Асв подал в суд по кредиту

Асв подал в суд по кредиту

Имеет ли право?

Такое может случиться с каждым заемщиком, который задолжал хотя бы один платеж в банк, у которого отозвана лицензия, отмечает Bankir.ru. Кредитором должника при этом является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство может направить заемщику письмо с требованием немедленно погасить всю сумму кредита, а также штрафы и пени, возникшие из-за просроченной задолженности.

Имеет ли АСВ на это право? К сожалению, имеет. После отзыва лицензии и перехода банка под контроль агентства обязательства заёмщика перед банком не прекращаются и даже не приостанавливаются. И АСВ действует в соответствие с обязанностями заемщика, закрепленными в кредитном договоре. Часто в таких договорах есть пункт, по которому кредитор может требовать полного погашения кредита в случае, если заёмщик не исполняет своих обязанностей (не платит вовремя и в полном объёме).

Между АСВ и банками большая разница

Необходимо понимать разницу в стратегии получения кредитного долга между банками и АСВ. Кредитные организации никогда сразу не подают на должника в суд. Сначала проходит довольно длительная процедура досудебного взыскания, переговоров между заемщиком и кредитором и т.д.

Агентству по страхованию вкладов наоборот выгодно собрать побольше денег с заёмщиков как можно быстрее, оно немедленно воспользуется для этого любой ошибкой.

Как не допустить ошибки?

Ни в коем случае нельзя «ждать, пока кредит передадут другому банку» . Гасить кредит ровно так же, как до отзыва лицензии. Если срок очередного платежа приходится на первые дни после отзыва, отправляйте деньги на старые реквизиты, но обязательно сохраняйте все подтверждающие платёж документы. В дальнейшем внимательно следите за страницей сайта АСВ, посвящённой ситуации с «вашим» банком. Агентство обязательно разместит там информацию о новых реквизитах для погашения задолженности.

Как только узнаете новый счёт для перевода денег, начинайте платить по нему, опять же сохраняя все документы. Если платежи вносятся через интернет-банк, можно перестраховаться и на всякий случай периодически брать бумажную выписку со счёта. Если случилась просрочка, и АСВ предъявило претензии по оплате, вопрос может решиться только в суде.

Суд может принять во внимание обстоятельства заемщика (не знали о своей обязанности, растерялись и т.п.) и предыдущую историю платежей (если она идеальна). В результате требование АСВ может быть признано чрезмерным, и суд ограничиться подтверждением необходимости выплатить только просроченную сумму, штрафы и пени. С другой стороны, если сумма кредита не очень велика, возможно, будет проще перекредитоваться и исполнить требование АСВ.

В любом случае правильно будет обратиться за помощью к кредитному юристу.

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно. Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме. Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени. Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы. Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты. Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия. Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними. Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно. На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд. Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф. 31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится. Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс. Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Читайте так же:  Минимальная сумма платежа по кредиту

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство [2] . Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы. Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены. Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях. Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены. В частности, размер штрафов сократился на 70% [3] .

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца [4] .

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности). Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Куда можно обратиться за помощью юриста?

Суд с банком — дело серьезное, и для надежности лучше обратиться в крупную и известную юридическую фирму. Примером может послужить федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Ее руководитель Дмитрий Владимирович Инкин рассказывает об особенностях работы компании и советует, как вести себя должникам:

Читайте так же:  Рефинансирование кредитов мфо с открытыми просрочками

«Если банк взыскивает кредит через суд, не нужно впадать в панику. При грамотной юридической поддержке у вас хорошие шансы на уменьшение суммы долга. Тем, у кого нет возможности платить по кредиту, мы рекомендуем банкротство как способ полностью избавиться от финансовых обязательств. Наши юристы знают все о списании долгов: они уже помогли клиентам освободиться от задолженности на общую сумму более 6,5 млрд рублей.

Но, прежде чем решиться на процедуру банкротства, нужно оценить риски. Не все юристы об этом говорят, а между тем без тщательного экономико-правового анализа есть вероятность проиграть дело. В «ОК Банкрот» хорошо понимают положение должников. Каждого нашего клиента волнует, действительно ли спишут долги, что будет с имуществом, окупятся ли средства, вложенные в оплату услуг юриста. Именно поэтому, прежде чем подавать исковое заявление в суд, мы всегда проводим экономико-правовую экспертизу документов и на основании этого прогнозируем результат.

