Бизнес план займы под залог недвижимости

Кредит для бизнеса под залог приобретаемого имущества в Сбербанке

Сегодня банки особенно внимательно относятся к проверке заемщиков. Даже в случае, если они предоставили подробный бизнес-план, им все равно придется пойти на определенные уступки. В частности, чтобы взять кредит для бизнеса в Сбербанке нужно предосавить залог приобретаемого имущества или уже имеющегося.

Но что делать в случае, если у вас нет никакого имущества или не хочется рисковать уже имеющимся? К примеру, квартирой, в которой вы уже обжились. В таком случае можно взять бизнес-кредит под залог приобретаемого имущества в Сбербанке. Схема здесь максимально простая. Для того, чтобы вам было понятнее, далее будут рассмотрены конкретные варианты.

Если вам нужен кредит на развитие бизнеса, то обращайтесь только в проверенные финансовые учреждения. В частности, выгодная программа заимствования есть к «Сбербанка» — «Бизнес-недвижимость». Она обладает рядом несомненных преимуществ.

  • В случае, если ваш бизнес не будет приносить вам прибыль, вы рискуете только убыточным имуществом. Ваша же недвижимость и автотранспорт не в ходят в договор кредитования.
  • Увеличенные сроки кредитования . Это необходимо для того, чтобы начинающий предприниматель «встал на ноги». В руководстве банка прекрасно понимают, что далеко не каждое предприятие сразу способно давать хороший доход.
  • При принятии решения кредитный комитет оценит все «за» и «против». Он проведет экспертную оценку отрасли за вас и скажет, рентабельно ли открытие компании.
  • Воспользовавшись данной программой, вы никак не ограничиваетесь в выплатах по кредитам другим банкам и лизинговым компаниям.
  • Можно приобрести возводимые объекты у аккредитованных застройщиков.
  • Если вы погасите кредит досрочно, то не получите никакой комиссии. Она не взымается и при получении денежных средств.

Кто может воспользоваться данной программой? Только индивидуальные предприниматели и предприятия малого бизнеса. При этом, их годовая выручка должна быть не более 400 млн. рублей.

Сбербанк максимально упростил процесс получения такого кредита. Необходимо обратиться в одно из отделений банка и записаться на встречу со специалистом. Вам сразу же расскажут, с какими документами необходимо прийти. На встрече с работником вы обязательно заполните специальную анкету, он проверит бумаги и после этого вы отправитесь смотреть бизнес. Когда хозяйственно-финансовая деятельность будет завершена, банк примет решение о том, предоставлять вам кредит или нет. При этом, на любом этапе вы сможете связаться со специалистом и задать ему интересующий вопрос. Если в займе будет отказано, то банк предоставит информацию, почему это произошло. Вы поймете, над какими моментами еще необходимо работать.

К недостаткам стоит отнести то, что вы рискуете собственным бизнесом. Современное экономическое положение не дает уверенности в будущем. И предприниматели часто лишаются своих бизнесов, закрывают их из-за нерентабельности.

Какие условия предлагаются в Сбербанке?

  • Период кредитования составляет от 1 месяца до 10 лет.
  • Минимальная процентная ставка — 11% годовых.
  • Сумму от 500 тыс. до 600 млн. рублей

При этом, она будет действовать, если вы взяли займ на 120 месяцев и его сумма более 5 млн. рублей. Требуется первоначальный взнос в размере 25% от суммы кредита. Но для сельскохозяйственных предприятий действует пониженная ставка — 20%. Если вы ставите под залог уже имеющуюся недвижимость, то первоначальный взнос отсутствует.

Можно взять отсрочку оплаты основного долго на период до 12 месяцев . Что касается максимальной суммы кредита, то здесь все сложнее. Она составляет от 500000 рублей. Если это кредитования под залог уже построенной недвижимости, то максимальная сумма займа может доходить до 200 млн. рублей. Если населенный пункт крупный (российские » миллионники «, города Подмосковья), то данная сумма увеличивается в 3 раза — до 600 млн. рублей.

Требуется разобраться в том, какое имущество может быть принято под залог.

  1. Приобретаемые объекты недвижимости.
  2. Имущественные права при долевом строительстве (покупка должна быть совершена только у аккредитованной компании).
  3. Поручительства физических и юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. То же самое касается и досрочного погашения. Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано (это правило не распространяется на земельные участки).

