Как оформить кредит если нет кредитной истории

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

ТОП 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

Банк Сумма Выдача Заявка
Восточный До 3 000 000 Наличными Оформить Тинькофф Банк До 2 000 000 Наличными Оформить Газпромбанк До 1 000 000 Наличными Оформить

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Кредит без кредитной истории

Часто, когда нужны деньги, мы спешим обратиться в банк. В рекламе, которую крутят по телевизору, нам обещают кредит без отказа. Так ли это? Почему банки отказывают людям без кредитной истории? Разберём в этой статье.

Ошибки, которые допускают «новички» типичны и для постоянных пользователей банка.

ТОП 3 банка который чаще остальных выдают кредиты заёмщикам без КИ

Банк Сумма* Заявка
Восточный до 200 000 Оформить Тинькофф Банк до 150 000 Оформить Home Credit до 150 000 Оформить

* рекомендуемая максимальная сумма для заемщиков без кредитной истории

ТОП 5 ошибок, которые не следует допускать:

1) Подавать несколько заявок на кредит в разные банки.
Каждая заявка отражается в вашей кредитной истории. Если банк видит, что было подано несколько заявок, идёт автоматический отказ. Банки не доверяют тем, кому срочно нужны деньги. Единственное исключение, это заявка на ипотеку. Если вы допустили эту ошибку, повторно можно будет отправить заявку не ранее, чем через 3 месяца.

2) Обман по поводу трудоустройства и суммы доходов.
Банки очень тщательно проверяют «новичков». Всю информацию, они передают в службу безопасности и если будет хоть одна нестыковка, сразу последует отказ. Есть и другой вариант развития событий. Некоторые банки требуют подтверждения ваших доходов в форме справки банка или 2-НДФЛ. Такую справку подделать крайне трудно и если банк выявит подделку, это грозит вам уголовной ответственностью.

3) Слишком большая сумма для кредитования
Если вы берёте кредит в первый раз, можете не рассчитывать на большую сумму. Чем выше сумма кредита, тем вероятней, что вам откажут. Без опасений, можно претендовать на сумму до 100 тысяч рублей. Сумму в 200-300 и т.д. тысяч, вам не одобрят.

4) Небольшой стаж работы, возраст и т.д.
У каждого из банков есть свои условия для получения кредита. Это стаж работы на последнем месте, стаж работы за последние пять лет, возраст кредитуемого. Внимательно читайте эти условия. Если вы не подходите хотя бы по одному параметру, последует отказ.

5) Неофициальная работа или фриланс
С огромной долей вероятности, вы получите отказ. Банку нужно официальное подтверждение вашего дохода. Уверенность в том, что вы сможете выплачивать кредит. Если вы работаете неофициально, у банка возникают подозрения, касательно вашего места работы. Если ваш начальник не трудоустраивает вас, где вероятность того, что он вас не уволит на следующий день, после одобрения кредита? Этот момент тщательно проверяется банками. Они делают запросы в пенсионный и страховой фонды. Фрилансерам же сулит 100% отказ т.к. по мнению банка, вы безработный с непостоянным источником дохода.

Совет:
Берите кредит в том банке, в котором получаете зарплату. Если вы безработный или фрилансер, попросите о взятии кредита трудоустроенного родственника или друга. В случае отказа одного банка, не обращайтесь в другие! Отказ в других банках будет равен практически 100%. Следующую заявку следует подавать через 3 месяца. Перед взятием кредита проанализируйте, а сможете ли вы его выплачивать.

Читайте так же:  Документы для подачи заявки на кредит

Еще одним вариантом будет оформить заем в МФО который выдают первый заем без процентов

Какие банки выдают кредиты без заёмной истории. Подаём онлайн-заявку.

Банки, в которых вы сможете взять онлайн кредит без кредитной истории

● выдаётся до 2 млн. ₽
● от 3 до 36 месяцев
● выдача по паспорту!
● заёмщику от 18 лет

● кредит от 30 000 ₽

● от 24 до 84 месяцев

● выдача по паспорту!

● от 21 до 75 лет

● кредит от 50 000 ₽

● от 13 до 84 месяцев

● от 23 до 70 лет

● кредит от 20 000 ₽

● от 12 до 60 месяцев

● по 2 документам!

