Где взять кредит если много микрозаймов

Где взять кредит если много микрозаймов

Кредит на закрытие микрозайма — это целевой займ, который предоставляется на рефинансирование текущей задолженности заемщика в других кредитных организациях. Кредит на рефинансирование предлагают практически в каждом банке. Он имеет одну из самых низких процентных ставок, крупные суммы и длительные сроки. Взять займ на закрытие микрозайма могут граждане РФ, имеющие кредиты в других банках и микрофинансовых организациях, по которым нет просрочек.

Банк не выдаст займ на рефинансирование, если у заемщика существует открытая просрочка или были задержки платежей по этому микрозайму в прошлом.
Для получения кредита на закрытие существующих долгов наш сервис предлагает воспользоваться следующими предложениями банков

Заявка на кредит в Росбанке

  • Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
  • Низкая ставка от 16%
  • Cумма займа до 3 млн рублей
  • Срок кредита до 60 месяцев.

Заявка на кредит в Альфабанке

  • Сумма кредита до 3 000 000 рублей
  • Ставка от 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Решение банка за 15 минут

Уменьши платеж по кредиту — рефинансируй его!

  • Вы сможете объединить несколько кредитов в 1 и платить меньше
  • Ставка по новым кредитам 14,9%
  • Рефинансирование кредитов до 3 млн. рублей
  • Быстрое решение по вашей заявке, минимальный процент отказа
  • Вы дисциплинированный плательщик — просрочек не допускали

Где получить?

Кредит на рефинансирование можно получить на погашение сразу нескольких займов у разных кредиторов. Например, у заемщика 4 небольших кредита в разных банках. По первому он платит 2500 руб. месяц, по второму — 1500 руб., по третьему и четвертому — по 4000 руб. Итого в месяц по всем своим кредитам заемщик отдает 12000 рублей. Получив кредит на погашение микрозаймов, он может досрочно закрыть все текущие кредиты и платить один ежемесячный взнос новому кредитору. Такой платеж по условиям займа будет меньше, чем сумма общих взносов заемщика по 4-м рефинансируемым кредитам.

Получая займ на рефинансирование, клиент должен понимать, что многие банки ограничивают максимальное количество рефинансируемых кредитов. Обычно это не более 5-ти действующих продуктов на имя клиента в сторонних организациях.

Клиенту нужно быть готовым представить в банк большой перечень документов. Заемщик должен принести в банк кредитный договор, график погашения задолженности, чеки о внесении платежей и прочие документы, выданные при оформлении займа. Также клиент должен взять справку из стороннего банка о сумме непогашенной задолженности, отсутствии просрочек и т.д. У каждого банка разные требования насчет пакета необходимых документов по рефинансируемому кредиту.

Не исключено, что новый кредитор попросит документы на самого заемщика. Помимо паспорта и второго дополнительного документа банк может потребовать справку 2НДФЛ о доходах.

В таблице представлены организации с самыми выгодными условиями рефинансирования. Рассмотрим подробно условия кредитования.

Условия по продуктам/ Банки ВТБ Банк Москвы «Рефинансирование» Банк Первомайский «Рефинансирование» Альфа-Банк Рефинансирование
Суммы До 3 млн руб. До 1 млн руб. До 1.5 млн руб. Сроки 6-60 месяцев 12-60 месяцев 12-60 месяцев Проценты 12.9%-17% годовых. Минимальная указанная ставка действительна для бюджетных работников и госслужащих, зарплатных и корпоративных клиентов 17.5% в год фиксировано 11.99%-19.99% годовых. Чем больше сумма, тем ниже ставка и наоборот Возраст С 21 года С 21 года С 21 года Документы Паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки с заверкой работодателя, справка 2НДФЛ, документы на рефинансируемый кредит Паспорт, справка 2НДФЛ, СНИЛС или ИНН на выбор, военный билет для мужчин до 27 лет, справки об остатке задолженности по кредитам рефинансируемым Паспорт, 2 дополнительных документа (ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт и т.д.), справка 2НДФЛ, документы на кредиты рефинансируемые

Как выбрать кредит на закрытие микрозайма?