Специалисты нашей компании выполняют весь комплекс услуг по списанию долгов. Это значит, что вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять и подавать заявление, искать финансового управляющего — все это сделаем мы.

Стоимость процедуры начинается от 66 000 рублей, поскольку при оформлении банкротства необходимы официальные платежи: вознаграждение финуправляющему, уплата госпошлины, компенсация расходов за публикации. Если у клиента нет возможности оплатить услуги юристов сразу, мы идем навстречу и предоставляем беспроцентную рассрочку».

P. S. Федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот» имеет 51 филиал по всей России. В штате числится 174 юриста.

ВС объяснил, когда деньги на счете не помогут закрыть кредит

20 марта 2015 года Пробизнесбанк выдал кредит ООО «Ивремстрой ВВП». Фирме предоставили полумиллионный заем под 25% годовых на полгода – до 21 сентября. Стороны определили график возврата кредита: согласно договору, днем возврата долга считался день зачисления средств на счет, а если деньги не поступали, банк мог сам списать нужную сумму с любого счёта заемщика. По кредиту было пять поручителей, а в качестве залога были предоставлены две машины.

12 августа 2015 года, за месяц до предполагаемого возврата долга, банк лишился лицензии. С этой даты он не мог проводить банковские операции. На дату отзыва лицензии на счете заемщика было 182 000 руб., которых хватило бы для погашения долга. Компании на тот момент оставалось отдать 179 000 руб. Но банк не списал деньги и проценты, поскольку не мог проводить операции. 28 октября 2015 года его признали несостоятельным, конкурсным управляющим стало АСВ.

Два года спустя, 23 января 2017 года, АСВ потребовало компанию и поручителей погасить задолженность по кредиту, а заодно и штрафные санкции, и направило соответствующий иск в суд. От ответчиков требовали в три раза больше, чем оставалось отдать на момент отзыва у банка лицензии, – 643 000 руб. Основной долг составлял 173 546 руб., задолженность по процентам – 59 798 руб., штраф на просроченный основной долг – 396 413 руб., штраф на просроченные проценты – 12 950 руб. Также АСВ требовало обратить взыскание на заложенный автомобиль «Форд Фокус» стоимостью 554 000 руб.

Две инстанции отказались удовлетворить жалобу АСВ. Они опирались на то, что банк остался без лицензии, но это не мешало принять от заемщика платеж в счет погашения обязательства по кредитному договору, списав деньги с расчетного счета компании. Суды также пришли к выводу, что использование денег, ранее зачисленных на счет фирмы для погашения кредита, не влияет на размер конкурсной массы и не нарушает интересы кредиторов банка.

Однако ВС с этим не согласился (дело № 7-КГ18-13). Гражданская коллегия указала, что суды не учли ст. 20 закона о банках, по которой с момента отзыва лицензии до дня вступления в силу решения о банкротстве или о ликвидации банку запрещается исполнять обязательства и нельзя прекращать обязательства перед банком путем зачета встречных однородных требований.

Поскольку с момента отзыва лицензии банку запрещается совершение сделок с имуществом, в том числе исполнение обязательств, списание денег со счета заемщика в счет обязательств по кредиту незаконно, поскольку приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка, указал Верховный суд.

Когда у банка отозвали лицензию, у заемщика возникло право требования к банку о возврате денег на счете, указал ВС. Согласно статье 189 закона о банкротстве, все имущество банка на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства составляет конкурсную массу. Когда наступают очередные даты платежа по кредиту и деньги для погашения задолженности не поступили, у банка возникло право требования к заемщику и поручителям в размере непогашенной задолженности. Именно это не приняла во внимание апелляция, которая заново рассмотрит спор.

Ситуация обычна при банкротстве банков, разъяснил Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × .

Если компания взяла кредит у банка и при этом у нее на счете/депозите в этом банке есть деньги, то при банкротстве банка их нельзя зачесть в счет возврата кредита. В этом случае требования компании включаются в реестр требований кредиторов, а банк может в судебном порядке взыскать с компании задолженность по кредиту. К сожалению, вместо того чтобы формировать важные правовые позиции, ВС вынужден заниматься исправлением элементарных ошибок нижестоящих судов и обучением азам банкротного законодательства.

Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners

Другими словами, даже если на депозите банкротного банка есть деньги, они никак не помогут погасить кредит. Платежи по нему не должны прекращаться, поскольку отзыв лицензии не влияет на условия кредитного договора. Когда же заемщик исполнит обязательства по кредиту, он сможет получить положенное страховое возмещение в размере вклада (не более 700 000 руб.). Для этого ему надо написать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Пробизнесбанк. Матчасть для сутяжников. Часть 2.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как и обещал ранее, перехожу к части номер 2 практического руководства для тех кто спорит с Пробизнесбанком в лице АСВ в суде. Возможно вопросы снижения процентов за пользование кредитом и уменьшения платы по основному долгу кому-то могут показаться незначительными, если сравнивать с частью о снижении неустойки и понимая, что это наиболее трудоёмкая часть спора, но это не так.

Без понимания механизма начислений ежемесячных платежей не только не получится составить встречный расчёт, который будет отличаться в меньшую сторону от предложенного АСВ, но и не получится правильно применить сроки исковой давности. Другими словами придётся немного «напрячься». В отличие от первой части обещаю не только много букв, но ещё и много цифр, поэтому людям придерживающихся в школе точки зрения о том, что «математика в реальной жизни никогда не понадобится (с)» посвящается .

Читайте так же:  Кредит под залог собственной недвижимости

Итак, если посмотреть на любой кредит глазами потребителя, то общая сумма платежей банку будут зависеть от:

размера основного долга,

процентов по кредиту и срока его погашения,

и иных ненужных обычному человеку начислений: плат за навязанную страховку, разного рода комиссий банку, и т. д. в зависимости от фантазии составителей договора.

Про неустойку было рассказано в первой части статьи, переходим к процентам за пользование кредитными средствами, основному долгу и срокам давности.

Как известно, по общему правилу, проценты за пользование кредитом не подлежат снижению судом о чем устал уже говорить ВС РФ. Здесь правда следует оговориться, что для микрозаймов это очень даже возможно, например когда размер процентов противоречит ФЗ от 2 июля 2010 года № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Но, поскольку в случаях с банками, данный закон не применим, то будем считать, что проценты пользование кредитом платить придётся. Для тех кто будет возражать есть Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Итак, о порядке расчёта кредитных платежей.

Что бы сразу не отпугнуть вступлением наподобие: «существует два основных видов расчёта регулярных платежей: аннуитетный и дифференцированный», я просто попробую показать всю суть на примерах.

Каждый человек без исключения сталкивался с займом. Обычно это выглядит так: Вася занял 1000 рублей у Коли на год под 20% годовых. Если Васе повезло и Коля вернул деньги, то он получит целых 1200 рублей.

Если Коля хочет поступить уж совсем по закону и знает норму указанную в п. 3 ст. 809 ГК РФ, то проценты он будет выплачивать ежемесячно. В итоге все те же 1200 рублей, но Васе уже немного спокойнее.

Просто? Очень. Но это только когда размер основного долга гасится единовременно. А вот если Вася для своего спокойствия потребовал от Коли погашать помимо процентов и сам основной долг частями в течении всего года, то размер платежей равный 1000 рублей / 12 = 83 рубля 33 копейки он будет возвращать из суммы основного долга, а остальное — это процент. Соответственно размер основного долга будет постоянно уменьшаться, от чего уменьшается и процент за пользование займом. В итоге получаем, в рублях:

размер месячного платежа

из них основной долг

начисленные проценты на остаток

Если все сложить, то Василий получит всего 1108 рублей 33 копейки, зато в обмен на некоторую потерю в деньгах, он получит дополнительное спокойствие, т.к. каждый месяц ему возвращают частичку долга вместе с процентами.

Данный вид расчёта платежей называется дифференцированным и будет применяться при расчётах в суде.