● от 20 до 70 лет

Процесс формирования истории в БКИ

Решение о выдаче любого займа представители банковского сектора принимают на основании кредитной истории – своеобразного рейтинга заёмщика, в который включены все данные о платежах по предыдущим ссудам.

Выгодные кредитные предложения:

Если гражданин не пользовался услугами банков, при подаче заявки его ожидают сложности и завышенные проценты. Рассмотрим, где взять кредит без истории на приемлемых условиях, простой подачей онлайн-заявки.

В зависимости от политики конкретного кредитного учреждения, срок рассмотрения заявки клиента составляет от нескольких часов до 1-3 дней.

За этот период организация успевает получить выписку из Бюро кредитных историй (БКИ), проверить, насколько своевременно заявитель вносил платежи, и была ли «проблемная» задолженность, а затем принять решение о выдаче средств или отказе в кредитовании.

Титульный, основной и дополнительный разделы «кредитной» выписки содержат следующую информацию:

  • Данные для идентификации личности: ФИО, дату рождения, номер паспорта, СНИЛС, ИНН, предоставленные клиентом.
  • Сведения о резидентстве: место прописки, социальный статус, сведения о залоге и госрегистрации собственности (при ипотеке).
  • Данные о фактах кредитования: даты выдачи и возврата предыдущих займов, суммы и очередность платежей, изменения условий договора, судебные разбирательства.
  • Сведения о запросах на получение кредита: перечень организаций, которые запрашивали историю, а также даты передачи информации.

Если клиент допустил просрочку или вовсе отказался платить, эти данные сразу попадут в БКИ и испортят репутацию плательщика.

И наоборот, факт своевременного или досрочного погашения кредитов, занесенный в личное дело, станет весомым плюсом для кредитного эксперта в момент рассмотрения заявки.

Как получить кредит без наличия истории

Отсутствие рейтинга плательщика, по большей части, может стать проблемой при оформлении автозаймов, ипотеки и крупных кредитов наличными.

Человеку, о котором в базе нет никакой информации, сумму в 300-500 тысяч рублей банк, скорее всего, не доверит. Поэтому заёмщикам, планирующим приобретение недвижимости и дорогостоящего автомобиля, важно формировать историю заранее.

Что для этого нужно? Все просто: прочитать, какие банки дают кредит без истории, подать онлайн-заявку на кредит или посетить отделение одного из них и взять небольшой кредит наличными.

Можно пойти и другим путем – отправиться в гипермаркет бытовой техники или большой мебельный магазин, где оформить покупку стоимостью 10-30 тыс. рублей в кредит на 3-6 месяцев. График внесения платежей обязательно попадёт в базу и откроет кредитную историю.

Где взять кредит с чистой кредитной историей

Наибольшей лояльностью к новым клиентам отличаются небольшие банки, работающие в сегменте потребительского кредитования. Перечислим кредиторов, где взятие займа без истории довольно просто и выгодно.

Онлайн-заявка на кредит наличными в «Ренессанс Кредит»

Эта финансовая организация одобряет займы без препятствий и выдаёт наличные уже в день обращения. Каждому работающему клиенту доступна сумма от 30 до 700 тыс. рублей наибольшим сроком заимствования до 5 лет. Взять банковскую ссуду без истории смогут уже «взрослые» лица, достигшие 24 летнего возраста.

Ставка начинается с 9,9% и может меняться в зависимости от суммы кредита и накопленной истории платежей как в этом, так и в других банках (заявленный годовой максимум равен 24,9%).

В данном банке можно попробовать взять кредит и с плохой кредитной историей. Узнать, готов ли банк Ренессанс Кредит выдать вам деньги, можно онлайн, если заполнить заявку-анкету на кредит наличными.

ЛОКО-банк – онлайн заявка на кредитование

Перечисляя банки, какие наверняка дадут кредит без какой либо истории заимствования, упомянем и ЛОКО-банк. Этот кредитор готов предоставить до 5 млн. рублей наличными без поручителей на срок до 7 лет.

Заявку на кредит в ЛОКО банк можно отправить в работу моментально. Требуется лишь посетить сайт кредитной организации (либо оставить заявку на нашем сайте), перейти на вкладку заполнения кредитной анкеты и ввести личные данные.

Внизу анкеты необходимо указать место работы, уровень дохода, стаж у последнего работодателя. Для получения одобрения на взятие кредита без кредитной истории общий трудовой стаж заявителя-кредитополучателя должен превышать 1 год.