Обращаясь за кредитом на закрытие микрозаймов, клиент должен понимать, что решение о предоставлении финансовой помощи банк принимает индивидуально. Здесь ключевую роль играет даже не кредитная история заемщика, а организации-кредиторы, в которых у клиента открыты займы.

Банк будет более лоялен при рассмотрении заявки на погашение кредитов в сторонних банках, но может отказать в предоставлении денег на погашение займа в микрофинансовой организации. Поэтому клиенты часто берут потребительские нецелевые кредиты и погашают полученными деньгами задолженность перед микрофинансовыми организациями.

Выбирая банк, потенциальному клиенту нужно выяснить, доступно ли погашение микрозаймов в микрофинансовых организациях посредством полученных денег или кредитор дает их только на погашение банковских кредитов. Отсеяв банки по такому принципу, клиент может переходить к выбору самых выгодных условий.

Первое, на что нужно обратить внимание — процентная ставка по кредиту. Если сравнивать условия организаций в таблице, то лучшими выглядят кредиты банка Первомайский и ВТБ Банка Москвы. Максимальная ставка по ним 17% и 17.5% соответственно, а у Альфа-Банка предел составляет 19.99% в год.

Если заемщик собирается получить кредит на крупную сумму от 700 тыс. руб., то ему лучше обращаться в Альфа-Банк. В этом случае для него будет действовать минимальная переплата в размере 11.99% годовых.

Второй важный пункт, на который нужно обратить внимание — срок кредитования и сумма займа. Сумма может быть тесно связана с процентом по кредиту, что наглядно подтверждают условия Альфа-Банка.

По этим показателям лидирует ВТБ Банк Москвы, предлагая самую крупную сумму и более вариативный диапазон сроков.

Важно обращать внимание на такие пункты договора кредитования, как штрафы за просрочку. Частенько банки начисляют фиксированную единовременную комиссию за выход на просрочку (АТБ, Хоум Кредит и др.)

Актуально сравнить банки по списку требований и документов. Особенно это касается тех клиентов, кто не хочет получать официальные справки на работе, афишируя этим получение кредита в банке.

Читайте так же:  Как обанкротить ип с долгами по кредитам

Если сравнить условия предоставления кредитов на закрытие микрозайма, то более выгодные продукты предлагает ВТБ Банк Москвы. Сумма здесь больше, сроки вариативные, проценты ниже. Единственный минус кредитора — наличие расширенного пакета документов для оформления кредита.

С другой стороны, клиенту не придется собирать целую кипу бумаг по рефинансируемым займам, потому что банк требует только справку о текущем состоянии задолженности и реквизиты для погашения.

Как подать заявку на примере ВТБ Банка Москвы

Онлайн заявка на кредит на закрытие микрозайма подается только через интернет. Сначала клиент должен указать сумму ежемесячного взноса и примерный остаток кредита по существующему займу. Затем программа предложит расчет на новых условиях в ВТБ Банке Москвы.

Следом заполняем короткую анкету, указав ФИО, номер телефона, дату ро

ждения, электронную почту и населенный пункт. Соглашаемся с условиями обработки персональных данных и отправляем заявку на рассмотрение.

В течение 15 минут ВТБ Банк Москвы вынесет предварительный вердикт, о чем уведомит заемщика через СМС.

В случае положительного решения клиенту нужно подготовить перечень необходимых документов и отправляться в банк для дальнейшего оформления.

Окончательный вердикт кредитор принимает в течение 1-2 рабочих дней. О нем клиента извещают по телефону.