Как и следовало ожидать банки несколько хитрее Васи и хотят получить от Коли больше денег и ещё больше спокойствия по поводу возврата кредита. При этом нужно делать вид, что их условия более выгодные. Поэтому банк встретив Колю предложил ему вот что. Все тот же долг 1000 рублей под те же 20 процентов годовых, но при неизменном размере ежемесячного платежа.

Для тех кто изучал математику в школе не трудно найти формулу для расчёта аннуитетного платежа и проверить правильность расчётов. Всем остальным придётся верить на слово.

Исходя из расчёта получаем:

размер месячного платежа

из них основной долг

начисленные проценты на остаток

В итоге Коля заплатит чуть больше — 1111 рублей 61 копейку, зато равными частями. Правда Коля не поймёт сути расчёта, но в целом итоговая разница в переплате на 3 рубля между аннуитетным и дифференцированным расчётом его не особо будет беспокоить даже с учётом того, что вначале он платит в основном проценты, и лишь под конец срока кредита большую часть займа.

В чём подвох для получателя кредита и одновременно неудобство для его будущего представителя в суде?

Для первого, это то, что из-за сложности расчёта трудно понять реальный процент по кредиту. Ну а для юриста-представителя — это то, что в своём подавляющем большинстве он больше гуманитарий, чем математик и при слове «расчёт» его начинает подташнивать. А считать нужно всё и всегда, поскольку при добросовестном подходе нужно предоставлять встречный расчёт.

Демонстрация первого примера здесь:

Заемщик вероятно планировал взять кредит 201000 рублей под 18,29% годовых, а взял, если мы произведём обратный расчёт исходя из суммы ежемесячного платежа в 6414 рублей в месяц — под 29.28%. Чем короче период кредитования, тем, как правило, выше этот процент. По первому подвернувшемуся мне графику платежей на 3 года у меня получился процент равным 42,33% годовых. Ну собственно сам виноват — нужно было читать договор, а не смотреть рекламу по телевизору.

Соответственно с учётом договора с банком, первоначальный график платежей в исполнении банка и расчёт представителя АСВ предложенный в иске для нас имеет второстепенное значение. А первостепенное — это наш собственный расчёт, который мы можем обосновать. Кстати он будет отличаться даже если и не значительно, но всегда в меньшую сторону. Берём кредитный калькулятор, например здесь, выставляем даты, размер кредита и процент по договору и наслаждаемся изобретением человечества под названием компьютер.

Небольшая ремарка. В одном из пунктов договора есть фраза «заёмщик обязуется … обеспечить наличие на счёте или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора» Возможно кого-то эта фраза может напугать, но как по мне, то поскольку предмет договора в виде процентов за пользование кредитом чётко установлен в соответствующем разделе договора, то особо неприятностей он доставить не должен.

Далее с полученным нами расчётом производим следующую манипуляцию. Находим период до которого заёмщик осуществлял платежи (напоминаю, что часть заёмщиков платили ещё некоторое время через другие банки уже после признания банка банкротом. Разумеется у них в суде потребуют подтверждение этого в виде квитанций) и определяем размер остатка основного долга.

Затем, осуществляем другое действие — производим дифференцированный расчёт процентов до даты указанной в иске АСВ, либо до даты принятия иска судом, воспользовавшись всё тем же калькулятором.

Читайте так же:  Опель мокка в кредит без первоначального взноса

Теперь начинаем отсекать от него суммы которые вышли за пределы исковой давности.

Поскольку вопросы о пропуске сроков давности по кредитным обязательствам задаются чуть ли не каждый день, я даже снял видео, что бы больше не повторяться. А пропущен ли вообще срок исковой давности если кредит был взят более 3-х лет назад?

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 г. отсчёт срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части.

Сам механизм применения сроков давности для кого-то возможно покажется скучноватым, но я на всякий случай его опишу. Определяем дату подачи иска после которой течение срока давности приостанавливается, отчитываем 3 года от этой даты назад и всё, что до полученной даты ходатайствуем не взыскивать за применением сроков исковой давности. Всё просто. Разумеется сроки давности, если заявлено ходатайство, применяются как к части платежей в виде процентов за пользование заёмными средствами, так и к части основного долга.

