Долги по кредитам в авто

Может ли банк списать долг по автокредиту

Содержание вопроса:

Да, такое возможно, но крайне редко и обстоятельства должны быть весомые, эти вопросы всегда решаются в индивидуально.
Во-первых, банк может списать кредит если клиент умер, пропал без вести и у него нет ценного имущества, которое можно списать. Во-вторых, если сумма задолженности небольшая и банк пойдет в минус работая с должником и в третьих, иногда долг списывается если заканчивается срок иска, когда судовой процесс затягивает на несколько лет и вас нет ценного имущества для выплат.
Не советую рассчитывать на списание кредита, это единичные случаи.

Я считаю, что надеяться на «авось» не стоит. Автокредит могут простить или при смерти заемщика, или при большой его бедности и старом имуществе. А эти варианты бывают крайне редко. Иногда для лояльных клиентов может даваться реструктуризация по кредиту. В эту категорию входят также и сотрудники в банке или, что были в декретном отпуске. Поэтому я бы советовала находить с банком контакт и платить. Хотя отстаивать свои права тоже можно, если банк сильно несправедлив к заемщику и требует немедленного погашения кредита

Банк списывает ваши долги крайне редко, но самое главное главное достаточно неохотно. Итак к примеру ситуация такая что вы взяли в кредит телефон, при этом не погасили этот кредит, то есть цена телефона пять тысяч, ну и с процентами за просрочку вы должны десять тысяч. Банк если подаст в суд то конечно дело выиграет, однако сумма которую вы должны на много меньше относительно той которую банк потратит за суд, и тем самым банк принимает решение списать кредит. В случае с вашей ситуацией, списание кредитов сомнительна.

Полностью согласно с вышеуказанным коментарием. В Вашем случае списать задолженость по этим трём кредитам практически невозможно. Только если попробовать реструктиризировать долг по определенной процедуре и только в процесе реструктуризации, конечно же если должник будет исполнять ее условия, банк может списать часть задолжености.

Из практики: Банк, конечно, может списать долг, но никогда этого не делает в полном объеме. Даже списание только части долга – например, половины или третьей части долга, происходит крайне редко: примерно в одном случае из 1000. При этом такое возможно только, если у Вас очень хорошие друзья среди акционеров или высшего руководства банка или если служба безопасности Банка даст заключение, у Вас и Ваших поручителей точно нет никакого другого имущества, кроме того, что уже в залоге у Банка – поэтому если у Вас угораздило взять беззалоговый кредит и/или автокредит и допустить по нему просрочку платежей, а при этом Вы являетесь счастливым обладателем квартиры или другой недвижимости или даже частичным владельцем чего-либо другого ценного – можете не сомневаться Банк не спишет доже части долга по Вашему кредиту. В этом случае лучше договариваться с банком мирно – написать заявление на реструктуризацию, осуществить добровольную продажу залогового или иного своего имущества для погашения просроченной задолженности.

Проверка автомобиля на кредит

Проверка автомобиля на кредит

В 2016 году, по данным Национального бюро кредитных историй, количество автомобилей, купленных в кредит выросло на 40%. Сегодня этот показатель продолжает расти. Продавать авто в кредите владелец не имеет право, однако мошенникам «закон не писан». Чтобы не нарваться при покупке на кредитное авто, проверьте отобранные варианты на Автокод!

Признаки кредитного автомобиля

О том, что авто продают нечестным путём, расскажут документы. Например, если машина куплена в кредит, в полисе КАСКО вы увидите название организации-кредитора. Она указывается там до тех пор, пока заёмщик не рассчитался с долгом.

Что наводит на мысль о подвохе:

  • Тех.паспорт выдан второй раз, при этом пробег у авто минимальный;
  • Отсутствие оригинала ПТС;
  • Низкая стоимость машины без видимых на то причин;
  • Автомобилю менее трёх лет. Автокредит выплачивается максимум три года;
  • Машина укомплектована, как «только с завода».

