Где взять кредит с судимостью

Кредит судимым

Наличие судимости является достаточно серьезным препятствием на пути к получению кредита. Практически все банки имеют собственные службы безопасности — подразделения которые принимают участие в процессе рассмотрения заявки на кредит и проверки заемщика по различным базам данных, каналам межбанковского обмена и по «Линии МВД».

В последние годы получить кредит с судимостью стало намного проще – это прежде всего связано с тем, что многие банки отказались от использования незаконных БД, т.к. их использование нарушает закон «о защите персональных данных», а также с тем, что банки все больше стали ориентироваться на другие критерии оценки благонадежности потенциального заемщика.

Как получить кредит с судимостью?

Самым простым способом получения кредита ранее судимым будет обращение за помощью к кредитному брокеру, в частности специалисты нашего кредитного агентства обладают достаточной информацией из достоверных источников, которая позволяет получить кредит заемщику в банке, который не проверяет БД, или сделать так, чтобы проверка по БД для данного заемщика не осуществлялась.

Естественно, каждый банк самостоятельно разрабатывает различные схемы проверки заемщиков. Например граждане имеющие положительную кредитную историю, либо которые могут предоставить дополнительные документы «косвенно» подтверждающие благонадежность (свидетельства на собственность, ПТС и т.д.) проверяются по лояльной схеме проврке, которая обычно не предусматривает запросы к БД Кронос (и им подобным: Кросс, ДОФИН и т.д.).

Помимо банков использующих различные схемы проверки заемщиков, есть банки, которые попросту не проверяют БД, есть те, которые ориентируются в принятии решении лишь на скоринг балл по конкретному заемщику.

И так, получить кредит с судимостью проще тем, кто уже имеет положительную кредитную историю. В свою очередь положительную кредитную историю можно сформировать различными способами: оформив мелкий товарный кредит и выплатив его своевременно, взять займ под залог ПТС и своевременно с ним расплатится. Есть и иные способы быстро заполучить положительную кредитную историю на внушительную сумму – обращайтесь к специалистам нашего агентства и мы Вам подскажем.

Как банк осуществляют проверку по базам данных?

Проверка самого заемщика:

Установление наличия заемщика (есть ли такой человек вообще, или предоставили нарисованные документы).

Проверка наличия в отношении заемщика негативной информации:

  • уголовная ответственность заемщика (привлекался, не привлекался, задерживался по подозрению, в том числе задерживался по уголовной статье, но не привлекался к ответственности и т.д.);
  • административная ответственность (мелкое хулиганство, распитие спиртных напитков, антисанитария, оскорбление сотрудников милиции, в том числе неоднократные грубые нарушения ПДД и т.д.);
  • негативная информация по банкам (клиент в стоп-листах банков, злостный неплательщик и т.д.).

Проверка документов заемщика (паспорта, водительского удостоверения, загран. паспорта, и др.):

  • выдавались ли компетентными органами предъявляемые документы в том числе серия и номер соответствуют ли региону и дате выдачи;
  • если документы выдавались, то выдавались ли именно заемщику или другому лицу с такими номерами, в те даты;
  • не проходят ли документы по спискам испорченных, утраченных документов, по спискам потерянных (не выдаваемых в официальном порядке) бланков и т.д.

Проверка адреса регистрации заемщика:

  • проверка не является ли адрес регистрации заемщика адресом технической регистрации (прописался за деньги по несуществующему адресу, в снесенном доме, не жилом доме (промышленное здание) где регистрация запрещена в принципе и т.д.);
  • установление тождественности прописки заемщика по указанному в паспорте адресу (на самом деле заемщик может быть зарегистрирован по другому адресу, проживать в нем не подозревая о мошеннических действиях — в его паспорт ставится нарисованная прописка, указывается телефон нарисованного адреса, где «кукушка» на момент проверки подтверждает всю информацию).

Проверка адреса фактического проживания заемщика – параметры проверки идентичны проверке адреса регистрации заемщика.

Проверка телефонов установление соответствия указанных телефонов с указанными адресами.

Проверка наличия собственности заемщика:

  • зарегистрированных автомобилей;
  • земельных участков, загородных домов;
  • собственности, долевой собственности квартир
  • собственности, долевой собственности др. недвижимого имущества и т.д.

Проверка по налоговым отчислениям предприятий по заемщику (каждая организация – работодатель на каждого работника обязана перечислять в налоговые инстанции (пенсионный фонд) подоходный налог, при наличии данных о таких отчислениях делается сравнение с указанным местом и стажем работы заемщика). В настоящее время подобные сведения также могут получить на пряную из ПФР. Соответственно получить кредит судимым да еще и безработным сейчас достаточно проблематично.

проверка заемщика по ЕГРЮЛ (зарегистрированы ли на заемщика юридические организации, количество, даты регистрации, доля в уставном капитале и т.д.).

Проверка Юридического лица, указанного в качестве работодателя заемщика:

Пверка данных по работодателю (ИНН, ОГРН организации, телефон, юридический адрес, ФИО учредителя, ген. директора и т.д.).