3 совета от эксперта

  1. Некоторые банки предлагают получить дополнительную сумму наличными вместе с кредитом на рефинансирование. Если вы хотите воспользоваться такой возможностью, подавайте заявки только в такие кредитные организации.
  2. Подать заявку на кредит на закрытие микрозайма нужно заблаговременно, а не в тот момент, когда нет возможности платить в полном объеме без просрочек. Если вы чувствуете, что вам не по силам ежемесячно отдавать крупную сумму по платежам, вы ограничиваете себя по многим пунктам, лучше рефинансировать займ. Обращайтесь за таким займом, если нынешние условия кредитования вас не устраивают (высокая процентная ставка, большой ежемесячный платеж и т.д.), а конкуренты предлагают более выгодные кредиты. Если нужна дополнительная сумма, а получить новой кредит не удается из-за высокой закредитованности, то лучшим решением станет кредит на закрытие микрозайма с получением дополнительной суммы на личные расходы.
  3. Самый выгодный кредит на закрытие микрозайма тот, у которого низкая процентная ставка. Выбирайте кредит на рефинансирование именно по этому показателю.

FAQ по кредитам для заемщиков: вопросы и ответы

Ответ: Практически все банки применяют онлайн-заявку для предварительной оценки заемщика. Окончательный вердикт по дистанционной заявке можно получить в организации Тинькофф, Touch Bank. Эти кредиторы предлагают нецелевые потребительские займы в сумме до 1 млн руб. по паспорту. Решение будет окончательным, а карту с деньгами привезет сотрудник банка в любой населенный пункт по месту проживания заемщика.

Ответ: Предварительное решение по онлайн-заявке озвучивается банками практически сразу после получения анкеты. На это уходит не более 15-30 минут. Окончательное решение кредитор принимает в течение 1-2 рабочих дней. Если клиент подал заявку в первой половине дня, то велики шансы, что решение будет известно уже к вечеру того же дня.

Ответ: Одним из требований выдачи займа на рефинансирование является отсутствие просрочек по выплате всех рефинансируемых кредитов. Исходя из этого требования наличие незначительных просрочек послужит причиной для отказа в предоставлении кредита.

Где взять кредит со 100% добрением, если все банки отказали

В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.

Основной причиной отказа в большинстве организаций считается плохая кредитная история и наличие открытых просрочек. Кроме того, отрицательное решение может быть принято из-за отсутствия официального трудоустройства или высокой закредитованности.

Прежде чем обращаться за очередным кредитом, рекомендуется закрыть текущие просроченные долги и исправить кредитную историю. Если вам отказывают все банки, можно воспользоваться другими способами кредитования. Современный рынок предлагает массу вариантов получения заемных средств с минимальными требованиями.

Микрофинансовые организации

МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

Преимущества микрозаймов:

  • Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
  • Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
  • Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
  • Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
  • Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
  • В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.

  1. MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
  2. JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
  3. Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
  4. Екапуста — моментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.
Читайте так же:  Займы несовершеннолетним онлайн на карту

Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.

Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

Частные кредиторы

Займ у частных инвесторов можно оформить по одному паспорту. Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.

Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.

Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.

Ломбарды

Займ под залог личных вещей — самый быстрый и доступный способ кредитования для граждан с плохой кредитной историей и неофициальным доходом. В отличие от частного кредитования, этот вариант более надежный и безопасный. Ломбарды есть практически в каждом населенном пункте, там не требуют справок о доходах и не проверяют КИ.

Этот вид займов подойдет для тех, кому срочно нужна небольшая сумма и кто готов переплачивать за это высокий процент.

В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.

Основное преимущество этих услуг — возможность получить деньги в момент обращения.

При посещении ломбарда достаточно иметь при себе паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется.

Оценщик проверяет имущество и определяет его рыночную цену, одобренная сумма, как правило, ниже реальной стоимости в 1,5-2 раза.

Займы под залог ювелирных изделий или техники выдаются на срок 1-2 месяца под 0,5-0,7% в день. Дату погашения можно отсрочить, оплатив всю сумму процентов. В случае просрочки кредитор вправе оставить себе имущество должника и реализовать его по своему усмотрению.

Кредиты под залог

Нет никакой гарантии, что банк одобрит ссуду под залог заемщику с испорченной КИ, но при наличии имущественного обеспечения вероятность положительного решения значительно возрастает.