Если при покупке заметны перечисленные выше пункты, значит есть повод задуматься. Но личное наблюдение бывает обманчиво. Поэтому чтобы наверняка узнать, в кредите ли машина, воспользуйтесь сервисом проверки по vin и гос.номеру онлайн Автокод.

Почему нужна проверка машины на кредит

Не так страшны кредиты, как кредиторы.

Денис Лукин, автоэксперт, компания «Ремонтиста»

«При покупке кредитного автомобиля человек приобретает вещь банка. А если кредитной организации не платят, она найдёт способы вернуть своё. В этой случае «своё» — это как раз и есть автомобиль. Однажды придут коллекторы и просто заберут машину. И доказывать в суде то, что вы добросовестный покупатель придётся долго.

Если мошенника, продавшего авто, не найдут, шансы компенсировать ваши затраты на приобретение ТС сократятся вдвое. Залог у банка забрать сложно. Это ещё одна причина заранее воспользоваться сайтом avtocod.ru, где возможна быстрая проверка по vin и гос.номеру. Обидно же отдать деньги за автомобиль, а через время остаться и без денег, и без машины»

Что будет, если не проверить авто перед покупкой

В Прощёное воскресенье звонил в банк. Кредит не простили.

Евгений, купил авто в залоге у банка

«Лет пять назад внезапно пришло письмо от судебных приставов. Начал разбираться – оказывается, возбуждено уголовное дело в отношении моего имущества. А именно автомобиля. Машину приобретал за три года до этого у частного лица. На руки передали оригинал ПТС. Когда в ГИБДД делал проверку, инспектор на словах сказал, что история авто «чиста». Выяснилось, что прежняя владелица автомобиля оформляла займ наличными в Русфинанс банке, указав в залоге ТС. После сделки со мной она успешно скрылась. Подал на неё в суд. Мошенницу так и не нашли, авто взыскали».

Анна, купила авто в залоге у банка

«В 2014 году выбирала себе автомобиль, нашла привлекательный вариант на одном из сайтов. Продавец с молодой девушкой отлично играли молодую пару и производили очень приятное впечатление. Наличие дубликата ПТС объяснили тем, что оригинал потеряли при переезде. Но якобы несмотря на это, очередь на авто большая. В общем, машина была в хорошем состоянии, и я заключила сделку. После оказалось, что бывший владелец брал кредит в банке под залог авто. Хорошо, что в договоре прописали условие о продаже свободным от прав третьих лиц. Возбудили уголовное дело, машину пришлось долго отвоёвывать».

Читайте так же:  Как оформить займ денег под залог квартиры

Почему необходима проверка через Автокод

В течение 5 минут сайт предоставляет всю информацию об автомобиле онлайн. Сюда входят данные ПТС, история регистрационных действий, пробег, участие в ДТП, ограничения, числится ли машина в кредите, залоге, угоне или розыске, наложен ли на неё арест и до какого числа действует страховка.

Какие плюсы проверки через Автокод:

  • Возможность проверить авто только по гос.номеру;
  • Возможность проверить машину на кредит по vin;
  • Данные для отчета берутся из официальных источников – реестра залогов в Федеральной нотариальной палате, базы ГИБДД, базы регистрации транспортных средств и т.д.;
  • Проверка занимает всего 5 минут;
  • Мобильное приложение позволяет узнать историю авто прямо на сделке.

Если заранее ничего не узнать о приобретаемом авто, то покупка может обернуться самым худшим – потерей автомобиля и денег. Вам придётся посещать судебные процессы и доказывать свою добросовестность. Автокод вовремя проверит нужное авто онлайн, предупредив нежелательную сделку и избавив вас от плохих последствий.

Если имеется задолженность по автокредиту — как погасить долг?

«Как быть, если у меня долги по кредитам?» — такой вопрос часто можно встретить на форумах и на специальных банковских сайтах. Общая кредитная задолженность в нашей стране растёт по всем видам займов, и автокредиты не исключение. Часто заёмщики нерасчётливо относятся к своим долгам, покупая более дорогие машины, чем они могут себе позволить.

