашенных займов и кредитов;
    • низкий уровень доходов или нерегулярное их получение;
    • отсутствие обеспечения по кредиту;
    • небольшой стаж работы на месте последнего трудоустройства и т.д.

    Как повысить шансы на одобрение

    К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

    Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

    Как долго рассматриваются заявки?

    Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:

    • запрашиваемая сумма займа. Очевидно, что проверка клиента при выдаче ипотеки будет проводиться намного тщательнее и дольше, чем при оформлении потребительского кредита, например, на покупку телефона;
    • параметры кредитной истории. Наличие положительной истории взаимоотношений с банками существенно упрощает процедуру проверки и одобрения сделки;
    • наличие кредитов в данном банке. Если заемщик уже является клиентом данного финансового учреждения, процесс одобрения его заявки может занять всего несколько минут.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.

    Как правильно оформить заявку на кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here