Что значит нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Процентные ставки в рублях

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога Срок кредита
до 20 лет (включ.)
до 60% 11,3%

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сегодня есть возможность взять нецелевой кредит под залог недвижимости, Сбербанк по такому предложению предоставляет наиболее выгодные условия, так как банк уверен в том что деньги ему вернуть всегда удастся.

Преимущества по «залоговой» программе

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка доступен любому заявителю. Ограничение существует только относительно возраста: 21-75 лет. Заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства. При этом на текущем работать более 3-х месяцев, а в общем за 5 лет стаж должен превышать год.

Условия кредитования

Основные параметры заключаются в следующем:

  1. Лимит: от 500 тыс. рублей.
  2. Максимальный размер: до 10 млн. рублей или до 60% от цены жилья, предлагаемого для обеспечения.
  3. Время погашения: до 20 лет.

Варианты залоговых объектов

В качестве обеспечения допустимо использовать различные объекты:

    квартира; таун-хаус; жилой дом; земельный участок; гараж.

Таким образом, заемщик получает некоторые преимущества при наличии обеспечения: допускается значительно понизить ставку или запросить большую сумму, чем при стандартной ссуде. Известно, что по стандартным условиям возможно получить не более 1,5 млн. рублей. При этом согласие дается только заявителям, имеющим немалый доход. По залоговой программе банк получает полную гарантию возврата средств, а потому больше вероятности для вынесения положительного ответа.

Особенности расчета процентной ставки кредита

Первоначально стоит просчитать параметры при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте банка. Если внести пожелания относительно размера и длительности, можно получить ответ по сумме платежа на каждый месяц.

Ставки определяют по подобранным параметрам. На данный момент они снижены — от 12%. При этом можно взять ссуду до 10 млн. руб. сроком до 20 лет.

Шаги заёмщика на пути оформления займа

Если нецелевой заем под обеспечение жилья в Сбербанк рассчитать на сайте заранее, можно понимать, какие критерии предложат в офисе при согласовании. Проценты могут быть увеличены в двух случаях: на 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карточку банка, и на 1,0%, если откажется от личной страховки по требованиям банковского учреждения.

Документы для оформления

Для оформления необходимы паспорт, данные о доходах и бумаги о жилом объекте. Процедура рассмотрения длится несколько дней. После заключения контракта, заемщик перечисляет первую оплату и получает ссуду. Погашение происходит равными суммами на протяжении оговоренного срока, но допускается и досрочный вариант.

Образец заявки

Для оформления займа нужно заполнить анкету. На официальном сайте банковского учреждения предлагается следующий образец анкеты:

Рассчитать заем

Для того чтобы сориентироваться в ежемесячных платежах и размере первоначального взноса рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте:

При расчете оптимального варианта следует варьировать и вводить разные параметры

Заключение

Получить заемные средства на любые неотложные нужды может любой, обратившийся в банковское учреждение. При этом у заемщика существует больше шансов не только добиться положительного ответа, но и увеличения суммы, если он предоставит в качестве обеспечения имеющийся жилой объект.

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Читайте так же:  Кредит под залог материнского капитала наличными

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
  • Виды ипотеки под залог жилья

    Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
    2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

    Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:
    • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
    • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
    • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
    • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
    • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
    • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
    • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

    Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

    Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

    К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

    Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

    Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

    Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

    Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

    Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

    • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
    • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
    • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
    • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
    • Заемщик получает деньги на свой счет.

    В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

    Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

    Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:
    • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
    • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
    • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
    • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

    Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

    В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

    Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

    Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.
  • Читайте так же:  Можно ли заплатить кредит за другого человека

    Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

    «ВТБ–24»

    Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

    • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
    • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
    • валюта ипотеки – рубли;
    • срок ипотеки – до 20 лет;
    • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

    Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

    «Россельхозбанк»

    Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

    В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

    «Газпромбанк»

    Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

    Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

    По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

    • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
    • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
    • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

    • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
    • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
    • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
    • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

    Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

    Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

    Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

    Нецелевой кредит под залог квартиры

    Сегодня возможности физических лиц в плане банковского кредитования практически неограниченны, ведь коммерческие банки предлагают многообразие кредитных программ для частных клиентов. Можно взять кредит с обеспечением или без него, но особенность кредита без обеспечения имуществом или поручительства заключается в том, что получить в долг можно только небольшую сумму. Если же заемщик рассчитывает на крупный займ, то для него единственным выходом будет нецелевой кредит под залог недвижимости. Разберем особенности и нюансы данной кредитной программы.

