Большая кредитная нагрузка какой банк даст кредит

Какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой?

Если у человека много кредитов, получить новую ссуду будет проблематично, хотя имеющиеся долги он успешно оплачивает. С одной стороны, у него достаточный доход, позволяющий регулярно платить кредиторам. Однако никто не гарантирует, что так будет продолжаться и дальше. Какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой? Куда лучше подать заявку, чтобы не тратить свое время и не создавать лишние записи об отказе в кредитном досье БКИ?

Стоит ли обращаться в крупные банки?

Есть мнение, что при высокой закредитованности обращаться в крупные банки бесполезно. Такие солидные кредиторы, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк или ВТБ, не станут связываться с плательщиком по многим другим обязательствам. Клиенты стараются оформлять заявки в более лояльные компании, но именно здесь они и получают отказ.

Крупные кредиторы способны рассчитать индивидуальные условия займа. Существуют специальные условия кредитования именно на этот случай, только обычно банковские клиенты о них ничего не знают. Влияет на порядок рассмотрения и способ подачи заявки. Сейчас многие заполняют заявки на сайтах, но при большой закредитованности закономерно получают отказ.

Если вы желаете получить индивидуальные условия обслуживания, необходимо подойти в банковский офис лично.

Вероятнее всего, при попытке оформить заявку вам предложат перевести имеющиеся долги под более низкую ставку. При оформлении данной программы задолженность полностью переводится в этот банк и платится как единый кредит. При рефинансировании часто можно получить дополнительную сумму наличными. Разберем параметры перекредитования в крупных банках.

Перекредитование ВТБ

В ВТБ можно перевести до 6 займов и кредиток из других банков, в том числе и залоговых. Узнать предварительное решение можно и на интернет-портале, но, как мы уже сказали, лучше подойти в отделение самому. Заранее подготовьте нужные бумаги и оформите заявку. После одобрения деньги попадают на счет и оттуда направляются в погашение имеющихся кредитов.

Условия рефинансирования в банке ВТБ:

  • сумма от 50 тысяч до 5 млн. рублей;
  • период погашения до 7 лет;
  • ставка от 9,9%;
  • можно получить дополнительную сумму, если позволяет платежеспособность.

Есть определенные требования к рефинансируемым займам. Срок оставшейся выплаты быть не менее 3 месяцев, погашение ежемесячное, валюта – исключительно рубли. В течение последнего полугода не должно быть просрочек. Какой банк захочет переводить к себе проблемную задолженность? Из документов потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и подтверждение трудоустройства (при займе от 500 тысяч рублей).

Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение без отказа. Даже самые лояльные кредиторы тщательно проверяют поступившие к ним заявки. Большую роль играют банковская история клиента, его доход, трудовой стаж и прочие факторы.

Изменение кредитной нагрузки от Сбербанка

Рефинансирование проводится и в Сбербанке на весьма выгодных условиях. Перекредитовать разрешается любые виды займов (залоговые и беззалоговые), в том числе выданные здесь же. Но при снижении ставки по кредитам Сбербанка нужно учесть важное требование – обязателен перевод хотя бы одного стороннего долга.

Условия займа на рефинансирование:

  • сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей;
  • срок погашения до 5 лет;
  • ставка от 12,9%;
  • обеспечение не требуется.

Чтобы оформить кредит, необходимо соответствовать основным требованиям банка. Заемщиком сможет стать россиянин от 21 до 65 лет, имеющий постоянную прописку. Также необходимо подтвердить достаточный доход и стаж не менее полугода.

Для оформления кредита потребуются паспорт, документы о доходе и трудоустройстве, справки по рефинансируемым займам. Сбербанк нельзя назвать лояльным банком, он тщательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика и его доход. Оформить заявку можно в интернет-банкинге (если вы являетесь действующим заемщиком или владельцем карты), или в банковском отделении. Больше шансов получить кредит без отказа у зарплатных клиентов и держателей депозитов.

Предложение Альфа-Банка

Достаточно лояльное рассмотрение заявок в Альфа-Банке. Условия рефинансирования здесь вполне привлекательные. Клиенты могут получить дополнительную сумму наличными, если их доход позволяет платить больше.

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

  • сумма до 3 млн. рублей;
  • процентная ставка от 9,9%;
  • срок погашения кредита до 7 лет.

Внимание! Наилучшие условия кредитования действуют для зарплатных клиентов банка.

Как и в других кредитных организациях, можно оформить заявку на сайте или напрямую в отделении Альфа-Банка. После одобрения кредитор выдает оговоренную сумму, которая затем перечисляется на погашение рефинансируемых займов. После закрытия кредитов следует получить подтверждающие документы и загрузить их на сайт банка.

Пакет бумаг для рассмотрения заявки зависит от категории заемщика. Зарплатным клиентам потребуется только паспорт и второй документ. Остальным придется дополнительно подтвердить свой доход и кредитоспособность, предоставив справку о зарплате и на выбор свидетельство о праве собственности на недвижимость, авто, копию трудовой книжки и пр.