Добросовестных клиентов, выплативших в ЛОКО банке первую ссуду без просрочек, в дальнейшем ждут особые условия кредитования.

Как подать заявку на кредит в Райффайзенбанк

Рассказывая о том, где и как взять кредит с «чистой» кредитной историей, то есть без ранее взятых банковских ссуд, упомянем и Райффайзенбанк.

Этот представитель европейских банков, работающий на российском финансовом рынке, предлагает одни из самых выгодных условий потребкредитования.

Если срочно нужны деньги, можно воспользоваться заманчивым предложением банка – оформить онлайн банковский заём в Райффайзенбанке по ставке от 10,99% годовых. Причём взять кредит без истории смогут трудоустроенные граждане в возрасте 23 – 67 лет.

Наличные здесь выдают без залогов и поручительства третьих лиц, а кредит размером до 300 тысяч ₽ выдаётся по паспорту (без запроса с кредитополучателя справки о доходах). Срок выплаты ссуды – не больше 5 лет. Клиентам не нужно даже посещать офис – деньги передадут курьерской доставкой, картой с доставкой домой .

Где с наибольшей вероятностью можно взять кредит без кредитной истории

Тинькофф Банк – кредит без справки о доходах

Допытываясь, какие банки дают кредит без кредитной истории, конечно же, нельзя забывать о Тинькофф Банке. Этот кредитор, прославившийся среди россиян регулярными холодными звонками от менеджеров кол-центра, отличается особым подходом к своим клиентам.

Если вам уже где-то отказали из-за отсутствия кредитной истории, смело обращайтесь в Тинькофф. Пусть проценты будут несколько выше рынка (кредит можно взять по ставке, начинающейся с 14,9% годовых и выше), одобрение займа или выдачи кредитной карты Тинькофф банка вы наверняка получите, отказы в данной финансово-кредитной организации редки.

Оформить до 2 млн. рублей без справок о полученных кредитополучателем доходах и подписей поручителей можно у курьеров банка или переводом на пластиковую карту. Максимальный срок действия ссудного соглашения – 3 года.

Берём в Уральском банке кредит онлайн, без справок, без кредитного прошлого

УБРиР – ещё один банк, в котором с большой вероятностью выдадут денежную ссуду без наличия кредитной истории. Известный российский кредитор предлагает новичкам взять деньги, воспользовавшись продуктом «Доступный».

Читайте так же:  В каком банке взять кредит деньгами

Трудоустроенный заёмщик старше 19 лет сможет получить до 200 тыс. только по общегражданскому паспорту.

При запросе большей ссуды от 200 000 до 3 млн. рублей потребуется уже предоставление справки о заработанных средствах от работодателя, правда взять крупный кредит наличными без истории не получится.

Ставки по займам в Уральском банке конкуренты и находятся в диапазоне от 12 до 25%, а одобряют ссуду всего за 15 минут. Подробно о кредитах в УБРиР.

Карточные кредиты для банковских «новичков»

Взять карточный кредит без наличия кредитной истории также вполне реально. Правда придётся переплатить, так как кредитные карты и так выдаются под более высокие проценты, а заёмщикам «без кредитного прошлого» банк накинет ещё 2-4% годовых.

Выбрать карту и оставить заявку:

Неоспоримое преимущество кредитных карт – это возможность бесконечное количество раз использовать предоставленный банковский заёмный лимит. Ведь погашая задолженность, вы возвращаете её на карту, и вновь можете пользоваться кредитными средствами.

Отсутствие кредитного рейтинга у клиента – повод беспокойства для банка. С одной стороны, у гражданина нет просрочек и задолженностей, с другой – ничего не известно о его финансовой дисциплине и финансовом состоянии.

Представители кредитора видят потенциального заёмщика впервые в жизни, поэтому не спешат выдавать ему кредиты. Однако есть компании, которые смотрят на ситуацию по-другому: если заемщик трудоустроен официально, ссуду обязательно одобрят.

Надеемся, что и приведённая нами информация поможет вам определиться, где взять, и статья раскрыла, какие банки дают кредит без истории заёмщика.

Как взять кредит без кредитной истории

  • 1. Дадут ли кредит без кредитной истории
  • 2. Как взять заем без кредитной истории
    • 2.1 Какие займы выдаются заявителям без КИ
  • 3. В какие банки обратиться за первым кредитом
  • 4. Как благополучно положить начало кредитной истории
    • 4.1 4 способа благополучно начать КИ:

    После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.