    Особенности целевого кредитования под залог недвижимости

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не стоит путать данную программу кредитования с ипотечным кредитом, оформляя ипотеку, заемщик может направить полученные средства только на покупку объекта недвижимости, который будет в залоге у банка до полной выплаты по кредиту. Займ под залог недвижимого имущества предполагает выдачу денежных средств, целевое использование которых подтверждать не нужно, то есть заемщик может направить средства на реализацию своих потребительских целей.

    Второй нюанс данного способа кредитования — это наличие у заемщика недвижимого имущества, то есть, прежде чем оформить кредит, заемщик должен убедиться в ликвидности недвижимости. У каждого банка есть ряд идентичных определенных требований к предмету залога, оформить кредит можно только в том случае, если ваша недвижимость максимально подходит под требования кредитно-финансовой организации.

    Обратите внимание, что кредитование с залогом недвижимого имущества огромный риск для заемщика, даже если это является его единственным жильем, банк сможет получить на него права собственности в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

    Условия кредитования

    В каждом банке условия предоставления денежных средств по целевым программам индивидуальное, но все же кредит с залогом недвижимости объединяют некоторые параметры. В первую очередь – это годовой процент, как правило, он на несколько пунктов ниже, нежели по потребительскому кредитованию, не обеспеченному залогом или поручительством. Если потребительский кредит в общей сложности обойдется заемщику от 18% и выше, то кредит с обеспечением можно оформить под годовой процент от 12% и выше, в зависимости от прочих факторов.

    Особое внимание стоит обратить на максимальную сумму займа. Если при классическом кредитовании размер кредита определяется в зависимости от платежеспособности заемщика, то здесь сумма будет зависеть от оценочной стоимости предмета залога, разные банки готовы предложить разные условия, например, некоторые банки готовы выдать займ в размере от 60—70% от стоимости объекта другие 40—50%.

    Читайте так же:  Займы новые онлайн малоизвестные на карту

    Сроки кредитования, как правило, длительные ведь речь в данном случае идет о крупных суммах. Кстати, максимум, что может предложить банк до 30 млн рублей, больше в долг получить едва ли удастся. Так заемщик может оформить займ на срок до 15—20 лет в зависимости от индивидуальных условий кредитно-финансовой организации.

    Требования заемщику

    Вопрос требований клиенту также строго индивидуальный, он регламентируется внутренним распорядком кредитно-финансовой организации. Однако, здесь стоит отметить, чтобы получить займ с обеспечением можно даже заемщикам, которые не способны подтвердить официальный заработок справкой по форме 2-НДФЛ или предоставить документ, подтверждающий трудовую занятость.

    Хотя большинство банков требуют от клиента документального подтверждения его финансовой состоятельности, здесь речь идет не обязательно о справке по форме 2-НДФЛ банки предлагают клиентам предоставить справку, составленную работодателем и отражающую реальный доход потенциального заемщика. Такой документ признается банками в качестве подтверждения финансовой состоятельности клиентов.

    Обратите внимание, что все без исключения банки требуют от заемщика положительную кредитную историю, соответственно, залог недвижимости не гарантирует получение денежных средств заемщикам с отрицательной кредитной историей.

    Как выбрать банк

    Нецелевой кредит под залог квартиры предлагают многие коммерческие банки ведь для них такая сделка экономически выгодная. Во-первых, банк не несет никаких рисков при сотрудничестве с заемщиком, ведь в случае неплатежеспособности он сможет посредством судебного решения реализовать имущество должника и покрыть свои убытки. Во-вторых, максимальная сумма кредита едва превышает половину его стоимости, это означает, что банк в любом случае получит свою прибыль.

