Если нет кредитной истории дадут ли кредит

Кредит без кредитной истории

Часто, когда нужны деньги, мы спешим обратиться в банк. В рекламе, которую крутят по телевизору, нам обещают кредит без отказа. Так ли это? Почему банки отказывают людям без кредитной истории? Разберём в этой статье.

Ошибки, которые допускают «новички» типичны и для постоянных пользователей банка.

ТОП 3 банка который чаще остальных выдают кредиты заёмщикам без КИ

Банк Сумма* Заявка
Восточный до 200 000 Оформить Тинькофф Банк до 150 000 Оформить Home Credit до 150 000 Оформить

* рекомендуемая максимальная сумма для заемщиков без кредитной истории

ТОП 5 ошибок, которые не следует допускать:

1) Подавать несколько заявок на кредит в разные банки.
Каждая заявка отражается в вашей кредитной истории. Если банк видит, что было подано несколько заявок, идёт автоматический отказ. Банки не доверяют тем, кому срочно нужны деньги. Единственное исключение, это заявка на ипотеку. Если вы допустили эту ошибку, повторно можно будет отправить заявку не ранее, чем через 3 месяца.

2) Обман по поводу трудоустройства и суммы доходов.
Банки очень тщательно проверяют «новичков». Всю информацию, они передают в службу безопасности и если будет хоть одна нестыковка, сразу последует отказ. Есть и другой вариант развития событий. Некоторые банки требуют подтверждения ваших доходов в форме справки банка или 2-НДФЛ. Такую справку подделать крайне трудно и если банк выявит подделку, это грозит вам уголовной ответственностью.

3) Слишком большая сумма для кредитования
Если вы берёте кредит в первый раз, можете не рассчитывать на большую сумму. Чем выше сумма кредита, тем вероятней, что вам откажут. Без опасений, можно претендовать на сумму до 100 тысяч рублей. Сумму в 200-300 и т.д. тысяч, вам не одобрят.

4) Небольшой стаж работы, возраст и т.д.
У каждого из банков есть свои условия для получения кредита. Это стаж работы на последнем месте, стаж работы за последние пять лет, возраст кредитуемого. Внимательно читайте эти условия. Если вы не подходите хотя бы по одному параметру, последует отказ.

5) Неофициальная работа или фриланс
С огромной долей вероятности, вы получите отказ. Банку нужно официальное подтверждение вашего дохода. Уверенность в том, что вы сможете выплачивать кредит. Если вы работаете неофициально, у банка возникают подозрения, касательно вашего места работы. Если ваш начальник не трудоустраивает вас, где вероятность того, что он вас не уволит на следующий день, после одобрения кредита? Этот момент тщательно проверяется банками. Они делают запросы в пенсионный и страховой фонды. Фрилансерам же сулит 100% отказ т.к. по мнению банка, вы безработный с непостоянным источником дохода.

Совет:
Берите кредит в том банке, в котором получаете зарплату. Если вы безработный или фрилансер, попросите о взятии кредита трудоустроенного родственника или друга. В случае отказа одного банка, не обращайтесь в другие! Отказ в других банках будет равен практически 100%. Следующую заявку следует подавать через 3 месяца. Перед взятием кредита проанализируйте, а сможете ли вы его выплачивать.

Еще одним вариантом будет оформить заем в МФО который выдают первый заем без процентов

Что делать, если не дают кредит из-за отсутствия кредитной истории?

В жизни каждого человека бывают ситуации, когда возникает потребность в определенной сумме денег. Покупка автомобиля, капитальный ремонт в квартире, отдых на море…. Казалось бы, нет ничего проще, чем взять кредит в банке. Однако, обращаясь в финансово-кредитное учреждение впервые, можно столкнуться с неприятной ситуацией – заем не дают из-за отсутствия кредитной истории.

Почему не дают кредит? Как подготовиться к отказу

Если банк не дает кредит вследствие плохой кредитной истории (КИ), то эта ситуация вполне обоснована. Однако нередко в категорию заемщиков, пользующихся недоверием финансово-кредитных институтов, попадают те клиенты, которые вовсе не имеют кредитного досье.

Почему возникает такой неприятный казус:

  • Во-первых, при отсутствии КИ банк не может сформировать о клиенте полноценное представление.
  • Во-вторых, многие недобросовестные заемщики сумели одним из существующих способов устранить свою неблагоприятную кредитную историю и теперь не имеют ее вовсе.