Проводки организации работодателя (банковские проводки платежей организации по суммам позволяют судить о развитости и работе в организации целом – чем больше суммы, тем рентабельнее организация, если годовые суммы проводок минимальные или отсутствуют – это свидетельствует о ее нулевом балансе, т.е. зарегистрировано, но фактически не работает, существует только по бумагам).

Только полный анализ всей полученной информации в результате проверок заемщика по всем имеющимся БД дает возможность уполномоченному сотруднику сделать объективную оценку! Так же следует отметить, что имеющиеся БД имеют не 100% достоверные данные – обновление информации происходит ежеминутно (еще вчера указанный телефон или автомобиль мог принадлежать заемщику, а сегодня он уже продал его), имеющиеся же в распоряжении БД позволяют оценить ситуацию только на дату формирования базы.

Дают ли кредит с судимостью?

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Отвечает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова.

Очень часто людям сложно получить кредит с судимостью. При этом гражданин хочет начать «жизнь с нуля», и для этого зачастую не хватает денежных средств. Но в большинстве случаев банки отказывают такой категории граждан.

В рамках действующего законодательства кредитный договор — соглашение между кредитной организацией и заёмщиком, в соответствии с которым кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ст. 819 ГК РФ). Хочется обратить внимание, что кредитный договор не является публичным, а значит, банк вправе отказать потенциальному заёмщику без объяснения причин. Тем не менее согласно ст. 821 ГК РФ кредитная организация вправе отказать заёмщику в предоставлении кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок.

Читайте так же:  Как долго банк рассматривает заявку на кредит

Конечно, гражданин вправе не указывать данную информацию. Но для банка не составит труда узнать о наличии судимости через службу безопасности. Если вы оказались в такой ситуации и банк вам отказал в выдаче кредита, то не рекомендуем спорить с банком. Гражданин вправе обратиться, например, в наименее «популярный» банк, где низкие требования к заёмщику. Также микрофинансовые организации могут стать прекрасным решением данной проблемы. Правда, в данном случае кредит будет выдан под завышенный процент. В любом случае гражданин, у которого есть судимость, должен понимать, что данное обстоятельство никак не должно отражаться на реализации его прав, в том числе на получении кредита.

Срочный займ с судимостью

Согласно действующему в России законодательству, к судимым гражданам, а также лицам, которые не отбыли весь срок установленного судом наказания, и освободились из мест заключения по состоянию здоровья, амнистии или условно-досрочно, применяются меры ограничительного характера, которые сужают их права. Более того, ограничительные меры также действуют в отношении лиц со снятой и погашенной судимостью, которые в официальных документах именуются не судимыми, но со ссылкой на соответствующий пункт статьи 86 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Так называемые общеправовые последствия для человека с судимостью выражаются в следующих ограничениях в правах:

  • обязанность сообщать о наличие судимости в некоторых официальных документах;
  • запрет на смену фамилии и имя;
  • запрет на занимание определенных должностей;
  • ограничение на выбор места жительства;
  • ограничение на свободу передвижения;
  • административных или общественный надзор.

Как видим, в указанных ограничениях нет ни слова о том, что гражданам с судимостью закрыт доступ к кредитным продуктам. Однако, на практике все обстоит иначе, и судимым лицам оформить банковский кредит или срочный займ в МФО сложно, но, все же возможно.

Как получить срочный займ с судимостью

Поскольку подавляющее большинство микрофинансовых организаций осуществляются свою деятельность, в том числе удаленно, через интернет, то получение займа с судимостью не кажется проблемой. Однако, на деле все обстоит иначе, и оформить микрокредит со снятой или погашенной судимостью можно лишь в ограниченном круге МФО. Часть из них считают необходимым указывать в условиях получения займа на счет QIWI, переводом, на карту или наличными, что наличие судимости не является препятствием для кредитных отношений. Другие, напротив, не указывают в условиях оформления займа данный критерий отбора заемщиков, справедливо полагая, что информации о выдаче микрокредита всем, подходящим под другие условия, вполне достаточно.

Что касается микрофинансовых организаций, которые не выдают срочные займы гражданам с судимостью, то информация о данном ограничении есть на сайте МФО или же об этом оставившему онлайн заявку человеку сообщается по телефону, в письме по электронной почте или в СМС-сообщении. Также встречаются МФО, которые просто выносят отказа по заявке, не считая нужным уведомить человека о причине такого шага. Поскольку законодательной нормы, обязывающей микрофинансовые организации указывать причину отказа в займе нет, то подавшему заявку на микрокредит человеку с судимостью остается лишь гадать, почему МФО отказала в займе.