    Однако, для каждого потенциального заемщика принципиально выбрать ту кредитно-финансовой организации, которая должна предложить максимально выгодные для его условия кредитования. При выборе банка стоит особое внимание обращать на некоторые параметры, в первую очередь, стоит выбирать банк с многолетним опытом. Хотя новые кредитно-финансовые организации выдают кредиты более охотно, но здесь условия не будут самыми выгодными для заемщика также стоит обратить внимание на рейтинг банков, его финансовые показатели, а также отзывы клиентов, сотрудничающих с этим банком ранее.

    Важно! Нужно выбирать кредитора, который входит в топ-50 лучших банков России, посмотреть рейтинг можно на интернет-портале banki.ru.

    Банковские предложения

    На рынке финансовых услуг есть огромное количество банков, предлагающих нецелевой кредит под залог имеющегося жилья у заемщика. Но рассмотрим списка нескольких предложений от самых крупных и проверенных банков нашей страны, проведем обзор условий и процентных ставок по нецелевым кредитам.

    Сбербанк России

    Пожалуй, этот банк лидирует на рынке финансовых услуг, а, значит, наверняка, готов предложить наиболее разумные условия сотрудничества. Действительно, здесь сумма кредита может достигать 10 млн рублей в зависимости от стоимости недвижимости, годовая процентная ставка начинается от 12% в год, максимальный срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма займа 500000 рублей. Сумма кредита не превышает 60% от оценочной стоимости предмета залога, в качестве залога принимается квартира, жилой дом, таунхаус, гараж, земельный участок.

    Базовая годовая процентная ставка 12% в год. Однако, она увеличится на 0,05% для заемщиков, которые не получают заработную плату на карту Сбербанка, и на один пункт, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. Стать заемщиком могут быть лица от 21 до 65 лет включительно. Но при обращении в Сбербанк России следует учитывать, что он внимательно проверяет документы каждого заемщика, здесь потребуется максимальный список справок, подтверждающих трудовую занятость и финансовое состояние заемщика.

    Россельхозбанк

    Это один из лучших банков в нашей стране, который на 100% принадлежит государству, а, значит, именно он готов предложить наиболее выгодные условия кредитования. Здесь также можно взять кредит под залог имеющегося жилья на сумму до 10 млн рублей с максимальным сроком до 10 лет. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей. Максимальная сумма ограничена 50% от оценочной стоимости предмета залога в качестве залога принимается квартира или жилой дом с земельным участком.

    Что касается годовых процентных ставок, то здесь минимальное значение 12,5 процентов, базовая ставка действует для участников зарплатного проекта, остальным клиентам предлагается оформить займ под 13,5% в год. Годовой процент увеличивается на 1 пункт при отказе заемщика от страхования личных рисков. Требования к заемщику максимальные – это положительная кредитная история, наличие постоянного источника дохода и возможность подтвердить свой заработок справкой по форме 2-НДФЛ.

    Обратите внимание, что положительное решение банка по потребительскому кредитованию действует на протяжении 45 дней после получения одобрения.

    Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

    Сегодня банки предлагают не только потребительский кредит, но и ипотечный кредит под залог имеющегося у заемщика жилья, но здесь схема кредитования будет выглядеть следующим образом: заемщик оформляет кредит, а в качестве залога выступает не приобретаемое жилье, а имеющиеся у него в собственности, соответственно, только что приобретенный объект недвижимости освобождается от бремени ипотеки. Рассмотрим ряд банков, которые предоставляют такую услугу.

    Дельта кредит банк

    Это банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании, здесь заемщик может найти множество жилищных кредитов для физических лиц. Банк предлагает ипотеку на недвижимость под залог имеющегося жилья при том условии, если у заемщика нет первоначального взноса на покупку квартиры или дома. Согласно условиям кредитования данного банка максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости предмета залога, процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок кредитования до 25 лет.