Поскольку финансовым учреждениям невозможно отделить заемщиков, которые привлекают кредит впервые от тех, которые сумели замять свое неблаговидное кредитное досье, то недоверие распространяется на всех клиентов без КИ.

Именно поэтому, если Вы впервые идете в банк за кредитом, не следует думать, что добыть необходимую сумму вам удастся без особых сложностей.

Именно поэтому следует заранее серьезно подготовиться:

  1. Банки заботит вопрос платежеспособности клиента, поэтому обязательно оформите справку 2-НДФЛ.
  2. Просмотрите все требования выбранного финансового института к документам (а выбрать нужно тот банк, который гарантированно выдает займы без КИ) и собрать пакет в полном соответствии с ними.

Важный момент: Если Вы не уверены в том, что сумеете самостоятельно решить вопрос с документами доверьте этот процесс кредитному брокеру. Он не только правильно оформит все бумаги, но также поможет выбрать банковское учреждение, поскольку многие из них сотрудничают с брокерскими фирмами.

Тем не менее, не стоит забывать о том, что услуги по привлечению займа кредитным брокером – далеко не бесплатны. К тому же многие из таких специалистов с малыми суммами не работают. Но это не повод отчаиваться – существует несколько проверенных способов получения кредита в том случае, если Вам отказали по причине отсутствия кредитного досье.

Нет кредитной истории – создайте ее!

Если кредитной истории у Вас нет, но Вы уже подумаете над возможностью взять кредит, то не откладывайте дело в долгий ящик – займитесь созданием своего идеального кредитного досье.

Как это сделать:

1. Привлечение товарного кредита (POS-кредитование). Ныне многие специализированные магазины предлагают взять в кредит компьютер, спальный гарнитур или холодильник. В этом случае – кредит предполагает оплату товара в рассрочку с небольшой наценкой. Как правило, цена вопроса в этом случает – 30 000-100 000 рублей. В итоге получается за короткий срок решить два вопроса: приобрести нужную для дома вещь и начать свою КИ. Из магазина после того, как заем погашен, следует взять справку об использовании товарного кредита.

Читайте так же:  Взять кредит с просрочками и черными

2. Поручитель или созаемщик . Если банк не желает видеть Вас в числе заемщиков – становитесь поручителем. Поручительство также играет роль в формировании кредитного досье, в особенности, если поручителю довелось выполнить свои обязательства – погасить кредит вместо заемщика.

Безусловно, покрывать чужие кредиты – мероприятие малоприятное, однако это решение может стать эффективным маневром:

  • Ваш знакомый берет небольшой кредит под Ваше поручительство.
  • Через некоторое время открываются обстоятельства делающие невозможным погашение долга заемщиком.
  • Заем погашает поручитель, после чего уже в частном порядке заемщик отдает потраченную сумму поручителю.

В итоге – у заемщика нет плохой кредитной истории, а у Вас – появляется хорошая. Аналогичным способом можно попробовать стать созаемщиком по кредиту, и аккуратно погасить его строго в установленные сроки.

3. Кредитные карты . Очень удобный инструмент для привлечения кредита при отсутствии кредитной истории. В этом случае речь идет о небольших суммах до 50 000 рублей. Оформить карточку можно даже в онлайн-режиме, представив минимальный пакет бумаг.

В дальнейшем можно аккуратно погашать привлеченный заем и вновь получать две выгоды:

  • Пользоваться заемными средствами на выгодных условиях (стандартный льготный период по картам российских банков составляет 55 дней, а по некоторым, например, по карте Промсвязьбанка, до 145 дней).
  • Формировать свою благоприятную кредитную историю.

4. Микрозаймы . Если банк не дает кредит, микрофинансовые организации никто не отменял. Можно рассмотреть их предложения, которые не предполагают рассмотрения КИ клиента. Средства выдают на период до года, поэтому создать таким способом кредитное досье получится очень быстро.

Тем не менее, важно принимать во внимание и негативную сторону этого вопроса:

  • Во-первых, проценты по микрозаймам очень высоки – порядка 1-2% в день.
  • Во-вторых, получить можно не более 25 000-35 000 рублей.

Ниже приведена таблица условий по микрозаймам от известных российских микрофинансовых компаний.