Дорогая машина требует соответствующего топлива, расходных материалов, обслуживания и т. д., и если уровень доходов недостаточен, по кредиту начинает копиться долг. Он увеличивается с каждым месяцем ещё и за счёт многочисленных пеней и штрафов, которые начисляет банк. Если у меня долги по кредиту, что мне делать?

Варианты решения долговой проблемы

Долги по кредиту чаще всего возникают при ухудшении финансовой ситуации: заёмщика могут внезапно уволить с работы, он может попасть в аварию на купленном автомобиле и потерять трудоспособность на долгий срок. Существуют и иные причины, по которым клиент банка может в какой-то момент оказаться неплатёжеспособным.

Однако в любом случае от банка нельзя прятаться. Сейчас существует немало возможностей облегчить и изменить долговое бремя, если решать вопрос совместно с кредитором.

Заёмщик не должен пытаться продать автомобиль без уведомления банка и получения от него разрешения. Такие действия квалифицируются как мошенничество, и рисковать своей свободой просто глупо.

Варианты продажи автомобиля с выгодой для заёмщика и без противоречий ЧС законом возможны, однако сначала нужно попробовать договориться с банком. Есть несколько востребованных вариантов:

  • Реструктуризация кредита. Это перестройка долга, которая становится возможной после заявления в банк. В этом случае долг продлевается, и в этом случае оставшаяся сумма делится на большее количество месяцев.

В итоге ежемесячный взнос уменьшается, и платить заёмщику будет намного легче. Такая реструктуризация проводится в пределах одного банка, поэтому в кредитной истории это событие не будет отражено.

  • Рефинансирование. Это помощь заёмщику от другого банка. Если вы нашли более выгодный автокредит со сниженными ставками, можно обратиться с заявкой о рефинансировании.

Если до сих пор у вас не было проблем с погашением займа, банк погасит ваш прежний кредит и выдаст новый на удобных условиях. Это лишь временная мера, которая позволит уменьшить взносы за счёт более выгодной процентной ставки.

  • Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей, которая предоставляется на довольно длительный срок.

За полгода-год заёмщик сможет восстановить своё финансовое положение, а значит, потом можно будет спокойно рассчитываться с долгом. В продолжение каникул заёмщик будет должен выплачивать только проценты за банковские услуги.

Все перечисленные меры не помогут окончательно избавиться от долга, но сделают его менее тяжёлым, создать такие условия, в которых с взятым займом будет намного проще расплатиться. Не существует единого решения, которое позволит сразу списать долги и никому ничего не платить. Банки не склонны прощать заёмщикам взятые ссуды, однако всё же можно добиться отмены штрафов и начисленных пеней.

Варианты продажи кредитного автомобиля

Что делать, если долг по кредиту невозможно погасить с использованием перечисленных методов? Заёмщик может решить просто избавиться от автомобиля, и за счёт этой суммы погасить долг. Это не позволит вам сберечь лишний транспорт, однако долговое бремя исчезнет, а значит, через некоторое время можно будет задуматься о покупке нового транспорта.

Часто звучит вопрос: если у меня долг по кредит, можно ли вообще продавать автомобиль. Самостоятельно этого сделать нельзя, но с разрешения банка – вполне можно. Более того, для банка это одно из самых выгодных решений, так как не придётся начинать процедуру продажи с торгов.

Если долги по автокредиту оказались неподъёмными, существует несколько вариантов продажи кредитной машины:

  • Переуступка требований в банке. Это лучший метод, если заёмщик только недавно взял автокредит, но по каким-то причинам решил отказаться от автомобиля. Находится покупатель, который тоже хотел бы купить через банк такую же машину с помощью кредита.

Банку всё равно, кто будет выплачивать займ. Составляется новый кредитный договор и договор залога, прежний владелец получает стоимость машины, а новый – становится заёмщиком в данном банке

  • Продажа автомобиля через банк. Банки практически всегда сотрудничают с автосалонами, и почти новый автомобиль всегда можно продать по вполне выгодной стоимости. Это не займёт много времени, вырученная сумма уйдёт на выплату долга, а остаток заёмщик сможет получить на руки.
  • Самостоятельный поиск покупателя. Такое решение тоже возможно, однако найденный покупатель должен быть предупреждён о том, что покупает кредитную машину.