Отдельная категория МФО — это организации, которые выдают срочные займы гражданам с судимостью, но с ограничениями. Например, ООО «СМАРТМАНИ.РУ», владеющая торговой маркой SmartCredit, и осуществляющая под ней удаленное обслуживание клиентов посредством интернет-сайта. В условиях получения микрокредита в SmartCredit прямо указано, что займ доступен лицам с судимостью, если она не связана с терроризмом и другими уголовными преступлениями, которые несут угрозу обществу. Другими словами, получить микрокредит в ООО «СМАРТМАНИ.РУ» могут и судимые за мошенничество, и преступления против личности, и имущественные, и хозяйственные преступления лица.

Влияет ли судимость на получение кредита?

Оформления кредита — задача не из легких, если заемщик в прошлом имел серьезные проблемы с законом. Влияние судимости на получение займов считается предметом бурных споров среди представителей кредитных организаций. Многие крупные небанковские учреждения (ломбарды и МФО) не прочь выдавать кредиты потенциальным клиентам, имевшим ранее судимость, тогда как коммерческие банки в основном наотрез отказываются финансировать ранее осужденных лиц. В большинстве случаев сотрудники подобных финансовых учреждений обращают внимание на степень и тип нарушения закона. Шансы на получение доступа к выгодным финансовым сделкам значительно снижаются в случае тяжких уголовных и финансовых преступлений.

Как кредитор узнает о наличии судимости?

Получить информацию о судимости может любое юридические или физическое лицо. Для этого достаточно осуществить официальный запрос в судебный департамент. Сбором подобных данных обычно занимаются представители службы безопасности или отдела банка по работе с клиентами. Даже если заемщик умышленно или случайно умолчал о наличии судимости, кредитор получит необходимую информацию.

Кредиторы советуют осужденным гражданам:

  • Предварительно обсудить вопрос финансирования с сотрудником выбранной организации.
  • Подобрать кредит, в процессе выдачи которого будут значительно снижены требования к заемщику.
  • Указать информацию о наличии судимости в заявке на получение кредита.
  • Предоставить информацию о текущих источниках доходов, которые должны быть абсолютно легальными.
  • Заполнить необязательную анкету, где отметить данные о семейном положении и текущем месте трудоустройства.
  • Предоставить обеспечение в виде залогового имущества или привлечения поручительства.

Честность перед банком принесет пользу потенциальному заемщику. Не стоит скрывать информацию о причине судимости, но желательно указать лишь статью, не вдаваясь в подробности. Опытные финансовые менеджеры не рекомендуют оправдываться перед представителями кредитной организации. Если кредитор не требует указывать в анкете данные касательно наличия судимости, заемщик может умолчать подобную информацию. Обычно речь идет о быстром кредитовании, в ходе которого обработка заявки производится ускоренными темпами. Для получения классических кредитов придется пройти полноценную проверку.

Получение кредита с погашенной, снятой, аннулированной и условной судимостью

Наличие аннулированной или снятой судимости обычно освобождает лицо от любых ограничений, связанных с получением выгодного кредита. Ранее осужденные лица в этом случае могут претендовать на оформление выгодных займов, отталкиваясь от своих финансовых возможностей и текущего уровня платёжеспособности. В случае погашенной условной судимости придется рассмотреть условия сделки от нескольких финансовых организаций. Это позволит отыскать наиболее комфортные условия сделки, значительно снизив вероятность получения отказа от кредитора.

Читайте так же:  Взять потребительский кредит без работы

Отказ в кредитовании зависит от:

  1. Подачи заявки на последующее получение кредита, который не соответствует финансовым возможностям заемщика.
  2. Статьи и полученного в ходе судебного разбирательства реального или условного срока наказания.
  3. Времени, которое прошло после освобождения.
  4. Наличия факта условно-досрочного освобождения.

Непогашенная условная судимость автоматически приравнивает вероятность получения кредита к нулю, ведь кредитор сталкивается с риском невозврата долга, если клиент отправляется за решетку. Рассчитывать на получение какого-либо кредита не приходится также осужденным за мошеннические действия и прочие финансовые преступления любой степени тяжести. Отбывание наказания в местах лишения свободы не отменяет судимость, но вероятность получения кредита повышается, если осужденный влился в общество, найдя работу и постоянное место проживания.

Отказ в выдаче кредита из-за судимости

Официально кредитор не обязан указывать потенциальному заемщику причину отказа в выдаче рассматриваемого кредита. Обычно учреждение предоставляет подобное информационное оповещение в форме телефонного звонка или письма на электронную почту, если потенциальный заемщик изначально использовал схему подачи анкеты на сайте. Во время личного общения сотрудник кредитной организации может намекнуть на причину отклонения заявки.

В случае отказа в кредитовании из-за факта судимости рекомендуется:

  1. Проконсультироваться у представителей банка по поводу ограничений на получение кредита.
  2. Выбрать другой кредитный продукт, в процессе оформления которого предъявляется меньше требований.
  3. Сделать запрос на получение информации относительно причины отказа в кредитовании.

Получить кредит без особых проблем можно, если потенциальный заемщик был осужден по не тяжкой статье. Отличные шансы на кредитование имеет также лицо, отбывшее свое наказание несколько лет, а лучше десятилетий назад. Формально после истечения срока погашения судимости кредитор не имеет права предвзято относится к потенциальному заемщику. В идеале можно подождать снятие судимости, но на это может уйти годы.