    Дадут ли кредит без кредитной истории

    КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

    Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

    Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

    • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
    • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
    • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

    В отчет вносятся следующие сведения:

    • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
    • сколько займов оформлено, на какую сумму;
    • периодичность платежей по погашению кредита;
    • имелись ли просрочки;
    • заключение по надежности гражданина.

    Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

    Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

    Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

    Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

    Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

    Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

    Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

    Как взять заем без кредитной истории

    Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

    Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

    Какие займы выдаются заявителям без КИ

    Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

    Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

    К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

    • возраст — 21–70 лет;
    • наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

    Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

    • предоставить полные сведения о себе;
    • подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
    • в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

    Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

    Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

    В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

    POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

    Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

    В какие банки обратиться за первым кредитом

    В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.

    Как взять кредит, если нет кредитной истории?

    В большинстве случаев банк может отказать в предоставлении кредита из-за плохой кредитной истории или из-за ее отсутствия вообще. Финансовая организация диверсифицирует свои риски, поэтому старается иметь дело только с ответственными клиентами, которые всегда честно и своевременно соблюдают условия кредитного договора и не допускают просроченных платежей. Получить кредит без кредитной истории в серьезном банке достаточно сложно, но возможно.

    Способы получения займа без кредитного рейтинга

    Плохая кредитная история — одна из главных причин, по которой банки отказывают в выдаче займов. В подобной ситуации можно обратиться за помощью в микрофинансовые организации, выдающие кредиты без тщательных проверок кредитной истории. К соискателям с испорченным рейтингом кредиторы всегда относятся хуже. У клиента без рейтинга больше шансов получить заемные средства.

    Любая финансовая организация, которая занимается выдачей займов, направляет данные о заявителе в бюро кредитных историй. Банк может проверять информацию о клиенте и на основании полученных сведений принять решение, выдавать деньги или нет. Количество отказов также негативно влияет на рейтинг, поэтому не рекомендуется подавать сразу много заявок в разные банки.

    Получить кредит без истории или с отрицательным рейтингом можно следующими способами:

    Внимательно читайте договор, прежде чем его подписывать! Это поможет предотвратить возникновение разных проблем с такого рода организациями.

    Но в защиту МФО можно отметить, что их деятельность становится более прозрачной. Недобросовестные кредиторы постепенно уходят с рынка. А договор должен показывать сумму переплаты по микрозаймам.

    Ренессанс

    Ренессанс Кредит Банк – лидер среди учреждений, которые выдают кредиты без истории. Оформляются российским гражданам без справок, предоставляются в день обращения. Ставка: 10,5 – 24,10%. Проверок практически не проводится, если потенциальный клиент принесет больше документов и будет соответствовать некоторым требованиям. Должна быть постоянная регистрации в городе нахождения банка.

    Предварительное одобрение кредитор сообщает через пару минут. Надежным заявителям предлагают более гибкие и выгодные условия. Заявка заполняется онлайн.

    Тинькофф

    Тинькофф достаточно лояльно относится к гражданам РФ, у которых кредитный рейтинг испорчен или его нет вообще. Программы:

    1. Наличными заем выдается в сумме до двух миллионов рублей. Ставка – до 25%. Справку о доходах организация не требует, клиенту предоставляется карта с необходимой суммой на счету, которую привозит курьер. Надежные заявители получают бонусы в виде пониженной ставки или более крупной суммы.
    2. «Платинум». Кредитные карты выпускаются с лимитом 300 000 рублей, ставка 12%. Деньги на карте можно снять, либо расплачиваться безналично и получать кэшбэк до 30% на определенных условиях. Длительность льготного периода – 55 дней.

    Благодаря высокому проценту случаев согласия кредитор пользуется спросом среди клиентов, особенно тех, кто испортил свой рейтинг по займам и для тех, у кого этот рейтинг отсутствует. Примечательно, что у Тинькофф банка нет офисов, все запросы обрабатываются онлайн, а документы и карты приезжают вместе с курьером.

    Восточный Экспресс Банк

    Каждая банковская организация старается избежать рисков и предпочитает работать с надежной клиентурой. Но «Восточный» известен своей оперативностью и отзывчивостью. Он лоялен к клиентам без кредитной истории. Получить финансовую помощь можно на три года, ставка 11,5% фиксирована.