С учётом того, что отзыв лицензии банка был летом 2015, то почти ко всем искам поданным АСВ и принятых судом после августа 2018 года срок исковой давности можно применить, хоть и в части. Чем позднее подан иск, тем эта сумма выше.

Например, иск подан в январе 2019 года, остаток задолженности по кредиту на дату после которой платежи перестали приниматься банком был 150000 рублей по состоянию на август 2015, а процент указанный в договоре составляет 0,12% в день, то мы можем «отвоевать» сумму равную:

АСВ подало в суд

АСВ подало в суд. Как минимизировать потери?

АСВ подало в суд по кредиту или по вопросу незаконного обогащения, когда оно «переплатило», допустило счетную ошибку при расчете страхового возмещения, это совершенно разные процессы. Кроме того в последнее время Агентство по страхованию вкладов подаёт в суд на тех вкладчиков которые за некоторое время до отзыва лицензии обналичили свои вклады. Возмутительно, нелепо, но факт. В этой статье, юрист, с позиции судебного практика по спорам с АСВ опишет эти процессы и постарается дать практические рекомендации.

В первом случае, чаще всего, АСВ взыскивает долги обеспеченные залогом (ипотечным договором). В зависимости от обстоятельств, задача защиты доказать тот факт что должник старался выплатить долг, однако стечение жизненных обстоятельств привело к невозможности должным образом исполнить договор. Кроме этой правовой позиции следует знать о том, что сотрудники агентства обязаны ежемесячно информировать заёмщика о растущем долге, однако этого не делают, в этой части мы можем говорить о вине кредитора. Так, в соответствии со ст. 404 ГК если кредитор содействовал увеличению долга суд вправе уменьшить размер ответственности должника. Кроме того по ст. 333 ГК, в зависимости от квалификации Вашего юриста и доказательств по делу, суд снижает неустойку которую требует истец когда АСВ подает в суд.

Возражение АСВ, на ряду с другими доводами, должно содержать разработанную юристом стратегию направленную на предотвращение взыскания залогового имущества. В ст. 54.1 ФЗ №102 говорится о том, что если вы допустили просрочку платежа более чем на 3 месяца в календарном году и долг перед банком или АСВ составляет более 5% от стоимости имущества, имущество взыскивается судом. Ключевым в данном случае является «И», то есть требуется совокупность двух этих обстоятельств.

АСВ подало в суд по кредиту без залога

Если на Вас подали в суд за невыплату кредита, можно снизить неустойку рассчитанную истцом вышеописанным способом, однако само «тело» кредита, то есть сумму, которую Вы брали и проценты за пользование кредитом Вам придется заплатить. Момент выплаты можно значительно отсрочить, но заплатить в итоге всё равно придётся, поскольку суд всё равно частично удовлетворит иск если АСВ подало в суд.

Таким образом, реально можно снизить исковые требования на треть, но не нужно забывать о том, что в соответствии со ст. 56 ГПК все обстоятельства на которые Вы ссылаетесь должны быть подтверждены доказательствами по делу. Голословно заявлять о том, что Вам нечем платить бесполезно. Мало того, если Вы один раз проиграете, заново судиться Вы не сможете, поэтому в суде первой инстанции необходимо сделать всё возможное для того чтобы выиграть. Люди, не имея определенных знаний и опыта в спорах с АСВ думают, что в апелляционной инстанции это дело заново будут рассматривать. Это не так! В соответствии со ст. 330 ГПК, суд второй инстанции анализирует применение закона и если были нарушения, отменяет либо изменяет решения суда. То есть всё что можно сделать должно быть сделано в суде первой инстанции. Именно поэтому так важно с самого начала работать с опытным в таких делах юристом.

Если АСВ подало в суд за неосновательное обогащение

Нередко обращаются люди с просьбой помочь в делах, когда АСВ через какое-то время после выплаты страхового возмещения подаёт в суд за неосновательное обогащение. При этом агентство ссылается на счетную ошибку.