Таким образом, чтобы получить кредит потенциальному заемщику с судимостью, необходимо предоставить кредитору правдивую информацию. Банк вправе отказать в выдаче займа, если имеет место быть нарушение закона, связанное с финансовыми махинациями или уголовными преступлениями. Получение кредита лицами с судимостью предполагает ужесточение требований к потенциальному заемщику, но правильно составленная заявка позволит осужденному клиенту претендовать на получение сравнительно выгодных кредитных продуктов.

Вас также может заинтересовать:

Как избежать отказа в получении микрозайма, способы займов, этапы оформления онлайн-заявки, на что обратить внимание при выборе МФО, как правильно отвечать на вопросы анкеты? Статья поможет получить микрозайм на карту.

Как правило, банки не раскрывают причины отказа в кредитовании. В статье рассмотрены шесть причин отказа, даны рекомендации пок их исправлению. Предлагаются три банка, в которых легче получить кредит без отказа.

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Кредит с погашенной судимостью – реально ли получить?

Опубликовал: Сергей Черномордов 0 102 Просмотров 24.07.2019

Рассуждать о несправедливости жизни бессмысленно. И неважно, кто виноват. Оступился, бывает. Как говорится, не зарекайся. Вопрос лишь в том, откуда банки все знают. И почему давно погашенная судимость становится причиной отказа в выдаче кредита. Как быть и что делать?

В жизни бывает всякое

Стащил человек по молодости две булочки на продуктовом рынке. Первый и единственный раз. Время было такое, начало 90-х, голодали. Попался. Дали полгода условно. Прошло 20 лет, и о булках уже никто не помнит. Судимость погашена, и считается, что ее не было. Осуждённый в прошлом, но ныне уважаемый и законопослушный человек приходит в банк за кредитом. Отказ. Идет в другой банк, в третий. Отказ. Человек вспоминает о булках и искренне недоумевает.

Где банки берут эту информацию, доступную лишь правоохранительным органам? Все просто. В банковской службе безопасности работают бывшие сотрудники тех самых правоохранительных органов, а в этой сфере принято заводить и сохранять как можно больше полезных связей. Неприятно, но у всех свои интересы. Да и вы, когда подавали заявку на кредит, подписывали согласие на проверку банком предоставленных вами данных. Понятно, что вы не это имели в виду, но ничего не доказать. Ведь банки не назовут истинную причину отказа.

Необходимо понимать, что погашение судимости не означает полную реабилитацию. Да, человек освобождается от правовых последствий, его нельзя как-либо дискриминировать в связи с сложившимися обстоятельствами. Но на практике это мешает жить, так как информация о прошлой ошибке никуда не исчезает. Эти данные хранятся в специальной базе, и их негласно учитывают.

Самое обидное, что иногда такое случается. Человек, у которого никогда не было проблем с законом, может вдруг оказаться в «черном списке» судимых. Человеческий фактор. Поэтому рекомендуется периодически проверять, не приписали ли вам чего-нибудь «лишнего». Для этого необходимо обратиться в информационный центр УВД вашего города.

Позиция банков

Времена, когда банки раздавали кредиты всем желающим, прошли. Безусловно, конкуренция в банковском секторе высока, важен каждый клиент, но и число невозвратов растет. Поэтому банк иной раз предпочтет потерять клиента, нежели пойти на риск.

Есть такие банки, которые однозначно откажут. Вне зависимости от того, по какой причине вас привлеки к ответственности, и погашена ли эта судимость в настоящий момент.

Другие банки отличаются «индивидуальным подходом». Они примут в расчет степень тяжести проступка и вид наказания, а также прошедшее с тех пор количество времени.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отказ в кредите гарантирован, если судимость связана с экономическими преступлениями (например, мошенничество). Если что-то другое и относительно безобидное, то могут одобрить. Могут не одобрить. Как карта ляжет. Но стопроцентно откажут в кредите, если судимость не погашена.

Значение имеет и количество «ошибок», пусть даже по ерунде. Считается, что если человек несколько раз нарушил закон, то может сделать это снова. Три и более судимости (неважно, погашены они или нет) означают нулевые шансы на ссуду.

Как быть и что делать

Безвыходных ситуаций не бывает, и способы получить кредит с погашенной судимостью есть. Другое дело, что ни один вариант не гарантирует положительный результат. Тем не менее, вы можете сделать следующее.

Обратитесь в «Сомнительный» банк

Попробуйте сыграть на конкуренции между кредитными организациями. Обратитесь в малоизвестный, недавно открывшийся банк. Он тоже тщательно вас проверит, но если «проступок» мелкий и не связан с финансовыми преступлениями, ссуду одобрят. Быть может, дадут меньше, чем вы просили, но хотя бы так.