Если вы допустили просрочку, то придется платить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности. Начисление осуществляется за каждый день просрочки.

Требования, предъявляемые к бизнесменам-заемщикам

Компания, для которой берется кредит, должна быть резидентом РФ . Программа действует только для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Их годовая выручка не должна быть более 400 млн. рублей. Максимальный возраст заемщика (для индивидуального предпринимателя) — 70 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту. Есть требования к сроку существования бизнеса. Он составляет не менее полугода для всех несезонных видов деятельности. Для сезонных данный период составляет 1 год.

Процентная ставка Срок кредитования Требующиеся документы
Бизнес-Недвижимость от 11% от 500 тыс. руб. до 200 (600) млн. рублей — Заполненная анкета;
Читайте так же:  Кредит под залог грузового авто

— Финансовая отчетность.

Есть ли у данного кредитного предложения альтернативы?

Подобные программы есть практически у всех крупных банков. К примеру, у » ВТБ 24″ есть «Инвестиционный кредит». Здесь минимальная процентная ставка чуть ниже — 10,9%. Максимальный срок займа — до 10 дет. Сумма кредита — до 4 лет. Предоставляется аналогичная отсрочка основной задолженности. К плюсам можно отнести то, что в качестве залога учитываются товары, которые приняты в обороте.

Если вам нужен кредит на бизнес, то обязательно подайте заявления как в Сбербанк, так и в ВТБ. Так вы увеличите свои шансы на успех.

Что касается остальных предложений, то они не столь привлекательные. К примеру, у «Альфа-Банка» минимальная процентная ставка — 12,5% годовых. Максимальный срок — 5 лет. Вы сможете взять не более 6 млн. рублей. Правда здесь запрашивают минимальный пакет документов, достаточно лояльно относятся к заемщикам. Предварительно вам понадобится открыть расчетный счет в данном банке. На него и будут переведены денежные средства. Но это не подходящая альтернатива предложениям от «Сбербанка» и » ВТБ 24″.

Нюансы оформления кредита под залог бизнеса

Многие работающие компании часто нуждаются в определенном количестве денежных средств. Они могут быть изъяты из самого бизнеса или оформлены в банке.

Если у организации отсутствует какая-либо недвижимость или иные значимые ценности, которые могли бы передаваться в виде залога банковской организации, то можно попытаться оформить кредит под бизнес, поэтому залогом выступает само предприятия.

Понятие кредита под бизнес

Банки предпочитают в качестве залога принимать разные виды жилой или коммерческой недвижимости, но при их отсутствии допускается пользоваться другим имуществом для этих целей, например, ценными бумагами, транспортными средствами и даже оборудованием.

Некоторые банковские организации предлагают возможность передать в залог саму компанию. В этом случае учитываются многие факторы:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

  • вид деятельности предприятия;
  • организационная форма компании;
  • место расположения головного офиса.

Положительное решение относительно кредитования принимается обычно банками, в которых уже обслуживается компания или ИП, так как у банка уже будет иметься информация о движении денег фирмы.

Плюсы и минусы

К плюсам кредита под бизнес относится возможность получить крупную сумму денег на выгодных условиях. К минусам относятся высокие риски, долгое принятие решения банком, а также сложность оформления займа.

Условия оформления и требования к компании

Существует много разных программ кредитования, предлагаемых банковскими организациями, причем они обладают многочисленными существенными отличиями. Это позволяет каждому владельцу бизнеса найти оптимальный вариант для получения кредитных средств.

К основным условиям относится:

  • Размер выдаваемой суммы. Она может варьироваться от 5 до 150 млн. руб., причем ее размер действительно зависит от результатов оценки имеющегося бизнеса. Если обращается в банк новый клиент, у которого отсутствует кредитная история, то ему не будет предложена достаточно большая сумма. Лучшие предложения будут получены компаниями, которые являются постоянными клиентами конкретного банка.
  • Наличие обеспечения.

При оформлении займов под залог бизнеса могут предприниматели пользоваться разными уникальными банковскими предложениями. Они представлены кредитными каникулами или возможностью выбрать для заемщиков схему погашения кредита, поэтому она может быть аннуитетной или дифференцированной.

Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:

Оформление такого кредита требует, чтобы потенциальные заемщики соответствовали некоторым требованиям. К ним относится:

  • владельцы бизнеса должны быть совершеннолетними российскими гражданами, имеющими постоянную регистрацию в городе, где располагается отделение банка;
  • кредитная история должна быть строго положительной;
  • к бизнесу предъявляются многочисленные требования, так как компания должна быть резидентом РФ;
  • головной офис должен находиться рядом с отделением банка, поэтому расстояние не может превышать 200 км;
  • компания должна функционировать не меньше одного года;
  • размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.

У каждого банка имеются собственные условия и требования к заемщикам, поэтому уточнять полный список надо непосредственно в выбранном учреждении.

Какие нужны документы

Документация является основой, на которую ориентируются банки при принятии решения относительно предоставления заемной суммы. Поэтому она должна быть полной и официальной. К ней относится:

  • регистрационные бумаги;
  • учредительная документация;
  • финансовые отчеты;
  • налоговая отчетность;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • копии паспортов учредителей;
  • документы на залоговое имущество.

Важно! Если фирма обслуживается в другом банке, то дополнительно нужны выписки со счета.

Кому принадлежит бизнес

Поэтому предприниматели должны заранее оценивать свои возможности в плане погашения крупных займов.

Риски кредитования

При использовании бизнеса в качестве залога существует вероятность полностью потерять свое дело. Если в результате кризиса или других причин организация не сможет уплачивать платежи по займу, то банк может конфисковать бизнес, после чего он продается на торгах.

Средства, полученные от продажи бизнеса, направляются на погашение долга. Поэтому важно ответственно подходить к расчету ежемесячных платежей, чтобы они не были слишком высокими для предприятия.

Где можно получить

Кредит под залог компании может быть оформлен в разных организациях:

  • Сбербанк предлагает от 150 тыс. руб. до 50 млн. руб. под 14,8% годовых. Срок кредитования варьируется от года до 4 лет.
  • Промсвязьбанк предоставляет до 9 млн. руб., причем обычно предназначаются такие кредиты для пополнения оборотных средств фирмы.
Читайте так же:  Дать заявку на займ в платизе

Желательно сразу подавать заявки в разные банки, чтобы получить одобрение по одному или нескольким документам.

Можно ли получить под развитие бизнеса с нуля

Такой кредит может оформляться при наличии качественного бизнес-плана, в котором четко обосновываются все расходы, и приводится расчет планируемых доходов. Но размер такого займа будет невысоким за счет наличия значительных рисков банков.

Правила оформления кредита на бизнес, представлены в этом видео:

Регулируется процесс выдачи кредитов компаниям под залог бизнеса разными статьями ГК. Дополнительно изучаются сведения законов: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164

Заключение

Таким образом, владельцы бизнеса могут пользоваться своими предприятиями в качестве залога для оформления кредитов. Для этого сами предприниматели и принадлежащие им фирмы должны отвечать некоторым требованиям.

При таких условиях можно рассчитывать на высокие суммы денег под низкие процентные ставки. Но предварительно тщательно оценивается имеющийся бизнес.

Выдача займов под залог недвижимости и авто

Мы, компания Залоговые решения, специализируемся на выдаче займов под залог недвижимости и авто. Предлагаем инвесторам инвестировать в наше направление с гарантией возврата денег, гарантией для инвестора является недвижимость, которую он получает в залог. Доход инвестора от 3% до 5% в месяц, (это от 36% до 60% годовых). Выплаты ежемесячно.

Например вкладываете 1 млн и получаете 50 тыс в месяц в течение года например и в конце срока договора вам возвращают 1 млн. По сути вы даете свои деньги в аренду. За год 50*12 = 600 тыс за год чистая прибыль и 1 млн возвращается обратно в конце срока.

Какой доход Вы будете получать?

— Вложив 500 тыс рублей — ваш доход от 15 до 30 тыс в месяц
— Вложив 1 млн рублей — ваш доход от 30 до 60 тыс в месяц
— Вложив 2 млн рублей — ваш доход от 60 до 100 тыс в месяц
— Вложив 3 млн рублей — ваш доход от 90 до 150 тыс в месяц
— Вложив 5 млн рублей — ваш доход от 150 до 250 тыс в месяц
— Вложив 10 млн рублей — ваш доход от 300 до 500 тыс в месяц

Какие гарантии у инвестора?