Кредит с большой кредитной нагрузкой: оптимальные решения

В современном мире уже давно стало обыденностью брать заемные средства в банках. И все чаще ситуация складывается таким образом, что у человека уже есть несколько кредитов, а он обращается за очередным. Это обычная практика. Однако стоит помнить, что специалисты банков стараются максимально объективно оценить уровень кредитной нагрузки потенциального заемщика. Когда допустимый уровень закредитованности превышен, заявка будет отклонена.

Известно, что и с большой кредитной загруженностью вполне реально получить кредит. Многое будет зависеть от конкретного банка, его требований. Но в таком случае встает следующая задача: у человека возникает необходимость уменьшить совокупный размер платежей по всем кредитам.

Допустимая кредитная нагрузка

Рассмотрим факторы риска, подводные камни: они могут отрицательно сказаться, обусловить отклонение заявки на займ.

Существенный фактор риска – непогашенный кредит. Когда в наличии уже имеется большой объем кредита, это резко повышает риск того, что заемщик просто окажется в так называемой финансовой яме. Безусловно, риск банкротства гражданина нежелателен, потому что в таком случае банк потеряет свои деньги. Как только достигается определенный объем платежей, потенциальный заемщик начинает получать отказы в различных банках, взять новый кредит становится все труднее. И даже наличие достойной заработной платы, а также исключительно положительной кредитной истории уже не может спасти положение.

Читайте так же:  Кредит с равными аннуитетными платежами

Количество и объем займов

Обратите внимание на интересный момент: вполне можно иметь много небольших займов и получить одобрение заявки. А вот другой клиент с одним большим кредитом уже не сумеет взять заемные средства в том же самом банке. Суть в следующем: в банках учитывается не количество непогашенных кредитов, а именно общая сумма ежемесячных платежей. И здесь есть серьезное требование. Общий объем не должен быть больше, чем 50% от дохода заемщика. Обязательно принимается во внимание, что у человека есть много других статей расходов.

Скоринг: проверят всё

Специальная скоринговая программа проводит детальный анализ общего финансового состояния потенциального заемщика. Эксперты разрабатывали ее с использованием новейших статистических методик для объективной оценки данных. Как только заемщик заполняет анкету, специалисты банка начинают вводить сведения в эту систему. Программа скоринга учитывает все платежи в автоматическом режиме. Следует помнить важный момент: программа принимает во внимание не только те данные, которые вносит сам клиент, но и сведения, предоставленные бюро кредитных историй. Они могут значительно отличаться. Как только выясняется, что объем общей кредитной нагрузки превысил планку в 50%, заявку сразу же отправляют в отдел рисков.

В подавляющем большинстве случаев после этого заявка уже будет отклонена. Прочие параметры займа тоже учитываются, но обычно это уже не помогает. В исключительных случаях все-таки удается получить кредит с большой кредитной нагрузкой, но при этом условия будут существенно суровее. Годовая процентная ставка окажется выше, что спровоцирует и увеличение объема переплаты.

Альтернативные решения

Когда суммы ежемесячных выплат по кредитам действительно большие, а в банках подряд приходят отказы по заявкам из-за большой кредитной нагрузки, можно воспользоваться альтернативными вариантами получения средств. И вам удастся решить проблему, если вы используете нестандартный подход, новые финансовые инструменты.

Логично обратиться в организацию микрофинансирования. Это довольно хорошее решение, если вам необходима сравнительно небольшая сумма, вы готовы выплатить ее в сжатые сроки. В МФО гораздо лояльнее относятся к клиентам, объемам их долговой нагрузки. Например, там не только могут «пропустить» заявку с превышенным порогом кредитной нагрузки.

Специалисты МФО готовы закрыть глаза даже на просроченные платежи, на задолженности. Однако здесь тоже стоит проявить максимальную осторожность: обслуживание займа в компании микрофинансирования обходится существенно дороже, придется значительно переплатить. Будет достаточно серьезный риск усугубления финансовых проблем. Нужно быть совершенно уверенным, что вы сумеете вовремя выплатить такой займ.

Ссуда

В этом вам помогут созаемщики, поручители. Кроме того, можно применить залоговое имущество. Это может быть автомобиль, ПТС, земельный участок. Так, поручительство и залог становятся прекрасными финансовыми инструментами: они страхуют уровень платежеспособности клиента, существенно снижают риск компании, предоставляющей заемные средства. Вероятность одобрения заявки резко возрастет. Еще один вариант – найти банк с предельно лояльным отношением к потенциальным заемщикам.

Информационная поддержка: обращаемся к брокерам

Хороший вариант – отправиться к кредитным брокерам. Эти эксперты точно знают, где шансы на получение кредита с чрезмерной кредитной нагрузкой максимально высоки. Такие финансовые посредники способны оказать неоценимую помощь именно тем гражданам, у которых уже есть кредиты, ежемесячные платежи достаточно большие. За разумное вознаграждение брокер подберет перспективные решения.