Читайте так же:  Займ на карту мгновенно круглосуточно без телефона

Крупные банки не имеют ни времени, ни желания индивидуально рассматривать случай каждого клиента. Потенциальные заемщики идут сплошным потоком. Отказать клиенту с судимостью проще, чем анализировать сочетание его положительных и отрицательных сторон. Без заемщиков банк не останется.

Подкрепите свою благонадежность

Предложите банку залог или приведите поручителей, у которых никогда не было проблем с законом. Риск для банка существенно снизится, и если он не слишком консервативен, то положительное решение вполне вероятно.

Банковские экспресс-кредиты

Подайте заявку на экспресс-кредит. Необязательно в микрофинансовую организацию. У банков тоже есть такие предложения («Ренессанс Кредит», «Уральский банк реконструкции и развития», «Альфа Банк», «Хоум Кредит» и др). Решение банк принимает за несколько минут. У него нет времени собирать всю подноготную, поэтому есть вероятность, что «никто не заметит». Проценты, конечно, высокие, но выбирать не приходится.

Помощь кредитного брокера

Информация о механизме принятия решения по кредиту в конкретном банке – величайшая тайна. Однако можно сделать некоторые выводы, если проанализировать статистику отказов и одобрений разным клиентам, обладающим теми или иными характеристиками. Выводы эти неоднозначны, но и от них можно отталкиваться.

Опытный кредитный брокер владеет такой информацией. Он посоветует, в какие банки лучше обратиться в конкретно вашей ситуации и как заполнить анкету, чтобы повысить шансы на положительный исход. За деньги, конечно, но куда деваться. Главное – не нарваться на мошенников. Если требуют полную предоплату, хотя ничего дельного еще не предложили, то обратитесь в другую фирму.

Частные займы

Способ подходит, если есть, что дать в залог: недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, моторная лодка и т.д.

Обычно сумма займа не превышает 60% стоимости залога. Понадобится лишь паспорт и документы на объект залога. Кредитную историю и информацию о судимости проверять никто не будет. Но процентные ставки не радуют – до 6% в месяц. Что ж, никто не хочет рисковать «за дешево», и следует отнестись к этому с пониманием.

Сложность заключается в выборе кредитора. Мошенников достаточно. Попробуйте обратиться к надежному кредитному брокеру. Он посоветует проверенные организации.

Помощь друга

Можно договориться с родственником или другом, чтобы он оформил кредит на себя. Стоит ли говорить, что делать это допустимо лишь при стопроцентной уверенности, что вы вернете кредит. Не создавайте проблем другим людям.

Работа над ошибками

С ошибками прошлого еще жить и жить. Постарайтесь перевесить недостатки достоинствами. Хорошо бы наработать положительную кредитную историю, чтобы доказать свою благонадежность как заемщика. Это можно сделать, сотрудничая с микрофинансовыми организациями (МФО), которые дают небольшие суммы на короткий срок по паспорту. Правда, и они могут отказать, так как тоже тщательно проверяют клиентов. Но МФО готовы на многое закрыть глаза.

На заметку

Закономерен вопрос о том, как заполнять анкету при подаче заявки на кредит с погашенной судимостью. Банк всегда спрашивает, имеется ли таковая? Вы не обязаны отвечать «Да», если судимость погашена. Ведь вы действительно юридически не являетесь судимым. Но лучше ответить положительно.

Это палка о двух концах. С одной стороны, банк может не иметь доступа к такой информации, и вы сами себя «сдадите». С другой стороны, если доступ есть, а вы умолчали о судимости, то получится, что вы предоставили ложные сведения о себе, что гораздо хуже. Не так страшна судимость, как введение сотрудников банка в заблуждение. Это однозначно черный список.

Где можно оформить кредит с судимостью?

Восточный экспресс банк

СовКомБанк

Подбор кредитов

МТС Банк

Быстрые займы «Выбирай Банк»

Карта Тинькофф Банк

Я ранее был судим. Нужен сейчас кредит, а мне не дают в банках. Подскажите, что мне делать?

Здравствуйте, Герман! Благодарим Вас за вопрос! Герман, скажем прямо, что многие банки стараются не кредитовать заемщиков, которые имеют судимость. Конечно же, такая дискриминация ничем не регламентирована, но в данной ситуации решение принимает кредитор, исходя из своих рисков.

Мы Вам не рекомендуем пока претендовать на крупный кредит. Постарайтесь, для начала, получить до 20 000 – 30 000 российских рублей, а если и такая сумма будет Вам недоступна, то уменьшите размер запрашиваемых средств до 1 000 – 5 000 российских рублей. Будет лучше всего, если Вы обратитесь за займом в микрофинансовую компанию. Заверяем Вас, что с кредитованием в МФО не должно быть никаких проблем, если Вы разумно оцените свои возможности и не станете претендовать на максимальную величину кредитного предложения.

На нашем сайте Вы найдете несколько продуктов от микрофинансовых компаний, которые не потребуют много времени для реализации и позволят Вам получить результат от кредитования уже через 24 часа. МФО «Домашние деньги», «Миг кредит» и «СМСФИНАНС» выдают займы по паспорту, а для принятия предварительного решения требуется достоверно оформленная Онлайн-заявка.