    Выгодно или нет

    Если говорить о выгоде целевого или нецелевого кредита под залог имеющегося жилья, то здесь вопрос индивидуальный. Если ваш заработок позволяет комфортно для вас вносить платежи по кредиту, то вы вполне можете позволить себе данный способ кредитования, в противном случае, вы несете большие риски.
    Кстати, что касается рисков, то здесь заемщик в худшем случае может остаться без жилья вовсе, ведь даже тот факт, что жилье, являющийся единственным пригодным для проживания заемщика, выступает в качестве залога по целевому или нецелевому кредиту, в любом случае, банк сможет приобрести на него право собственности в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора. Вся процедура осуществляется через суд, то есть, банк подает в суд на должника и по его решению приобретает право собственности для последующей реализации предмета залога.

    Читайте так же:  Займы онлайн на карту без звонков срочно

    С другой стороны, кредит под залог недвижимости имеет несколько положительных сторон:

    • более лояльное отношение кредитора к заемщику;
    • низкий годовой процент;
    • длительный срок кредитования;
    • отсутствие необходимости подтверждать целевое использование.

    Советы заемщикам

    В первую очередь, перед оформлением кредита вам нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг, для этого необязательно ходить по банкам достаточно просмотреть всю информацию через официальный сайт. Затем нужно выбрать несколько кредитных организаций, которые предложили наиболее выгодные условия сотрудничества.

    Обратите внимание, если вы рассчитываете на низкий годовой процент, то можете отправить заявку сразу в несколько коммерческих банков и ожидать ответа. Это поможет вам выбрать то предложение, которое максимально соответствует вашим финансовым возможностям.

    Кстати, вы можете не спешить с выбором, потому что положительное решение банка действует, как минимум, на протяжении 1 месяца. За это время и вы сможете определиться с выбором банка, а также подготовить все необходимые для оформления займа документы. Кстати, что касается документов, то обязательно нужно подготовить справки, требуемые для предмета залога, к ним относятся свидетельство о праве собственности, технический паспорт, выписка из государственного реестра прав и другое. Актуальный список вы сможете уточнить у кредитора.

    Подведем итог, кредит под залог недвижимости выгодный только в том случае, если ваш доход позволяет вносить выплаты по кредиту. При этом, стоит учитывать, что в таком формате сотрудничества с банком заемщик несет гораздо большие риски по сравнению с классическим вариантом потребительского кредитования, но у такого вида взаимоотношений есть свои преимущества, в частности, это низкий годовой процент и высокие суммы займа.

    Что такое нецелевой кредит и где его получить?

    Существует много интересных вариантов банковского кредитования. К примеру, клиент может взять нецелевой ипотечный кредит на крупную сумму денег. Это расширяет границы развития бизнеса и капиталовложений. Подобные средства необходимы представителям малого и среднего бизнеса, а также заемщикам, которые планируют приобрести дорогостоящую собственность.

    Что включает данное понятие?

    Нецелевой кредит – это сумма денежных средств, которую банковские организации предлагают потенциальным заемщикам на длительный период времени при условии оформления определенного имущества в залог. Главным отличием этого кредитного продукта от остальных является отсутствие цели получения займа.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости может использоваться в разных случаях. Перечислим некоторые из них:

    • Для приобретения готовой жилплощади. В договоре ипотечного кредитования может быть указано, что клиент имеет право на досрочное погашение займа.
    • Покупка недвижимости в строящемся доме. Некоторые банковские организации выдают денежные средства под залог новой квартиры. В этом есть определенная логика, ведь в последнее время участились случаи невыплаты по кредитам.
    • Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья предоставляется для покупки коммерческой недвижимости.
    • Актуальный вариант при самостоятельном выполнении гражданином ремонтно-строительных работ. Для этого нужны немалые средства.

    Основные требования к заемщику и недвижимости

    Получатель нецелевого ипотечного кредита должен соответствовать следующим критериям:

    • Гражданин России.
    • Возраст от 21 до 75 лет.
    • Стаж трудовой деятельности – от трех до двенадцати месяцев.
    • Платежеспособность (оценивается менеджерами банка в индивидуальном порядке).