Сравнительная таблица микрозаймов от известных МФО России

МФО Сумма Процентная ставка
MoneyMan До 50 000 рублей От 0,75% в день
E-zaem До 30 000 рублей От 1,0% в день
МигКредит До 50 000 рублей От 1,0% в день
Домашние деньги До 25 000 рублей От 3,0% в день
OneClickMoney До 25 000 рублей От 1,7% в день

Поскольку Вы привлекаете средства только ради создания кредитной истории, поэтому можно взять минимальную сумму на самый короткий срок.

Важный момент: Создание кредитной истории может занять не менее полугода, поэтому позаботиться об этом вопросе лучше заранее.

А может все-таки в банке?

Такой исход дела не исключен. Если отказали в одном банке не стоит терять надежды: попробуйте подать документы в иные банковские учреждения. Тем более, что в России существует немало программ, рассчитанных именно на заемщиков без кредитной истории.

Все существующие предложения правильно будет разделить на две группы:

  1. Кредитные карты, по которым можно до 300 000 рублей на нецелевые нужды.
  2. Потребительские займы, открывающие доступ к займам в сумме до 1,5 млн. рублей.

Для удобства сравнения мы собрали все действующие ныне выгодные программы кредитования без КИ в единой таблице.

Сравнительная таблица кредитных продуктов для клиентов «без КИ» от крупнейших банков России

Банк Сумма Тип продукта Процентная ставка
Совкомбанк До 400 000 рублей Потребительский заем От 12% годовых
Ситибанк До 1 000 000 рублей Потребительский заем От 16% годовых
Восточный экспресс До 200 000 рублей Потребительский заем От 16% годовых
Ренессанс кредит До 500 000 рублей Потребительский заем От 18,9% годовых
Промсвязьбанк До 1 500 000 рублей Потребительский заем От 19,9% годовых
Тинькофф кредитные системы До 300 000 рублей Кредитная карта От 24,9%годовых
Альфа-Банк До 300 000 рублей Кредитная карта От 25,9% годовых
Ренессанс кредит До 300 000 рублей Кредитная карта От 24,9% годовых

При использовании указанных выше программ клиент просят представить только документы, удостоверяющие личность, справки о доходах и занятости. Запроса в БКИ банк не делает ввиду небольшой суммы кредита и завышенной ставки процента.

Важный момент: Брать потребительские кредиты в коммерческих банках выгоднее, чем в МФО не только из-за вполне умеренной ставки процента. Не стоит забывать и про то, что сроки погашения банковских займов на потребительские нужды – 3-5 лет.

Стоит добавить, что на более лояльные условия вправе рассчитывать те клиенты банков, которые:

  1. Имеют в этом финансовом институте свой расчетный счет.
  2. Являются участниками зарплатного проекта, курируемого данным банковским учреждением.

Итогом таких нехитрых манипуляций можно сформировать себе кредитную историю на небольших займах. В итоге простой путь к более крупным банковским продуктам, таким, как ипотека и автокредитования, и притом на льготных условиях будет открыт.

Важно помнить, что кредитная история действительна на протяжении 15 лет, после чего аннулируется. Следовательно, создать себе благовидное кредитное досье можно заранее, еще до того, как появится потребность в заемном финансировании.

Кредит у частного лица – стоит ли доверять?

Пожалуй, самым рискованным способом привлечения заемных средств выступает получение денег в долг от частного лица. Средства можно привлечь через своих знакомых; таких предложений немало и в виртуальном пространстве.

Чаще всего при таком способе привлечения заемных средств возникает два существенных недостатка:

  • Ставка процента будет существенно выше, чем в банке (30-50%).
  • Потребуется предоставить залог в виде квартиры или машины.

Но есть у займов от частных лиц и свои преимущества. Так, они позволяют получить куда большую сумму, чем при кредитовании коммерческими банками.

Как не стать жертвой длительных судебных разбирательств и не потерять заложенное имущество:

  1. Составить качественный кредитный договор с обязательным заверением его в нотариальной конторе.
  2. Написать от руки долговую расписку с указанием предмета залога.
  3. Отдельным документом оформить закладную на имущество.
Читайте так же:  Статус банк отзывы о кредитах

Все указанные выше бумаги уберегут Вас от необоснованных претензий со стороны кредитора и исключат риск потери залога.

Таким образом, получение кредита без КИ – мероприятие вполне реальное. Воспользуйтесь кредитными картами и потребительскими займами, рассмотрите предложения микрофинансовых организаций, обзвоните друзей и знакомых и, наконец, возьмитесь целенаправленно за построение своего благоприятного кредитного досье. Не более, чем через полгода такой деятельности любой финансовый институт согласится профинансировать Вашу покупку квартиры или автомобиля.