    Если деньги нужны срочно, «Восточный» – именно тот банк, который готов помочь и в этой части. Требования к заемщикам:

    • Возраст от 21 года до 76 лет, но до 76 лет он уже должен вернуть весь кредит;
    • Постоянно проживать заявитель должен в регионе присутствия офиса организации;
    • Трудовой стад: от 3 месяцев до года;
    • Онлайн заявку потенциального заемщика рассматривают, если у него стабильный доход.

    Банк обычно требует только паспорт. В отдельных случаях может запросить дополнительный пакет документов. Заявки клиентов «с проблемами» одобряются на сравнительно небольшие суммы.

    Хоум Кредит Банк

    Этот банк также один из самых популярных среди тех, кто хочет получить заем впервые. Предоставляет ссуду до миллиона рублей на карту или на счет в другом банке на срок до семи лет. Свою уступчивость Хоум Кредит компенсирует высокой процентной ставкой, до 25%.

    После получения одобрения у заявителя есть возможность выбрать оптимальный способ, как получить кредит без кредитной истории: на банковскую карточку или наличными и так далее. Требуется паспорт, а второй документ потенциальный клиент выбирает сам. Нецелевая ссуда поступает в день обращения. У заявителя должен быть постоянный доход.

    ОТП Банк

    ОТП оформляет заем не просто без какой-либо истории, да еще и быстро. Сумма до четырех миллионов рублей под 15%.

    Кредитно-финансовое учреждение не берет комиссию за досрочное погашение или выдачу ссуды. Если заявитель не располагает необходимой суммой для платежа по кредиту, за дополнительную плату он может воспользоваться функцией «Перенос даты платежа».

    Кредит оформляют по паспорту, российским гражданам с постоянной регистрацией в городе присутствия банковского офиса. Банк также дает согласие на ссуду, если у гражданина есть текущие просрочки, взятые у других российских кредиторов.

    Любой крупный кредитор стремится избегать неоправданных рисков и при рассмотрении заявления обязательно подаст запрос в БКИ. Клиенту с грубыми и многочисленными нарушениями сроков оплаты лучше обратиться в одну из микрофинансовых организаций (МФО). Но далеко не все организации микрозаймов безотказно выдают деньги.

    Некоторые тщательно проверяют место и срок работы заявителя, а также другие о нем сведения. Часто выдаются кредиты в гораздо меньшей сумме, так как некоторые кредитополучатели переоценивают свои возможности.

    Факт получения займа наличными без проверки кредитной истории в микрофинансовом учреждении и последующее своевременное погашение платежей зафиксируют в истории клиента, и ему откроется доступ к более выгодным банковским продуктам. МФО ценят клиентов, которые пользуются их услугами регулярно, и с каждым вовремя погашенным микрозаймом улучшают условия, предоставляя более крупные суммы и снижая ставки по процентам.

    Теперь Вы знаете, какие банки дают кредит без кредитной истории. У каждой кредитной организации свои условия предоставления займа, и им необходимо соответствовать. Соискателей с плохой кредитной историей проверяют гораздо строже, им повышают ставки и одобряют только небольшую сумму кредита.

    Безупречный рейтинг – гарантия того, что заемщик ответственно и честно пользуется кредитными средствами и не допускает просрочек по оплате.

    Нередко отсутствие истории также расценивается потенциальным кредитором как негативный фактор, но исправить ситуацию можно быстро и несложно: заказать кредитку, приобрести телевизор или холодильник в рассрочку или оформить микрозайм.

    Как получить кредит без кредитной истории: обзор лояльных банков России

    Получить кредит без истории также сложно, как и с испорченным финансовым досье. Поэтому, решив впервые подать заявку, можно столкнуться с отказами, которые негативно повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы минимизировать подобные риски следует знать, где дают кредит без кредитной истории.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Вернуть ноутбук купленный в кредит

Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории?

Любое кредитное учреждение при выдаче займа, в первую очередь, думает о возврате своих денежных средств и получения с них прибыли. Для этого оценивается два фактора:

  1. Возможность рассчитаться с долгом. Для этого оценивается уровень дохода и его стабильность (стаж работы).
  2. Желание рассчитаться и степень добросовестности в денежных вопросах.