Зачастую подтвердить саму ошибку истец не может и не предоставляет расчет с алгоритмом своих вычислений. Учитывая тот факт, что обращение в суд происходит через годы после выплаты, у вкладчика отсутствуют документы подтверждающие размер обязательств банка перед вкладчиком. Вот и выходит, у Вас уже нет доказательств когда Агентство по страхованию вкладов подало в суд.

В данном случае у АСВ нет доказательств счетной ошибки, таким образом это голословное обвинение и по факту их слово против Вашего. Ввиду этого, можно выиграть этот спор только если изначально правильно вести дело, заявлять необходимые ходатайства и возражения АСВ.

Возражение на иск АСВ

Когда Агентство по страхованию вкладов подало в суд всё начинается с иска, на который Вы в свою очередь должны составить возражение. Споры с АСВ бывают совершенно разными и обстоятельства дела зачастую полярно отличаются друг от друга, сложно дать универсальный совет по всем делам одновременно.

Образец возражения АСВ является ориентировочным. Конечно же, дело будет проиграно, если его ведет непрофильный юрист или человек без образования в данной случае эти два субъекта, добьются одинакового результата. Предупреждаем посетителей нашего сайта о том, что не несем ответственности за итог дела в случае бездумного применения образца неопытным человеком. Профильный юрист по спорам с АСВ составит документ с учетом всех тонкостей и подводных камней дела. Подумайте, ведь Вы же не обращаетесь к окулисту, если у Вас болит желудок.

Читайте так же:  Где взять денег на бизнес без кредита

АСВ подало в суд на заёмщика, чем это закончится

В случае если Вы заручитесь поддержкой ведущего юриста нашей компании, Оксаны Владимировны, можно рассчитывать на максимальное снижение неустойки, рассрочку исполнения решения суда, при необходимости, возможно продление сроков рассмотрения дела, приостановление исполнительного производства и т.д.. При самостоятельной защите, как и при защите непрофильным юристом ,нужно рассчитывать на авось. Позвоните нам прямо сейчас по номеру и получите консультацию по Вашему делу прямо по телефону.

Юристы обсудили, как спасти банкиров от АСВ

За что страдают топ-менеджеры

В самом начале мероприятия Владимир Гамза, председатель комитета, заметил тенденцию последних лет в банковском секторе: АСВ и ЦБ стандартно после краха банков предъявляют иски о субсидиарной ответственности к руководству рухнувших кредитных организаций. Уже сотни человек попали под эту «гильотину», а кого-то эта судьба только ждет, добавил главный редактор журнала «Банковское дело» Владимир Нестеренко. Он полагает, что в действующем законодательстве есть нестыковки, которые позволяют привлекать к ответственности «всех подряд»: «Такой сетевой подход неверен, ведь страдают и невиновные люди».

Участники обсуждения высказывали претензии и к расходам АСВ на подобные судебные процессы. Глава подкомитета по финансовой грамотности и финансовому оздоровлению ТПП Иван Рыков вспомнил про недавнее исследование о деятельности агентства, которое сделало «Право.ru» (см. «Агентство на триллион: за что и как судится АСВ»). Там указано со ссылкой на отчетность организации, что судебные издержки АСВ по арбитражным делам составили почти 5 млрд руб., подчеркнул юрист. По его мнению такие затраты не оправдывают результаты деятельности этой организации.

В отсутствие приглашенных представителей АСВ, которые так и не пришли на мероприятие, за агентство попыталась немного заступиться Юлия Михальчук, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × . Она отметила, что объемы некоторых дел о привлечении к субсидиарной ответственности топ-менеджеров банков достигают 300 томов еще к предварительному заседанию: «Подготовка такого объема бумаг – это большая и кропотливая работа». Партнер МКА «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов тут же заметил, что 70% таких документов – это «просто макулатура».

В продолжение темы Михальчук привела свежую практику по такой «субсидиарке». В деле № А40-88501/2014 суд привлек к субсидиарной ответственности председателя правления банка «Софрино» Дмитрия Малышева. В обоснование такого решения Арбитражный суд Московского округа указал на то, что банк выдавал кредиты неблагонадежным заемщикам с фиктивными залогами и поручителями, в кредитных досье отсутствовали документы, а сама кредитная организация невыгодно меняла свою недвижимость на судную задолженность. Вместе с тем окружной суд отказался привлекать к ответственности членов кредитного комитета «Софрино», сославшись на то, что в спорной ситуации виноват руководитель управления кредитования. Им являлся сам Малышев.