Герман, если величина предложения от МФО Вам покажется слишком скромной, то попробуйте обратиться в любой банк с заявлением о кредитовании под обеспечение на индивидуальных условиях. В качестве гарантий Вы можете предоставить кредитору платежеспособного поручителя или надежный залог.

Обратите внимание, что при кредитовании в Уральском Банке Реконструкции и Развития по продукту «Открытый» может приниматься в учет поручительство Вашей супруги, что должно сделать кредит менее уязвимым.

Чтобы исключить вероятность отказа в кредитовании по другим причинам, таким как невозможность подтверждения дохода по форме банка (2НДФЛ) или несоответствие Вашей платежеспособности для возврата желаемой суммы кредита, то мы Вам рекомендуем внимательно изучить требования кредитора и рассчитать на кредитном калькуляторе, какой объем кредитных средств Вы можете себе позволить, ориентируясь на величину своего чистого дохода.

Желаем Вам удачи!

Оцените мой ответ Хорошо Плохо Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 оценок 5269 просмотров

Можно ли получить ипотечный заем, имея судимость

Ипотека с судимостью. Что это и сопоставимы ли данные понятия по меркам действующего законодательства и в представлении кредитных организаций? Рассмотрим кому одобрят, а кому нет ипотечный заем, если у гражданина имеется судимость.

Влияние судимости на возможность получения кредита

Так, например, человек, неоднократно привлекавшийся к административной ответственности либо имеющий за плечами огромный опыт участия в гражданских делах, чист перед законом, так как на его счету нет тяжких преступлений. В крайнем случае он числится злостным нарушителем административного законодательства.

С точки зрения действующих норм права, факт привлечения лица к любому виду ответственности не является основанием для отказа в выдаче займа. А учитывая то, что многие, так называемые преступники, встают на путь исправления либо совершили нетяжкие преступления, этот постыдный опыт их жизни принимает весьма условный характер.

Читайте так же:  Получить кредит без ндфл справки

Какие проблемы могут возникнуть

Тем не менее, большинство кредиторов относится к таким заемщикам пристрастно, так как опасаются за судьбу ссуженных средств. Именно поэтому найти банк, готовый закроет глаза на судимость потенциального клиента, достаточно сложно. Обусловлено это общепринятой политикой, применяемой руководством кредитных организаций и службой безопасности.

И еще один нюанс, заслуживающий внимания. Если в далеком прошлом гражданин привлекался правоохранительными органами в качестве подозреваемого или обвиняемого, но подозрение или обвинение были сняты, сведения о данном факте остаются в базе МВД, следовательно, при проверке потенциального заемщика службой безопасности банка, информация об этом так или иначе всплывет. При этом даже оправдательный приговор не влияет на отношение кредитора.

Обычно банки пристальное внимание уделяют следующим моментам:

  1. Наличие у заемщика стабильного дохода и постоянного места работы;
  2. Отсутствие уголовного прошлого;
  3. Хорошая кредитная история. Причем чистая история не в пользу клиента, так как банк не в состоянии составить представление о человеке, который никогда не брал кредит.

Это основные критерии, на основании которых формируется мнение о клиенте. Однако, некоторые кредитные организации относятся к потенциальным заемщикам более лояльно и закрывают глаза на судимость в прошлом, если гражданин твердо стоит на ногах и зарекомендовал себя как добросовестный заемщик.

Дадут ли ипотечный заем с судимостью

Ипотека – серьезный вид кредитования, предполагающий долгосрочные отношения с банком и передачу в залог собственности заемщика (как правило, приобретаемого жилья). В этой связи наличие судимости имеет особое значение, ведь кредитору нужны гарантии того, что заемщик не повторит печальный опыт и не окажется за решеткой.

Если гражданин привлекался в прошлом

Ипотека с погашенной судимостью – наиболее удачный вариант для оформления кредита. Дело в том, что судимость имеет одну характерную особенность: по истечению определенного срока она погашается. Это означает, что юридически гражданин чист перед законом и обществом, но информация о его прошлом продолжает храниться на случай рецидива. В зависимости от вида совершенного преступления, период погашения судимости будет отличаться. Для тяжких уголовных деяний этот срок более продолжительный.

В данном случае при рассмотрении заявки банк в первую очередь оценивает не сам факт наличия судимости, а совершенное гражданином деяние.

Так, например, велика вероятность получения отказа для граждан:

  • неоднократно привлекавшихся к уголовной ответственности за совершение экономических преступлений;
  • осужденных за мошенничество в сфере денежного обращения (например, за незаконную организацию финансовой пирамиды);
  • приговоренных за убийство человека или иное тяжкое либо особо тяжкое преступление.

Таким образом, если судимость в прошлом, многое будет зависеть от лояльности кредитора и текущего положения дел заемщика, в том числе его платежеспособности.