Ищите действительно надежные брокерские компании, которые работают давно и успели заслужить доверие на финансовом рынке.

Разумеется, следует и заранее определить, насколько такой путь для вас выгоден, поскольку оплата работы брокера спровоцирует в конечном итоге лишние расходы, удорожание кредита. Лучше всего обратиться к брокеру, с которым уже связывались ваши знакомые или друзья, поскольку имеется достаточно высокий риск оказаться жертвой мошенников. Сейчас их становится все больше.

Кредитная карта – больше шансов на одобрение

Можно взять новую кредитную карту. Специалисты отмечают, что получить карточку зачастую значительно проще, чем стать обладателем потребительского кредита. В некоторых случаях банковские, финансовые организации готовы предоставить займ на карту даже тем клиентам, у которых превышен допустимый уровень кредитной нагрузки. Но и здесь тоже нужно просчитать все максимально тщательно: такая карточка наверняка окажется очень невыгодной. Банк будет завышать годовую процентную ставку, страхуя таким образом свои риски.

Методы получения кредита: снижаем кредитную загруженность

Когда вы точно знаете, что вам необходим именно банковский кредит, но кредитная загруженность вам не позволяет его взять, приходит время действовать. Можно попробовать раздать все долги, но обычно времени на это уже нет. И вот в некоторых ситуациях именно новый кредит может стать отличным решением всех вопросов. Нужно воспользоваться одним из эффективных методов для снижения долговой нагрузки, тогда желаемый кредит вам обязательно выдадут.

Рефинансирование

Это метод перекредитования. Вы закрываете старые задолженности, а используете для этого новый кредит. Он берется уже в другом банке, на новых условиях, заключается соответствующий договор.

Средства будут выданы именно в том объеме, который необходим для погашения всех долгов. Деньги не дадут на руки: банк закроет задолженности самостоятельно.

Консолидация

Все задолженности собираются в одно целое. Погашать кредит с общим счетом, общей процентной ставкой гораздо удобнее и выгоднее. Вносится единый платеж, а погашаются все имеющиеся задолженности.

Кредит с обеспечением

Хорошее решение – постараться снизить банковские риски. В таком случае шансы на одобрение заявки на кредит даже при большой долговой загруженности возрастут. Желательно собрать максимально полный пакет документов. Большое преимущество даст справка о доходах с достойными показателями, подтверждение продолжительной работы на одном месте.

Следует выбрать и один из перспективных способов обеспечения кредита.

  1. Привлечение созаемщика. Таким образом вы сразу снизите риски банка. Финансовую ответственность будут нести уже два человека, а не один.
  2. Поручительство. Это тоже разделение своей финансовой ответственности с другим человеком. Хорошее решение.
  3. Залоговое имущество. Идеальный вариант, существенно повышающий шансы на одобрение заявки. Имущество должно быть ликвидным, превышающим по стоимости объем кредита. Оптимальный вариант: объект недвижимости, например, квартира или дача.

Безусловно, вы должны быть уверены, что сумеете выплатить кредит. И в первую очередь нельзя рисковать имуществом, недвижимостью, если нет достаточного стабильного дохода для полного погашения взятого кредита.

В какие банки обратиться

Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.

  • БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
  • Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.
  • Юникредит Банк. Выдает потребительские кредиты до миллиона рублей. Срок погашения составляет до семи лет. Здесь особое внимание обращают на стаж работы, уровень дохода.
  • Совкомбанк. Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев. Банк известен своими минимальными процентными ставками: можно взять кредит под 12,5% годовых.
Читайте так же:  Банк дающий кредит под залог авто

Читайте также другие полезные статьи:

Как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой

К клиентам с сильной кредитной нагрузкой банки относятся настороженно. С одной стороны, если у заёмщика положительная кредитная история, значит, он хорошо справляется со своими обязательствами и является желательным клиентом банка. С другой стороны, увеличение долговых обязательств оказывает нагрузку на бюджет человека. По мнению ЦБ нагрузка не должна превышать 40% от дохода заёмщика, банки же спокойно кредитуют на сумму всех платежей не превышающей 60% от общего дохода.

Одобрят ли кредит заёмщику с сильной финансовой нагрузкой

Итак, если в банк обращается за кредитом клиент, у которого уже есть кредитная нагрузка от 50% на официальный доход, что будет делать банк? Тут учитываются сразу несколько показателей:

  • Если ли у заёмщика дополнительный доход;
  • Официальная ли зарплата у заёмщика;
  • Сколько уже работает сотрудник на настоящем месте работы;
  • Есть ли супруг у заёмщика (будет учитываться и его официальный доход);
  • Есть ли иждивенцы (недееспособные родственники, дети до 18 лет).