Дадут ли кредит если нет кредитной истории

    Анна Антонова 4 187

При рассмотрении заявки на кредит, специалист любой финансовой организации обращает внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Если у вас еще нет кредитной истории, но вы решили оформить ссуду, наша статья вам будет крайне полезна.

Одобряют ли кредиты тем у кого нет кредитной истории

Ответ на этот вопрос, как правило, положительный, но с небольшой оговоркой. Одобрение кредита тем, у кого нет КИ, получить будет гораздо труднее, чем тем, у кого уже есть кредитная история. Случается и так, что в заявке заемщикам без кредитной репутации незамедлительно отказывают. Почему?

Кредитная история является гарантией того, что потенциальный заемщик – не мошенник, а действительно тот человек, который берет кредиты и выплачивает их. Изучив КИ, сотрудники банка могут понять, как гражданин обращается с деньгами, и насколько он ответственен в выплате кредитов. Не забывайте, что кредитный рейтинг содержит информацию об уже погашенных, нынешних и незакрытых ссудах, просрочках по каждой из них.

Как взять кредит если нет кредитной истории

Тем, у кого нет кредитного рейтинга, но кто желает оформить кредит, мы рекомендуем следующее:

  • Приобрести в кредит недорогой товар в обычном магазине. Таким образом вы сможете начать формировать свой кредитный рейтинг. Стоит ли бояться отказа? Нет, так как процентные ставки по таким займам увеличенные – до 65-70% в год. Кредиты одобряются «налево и направо», заемщикам с 18 лет, включая тех, кто не может предоставить справки об официальном трудоустройстве;
  • Оформить кредитку. Если вы не нуждаетесь в наличных, а просто хотите успешно начать кредитный рейтинг, кредитка станет лучшим решением. Оформите карту, и спустя 6-12 месяцев вы сможете претендовать на получение потребительского займа или ипотеки;
  • Получите кредит наличными. Если вас не волнует отсутствие кредитной истории, и вам просто срочно потребовались деньги, обращайтесь в микрофинансовую компанию с хорошей репутацией. Здесь займы одобряются практически всем без исключения: в том числе тем, у кого КИ нет вовсе.

Справедливости ради отметим, что и некоторые российские банки готовы выдавать кредиты клиентам, не имеющим КИ. Как раз о них, а также о лучших МФО, мы поговорим.

Лучшие банки России и МФО для займов без КИ

Сейчас мы перечислим лучшие финансовые организации для тех, у кого нет кредитной истории. Эти учреждения готовы лояльно отнестись к каждому потенциальному заемщику и предложить довольно выгодные условия кредитования. Вы можете оформить здесь как кредит наличными, так и кредитку. Организации мы расположили в произвольном порядке:


1 . СКБ банк. Одна из особенностей этого банка состоит в том, что он предлагает специальный продукт «Без кредитной истории». Поэтому если вы прежде никогда не оформляли ссуд и кредитов, такое решение должно вас заинтересовать. Условия кредитования:
  • Максимальный период погашения кредита – 3 года;
  • Кредитный лимит – от 51 000 рублей до 100 000 рублей;
  • Возрастная категория заемщиков – 23-70 лет. В СКБ БАНКЕ на одобрение могут рассчитывать как студенты ВУЗов, так и вышедшие на пенсию люди.

Необходимые документы: паспорт и второй документ, способный удостоверить вашу личность. Заемщикам мужского пола до 27 лет требуется предоставлять военный билет. А вот искать поручителя или собирать справки о зарплате СКБ БАНК не просит. Оформить кредит можно на официальном сайте организации.


2 . Банк Ренессанс Кредит. Порекомендовать банк можно тем, кому деньги потребовались срочно. Незамедлительно после одобрения заявки финансы могут быть переданы вам. Максимальная сумма займа – 700 000 рублей. Отдельно скажем о том, что для получения денежной помощи кредитная история не нужна.

Список необходимых документов аналогичен тому, что мы указали выше. Если вы хотите повысить свои шансы на успех или вам необходима большая сумма займа, продемонстрируйте банку документы, подтверждающие ваше право владения какими-либо ценностями (недвижимость, автомобиль и т.д.), или же копию трудовой книжки, справку о зарплате.