В качестве залогового обеспечения банки принимают:

  • жилую недвижимость: дома, квартиры, комнаты, гаражи, дачные коттеджи и др.;
  • коммерческие помещения: офисы, складские помещения, цеха;
  • земельные участки;
  • автомобили;
  • ценные бумаги.

Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и принадлежать заемщику на праве собственности.

Процедура оформления предполагает несколько этапов. Заемщик подает заявку на сайте или в офисе кредитора и приносит оригиналы документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • ПТС (для кредита под залог);
  • выписка из реестра залогов (подтверждает, что объект не имеет обременений).

Следующий этап — встреча с оценщиком и определение рыночной стоимости объекта. На основании экспертной оценки, кредитный специалист принимает решение о сумме кредита — как правило, она не превышает 70-80% от реальной цены имущества. Процентная ставка по залоговым кредитам составляет 12-25%.

Если банк отказал в залоговой ссуде по причине плохой КИ, можно воспользоваться услугами автоломбардов. Эти организации предоставляют денежные средства практически всем обратившимся, но процентная ставка у них выше, чем в банках.

Что делать, если набрал микрозаймов, а нечем платить?

Здравствуйте, Владлен! Свыше 35% россиян задаются вопросами: «Набрал микрозаймов, нечем отдавать, что делать?» или «Как быть, если набрала много кредитов и нечем платить?». Связано это с халатным отношением граждан к кредитованию в микрофинансовых организациях.

Доступность микрозаймов способствует росту спроса на них. Каждый второй россиянин прибегает к помощи МФО. При этом каждый четвертый сталкивается с проблемой выплаты кредита или уходит от финансовой ответственности.

Владлен, сначала разберемся, как вылезти из микрозаймов Вашему другу, если он набрал очень много. Поясним, что ему делать и куда обращаться, а также дадим советы, как избежать подобной ситуации.

Что делать, если много микрозаймов, а платить нечем?

1. Воспользоваться рефинансированием.

2. Взять кредит в ломбарде.

Рефинансирование займов от МФО

До 2014 года многие россияне не знали, что делать, когда им нечем было платить микрозаймы. Банки отказывали в кредитовании, а отдельной программы рефинансирования небольших займов не было. Сегодня ситуация изменилась. На вопрос, где взять кредит, если открыто много микрозаймов, отвечаем: в «Агентстве по рефинансированию микрозаймов» (www.рефинансируй.рф).

Компания ведет официальную деятельность и кредитует граждан России, отвечающих следующим требованиям:

• возраст – 21-70 лет;
• постоянная регистрация в РФ;
• наличие договоров с МФО и как минимум одной выплаты по займу.

Заявки от клиентов в возрасте от 21 до 25 лет «Агентство по рефинансированию микрозаймов» рассматривает только при условии поручительства ближайших родственников.

Оформление кредита в ломбарде

Видео (кликните для воспроизведения).

Если условия рефинансирования не устраивают или по заявке получен отказ, можно обратиться в ломбард. Это еще один способ взять деньги на оплату долга. Здесь Вашему другу одолжат деньги под залог ценного имущества.

Читайте так же:  Займ на карту мгновенно без фото

Им может выступать:

• недвижимость;
• земельный участок;
• транспортное средство;
• драгоценности;
• дорогостоящая техника.

Кредит в ломбарде оформляется документально. Его размер зависит от оценочной стоимости залога – в среднем 60-80%.

Получая кредит в ломбарде, будьте готовы к большим процентным ставкам, а также строгим штрафам, если допустите просрочку.

Владлен, у Вашего друга есть два способа решения финансовой проблемы – с помощью рефинансирования или оформления нового кредита в ломбарде.

Что делать, чтобы не возникло проблем с выплатой микрозайма?

1. Убедиться в том, что Вы действительно нуждаетесь в кредите.
2. Подать заявку в надежную компанию, которая в случае форс-мажора пойдет Вам навстречу.
3. Брать только ту сумму, которую Вы сможете погасить в установленные сроки.