Новый владелец погашает ваш автокредит и выдает на руки остаток. ПТС при этом изымается из банка, и машина становится свободной от любых обременений.

Если до конца выплат осталось немного времени, можно воспользоваться чуть более сложной схемой. Заёмщик получает в любом банке потребительский кредит на выгодных условиях. Этими деньгами погашается автокредит, после чего автомобиль выводится из залога.

Читайте так же:  Кредиты и кредитные карты без справок

Машина продаётся, и полученные деньги погашают долг полностью. При этом у заёмщика на руках остаётся значительная сумма, которую можно использовать как первоначальный взнос по новому займу.

Все эти меры должны использоваться исключительно в рамках закона. Мошенничество с кредитными автомобилями становится всё более распространенным, но найти заёмщика обычно не составляет труда, так как в банке хранятся все данные о клиенте.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Содержание

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил:

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Читайте так же:  Кредиты для безработных без залога и поручителей

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Онлайн заявка на автокредит в банки Владимира

Здесь можно заполнить заявку на автокредит онлайн в одном из банков Владимира не выходя из дома! Сравните 2 кредитов от банков под ставки от 7.9%, выберите банк и подайте заявку на кредит на авто в Владимире, заполнив анкету.

Поиск кредитов на автомобиль c онлайн-заявкой в Владимире

Сравнительная таблица автокредитов с онлайн-заявкой в Владимире

  • Сумма от 10 000

до 1 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета
    • Сумма от 112 000

    до 5 600 000

  • Срок от 12 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется

    Подать заявку на автокредит во все банки Владимира

    Если вы хотите быстро и без длительных ожиданий получить займ на покупку ТС, то проще всего оставить заявку на нашем сайте. Такой вариант оформления потребует минимума времени. Банки Владимира в 2020 году предлагают 2 программ со ставками от 7.9 до 24.7.

    Как подать заявку на автокредит в Владимире

    Подача анкеты через интернет позволит вам получить решение по кредиту на авто не выходя из дома. Если предложенные условия финансовой организации вас удовлетворят, то после получения ответа можно идти в отделение с документами.

    Оформить авткредит в Владимире онлайн на авто можно на этой странице. Потребуется заполнить все поля анкеты:

    1. ФИО.
    2. Номер телефона.
    3. Электронная почта.
    4. Дата рождения.
    5. Желаемая сумма.

    Онлайн заявка на автокредит в Владимире будет автоматически разослана по всем финансовым компаниям, представленным на этой странице.

    Могут ли забрать машину за долги по кредитам

    Подписывая кредитный договор, некоторые люди переоценивают свои силы. В результате наблюдается нарушение условий кредитования, и банк пытается взыскать просроченную задолженность силами собственной службы безопасности, а в ряде случаев с привлечением коллекторских агентств. Все это неизбежно ведет к постоянным звонкам или визитам взыскателей.

    В этой статье ответим на вопрос, который волнует многих потребителей: «Могут ли забрать машину за долги по кредитам»

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Это быстро и бесплатно !

    Возможность изъятия имущества должников банками

    Иногда коллекторы говорят должникам в телефонных разговорах, что они приедут и опишут имущество, а то и изымут его. Бояться не стоит, так как имущество может быть изъято только по решению суда.

    Не являются исключением и те ситуации, когда автомобиль находится под залогом у банка. Без судебного постановления забрать нельзя даже такое транспортное средство.

    Таким образом, сам банк не может забрать какое-либо имущество должника, в том числе и автомобиль. Все, на что имеет право кредитная организация, это:

    • устанавливать штрафы за невыплату кредита (обратите внимание, что актуально это только в случае злостной неуплаты, то есть более трех месяцев, а регулируются такие штрафные санкции пунктами кредитного договора, которые не могут противоречить федеральному или местному законодательству);
    • начислять пени;
    • обращаться в суд;
    • прибегать к услугам легальных коллекторских агентств.