Так в целом, если вы находитесь в браке и кредитные платежи занимают до 60% вашей зарплаты, а ваш законный супруг получает официальный доход и не имеет долговых обязательств, то ваша нагрузка не является значительной.

Какие риски несет банк? Главный риск, заключается в том, что нагрузка станет непосильной для клиента:

  • Уменьшиться общий доход;
  • Уволят с работы;
  • Появится серьёзная болезнь, которая приведёт к нетрудоспособности;
  • Заёмщик оформит ещё один кредит и не сможет совершать платежи.

Это может привести к отказу для заёмщика даже с положительной кредитной историей.

Возможные причины отказа Что с этим делать
Были невыплаченные ранее кредиты Если были неоплаченные кредиты совсем в давнем времени, например, более 10 лет назад, то это совсем не скажется на вашей кредитной истории. Если задержки по платежам (или не погашенные кредит) были пару лет назад, а затем вы прилежно платили по платежам, то это также сыграет незначительную роль. Если вы столкнулись с тем, что вам отказывают из-за плохой кредитной истории, то отправляйте заявки сразу как в можно больше финансовых организаций. Попробуйте брать минимальные суммы, целевые и залоговые кредиты, подключайте продукты страхования и другие дополнительные продукты банка.
Если вы делаете просрочки по открытым кредитам Если у вас есть открытые просрочки (не погашенные), то есть только 2 варианта получить новый займ:

· Если просрочка до 30 дней, то можно попробовать запросить рефинансирование текущих займов + дополнительная сумма;

· Если просрочка больше 30 дней, то ни один банк уже не одобрит ссуду, придётся обращаться в МФО.

Если у вас есть просрочки больше 30 дней, но вы не хотите брать микрозайм, то попробуйте взять кредит под обеспечение.

Небольшой официальный доход Когда маленький официальный доход, расскажите кредитору о всех дополнительных источниках дохода. Еще один способ — это компенсировать маленький доход за счёт поручителей и обеспечения кредита, за счёт залога.

Несмотря на минусы перекредитованности заёмщика, в большой кредитной истории есть и плюсы. Кредитор может проверить насколько ответственно клиент подходит к обязательствам, а также посмотреть, какие суммы уже выплачивал заёмщик.

Если нагрузка будет слишком сильна, то как альтернативный вариант банк может предложить оформить программу рефинансирование.

Что делать есть у вас большая финансовая нагрузка

Самый оптимальный варианты — это полностью закрыть долги, или хотя бы большую часть. Если же расплатиться с долгами невозможно, то можно сократить нагрузку, сделать это возможно несколькими способами:

Способ Что получает клиент
Кредитные каникулы С августа 2020 года в силу вступает новый закон о “кредитных каникулах”. Теперь перерыв в выплатах по займам, может взять любой гражданин РФ, испытывающий финансовые сложности. Срок отпуска до 6 месяцев, все платежи переносятся в конец срока кредитования.
Рефинансирование Рефинансирование вы можете оформить в любом банке, кроме того, где у вас уже имеется кредит, хотя некоторые банки, предлагают рефинансировать и собственные займы. Плюсы рефинансирования заключаются в том, что перекредитование происходит на более выгодных условиях: низкий процент, удлинение или сокращение срока.
Реструктуризация Реструктуризация происходит на условиях банка, в котором у вас открытые ссуды. В случае, когда клиент не может справится с обязательствами, банк уменьшает размер платежа, за счёт увеличения срока займа.
Изменение валюты кредита Если у вас кредит в отличной валюте от валюты вашей заработной платы, то возможно выгоднее будет обратиться в банк и изменить валюту кредитования. Данный способ применяется, как один из видов реструктуризации.

Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о возможностях и способах, которые вы сможете применить при случае тяжёлого финансового положения.

Где взять кредит с большой финансовой нагрузкой

Выбирая банк, для начала обратитесь в финансовое учреждение, в котором вы получаете зарплату на счёт. Не забудьте посмотреть предложения, выбирайте выгодные условия. Оформляя заявку укажите срок длиннее, чтобы максимально сгладить нагрузку.

Какие банки могут выдать кредит закредитованному заёмщику:

Банк Условия
Совкомбанк Сумма ссуды от 5000 до 30000000 рублей;

Срок от 12 до 120 месяцев;

Процентная ставка устанавливается индивидуально.

В зависимости от запрашиваемой суммы Совкомбанк может запросить обеспечение заёма (поручители или недвижимость). Доступны специальные программы кредитования для пенсионеров.

ВТБ Сумма ссуды от 100000 до 5000000 рублей;

Срок от 12 до 84 месяцев;

Процентная ставка 9,6% годовых.

Заполнить анкету можно на сайте ВТБ, ответ придёт в смс по указанному в анкете номеру.

Сбербанк Сумма ссуды от 30000 до 3000000 рублей;

Срок от 3 до 60 месяцев;

Ставка по проценту от 11,4% годовых.