Эти показатели не всегда совпадают. Если первый критерий проверяется по документам, предоставляемым заемщиком (например, справки о доходах), то второй можно оценить, только заказав кредитную историю. Пустое досье лишает банковскую организацию возможности проверить рейтинг надежности конкретного клиента. В таких случаях кредитор предпочитает отказать по заявке либо выдать деньги на самых невыгодных для заемщика условиях (повышенные ставки, сокращенные сроки, небольшая сумма).

Таким образом, отсутствие кредитной истории у клиента считается повышением финансовых рисков и основанием для принятия отрицательного решения по обращению.

Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили?

Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:

Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.

После того, как оформлен и вовремя погашен хотя бы один кредит, шансы на то, что одобрят заявку на стандартную ссуду, существенно повышаются.

Могут ли одобрить кредит, если КИ испорчена?

Если в кредитной истории зафиксированы просрочки, получить новый заем будет сложно, но возможно. В этом случае есть следующие варианты действий:

  1. Получение кредита на невыгодных условиях – под высокий процент и на короткий срок.
  2. Обращение за восстановлением истории. Например, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», по которой заемщик в три этапа получает небольшую сумму (от 5000 до 40 000 рублей) под высокий процент (29-33%) и на короткий срок (6-9 месяцев). С каждым переходом на следующую стадию сумма увеличивается, а ставка снижается. После выплаты последнего займа можно обращаться с любой банк за стандартным кредитом.
Читайте так же:  Сколько можно не платить кредит банку

Таким образом, шансы на одобрение кредита у заемщика с негативным досье есть. Но чтобы заключить договор на выгодных условиях, лучше исправить свою историю перед тем, как подавать заявку.

Нюанс. Если имеются непогашенные долги, получить новый кредит невозможно ни в одном банке. Поэтому первое, что нужно сделать при наличии плохой истории – аннулировать все задолженности.

Даже после того, как в досье внесены положительные изменения, нужно тщательно выбирать банк, в который будет подаваться заявка. Чем лояльнее его условия, тем выше вероятность одобрения.

Проверка кредитной истории онлайн

После того, как сделаны все платежи по исправлению досье, стоит проверить, зафиксированы ли изменения в базе. Для этого нужно заказать свою статистику в Бюро кредитных историй.

Один из наиболее удобных и быстрых способов проверки своего кредитного рейтинга – сервис www.service-ki.com. Для получения нужно информации не нужно куда-то ехать или регистрироваться.

Запрос истории оформляется следующим образом:

    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос (обозначение согласия на обработку персональных данных обязательно).

Готовый отчет будет направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с историей заявитель получает свой скоринг балл – оценку кредитоспособности глазами кредитных учреждений.

Условия банков, которые дают кредиты даже без кредитной истории

Ответ на вопрос, дают ли банк кредит без истории, зависит от того, в какую финансовую организацию планирует обращаться заемщик. Ниже представлены условия 5 банков, где без кредитной истории и без поручителей можно рассчитывать на одобрение заявки.

Тинькофф

Здесь можно получить кредит наличными либо оформить кредитную карту. В первом случае заемные средства можно получить на следующих условиях:

  1. Без обеспечения – до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой от 12% годовых. Подтверждение дохода и привлечение поручителей не требуется.
  2. Под залог автомобиля – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой от 11%. Имущество остается в пользовании заемщика.
  3. Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет со ставкой от 9%. Собственность остается у клиента.
Читайте так же:  Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой

Денежные средства зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер в удобное для заемщика время.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей для совершения безналичных платежей. Льготный период составляет 55 дней, в течение этого времени можно вернуть использованные деньги без начисления процентов. Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание стоит 590 рублей.

Кредит в этом банке без кредитной истории и без поручителей выдается достаточно часто. Требования к потенциальным клиентам минимальные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянное место работы и стабильный доход.

Последний параметр не проверяется документально.

Даже если при первичном обращении Тинькофф выдаст небольшую сумму, лимит достаточно быстро увеличится (при условии добросовестного внесения платежей). Заявка на любой вид кредита подается онлайн, на официальном сайте банка.

ОТП Банк

Кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить достаточно быстро, заявки рассматриваются день обращения. Условия кредитования:

  • лимит – до 4 млн. рублей;
  • срок – д 7 лет;
  • возраст – от 21 года до 69 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы – больше 3-хмесяцев;
  • ставка зависит от запрашиваемой суммы и срока, минимальный процент – 10,5%.

ОТП – один из самых лояльных банков, вот почему вероятность получить кредит без кредитной истории достаточно высокая.