    Все остальные методы воздействия на должника и взыскания его имущества незаконны.

    Размер задолженности при изъятии автомобиля

    С точки зрения закона изъять автомобиль должника можно при любой сумме задолженности. Если стоимость транспортного средства больше, чем сама задолженность, то после реализации изъятого имущества заемщик получит возврат суммы, превышающей общий долг. Для изъятия автомобиля банку необходимо подать в суд.

    Кредитные учреждения не спешат это делать, учитываются следующие факторы:

    1. Сроки просрочки. Большинство банков начинает готовить документы к суду после трех месяцев просрочки, некоторые могут дотягивать до двух лет.
    2. Общая сумма задолженности. Если долг меньше 30 тысяч рублей, то вероятность судебного иска минимальна, но некоторые не брезгуют судиться и из-за меньших сумм, например, Сбербанк.
    3. Сумма штрафов и пеней. Чем больше общий долг, тем больше штрафные начисления, тем выгоднее судиться.
    4. Общее число проблемных заемщиков у конкретного банка и в стране в целом. Чем больше должников и чем меньше сумма задолженности, тем меньше вероятность судебного иска и, соответственно, изъятия автомобиля за долги.

    Таким образом, пристав по решению суда может арестовать машину за долги по кредиту только при условии «выгодности» судебного процесса для кредитной организации. Минимальной суммы задолженности нет, но лишний раз тратиться на юристов и оплату пошлин финансовое учреждение будет только при уверенности в своей правоте и финансовой выгоде.

    Важно! К банкам, которые практически всегда подают в суд, независимо от спорной суммы, относятся Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Газпромбанк, Банк Москвы.

    Остальные предпочитают взыскивать небольшие задолженности путем обращения к коллекторскому агентству или собственной службе безопасности.

    Изъятие авто судебными приставами за долги по кредитам

    Только они и могут, сами банки не имеют права описывать автомобиль проблемного заемщика, даже если он находится под залогом. Вероятность того, что банк выиграет суд, практически 100%.

    При этом, некоторая часть задолженности будет списана:

    • незаконные пени и штрафы;
    • комиссия за предоставление кредита (бывает и такое, особенно если деньги были выданы наличными через банковскую кассу);
    • внушительная доля процентов и штрафов в том случае, если банк сознательно затягивал обращение в суд, преследуя цель увеличения собственной выгоды (это сможет доказать любой грамотный юрист).

    После получения судебными приставами исполнительного листа, заемщику дается 5 дней для добровольного исполнения решения суда. Если должник не сделает этого, то приставы могут описать имущество. Обратите внимание, что о визите «служителей закона» гражданин должен быть уведомлен за 10 дней, если этого не было сделано, но можно смело подавать жалобу.

    Могут ли судебные приставы забрать машину за долги по кредиту? Если транспортное средство не находится под залогом, то вероятность этого не очень высока, особенно, при небольшой сумме задолженности.

    Читайте так же:  Деньги кредит банки под ред лаврушина

    А теперь главная «тонкость» – в том случае, когда заемщик имеет постоянное место работы, суд обяжет постепенно погашать кредит равными частями, причем не более 50% от ежемесячного дохода, но так, чтобы остаток на руках у должника не был меньше прожиточного минимума.

    Должник не имеет работы? В таком случае суд обяжет его в кратчайшие сроки трудоустроиться, и начать оплачивать долги. Если же это решение не будет исполнено, то судебные приставы начнут описывать имущество.

    Судебные приставы могут изъять машину за долги перед банком, но только при отказе должника добровольно исполнить решение суда и нежелании найти постоянное место работы.

    Но и в этом случае машина вряд ли попадет под их «интерес» – слишком много «возни» с таким имуществом. Другое дело, когда автомобиль находится под залогом. В такой ситуации, если должник добровольно не исполнит решение суда, приставы конфискуют именно транспортное средство, но только при наличии исполнительного листа с возвратом должнику денег, количество которых после реализации машины превысит сумму задолженности.