Читайте так же:  Автосалоны в астане бипек авто кредит

Оформить кредит можно в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн, решение будет известно уже через 2 минуты, деньги можете получить на любую карту Сберегательного банка России.

Тинькофф банк Сумма ссуды от 5000 до 1000000 рублей;

Срок от 6 до 60 месяцев;

Процентная ставка 12% годовых.

Оформить заявку можно позвонив в горячую линию или самостоятельно на сайте ТКС. При положительном решении вам выпустят банковскую карту, с которой можно снимать наличные в любом банкомате мира.

Восточный банк Экспресс-кредит до 500000 рублей;

Получить ссуду можно на 13, 24 или 36 месяцев;

Процентная ставка 11,5% годовых.

Заполнить анкету можно онлайн, чтобы получить деньги, нужно приехать в отделение или заказать карту курьером. Решение будет известно в течение 15 минут.

Хоум кредит Кредит наличными от 10000 до 1000000 рублей;

На срок от 12 до 60 лет;

Ставка по проценту 7,9% годовых.

Для получения ссуды нужен только паспорт.

ОТП Оформить ссуду можно до 4000000 рублей;

На срок от полугода до 7 лет;

Процентная ставка от 9,8% годовых.

Заполнить заявку можно на официальном сайте ОТП банка.

В любом из банков можно получить займ, в большинстве случаев понадобиться только паспорт. Для некоторых банков на сумму от 300 000 рублей потребуется справка о доходах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

  • Возраст от 18 до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Гражданство и постоянная прописка РФ.

Любой дееспособный гражданин может обратиться за ссудой, для этого необходимо с документом удостоверяющим личность обратиться в банк или заполнить анкету на сайте. Как правило, решение будет известно уже в этот же день, если запрашиваемая сумма небольшая и заявление заполнялось онлайн, то время рассмотрения займёт не больше 15 минут.

Кредитные карты, как альтернатива кредиту

Известно, что кредит наличными получить сложнее, нежели кредитную карту, даже если запрашивается незначительная сумма. Всё дело в том, что заявки на кредитные карты меньше проверяются, так как банком данный продукт рассматривается, как менее рисковый.

Всё дело в том, что в большинстве случаев, на кредитные карты можно только совершать покупки в магазинах, а если заёмщик захочет снять наличные, то банк установит до 40% годовых.

Тем не менее есть и очень выгодные карточки, например, карта 100 дней от Альфа-Банка. На снятие наличных по карте распространяется льготный период (3 месяца), а если снимать до 50 000 рублей за один месяц, то с клиента даже не снимается никаких комиссий. Это самый оптимальный вариант, если нужна небольшая сумма на короткий срок, если вы уложитесь в льготный период, то закроете кредит без процентов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: не могу расплатиться с кредитами, ни один банк не одобрил рефинансирование, так как у меня есть открытые просрочки, как быть?

Ответ: если у вас есть документы, подтверждающие обострение финансового кризиса, то необходимо предоставить их в банк, где у вас кредиты и оформить кредитные каникулы. Если необходимых бумаг нет, то можно обратиться в МФО, они как правило, не проверяют кредитную историю, но выдают займы под высокий процент.

3 банка дающие кредит с большой кредитной нагрузкой в 2020

Клиенты с большой кредитной нагрузкой создают у банков двоякое впечатление: с одной стороны, способность справляться с большими кредитами добавляет в копилку клиента плюсов, с другой стороны, никто не гарантирует, что клиент способен и дальше нести такое кредитное бремя. В статье рассмотрим как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой, какие существуют способы.

Что такое большая кредитная нагрузка для банков?

Кредитная нагрузка включает в себя две основные характеристики: это количество и качество займов. Так, в России согласно статистики более чем у 5% людей 3 займа или больше. Из этих 5% примерно у 1/5 есть проблемы с выплатами займов, т. е. банки не могут получить назад ни сумму займа, ни сам процент. Также согласно статистики такие ситуации происходит в силу следующих причин:

  • построение «финансовой пирамиды»;
  • возникновение непредвиденных обстоятельств;
  • неправильный расчет собственных сил.

Построение финансовой пирамиды означает, что вместо того чтобы попробовать договориться с банком в ситуации, когда выплата займа вовремя невозможна по уважительным причинам, должник для покрытия первого займа берет второй, за ним – третий, и т. д.

Количество займов не говорит у том, что у человека большая кредитная нагрузка. У вас может быть хоть 10 займов, но если сумма каждого из них маленькая и ы справляетесь с их погашением, то и ваша кредитная нагрузка не так велика.

Внимание: банки с опаской выдают кредиты тем, у кого более 15 долговых обязательств, включая кредитные карты.