В качестве обеспечения ваших инвестиций в залог инвестору предоставляется ликвидная недвижимость на сумму в 2 раза больше, чем вложенных средств. Например если вы вкладываете 2 млн, то вам в залог идет недвижимость стоимостью 4-5 млн рублей. Таким образом у инвестора нет никаких рисков потерять деньги, вы получите либо деньги с % либо недвижимость в пол цены, если мы не справимся со своими обязательствами. Все сделки регистрируются через нотариуса.

Инвестор может быть в любом городе России.

Почему привлекаем инвестиции?

Инвестиции нужны для быстрого масштабирования + увеличение оборотных средств.

Подписывайтесь на наши каналы в телеграмме, поймете масштаб компании.

Звоните или пишите WA/Telegram

Наш телеграмм-канал с объектами — здесь

бизнес,давать деньги под залог?!

#1 sensess

  • Пользователи
  • Cообщений: 6
  • идея не новая и не моя,но стукнуло вчера в голову.давать деньги под залог автомобиля!!

    в машинах разбираюсь,т.к сам иногда перепродаю!осталось только в людях научиться разбираться!)

    конечно,есть определенная суммаи она конечно не очень-то и большая!но зато своя.

    план таков:макс срок возврата 6 месяцев.

    допустим машина бмв,е39 .стоимость машины 1500 еуро,оценил я ее в 1200 еуро.

    даю 1000 еуро под %,через 4 месяца отдают 1300.

    далее идем в регистр,переписываем ее на меня,то естьделаем меня хозяина,на срок до погашения кредита!

    #2 DanielPetrov

  • Пользователи
  • Cообщений: 1432
  • Тут нужно документально очень все грамматно оформить,тема кажется не новой,но тонкостей много.Вообще имея небольшие суммы,нет смысла начинать,кому вы давать в кредит будете?Клиентов найти чтобы,тоже потратится на рекламу нужно.И следить за всем и прочие моменты.

    Продвижение вашего бизнеса в Инстаграм — [email protected]

    #3 Artur72

  • Пользователи
  • Cообщений: 7
  • слетай на море, потрать свои 1000 евро и успокойся ))

    #4 СваяК

  • Пользователи
  • Cообщений: 1880
  • молодой да ранний и сразу готовит себе место в живом уголке))).бизнес нормальный .потока клиентов не будет.много юридических вопросов и степень риска тоже не учел

    Не бойся быть один. Один иди на бой. Не бойся быть один. И не придаст никто. Не бойся один быть. Так лучше всё видно. Где солнце, где крысы. Будь стойким, не сбейся. Не бойся быть один

    #5 sensess

  • Пользователи
  • Cообщений: 6
  • молодой да ранний и сразу готовит себе место в живом уголке))).бизнес нормальный .потока клиентов не будет.много юридических вопросов и степень риска тоже не учел

    #6 СваяК

  • Пользователи
  • Cообщений: 1880
  • Не бойся быть один. Один иди на бой. Не бойся быть один. И не придаст никто. Не бойся один быть. Так лучше всё видно. Где солнце, где крысы. Будь стойким, не сбейся. Не бойся быть один

    #7 Bok

  • Пользователи
  • Cообщений: 1022
  • Идем и переписываем. Хорошо звучит но клиент скажет не не будем так как это геморрой плюс куча расходов, да и где гарантия что вернешь мне авто после того как верну деньги. То есть в черную работать не получится, А по белому надо тону бумаг.

    Читайте так же:  Кредит онлайн деньги на карту сразу

    Кризисы в бизнесе, как и в жизни необходимы для того чтобы сделать выводы и перейти на более высокий уровень развития.

    #8 sensess

  • Пользователи
  • Cообщений: 6
  • начал практиковать эти идеи),пишут,звонят много,пока никому денег еще не дал).не хотят оставлять вещи в залог,а хотят подчесное слово ),один молодой человек хочет заложить гараж.будем работать

    #9 Dopitna

  • Пользователи
  • Cообщений: 203
  • Слишком много трудностей для клиента. Существует множество вариантов получить деньги более простым способом, без мутотни в ГАИ.

    Проект настольной игры — boomstarter.ru/projects/211219/nastolnaya_igra_business_now

    #10 Alfa666

    Видео (кликните для воспроизведения).

  • Пользователи
  • Cообщений: 9
  • автор, отпиши как дела идут

    #11 Bok

  • Пользователи