    Банк забрал машину: порядок действий должника

    С судебными приставами все ясно, но если речь идет именно об автокредите, то после изъятия транспортного средства оно поступает на баланс финансовому учреждению. Если ФССП занимается реализацией конфискованного имущества через государственные аукционы, то банки не затягивают этот процесс.

    Машина продается по сильно заниженной стоимости буквально через несколько часов, после поступления ее на баланс. В редких случаях транспортное средство оставляют для банковских нужд, но только если машина в хорошем состоянии и относится к престижным маркам.

    Иногда автомобиль не перекрывает всю сумму задолженности. Если вдруг это произошло, то придется «доплатить». Как именно – решит суд. При несогласии заемщика с ценой машины, подготовленной банком для продажи (иногда они «уходят» за 40-50% от рыночной стоимости), следует провести независимую экспертизу, оплачивать которую будет заемщик.

    Параллельно с этим обращаемся в суд. Запомните, что в большинстве случаев суд занимает позицию банка. Исправить это положение помогут только весомые доказательства намеренного занижения кредитным учреждением стоимости залогового имущества. Именно независимая экспертиза предоставляет эти «улики».

    Важно! Если коллекторы или работники банка изымают автомобиль без решения суда, то нужно срочно обращаться в полицию – они не имеют на это никакого права. Без исполнительного листа можно забрать только ипотечную квартиру, да и то не всегда.

    Возврат изъятого автомобиля

    Даже если машина перешла к приставам, не все потеряно – транспортное средство можно вернуть. Ни банки, ни судебные приставы не оставляют себе имущество, отобранное у должников, они будут его продавать.

    На помощь приходит российское законодательство – автомобиль, который будет продаваться через государственный аукцион или напрямую в руки непосредственному покупателю, обязаны предложить приобрести прежнему владельцу, то есть должнику, причем по цене, которая не отличается от аукционной.

    Если это не сделано, то можно смело жаловаться. Однако, не всегда получается выкупить собственное имущество – человек и так должен денег, свободных средств нет.

    Назревает следующий вопрос: «Банк забрал машину за долги, что делать?» Снять арест с транспортного средства может только тот суд, который его наложил.

    Делается это строго в следующих случаях:

    • при погашении задолженности по исполнительному листу;
    • при получении реструктуризации долга от кредитора, то есть банка;
    • при перекредитовании в другом банковском учреждении.

    Машина находится в залоге у банка? С приставами все просто – нужно обратиться к ним с письменным заявлением, а также договором о залоге. Согласно закону «Об исполнительном производстве», изъятие залогового имущества судебными приставами в обход банка невозможно, так как их взыскательные полномочия не имеют преимущества перед кредитором. Если арест после этого не снят, можно смело обжаловать решение суда в вышестоящих инстанциях, а на самих приставах, описывавших имущество, подавать жалобу.

    Для того чтобы облегчить эту процедуру, следует сохранить все документы, которые были подписаны при получении кредита. Не все банки восстанавливают их в требуемые сроки, судебное разбирательство может затянуться, да и на юриста придется потратить больше денег.

    Читайте также, как приобрести автомобиль или квартиру на аукционе по продаже имущества должников.

    Заключение

    Итак, банки и судебные приставы могут изымать имущество проблемных заемщиков, в том числе и автомобили. Происходит это только по решению суда, которое можно обжаловать в случае нарушения взыскателями действующего законодательства.

    Вернуть автомобиль из ареста можно путем погашения своих обязательств или посредством выкупа после предложения от взыскателей. Оптимальный способ избежать подобных проблем – своевременно совершать обязательные платежи и правильно рассчитывать свои возможности перед подписанием кредитного договора. Иногда проще накопить на необходимую вещь, чем брать кредит, рискуя своим имуществом.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Могут ли отобрать машину за долги по кредиту?

    Граждане, оформившие кредитный договор, обязаны отвечать по своим обязательствам. В случае просрочки по уплате, они рискуют потерять свое имущество. Расскажем, что можно предпринять, чтобы не забрали машину за неуплату кредита. Также узнаете, как действовать, если неприятность уже произошла.