Владлен, не бойтесь оформлять кредиты, если Вы работаете и регулярно получаете зарплату. Главное – подходите к этому мероприятию ответственно. И помните, что долги нужно платить вовремя.

МФО, дающие займы при уже имеющихся

МФО Сумма Срок Ставка Заявка

до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63 % Оформить заявку Отзывы (18)

до 80000 руб. до 126 дн. от 0 % Оформить заявку Отзывы (13)

Иногда случаются ситуации, когда у человека уже имеется займ в одной из МФО, но при этом требуется дополнительный микрокредит. Банки в этой ситуации откажут в кредитных деньгах. Если нет возможности взять взаймы у друзей или родственников, можно еще раз обратиться в микрофинансовую компанию.

Где взять повторный заем?

Микрофинансовые организации осуществляют микрокредитование преимущественно онлайн, выдавая населению займы на небольшие суммы. В отличие от банков, МФО не обращают пристального внимания на кредитную историю заемщиков и выдают заемные деньги даже при имеющихся долговых обязательствах.

Если у вас уже есть микрозайм в одной из микрофинансовых компаний, вам ничто не помешает взять дополнительный микрокредит в другой организации. Для этого достаточно оформить заявку и подать ее на рассмотрение. Если МФО решит, что ваш доход позволяет выплачивать 2 микрозайма, то деньги вам выдадут в тот же день.

В случае просрочки по предыдущему микрокредиту у вас все равно будет шанс получить заем. Испорченная кредитная история не мешает стать владельцем заемных денег. Некоторые МФО предлагают кредитные средства для погашения долговых обязательств в других компаниях, что позволяет решить финансовые проблемы и при этом даже улучшить КИ.

Единственное, что невозможно, — это получить 2 микрокредита одновременно в одной и той же микрофинансовой организации. Прежде чем подать заявку на новый заем, вы должны полностью выплатить предыдущий.

Сколько можно взять при уже имеющемся займе?

МФО, дающие займы при уже имеющихся, предлагают своим клиентам до 30 тыс. руб. Это средняя сумма, которую можно получить в микрофинансовой компании. Если вы новый заемщик, то вам предоставят только 10-20 тыс. руб. Отдельные МФО реализуют микрокредиты до 100 тыс. руб.

Средняя ставка по микрофинансовым компаниям России составляет от 1 до 3% в сутки, если взятая взаймы сумма не превышает 30 тыс. руб. Снижение процентов происходит, когда размер микрокредита больше 40-50 тыс. руб. Новым и постоянным клиентам тоже предоставляются скидки или бесплатный период пользования заемными деньгами.

Сроки кредитования напрямую зависят от суммы микрозайма и статуса заемщика. Традиционно микрокредиты выдаются только на период до 1 месяца. Однако при крупных суммах срок продлевается до 0,5-1 года.

Чем крупнее микрозайм, тем больше должен быть ваш доход. Подавая заявку, подумайте о том, сможете ли вы выплатить задолженность в указанный период.

Требования к заемщикам и документы

Даже если у вас уже имеется микрокредит, требования к вам как к заемщику все равно остаются традиционными для МФО. У вас должно быть российское гражданство, подтвержденное паспортом, и прописка на территории РФ. Возраст клиента не должен быть меньше 18 лет.

Если ваша личность соответствует этим требованиям, вам необходимо соотнести свои расходы и доходы, чтобы иметь возможность выплатить долг. Подобный анализ ваших данных будет проводиться и при проверке заявки. Клиентам, у которых нет ежемесячных денежных поступлений, скорее всего, откажут в микрокредите.

Но если у вас имеется зарплата, пенсия или пособие, вам могут одобрить микрозайм при уже имеющемся долге. При незначительных доходах вам могут предложить микрокредит меньшего размера, и тогда потребуется ваше дополнительное согласие.

Что касается кредитной истории, то о ее состоянии можно не беспокоиться. При невыплаченных кредитах и просрочках вам на 80-90% одобрят заявку, если вы соответствуете всем остальным условиям МФО.