Недавно мы столкнулись с тем, что только на два месяца в смету по сопровождению банкротства банка из третьей сотни заложили расходы на юристов более 10 млн руб. И это не считая 6 млн руб. на бухгалтерское сопровождение. Кроме того, от реально взысканных юристами сумм 50% они получают в качестве дополнительного вознаграждения. И это вовсе не в столице, а в небольшом региональном городе.

Проблемы исковой давности и обеспечения

Доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета им. О. Е. Кутафина Рустем Мифтахутдинов объяснил секрет многих побед АСВ в обсуждаемых делах принципом «абсолютной силы судебного акта». Речь идет о том, что сначала агентство подает иск к «какому-нибудь одному бедному бухгалтеру банку, у которого даже нет средств на сильных юристов», выигрывает этот спор, а в решение по нему попадает все, что указал изначально заявитель, пояснил эксперт. После этого АСВ уже начинает привлекать к ответственности бенефициаров банка, опираясь на имеющееся судебное решение, рассказал Мифтахутдинов. По его словам, топ-менеджерам, чтобы избежать подобных рисков, надо отслеживать разбирательства с их подчиненными и пытаться вступить в такие процессы соответчиками.

Эксперт обратил внимание на другую проблему, которая связана с вопросом определения исковой давности в обсуждаемых спорах. Ее отправной точкой стало постановление Президиума ВАС от 7 июня 2012 года № 219/12, в котором суд указал, что срок давности может исчисляться «не ранее даты завершения реализации имущества предприятия и окончательного формирования конкурсной массы». По словам Мифтахутдинова, такое решение просто «убило исковую давность по делам о субсидиарной ответственности».

За последние месяцы изменилась практика и по вопросу наложения обеспечительных мер в подобных спорах. На это обратил внимание Кирилл Горбатов из АБ «Юрлов и партнеры». Он напомнил позицию в защиту обеспечения, которую сформулировал в конце декабря 2018 года Верховный суд в деле № А40-80460/2015. В нем конкурсный управляющий Ипотек Банка пытался привлечь к субсидиарной ответственности бывшего руководителя банка Дмитрия Сердюка по долгам организации в размере 471 млн руб. Одновременно было заявлено ходатайство об аресте имущества Сердюка (без указания конкретных объектов). Управляющий представил документы, которые доказывали, что бывший руководитель противодействует работе АСВ. Но три инстанции отказали в обеспечительных мерах. Заявитель не доказал обоснованность предположений, что активы могут уйти третьим лицам. Именно такой стандартной формулировкой суды объяснили свое решение.

Иного мнения оказалась экономколлегия. Основания наложить арест на имущество сами по себе носят предположительный характер, поэтому здесь нельзя требовать таких же ясных доказательств, как в обычном споре. Стандарт доказывания ниже обычного. Нижестоящие инстанции решили, что требования управляющего основаны на предположениях. Но они не объяснили, почему эти требования «надуманные, невероятные, лишены смысла», противоречат обычной практике, по которой контролирующие лица обычно скрывают свое имущество, указал ВС. А судебный акт с невысокой перспективой исполнения – это, по сути, фикция судебной защиты, говорится в определении ВС от 27 декабря 2018 года. Отсутствие указания на конкретное имущество тоже не мешает наложить арест, отметила экономколлегия. В итоге АСГМ поступил согласно ее указанию. Более того, в январе этого года АС Московского округа применил эту позицию в делах с участием АСВ уже пять раз (см. «Самые интересные дела АС Московского округа за январь»).

Видео (кликните для воспроизведения).

Закрывая мероприятие, Рыков еще раз с огорчением обратил внимание на игнорирование представителями АСВ сегодняшнего заседания: «Видимо, слишком загружены подачей исков, потому и не пришли». Но мы им все равно направим ключевые тезисы сегодняшнего обсуждения и попросим их объяснить величину судебных издержек, резюмировал юрист.

Асв подал в суд по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here