    Могут ли отобрать машину за неуплату кредита

    Подобные ситуации встречаются достаточно часто, и у банков есть все законные основания для изъятия транспорта. Например, единственное жилье нельзя забрать в счет уплаты долга, а автомобиль к такому имуществу не относится.

    Кредитное учреждение не имеет право самостоятельно забирать машину у собственника. Первоначально требуется получить соответствующее судебное решение, после чего на транспорт будет наложен арест.

    Также работники коллекторских контор не имеют права принимать какие-либо меры без судебного документа, это будет незаконно.

    При изъятии автомобиля, требуйте у сотрудников учреждения судебное решение. При его отсутствии, противоправные действия можно обжаловать через органы прокуратуры или в суде.

    Расскажем, об основных этапах процедуры:

    • при появлении просроченной задолженности по кредиту банк обращается в суд, чтобы взыскать с должника сумму просрочки;
    • судья выносит решение в пользу кредитора;
    • в ССП поступит документ, для открытия дела по исполнительному производству;
    • сотрудники учреждения направят в адрес должника требование о добровольной уплате задолженности в течение 5 дней;
    • далее приставы наложат арест на денежные средства гражданина, если он не отреагирует на это требование (заработная плата, пенсия);
    • только после этого, арестовывается имеющееся имущество, в том числе автомобиль;
    • проведут оценку стоимости транспорта, после чего он будет выставлен на продажу через торги;
    • полученные средства от продажи перечисляют в банк для погашения долга.

    Помимо основного долга и процентов по кредиту заемщику придется уплатить неустойку и пени за просрочку платежей.

    Хорошо, если денег окажется достаточно, чтобы покрыть имеющиеся обязательства. Остаток неиспользованной суммы обязаны передать собственнику. Худший вариант – остаться без машины и с долгом банку.

    Читайте так же:  Вычет по процентам потребительского кредита

    В каких случаях банки могут забрать машину

    Существует несколько законных оснований, позволяющих изъять ТС у владельца:

    Уважаемый посетитель!

    Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

    Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

    1. Автомобиль – залоговое имущество по автокредиту

    В ст. 334 ГК РФ говорится о том, что банк считается собственником машины, пока человек не исполнит свои обязательства по уплате займа. Поэтому, человек, купивший авто с привлечением банковских средств не имеет права продавать транспорт без одобрения своего кредитора.

    1. Автомобиль арестован не по целевому займу

    В данной ситуации ТС не является залоговым имуществом. Например, человек не смог расплатиться с банком по иным ссудным долгам, приставы арестовали имущество для покрытия обязательств (машину, компьютер, телевизор).

    Здесь будет рассматриваться равнозначность суммы невыплаченного кредита и стоимость автомобиля. Если долг составляет 100 000 рублей, а автомобиль стоит 800 000 рублей, то проводить арест авто целесообразно, поэтому машину не заберут. Приставы начнут взыскивать деньги с расчетного счета заемщика, допускается удерживать до 50% от заработка гражданина. Имущество конфискуют только в крайнем случае.

    1. Инициирована процедура банкротства в отношении гражданина из-за долгов

    В данной ситуации человек имеет задолженность не только перед финансовым учреждением, но и перед коммунальными, налоговыми органами и прочими структурами. Встречаются случаи, когда до стадии конкурсного производства дело не доходит, предлагается иной выход – реструктуризация выплат. Для гражданина устанавливается приемлемый график погашения задолженности, который он обязан придерживаться.

    Кредитным учреждениям не выгодно изымать автомобили в счет погашения задолженности, поэтому учреждения стараются прибегать к крайней мере как можно реже.

    Вот основные причины:

    • стоимость автомобиля упадет за период его эксплуатации;
    • до момента продажи может пройти много времени, за этот период деньги могут обесцениться;
    • финансовому учреждению придется оплатить затраты по оформлению сделки купли-продажи.

    При незначительной просрочке (1-3 месяца), то банк пытается уладить вопрос мирным путем. Прежде всего, заемщику поступает телефонный звонок от сотрудника учреждения о наличии задолженности. После этого в адрес должника направляется уведомление с требованием о погашении неуплаченной суммы. Если договорные условия не выполняются более 6 месяцев, то банк инициирует процедуру взыскания долга через суд.