Деньги могут быть выданы как «обычным» гражданам, так и индивидуальным предпринимателям. Заявку можно оформить на сайте Ренессанс банка – решение принимается практически мгновенно.


3 . ОТП Банк. Если у вас нет кредитного рейтинга, и вы рассчитываете на лояльное отношение к себе, обращайтесь в эту финансовую организацию. Вам будет предложена сумма до 1 000 000 рублей. Предоставлять банку обеспечение или собирать многочисленные документы не потребуется. Займы одобряются как официально трудоустроенным людям, так и тем, кто работает неофициально и ИП.

После заполнения анкеты на портале ОТП БАНК, одобрение или отказ вы получите также моментально.


4 . Тинькофф банк. Если вы хотите начать кредитную историю, оформляйте кредитку ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ. На какую сумму вы можете претендовать? Максимум на 300 000 рублей. С кредитки можно снимать наличные деньги, расплачиваться ей за товары и услуги, переводить финансы со счета на счет. Количество отказов от Тинькофф банка минимальное.


5 . Займы онлайн без отказов в Турбозайм. Если вам требуется не больше 15 000 рублей и вы хотите получить займ на краткий период, обращайтесь в эту МФО. Отсутствие кредитного рейтинга здесь не «напугает» никого. Материальная помощь оказывается моментально: деньги могут быть переведены на электронный кошелек или вашу банковскую карту. Погашение займа возможно различными способами.

Как получить кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться?

Получить кредит без истории так же сложно, как с негативной финансовой статистикой. Объясняется это тем, что у банков нет возможности проанализировать ключевой фактор для принятия решения по заявке — платежеспособность заемщика. Поэтому гражданам, не обращавшимся ранее за ссудами, важно знать, где дают кредит клиентам без кредитной истории.

Читайте так же:  Отзывы где взять кредит с плохой историей

Можно ли получить кредит без кредитной истории?

Несмотря на значение кредитной истории в принятии решения по выдаче займа, взять кредит без финансовой статистики возможно. Главное, правильно выбрать организацию, в которую будет подаваться заявка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не стоит обращаться в крупные банки, большинство из них считают состояние истории решающим фактором для принятия решения по заявке. Но в небольших финансовых организациях, стремящихся расширить свою клиентскую базу, получение кредита без кредитной истории возможно.

Почему банки могут не одобрять кредит без кредитной истории?

Кредитная история — личное финансовое досье, которое начинает формироваться при первом обращении физического лица за займом. В нем содержится информация не только по выданным кредитам и просрочкам, но по отказам банковских организаций.

Первое, что делает любой кредитор, когда получает заявку на оформление ссуды — отправляет запрос в Бюро кредитных историй, чтобы получить досье на заемщика. Его отсутствие в базе лишает финансовую организацию возможности оценить рейтинг надежности клиента. Вот почему большинство банков отказывают в выдаче кредита при нулевой истории — считается, что финансовые риски в подобном случае повышаются.

Перед обращением за займом стоит самостоятельно проверить свою кредитную историю, чтобы оценить свои реальные шансы на одобрение заявки. Любое физическое лицо может сделать это бесплатно дважды в течение одного года (но только один раз получить историю в бумажном формате), количество платных обращений в БКИ не ограничено. В отчете содержится не только данные по взаимодействию с кредитными учреждениями, но и высчитывается скоринг-балл, который показывает вероятность получения кредита.

Проверка истории через сервис в интрнете

Один из удобных и быстрых способов получения своего финансового досье — сервис Сервис-КИ.com. Для отправки запроса понадобится всего несколько минут.

    • заполнение небольшой формы и отправка запроса.

Отчет оформляется в течение 1-го часа, готовый документ будет направлен на указанную электронную почту. Вместе с историей заявитель получит скоринг-балл, определяющий уровень кредитоспособности по мнению банков.

Даже клиентам с пустой историей полезно периодически проверять свое кредитное досье, чтобы:

  • проверить наличие банковских ошибок;
  • избежать мошеннических схем;
  • убедиться в том, что никто не оформил кредит на имя заявителя;
  • проверить наличие долгов (например, при выезде за пределы страны);
  • понять причину отказов в выдаче займов.

На основании полученных результатов можно оценить свои реальные шансы на то, чтобы оформить ссуду и исправить свой рейтинг перед обращением в банк (в случае необходимости).