Как избежать проблем с выплатами про кредиту

Для того чтобы избежать таких ситуаций можно воспользоваться одним из следующих методов:

Метод Описание
Обратиться к кредитному менеджеру Как правило, такой менеджер поможет не только подобрать более выгодный кредит, но и оценит вашу платежеспособность, риски и прочие характеристики. Следую его советам вы избежите неприятных ситуаций с банком.
Воспользоваться онлайн-калькулятором Рассчитайте свои силы онлайн-методом. В отличие от кредитного менеджера, онлайн-калькулятор не будет навязывать вам ненужные вещи и вы сможете самостоятельно оценить свои силы.

Самый простой метод – это рассчитать свои силы, а также попытаться спрогнозировать какие вы сможете делать платежи в будущем. Если вы не уверены, что справитесь с займом, то лучше не оформлять его вовсе.

Как избавиться от большой кредитной нагрузки

Существует один законный способ избавиться от займов – это отдать долги. Однако если вы думаете не о том, чтобы погасить займ, а о том, как временно снизить нагрузку, да и не только на бумаге, но и на деле, то у банков есть несколько решений, который помогут понизить кредитное бремя.

Рефинансирование

К этому методу уменьшения нагрузки заемщики прибегают чаще всего, поэтому давайте остановимся на нем подробнее. Рефинансирование – это банковская программа, предназначенная для того чтобы объединить ранее взятые кредиты и погасить их за счет нового, который будет выдан на более выгодных для заемщика условиях. Как правило, кредит выдается на большой срок, и нагрузка уменьшается.

Читайте так же:  Какие банки чаще дают кредиты

Плюсом рефинансирования при расчете налоговой нагрузки считается то, что новый кредит учитывается не как еще один займ, а займ вместо ранее оформленных кредитов, поэтому ваш шанс на одобрение нового займа значительно возрастает.

Если вы желаете еще повысить шанс одобрения банков заявки на новый кредит, то погасите ваши старые займы хотя бы на 20%.

Схема, по которой оформляется рефинансирование, достаточно проста: заемщик погадает ваши старые кредиты самостоятельно, а вы уже остаетесь должны одному кредитору. У вас будет новый график выплат, новые процент (скорее всего, более низкие) и более выгодные условия.

Реструктуризация

Реструктуризация не самым положительным образом скажется на вашей кредитной истории, однако, иногда это единственный способ снизить нагрузку. Решаясь на реструктуризацию, вы высвобождаете часть своего дохода и можете взять еще один займ. Кредитная организация, которая пошла вам на встречу, оформив эту процедуру, не выдаст вам новый займ в течение следующих 12-18 месяцев.

Этот процесс достаточно простой, также как и рефинансирование: вы просто увеличиваете срок кредита, либо же берете каникулы, находясь на которых платите только процент без основной части долга. Увеличение ставки или ее снижение банк оставляет на свое усмотрение.

Добиться реструктуризации кредита сложно: так, в свое заявлении вы должны будете указать очень вескую причину, по которой у вас не возможности платить кредит в полной мере. В качестве причины можно указать:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребенка;
  • смерть родственника;
  • тяжелая болезнь.

Внимание: если ситуация совсем тяжелая, попробуйте оформить банкротство физического лица. С вас снимут все кредитные обязательства, однако, в течение следующих 5 лет вы не сможете ни брать кредиты, ни занимать руководящие посты.

Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Мнение о том, что крупные организации не выдают кредиты людям с большой кредитной нагрузкой, ошибочно. Так, заемщики допускают свою главную ошибку – обращаются в мелкие конторы, которые в силу того, что им проще отказать, чем давать кредит сомнительному лицу, не дают займы.

Итак, давайте рассмотрим в каких кредитных учреждениях можно взять кредит, если ваша нагрузка итак уже большая.

Наименование Описание программы
ВТБ24 Этот банк можно назвать практически государственным. Так, он охотно и рефинансирует и консолидирует займы, п также выдает займы тем, у кого уже имеются кредиты.
Сбербанк Также как и ВТБ24 охотно выдает новые кредиты, а также оформляет кредитные каникулы.
Росбанк В отличие от других банков требует меньший пакет документов для предоставления кредита при высокой кредитной нагрузке. Минимальная ставка – 19,5% в год.

Таким образом, даже не смотря на то, что ваша кредитная нагрузка может быть уже большой, вы все равно сможете оформить кредит.

Внимание: людям с большой кредитной нагрузкой банки не готов выдавать крупные кредиты.

Кредит при плохой кредитной истории

Если ваша кредитная история плохая, либо же вы просто допускали просрочки, то оформить рефинансирование, получить новый кредит или даже просто заказать кредитку будет намного проблематичнее, т. к. 2/3 банков сразу же поставят на вас бельмо «ненадёжный клиент». Чтобы этого не случилось попробуйте исправить историю:

  • оформите небольшой кредит на бытовую технику и вовремя расплатитесь с ним;
  • возьмите микрозайм и вовремя отдайте его.

Если же у вас нет времени на новые микро-кредиты и банки не соглашаются давать вам ссуду, то остается один вариант – обращаться в более мелкие и сомнительные компании. В микрофинансовых организациях более высокие проценты, но и шанс на то, что вам дадут ссуду тоже более высок.