    Если пристав-исполнитель наложит арест на машину, то автовладелец не сможет распоряжаться ею самостоятельно. Это значит, что транспорт нельзя продать или подарить, пока должник не исполнит свои обязательства.

    Что делать, если автомобиль забрали

    Ситуация неприятная, но в некоторых случаях исправимая. Дальнейшие действия владельца авто зависят от стадии рассмотрения вопроса и от его расторопности. Расскажем о возможных вариантах, которыми могут воспользоваться автовладельцы.

    Рассрочка платежей

    Нужно в срочном порядке обратиться в финансовое учреждение с просьбой об установлении нового, более выгодного графика платежей. Банк пойдет навстречу своему клиенту, если ранее он зарекомендовал себя как благонадежный заемщик, и не допускал подобных нарушений.

    Гражданин должен обратиться в финансовое учреждение:

    • подать заявление о рассрочке. Указать уважительные причины, приведшие к негативным последствиям (болезнь, потеря работы, утрата трудоспособности);
    • приложить подтверждающие справки (больничный лист, справки из центра занятости);
    • дождаться решения из банка.

    При положительном ответе возможны различные варианты:

    • временно отсрочить уплату основного долга;
    • увеличить срок погашения кредита;
    • сумма ежемесячных платежей уменьшится за счет более продолжительного срока выплат.

    Лучше всего сразу обратиться в учреждение за рассрочкой. В этом случае шансы получить положительное решение увеличиваются.

    Если не нарушать новый, утвержденный график, то в скором времени должник получит свой автомобиль обратно.

    Рефинансирование кредита в стороннем банке

    Порой финансовые учреждения не идут на уступки своим клиентам, поэтому стоит попытать счастья в другом банке. Данный термин подразумевает получение нового займа для оплаты имеющейся задолженности.

    В некоторых случаях такой вариант будет более выгодным, если удастся оформить денежный займ под более низкую процентную ставку с увеличением периода кредитования.

    Действия должника:

    • подать заявку на получение кредита;
    • представить необходимые документы;
    • после одобрения займа, подписать договор;
    • банк перечислит денежные средства кредитору для погашения предыдущей задолженности;
    • с автомобиля будет снят арест.

    Возьмите в банке справку, что кредит погашен, претензий не имеется. Этот бланк нужно передать в ССП, если приставы самостоятельно не сняли арест с авто.

    К сожалению, ситуация с просрочкой может отрицательно отразиться на рассмотрении новой заявки. При подаче заявки будет проведена полная проверка потенциального клиента. Наличие плохой кредитной истории вынуждают кредитные учреждения отказывать в выдаче новых займов. Возможно, придется привлечь поручителей, гарантирующих возврат ссуды.

    Самостоятельная продажа с разрешения банка

    Банки обычно работают с определенным перечнем автосалонов, которые приобретают их по сниженной цене. В результате таких сделок, вырученной суммы от продажи авто недостаточно даже для погашения основного долга. Это не выгодный вариант для должника.

    Нужно предложить кредитору продать автомобиль самостоятельно, без привлечения иных организаций. В банк подается письменное заявление с просьбой о продаже и выдачей копии ПТС. Стороны подписывают договор, с указанием информации, какую сумму гражданин должен перечислить в банк.

    Действия банковского учреждения можно оспорить через суд при несогласии финансового учреждения на продажу транспорта самостоятельным путем.

    Нужно обратиться в компанию по оценке стоимости имущества. Получив отчет о реальной стоимости автомобиля, следует обратиться в судебные органы и оспаривать сделку купли-продажи. Нужно указать, что сделка ухудшает финансовое положение заемщика.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не ждите момента, когда к вам придут приставы и начнут описывать имущество за неуплату займа. Лучше сразу решать вопрос с финансовым учреждением, если по каким-либо причинам ухудшилось ваше финансовое положение.

    Долги по кредитам в авто
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here