Какие банки имеют самые лояльные требования и дают кредит даже без КИ

Чтобы получить кредит без кредитной истории нужно правильно выбрать финансовую организацию, в которую будет оформляться заявка. Самые высокие шансы на одобрение у заемщиков с нулевой кредитной историей в следующих банках.

Тинькофф Банк

Отлично подходит для формирования финансовой статистики. Осуществляет кредитование онлайн, поэтому у клиентов с плохой или нулевой историей есть хорошие шансы на получение положительного решения.

Здесь можно оформить:

  1. Кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Процентная ставка — от 0% (действует рассрочка у партнеров банка), годовое обслуживание — 590 рублей.
  2. Кредит наличными. Можно получить до 2 млн. рублей. Срок зависит от обеспечения: без залога — 3 года, под залог транспортного средства (остается у заемщика) — 5 лет, под залог квартиры (остается у клиента) — 15 лет. Процентная ставка от 9%.

Карту или наличные можно получить только по паспорту, без справок о доходах. Даст ли банк кредит без истории зависит от соответствия его требованиям.

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст от 18 лет;
  • работа со стабильным доходом.

Заявку можно подать онлайн на официальном сайте либо по телефону горячей линии. Решение принимается в течение 10-15 минут.

СКБ Банк

Здесь можно получить кредит на следующих условиях:

  • сумма — от 51 тысячи до 1 млн. рублей;
  • срок — 1-5 лет;
  • ставка — от 9,9%.

Так как СКБ банк не входит в число крупных финансовых организаций, здесь лояльные требования к клиентам. Кредитная история проверяется неглубоко, заявку одобряют даже с нулевым досье.

Требования к заемщику минимальны:

  • гражданство России;
  • проживание и место трудоустройства в регионе присутствия банка;
  • возраст — от 23 до70 лет на момент закрытия долга.
  • трудовой стаж — не менее трех месяцев на текущем месте.

Требований к общему периоду трудоустройства не имеется, поэтому за кредитом можно обратиться практически сразу после трудоустройства.

Промсвязьбанк

В данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить до 3 млн. рублей со ставкой от 9,9%. Срок кредитования увеличен — до 7 лет. Действуют различные программы с выгодными условиями, поэтому банк прекрасно подходит для формирования истории лицам, впервые обращающимся за займом.

Чтобы получить кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей нужно:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
  • быть не младше 23 лет (на момент оформления кредитного договора) и не старше 65 лет (на дату полной выплаты);
  • иметь трудовой стаж больше 12 месяцев в целом и от 4-х месяцев на последнем месте.

Предоставить два номера телефона, один из которых должен быть рабочим.

Упрощает получение кредита в данном банке без кредитной истории и без поручителей наличие интересного предложения — оформление экспресс-кредита онлайн. Заявка рассматривается за 5 минут, поэтому вероятность того, что ее одобрят, существенно повышается даже для тех, кто обращается в кредитное учреждение впервые.

Россельхозбанк

Здесь можно получить кредит по различным программам на следующих условиях:

  • размер — до 3 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 9,5%.

Чтобы получить кредит в данном банке без кредитной истории и без созаемщиков нужно быть российским гражданином в возрасте от 23 до 65 лет, иметь стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет.

Россельхозбанк является единственным крупным банком, проявляющим лояльность к заемщикам без кредитной истории. Своевременные платежи по счетам в данной организации сформируют хорошую статистику для дальнейших обращений за займами.

Читайте так же:  Какие банки дают кредит без посещения банка

Получить кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно, если оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом до 800 тысяч. Предоставляется максимальный льготный период — до 123 дней, в течение которых можно вернуть использованные деньги без процентов.

Получить карту можно с 21 года при условии наличия московской прописки. Она оформляется онлайн на официальном сайте банка, будет доставлена курьером в удобное время по согласованию.

Как повысить шансы на одобрение кредита даже с нулевой кредитной историей?

Есть различные варианты, что делать, если нет кредитной истории, и банк отказывает в выдаче денежных средств. Можно повысить свой рейтинг надежности одним из следующих способов.

Предоставление залога

Если у заемщика есть личное имущество, которое он готов предоставить в залог, в глазах банка его рейтинг надежности существенно повышается. Передать кредитору можно как движимое, так и недвижимое имущество, в зависимости от его политики.

Нюанс. Размер кредита зависит от рыночной стоимости предоставляемого залога. В большинстве банков он не превышает 70% от оценки.