Если у гражданина условный срок

Такой заемщик может иметь постоянную работу, супруга, также получающего доход (а это увеличивает шансы на получение кредита) и даже собственный бизнес. Следовательно, не погашенный на момент подачи заявки условный срок, не должен дискредитировать потенциального заемщика. На практике все несколько иначе. Принимать решение будет банк, и здесь многое зависит от его политики.

Если гражданин еще не погасил судимость

В таком случае даже при наличии стабильного дохода или бизнеса банк имеет полное право отказать в предоставлении ипотечного кредита. Несмотря на то, что это право не прописано в законе, обжаловать решение кредитора не имеет смысла.

Но как судимость влияет на ипотеку, если она не погашена?

В таком случае где дают и дают ли займы лицам с непогашенной судимостью?

Если солидные кредиторы отказывают в одобрении заявки, можно попробовать следующие варианты:

  1. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Посредник в таких обстоятельствах играет не последнюю роль. У него есть опыт, связи и специально разработанная стратегия, а значит шансы на одобрение ипотеки в той или иной кредитной организации заметно возрастают. Из недостатков можно отметить достаточно высокую стоимость услуг брокера.
  2. Подать заявку в МФО (микрофинансовую организацию). Подобного рода организации отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам. Им не важна величина дохода, стаж, возраст и даже наличие судимости не препятствует выдаче средств.

Минусов два, но очень существенных:

  • МФО выдает средства под очень большой процент;
  • Большинство займов ограничены несколькими сотнями тысяч. И это в лучшем случае. Некоторые МФО выдают суммы меньшего размера, поэтому приобрести жилье на ссуженные средства, не имея собственных накоплений, невозможно.

Что делать, если есть судимость, но нужен кредит

Это большая проблема для лиц с судимостью. Можно ли получить ипотеку таким людям и на каких условиях?

Безусловно можно, но для этого нужно соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • иметь постоянную работу;
  • получать ежемесячно высокий документально подтвержденный доход;
  • иметь постоянную прописку и не менять место жительства в течение всего срока кредитования;
  • располагать собственностью, которую можно передать в качестве залога (предметом залога может выступать приобретенная недвижимость);
  • иметь на примете лицо, которое сможет стать созаемщиком или поручителем (кандидат должен полностью отвечать требованиям кредитора, в том числе не иметь судимостей);
  • иметь неиспорченную кредитную историю.

В списке лояльно настроенных к потенциальным клиентам банков можно выделить ОТП Банк, Банк Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Бин Банк, Совкомбанк, УБРиР, и наиболее выгодные варианты предлагают Абсолют Банк и Дельта Кредит. Последние не только одобряют заявки гражданам с судимостью, но и выдают займы на более длительный срок.

Кредит с судимостью – как улучшить свои шансы на одобрение?

Получение кредита – важный шаг для любого человека. Чаще всего оформление долгого финансового обязательства на крупную сумму сопрягается с покупкой квартиры или открытием собственного бизнеса. Но отказ может разрушить все планы. А причина отказа таится в погашенной несколько лет назад судимости. Что делать в такой ситуации?

Влияет ли судимость на получение кредита?

Прошлые ошибки должны остаться в прошлом – с нами согласится 18 % населения РФ, которые имеют за плечами судимость. Конечно, невиновных очень редко судят за чужие поступки и чаще всего люди отбывают своё наказание справедливо. Но ведь наказание позади, виновник свободен и может начать жизнь с чистого листа. Увы, для банковской системы вы теперь относитесь к числу не самых благонадежных заемщиков.

Читайте так же:  Образец займа между двух учредителей

Судимость в прошлом может доставить немало хлопот и проблем в настоящей жизни. Хотя официально, по прошествию срока погашения судимости она не должна нести правовых последствий. Но для таких лиц запрещено:

  • работа в органах власти и управления;
  • учеба в некоторых ВУЗах страны;
  • ограниченные права на использование и покупку оружия;
  • трудности при получении виз и выезде за границу;
  • невозможность участия в призыве на воинскую службу.

Конечно, далеко не каждый гражданин мечтает попасть в армию, или работать в полиции, или охотится на дичь, но когда такой возможности нет, начинаешь об этом жалеть. Среди этих данных нет информации о банковских кредитах. Официально, ничто не запрещает участвовать в финансовых отношениях, но на самом деле таким клиентам банки не рады.

Для того, чтобы проверить потенциального заемщика, кредитный отдел проводит процедуру скоринга, где сопоставляет ваши данные и кредитоспособность. Специальная служба безопасности может дополнительно проверить ваши личные данные на состояние здоровья и отношения с законом. Причины отказа могут не объяснять, но если с вашей кредитной историей всё в порядке, то проблема наверняка таится в этом.