    Потенциальному клиенту нужно будет предъявить: выписку по зарплатному счету, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы для подтверждения права собственности на конкретную недвижимость.

    Квартира принимается в залог при соблюдении следующих условий:

    • Ветхость недвижимости не должна превышать 50% от общей площади.
    • Она не является предметом судебных споров.
    • Имеются все коммуникации, отдельный санузел и кухня.
    • Нет незаконных изменений в планировке.
    • У заемщика есть полное право на предоставление квартиры.

    Чем проще продать квартиру, тем больше вероятность получения денежных средств от банка. Любая финансовая организация постарается минимизировать свои риски при выдаче денег. Обязательно будет проведена оценка кредитной истории клиента. Это важно для каждого банка.

    Процедура оформления и основные условия

    Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости, недостаточно собрать полный пакет документов и заполнить заявку в офисе компании. Также потребуется после одобрения заявки предоставить результаты деятельности оценщика на территории квартиры заемщика. От ценности недвижимости зависит сумма, полученная клиентом. Нужно морально подготовиться к тому, что она может оказаться на 20 – 25% меньше рыночной стоимости вашего жилья.

    После работы оценочной компании составляется кредитный договор, и заемщик получает сумму, прописанную в условиях документа.

    Каждый банк предлагает свои условия кредитования, но можно выделить средние параметры для всех организаций:

    • Сроки погашения – от десяти до двадцати лет.
    • Ставка от 14% годовых.
    • Сумма до десяти миллионов рублей. Она может достигать и нескольких десятков миллионов. Но всегда существуют ограничения – не более 70% от стоимости жилья после проведенной оценки.

    Нецелевые кредиты под залог недвижимости сегодня весьма популярны. Клиенты оставляют многочисленные положительные отзывы в интернете о предложениях Сбербанка и других финансовых организаций.

    1. Сбербанк предлагает от одного до десяти миллионов рублей на сроки от трех месяцев до семи лет. Процентная ставка не превышает 14,5% годовых. В качестве кредитного обеспечения требуется жилье и поручительство физических лиц. Во многом популярность предложения и позитивные отзывы обусловлены огромным количеством зарплатных клиентов, для которых понижаются проценты.

    2. Банк ВТБ-24 также предоставляет нецелевой ипотечный заем на срок до двадцати лет. Могут быть выданы денежные средства в размере от 500 000 до 75 000 000 рублей под 14,6% в год.

    3. Для получения денег под залог недвижимости можно обратиться в Россельхозбанк. От 100 000 до 10 000 000 рублей клиент получит с годовой ставкой до 16% на три года. При увеличении сроков до десяти лет процент увеличивается на три единицы.

    К основным преимуществам нецелевого займа под залог недвижимого имущества относятся:

    • Большая сумма денег.
    • Оптимальная ставка годовых начислений.
    • Минимальные требования к платежеспособности клиента.
    • Длительный срок погашения.
    Читайте так же:  Займы для студентов на карту

    Кредитные специалисты считают подобный вариант получения средств отличным финансовым инструментом современности.

    Как получить кредит под залог недвижимости?

    Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

    ​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

    Особенности кредитования под залог недвижимости

    На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

    В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

    • земельный участок;
    • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
    • объекты, которые используются в коммерческих целях;
    • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

    Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

    Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

    • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
    • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
    • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
    • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

    Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

    Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

    1. Платежеспособность потенциального заемщика.
    2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
    3. Обязательное составление кредитного договора.
    4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
    • заявление, заполненное в установленном порядке;
    • паспорт гражданина РФ;
    • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • свидетельство о браке/разводе;
    • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
    • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

    Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

    Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

    Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

    Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

    Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

    Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

    Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

    Займ под залог недвижимости без справки о заработке

    ​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

    После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

    Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

    • процент по кредиту;
    • размер ежемесячного обязательного платежа;
    • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
    • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
    • льготный период (его наличие или отсутствие);
    • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
    • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

    Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

    Что значит нецелевой кредит под залог недвижимости
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here