Для подачи заявки требуется только паспорт. Вы сканируете его и прикрепляете к анкете. Подтверждать свои доходы не нужно: система сама произведет проверку и вынесет решение.

Как оформить?

Процесс оформления еще одного займа аналогичен предыдущему. Вы выбираете подходящую МФО и заполняете в ней анкету. После этого вы подаете заявку на проверку, что занимает не более 30 минут.

Когда анкета будет проверена, вы получите сообщение на телефон. В случае одобрение в виде смс придет и код подтверждения. После его введения вы сможете получить заемные деньги любым предложенным МФО способом.

Как получить средства и погасить задолженность?

Для получения денег предусматриваются такие способы:

  • переводы на банковские карты или счета;
  • перечисления на электронные кошельки;
  • банковские переводы;
  • передача заемных средств клиенту с помощью платежных систем;
  • выдача наличными в офисах.

Для погашения долга предусмотрен личный кабинет, а также перечисления с помощью терминалов, оплата в магазинах МТС, Билайн и др.

Чтобы досрочно погасить долг, вам необходимо зайти в личный кабинет и узнать окончательную сумму для оплаты. Перевести средства на реквизиты кредитора можно тут же.

Читайте так же:  Можно ли оплатить кредит сразу

В личном кабинете осуществляется и пролонгация задолженности. Вы оплачиваете проценты по оставшейся сумме и можете продлить срок займа на период, предлагаемый компанией.

При отсутствии платежей в указанный срок клиенту начисляется неустойка. Ее размер по закону не может быть более 20% годовых от остатка суммы, но вполне может достигать ставки по основному долгу.

Таким образом, получая дополнительный микрокредит, заемщик должен быть уверен, что сможет выплатить сразу 2 задолженности. Если вы берете заем для погашения предыдущего, подумайте, стоит ли получать новые долговые обязательства. Порой заемщики настолько запутываются в своих долгах, что не в состоянии их выплатить.

Экспресс займ должникам МФО – это реальная помощь для рефинансирования микрозайма. Но не забывайте: новый кредит может стать еще более тягостным, если вы заранее не продумаете, как его выплачивать.

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

Варианты погашения долга по микрозайму. Рефинансирование

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

  • Реструктуризация текущего займа — обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
  • анять денег у друзей;
  • Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать порчи кредитной истории. Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося. Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Конечно, с 2017 года процентная ставка и штрафы ограничены законодательно. Если МФК превысило лимиты, то отстоять права можно в суде, но это связано с большими финансовыми затратами. В этом случае рефинансирование станет отличным вариантом решения проблемы. Кроме этого рефинансирование имеет и ряд других плюсов:

  • в первую очередь происходит уменьшение процентной ставки;
  • объединение малых займов в один большой, что влечет за собой возникновение ответственности не перед несколькими кредиторами, а только перед одним;
  • роцедура доступна любому клиенту даже тому, у кого есть просрочки.

Некоторые МФО позволяют открывать несколько кредитов, погашение также возможно сразу всей займов разом, так в МФК «Капуста» погасить займ можно единовременным платежом. В целом же, компании, выдающие одновременно несколько займов – редкость. Чаще для того, чтобы взять повторную сумму, нужно погасить долг. При этом если кредиты оформлены в разных организациях, то ограничений нет.

В компании «Домашние деньги» погасить займ картой, принадлежащей платежной системой Visa или MasterCard, можно в полном размере или частично. Гашение производится путем подачи заявления. Проценты за неиспользованное время не учитываются, а сумма переплаты значительно уменьшается.

В любой ситуации недопонимания со стороны организации рекомендуется, документировать свои обращения в МФО, требуют ставить отметку о принятии заявления или претензии, также можно смело обращаться в Роспотребнадзор при наличии очевидных злоупотреблений.

Варианты рефинансирования: кредиты, кредитные карты, займы

Рефинансирование – общая группа процедур, позволяющая клиенту оплатить долг.