Категория судимости имеет значение для банка

На основании Федерального закона РФ, а именно – статьи 86 – лицо, освобожденное от наказания считается несудимым, а судимость погашается на протяжении нескольких лет после прошествия отбытия наказания. 8 лет – срок для особо тяжких преступлений, 3 года – небольшая или средняя тяжесть преступления. Можно утверждать, что по прошествии 8-10 лет после отбывания наказания шансы на получение кредитных средств действительно повышаются. Если был рецидив, то потребуется больший срок на исправление своей репутации, а если было более двух официальных судимостей, то надежды на кредит не остается.

Также, кроме срока давности судимости, служба безопасности может обратить внимание и на тип преступления. Осужденным за экономические и финансовые махинации доступ к заемным средствам запрещен. Банки не будут рисковать, начиная с таким клиентом финансовые отношения, и даже не одобрят открытие кредитной карты с небольшим лимитом.

Получить кредит с судимость можно благодаря хорошей кредитной истории и достойной зарплате

Не стоит забывать, что кроме данных об отношениях с законом, наши персональные данные имеют множество других фактов, которые могут повлиять или даже перекрыть прошлые ошибки. Для финансовых банковских организаций большое значение могут сыграть данные о вашей кредитной истории и платежеспособности.

Стабильная работа украсит любое досье потенциального заемщика. Нюансом для особ с судимостью в прошлом будет то, что постоянное трудоустройство должно начинаться уже после отбывания срока и тогда это будет преимуществом. Кредитный отдел уделяет много внимания проверке источника дохода и тот факт, что потенциальный заемщик получил работу после срока говорит о его хороших качествах работника. Кстати, банк может перезванивать работодателю для верификации данных.

Кредитная история расскажет многое о добропорядочности своего владельца. Вовремя оплаченные платежи в прошлом будут служить гарантией того, что заемщик будет выплачивать всё в срок и в будущем.

Зарплата – отдельный фактор проверки. Подходящим показатель будет в том случае, если на погашение финансовых обязательств должник будет тратить не более 40 % от своего ежемесячного дохода. Стоит добавить, что оставшаяся сумма должна быть выше прожиточной нормы в нашей стране.

Кредитный брокер поможет скрыть судимость?

Если вы намерены получить необходимую сумму и готовы потратить на это небольшие деньги, чтобы впоследствии рассчитывать на заемные деньги, то кредитный брокер может помочь. Одной из основных функций финансового брокера является то, что он помогает добиться одобрения кредита даже для «отказников». Из-за того, что он по своей профессии ежедневно сталкивается с банками и кредитными отделами, его опыт помогает в выборе правильного кредитора. Например, он может посоветовать банк, где больше внимания уделяют кредитной истории, или другой банк, где большим плюсом считается наличие залогового имущества. Чаще всего финансовый брокер лично знаком с представителями некоторых банков и это знакомство помогает «замолвить слово» о заемщике. Но необходимо быть внимательными при выборе достойного финансового брокера. Увы, существует немало «теневых» игроков. И если ваш субъект предлагает пойти на махинации и подделку документов, чтобы улучшить кредитные показатели или вовсе скрыть факт судимости, то лучше держатся от него подальше. Данные с судимостью уже и так доставляет много хлопот, а если их обладатель еще и будет замешан в подделке документов, то с мечтами о кредите можно попрощаться навсегда. Лучше не рисковать своей репутацией.

Возможно ли удалить данные о судимости?

Одним из популярных вариантов решения проблемы сейчас является удаление информации о судимости с помощью суда. В интернете частные адвокаты за несколько тысяч рублей готовы помочь подать заявление в суд, ведь лицо, отбывшее наказание является несудимым, а значит и избавляется от всех правовых последствий. Спешим заверить, что позитивно рассмотренных дел очень мало. Суд одобряет удаление информации в случае, если наказание было применено несправедливо или ошибочно и есть подтверждение невиновности, в остальных случаях ответят, что полиция имеет право собирать и хранить информацию об осужденных лицах для внутреннего использования и выполнения обязанностей. Поэтому большинство адвокатов, гарантирующих успех – мошенники, и выполнение удаления данных планируется незаконным путем. А пособничество преступлениям также негативно отразится на вашем досье.

Займ в МФО одобрят даже с судимостью

Лучшим вариантом получения финансовых средств и улучшения кредитной истории будет обращение в МФО. Микрофинансовые организации пока не достигли уровня крупных банковских корпораций и рады всем клиентам, без исключений. Требования к потенциальным заемщикам намного ниже – получить необходимую сумму сможет любой совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской. Судимость не станет причиной отказа, ведь МФО часто выдают займы для безработных или студентов — тех от кого банк отказался. Одной из дополнительных услуг, предлагаемых для заемщиков стало исправление кредитной истории. Грамотный специалист кредитного отдела рассмотрит вашу кредитную историю и распланирует график займов и платежей. При планомерном погашении ваша история начнет улучшаться и пополнятся хорошими данными. После нескольких выплаченных займов можно снова пробовать подавать документы в банк и тогда хорошая кредитная история станет вашим преимуществом, которое сможет перекрыть судимость.

Видео (кликните для воспроизведения).

Микрофинансовые организации сегодня создают все условия.

Где взять кредит с судимостью
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here