Некоторые микро финансовые компании и банки соглашаются оформить небольшой кредит на вашу банковскую карту: для этого на ней должен быть положительный баланс, а ее класс не должен быть ниже «Classic».

Почему отказывают в кредите?

Давайте рассмотрим причины, по которым банки отказывают в займах. Даже самым благонадежным клиентам с отличной репутацией, историей и белой зарплатой отказывают в кредите по одной из ниже перечисленных причин:

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Попала в долговую яму. Банки не идут на встречу, отказывают в реструктуризации долга. Как быть?

Попробуйте обратиться в мелкие банки, либо в микрофинансовые организации: как правило, они предъявляют меньше требований к заёмщику, в том числе к заёмщику с плохой кредитной историей и высокой кредитной нагрузкой.

Вопрос №2. Взяла кредит будучи в браке. Ипотеку плачу только я, однако, почему-то ее приплюсовали в кредитную историю мужа и взять новый кредит из-за этого не можем. Как можно изменить ситуацию в нашу пользу?

Попробуйте найти поручителя и с его помощью взять кредит.

Вопрос №3. Где взять кредит на погашение других кредитов?

Воспользуйтесь такими услугами банков, как рефинансирование и реструктуризация. Мелкие банки более охотно предоставляют такие услуги.

Вопрос №4. Набрал кредитов и потерял работу. Сумма долго большая для меня – 250 тыс. рублей. Как мне исправить ситуацию?

Попробуйте воспользоваться реструктуризацией – услугой банка, которая поможет вам в данной ситуации. Если не получилось, то обратитесь в банк с целью пересмотрения условий договора оформления кредитных каникул.

Вопрос №5. Оформили кредит под залог недвижимости, не справляемся с кредитной нагрузкой. Что делать?

Оформите перекредитование кредита в другом банке.

Где можно получить помощь в рефинансировании кредитов при большой кредитной нагрузке

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как получить помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой и кто ее оказывает.

Рефинансирование подразумевает улучшение условий погашение кредита через уменьшение ставки или увеличение периода кредитования.

В некоторых банках возможно объединение нескольких кредитов в один с низким ежемесячным взносом.

Рефинансирование, или как его еще называют перекредитование, выгодно всем участникам сделки:

  • заемщик снижает кредитную нагрузку и легко выплачивает задолженность;
  • старый банк избавляется от проблемных займов;
  • банк, осуществляющий рефинансирование, получает очередного клиента и оформляет новый кредит, получая прибыль.

Однако ссуду на рефинансирование оформляют далеко не всем заемщикам.

При одобрении заявки у претендента не должно быть просрочек по рефинансированным займам, должен быть высокий уровень документально подтвержденных доходов и пр.

Получается нонсенс – перекредитование доступно тем заемщикам, кто в нем, по большому счету, не нуждается.

Выход из такой ситуации – получить помощь в рефинансировании у кредитных брокеров.

Читайте так же:  Киа в кредит без первого взноса

Финансовые консультанты могут добиться минимальной ставки займа на перекредитование, выгодных условий оформления, объединить несколько видов кредитов в один.

Помощь в рефинансировании

В связи с тем, что ЦБ РФ снизил в октябре этого года ключевую ставку до 6,5% годовых, ставки займов на рефинансирование выгодно упали.

Наряду с этим, банки значительно усилили требования к претендентам на получение денег в долг на рефинансирование.

Теперь кандидату нужно документально подтверждать стаж работы и размер ежемесячных доходов. Дополнительные источники доходов, неподтвержденные документами, практически не учитывают.

Чем может помочь брокерская организация претенденту на рефинансирование:

  • официально и законно добиться низкой процентной ставки кредита на рефинансирование;
  • получить максимально возможный кредитный лимит;
  • обеспечить одобрение заявки при небольших доходах заемщика;
  • оформить новую ссуду, даже если старый кредитор не выдает документы по текущим займам.

Брокерские компании помогают клиентам получить кредит с большой кредитной нагрузкой, с пониженной ставкой займа, увеличивая срок кредитования и снижая размер ежемесячной финансовой нагрузки.

Посредники прекрасно ориентируются в предложениях банковских организаций, владеют актуальной информацией, имеют связи во многих банках, что и позволяет им эффективно решать любые вопросы, связанные с перекредитованием.

Помощь в перекредитовании от финансовых брокеров

Сотрудничество с брокерами позволяет претенденту оформить рефинансирование с плохой кредитной историей, с низкими официальными доходами, и другими негативными личными параметрами.

Подписывая соглашение о сотрудничестве с брокерской организацией, клиент практически не общается с банком до момента подписания договора кредита на перекредитование.

Всеми вопросами рефинансирования практически занимается посредник. Услуги брокера имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам относят:

  • быстрое оформление займа;
  • не нужно собирать документы, привлекать поручителей, предоставлять залог и пр.;
  • объединение всех проблемных займов в один кредит на приемлемых условиях;
  • всеми вопросами занимается брокер.