Рассмотрим 3 основных вида рефинансирования:

  • взять другой кредит;
  • перекредитоваться в другой МФО;
  • оформить кредитную карту;
  • взять деньги у родственников.
  1. Рефинансирование в банке

В первую очередь нужно узнать, какие банки рефинансируют микрозаймы. Если у клиента не испорчена кредитная история, имеется официальное место работы, подтвержденный доход или зарплатная карта, то можно попытаться подать заявку в один из банков и получить кредит под низкий процент. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому разработали специальные программы для рефинансирования кредитов, взятых в других учреждениях.

Займ оформляется на достаточно длительный период. Недостатком является то, что микрозаймы подразумевают небольшие кредиты, а банки сегодня редко предоставляют заем менее 25000 руб. Тем не менее, данный способ отлично подходит для того, чтобы решить текущие финансовые проблемы и спокойно погасить имеющуюся задолженность.

Если займ оформлен на крупную сумму, то кредит на рефинансирование можно оформить под залог имущества. В качестве залога сегодня принимаются автомобили, недвижимость: жилая и коммерческая, драгоценные металлы и так далее. В случае просрочки кредита с залогом, имущество может перейти в собственность микрофинансовой компании или банка.

Отношения кредитора и заемщика в обязательном порядке закрепляются договором, который имеет полную юридическую силу в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Договор залога также является гражданско-правовой сделкой, и работа с ним должна проводиться по нормам Кодекса.

  1. Перекредитование в другой МФО

Перекредитование в другой МФК также возможно, но ставки должны быть ниже, кроме того, сроки займов обычно очень короткие, чтобы исправить ситуацию. Выходом может стать оформление беспроцентного кредита. Такую услугу предоставляют некоторые МФК России. Например, в Езаем можно взять кредит под 0% годовых сроком на 30 дней. Нулевой кредит означает, что заемщик берет и возвращает одну и ту же сумму. Начисление дополнительных комиссий и процентов отсутствует.

Если сумма долга значительно возросла, и ее необходимо погасить с учетом процентов, то можно разделить большую сумму на отдельные платежи.

Домашние деньги погасить займ предлагают путем оформления дополнительного кредита под обеспечение, а в Кредито24 — погасить займ путем разбивки суммы основного долга на несколько частей.

Читайте так же:  Займы с низкой кредитной историей

Это достаточно уникальная ситуация, но некоторые МФК позволяют вносить сумму частично. При этом на счете клиента копятся деньги, которые спишутся в счет погашения долга при достижении необходимой суммы.

  1. Погашение долга кредитной картой

Сегодня официальное рефинансирование долга кредитной картой под названием услуги «Перенос баланса» предлагает банк «Тинькофф». Данная услуга доступна по любым кредитным картам банка и предполагает льготный период в 120 дней и лимит до 120 тыс. рублей новым клиентам.

Не стоит забывать и о других кредитных картах с большим льготным периодом, особенно если ставка комиссии за снятие наличных по ним минимальна. На нашем сайте приведен обзор кредитных карт с максимальным беспроцентным периодом на сегодня.

Самым простым способом является перекредитование у друзей, родственников, знакомых. Займ может быть беспроцентным, а можно предполагать переплату. При этом издержки явно будут меньше процентов, уплачиваемых в МФО.

Какова ваша реальная сумма долга? Ограничение процентов и штрафов по микрозаймам

Как было указано выше, штрафы и процентные ставки имеют определенные ограничения. С 1 января 2017 года сумма переплаты по микрозаймам не может превышать сумму основного долга более чем в 3 раза. Данное правило закреплено только для краткосрочных кредитов, которые и выдают МФО.
Сюда не относятся штрафы, пени и прочие платные услуги, которые могут быть указаны в договоре как дополнительные. При этом штраф на просрочку начисляется до момента, пока сумма не станет в 2 раза превышать основной долг. После этого начисление штрафов прекращается.