При отсутствии возможности внесения следующего платежа, предусмотрена опция переноса даты.

Минимальный возраст индивидуальных предпринимателей – 25 лет.

Ренессанс

Заем в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить за 1 день. Заявка рассматривается моментально, самое позднее через несколько часов клиент получает ответ.

Ренессанс выдает до 750 тысяч рублей без документов, подтверждающий доход на срок до 5 лет. Денежные средства зачисляются на счет дебетовой карты, с которой можно снять наличные без комиссии в любом банкомате.

Нюанс. Клиентам уже зарекомендовавшим себя как надежные, предлагаются более гибкие условия договора. Они могут получить заем сразу на банковский счет без дополнительного посещения офиса.

Как и все банки, Ренессанс проверяет кредитную историю, но готов принять положительное решение как с плохим, так и «нулевым» досье, если клиент подходит под следующие условия:

  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения долга);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж от 3-х месяцев на последнем месте;
  • стабильный доход не менее 8 тысяч рублей для жителей регионов и от 12 тысяч для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Оформлять заявку можно по паспорту (российскому или заграничному), водительским правам, ИНН.

Восточный Экспресс Банк

Для получения кредита в данном банке нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 76 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • стаж – от 3-х месяцев для заемщиков старше 26 лет, для клиентов младше данного возраста – не менее 1-го года.

Можно подать заявку онлайн при наличии стабильного дохода.

Заявка оформляется по паспорту, но банк оставляет за собой право требовать иные документы по своему усмотрению.

Хоум Кредит Банк

У данного банка самые выгодные предложения для заемщиков с плохой или «нулевой» историей. Здесь можно получить от 10 тысяч до 1 млн. рублей сразу в день обращения на срок от 1 года до 5 лет.

Денежные средства можно получить:

  • наличными в офисе;
  • на счет дебетовой карты;
  • на расчетный счет, открытый в другом банке.

Такие возможности делают обращение в Хоум Кредит Банк максимально удобным. Онлайн можно не только подать заявку, но и подписать договор, получив денежные средства переводом.

Для оформления займа требуется паспорт и еще один документ по выбору клиента (СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение либо заграничный паспорт). Ответ по заявке поступает в течение 2-х часов после поступления.

Условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст – от 18 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем вносить ежемесячные платежи.

Лояльность данного банка подтверждается снижением минимального порога (в основном кредитор рассматривают заявки от заемщиков старше 21 года) и отсутствие требования о прописке в регионе присутствия банка.

Куда еще можно обратиться, если банк не одобряет кредит?

Получение кредита без кредитной истории возможно не только в банках. Если получен отказ, можно обратиться в микрофинансовые организации. Оформив несколько займов подряд можно достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. После этого можно обратиться в любой банк за стандартным займом.

Учитывая высокую конкуренцию, многие МФО пересматривают свои условия кредитования. Так, во многих из них можно получить первый займ без процентов либо стать участником акционной программы. Также для постоянных надежных клиентов устанавливаются индивидуальные условия, на которых можно выгодно получить нужную сумму.

  1. Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить нужную сумму на оптимальных условиях. В этом случае придется оплатить посреднические услуги, но вероятность решения своих финансовых проблем существенно повышается.
  2. Подать заявку в новый банк, заинтересованный в расширении клиентской базы. Такие организации выдают денежные средства даже клиентам с негативной историей, потому у заемщиков с «нулевым» рейтингом хорошие шансы на одобрение.
  3. Обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются не только под залог ювелирных изделий. Можно использовать бытовую технику, автомобиль или недвижимость (но в последних двух случаях процедура оформления сделки будет иной).
  4. Оформить донорский кредит – получить денежные средства у посредника, который заключает первичный договор с банком или частным лицом. Такие сделки являются законными, но, учитывая высокую процентную ставку, не очень выгодными.
  5. Обратиться к частным лицам, выдающим денежные средства под расписку. В данном случае также следует приготовиться к высоким процентам, которые будут покрывать финансовые риски займодавца.

Таким образом, даже без кредитной истории можно получить заемные денежные средства. Важно понимать, что при первом оформлении кредитного договора формируется личное досье, от которого будут зависеть возможности получения финансовых средств в будущем, поэтому необходимо брать только ту сумму, которую можно вернуть без существенного ущерба для своего бюджета.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как оформить кредит если нет кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here