Недостатками брокерских услуг называют наличие дополнительных расходов на их оплату и большое число мошенников, работающих под брокеров.

При выборе брокерской компании, нужно ориентироваться на рекомендации клиентов, уже пользовавшихся ее услугами и присутствие организации в списке российской Ассоциации брокерских организаций.

В Ассоциации участвуют компании, дорожащие своей репутацией, и имеющие высокий процент одобренных банками кредитов, оказывающие помощь в получении кредита проблемным заемщикам.

Помощь частных инвесторов

Быструю помощь в перекредитовании займов других банков при большой финансовой нагрузке можно получить от частных лиц.

Частные инвесторы оперативно решают проблемы банковских долгов заемщиков, которым банки отказывают в рефинансировании.

За счет личных денег инвестора, выдаваемых заемщику в долг, последний гасит задолженность, а позже рассчитывается с кредитором.

Насколько выгодной будет такая сделка, зависит от условий частного кредита. Такие займы оформляются под расписку и, как правило, под залоговое обеспечение.

Частный кредит позволяет:

  • снизить нагрузку на бюджет;
  • отсрочить платеж по текущему долгу;
  • избежать штрафных санкций за просрочку в банке, выдавшем первичный кредит;
  • не переоформлять кредитный договор.

Оформление частного займа позволяет получить деньги в долг для закрытия проблемных займов. При этом перед кредитором не нужно отчитываться в расходовании средств.

Заем оформляется в течение часа. Заемщик быстро закрывает проблемные кредиты и выводит имущество из-под обременения.

Помощь МФО

Выгодно и быстро перекредитоваться можно, если оформить микрозайм в компании, выдающей его онлайн. Процедура происходит удаленно, в течение получаса.

Непредвзято относятся к закредитованности, низким доходам и плохой кредитной истории следующие компании:

  • Займер. В долг можно взять до 30 тыс. ₽, на период до 30 дней, под ставку 1% суммы ежедневно.
  • еКапуста. Выдает до 30 тыс. ₽, максимум на 3 недели. Средняя ежедневная ставка – 0,99% суммы.
  • Мани Мен. Максимальная сумма достигает 80 тыс. ₽, период кредитования – 126 дней, ставка – 1% в день.
  • Кредит Плюс. В долг можно получить до 30 тыс. ₽, на период до 60 дней, под 1% ежедневно.
  • Займиго. Максимальный период кредитования в компании составляет 70 тыс. ₽, кредитный срок – 140 дней, ставка – 1% в день.
  • Вивус. Максимальная сумма микрозайма достигает 30 тыс. ₽, период кредитования – до 12 мес., ставка – 1% ежедневно.
  • МигКредит . В долг можно взять до 100 тыс. ₽, на период до 12 мес., под 0,27% ежедневно.
  • Е заем. Сумма займа составляет не более 15 тыс. ₽, период кредитования – 1 мес., ставка – 1% в день.
  • Ван Клик Мани. Максимальная сумма займа достигает 25 тыс. ₽, деньги можно взять максимум на 3 недели, под 1% в день.
  • Джой Мани. Сумма займа составляет 60 тыс. ₽, период кредитования – 126 дней, ставка – 1% ежедневно.

Займы в МФО выдают на короткий период и под высокие проценты.

Поэтому перед оформлением микрокредита, нужно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в очередную финансовую ловушку.

Существуют МФО, оформляющие непосредственно займы на рефинансирование банковских кредитов.

При оформлении кредита заемщик не представляет документы рефинансируемых займов, а просто указывает необходимую для погашения сумму и цель оформления займа.

Помощь при плохой кредитной истории

При плохой кредитной истории оформить кредит на рефинансирование без поддержки посредника не получится.

Кредитные брокеры помогают перекредитоваться при наличии продолжительных просрочек и в случаях, когда имущество находится под обременением.

При этом в брокерскую компанию нужно представить:

  • все договора по кредитам;
  • российский паспорт и ИНН;
  • ряд других документов по требованию посредника.

Финансовые помощники подают заявку в несколько финансовых учреждений, что позволяет впоследствии выбрать подходящее предложение по перекредитованию.

Подводим итоги

Уладить проблемы с банками при оформлении займов на перекредитование можно с помощью кредитных брокеров.

Опытные брокерские компании имеют тесные связи с ведущими банками страны, что позволяет оформить заем на рефинансирование под минимальные ставки с высоким лимитом даже с большей закредитованностью.

Проценты, которые выплачивает заемщик брокеру после получения займа, составляют от 2% до 3%, иногда до 7% суммы кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это на сегодня вся имеющаяся информация по данной теме. Делитесь публикацией в сети, оцените контент по пятибалльной шкале, оставьте свое мнение в комментариях. Подпишитесь на обновления. До скорой встречи!

Большая кредитная нагрузка какой банк даст кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here