Сегодня штрафные санкции начисляются не на всю сумму долга, а только на ту, которая просрочена. Так, если у клиента был взят займ 10000 руб., а он погасил 5000 руб., то штраф будет начисляться только на оставшиеся 5000 руб. Поэтому выгоднее побыстрее внести большую часть суммы, чтобы снизить размер штрафов.

Но и в текущей ситуации остаются варианты обращения в суд, в случае, если МФО наглеет и начинает заниматься «самодеятельностью». Но начать можно с направления жалобы в Роспотребнадзор, т.к. отношения с МФО также защищены Законом «О защите прав потребителей».

Возможно ли рефинансирование при наличии просрочки по займу

МФК, как и любое другое кредитное учреждение, при работе с заемщиком передает информацию в кредитное бюро. Данные из БКИ может запросить любой участник кредитной сферы, который собирается выдать заемщику кредит, но только при его согласии. По этой причине существует некие ограничения по рефинансированию, если у заемщика были просрочки. Но есть одна особенность: на российском рынке работают 4 крупных кредитных бюро (БКИ), куда обращаются кредитные организации за информацией о клиентах и сами клиенты. При этом кредитор передает досье в какое-либо одно конкретное БКИ (в том числе о просрочке), а вот новый займодавец может запросить информацию в другом месте. Иногда имеет смысл запросить выписку из БКИ о себе самостоятельно.
В банке рефинансировать кредит с возникшей просрочкой обычно нереально. МФО предлагают такую услугу, но высокая процентная ставка может сделать рефинансирование нецелесообразным — некоторые компании изначально предлагают программы для рефинансирования просроченных кредитов по максимально высоким процентам. Также есть ограничения по срокам рефинансируемого займа. Договориться со старой МФО о реструктуризации долга тоже иногда возможно, но необходимо внести три текущих платежа и только после этого подать заявку на новый займ.

Стоит также сначала поискать микрофинансовую компанию, которая выдает беспроцентный займ и подать заявку туда. Либо подобрать заявку в более «молодой» банк, который нацелен на увеличение клиентской базы. Если придет отказ по анкетам, то стоит обратиться в компанию с более высокими ставками.

Чтобы снизить переплату, можно оформить займ под залог. В этом случае можно найти МФО со ставкой 0,2-0,5 % в день или даже банк. Это гораздо меньше, чем при стандартном займе, но и сроки здесь дольше. В любом случае организации позволяют выплатить кредит досрочно с пересчетом процентов.

При оформлении кредита с залогом стоит помнить, что имущество, оформляемое по договору, в случае неоплаты долга перейдет в собственность финансовой компании. Но если тщательно следить за графиком выплат, то можно действительно решить проблему с долгами с минимальными финансовыми потерями.

Как не попасть в еще большую кабалу. Советы заемщику с крупными долгами в МФО

Перед тем, как, взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, необходимо уточнить все нюансы будущей сделки. Так, многие заемщики просто берут новый кредит для погашения старых, а в итоге увеличиваются и сумма займа, и проценты по нему. Чтобы этого не произошло, нужно искать такой займ, чтобы проценты по нему были ниже, чем по текущему кредиту. Среди вариантов:

ДеятельностьФО при работе с заемщиком и залогом регулируется нормами двух законодательных актов: Законом «О микрофинансировании микрофинансовых организациях» и Гражданским Кодексом РФ. Не стоит забывать об упомянутом Законе «О защите прав потребителей».

Если самостоятельно решить проблему с рефинансированием займа не получается, то можно обратиться к юристу. Сегодня многие юридические конторы дают первую консультацию бесплатно. Стоит напомнить кредитору о том, что по новому законодательству существуют ограничения при начислении штрафных санкций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, рефинансирование — удобная услуга, призванная обеспечить возврат средств и помочь погасить долги. Поскольку прибыль МФК зависит от возвращенных долгов, то компаниям выгодно лояльно относиться к клиентам и помогать выплачивать кредит, пусть и несвоевременно. Для получения одобрения на рефинансирование выбрать максимально подходящую компанию.

Где взять кредит если много микрозаймов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here