Одно из самых выгодных предложений для тех, кто хочет получить кредит под залог — сервис www.myzalog24.ru. Подходит для тех, у кого недвижимость расположена в Москве или области.

Преимущества обращения в компанию:

  • большая сумма займа — до 100 млн. рублей;
  • максимальный процент от рыночной стоимости — до 90%;
  • принятие любого типа недвижимости, как коммерческой, так и личной (при условии хорошего состояния).

Заявку можно оформить онлайн, специалист перезвонит в ближайшее время, чтобы уточнить все подробности договора.

Поручительство

Для получения потребительского кредита без кредитной истории можно привлечь поручителя с хорошим финансовым рейтингом. Он не только повысит шансы на одобрение, но и увеличит сумму займа (так как его доход учитывается, как дополнительный).

Поручитель — это лицо, которое несет ответственность перед банком, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. Его участие в сделке существенно снижает банковские риски, поэтому вероятность получения нужной суммы увеличивается.

Созаемщики

Созаемщик несет перед банком такую же ответственность по договору, как и основной заемщик. Он является полноправным участником сделки и обязан также вносить платежи. Привлечение такого человека увеличивает шансы на получение займа без кредитной истории, так как финансовые риски кредитора также снижаются. Количество созаемщиков может доходить до 4-х, в зависимости от требований конкретного банка.

Особенности формирования хорошей кредитной истории с нуля

Сделать хорошую кредитную историю с нуля легче, чем исправлять испорченную статистику. Несмотря на сложности с одобрением, есть различные способы, которые помогут оформить кредитный договор.

Получение микрозаймов

Несмотря на высокие проценты, это один из наиболее быстрых и легких способов получения высокого кредитного рейтинга. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок, поэтому обновление статистики происходит чаще.

Такие займы можно получить в офисах, большинство МФО работают онлайн. Для получения денежных средств требуется только паспорт, а требований к заемщику всего два: российское гражданство и совершеннолетний возраст.

Нюанс. Многие МФО выдают первый заем без процентов, что является отличным вариантом формирования кредитной истории.

Микрофинансовые организации обязаны передавать данные по договору в БКИ, поэтому после своевременного погашения долга в досье будет зафиксировано добросовестное исполнение кредитных обязательств.

Покупка товаров в рассрочку

Многие крупные магазины сотрудничают с банками, которые выдают кредиты на товары сразу на месте. Для заемщиков без кредитной истории это хороший шанс получить одобрение, так как решение по заявке принимается в течение 5-10 минут, за которые нельзя провести глубокий анализ платежеспособности.

Во многих случаях магазины совместно с банками устраивают акции, во время которых можно приобрести товар в рассрочку. Это выгодный способ формирования кредитной истории без переплаты.

Оформление кредитной карты

Многие финансовые организации без проблем выдают кредитные карты даже заемщикам с плохой или нулевой историей. Такая лояльность объясняется высокими процентами и возобновляемым типом займа, благодаря чему банк получает хорошую прибыль.

Чтобы начать формирование своей кредитной истории можно написать заявление на выдачу карты вместо потребительского займа. Шансы на одобрение в данном случае выше, а условия выгодные. У всех кредиток есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без процентов. Он может длиться от 55 до 123 дней (в МКБ), поэтому времени для бесплатного погашения достаточно.

Нюанс. Перед использованием кредитки важно внимательно изучить ее условия, потому что в большинстве случаев доступна безналичная оплата, а за снятие денег с банкоматов взимается большая комиссия.

Если выбрать кредитную карту с хорошими параметрами и грамотно ее использовать, можно сформировать свою финансовую статистику быстро и бесплатно.

Таким образом, ответ на вопрос, дают ли банки кредит без истории, положительный. Однако при первом обращении за займом могут возникнуть сложности с одобрением из-за отсутствия статистики. Чтобы их избежать следует выбирать банки с высоким уровнем лояльности. Также не стоит сразу оформлять крупную сумму. Лучше запросить небольшой заем, вовремя его погасить (досрочная оплата не считается банком выгодной), сформировать положительную статистику и только потом подавать заявку на выдачу серьезного займа.

Как сделать кредитную историю?

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

  • Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
  • Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
  • Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.
Читайте так же:  Займ денег без кредитной истории zaimionline xyz

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

  • банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
  • клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ.

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Если нет кредитной истории дадут ли кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here